Als het vertrouwen in de huizenmarkt verdwijnt, kan dit een reeks economische en sociale gevolgen hebben. Hier zijn enkele mogelijke effecten:
Daling van huizenprijzen: Wanneer kopers het vertrouwen verliezen, zijn ze minder geneigd om te investeren in vastgoed. Dit kan leiden tot een overschot aan aanbod en een daling van de huizenprijzen.
Minder transacties: Potentiële kopers kunnen besluiten om hun aankoop uit te stellen, wat resulteert in een afname van het aantal verkochte huizen. Dit kan de hele vastgoedmarkt vertragen.
Impact op de bouwsector: Een verminderde vraag naar nieuwe huizen kan leiden tot een afname van de bouwactiviteiten, wat gevolgen heeft voor werkgelegenheid en inkomsten in de bouwsector.
Financiële instellingen: Banken en andere financiële instellingen die betrokken zijn bij hypotheken kunnen te maken krijgen met een toename van wanbetalingen en een afname van nieuwe leningen, wat hun winstgevendheid kan aantasten.
Economische recessie: De huizenmarkt is vaak een belangrijke indicator van de economische gezondheid. Een crisis op de huizenmarkt kan bredere economische gevolgen hebben, zoals een afname van consumentenvertrouwen en uitgaven, wat kan bijdragen aan een economische recessie.
Overheid en beleid: Overheden kunnen genoodzaakt zijn om in te grijpen met stimuleringsmaatregelen, zoals belastingverlagingen, subsidies voor kopers, of andere economische stimuleringspakketten om het vertrouwen te herstellen.
Sociale gevolgen: Huishoudens kunnen te maken krijgen met negatieve vermogensposities (wanneer de waarde van hun huis lager is dan de uitstaande hypotheek), wat kan leiden tot financiële stress en mogelijk zelfs gedwongen verhuizingen.
Kortom, het verdwijnen van vertrouwen in de huizenmarkt kan een domino-effect hebben dat zich uitstrekt tot ver buiten de vastgoedsector zelf, met brede economische en sociale gevolgen.
Bron: DeepSeek
Loading ...
Bron van dit artikel is DeepSeek. Interessant.
De nieuwe wereldorde dient zich aan in de informatie oorlog.
FUD strategie of staan we nu echt op de drempel van een crisis?
Vertrouwen verdwijnt niet zomaar, je hebt altijd mensen die stug vast blijven houden aan hun geloofsovertuiging.
Ik zie drie categorieën:
– Mensen die om wat voor een reden dan ook hun woning kwijtraken, huur of koop. Dat brengt een neergaande economische spiraal nu eenmaal met zich mee.
– Mensen die vast weten te houden aan hun woning, al dan niet in ontkenning, en mogelijk / waarschijnlijk iedereen de schuld geven van de moeilijke situatie behalve zichzelf.
– Mensen die snappen dat wonen geld kost en er geen probleem mee hebben af te schrijven en belasting te betalen over hun woning. Ze zitten daar goed en wonen kost geld. Net als een auto: je schrijft er op af, je moet hem onderhouden en je betaalt belasting. Ze hebben daar vrede mee.
—————
Mensen ontlenen in belangrijke mate hun identiteit aan hun woning en de plek waar ze wonen. Dat blijft. Maar ze ontlenen / ontleenden ook hun identiteit aan hun financiële constructie, en als dat een piramidespel blijkt, dan krijg je waarschijnlijk dezelfde reacties zoals bij het einde van ieder piramidespel, Ponzi, Madoff, etc.
Dit spel is zo groot dat ze het niet kunnen zien. Ze zijn beperkt en dat gaat niet veranderen. Het komt natuurlijk altijd door anderen en nooit door henzelf. Plus ontkenning en hoop dat het toch nog goed gaat komen, zie Ponzi, Madoff.
Mensen zetten hun woning te koop als daar aanleiding toe is. Vaak beschikken ze niet over genoeg kracht om de woning hoe dan ook door te drukken. Ze blijven min of meer vasthouden aan hun droom, hun geloofsovertuiging van altijd stijgende prijzen. Sommigen hebben echt hulp nodig van bijzonder beheer. We gaan het meemaken.
Er komen natuurlijk altijd weer prutsers voorbij die denken dat volgende week de prijzen zijn gehalveerd. Het gaat allemaal wel even duren. Jaren, decennia. Aan iedere zeepbel komt een eind. Voorspelling van Marc Faber: dit duurt geen honderd jaar meer.
En een Schmulletje 🙂
EB IS VER ‘OVER TIJD’
https://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.com/2025/02/eb-is-ver-over-tijd.html
Henrik Zeberg – ‘De top van de markt is niet ver weg meer’:
https://www.youtube.com/watch?v=pvPqHLf1j6s
‘De top van de markt is niet ver weg meer’
We wachten af, het zal nog wel even gaan duren, in ieder geval maanden. En als huiseigenaren eindelijk beslissen dat ze van hun woning af willen blijven ze vrijwel altijd jaren vasthouden aan de door hun gedroomde hoofdprijs.
Het enige gedroomde lichtpuntje: de bank die haar geld terug wil, ‘het krediet wordt niet verlengd’, en daarmee een deadline neerzet. Ontstaat er kredietschaarste, dan ontstaan er kansen om je euro’s om te wisselen voor iets van waarde.
Vooralsnog is het nog lang niet zo ver en presenteert mijn verhuurder vanaf de Zuidas glanzende resultaten aan haar beleggers, en krijgen de huurders minimaal onderhoud en maximale huurverhogingen.
DeepSeek: What Actually Matters (for the everyday user):
https://www.youtube.com/watch?v=wBi8IDngmiE
Myth 6, tijd 6:08.
Door Jeff Su, Hongkong.
Intimidatie van huurders neemt ernstige vormen aan – Radar AVROTROS
https://www.youtube.com/watch?v=aJm1qaRHm4Y
Oversterfte schijnt momenteel rond de 12-17% te liggen, betrouwbare cijfers ontbreken. Immigratie gaat flink door. Aantal geboorten op dieptepunt, en een flink deel daarvan zal nooit goed leren lezen en schrijven, onder meer door een te laag IQ.
https://www.cbs.nl/nl-nl/visualisaties/dashboard-bevolking/bevolkingspiramide
32-jarige vrouw die op 10-jarige leeftijd als immigrant naar het VK kwam vertelt waarom ze het VK gaat verlaten:
https://www.youtube.com/watch?v=pLNbGD1SVlI
Illegale bewoning bedrijfspand:
https://x.com/ongehoordnedtv/status/1887154392488399323
b,
Deepseek is inmiddels verboden in Italie en Australie…..
Sachs Realty en John Rubino – OG-markt in de VS
https://www.youtube.com/watch?v=q6I_gptEvrM
Inflatie of deflatie? Marc Faber wedt op beide paarden, hij kan niet goed slapen als hij geen winnend paard in de race heeft.
Rapportage Capital Value d.d aug 2024:
https://www.tweedekamer.nl/kamerstukken/kamervragen/detail?id=2024D51068&did=2024D51068
Er zijn plannen voor een ‘Opkoopfonds’ voor de aanstaande nieuwe bouw door ontwikkelaars.
Nieuwe truukjes bij de aanstaande nieuwe bouw, bij 40% verkoop gaat de bouw door (ipv 70%), de rest wordt opgekocht door commerciele partijen en ontwikkelaars met geld. zie blz 11/28
NVM analyse woningmarkt 2e kwartaal 2024
https://www.nvm.nl/media/lf5f1l52/bijlage-1-analyse-nvm-woningmarkt-2e-kwartaal-2024.pdf
blz 13 bijna geen verkopen meer in de lagere prijsklassen….
b,
Blz 11/28:
‘Meerdere respondenten noemen het risico dat ontwikkelaars met onverkochte woningen blijven zitten..’ Vandaar het onderzoek naar een Opkoopfonds door commerciele partijen of de overheid, dan moet je denken aan 65-70% van alle aanstaande nieuwe bouw.
b,
En verderop staat dat vanuit Brussel geld komt om middenhuurwoningen te bouwen. Rara hoe kan dat als die woningmarkt loopt als een tierelier?
https://www.tweedekamer.nl/kamerstukken/brieven_regering/detail?id=2024D51065&did=2024D51065
meer rapportages bij Financiele regelingen woningbouw d.d 19 dec 2024.
Volgend (kamer) debat op 19 maart 2025.
Mogelijk wordt dat zo’n Zuidas-constructie. De bank erin voor het veilige deel, het riskante deel wordt bij beleggers geparkeerd.
Op dit moment regent het ontslagen en reorganisaties.
Veel bedrijven gaan op de fles of stoppen er mee. Vaak ook omdat er geen opvolging is, en niemand het bedrijf blijkbaar wil kopen.
In mijn kring hoor ik veel over werkgevers die lagere lonen aanbieden, geen pensioen, slechte reiskostenvergoedingen etc.
De gevolgen van dit alles wat zich nu afspeelt op de arbeidsmarkt zullen pas over 1-2 jaar zichtbaar zijn.
Ik zie:
Jongeren die steeds slechtere arbeidsvoorwaarden krijgen en daartegenover waanzinnige huizenprijzen.
Dit kan niet lang goedgaan.
Nico de Geit,
De beleggers stappen niet in (zie Capital value rapport) want het rendement is op korte termijn te laag. De geldschieters van het Opkoopfonds zijn mogelijk hypotheeknemers. Wat je wel krijgt dat alles -onnodig imo- duurder wordt om die overhead van het Opkoopfonds te betalen.
huizenhyper,
Hier gaat ons geld/pensioen naar toe (imo):
https://www.cpb.nl/sites/default/files/omnidownload/CPB-Raming-Concept-Macro-Economische-Verkenning-2025.pdf
CBS aug 2024.
zie blz 16/17 Grafiek EMU schuld t\m 2038..
Dit is wat o.a. vergrijzing doet
Pensioen en EMU schuld:
https://www.rijksoverheid.nl/ministeries/ministerie-van-financien/documenten/kamerstukken/2024/09/27/antwoorden-feitelijke-kamervragen-bijlagen-miljoenennota-2025
Kamervragen 27 sept 2024.
zie vraag 3 met antwoord.
Google op (kamerstuk) 32 847 nr 1239 ,d.d. 19 dec 2024, en zie wat voor een rij subsidies die ontwikkelaars krijgen.
Opkoopfonds, WBI, SBI, RHA, SFT, flexibele herplaatsingsgaranties, VHF, Flexpool regeling en LVW (= Landelijke Versnellingstafel Woningbouw).
Van ons eigen belastinggeld…
Waarom niet die hele woningmarkt helemaal grondig aanpakken zodat een eigen afbetaalde woning mogelijk wordt voor lage en middeninkomens? Te beginnen: grondprijs omlaag, fabrieksbouw toe te staan….
Zie Octas Fichebundel d.d 28-01-2025:
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/publicaties/2025/01/28/fichebundel-octas
Arbeidsmarkt vanaf 2027.
Geadverteerde hypotheekrente ING 10 jaar vast 3,52%.
Nico de Geit,
Reeele rente=nominale rente-inflatie.
Nominale rente is wat de bank aan de burger laat zien.
Nu is de reeele rente lager dan de inflatie, dus negatief.
Stel dat die reeele rente boven de inflatie zou zijn, positief, dan zakken de huizenprijzen.
Zie de jaren ’80 met Volker, die durfde dat wel met 12% nominale rente.
Dus we hebben helemaal niks aan een lage nominale rente Geit (imo).
Als je blijft wachten op een huizenmarktcrash zoals die van 2008-2013, loop je verschillende risico’s. Hieronder de belangrijkste:
1. Gemiste kans op waardestijging
De woningprijzen kunnen blijven stijgen, waardoor je later meer moet betalen voor hetzelfde huis. In Nederland zijn de huizenprijzen sinds 2013 flink gestegen, en ondanks schommelingen blijft de trend op lange termijn vaak opwaarts door schaarste en inflatie.
2. Hogere rente kan kopen duurder maken
Zelfs als de huizenprijzen iets dalen, kan een hogere hypotheekrente ervoor zorgen dat je maandlasten alsnog stijgen. De hypotheekrentes waren in 2021 historisch laag, maar inmiddels liggen ze een stuk hoger. Als je wacht en de rente stijgt verder, betaal je uiteindelijk meer rente over je lening.
3. Langere periode van huur betalen
Als je huurt terwijl je wacht op een daling die misschien niet komt, gooi je jarenlang geld weg zonder vermogen op te bouwen. Zeker als huurprijzen blijven stijgen, kan dit financieel nadelig zijn.
4. Huizencrashes zijn zeldzaam en moeilijk te voorspellen
De crisis van 2008-2013 werd veroorzaakt door een combinatie van risicovolle leningen, financiële instabiliteit en een economische recessie. De huidige woningmarkt heeft andere fundamenten, zoals structurele woningnood en strengere hypotheekregels. Een vergelijkbare crash is dus onzeker en mogelijk minder heftig.
5. Psychologische valkuil: uitstelgedrag
Als je steeds wacht op een betere deal, kun je in een patroon van uitstelgedrag blijven hangen. Dit wordt ook wel markettiming genoemd, en het is berucht om de slechte resultaten: de meeste mensen kopen uiteindelijk op een slechter moment dan wanneer ze eerder een rationele keuze hadden gemaakt.
Wanneer wachten wél logisch is?
Als je situatie nog niet stabiel is (baanzekerheid, spaargeld, etc.).
Als de rente tijdelijk extreem hoog is en later kan dalen.
Als de markt tekenen van oververhitting vertoont en je goed onderzoek hebt gedaan.
Conclusie
Blijven wachten op een grote crash brengt het risico met zich mee dat je duurder uit bent of een kans mist. Als je nu kunt kopen onder goede voorwaarden (betaalbare maandlasten, stabiele baan, acceptabele rente), is het vaak verstandiger om niet te wachten op een crash die misschien nooit komt.
– Bron: Chatgpt
Ik zie de geadverteerde rente van ING als een signaal dat je voorlopig achterover kunt leunen of iets anders kan gaan doen. Ze blijven maar gas geven en komen niet aan de rem.
Zodra ze gaan remmen, dan wordt het interessant. Kredietverkrapping in combinatie met lage rente is overigens ook een mogelijkheid, maar ze zullen wel gewoon de rente verhogen. De leenrente, niet de spaarrente.
Die lage rente zal er zijn om de dreigende economische neergaande spiraal te vermijden. Het jaagt de economie aan, ten koste van werkers en spaarders. Hele generaties groeien op met het idee: sparen loont niet, werken loont niet.
Hele generaties groeien op met het idee: lenen loont. Immers: als je een woning koopt (met geleend geld) ‘dan bouw je iets op’. De kater komt later.
De kater komt later, de alcohol vloeit nog lekker door, de junk wordt overeind gehouden met drugs. Je moet er niet aan denken dat die kater echt ooit gaat komen, want dat wordt waarschijnlijk de grootste kater aller tijden. Het is een Ponzi-scheme waarin heel veel mensen heel veel kwijt gaan raken.
Mijn motto als de kater komt: Red Jezelf.
In de video van Sachs Realty heeft de macro-econoom het even over zijn obsessie met het systeem. Zo’n persoon ervaart een stort in het ravijn heel anders dan de mensen die het ravijn in gaan.
Het zijn natuurlijk vooral kuddedieren die het ravijn in gaan, volgens Nietzsche ‘het lagere type mens, waarmee je geen medelijden moet hebben’. Obsessie in het kwadraat.
Net als in de USA zijn er in Nederland heel veel industrie-banen verloren gegaan, en hebben veel mensen een baan gevonden bij de overheid of semi-overheid.
De overheid betaald goed. Er is altijd geld voor goede CAO’s en extraatjes. De overheid haalt hun geld voornamelijk bij de burgers en het MKB.
Probeer je eens voor te stellen dat alle industrie weg is, en iedereen bij de overheid werkt. Dat is een hele rare situatie.
In de VS is dit over de laatste 20 jaar volledig uit de hand gelopen.
Trump reorganiseert nu.
Het is een rare wereld.
De problemen ontstaan voornamelijk als mensen niet goed met geld omgaan. Dat geldt voor overheid EN burgers.
De overheid is de grootste boosdoener.
Zij hebben een enorme wensenlijst en hebben daarvoor geld nodig.
Als er teweinig geld is komt het niet in hun op om op de UITGAVEN te bezuinigen, maar zien zij als enige uitweg om gewoon de belastingen te verhogen.
Ik wil deze maand eigenlijk mijn auto wegdoen en een mooie luxe bak kopen. Ik heb 50k liggen. Ik heb 95k nodig.
Het kopen van een goedkopere auto komt niet in me op. Dus morgen maar vragen bij de baas voor een salarisverdubbeling.
Dat is waar we nu inzitten: lenen wordt beloond, sparen wordt afgestraft. Werken loont ook niet, zinloos, je werkt alleen om die mega-lening rond te krijgen. Je moet met zoveel mogelijk geleend geld een huis kopen, dat is het idee. Dat is de weg naar het geluk, naar het succes. What could possibly go wrong?!
Als we uitgaan van ongeveer 3% inflatie dan zou een rente van 4% tot 5% op je spaargeld momenteel heel normaal moeten zijn. De bank leent je spaargeld dan weer uit voor 6% tot 7%, bijvoorbeeld aan iemand die een woning wil kopen.
De spaarder zit dus, bij een spaarrente van 4-5%, met een heel krappe werkelijke vergoeding voor het uitlenen van zijn geld. De belastingdienst komt voorbij en wil vervolgens ruim 30% van die 4% of 5% hebben, waardoor het netto werkelijk rendement op je spaargeld negatief wordt.
Het systeem straft de spaarder dus dubbel: eerst door een veel te lage spaarrente, vervolgens via de belastingdienst. Lenen wordt dubbel beloond: eerst door een lage rente, vervolgens door de belastingdienst.
Daar komen sociale aspecten bovenop. Vele tonnen lenen voor een woning etc. wordt maatschappelijk als succesvol gezien, ‘sparen is voor domme mensen die het systeem niet snappen: sparen loont niet’.
Erger: werken loont ook niet, dat is ook voor sukkels. Fijn systeem, hoe loopt zoiets af? Het is natuurlijk wel een kenmerk van een piramidespel, er is nieuwe inleg nodig en niets anders. Nog spannender: ze importeren mensen uit de derde wereld die de kar moeten gaan trekken. Zie bevolkingspiramide en doe je huiswerk.
Ik zie niet hoe zoiets goed af zou kunnen lopen. Vandaar mijn motto: Red Jezelf. Als iedereen dat zou doen zou het prima gaan. Een ieder die dat niet doet en vol inzet op foute paarden kiest daar zelf voor.
Even over de eigen woning naar box 3: het plan is dat je straks het meest betaalt als je je woning hebt afgelost, het minst als je een dikke financiering hebt.
Stel dat je een dikke auto hebt met extra dikke financiering. Hoef je dan ook geen wegenbelasting te betalen?
https://www.volkshuisvestingnederland.nl/documenten/rapporten/2021/06/03/rapport-weglekeffecten-bij-rijksbijdragen-aan-gebiedsontwikkelingen—annius-hoornstra—juni-2021?trk=public_post_comment-text
Verhelderende rapportage.
De overheid is onlangs een NGB (Nederlandse Grond Bank) opgericht zodat de overheid meer vat krijgt op de planvormen hierover. En Plan-baten belasting komt. 19 maart 2025 wordt dit o.a.behandeld in de 2e Kamer.
b,
Ook speculaties van grond wordt aangepakt. Volgens het Kadaster wordt slecht 2 % van de aangeprijsde grond inderdaad bouwgrond.
ABF Research Rapport evaluatie woningtekort
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/rapporten/2024/07/11/abf-rapport-evaluatie-woningtekort
Slechts 33% eengezinswoningen wordt gebouwd o.a. doordat alleenstaande ouderen (koop en huur) worden gedirigeerd uit hun eengezinswoningen.
Primos rapport ivm de Plancapaciteit:
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/kamerstukken/2024/07/12/tk-brief-uitkomsten-primos-prognose-en-inventarisatie-plancapaciteit-en-evaluatie-methodiek-woningtekort
Zie tabel 1 blz 3/5 men wil de bouw gereed hebben voor 2030-2033.
ABF en Primos rapporten worden meegenomen in de 2e Kamer vergadering van 19 maart 2025.
19 maart 2025 Commissiedebat Woningbouwopgave en Koopsector.
Onderwerpen en de tijden:
https://www.tweedekamer.nl/kamerstukken/kamervragen/detail?id=2024D49008&did=2024D49008
Nederlanders zijn het spuugzat. Wie wordt onze redder in (woning)nood?
https://decorrespondent.nl/15879/nederlanders-zijn-het-spuugzat-wie-wordt-onze-redder-in-woning-nood/934fb48b-1113-07cf-3b70-224d51838c0b
Deze grafiek, het rente-keerpunt:
https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEj4N2iINHiy1DI1AptRTPp54SWg6mrHCZjvNjLpzxpB51avl0DNH2xd0P3xBKWwxlGUj8Sm30ROAsT3tweX1qtLRLDIcnYRemln2xpDp2T_F90Yd0e7_e13oGaH2wAEIm09kDZZKtMXviQz1ekX5YU78j_DipU77XcQYzD-JspBN7rZ1OAuEYiZ1TRH-Tc
Geadverteerde hypotheekrente ING 10 jaar vast 3,47%.
Komt er een uitbraak naar boven, en zo ja: wanneer?
Dank voor je bijdrage JP.
Zo ziet AI er blijkbaar uit. Niets voor mij.
JP,
Jp:waarom is de conclusie in deze Beslisnota 2 dec 2024:
https://www.tweedekamer.nl/kamerstukken/brieven_regering/detail?id=2024D51065&did=2024D51065
‘Zowel de doorbouwgarantie (opkopen van woningen tot 70%) als het
alternatief hiervoor, de doorbouwfaciliteit (hypothecaire lening tegen
marktconforme rente), bleken onvoldoende effectief, te complex en te
risicovol. Het rapport van Capital Value hierover is bij de brief
gevoegd.’?
Zie onderste Bijlage: Beslisnota bij ….voortgang financiele regelingen woningbouw. Blz 2/3 bij Conclusies 3e bullet.
Overigens geeft het Capital Value rapport op blz 13-14-15 heel andere risico’s zien. Indien de investeerders, ontwikkelaars deze woningbouwopgave als zeer risicovol ziet, dan zal de materie gecompliceerder zijn,
en zal jouw antwoord van ChatGPT een dikke onvoldoende scoren bij potentiele kopers.(imo)
b,
Deze link werkt niet meer.Ik heb de situatie begrepen.
De link naar Overheids-informatie die openbaar is moet niet weggehaald worden en vervangen worden door o.a. influence pogingen vanuit Chatgpt met als basis huizencrash. Een huizencrash is n.v.t. en onwenselijk.
Het lijkt er o.a. op dat mensen uit eengezinswoningen (koop en huur) gedirigeerd worden naar appartementen, kleiner en duurder (imo).
Ontwikkelaars en commerciele partijen wensen hun winsten en rendementen vanuit het verleden te willen behouden, en het kan niet meer…..
Stel maar eens een andere vraag aan Chatgpt: hoe wordt wonen betaalbaar en toegankelijk voor lage, midden en 2x modaal burgers? 🙂 /s
Of: hoe behouden we onze welvaart voor iedereen?
Volgens Blavatsky hadden ze ook zoiets in Atlantis, AI dus. Er zaten allemaal niet-stoffelijke entiteiten in. Details in het boek De Geheime Leer, geschreven rond 1888.
Een orakel heet in 2025 AI. Een nieuwe religie? Meerdere orakels en meerdere religies? Voor je het weet heb je het orakel van George Soros op je telefoon, gratis.
JP heb je Baghdad Bob ingehuurd?
JP,
JP heb je Baghdad Bob ingehuurd?
Nico de Geit,
Zo ziet een ongetrainde AI er inderdaad uit, net zo slecht als die van het nieuwsbericht overigens.
Moet zeggen dat ik er wel grotendeels achter sta. Ik lees deze site al ergens sinds 2010 en ben altijd erg sceptisch geweest over de huizenmarkt, maar heb enige tijd geleden toch gekocht met in mijn achterhoofd dat het prima een ton kon zakken in korte tijd. Echter wilden wij graag door en een huis kopen voor de rest van ons leven en was de restwaarde dus helemaal geen overweging meer. Beste beslissing ooit, een veel fijner huis, betere buurt en maandlasten zijn door alle voordelen amper gestegen. Inmiddels ton overwaarde maar dat had echt niet gehoeven, vind het alleen maar vervelend voor iedereen om mij heen die wil kopen maar het onbereikbaar aan het worden is. Timen van de markt is praktisch onmogelijk.
Grafiek oversterfte:
https://pbs.twimg.com/media/GjxDuKsWkAArMhd?format=jpg&name=medium
b,
Is dat niet die meme die hier nu 15 jaar minimaal een keer per maand voorbij komt om aan te geven dat het einde der tijden nu echt bijna is aangebroken?
https://i.imgur.com/WhP4oaA.jpeg
Grafiek sterfte, geboorte EU:
https://pbs.twimg.com/media/Gj7gF42XcAADoaM?format=png&name=medium
jp,
Bespaar je de moeite Geit en b te overtuigen.
Dat zaken als aflossing en inflatie je schuld ook (fors) kleiner maken gaat er niet bij ze in. Daarbij is de LTI in NL meer dan verantwoord. En ja onderhoud betaal je zelf, maar ik geloof niet dat deze verstokte huurders daar enige ervaring mee hebben laat staan een idee hebben van de kosten.
Geldt dat ook voor de totale schulden, heel Nederland dus, worden die schulden kleiner? Als het doel is om geen schulden te hebben, waarom dan niet gewoon huren? Een eigen huis koop je met eigen geld.
Inflatie maakt je schuld niet kleiner. In principe verdien je meer vanwege loonstijging, maar als de prijzen in de supermarkt en van energie etc. die loonsverhoging opeten, wat blijft er dan over om af te lossen om je schuld te verkleinen? Om de mensen die hun inkomen kwijtraken maar even buiten beschouwing te laten.
Je bent gewoon een schuld-ontkenner. Dat kan best heftige vormen aannemen, het niet kunnen zien van je eigen mega-schulden. Wel de woning als bezit aanmerken, maar de bijbehorende mega-schuld min of meer ontkennen en goedpraten.
jp,
Dat is niet mijn vraagstelling, en die hoeft niet geframed te worden naar zoiets als ‘einde der allertijden’.
Het gaat om betaalbaarheid en het behoud van een (t)huis te bezitten.
Aan jouw reactie te merken -LTI is hoog genoeg in NL- kan heb je genoeg inkomen\vermogen om een leuk huis te kopen in een fijne buurt,dat gun ik iedereen. Helaas is dat voor velen niet het geval.
Dat is heel wat anders dan wat jij stelt als ‘einde der allertijden’. Heeft er niets mee te maken.
Arjan,
Als je wat langer een huis huurt weet je heel goed wat kosten van onderhoud en mankementen zijn, en ook huur versus hypotheek en aflossing etc.
Volgens econoom Bouman behoor ik tot de groep spekkopers, en geluk want leuke, rustige en groene buurt. Tuin. Mooi veel licht in huis. Geen criminaliteit. En een verhuurder die als een van de beste is in de benchmarkt.
Met een lage huurprijs komt het uit. Midden- en vrije sectorhuur is anders.Levensfase, en of je zelf veel kan klussen of moet uitbesteden (dan verdampt veel van je winst)etc.
Ik denk dat je een berekening moet maken op termijn van 20-30 jaar.
Lijst van kosten die de huurder versus verhuurder verplicht is te betalen is imo een goed startpunt:
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/woning-huren/vraag-en-antwoord/welke-kosten-zijn-voor-de-huurder-en-welke-voor-de-verhuurder
Voorbeeld: bij 4,83% hypotheekrente moet je voor elke geleende Euro 1,90 Euro terugbetalen. Excl onderhoud etc.. Dat inflatie je schuld wegvreet is een illusie. Lood om oud ijzer. Het complete (kosten) plaatje is belangrijk (imo).
b,
Verhuurder=eigenaar van de woning, zodoende kun je vergelijken (huurder-versus eigenaar\verhuurder).
Admin mag ik svp een voorbeeld geven?
Stel je leent tegen 0% rente dan eet de inflatie je schuld (deels) op, niet als je met 4,83% nominale rente leent en voor elke geleende Euro 1,90 Euro moet terugbetalen. En al helemaal niet als de nominale rente (4,83%) hoger is dan de inflatie (3,7%), wat betekent dat de reeele rente negatief is. Je kachelt achteruit.
Daarom wil de bank extra geld zien als je tijdens de rit je hypotheek omzet, als compensatie voor hun gederfde inkomsten.
Schuld (bv. hypotheek) is NEGATIEF vermogen en spaargeld is POSITIEF vermogen.
Stel dat de rente op spaargeld en schuld gelijk zijn, bijv 5%,
wat brengt nou meer op bij een gelijke inflatie van 4%? Bij sparen blijf je in de plus, maar bij schuld ga je dieper de min in.
Het werkt tegengesteld. En die mindset is moeilijk over te brengen.
Voorbeeld: Als de inkomsten van een huisjesmelker tegenvalt omdat de reeele rente negatiever is, dan moet die dat compenseren door een hogere, positieve huur. Om geldontwaarding voor te zijn.
Stel je leent tegen 0% rente dan eet de inflatie je schuld (deels) op, niet als je met 4,83% nominale rente leent en voor elke geleende Euro 1,90 Euro moet terugbetalen. En al helemaal niet als de nominale rente (4,83%) hoger is dan de inflatie (3,7%), wat betekent dat de reeele rente negatief is. Je kachelt achteruit.
Daarom wil de bank extra geld zien als je tijdens de rit je hypotheek omzet, als compensatie voor hun gederfde inkomsten.
Ooit komt de winter, de negatieve economische spiraal. Hoe langer het uitstel, hoe zwaarder de winter.
De Krekel en de Mier
https://www.youtube.com/watch?v=3ISgnD5e2mA
Wie wil nou een neergaande economische spiraal ingaan met een mega-schuld op zijn nek?
Lenen met 0% nominale rente dan eet de inflatie (deels) de schuld op.
Lenen met 4,83% nominale rente betekent dat je voor elke geleende Euro 1,90 Euro terug moet betalen, bij een inflatie van 3,7% betekent het dat de reeele rente negatief is (bij schuld). De inflatie eet de schuld hier niet (deels) op.
Voorbeeld: wanneer je tijdens de looptijd je hypotheek(rente) wil omzetten, de bank wil dat je gelijk hun gemiste inkomsten\ rendement betaalt over de hele originele looptijd.
Het winnende team van huiseigenaren, te vergelijken met gokverslaafden die met geleend geld spelen in het casino, zullen dat anders zien. Ze lenen het geld goedkoop, bijvoorbeeld rond de 3 tot 4%, de waardestijging van de woning is vaak meer, of wordt als meer ervaren. Ze denken echt dat hun schuld verdampt omdat het onderpand in waarde stijgt, en ze dus overwaarde hebben.
Ze zijn aan het beleggen met geleend geld. Beleggen met geleend geld kan een hoog rendement geven, je moet echter op tijd weg zijn. Gaat het mis, dan gaat het ook goed mis vanwege de hefboomwerking.
Als hun inkomen daalt en de woning in waarde daalt, waardoor ze klem komen te zitten, maar ook nog eens de rente oploopt en de bank vervelend gaat doen bij het verlengen van het krediet, dat kan ook tussentijds, dan is de ramp niet te overzien.
Dat is een negatieve economische spiraal: inkomsten vallen tegen, kosten lopen op, onderpand daalt in waarde, bank doet moeilijk, stress die ze aan elkaar doorgeven, enz. Anderen, met geld op de bank, zien dat als een mogelijk gunstig instapmoment – daar zit het rendement van tientallen procenten.
De bank zal er alles aan doen om in moeilijke tijden zoveel mogelijk mensen in hun woning te houden. Dat kan bijvoorbeeld door de hypotheeklening van 30 jaar om te zetten naar een lening van 40, 50 of 60 jaar. Alles om het ‘betaalbaar’ te houden.
Het idee van een eigen woning is natuurlijk dat je ooit klaar bent met betalen.
Als je vijf ton leent moet je nog steeds vijf ton terugbetalen. Ga je meer verdienen dan wordt terugbetalen mogelijk makkelijker. De mensen van de Volkswagen-fabrieken, met 30-jarige baangarantie, lukt het niet erg om hun inkomen te laten stijgen. Misschien verdienen ze nog maar de helft.
‘Uw 30-jarige baangarantie stopt met ingang van 1 juli 2025’. De hypotheeklening loopt uiteraard door.
Stapje verder:
Zoek eens naar de 5%-regel huren vs kopen.
Kort gezegd: met kopen gooi je ook een hoop geld ‘weg’. Denk aan rente, onderhoud en OZB. Het bedrag wat er per maand van je rekening afgaat zegt dus niet zo heel veel.
In theorie kun je (goedkoop) huren en daarmee voordeliger uitzijn dan kopen. Je kan dan zelf kiezen dit verschil te beleggen (opportunity cost).
Doorgaans is daarvan de ruwe rekensom de 5% regel:
*Als het huis 200k kost is 5% 10k. Is de huur lager dan 10k per jaar voor dit huis? Dan is het mogelijk goedkoper te huren.
*Andersom, als een huis 15k per jaar kost om te huren is dat vergelijkbaar met een koophuis van 300k.END.
Het hele punt is dat ze in de kerk van de eeuwig stijgende huizenprijzen geloven in rechte lijnen, omhoog. Ik zie een golfbeweging, zie zeepbelgrafiek. Er is historisch gezien geen enkele asset die altijd maar omhoog gaat ten opzichte van fiat-geld. Ooit verliest fiat-geld natuurlijk haar waarde, maar dat gaat meestal langzaam.
b,
Als jet met Bagdad Bob aan komt zetten om mij weg te douwen in een hokje komt het niet zo sterk over als je dat terugkrijgt daar dan verongelijkt over gaat doen.
Ik had overigens een paar dagen geleden een uitgebreidere reactie gepost op eerdere berichten maar die is niet geplaatst of weggehaald.
Ja de markt is verrot maar de markt proberen te timen is extreem moeilijk. Hij wordt keihard overeind gehouden door de overheid, zoals we dat ook bij de crisis hebben gezien. Als je toen op het allerslecht mogelijke moment had gekocht zou je nu allang spekkoper zijn geweest.
Maar als je een huis koopt voor eventuele overwaarde, wel wie weet, misschien gaan de prijzen er helemaal in 2030 zoals hier veel werd geroepen 10 jaar geleden. Daar stond ik ook volledig achter, nu kijk ik er wat sceptischer naar. Wij hebben een tijdje geleden de knoop doorgehakt en op een naar mijn idee op dat moment waardeloos moment gekocht, rente was net zwaar omhoog geschoten en lasten werden erg hoog. Wij waren echter niet happy na 20 jaar huren en waren erg toe aan een eigen plek en gingen er vanuit dat het waarschijnlijk in de komende jaren makkelijk met meer dan een ton ging dalen, inmiddels is de markt weer zo veel verder gestegen dat wij allang ons eigen huis niet meer zouden kunnen kopen.
Maar goed, ik hoop echt voor iedereen om mij heen die vastzit dat de markt een flinke correctie krijgt. Ik denk zelf dat meer dan 25% correctie enorme wishful thinking is, dat hebben we in 2010 toch ook wel gezien en er was toen enorm veel mis bij de banken zelf. Komt er zo’n correctie, betekent het dat we 2 jaar terug zijn. Maar als ik in mijn omgeving zie hoe wanhopig iedereen op zoek is om een huis te kopen of te huren dan denk ik dat het nog wel even zal duren. Het blijft koffiedik kijken natuurlijk naar alle macro-economische omstandigheden waar wij allemaal totaal geen invloed op hebben.
De neergaande economische spiraal, de economische winter.
‘De crises’ was in mijn beleving iets dat in de massamedia speelde, er was helemaal geen echte crisis. Een echte crisis ziet er anders uit. Maar leg dat maar eens uit aan mensen die aan het MSM-infuus hangen en alles geloven dat de MSM rondtoetert.
De MSM staat bol van verzinsels, ‘de crisis’ was er één van. Komt er opeens een echte crisis, dan weten de meeste mensen niet wat hen overkomt.
En bij een echte crisis staat de MSM natuurlijk klaar om allerlei onzin te spuwen, die de massa als zoete koek slikt.
Ik zat eind jaren ’90 al op een correctie te wachten, Die correctie kwam pas in 2008. Toen dacht ik: nu gaat het gebeuren, maar niet dus. De boel werd overeind gehouden me goedkoop geleend geld.
Sparen loont niet, werken loont niet, behalve om een mega-financiering rond te krijgen dan. Geboortecijfers historisch laag, en dat proberen ze op te lappen met migranten, waarvan het overgrote deel uit de 2e en 3e wereld afkomstig is.
We hebben het dus over een traject van zeker 30 jaar.
Eind jaren ’90 was ik nog een heel arme Geit, afkomstig uit heel arme petite bourgeoisie. Ik zag allemaal mensen, voornamelijk uit het voormalige proletariaat, die veel geld leenden en het lekker lieten rollen. ‘Vakantieman’ noemde ik dat soort types toen, de term ‘muppet’ kwam pas veel later.
Ik dacht: ‘geef dat geld maar aan mij’. Dat is gelukt, 30 jaar lang. Al die tijd uitstekend geleefd en vermogen opgebouwd van het geld dat anderen leenden en aan mij gaven. De laatste jaren is het wel een stuk rustiger overigens. Ik had eind jaren ’90 niet kunnen weten dat het zo lang zou duren.
Dus de boot gemist? Zeker niet. Gaat dit zich herhalen voor de komende generaties? Onwaarschijnlijk en onwenselijk.
Het proletariaat werkt normaal voor de bourgeoisie, niet andersom. Nu waren de rollen omgedraaid, goedkoop geld heeft de wereld op de kop gezet. Mega-schulden bij het proletariaat, mega-tegoeden bij de bourgeoisie.
We leunen comfortabel achterover om te zien hoe dit verder gaat.
In die tijd had je een huis kunnen afbetalen.
En ‘massamedia’ is meervoud. Ik noem het nog maar eens.
30 jaar geleden kreeg ik niet eens een hypotheek en had ik een negatief vermogen vanwege een schipbreuk. Ik verdiende niet veel, en waarom zou iemand zonder geld een woning kopen?
Je bedoelt dus iets kopen op afbetaling, en afbetalen met geld dat muppets aan mij zouden gaan geven. Achteraf gezien was dat zeker een optie. Maar eind jaren ’90 zag niemand aankomen dat het goedkoop-geld-feestje zo lang zou gaan duren.
Bij een stoelendans moet je zorgen dat je een stoel hebt als de muziek stopt. Zwakke financiële partijen kunnen beter huren. Eén schipbreuk was voor mij genoeg.
Enkelvoud, zie de constructie erachter. Het is één grote club.
Huizentekort en Woningcrisis overdreven? – Prof. dr. Coen Teulings –
Holland Gold
https://www.youtube.com/watch?v=Vwh4rxuvTug
Hoe steeds meer campingbewoners hun huis dreigen kwijt te raken | Zembla
https://www.youtube.com/watch?v=phh9jXqABiQ
Probeersel 🙂
1500 euro huur en schimmel in je splinternieuwe luxe appartement: hoe is dit te voorkomen?
https://www.ad.nl/binnenland/1500-euro-huur-en-schimmel-in-je-splinternieuwe-luxe-appartement-hoe-is-dit-te-voorkomen~a2fb0fc4/
Hoogopgeleid, baan bij de overheid, maar kon 25 jaar geleden al geen gezinswoning kopen in de wijk waar hij was opgegroeid:
https://www.youtube.com/watch?v=hEK5vCjjo1Q
De WOZ-waarde van mijn oude slecht onderhouden huurkrot door het dak. Twijfels of de eigenaar ooit los wil gaan laten voor wat ik ervoor wil geven.
Anderzijds: er is niemand bereid ook maar de helft van de WOZ-waarde te betalen voor deze woning in verhuurde staat. De huidige eigenaar verkreeg deze woning in 2024 voor ongeveer 45% van de WOZ-waarde.
Terwijl er met heel veel moeite en na een jaar wachten een buitenlandse belegger werd gevonden die bereid was 45% van de WOZ-waarde te betalen gingen muppets gewoon door met boven de WOZ-waarde te betalen. Met geleend geld uiteraard. Vandaar de gestegen WOZ-waarden. Als ze een miljard moeten lenen voor een woning zouden ze het ook doen, mits met ‘lage’ maandlasten.
Hannah over de rijken die Londen verlaten:
https://www.youtube.com/watch?v=SHfOyDaT8Ws
Hannah gaat kijken in een winkelcentrum in Londen: ‘dure’ zaken weg, overal gebakjes voor negen euro:
https://www.youtube.com/watch?v=CF_aOyXkfn8
Gerard moet na 60 jaar gedwongen zijn sociale huurwoning uit, woningen moeten plaatsmaken voor nieuwbouw:
https://www.youtube.com/watch?v=kTfsGcc4uWQ
Rebel Capitalist over de MEGA kas positie van de 94-jarige Warren Buffet:
https://www.youtube.com/watch?v=K1ZBTjIHg-c
Ralf Dekker (FVD) pleit voor harde maatregelen in debat woningmarkt | Tweede Kamer
https://www.youtube.com/watch?v=FyIGKRL8Eq8
Ondertussen in de US
Fear & Greed Index
https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed
Ondertussen in de NL
Hypotheekbedragen tikken record aan
https://www.bnr.nl/nieuws/bouw-infrastructuur/10568209/hypotheekbedragen-tikken-record-aan
Ps 🙂 totale gekte
De voor ca. 2028 geplande vermogensaanwasbelasting. Je betaalt ca. 36% over de aanwas van je vermogen, je eigen woning zit mogelijk ook in de planning.
Mijn WOZ steeg afgelopen jaar met 40K. 36% daarvan is € 14.400,–. Graag aftikken. Hoe je dat doet is jouw probleem.
Om het even in het extreme te trekken: Koopt een muppet een huis in je straat voor één miljard euro, natuurlijk met lage maandlasten, dan betaal je 36% over de nieuwe WOZ. Ga je van zes ton naar één miljard euro dan moet je € 359.784.000,– aftikken.
Hoe tik je € 359.784.000,– af? Ik zie maar één oplossing: je woning verkopen aan een muppet voor één miljard euro.
We hebben het over hetzelfde oude, al lang afgeschreven, slecht onderhouden krot.
Olga gaat voor ons kijken in Uzhhorod, ‘de veiligste stad van Oekraïne’:
https://www.youtube.com/watch?v=dRE7m7jTMvA
€ 359.784.000,– af te tikken. Per woning, tikt lekker aan voor de belastingdienst. Er is met zekerheid een driekwart imbeciel te vinden die een miljard euro wil lenen, uiteraard tegen lage maandlasten, en één te koop staande woning in de straat wil kopen voor één miljard euro, waardoor de WOZ van de hele straat omhoog schiet naar één miljard euro, per woning.
Niemand kan die belastingaanslag betalen. Dus moeten ze hun woning, via een muppet, verkopen aan de Charles Ponzi-Bank om aan geld te komen. Niet alleen Ponzi-banken dus maar ook een Ponzi-overheid.
‘Oneigenlijke ontneming’ heet dat, en een schending van het recht op eigendom. Het zal in de praktijk allemaal wel loslopen maar je moet er dus rekening mee gaan houden dat de overheid en de banken op enig moment alles van je af kunnen pakken.
Het zal eerst wel leegzuigen worden, tot er helemaal geen leven meer inzit.
En alweer een Schmulletje 🙂
LATEN WE DE BLOEMETJES TOCH EVEN BUITEN ZETTEN!
https://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.com/2025/02/laten-we-de-bloemetjes-toch-even-buiten.html
Geadverteerde hypotheekrente ING 10 jaar vast nog steeds op 3,47%.
Rente op je ING privé spaarrekening ongewijzigd.
Op de Zakelijke ING Oranje Spaarrekening nog steeds 1,3% tot 100K, 1,2% <100K.
Nieuw: ING Zakelijke Kwartaal Spaarrekening, ze beloven ca. 1,7% rente, waarvan een deel variabel.
100K.
Hij pakt de kleiner dan, groter dan tekens niet goed.
Test 100K.
Test gefaald dus, hij pakt de tekens niet.
Van 1,3% naar 1,7% spaarrente is een stijging van ruim 30%. Boven de 100K ruim 40% er bij op.
UNSTOPPABLE Financial Crisis – Great Depression 2.0 Coming with Peter Schiff
Sachs Realty
https://www.youtube.com/watch?v=4ORLm4-1UTE
Stijging spaarrente met 30 tot 40%. Gaat de rente op een hypotheeklening straks ook met 30 tot 40% omhoog, dan komen we uit op 4,5% tot 4,85%. We wachten af.
Hypotheekrente schiet plots weer omhoog, na stijging van rentes op financiële markten
https://www.businessinsider.nl/hypotheekrentes-schieten-plots-weer-omhoog-na-stijging-van-rentes-op-financiele-markten/
@ Geit, niets is meer wat het lijkt
https://www.atlantafed.org/cqer/research/gdpnow
Schiet omhoog.
0.2% erbij?
Twee miljoenenpanden in Arnhem van Vendis Capital, ‘an independent private equity firm’, branden kort na elkaar af. We volgen het onderzoek en de reacties van belanghebbenden op de voet.
Nooit zo bij stil gestaan maar een verzekeraar kan zich terugtrekken. Dan wil de bank ook niet verder.
Het blad dat niet genoemd mag worden noemt het afbranden van twee miljoenenpanden van dezelfde eigenaar kort na elkaar ‘opmerkelijk’.
Politie pakt drie mannen op in verband met de brand(en) maar wil niet veel loslaten:
https://www.telegraaf.nl/nieuws/119392940/drie-mannen-opgepakt-voor-betrokkenheid-bij-verwoestende-brand-arnhem?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Meer dan 40 jaar winkel in gebruikte boeken. In 2012 verkocht aan investeringsmaatschappij. In 2017 doorverkocht aan Vendis Capital. 2025 tot op de grond toe afgebrand.
Grote vastgoedbeleggers lijken (voor een goede prijs) van hun vastgoed af te willen? Een teken aan de wand.
Maar laten we het politie-onderzoek nog even afwachten. Kan een paar maanden duren.
De verzekeraar van deze panden zal in ieder geval niet blij zijn.
Geadverteerde hypotheekrente ING 10 jaar vast 3,77%. Was 3,47%.
Ze dachten voordelig een woning te kopen door zelf te bouwen ..
Gemeente verdient extra aan goedkope woningen
https://noordkopcentraal.nl/840319-2/
Woorden verdraaid
Europees plan verkeerd begrepen: kapitaalmarkt is vrijwillig
https://dpa-factchecking.com/belgium/250317-99-249914/#:~:text=Het%20gaat%20over%20de%20in,investeringen%20in%20defensie%20te%20financieren.
Maar je spaargeld is toch een IOY van de bank ? Is toch al ingepikt ?
In de VS is de daling van vastgoed begonnen.
Ik kijk veel filmpjes van Michael Bordenaro. Een aanrader.
Gaat in Europa ook komen.
De grootste factor is werkloosheid.
In NL zijn reorganisaties en bedrijfssluitingen schering en inslag.
Niemand verkoopt zijn huis (gedwongen) direct na ontslag.
Op funda zie ik steeds meer te koop staan. Het is een begin.
Steeds meer keuze uit vastgoed, maar de prijzen zijn nog extreem hoog. Kwestie van tijd voordat de prijzen gaan dalen hier.
Madelon in de clinch: https://x.com/MadelonVos__/status/1902348472981795315
Universitair docente marketing Anouk de Regt:
https://i1.sndcdn.com/avatars-000025943835-xwpxg1-t1080x1080.jpg
Ik zit er aan te denken toch een woning aan te schaffen. Wat is jullie advies, nu kopen of nog even wachten? Alvast bedankt!
Ik heb besloten dat ik toch nog 1-2 jaar wacht.
Ik ben goedkoper uit met huur.
Er is op dit moment een ontslaggolf bezig in NL en DLD (en ook de VS trouwens..). De huizenprijzengekte is voorbij. Niet als je het aan de makelaars en de huiseigenaren vraagt natuurlijk.
De overheid zit ook niet op dit soort verhalen te wachten want die willen jouw huis van 300k op 500k waarderen en daar een percentage van de “overwaarde” van cashen.
Rare wereld geworden.
Er zijn in NL (en overal in de wereld) teveel mensen die een (zeer groot) belang hebben in stijgende huizenprijzen.
#De eigenaar (want die wil na aanschaf zijn “waarde” niet in zien zakken).
#de belastingdienst/roverheid
#beleggingsinstituten
#Pensioenfondsen
#makelaars en daaraan gelieerde instanties (zoals NVM)
#hypotheekverstrekkers/banken
#hypotheekadviseurs/financieel adviseurs
En in mindere mate nog wat andere groepen.
De groep die er belang bij heeft dat huizenprijzen stijgen of exploderen is dus groot en machtig.
Zolang het goed gaat met de werkgelegenheid is alles nog enigszins houdbaar.
Daaraan is nu een einde gekomen.
Veel industrie vlucht west-Europa uit.
Met name de grote energiebehoevende industrie verlaat de EU, met name in NL en DLD vanwege een gas en elektriciteitstekort.
Verder hoge lonen en vele andere zaken duwen de industrie de deur uit.
Het is moeilijk de maandelijkse hypotheeklasten op te brengen als je geen inkomen hebt…