Waarom zijn de gigantische private schulden in Nederland een probleem? Professor Dirk Bezemer legt het uit..
bron: De Nieuwe Wereld
Waarom zijn de gigantische hypotheekschulden in Nederland een probleem?
admin
Posted in banken, economische depressie, huizenmarkt, hypotheekrenteaftrek, Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
—
9 Comments ↓
Loading ...
De overwaarde-fee legt elke nacht briefjes van 144 euro onder de kussens van huizenbezitters
https://speld.nl/2025/01/17/de-overwaarde-fee-legt-elke-nacht-briefjes-van-144-euro-onder-de-kussens-van-huizenbezitters/
Ps 🙂 blow them bubble 😉
Ondertussen in New York
Upper East Side apartment towers head to special servicing
https://www.crainsnewyork.com/real-estate/yorkshire-towers-lexington-towers-head-special-servicing
Special servicing is in de NL byzonder beheer
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/kamerstukken/2025/01/24/kamerbrief-toekomstig-stelsel-box-3
Kamerbrief over wetsvoorstel werkelijk rendement box 3 en advies RvS
24 jan 2025.
Het stijgt maar door die huizenprijzen, gelukkig zit ik droog in mijn huurrukbunker a 630 eur.
De echte Huges heeft altijd een plaatje bij zijn naam staan.
Uitgedrukt in euro’s steeg mijn vermogen tussen 2015 en 2025 met 216%, (€ 100 wordt € 316). Uitgedrukt in g0ud steeg mijn vermogen tussen 2015 en 2025 met 25%, (100 wordt 125).
OG daalde in die periode, uitgedrukt in g0ud, met ongeveer 40%. Je had dus beter in iets anders kunnen zitten dan in OG.
Om de vermogensgroei te verwezenlijken werd gewerkt en belegd. Zo’n beetje alle zeilen werden bijgezet, er werd matig geleefd. En dat leverde dus een magere vermogensgroei op van 2,5% per jaar, uitgedrukt in g0ud. En de belastingdienst wil dat nog afpakken ook.
Gaat de rente omhoog en/of wordt geld schaarser, dan ziet het er na enige tijd weer heel anders uit.
Lang geleden, toen een huis 60.000 gulden kostte kostte een gouden muntje van één ounce 300 gulden. Een woning kostte dus 200 muntjes.
Als je in 2025 een woning wilt kopen met 200 muntjes dan kom je uit op € 547.600,–. Daar kun je wel een woning voor kopen.
Toen een gemiddeld huis 60.000 gulden kostte was het gemiddelde inkomen ongeveer één derde daarvan, 20.000 gulden. Dat zijn 67 muntjes.
Als je in 2025 gemiddeld 67 muntjes betaald zou krijgen als bruto jaarsalaris dan komen we uit op € 182.533,– bruto per jaar. De meeste mensen verdienen iets minder, gemiddeld.
De oorzaak van de idioot hoge assetprijzen: de langdurige lage rente en de langdurige grote leencapaciteit.
De spaarder betaalt dus voor de lage rente door inflatie. De werkende mens krijgt ook de rekening, want hij krijgt niet het loon wat ooit normaal was, namelijk gemiddeld één derde van de gemiddelde woningprijs.
Ik wil met het bovenstaande niemand het idee geven dat het slim zou zijn om nu goud te kopen. Ik pleit eerder voor een passend gemiddeld loon van 67 muntjes per jaar. Dat is in euro’s € 15.211,– per maand. Dan verdien je wat ze in de jaren ’60 verdienden.
Stel je eens voor dat de supermarktmanager en manager fruit 15K per maand zouden verdienen. En mensen vinden de boodschappen nu al duur.
Lang gelden was een gemiddeld bruto jaarinkomen dus ca. 67 muntjes. Volgens het internet is het bruto modale inkomen in 2025 € 46.500,–. Daar koop je 17 muntjes voor.
€ 15.211,– bruto per maand, 160 werkbare uren in een maand, dat maakt € 95,– per uur bruto. Voor minder moet je dus eigenlijk niet gaan werken. Zeker niet als je het niet nodig hebt. Conserveren van vermogen is lastig, dat is van alle tijden.
Dus werken, ja, mits je jaren ’60 tarieven kunt hanteren. Anders alleen werken om niet te verzuipen. Door de lage rente en grote leencapaciteit is zowel sparen als werken problematisch geworden.
Lang geleden ging ongeveer 7% van je inkomen op aan huur. Uitgaande van € 182.533,– bruto per jaar, en daar 7% van, komen we uit op een jaarhuur van € 12.777,31, dat is € 1.064,77 per maand.
Het klopt allemaal precies, het enige dat niet klopt is het inkomen: 46K gemiddeld moet per direct naar 182K gemiddeld.