De Rabobank kwam gisteren weer met een kwartaalbericht over de Nederlandse woningmarkt. Sinds de prijzen wat lijken te stabiliseren zijn ze daarin ook weer begonnen met voorspellingen over de huizenprijzen. Het viel mij op dat ze enorm veranderlijk zijn in de stijging die ze voorspellen.
lees ook: Recordaantal incasso’s voor openstaande rekeningen
In november voorspelde woningmarktspecialist Pieter van Dalen dat de prijzen met 1½-3½% gaan toenemen ten opzichte van 2014.
“In 2015 verwachten wij een verdere groei op de koopwoningmarkt. De positieve factoren zoals een verder economisch herstel, het hoge consumentenvertrouwen, de lage hypotheekrente en het forse aantal verkochte nieuwbouwwoningen hebben naar verwachting een groter effect dan de negatieve factoren zoals de beëindiging of versobering van stimuleringsmaatregelen, de onderwaterproblematiek en de kredietbeperkende maatregelen. Wij voorzien een toename van het aantal verkopen in 2015 naar 145-165 duizend. Verder zal de gemiddelde huizenprijsindex in 2015 naar verwachting met 1½-3½% toenemen ten opzichte van 2014.”
Op Twitter kreeg Pieter stevige kritiek op zijn zwakke verhaal en kwam vrijwel direct met een herziening. “Beperking prijsherstel Nederlandse koopwoningmarkt in 2015 door Nibud-normen” was de titel van het stuk.
Hij schrijft hierin: “De nieuwe Nibud-normen zijn strenger dan wij hadden verwacht. De negatieve impact ervan op de prijsontwikkeling van bestaande woningen zal vooral via de lagere financieringscapaciteit van de middeninkomens tot stand komen. Voor 2015 verwachten wij een gemiddelde prijsstijging van 1½-3½% ten opzichte van 2014 (Rabobank, 2014). De kans dat de prijsontwikkeling op de ondergrens van +1½% blijft steken, is door deze strengere normen toegenomen. Indien de hypotheekrente volgend jaar harder zal stijgen dan wij verwachten is er een risico dat de prijsontwikkeling nog lager zal uitpakken.”
Lees hier ons economisch commentaar over de nieuwe nibud-normen http://t.co/sOa5Gwck61
— RaboResearch (Nederlandstalig) (@RaboResearch_NL) November 20, 2014
Gisteren was het opeens weer rozengeur en maneschijn bij de Rabobank. Dit werd natuurlijk ook opgemerkt door onze staatsomroep:
“Voor 2015 voorzien wij een verdere groei op de koopwoningmarkt. Wij verwachten dat de positieve factoren zoals een verder economisch herstel, het hoge consumentenvertrouwen, de dalende hypotheekrente en het forse aantal verkochte nieuwbouwkoopwoningen sterk genoeg zullen zijn om te compenseren voor de negatieve factoren, zoals de beëindiging of versobering van stimuleringsmaatregelen, de onderwaterproblematiek en de kredietbeperkende maatregelen. Wij voorzien een toename van het aantal verkopen in 2015 naar 150 tot 170 duizend, na 153 duizend verkopen vorig jaar. De gemiddelde huizenprijsindex neemt in 2015 naar verwachting met 1 tot 3% toe ten opzichte van 2014 na een stijging van 0,9% in 2014.”
Zo zie je maar weer, er is niets zo veranderlijk als het weer de Rabobank……
Het gisteren verschenen Kwartaalbericht Woningmarkt toegelicht door @pieter_vandalen https://t.co/Ij3bIpvmXK
— RaboResearch (Nederlandstalig) (@RaboResearch_NL) February 13, 2015
De tendens is dat het weer goed gaat in Nederland. Maar dat is niet waar: http://t.co/hSjly8ks8J
— Kees de Kort (@keesdekortbnr) February 12, 2015
Kijk, Rabobank herziet voorspelling #woningmarkt na misser (zie artikel #Cobouw) vorige week http://t.co/nswLV9Hytf pic.twitter.com/aXLtT3Be6A
— Marc Doodeman (@marcdoodeman) November 20, 2014
Loading ...
http://www.woonbond.nl/nieuws/3647
‘Minister Blok is niet van plan het besluit van het Parlement uit te voeren om de maximale beloning van corporatiebestuurders al dit jaar verder te verlagen. Hij vindt de invoeringstermijn te kort.’
Min.Blok heeft na benoeming bestuurder wel een maand de tijd om zijn plasje daarover te doen…….
Voor Juan 🙂 De stand in SPV land ……
Volume of existing mortgages by institute
https://economics.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2014/02%20Februari/DHMQ-Q4/Bijlage%20DHMQ%20-%20figuur%20%20%287%29.png
Noodkreet uit Griekenland
http://www.volkskrant.nl/economie/financiele-situatie-griekse-banken-mogelijk-nog-ernstiger-dan-gedacht~a3850411/
Proest, inflatie in aantocht ? 😉
http://sdw.ecb.int/quickview.do?SERIES_KEY=117.BSI.M.U2.Y.V.M30.X.I.U2.2300.Z01.A
Last update: Fri 13 Feb 2015 07:00
The TARGET2 system is operating normally.
De pensioenfondsen ook,, lees het artikel maar dan snap je waarom de huizenprijzen aan het stijgen zijn. Het verschil tussen de lage rente op de kapitaalmarkt en de hogere rente door hypotheekverstrekking zorgt voor winst bij de fondsen. Het risico op wanbetaling is al laag en er is altijd nog de NHG. Dit verdienmodel is betrouwbaar en steeds meer partijen stappen in. Gevolg dertig procent meer hypotheken worden verkocht.
Laat de term ‘ broos’ maar achterwege wanneer het om herstel gaat.
http://www.volkskrant.nl/economie/pensioenfondsen-stoppen-meer-geld-in-hypotheken~a3850388/
Arme Kees je zal toch maar dag in dag uit inktzwarte voorspellingen moeten verkopen die niet uitkomen.
Onee over jaar natuurlijk wel.
In vastgoedland groeien de bomen tot aan de hemel 🙂
http://commondatastorage.googleapis.com/static.panoramio.com/photos/original/25138603.jpg
@ artikel
Muggenziften over kleine zaken als Nibud normen
En daarmee de grote zaken proberen onbesproken te laten
Holland gaat over van
100% HRA gesubsidieerd
aflossingsvrij lenen
op meerdere inkomens
zonder inbreng van eigen spaargeld
bij kunstmatig lage rentes
Naar…….
Afbouw HRA
Lenen en terugbetalen = aflossen
Op een twee inkomens
Met inbreng van 20% eigen geld
Bij de rentes die nog komen gaan
En dat bij de uitgangssituatie:
1 miljoen huizen onder water
Gemiddelde beleningsgraad 2,5 maal EU gemiddelde
In perifere gebieden als Heerlen staat in het 300.000 euro + segment TIEN jaarverkopen met een te koop bord in de tuin
Het CBS (nota bene in Heerlen) heeft gemeten dat huizenprijzen in alle segmenten stijgen.
De fundateller is recent fors gedaald met wel 15.000 minder aanbod.
Kortom 2015 wordt een topjaar !
Niet uitkomen ?
Kees heeft een meer realistische blik op de oekoenomie dan al die mooiweerpraters die overal Slimme Zetten zien (vooral op de top van de woningmarkt)
Drs Kees de kort werd niet genoemd in het mejudice stuk van prof dr lans Bovenberg die allerlei redenen had bedacht waarom oekoenomen de crisis niet hadden (kunnen) zien aankomen.
Niet genoemd omdat Drs Kees de kort de crisis WEL heeft zien aankomen.
Arme Kees is niet van toepassing
Omdat hij het wel ziet
Maar door de rest vergruisd wordt omdatti niet meedoet met de mooiweershow.
Niet van toepassing dus omdatti een eigen stel hersens heeft en als een onafhankelijk denker zijn mening geeft.
Noemt u onafhankelijk denkvermogen maar povertjes 🙂
dr.t,
Vergelijk even met de spelers die gestopt zijn op de nl hypo markt.
Van Lanschot als eerste nog voor 2010 en natuurlijk niet vanwege balansproblemen 🙂
Te vinden op deze blog.
Check ook even met RABO die van een marktaandeel 30% gegaan is naar 20%.
Juan het zal per definitie ooit slechter of beter gaan met iedere markt. Het stort zo nu en dan in maar op de puinhoop ervan ontstaat een nieuw groei model. Maar als ik Kees hoor praten met zijn plebeische accent, dan lijkt het wel of we het einde der tijden gaan beleven.
dr.t,
Herstel van aantallen verkopen in 2014 waren niet in heel Nederland en niet in alle segmenten. Die toegenomen aantallen waren met name in het lagere segment in urbane gebieden (zie post moodys vorige topic)
Er is dus sprake van een deelherstel niet van een algeheel herstel.
Zie het als een hobbel in een lang pad omlaag.
Die hobbel komt niet zozeer door toetreding van pensioenfondsen (die onder een procent van de markt doen, druppel op een gloeiende plaat) maar door:
– extreem historische mega de pega lage rente (enige superlatieven toegevoegd zodat onze luis er ook chocola van kan maken)
– belastingvrije giften tot een ton (mega de pega 100.000 euries)
Alles off-balance maff
Een bank is niet anders
dan een verkoopkantoor
die zo snel mogelijk moet verkopen en doorverkopen.
Alles op de kortst mogelijke termijn.
Wie wil er nou met muppets blijven praten 🙂
maff,
Betekent ook dat om nog meer te lenen de banken aan hun tas zitten
En dus wel moeten off balance
Immers oranje geldeelte is vanaf 2006 soortgelijk groot, rond 400 miljard.
Groei vanaf 2006 komt vanuit het ge-off balansde stuk.
Weet dat enkele grote spelers die ook betrekking hebben op oranje genationaliseerd zijn:
ABN AMRO
Fortis
SNS
Kortom om huizenprijzen door te laten stijgen moet leningvolume toenemen
Dat trekken banken (die al balansen van 5 maal de nl oekoenomie hebben) niet
En dus moest verder kredietgroei ter ondersteuning van hogere huizenprijzen ge-off balanced worden.
Met basel 2,3 worden de eisen van eigen vermogen van banken alleen maar hoger en dus de roep om andere spelers toe te laten treden tot het pyramidespel groter.
Juan hoopt dat onze Luis hier nog iets van kan maken .
Dr t, die luis das wel een arme Luis, gebrek aan IQ 🙂
dr.t,
U interpreteert de worden van Kees dan negatiever dan Juan.
Wilt u oppassen dattu niet als pessimist door het leven gaat 🙂
The end of history
Fukuyama
Is namelijk verre van
Van toepassing 🙂
Juan zal proberen om een oekoenoom na te doen:
Het gaat fantastisch,
er zijn steeds minder werlozen korter dan een jaar werkloos:
https://mobile.twitter.com/statistiekcbs/status/566146040458268672/photo/1
Juan proberen Drs Kees de Kort na te doen:
Meer werklozen die langer dan een jaar werkloos zijn
is VOOR MIJ geen teken van herstel
1 Selecteer de onafhankelijk denker in deze
2 Selecteer de realist in deze
Aan eenieder
En in het bizonder aan onze Luis
Veel succes gewenst
Buen dia
Juan
In kringen van verjaardagsfeestjes en , jawel , in dit theater een nog steeds moeilijk te bevatten begrip.
Maar goed , het nu eenmaal perverse systeen laat dit nu eenmaal toe , in een wereld waar de koper primair niet naar de prijs heeft gekeken en zich gesteund voelt door alle veiligheidsitems ingebouwd .
We zijn een gelukkig volk , ook volgens de onderzoeken .
zie 20 voor enige uitleg .
Een “betrouwbaar verdienmodel” gebaseerd op een kunstmatig lage rente.
Je merkt zelf de interne tegenstrijdigheid niet op?
dr.t,
Moet je er trouwens ook even bij vermelden dat dit geen ‘extra’ hypotheken zijn. Pensioenfondsen vullen enkel het gat dat de banken achterlaten.
Bij de banken was het verstrekken van hypotheken enkel nog rendabel vanwege een grote hefboom. Nu die hefboom verplicht kleiner wordt verdampt ook de marge. Aangezien pensioenfondsen deze hypotheken verstrekken met eigen geld speelt deze problematiek daar niet.
Het krantenartikel heeft geen datum. weet iemand wanneer dat was?
“Huizenprijs daalt met 30 procent”
Bron:http://www.goud.com/rabobank-huizenprijs-daalt-met-30-procent/
-Zolang de arbeidsmarkt niet aantrekt kan de woningmarkt m.i. niet aantrekken.
Het valt mij op dat vooral de scherp geprijsde woningen worden verkocht heden ten dage, huizenverkopers die prijzen van 2008 hanteren die huizen blijven erg lang in de verkoop staan is mij opgevallen.
Zo zie ik dezelfde appartementen in hetzelfde complex eentje voor 220.000 Euro te koop staan en de andere vergelijkbare voor 170.000 Euro te koop staan, laatst genoemde wordt wel verkocht en de andere niet…..
Als we bruto al 20% hebben gehad denk ik dat er nog 10 moet volgen, met inflatie wordt het allemaal “wat”meer.
Het kan nu in 2014/2015 ook stabiliseren en als de rente ooit omhoog schiet de rest van de luchtbel er uit wordt geblazen, ik roep maar wat.
Zolang je de lucht niet uit de prijs haalt blijft de huizenbubbel bestaan. Het is alleen die groep mensen (huiseigenaren) die tot de nek in de schulden zitten en zich minimaal tot niet laat horen in het openbaar en zich moeiteloos naar de slachtbank (executie-verkopen) laten lei(ij)den door onze bankboeven. Als je weer een transparante en gezonde woningmarkt wilt hebben, zullen de banken nog steeds een groot deel van de veel te hoge (fl)(t)ophypotheken moeten afschrijven. Pas dan zit je weer op het juiste prijsnivo, ook gemeten aan de hedendaagse leencapaciteit. Alles wat geweest is komt terug. Dus nog ff niet kopen is mijn idee, want de luchtbel staat op springen, al is de rente momenteel nog zo laag, de waarheid achterhaalt zich wel.
Agossie. Heb ik een snaartje bij je geraakt?
Overigens moet ik altijd een beetje gniffelen als jij meent dat je dingen aan een ander moet uitleggen.
Da’s toevallig…
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/arbeid-sociale-zekerheid/publicaties/artikelen/archief/2015/werkgelegenheid-trekt-aan.htm
Het aantal banen (en daarmee het aantal werkenden) neemt alweer een tijdje toe. (niet te verwarren met het aantal mensen dat wil werken nog harder toeneemt en daardoor de werkloosheid blijft stijgen).
Net als dat de alsmaar dalende rente niet direct een voordeel is voor de zittende eigenaren (wél voor de instappers/overstappers), zal een stijgende rente ook niet direct tot zware nadelen leiden van de zittende eigenaren. Die doorwerkeffecten zijn beperkt. Het maakt alleen de maandlasten voor de nieuwe kopers wat hoger, maar dat gaat echt niet zoveel effect hebben op de prijzen, als dat men op deze blog hoopt.
Prijs of aantallen?
In aantallen is in elke provincie en elk type woning het aantal verkopen in 2014 groter dan in 2013. De prijs is niet overal gestegen.
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=81885NED&D1=2%2c5&D2=a&D3=4%2c9%2c14%2c19%2c24%2c29%2c34%2c39%2c44%2c49%2c54%2c59%2c64%2c69%2c74%2c79%2c84%2c89%2c94%2cl&HDR=T&STB=G1%2cG2&VW=T
Hihi. Engels is geen Spaans he. Er staat namelijk net iets anders dan dat jij nu beweert dat er staat.
Waar?
Kees de K voert een act op. Hij krijgt meer dan voldoende podia en meer dan voldoende centjes voor die act. Kunt u even uitleggen waar of hoe Kees wordt belemmerd in het uitvoeren van zijn act?
Keesje belegt uiteraard niet volgens zijn eigen religie, dat hoeft immers niet omdat hij zijn zakken meer dan kan vullen met schnabbelen. Samen met de mooiweerpraterts loopt hij de lezingen af en mag hij voor FD, BNR en af en toe RTLZ zijn mening verkopen tegen een vorstelijk tarief.
@Luisindepels,
Er komt nog een daling aan maar die zal lang niet zo groot zijn als 2008-2014.
I.c.m. lage rente is dit misschien wel het moment om in te stappen, alleen realistisch geprijsde woningen worden verkocht…
Denk jij nu echt dat Voerendaal nog veel verder omlaag schiet als -49%?
luisindepels,
Met groot genoegen lees ik je reacties. Soms zeer scherp, soms wat zwak. Ook bij jou vraag ik mij af, staat je huis soms te koop. Zo ja dan stop met dit forum en kom terug zodra je verkocht hebt. De doelgroep van dit forum zijn huurders (Steven), starters (Tufkai) , uitstromers (Ik zei de gek) en woningbezitters (Voerman). Deze doelgroep ziet de noodzaak van een leeglopende huizenmarktzeepbel en zal er in de toekomst de vruchten van plukken. Een huizenverkoper die graag zijn kop in het zand steekt heeft hier niets te zoeken tenzij het trollen hem nog een pleziertje kan geven.
@Expat,
De waarde van mijn nieuwbouwhuis was aangekleed en wel op de top in 2008, ongeveer 240.000-250.000 euro waard.
Nu ligt dat op 180.000-190.000 euro.
Vervelend maar wel gezonder voor de huizenmarkt en starters.
Ik sluit niet uit dat ik uiteindelijk op 175.000 uitkom dat is -30% op een zeer courante / gewilde woning, de ongewilde woningen hebben een grotere smak gemaakt -35 tot -50 %.
Maar die realiteit is nog ver te zoeken…
Is een bandbreedte van de huizenprijsdaling niet beter betreffende 2008-2015, Zeeland meegenomen waar de daling minder groot is als de rest van Nederland ik roep: tussen de -25-55% zodat ir.dr. Maartje Martens alsnog gelijk krijgt van mij 😉
Huizenprijsdalingen zijn niet slecht. Als je binnen de markt blijft en groter wil gaan wonen zelfs zeer goed. Alleen voor diegene met een onderwaterhypotheek, instromers, verkopers die uitstromer en mensen die kleiner willen gaan wonen zijn prijsdalingen een probleem. Mensen met een onderwaterhypotheek kunnen door prijsdalingen niet meer verhuizen. Instromers verliezen vermogen als de prijzen blijven dalen. Verkopers die willen uitstromen verliezen vermogen zolang de prijzen dalen en er niet verkocht is. Voor mensen die kleiner willen gaan wonen is bij dalende huizenprijzen het verlies op de verkoop groter dan de winst op de aankoop.
Het probleem in Nederland is dat de groep, zoals hierboven beschreven, voor wie een prijsdaling een probleem is erg groot is in Nederland. Velen malen groter dan de groep die er baat bij heeft.
Expat,
Ben ik met je eens, maar ik denk dat velen niet kunnen zakken i.v.m. het zwaard van damocles in de vorm van fikse restschuld boven hun hoofd hangt…..?
Iedere starter bij mij in de straat die zonder eigen inleg de nieuwbouwwoning heeft gefinancierd, staat nu 2015 onder water……..
Degene die trouwens echt gebaat is bij hoge prijzen is de bank.
Mijn huis staat niet te koop. Je mag best weten: ik zou persoonlijk behoorlijk baat hebben bij het hier gangbare scenario dat de huizenprijzen halveren tov top 2008. Ik weet wel in welke villawijk ik dan mijn kamp ga opslaan. Mijn huidige huis is gekocht op de top, staat volgens de nationale boekhouding onderwater, maar de combi kew en eigen spaargeld/beleggingen maakt dat een halvering op dit moment al is op te vangen. En de positie verbeterd maandelijks (veel meer in dan uit, ook huizenbezitters kunnen spaarzaam leven).
Of dat hopen ze. Een deel van de zeepbellers die willen graag een halvering omdat ze dan iets kunnen kopen wat ze graag willen, maar onder de oude, ‘normale’ omstandigheden niet kunnen. Dat laagje afgunst/aasgiergedrag moet je wel een beetje in je achterhoofd houden. Een ander (voormalig?) kopstuk van deze site, snorkel, heeft zulke dingen weleens geroepen in een emotionele bui op nu.nl Die jongen draafde af en toe een beetje door in zijn kruistocht tegen hoge prijzen.
Dat is trouwens ook de reden dat ik hier ben. Op andere fora werd er door een aantal figuren heel hard geroepen dat er alleen maar wordt gelogen over de huizenmarkt en dat op deze site eerlijk wordt gesproken over de huizenmarkt. Maar een jaartje hier rondlopen heeft mij wel geleerd dat om maar vast te kunnen houden aan een mening, de werkelijkheid ook hier nog weleens geweld wordt aangedaan.
Overigens ben ik ook helemaal geen uberpositivo, ik ben alleen niet zo negatief als hier gangbaar is. Ik stel af en toe wat vragen en daarbij neem ik sommige mensen wel en sommige mensen niet serieus.
luisindepels,
Segmenten.
Leuk… net Hugo Priemus over de maffe verhuurdersheffing op npo2. Was kort maar krachtig: we willen goedkope huurwoningen, maar ze geven -verhogingen.
Leuk… net Hugo Priemus over de maffe verhuurdersheffing op npo2. Was kort maar krachtig: we willen goedkope huurwoningen, maar ze geven -verhogingen.
Expat,
Is vast een Makelleugenaar met ambitie.
HA u begint Juan te snappen, u scoort punten.
Ik had een heel verhaal getikt, die is weer in de wachtmoduis geparkeerd. Misschien vanavond te lezen.
Ik heb ook een heel verhaal getikt, maar onder het vorige stuk. Ik prik deze even hier neer:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/09-02-2015/broos-herstel-van-de-woningmarkt/#comment-352065
Nee dus, volgens het aangehaalde artikel uit de volkskrant zijn er in 2014 ruim 30 procent meer hypotheken verkocht en houdt de Rabobank haar positie op hetzelfde niveau vast.
Er is is dus sprake van nieuwe instroom, genoemd worden de verzkeraars en nu ook en in toenemende mate de pensioenfondsen.
Je negeert de langjarige trend die nu al 7 jaar duurt. Er is geen enkel bewijs als zodanig dat de problemen nu zijn opgelost. Er is wel weer een hoop wishful thinking, maar er zijn ook nieuwe feiten en veranderingen aangebracht in het beleid waarvan de effecten nog moeten bl
Dit dus.
https://www.youtube.com/watch?v=BrBpewHG-wI
maff,
De favoriete Yum Yum Pap van Yanis?
http://www.festivalcitywines.com.au/assets/full/30585.jpg
https://www.youtube.com/watch?v=yqXthOoPHQs
Een simpel ja of nee is ook goed hoor.
JPA,
Helemaal mee eens.
Te veel lucht in de huizen en te weinig vlees in de kroketten:
http://www.telegraaf-mobile.nl/article/23682360/te-weinig-vlees-in-rundvleeskroketten
Inderdaad, en tegen andere condities dan wanneer een particulier voor bankje zou spelen.
dr.t,
De bank was vorig jaar (inclusief Obvion) goed voor 21% van alle nieuw gesloten hypotheken: slechts een fractie meer dan ING. Vooral NIBC, in 2013 opnieuw op de markt gekomen, verzekeraars en pensioenfondsen hebben productie van Rabobank afgesnoept. Volgens het FD is de terughoudende opstelling van de marktleider een van de verklaringen voor de relatief hoge hypotheekrente in ons land.”De concurrentie is beperkt, doordat het marktaandeel van buitenlandse banken minder is dan 5%. Rabobank, ING en ABN Amro beheersen nog altijd ruim de helft van de markt.” Die markt is vorig jaar met eenderde gegroeid tot € 48,5 mld. De slinkende voorsprong van Rabobank was halverwege het jaar al zichtbaar: toen bedroeg het verlies in marktaandeel al 10%.
http://amweb.nl/financiele-planning-724354/marktaandeel-rabobank-bij-nieuwe-hypotheken-fors-gedaald
En deze
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-03-2014/rabobank-wil-hypotheekportefeuille-halveren/
De is voor de tijdgeest veelzeggend wellicht meerzeggend
In de serie Behoudend Gefinancierd:
14% van de leningen bij RABO heeft een ltv < 50%.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-03-2014/rabobank-wil-hypotheekportefeuille-halveren/#comment-182958
Nog nooit een oekoenoom over gehoord 🙂
En dat bij krankzinnig lage rentes.
Maar van risico’s is geen sprake 🙂
Wat een mooie vrijdag de 13e.
Bonus over 2014 is gestort
HRA is weer gestort (nog bedankt he mensen, heerlijk zn bankspaarhypotheek).
En minder geld hoeft uitgegeven te worden bij de supermarkt.
http://www.google.nl/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=3&ved=0CDIQqQIwAg&url=http%3A%2F%2Fdaskapital.nl%2F2015%2F02%2Fwut_geen_deflatie_maar_negatie.html&ei=jDfeVMrGOszmap3AgPgG&usg=AFQjCNEJ6WhrkxNrgWaZUPaIgEbESg5Iow&sig2=_CywPmyswYcz4Bqpipc-IA&bvm=bv.85970519,d.d2s
Ook deze week zijn er weer meer huizen verkocht.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
En huren blijk een garantie te zijn voor armoede.
“Dat steeds meer huurders financieel in de knel zitten, zou ook blijken uit het aantal huisuitzettingen. Dat aantal steeg in 2013 met 8 procent ten opzichte van het jaar ervoor.”
http://www.nu.nl/wonen/3978093/woonbond-ziet-armoede-groeien-enorme-huurstijgingen.html
Gelukkig kunnen al die rijke huurders hier ook genieten van een nette (NEGATIEVE) spaarrente.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/sparen/23671731/__Deen_betaalt_om_te_sparen__.html
fijn valentijns weekend mannen!
Eens kijken hoe lang het dit keer duurt voordat mijn bericht wordt verwijderd omdat de inhoud Turkey et al niet bevalt …
Vorige record was 10 minute.
Lage (hypotheek)rentes? Waar zie jij die dan?
Staatsobligaties voor 5 jaar hebben negatieve rente, hypotheken 5 jaar is nog 2,3% positief (en wordt via NHG ook door de staat gegarandeerd).
Dat gigantische verschil kan/zal vanzelfspreken nog wel lager worden doordat hypotheekrentes gaan dalen.
Hehehe … eindelijk heft iemand door hoe die gluiperige profiteers van huurders proberen te leven op kosten van de belasting betaler.
http://www.z24.nl/geld/blok-wil-einde-aan-toewijzing-dure-huurwoningen-door-corporaties-aan-gezinnen-met-laag-inkomen-536056
Gewoon hard aanpakkers die gluipers!
Ik vind het prima om te betalen voor de meest zielige stumperts zodat ze een dak hebben. Maar dan wel van 40m2 sober uitgevoerd aan de rand van de stad.
Wil je woongenot, dan betaal je daar ook maar gewoon voor. Doen wel werkende ook.
Wat een leefgenot heb je toch voor die 1000 euro per maand Geit! Gecondoleerd!
http://www.nrc.nl/nieuws/2015/02/13/nederlandse-economie-met-05-procent-gegroeid/
Het lijkt toch echt wat beter te gaan vrienden. Het aantal banen groeit weer stevig als gevolg van export en investeringen. Duitsland trekt stevig aan.
Ik denk dat we wel een toast kunnen uitbrengen op 2015.
“Economie trekt aan: zeven redenen voor optimisme”
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/economie-trekt-aan-zeven-redenen-voor-optimisme
Ach Juan,
Een makelaar is iemand de er voor zorgt dat je een woning tegen een lagere prijs verkoopt dan je van plan was.
Goed nieuws voor Grun: http://rt.com/business/232099-gazprom-cheaper-gas-europe/
‘Alles Lager’
@Luisindepels and others,
Ik wil mijn huis inderdaad verkopen en niet om financiele redenen, maar omdat het te groot voor mij alleen is….
Alleen marktconform wordt nog verkocht, de rest zakt steeds verder weg.
Ik zit aan een ruiling te denken, gelijk oversteken geen dubbele lasten / ellende.
Hoeveel verlies is accebtabel, de WOZ-waarde is 220.000 ( veel te hoog ingeschat) de reeele waarde is 190.000 Euro.
Of verkopen en huren dat is ook een optie.
Dijsselbloem met zuinig mondje: ‘alleen maar uitgeven als je het hebt’.
Daarvoor bij NVMjournaal min.Kamps: ‘er worden weer huizen en keukens gekocht’……cash en met korting (?) 😉
luisindepels,
Aasgieren: brievenbus als als flappentap.
We draaien de zaken hier niet om beste kakkerlak.
Welja, aktiveer de tijdbom van de lage hypotheekrente nog een beetje meer.
Dat gaat een record aantal aan slachtoffers eisen zodra het rentepeil weer genormaliseerd is.
Een huis kopen om je cash veilig te stellen is oké.
Een huis kopen met geleend geld is momenteel oliedom.
De prijs van een huis, gekocht met geleend geld momenteel altijd te hoog.
Voerman,
Helemaal goed Voerman, je hebt ‘m door! 🙂
http://www.rodcollins.com/images/free-hugs-girl.jpg
Maximale hypotheek 2015 tot bijna 40% omlaag
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/maximale-hypotheek-2015-tot-bijna-40-procent-omlaag-1610.asp
Onderaan bij de comments (Recht, 12-11-2014):
even rekenen. Iemand met een inkomen van 15000 mag wel 227 aan huur betalen (na aftrek huurtoeslag), maar een hypotheek met een netto maandlast hoger dan 98 (rente 2,9% 10 jaar vast) oftewel een hypotheek hoger dan 28722 is onverantwoord? Niet dat je iets voor dat bedrag kunt kopen, maar het toont wel aan dat de huurnormen en koopnormen totaal niet op elkaar aansluiten. En hoe moet iemand bij een huur van 227 in vredesnaam sparen als de beleidbepalers vinden dat 98 euro netto hypotheeklast al het maximum is?
Verstandige woorden!
Das 20 jaar andersom geweest en de laatste 4 jaar inderdaad het geval.
Het alternatief is wachten op Godot.
…. Al eerder beschreven op deze blog.
Niet om het een of ander, maar in een buitenland betaal ik inmiddels slechts 0,6% op 8 jaar, in Nederland
zijn de rentes nog steeds veel hoger dan in andere (europese) landen.
Gatverdamme,
Als ik de keus had aan wie ik een deel van mijn belasting moest geven om zijn HRA te bekostigen zou ik zou uit dit verplichte testament schrappen.
Ik werk me een breuk om alle gestegen vaste lasten op te brengen en woon in een gaar huurhuis uit de 50ger jaren wat totaal geen luxe of comfor kent.
En jij durft op mensen zoals ik te spugen. Ontzettende grote fallus dat je dr bent.
zou ik zou = zou ik jou
Een makelaar wordt steeds vaker door de bank ingehuurd of aangewezen om je huis te verkopen.
Activeren? Tijdbom?
Van marktwerking hadden ze natuurlijk in Voermans tijd natuurlijk nooit gehoord!
Toen zorgde de staat gewoon altijd voor je ten koste van de volgende generaties. (zie gigantische staatsschuld waarmee de vorige generaties ons hebben opgezadeld zodat ze zelf konden blijven graaien)
Voel je vooral niet aangesproken Voerman, gewoon blijven croossen op je landgoed betaald door de huidige generaties die jouw schuld betalen. Geniet ervan!
#realiteit. Hahahaha
Heeeeeeeeeee
De vide president van de ECB denkt net als Juan
The financial crisis has shown that price stability is not sufficient to guarantee financial stability. The financial cycle and the business cycle are not synchronised, implying that risks can emerge especially in the periods of “disconnect” between the two cycles. In the run-up to the financial crisis, imbalances were building-up while inflation was low and stable. At present, the search for yield phenomenon continues against the very low inflation, subdued growth and low interest rate environment.
https://www.ecb.europa.eu/press/key/speaker/vicepres/html/index.en.html
13/2/2015
De rente is al jaren niet meer de prijs van geld
Gevolg: opgeblazen schuldenbergen en opgeblazen huizenprijzen.
Nu gaat de rente NOG LAGER.
Een kredietcrisis los je niet op met meer krediet.
Zelfs de vice president van de ECB geeft aan dat assets duur zijn.
Met een gemiddelde schuldengraad van 2,5 maal EU gemiddelde
Is het hollandsche huis dus NIET behoudend gefinancierd.
Ze hebben nog een hoop te leren
op mejudice, de weledelzeerhooggeleerde
Dames en heeren 🙂
Juanna is blijkbaar niet zo van de afwisseling. Elke dag weer dezelfde ONJUISTE stelling poneren.
Ben je met je 2,5x het europees gemiddelde niet in de war met de honderden miljarden die in Nederland in de zwaar gesubsidieerde sociale huurwoningen zijn gestopt???
http://2012.realissues.eu/wp-content/uploads/2012/03/tabel-19.jpg
Aanpakken die asociale graaiers die daar gebruiken van durven te maken!
http://www.mejudice.nl/artikelen/detail/van-overwaardering-op-huizenmarkt-is-geen-sprake-meer
Hihi
Sorry ik ben gestopt toen ik zag 7 okt 2013 … u leeft niet in het heden? U weet dat we inmiddels 2015 leven?
#zieligemensen
Dr. de Waarheid,
Sinds 2013 zijn huizenprijzen toch alleen maar gestegen, althans volgens de officiële berichten ?
Dus het opblaaseffect is dan enkel toegenomen.
Uw voornemen was overigens een goede
Klaarblijkelijk noemt u bloggers met een zelfstandig denkvermogen zielig.
Dan zou Drs Kees de Kort ook zielig zijn en Juan heeft reeds uitgelegd datti dat volstrekt anders ziet.
Die opmerking is dan ook geheel aan u.
U bent de inhoud niet meester dus u richt zich op de persoon.
Juan noemt dat niet zielig, hoor, u bent een kanjer 🙂
Voor de volledigheid zal Juan u helpen met waari dat reeds gesteld heeft
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/13-02-2015/voorspelling-huizenprijzen-rabobank-veranderlijker-dan-het-weer/#comment-352022
Maar nogmaals u bent met uw herhaling van een reeds gezette zet
Een Slimme Z
Een buitengewone en bizondere KANJER
Immers
HERHALING
Is de kracht van reclame
Juan Belmonte, 🙂
Vindt zij ook!
http://reclamewereld.blog.nl/files/2010/05/Erica-afscheid-NOC.png
Als ik dit hier zo lees dan mis ik 2 belangrijke aspecten, namelijk de demografische situatie in NL en het gebrek aan vast werk.
De ouderen van vandaag de dag moeten toch allemaal van hun huis af? Dus meer aanbod betekent dan verlaging van de prijs.
Daarnaast neemt de werkloosheid toe, en het aantal vaste contracten af.
Je hoeft geen geleerde te zijn om te zien dat dit een negatief effect op huizenprijzen heeft.
Was 2013 niet een van de slechtste jaren van de crisis i.v.m. verplicht 100% aflossen na 2012, beetje vreemd om daar zoveel conclusies uit te trekken / daarmee te vergelijken?
van 100 naar 130 is een toename van 30% meer woningen per maand bijvoorbeeld, maar of daarmee de volumes en dynamiek terug zijn op de woningmarkt van voor 2008 dat waag ik te betwijfelen.
Ik denk dat prijsstabilisatie de komende 5 jaar het hoogst haalbare is.
Ik wil verkopen omdat ik denk dat het nog tot 15 jaar duurt voordat de huizenprijzen weer terug op het niveau staan van 2008.
Ik had verwacht dat ik van een courant nieuwbouwhuis altijd wel weer af zou kunnen als ik dat zou willen, dat kan ook maar dan moet ik wel even 25-30% afschrijven heden ten dage 🙁
Ik denk dat we langdurig gematigde economische groei, dus ook gematigde groei van de huizenprijzen krijgen.
We zullen ook langzaam overgaan naar een ander economisch verdienmodel met meer / zoveel mogelijk robotisering i.v.m. efficiency / kostenbesparing.
Saillant detail: economische groei 2014 was volgens het CBS 0,9% gemiddelde huizenprijs”stijging” was volgens het ook 0,9%….
Bron:http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23582889/__Huizenprijzen_gestegen_in_2014__.html
Bovenstaande lijkt te suggereren dat de huizenprijsstijging cq daling direct met elkaar verband houden.
Daling van huizenprijzen houdt m.i. dus ook in dat de economie min of meer in elkaar dondert, daar kunnen ook de huurders niet blij van worden of wel?
ps,
Mooie plaat
http://raroychistoso.blogspot.nl/2011/10/frases-y-imagenes-doble-sentidopara.html
Gelukkig zijn er bloggers
Die Juan er fijntjes op wijzen
Dat we in 2015 leven
En daar zit geen woord Spaans in 🙂
Mooie blog
Toch
Wemelt
Van de kanjers
Sin poesia
No se puede torear 🙂
Sakkerloot, dat is ernstig. Verguizen is tot daar aan toe, maar Kees aan gruzelementen stampen is toch wel erg drastisch.
Zonder Kees tekort te willen doen, is dat “WEL aan zien komen” ook ergens geregistreerd? Dwz. voor 2007 en met specifieke verwijzing naar schaduwbankensysteem, verkeerde risicomodellen etc. en niet enkel volgend uit argumenten van meer algemeen apocalyptische aard.
Was trouwens Kees in 2006 niet één vd vijf genomineerden voor de ‘rode lantaarn’ van Blikopdebeurs, een onderscheiding, toe te kennen aan de beursanalist, die er het meeste naast zat in dat jaar.
Hm, dat was in de tijd van Walter Baghot al niet zo, toen banken de rente als instrument gebruikten om de verhouding tussen hun goudreserves en hoeveelheid en kwaliteit van hun ‘bills of exchange’ (een veel gebruikt betaalmiddel in die tijd) te regelen.
En zelfs één der meest ignorante aller geruchtmakende economen meent dat:
“…..interest is not a price determined on the market by the interplay of the demand for and the supply of capital or capital goods. Its height does
not depend on the extent of this demand and supply…”.
(Mises H.A. 2 534)
Dus, wat bedoeld Juan hier nu eigenlijk?
Hangt ervan af of dat nieuwe krediet voor productieve rendabele investeringen gebruikt kan worden. Behoort Juan wellicht tot diegenen, die denken dat we ons uit een crisis kunnen krimpen door deze te verergeren?
100% verplicht aflossen legt een grote financiële druk op de leencapaciteit van starters en doorstromers.
De lage rente (2%?) en gedaalde huizenprijzen camoufleren momenteel deze component.
Ik kan het verlies van 25% dragen aangezien ik eigen geld heb ingelegd en alles zelf verbouwd en ingebouwd heb zoals keuken en vloeren.
Haast iedereen in mijn straat heeft totaal 240.000-280.000 Euro geïnvesteerd in hun woning, die waarde komt voorlopig niet meer terug, dat betekent dat ZONDER eigen geld inleg haast iedereen onder water staat.
Toen ik ging kopen in 2008 vond ik en vind ik nu nog steeds dat 150.000-160.000 Euro voor een gemiddeld rijtjeshuis een aanvaardbare prijs.
Als je bedenkt dat ik alleen al 80.000 Euro voor de grondprijs heb moeten betalen voor mijn postzegelgrond snap je denk ik wel dat dat alleen al 50% teveel is geweest maar ja, je moet toch ergens wonen niet?
Oud-CDA-minister Verhagen van bouwend Nederland heeft al eens ergens geschreven dat de grondprijzen gehalveerd moeten worden om de (nieuw)bouw echt op gang te brengen….
Wat is belangrijker: bouwvakkers, timmerlieden, keukenverkopers massaal in de WW of bouwvakkers etc. aan het werk en lagere grondprijzen incasseren?
De (oh zo belangrijke?) dynamiek in de woningmarkt zie ik voorlopig nog niet terugkeren, zolang onderwater hypotheken niet worden bijgestaan.
Ik heb geen huis gekocht om rijk van te worden maar gewoon om in te wonen, alleen -50.000 Euro vind ik wel erg veel in 6 jaar tijd bovenop de huidige hypotheeklasten….
Ook voor de huurders is een goed lopende woningmarkt van belang aangezien WIJ voor een groot gedeelte van onze reële economie en werkgelegenheid daarvan afhankelijk zijn.
Wij hebben een bestedingseconomie, of het nu om huizen, auto’s, Tv’s, vakanties, horeca gaat is mijn om het even.
Ik verwacht dat zodra de huizenprijzen echt gaan stijgen reëel gezien, dat de HRA versneld wordt afgebouwd.
ELKE procent hypotheekrentestijging verlaagt het maximale leenbedrag met 5 tot 6% bij VOLLEDIGE aflossing, dat geldt dus niet voor iedere huizenbezitter maar toch de starts en dus de doorstromers ook gaan dit hoe dan ook merken.
Ongeveer 25% minder maximale hypotheek kan worden verkregen door de 100% aflossingsmaatregel, gemeten bij een jaarinkomen van 40.000 Euro’s.
Als de rente van nu 2% naar een nog steeds lage 4% gaat wat gebeurt er dan met onze huizenmarkt?
Als alleenstaande vind ik dat er nog maximaal op 1 jaar inkomen geleend mag worden, de feministen onder ons zullen dat wel niet leuk vinden, maar de maatschappij de hardwerkende mensen hebben meer baat bij duurzaam lage huizenprijzen zodat er geld overblijft om te consumeren i.p.v. al het geld in stenen, banken en dure verplichte verzekeringen te steken.
Enfin tis Carnaval op de huizenmarkt toch 😉
“Hoe hebben de hoge heren in Den Haag onze huizenmarkt kapot gemaakt?”
Bron: https://www.youtube.com/watch?v=_-FkfTEMT5M
Mis!
De huizen van de ouderen die (grotendeels) afbetaald zijn worden keurig geërfd (en denk ik betrokken) door hun nageslacht.
Dat geeft je inderdaad het recht hier op valentijnsdag zoveel onzin te verkopen … gecondoleerd kerel! De waarheid zien is niet iedereen gegeven.
Dr.
Pfff … kunnen die economische zwarte gaten van het land eens bijdragen aan de landelijke economie, gaan ze zielig doen.
http://www.nu.nl/politiek/3992887/groenlinks-wil-opheldering-mogelijke-gasboringen-terschelling.html
Lijken die zielige posters hier wel, die vinden zichzelf ook altijd het slachtoffer van de omstandigheden. #FAIL
Nederlandse huren extreme laag … die zullen de komende jaren zeker worden verhoogd.
http://www.imf.org/external/research/housing/index.htm
Huren: Slimme Z
Waar eigenaren bij elke aflossing minder gaan betalen per jaar.
https://www.google.nl/search?q=huurverhoging&safe=off&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ei=YXffVN-xEMesU6ePgaAP&ved=0CAkQ_AUoAg&biw=781&bih=411#safe=off&tbm=isch&q=huurverhoging+historisch&imgdii=_&imgrc=swxjQIEM12mHKM%253A%3B0-vJAWtgvfLNeM%3Bhttp%253A%252F%252Fwww.cbs.nl%252FNR%252Frdonlyres%252F3E90A34B-3447-4272-B11B-F17BADABEC00%252F0%252F1832g1.gif%3Bhttp%253A%252F%252Fwww.cbs.nl%252Fnl-NL%252Fmenu%252Fthemas%252Fprijzen%252Fpublicaties%252Fartikelen%252Farchief%252F2005%252F2005-1832-wm.htm%3B396%3B209
Gaan de huren al decennia meer dan de inflatie omhoog. Maar dat heb je dan wel als zekerheid … dat dan weer wel.
Huren: Slimme Z! (copyright Juanna)
@Dr. de Waarheid,
Het meetellen van het inkomen van de partner i.c.m. de 100% aflossingsvrije (top)hypotheken heeft mede, zo niet vooral tot een giftige cocktail geleid van ongezonde prijsstijgingen in onze huizenmarkt.
De HRA an sich heeft tot een iets, ik meen ongeveer 15% te hoge / hogere prijs geleid.
De kinderen van nu hebben recht op een betaalbare koop of huurwoning als zij er aan toe zijn om zelfstandig te gaan wonen, dat vind ik rechtvaardig.
Huizenprijzen in Nederland iinternationaal gezien erg laag.
http://www.imf.org/external/research/housing/index.htm\
Logisch dus dat het herstel in de beschaafde deel van ons land zo sterkk is.
#feiten
Je bent niet al te slim he dr.? Iedereen met een annuiteitenhypotheek gaat MEER betalen namate de looptijd verstrijkt. Je krijgt namelijk MINDER HRA!
Tsja … duidelijk het niveau van basis school
1) Logisch toch dat het inkomen van partner meeteld. Als je samen iets koopt kan je toch ook gewoon naar het inkomen van beide meenemen in de leencapaciteit
2) Giftige cocktail? Onderbouw dat eens?
3) 15% te hoog … kan je dat onderbouwen?
4) “kinderen van nu hebben recht” … leg deze onzin eens uit? Gebaseerd op wat? Waarom? Ooit van marktwerking gehoord.
Kortom, duidelijk een gevalletje van veel woorden maar geen inhoud. Ga toch buitenspelen als je niet weet waar je over praat!
#gevalletjeMislukking
Ok, prima … we gaan op de persoon spelen. Doe ik lekker mee met jouw spelletje. (ik ben namelijk niet zo slim volgens jou)
Begrijpend lezen is niet je sterkst punt blijkbaar. Zal het even uitleggen op kleuter niveau.
1) bij elke extra aflossing gaat het maand bedrag omlaag … je betaald dus minder. Dat is anders als dan je huurt. Dan gaat de huur elk jaar gegarandeerd omhoog (met meer dan de inflatie)
2) Bij annuitair gaat je bedrag omhoog??? Onzin, maar dat neem ik je niet kwalijk … je betaald minder rente, en dus ook minder HRA. De rest is opbouw van vermogen en dat neemt juist sterker toe. Dus waar huiseigenaren na 30 jaar geen woonlasten meer hebben, betalen die zielige huurders gewoon tot hun dood elk jaar stijgende woonlasten van hun gelijk blijvende AOWtje.
Kan je het zo begrijpen Eric? Anders prober ik het straks gewoon nogmaals maar dan op het niveau van een achterlijke baby … geen probleem!
Happy valentine!
@Dr. de Waarheid and others,
Dus jij vindt het rechtvaardig dat alleenstaanden op een gegeven moment haast geen normaal rijtjes huis meer kunnen financieren omdat de prijsstelling van deze woningen voornamelijk op 2 salarissen wordt / is gebaseerd..?
Wat als er iets mis gaat met die dubbele maximale financiering bijvoorbeeld door een scheiding, baanverlies ziekte, overlijden of anderszins, wie moet daarvoor opdraaien, NHG of de gemeenschap?
Sorry … ik mis inhoud. Als je 2 keer zoveel verdiend kan je 2 keer zoveel lenen. 100% logisch.
Ga je uit elkaar, verkoop je het huis en verdeel je de overwaarde van de al betaalde aflossing (die minimal 2x zo snel gaat met 2 inkomen). Waar moet iemand dan voor opdraaien volgens jou?
Wat is je problem? (behalve dat je duidelijk vind dat je zielig vind omdat je alleen bent). Als je het geld niet hebt kan je gewoon niet luxe wonen. Trouwens van een modaal salaris kan al makkelijk een tussenwoning in een randstad woning kopen. Wat loop je dus te klagen??
Volkomen logisch allemaal. Kom eens met feiten mannetje?
Ik heb het aan mijn zoontje van 4 laten zien, en het enige dat hij zij: pappa, dr. is gek.
Welnee,Eric heeft volkomen gelijk. Je betaalt bij een annuitaire periodiek steeds een gelijk bedrag, (dat is nou net het kenmerkende van een anuitaire lening)alleen veranderde de samenstelling van dat bedrag. Naarmate de looptijd van zo’n lening verstrijkt stijgt het aflossingsbestanddeel en daalt het rentebestanddeel navenant. Gevolg is dat je netto woonlasten ieder jaar onhoog gaan doordat je recht op hra steeds kleiner wordt.
En weer geen inhoud. Wel de zoveelste aanwijzing dat (gebrek aan) intellect erfelijk is.
“Huis kopen in Arnhem-noord blijft populair”
Bron: http://www.gelderlander.nl/regio/arnhem-e-o/arnhem/huis-kopen-in-arnhem-noord-blijft-populair-1.4762004
Is dit landelijke trend aangezien eerst alleen sprake was van Amsterdam?
Kan je me eens uitleggen wat er met het aflossingsdeel hypotheek gebeurd volgens jou?
#vermogensopbouw
Tip, lees mijn door jouw geciteerd post eens goed!
Is ook niet juist en blijkt ook niet uit de bron die je opgeeft. Integendeel, uit die bron blijkt juist dat de Nederlandse price-rent verhouding de LAAGSTE is van alle genoemde landen.(En dus, ik zeg het maar even, is de rent-price verhouding juist het HOOGSTE in Nederland.
Forum gekaapt door kleuters?
Kan je de waarheid niet aan Geit?
Sorry al die grafieken zeggen me helemaal niets, vooral die laatste twee niet zonder de manier van bereken erbij vermeld. Blijkbaar kan jij er wel koffie van maken dus leg ze eens uit?
Klopt en daarom stijgen de huren in Nederland al jaren met 4% boven inflatie … of kan jij de grafiek gewoon niet goed interpreteren? Ik zal je gewoon nog even de tijd geven je fouten in te zien …
#realiteitIsMoeilijkVoorSommige
#TeDom
Dat begrijp ik …. geen problem, niet iedereen is geboren als Einstein! Neem alle tijd die je nodig hebt.
Nico de Geit,
Een onderwater staande trol, die niet eens foutloos Nederlands kan schrijven!
https://www.nelsonline.com/images/suppliers/woodmansterne-greeting-card-G214738.jpg
Misschien een handig rekentooltje Annuitaire versus Lineaire hypotheek,met keuzes zoals looptijd van de hypotheek:
http://www.berekenhet.nl/hypotheek/kosten-hypotheekvormen.html
Een grafiekje volgt.
Je ziet dat de looptijd verkorten een heel ander eindresultaat kan geven.
Onderhoudskosten zijn niet meegerekend voor de huizenkoper in deze berekeningswijze, die moet je erbij tellen.Een huurder heeft die zorg niet.
Ook bestaan er Belastingplannen(ref. commissie Dijkhuizen) om een huis van Box 1 naar 3 te verplaatsen voor de huiseigenaar, dwz het als vermogen te gaan belasten.Een huurder heeft die zorg niet.
Huizenprijzen kunnen dalen, de verhoging van de huurprijs is daar een fractie van.Veel huizen raken tegenwoordig niet zo snel verkocht, je bent flexibel met een huurhuis.Bovendien denk ik dat de WOZ-waarde een plafond geeft aan de huurprijsverhogingen en dat in sommige gevallen huurverlaging in zicht komt (krimpregio’s).
Huren of kopen:
http://www.berekenhet.nl/modules/wonen/huren-of-kopen.html
Ben tevreden met mijn huurwoning met tuin op het zuiden,en kan sparen om een huis cash af te tikken, als ik dat zou willen.Zonder kale AOW.Indien ik demotie of ontslag krijg, is het rustiger leven.
Ben niet zo dol op jij-bakken. Leg eens uit hoe uit de bron die je zelf opgeeft blijkt dat, zoals je zelf stelt, huren in Nederland heel erg laag zijn
Daarbij is het de price-to-rent pér land, historisch bekeken. Maakt landen niet vergelijkbaar. Ook nog eens is 2010 op 100 geïndexeerd, waarmee je eigenlijk alleen maar de ontwikkeling per land sinds 2010 kunt zien. En ja, dan zie je in NL een prijsdaling + verhuurdersheffing. Verder een grafiek waar je echt niet veel uit kunt concluderen.
Zullen we verder met z’n allen een klein beetje proberen de trollen niet teveel te voeren?
Dat de huren 4% boven de inflatie stijgen, is pertinent onjuist:
http://www.rijksoverheid.nl/documenten-en-publicaties/circulaires/2015/01/26/huurprijsbeleid-voor-de-periode-1-juli-2015-tot-en-met-30-juni-2016.html
Hear hear
Cynicus economicus,
Een crisis die latent aanwezig is zien wil niet zeggen dat men ook precies kan timen wanneer de onbalans door voldoende mensen te laten zien.
Juan doelt erop dat risico’ s op niet terugbetalen niet in de rente zitten.
Jarenlang aflossingsvrij. Nu 1 miljoen huizen onder water bij extreem lage rentes.
Juan heeft ook geen pasklare oplossing voor alle onbalansen die er in de loop de tijd zijn ontstaan. De onbalansen steeds maar vergroten lijkt Juan niet verstandig, bewust vrijwillig aansturen op krimp zal niet helpen. Dat wil niet zeggen dat krimp ten koste van alles moet worden voorkomen. Wie maatregelen neemt die op korte termijn de boel bijeen houdt en op de lange termijn onbalansen alleen maar groter moet zich afvragen offi de juiste figuur is voor aan het stuur.
Klopt, je hebt gelijk.
Reken je even uit hoeveel meer de huurders afgelopen jaren meer dan de inflatie betaald hebben? neem dan gelijk die 4% van 2014 en de verwachting van 3,5% van 2015 mee!
http://daskapital.nl/images/fotos/huurverhoging.png
Huren: slimme Z! Heb je in ieder geval de garantie dat je in armoede eindigd!
Als dat waar zou zijn zou iedereen verhuurder willen zijn.
Er blijken altijd mensen te zijn die 1000 euro per maand willen betalen voor een slechte woning waar je geisoleerde vloerkleden nodig hebt om een beetje comfortable te leven …
Praat netzolang dat je deze onzin zelf gelooft.
Reken de boel zelf maar uit, indien je de moeite daarvoor zelf zou doen dan zou jouw begripsvorming een stukje ontwikkelder zijn.
En weer geen enkele vorm van inhoud … heb je de harde data van de link wel bekeken?
http://daskapital.nl/images/fotos/huurverhoging.png
#struisvogel
#hardeFeiten
Heb de berekening even snel gedaan … uit de grafiek blijk dat de huren minimal 1% per jaar meer stijgen dan de inflatie.
Berekening over afgelopen 35 jaar = (1,01)^35 = 41% meer huur dan de inflatie. En de komende jaren lijkt het alleen maar sterker te stijgen.
Huren, Slimme Z!
Dr. de Waarheid,
Het is overduidelijk dat je huis nog steeds niet verkocht is. Stop met posten tot het je wel gelukt is.
Leuk om te zien hoe kinderachtig en inhoudsloos mensen reageren als ze geconfronteerd worden de werkelijkheid die ze niet bevalt.
Fijn weekend Ex!
Dr. de Waarheid,
#Dikke scheet
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-14/new-patriotism-explained-1-simple-cartoon
En je inhoudelijke bijdrage is??? Wat is je doel?
#IQ=60
#gefrusteerd!
Mijn doel?
#Simpleton
De wereld is wel wat groter dan alleen dr Waarheid
“Vol humor en zelfreflectie schetsen bankiers anoniem een genuanceerd zelfportret”
Huiveringwekkend bankiersportret van Joris Luyendijk:
http://www.volkskrant.nl/boeken/vol-humor-en-zelfreflectie-schetsen-bankiers-anoniem-een-genuanceerd-zelfportret~a3850178/
Kortom laat je niet te grazen nemen!
sleutel woord : extra
verhip je hebt gelijk in 1988
prijzen zullen dit jaar wederom gaan dalen. Kapitaalkracht is steeds kleiner in Nederland. Den haag laat zien dat ze structureel hier niets aan willen doen. Met hoge inkomsten belastingen, hoge bezits belastingen en hoge uitgaven belastingen nemen kapitaal krachtigen mensen de beslissing dat ze in een ander land beter af zijn.
De daling zet dus door. Ook bij mijn eigen koopwoning. Dit jaar meer dan alle voorgaande jaren.
https://www.bis.org/statistics/gli/glibox_feb15.htm
Schuld en olie
Dr de waarheid. Volgens mij ben jij iemand die in een kroegdebat keihard gaat lopen schreeuwen en met zijn arme loopt te zwaaien. Zolang je maar aan het woord bent en de aandacht krijgt.
Totdat iemand je geraaskal met een krachtige opmerking volledig onderuit haalt. Dan ben je die kinderachtige persoon en loop je weg.
Dat is tenminste zoals je je hier op dit forum gedraagt. Jammerrr.
En nu maar wachten totdat mijn Posts wederom gedelete worden door de admin. Een dm zou dan toch wel prettig zijn. Het is hier geen noord Korea lijkt me.
Is dit de nieuwste van F.M.D.
Ah onvolledig quoten, klassiek natuurlijk.
Kijk daar
Krijgt u van Juan
De handen voor op elkaar
De Waarheid spreekt natuurlijk wel voor een meerderheid van de woningeigenaren. Kopen is slim, huren is dom. Huren is geld weggooien – duizend euro per maand hahaha, enz. Woningprijzen stijgen 0,9% mijn huur met 2%. Dus is kopen 1,1% voordeliger volgens De Waarheid. Ik ben niet snugger genoeg om dat te volgen maar het is wel de stem van een heel grote groep.
Dr. de Waarheid u lijkt wel een huurder op een verjaardag van voor 2009 met allemaal kopers om hem heen.
U hoeft niet zo geiriteerd te reageren. Als het echt de waarheid is die u predikt dan komt deze vanzelf naar boven. maar alvast een waarschuwing het kan tergend lang duren voordat het de waarheid mag zijn.
Oja ik reageer ook niet inhoudelijk met argumenten, mijn verontschuldigingen bij deze.
Heeft u een leuke valentijn gehad ? Ik ga dinsdag op de markt 40 exportrozen halen voor een tientje. Wat heeft u er voor betaald ?
Mvg, Mr. B
Ondertussen in Grunn
de zakkende Zeedijk …….
Moet worden verhoogd en … bouw Forum voorlopig stilgelegd …..
http://www.deondernemer.nl/regionieuws/673448/Zeedijk-versneld-verhoogd.html
Tufkaj geeft een Troll Allert 🙂 Deze keer wel een hardnekkig en boosaardige troll ……
En overleeft dit praatgroepje deze troll toch wel 🙂
http://sd.keepcalm-o-matic.co.uk/i/keep-calm-and-don-t-feed-the-troll-46.png
En dat is waarom de banken zo gemakkelijk tophypotheken slijten aan zulke mensen, die vaak ook niet eens weten wat een splitsingsakte,erfpacht, spaarhypotheek op basis van beleggingen betekent etc….Een wat oudere collega hield zich zogenaamd dom en heeft onlangs zijn oude verwaarloosde 1955- huis verkocht aan jonge mensen, nu blijken vele gebreken waaronder lek in de vloer.Hadden ze uiteindelijk voor dat geld een vrijstaande woning kunnen kopen vermoed ik.Koop nou dat huis van Waarheid toch…..kan ze misschien gaan huren.
Horror huis en Horror Hypotheek
Vastgoed wordt sneller illiquide dan andere activa tijdens een depressie
‘Geef nu prioriteit aan het afbouw van de schulden, want in een deflatieperiode worden de reële rentevoeten zwaar afgestraft, zelfs wanneer de rente laag staat.’
Krijg die link er niet door 🙂
Dat is inhoudeliijk flauw en juridisch waarschijnlijk ook niet helemaal sluitend te maken. Bovendien gebruik je moreel bedenkelijk gedrag als argument om maar te blijven huren, over wie zegt dat nou het meeste?
Lorenzo heeft 1 belangrijk aspect in het leven geleerd : dat de mens de waarheid in de meeste gevallen niet wil weten , al niet benoemen zelfs.
Meest amusante bijdrage onder dit topic: ter verdediging van de huidige lage rentestanden vragen of iemand nog nooit van marktwerking heeft gehoord.
http://nicholsoncartoons.com.au/draghi-ecb-european-central-bank-negative-rates-business-cartoon-2014-06-07.html
‘zogenaamd dom ‘ : …. ook een 1955 huis moet voldoen aan het conformiteits beginsel , onverlet een wellicht aanwezige ouderdomsclausule.
Vraag de collega maar eens wanneer de zitting gepland is in deze …………….( hij zal zich wederom dom opstellen is mijn vermoeden …)
inhoud van b dan.
Immer angstige ff….
Als jij allang op 93-jarige leeftijd overleden bent aan een comfortabele oorzaak, leven de zorgeloze verstandigen nog lang en gelukkig op deze leuke- en niet verzopen aardkloot, met in Grunn gratis- en stijlvol gerenoveerde woonsteden.
Geniet, zwijg en lach, ff……..!
Besef, dat je meestal omgeven bent door argeloze sufferds.
Beter maar helemaal geen schulden te hebben 🙂
Renteinvloeden in een deflatieperiode voor de koopkracht
de reële rente is de nominale rente minus de negatieve inflatie.
‘Zelfs wanneer de nominale rente nul is, kan de reële rente hoog genoeg zijn om de economische activiteiten serieus te vertragen. ‘
Voor Voerman 🙂
http://www.nerdacy.com/wp-content/uploads/2013/03/waterworld.png
Goedemorgen leerlingen … klaar voor de volgende les in realiteit?
Doodgaan met 15 miljoen in debt is niet zo erg als het lijkt.
ps. vooraf familie vragen benificiair te aanvaarden .
Dan ben je in overgevoelige buien zelfs depressief over de lage rente over je vermogen.
Probeer liever er niets van te snappen ff.
Je kunt toch wel weten hoe laat het is, zonder de werking van een klok te begrijpen!
Als de rente bijna nul is waarom zou je je schulden dan aflossen?
Tweemaal? Niet per se, zo logisch is dat niet aangezien het hier een gezamenlijke lening van twee doorgaans niet gekoppelde inkomens betreft.
Als de rentelasten niet door elk van de inkomens afzonderlijk gedragen kunnen worden, is de kans op default bij een gezamenlijke lening groter dan de totale kans op default van beide partners als ze afzonderlijk lenen (dwz. ieder voor een eigen huis)
Dit extra risico zal in de leenvoorwaarden tot uiting moeten komen.
#gevalletje ‘kan niet logisch denken’
#en gelet op de overmaat aan taalfouten ‘slecht opgeleid’.
Omdat de rekening later alleen maar hoger kan worden.
Teslotte moet elke lening links- of rechtsom ééns afgelost worden. Dan zou het wel eens zo kunnen zijn, dat je alleen nog geld hebt om de rente te betalen en niets meer om af te lossen.
Dan ben je heel dom geweest!
welke rente is dan bijna nul ?
Juist omdat de spaarrente zo laag is gaan mensen aflossen … omdat de hypotheekrente in Nederland kunstmatig hoog gehouden wordt.
Met de gedachte van eeuwig stijgende huizenprijzen en een lage aflossingsvrije en aftrekbare rente – en dus lage maandlasten – zijn veel mensen ‘huiseigenaar’ geworden. Er kon ook nog worden bijgeleend voor een nieuw dak, nieuwe keuken, nieuwe auto of vakantie.
Nu krijgen ze geen nieuw dak, geen nieuwe keuken, geen nieuwe auto en ook geen extra financiering voor inrichting of vakantie. En als ze af moeten gaan lossen exploderen hun maandlasten.
Het geheel resulteert in minder banen omdat er minder geld wordt uitgegeven. Die mensen zetten hun huis te koop, maar iedereen die kon kopen heeft al gekocht – een enkele radicale huurder uitgezonderd.
De lage rente verzacht natuurlijk wel het maandbedrag als mensen van aflossingsvrij naar verplicht aflossen gaan. Wanneer gaat de massa van aflossingsvrij naar verplicht aflossen?
Een klein beetje aanbetalen ook nog, en als mensen daar eenmaal aan gewend zijn zou de prijs toch terug moeten keren naar een redelijk niveau. Maar ik vrees dat het zichzelf rijk rekenen nog wel even doorgaat.
Mensen die doodgaan met schulden zou een uitzondering moeten zijn. Ik vraag me ook af of dat wel ingecalculeerd is door de banken. Geen onderpand, wel schulden.
60-plussers die 600k in het rood staan, zonder onderpand.
Je blaat vaak onzin Geit … maar je maakt het nu wel erg bont. Je weet dat verplicht aflossen al een paar jaar verplicht is als je HRA wilt hebben?
#leeftInHetVerleden #watEenOnwetendheid! #IsNietVoorNietsEenKanslozeHuurder
Dat was al vanaf 2013 Geit … precies ook het moment waarop de huizenmarkt explodeerde
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
#hardeFeiten
Ook VEH stelt dat de mensen nu enkele honderden euros per maand teveel betalen , vanwege de hoge hyporente nu .
Geen verzachting derhalve .
Een idee waarom de rente op een PL of andersoortige lening zo hoog is ? Riscicopremie ?
Wel vermoeiend dat uitleggen , hoewel het voor ook andere forumgangers wel weer leerzaam is veronderstel ik .
Dr. de Waarheid,
Alleen voor starters is aflossen verplicht. Zullen inmiddels zo’n 100-150 duizend gezinnen zijn, op de 4 miljoen koophuizen.
Onzin … er worden inmiddels 145.000 woningen per jaar verkocht. Daar zitten vooral starters bij, en elke verhoging moet met verplicht aflossen. Daarnaast hebben veel mensen hun hypotheek omgezet, en vele mensen extra ingelegd op hun spaarhypotheek.
#KenJeFeitenKerel! #nietvoornietswordenjeartikelenniet gelezen #fail!
Wat wilt u hiermee nu suggereren? Dat marktwerking (ideaaltypisch gedacht of zoals markten in de praktijk werken ) tot rechteloosheid leidt of zou moeten leiden?
Verklaar deze nonsens eens nader.
Dr. de Waarheid,
Ik ken de feiten. Kan ik uit je toon opmaken dat je een ander doel hebt dan hier een discussie te voeren?
Ik suggereer niets kereltje … maar als je mijn posts wel eens goed leest is het onzin dat jongeren het RECHT hebben op goedkope woningen.
Een woning kost wat het kost … de waarde van woonplezier. Dat heeft niets te maken met extra luxe rechten voor jongeren maar gewoon de wet van vraag en aanbod om de huizenmarkt?
Wat is je probleem daarmee?
Al gezien dat het aanbod op funda maar blijft afnemen en het aantal transacties blijft toenemen?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
http://www.floris.nu/funda/
Dus meer vraag en minder aanbod … Wat zou dat nou doen met de prijs? Kan je me volgen op dit basisschool niveau … of moet ik terug naar kleuterschool-niveau. Doe ik graag hoor!
#reality Check
#lezenismoeilijkvoorsommige #onruststoker!
Oh, gelukkig maar. Van die feitenkennis laat je in je post hier en je prutsstukjes normal weinig merken.
Toon??? Nee hoor … baseer je dat op het feit dat ik met Harde Feiten kom ipv zielig acopalistische dromen die toch niet uitkomen???
#Feiten
Ga je me nu weer blokken omdat ik een andere mening heb dan jij???? Zoals je normaal doet!
Dr. de Waarheid,
Ik block hier niemand, kan ik ook niet. Op mijn blog had ik dat al wel gedaan. Niet omdat je een andere mening hebt, of er niet in slaagt die goed te verwoorden. Maar omdat je je niet aan normale omgangsvormen houdt.
Hoe bedoel je ‘weer’ eigenlijk?
Even wat ruggespraak
Poll: modereren?
Tussenstand:
Ook een poll maken? Klik hier
Leg die omgangsvormen eens uit dan?
ps, ik zie geen enkele inhoudelijk tegenargument van je. Alleen maar puur op de person spelen. Jammer!
#IemandDieDuidelijkNietInhoudelijkWilDiscusseren
🙂
Ik ga van groter koop naar kleiner koop, waardoor ik er, procentueel gezin op achteruit zal gaan, boeit mij dat, nee.
Ik heb liever een gezonde woningmarkt dan opgeblazen huizenprijzen, hetgeen slechts is voor onze reële economie.
Een goede draaiende reële economie is het belang van zowel kopers als huurders.
Omdat ik niks extra’s heb gefinancierd op de nieuwbouwprijs prijs vrij op naam is mijn verlies zeer beperkt vergeleken met al die anderen in mijn straat; als ik daarbij verreken dat ik 15000,- Euro HRA heb mogen ontvangen en af heb gelost is het leed alleszins te overzien.
De 30% die het IMF, de Rabobank itself en Jaap van Duijn noemden als zijnde de zeepbel in onze huizenmarkt klopt gewoon als een bus.
De verouderde te hoog geprijsde ongewilde te koop staande woningen, gaan de rest van de 10% daling die nog in het vat zit oppakken…..
Nog eens -20% zie ik persoonlijk niet gebeuren; ik denk dat ir. dr. Maartje Martens -40% relatieve gemiddelde daling bedoelt, nou daar zitten we al bijna op met Voerendaal als lijstaanvoerder van -49%..
Ik denk dat courante woningen veel minder prijsdaling kennen, als ongewilde woningen, waardoor ik denk dat men zelfs een bandbreedte van 20% zou moeten hanteren, wat denken jullie?
Zeeland is onvergelijkbaar met Limburg qua prijsdalingen en dynamiek….?
Bijvoorbeeld tussen de -25 en -55%, inflatie gecorrigeerd welteverstaan, alles wordt immers duurder, dan wel goedkoper 😉
Opvallen veel ‘verkocht’ in de categorie tot €400K. Waren de vr.prijzen vorig jaar nog een tonnetje hoger, nu zijn ze bereikbaar voor €80.000 inkomens. Zo wordt de markt opgezogen en een nieuwe doelgroep in de schuld gezet -overigens met open ogen.
@Adamus and others,
Ik heb het idee dat met de schenkvrijstelling van 100.000 Euro in 2014-2015 heeft geleid tot verkopen die toch wel zouden worden gedaan maar zodoende naar voren zijn gehaald waardoor 2015 weleens minder vraag zou kunnen genereren oftewel vraaguitval…..
De prijzen zijn nog te hoog voor een goed functionerende woningmarkt, het ettert voort.
Vrijheid van meningsuiting laat sommigen zichzef afbranden.
Enige lieden alhier vormen een mening over andere mensen louter op basis van een vermeende financiele status. Kan inzicht en beoordelingsvermogen nog lager zakken?
Spinoza zal bij niet iedereen hier bekend zijn, maar met zijn geschreven woorden was hij van meer invloed op de wereld van nu en morgen dan de lieden die hier onder het genot van onzindelijk taalgebruik de ‘waarheid’ beweren te verkondigen. Deze man en meer lieden met hem hebben hun invloed gerealiseerd vanuit huurwoningen, vaak gebukt onder bevoegd gezag dat trouw zwoer aan een staatshoofd.
Voor de meest invloedrijk mensen op aarde was financiele status geen sleutel. Aan de andere kant, de lieden die nu poggen met hun bezit zijn straks weg en laten, behalve vervuiling, niets achter.
Het gaat om de mogelijkheden die iemand heeft om zich persoonlijk te ontwikkelen als individu in de samenleving. Vroeger kon dat vanuit een flatje of achterkamertje. Tegenwoordig wordt zo iemand met de nek aangekeken, verbannen naar de rand van de samenleving en als profiteur gebrandmerkt. Ookal wordt de samenleving nog zo plat, afwijking is relatief, en ook daar zal de ‘waarheid’ uit verveling andersdenkenden gaan verketteren.
Wat is er mis met een inhoudelijke discussie? Het is de moeite waard om tegengestelde argumenten uit te wisselen en te wegen. Alleen daardoor onstaat diepgang. Niet door het continue eens met elkaar te zijn. In dit geval is het bovendien echt Tufkai die op de per soon begint te spelen door de term trol te gebruiken wanneer iemand een andere mening heeft en zo nu en dan een punt scoort.
dr.t,
Inhoudelijke discussies prima. Maar als hier iemand als een dolle om zich heen begint te slaan en begint te strooien met termen als prutser, kereltje, leerlingen, kansloze huurder etc , etc, etc ben je doelbewust sfeerverziekend aan het trollen.
Je maakt mij niet wijs dat je dat niet inziet.
“. Anyone who can now take a mortgage or refinance at these lower rates on a FIXED basis should get off the couch and run before it is too late.”
http://armstrongeconomics.com/2015/02/15/g20-leaders-plead-with-fed-not-to-raise-rates/
Wat mij betref mag die jongen wel zo doorgaan. Niet iedereen kan putten uit zo’n rijk arsenaal aan grofheden en taalfouten en zal daarbij zo hevig overcompenseren door krampachtig voortdurend te proberen twijfels aan z’n intelligentie weg te nemen.
Nuttig inkijkje in de wereld van het parvenu.
En als je 2 ton onderwater staat bij 6 ton hypotheek à 5.5% ? Dan heeft de bank/overheid je toch echt aan een touwtje. MA heeft makkelijk lullen.
Adamus,
Dot slaat dan op de ‘2onder1 kappertjes’ in het Gooi. Stelletjes van rond 40 met hyptheek van 6 tot 9 ton. Gevangenen, maar gelukkig nog wel hun interimjob.
Weinig lieden alhier beschikken over het potentieel om 6 ton hypotheek van een bank los te peuteren. Blijkt duidelijk uit het niveau van de posts.
Nu weer met beide benen op de grond?
Tufkai,
Ik heb hier wel abjectere uitingen zonder enig redactioneel commentaar erbij tot me moeten nemen.
Er staat ook : anyone WHO CAN.
Terecht opgemerkt.
Heeft waarschijnlijk met de kleur van je ogen te maken! 🙂
Voerman kan daar ook over meepraten, maar laat het meestal van zijn koude rug glijden.
Ja gezien. De rest wil Dijsselbloem zich niet hard voor maken
http://www.homefinance.nl/algemeen/blog/luchtige-dijsselbloem-hypotheek-99948.asp
Enige advies van mijn kant: VERKOPEN (for those who can, but don’t stay in debt).
De oplossing voor een koude vloer: bestel een vloerkleed op maat. Leg daar onder: een laag reflecterende en isolerende folie, dan een laag isolatieplaten van 5mm dik en daarover nog een laag reflecterende en isolerende folie. Daar gaat het vloerkleed dus overheen.
Ligt het vloerkleed bij een verwarmingsradiator? Plak dan wat reflecterende en isolerende folie tegen de muur, achter de radiator.
Warm aanbevolen!
Wanneer gaat de rente dan omhoog? Zal mr pi wel weten……..ik denk het wel te weten: op het moment dat alle cash (spaartegoeden/ton schenking huis/belastingen/zorgkosten) is opgeslurpt. Niet de eerste tien jaar.
Adamus,
In de US gaat de rente binnenkort omhoog zoals MA uitlegd. (denk in maanden).
En dan zaag je nog een paar cm’s van de huurdeur af.
Daar dreigt Yellen ook mee. Het zijn mensen met andere agenda’s: die van charlatans en leugenaars.
Als dat waar zou zijn, dan is nu het moment om een huis te kopen. Niet te duur en dus met een makkelijk te behappen hypotheek.
Alle zeilen bijzetten om als een haas af te lossen nu de rente laag is. Zit je over 10 jaar op fluweel.
(Was het maar zo simpel 🙂 )
Toegegeven dat er vaak sprake is van doing the talk but not doing the walk, en dat voor manipulatieve doeleinden, frontrunning, maar ook in dit geval legt MA het waarom uit.
Je kan toch ook gewoon sparen en voorlopig even huren? Als de rente inderdaad omhoog gaat heeft dat een drukkend effect op de huizenprijzen. Zolang de huizenprijzen dalen is huren aantrekkelijker.
Voor mij zou het ideaal zijn als niemand meer krediet krijgt en/of de rente torenhoog wordt. Pas dan is cash king.
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-15/only-question-about-so-called-recovery
Zodra je een zodanig inkomen hebt, dat je niet in aanmerking komt voor een sociale huurwoning is het kopen van een (daaraan gelijkwaardig) huis voordeliger. Zeker bij de huidige rentestand.
Als je daarentegen wel in aanmerking komt voor een sociale huurwoning heb je niet genoeg te makken om een flink bedrag bij elkaar te sparen.
Tussen deze beide opties ligt de marge waarbinnen je normaliter het spel moet spelen.
Als de prijzen zouden gaan stijgen heb je echter een andere situatie waarbinnen andere en nieuwe argumenten tellen. Om dat nu al te kunnen beoordelen heb je een gehard glazen bol nodig! 🙂
De waarde van bezit in cash wordt pas duidelijk, als je geen cent te makken hebt.
Toen ik hier kwam in 2009 deden deze woningen rond de 400k, nu nog 300k. In 2009 waren de kosten koper zo’n 10%, dat is 40k. 100k + 40k = 140k.
In 2009 betaalde ik 915 euro huur per maand, nu ruim 1000 euro. Daar komt bij dat het een oude woning is waar veel onderhoud aan nodig is.
Dus jij beweert dat ik in 2009 beter had kunnen kopen omdat ‘kopen altijd beter is’? Ik zie het voordeel van kopen niet en ben blij dat ik in 2009 niet gekocht heb.
Van 2008 tot heden daalden de prijzen ruim 20%, dat is ruim 3% per jaar. Niets duidt erop dat die daling voorbij is. Ik verwacht nog een stevige correctie naar beneden omdat er nu wél afgelost moet worden. De prijzen die nu gevraagd worden zijn nog steeds gebaseerd op aflossingsvrij.
Voerman, niet alle huurwoningen is sociale huur. Dat weet je onderhand toch wel? Het lijkt alsof je een agenda hebt: ‘kopen is beter!’ zonder met fatsoenlijke feiten te komen.
Zolang de prijzen blijven dalen in het tempo van 2008 tot heden – dat is 3% per jaar – is eigenaar zijn van een woning helemaal niet aantrekkelijk en kun je beter huren.
Ik zat eerder aan de hoofdprijs in de Staatsloterij te denken. Want dan ben je gek als je het geld niet laat rollen.
Als je geld hebt doe je wonderen,
en als je het niet hebt is het donderen.
Nico de Geit,
Het kopen van een huis geeft ook een enorme verplichting. Ik zie aan jouw posts dat je liever geld hebt dan een eigen huis (goede reden). Ik ga nog verder.. Stel dat je niet meer aan de verplichting kan voldoen en je bent boven de veertig? De ouders zien je liever gaan dan komen. Het is door de globalisering echt geen feit dat we 2000 plus verdienen bruto per maand. De 60 uur per week werkende chinees verdient namelijk de helft.
Wat ik nog belangrijker vind is dat er een enorme ontwikkeling is in energie neutrale woningen en als dat eenmaal goed op gang is en de grondprijzen gedaald dan hoop ik zo’ n woning gewoon cash te kunnen aftikken. (Geen bank nodig dus)
Ik dent niet dat de hypotheek rente gaat stijgen. De reden is simpel: er zit nog steeds een stijgende lijn in het aantal niet betalers of wanbetalers. Bijzonder beheer afdelingen groeien dan ook in het aantal fte. Er worden nieuwe, meer geadvanceerde systemen geïntroduceerd en banken zijn nog steeds bezig hun portefeuille door te lichten.
Wordt de hypotheek rente verhoogt dan zullen de problemen alleen maar nog groter worden voor de banken. Het is dan ook in het belang van de banken dat de problemen kleiner worden. Dat kan door portefeuille verkleining dat kan ook door voorwaarden stenger te maken.
Ik denk dat er ni geroepen wordt dat de rente gaat stijgen wederom een “wees niet te laat, mis de boot niet” strategie is om maar meer mensen te laten kopen. Verkopen zullen dit jaar weer inzakken. De kanootjes zijn op dus nu moet het weer van de hypotheekgevers zelf komen.
Overigens. De huizenprijzen zullen zeker verder gaan dalen. Een grote groep oudere wilt uit hun veel te grote huis naar handige kleine appsrtementjes toe. Betekent enkel dat die berg bezit straks op de markt gedumpt gaat worden. Maak je borst maar nat voor de langdurige langzame kleine daling…
Steven,
Ik zie om me heen spoorradisch mensen deze route lopen. Lachen bewust hun bank uit. Lenen niks en hebben geen centje schuld. Gedragen zich vaak ook heel gewoon (lopen niet te patsen met materialistische zaken)…
Het is een route die ik hoop ook nog ooit te kunnen lopen. Voorlopig echter nog even niet.
Eighty eight ball,
Als iemand loopt te patsen met materialistische zaken..dan heeft ie meestal juist wel een bank nodig gehad inderdaad. 🙂 De vraag is dan: hoe zit het in elkaar na 10 jaar? Heb zelf 20.000 schuld moeten aflossen.. Moet er niet aan denken 10 keer zo veel in de schuld te staan (maar dat is nu wel ongeveer de norm)
OK,niet nu. Maar over een paar maanden. Horen we al sinds 2010. Schulden zijn sindsdien alleen maar groter geworden.(+ 40% las ik onlangs).
Met computers vindt men het logisch dat ze halveren in prijs binnen twee jaar. Maar bij volstrekt gedateerde lelijke energie slurpende huizen hopen ze nog steeds dat de prijzen stijgen. (Is gewoon voor de verkeerde belangen..: kan het niet anders zien)
En ik drink weer te veel. Dat ook. 🙂
Dr. De Waarheid probeert een verkrottend vinex pandje te verkopen.. (denk ik)
En de overheid ziet en ziet
nog steeds het echte monster niet
Gepikt van Gerrit Komrij 😉
Huishoudschulden NL Top 5 world
In particular, the household debts in the Netherlands …….. , are unsustainable and in jeopardy of non-repayment.
http://ivn.us/2015/02/11/new-report-exploding-world-debt-may-cause-financial-meltdown/
Financial meltdown ? The TARGET2 system is operating normally …..
Maar schaduwbanken zijn in aantocht 🙂 In het blad dat niet genoemd mag worden ……..
Off-balance rules the world ……..
Met deflatie stijgt de ‘reële’ rente ……
Deflatie bepaalt nu de prijs van het geld …. is het niet wonderlijk ?
En de ECB heeft het nakijken ….. al daalt de rente nog zo snel ( ECB ) deflatie achterhaalt het wel ……..
Nog maar een keer 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0062/5056/Deflation_cartoon_01.21.2015.png
Midas Mulligan on strike ( off-balance )
from Atlas Scrugged
‘Midas Mulligan is a wealthy banker who mysteriously disappeared in protest after he was given a court order to lend money to an incompetent applicant. When the order came down he liquidated his entire business, paid off his depositors, and joined Galt’s strike. He is the legal owner of the land where Galt’s Gulch is located. Mulligan’s birth name was Michael, but he had it legally changed after a news article called him “Midas” in a derogatory fashion, which Mulligan took as a compliment.
Bij een annuïteitenhypotheek zijn de netto maandlasten de eerste 5 jaar nagenoeg hetzelfde als bij een aflossingsvrije hypotheek. Men betaald immers nagenoeg alleen rente die men 30 jaar kan aftrekken. Banken lenen nog steeds teveel aan huizenkopers omdat ze rekenen met de initiële maandlast en er nog steeds van uit mogen gaan dat we in de loop der tijd meer gaan verdienen.
Slim lenen in deze tijd is een lineaire lening nemen met een vaste rente over de gehele looptijd zoals een persoonlijke lening bijna altijd is. De maandlijkse lasten dalen vanaf maand 1. In het geval van een linaire hypotheek met een looptijd van 30 jaar blijf je de 3% waardedaling voor en kom je niet snel onderwater. De rust die dat geeft is priceless.
Op dit forum wordt vaak gesproken over de lage rente en wat voor impact het heeft als deze omhoog gaat. Het gevaar van stijgende rente is vrij klein in ons monetaire systeem. Zolang de totale schuld blijft oplopen gaat de rente niet stijgen. Een stijging van de rente zou het systeem laten klappen.
In Nederland is er een veel groter gevaar in de vorm van HRA. De mensen die geloven dat deze subsidie voor banken nog 10 jaar blijft bestaan leven in een utopie. De huidige regering in Nederland is bijna uitgepseeld. Ik denk dat de volgende verkiezingen een grote omslag gaan veroorzaken ioo politiek vlak. De nieuwe regering moet de problemen met de gasbaten, zorgkosten, sociale voorzieningen en veiligheid oplosen en daar past de HRA niet meer bij.
Een tijdje werkloos, ziekte of een scheiding past daar niet in. Als het huis betaald is is dat natuurlijk heel anders.
Huizen op (eeuwige) afbetaling hoort bij het slavensysteem.
De lucht in de huizenmarkt is er nog lang niet uit. Het lijkt nu veiliger om te kopen maar als je een huis niet kunt betalen op basis van lineair zonder HRA neem je nog steeds enorme risico’s.
En reken je op oud geld (erfenis) dan kom je steeds vaker van een koude kermis thuis. De babyboom generatie die heeft geleefd en geleend (behalve Voerman) laat steeds vaker een schuld na. Maar buiten dit persoonlijke leed zorgen de zorgkosten en pensioenen die betaald moeten worden aan de babyboomers door de jongere generaties er voor dat de gehele babyboom generatie met een schuld het graf in gaat. De tand des tijds.
En je maakt mij niet wijs dat je niet inziet dat Drdewaarheid niet de eerste en zeker niet de ergste is in toon jegens andere posters. Hij zegt af en toe aardige dingen op een wat onaardige manier, maar er zijn (zoals ook Voerman en dr T aangeven) voldoende voorbeelden van andere vaste bewoners hier die regelmatig nog wel wat erger uit de bocht vliegen.
Daarnaast zijn er ook een aantal die regelmatig teksten plaatsen die maar net op (en soms over) het randje zitten van wat toegestaan is. Frans is natuurlijk een aardig voorbeeld in deze, met zijn kruistocht tegen het zionisme, waarbij hij regelmatig uitglijdt naar antisemitisme.
Heb ik jou nog nooit iets over horen zeggen, gek genoeg.
En tot slot de toon van de artikelen zelf; de halve woonmarkt gerelateerde wereld wordt daarin besmeurd en voor rotte vis uitgemaakt. Woorden verdraaid, bewust half en verkeerd gequote en uit context gerukt en vervolgens worden de mensen daarachter even afgemaakt en weggezet als leugenaars. Gek he dat een dr Martens niks voor deze site wil doen, gezien de manier waarop over de mensen in het wereldje waar zij haar centjes moet verdienen wordt gesproken.
En dan ga JIJ nu hier opeens de moraalridder uithangen??
Ja, al eerder gezegd: in dit specifieke voorbeeld is huren natuurlijk veel aantrekkelijker. Voor de kosten van bezit (sinds 2009) kan je bekant 45 tot 50 jaar huren. Ja, dan is het sommetje duidelijk (hoewel ik ook al eens heb voorgerekend dat als je nu voor 300k koopt, je wellicht over 30 jaar bezien wel iets goedkoper uit kan komen dan huren.
Maar vanuit 2009 bezien heb je volkomen gelijk. Overigens nog 1 pietepeuterige kanttekening: je weet zelf ook wel dat het aantal huizen met een woz waarde van 400k die je voor 915/mnd kon huren, dat die niet dik gezaaid zijn in dit land (waarschijnlijk 1, die jij toevallig hebt).
Ik heb weleens hier gevraagd of iemand huurhuizen kon vinden met een woz van 300k die nu voor 1000/mnd te huur zijn, dat lukte al niemand (kwam een slimmerik met een appartementje van 200k aan die je voor 850 kan huren, kan ik niet goedrekenen).
En nog een ander puntje: je kiest je voorbeeld tov 2009, maar wat is je smoes om niet in 95 ingestapt te zijn? Je bent er oud genoeg voor, dus waarom niet gedaan? Had je nu nagenoeg geen woonlasten meer en op papier nog een dikke vermogenswinst.
Open deurtje he. Om fiscale redenen houden wij de hyposchuld 30 jaar lang op het balansje. Nu we die hypovorm hebben kaltgesteld, zal op termijn de hyposchuld ongeveer halveren en dan staan we weer keurig in de middenmoot van de ontwikkelde landen.
Tja. De klassieke 1 indicator bepalen om landen vergelijkbaar te maken. En dan geen rekening houden met a. afwijkingen in achterliggende systemen (zie bovenstaande puntje) en b. rekening houden met de vermogenskant van de balans, waar Nl zo mogelijk nog hoger staat in de pikorde dan aan de schuldenkant.
Verder leuk boekwerkje vol opendeuren van McKinsey. Al gelezen maf?
In 2009 was er bijna niemand die 915 euro huur per maand wilde neerleggen. Iedereen die kon kopen ging nog steeds kopen, een enkele hardnekkige huurder uitgezonderd.
In 1995 verdiende ik niet veel. Ik had een relatie die ieder moment kon ontploffen. Toen had ik nog recht op huursubsidie en maakte daar dus ook gebruik van.
In 1998 ging het financieel al wat beter maar toen vond ik de huizen al veel te duur en verwachtte ieder moment een flinke correctie. Maar die correctoie kwam veel later dan ik verwachtte, namelijk pas vanaf 2008.
De correctie is nu al zeven jaar aan de gang en duurt veeeel langer dan ik verwacht had.
Ik zit eigenlijk meer te loeren naar de leuke vrijstaande woningen. Maar die doen nog steeds 550k of meer.
Mijn verwachting voor dat segment: zo’n 3% per jaar eraf en als de babyboomers massaal beginnen om te vallen kan het heel hard gaan. Veel van die 550k+ woningen kunnen beter plat en vervangen voor iets nieuws. Dan betaal je dus bijna 6 ton voor een kavel.
Dat soort prijzen is gebaseerd op eeuwig stijgende prijzen in combinatie met een lage rente (HRA) en aflossingsvrij.
Als je toen gekocht had zou je nu een mooie overwaarde hebben van ton of wat en was de hypotheek voor de helft afgelost.
Gemiste kans.
Ik vind het een mooie vooruitgang dat je bij bijvoorbeeld Lloydsbank nu ook online een berekening kan maken voor je hypotheek en direct online een aanvraag kan doen. Komt geen adviseur meer bij kijken! Nou nog die boete clausule’s uit die contracten of net zoals bij overstappen van electra leverancier die worden betaald door je nieuwe verstrekker, overdrachtsbelasting naar 0, en de rente naar 2% voor 10 jaar vast. We komen er wel!
Tja, Nico, Hier ook zo. Er is best veel geld over voor luxe consumptie. En we willen best wel een grote tuin en een grote keuken.
Maar om 250.000 euro extra te betalen voor een hobby, dat willen wij eigenlijk liever niet. Dan kan je beter 10 jaar eerder stoppen met werken, veel meer hobby.
Babyboomers zullen nooit veranderen. Je kan ze best vertellen dat er geen bijstand is voor jongeren, dat een studie sinds dit jaar 20.000 euro meer kost, dat kinderopvang niet gratis is etc. maar dat past niet in hun wereldbeeld dat nederlandse jongeren het meest welvarend zijn van heel de wereld.
Dus ze vergeten het allemaal weer en snappen niet waarom al die jongeren weer thuis komen wonen en snappen niet waarom hun woning nog steeds niet verkocht wordt.
Ik ben niet zo postief dat de mentaliteit veranderd, omdat boomers in een bubbel wonen.
Steven,
Mijn huis (regio: verhuurbaar xpats olie en gov’s)is vrijwel afbetaald, en voor de 2e maal voor een periode van 4 jaar verhuurd. Nu levert dit netto wat op. Exclusieve woning, tip-top in orde in favoriete buurt in NL. Wel bij wisseling helemaal lakken en sauzen, maar dan heb je verder geen gezeur en snel een goede huurder.
Reden: enige tijd geleden voor werk verkozen te verhuizen naar andere regio met (helaas) meer carnaval, grijze duiven, zelfgenoegzaamheid en dalende werkgelegenheid. Nog steeds huren we alhier. De prijzen dalen hier vrij langzaam (toch al 30-50% voor vrijstaand) in aanhoudende ontkenningsfase.
Huur is idd duur, maar als de loodgieter en de schilder langskomen zonder dat dit mij regelarij en geld kost vind ik het prima! Verder geen onderhoud, geen ozb, geen opstalverzekering etc. en als de kids over 2 jaar naar middelbaar gaan verhuizen we die kant uit met 1 maand opzegtermijn. Wel houd ik de prijzen en vooral de fundamentals in de gaten. Mocht het kopen van een huis geen enorm grote gok meer worden (met als inzet ons leven) dan koop ik weer. Cash afrekenen is niet interessant, beter om je geld op fin markten te beleggen.
Schuld maken? Denk goed na over de invloed van schulden op ‘gelukkig zijn’, op persoonlijke ontwikkeling van jezelf en je naasten, en op keuzes maken in je leven.
@Nico de Geit and others,
Hoelang de daling nog duurt is moeilijk te voorspellen.
Dr. ir. Maartje Martens heeft het in de grafiek volgens mij tot 2016-2018 (8 tot 10 jaar), er zal ook een periode van stabilisatie tussen moeten zitten. Van een langdurige daling kun je niet opeens stijging krijgen, mede daarom vind ik de voorspelling van het NVM en de Rabobank ietwat voorbarig, of hebben zij toevallig baat bij stijgende huizenprijzen..?
Ik wil verkopen maar ik wacht nog even tot het wat aantrekt.
De daling van dit jaar zal denk ik geen 5% zijn daar is de rente veel te laag voor, 2016 zou weleens een periode van stabilisatie kunnen worden.
Ik vraag mij af of dr. ir. Maartje Martens bij haar voorspelling rekening had gehouden met een dergelijk hedendaags historisch laag rentepeil..?
De grootste prijsdaling is denk ik wel achter de rug.
Wat de overheid gaat doen i.v.m. verminderde GASBATEN i.v.m. het (gedeeltelijk) dichtdraaien van de gaskraan is mij een raadsel maar het geld zal ergens vandaan moeten komen.
Klopt. Maar die gok win je alleen als de ECB stopt met printen… niet dus. Tot die tijd geldt: if you can’t beat them, join them. Dus beleg je geld in aandelen en vastgoed, dan koop je er in ieder geval iets voor van waarde (ook al kan en zal die waarde in de toekomst fluctueren).
Eighty eight ball,
Zie nu.nl. En allemaal Chinees leren.
Hoewel ik niet heel positief ben op de prijsontwikkeling van vastgoed de komende 20 jaar, geloof ik niet in een prijsdaling van 3% per jaar de komende tijd. De prijzen zijn al twee jaar min of meer stabiel en tegen de huidige rentestanden is een huis van 2 ton prima te betalen voor een “normaal” gezin. Omdat er geen enkele reden is om aan te nemen dat de rente zal gaan stijgen (sterker nog: een verdere daling lijkt een stuk waarschijnlijker), is er tot die tijd ook niet te verwachten dat de huizenprijzen in de volle breedte fors zullen dalen. Wellicht dat de dure huizen met veel achterstallig onderhoud wel verder zullen doordalen. Met dit in het achterhoofd en fors cash op de bank is de vraag wat wijsheid is. Is de komende 10 tot 20 jaar 1000 euro huur of meer per jaar betalen slim als je ook een huis van 2 ton cash kan aftikken waarmee je het geld buiten de fiscale sfeer brengt en, wellicht belangrijker, ook buiten het financiële systeem en daarmee in veiligheid brengt. Als je 15 jaar huur betaalt dan ben je ook 180k verder (dan indexeer ik de huur nog niet eens). Uiteraard kost ook een koopwoning geld aan met name onderhoud (zeg 2k per jaar, is 30k totaal in diezelfde periode), maak je kosten koper van 10k en leid je misschien een verkoopverlies van, laten we redelijk extreem gaan zitten, 50k, maar zelfs dan lijkt kopen nog steeds niet een extreem slechte keuze vergeleken bij het eveneens onaantrekkelijke alternatief van huren.
Kortom: ook al is het systeem niet eerlijk, ook al zijn huizenprijzen te hoog, ook al kost een huis je je flexibiliteit, dat wil nog steeds niet zeggen dat een huis kopen niet de minst slechte keuze kan zijn van de opties die je hebt. Dit geldt met name voor zij die cash hebben.
Dat is allemaal waar als je op krediet koopt. Als je met cash koopt is het verhaal helemaal anders. Je brengt je vaste lasten fors naar beneden als je cash koopt en je geld zit veilig in stenen voor het geval dat al die leuke experimenten van Draghi en co. toch niet zo gunstig uitpakken als gedacht. Het optimum van vrijheid dus. In mijn geval heb ik de eerste 6 jaren van mijn werkende leven gehuurd en samen met vriendinlief fors geld opzij gezet. Tijdje terug een huis gekocht met dat eigen geld waardoor we nu maandelijks een hypotheeklast van slechts 500 euro bruto hebben, waarvan de helft aflossing. Ik verwacht over minder dan 3 jaar mijn laatste aflossing te doen (ik ben tegen die tijd jonger dan 35), maar als het echt moet dan zou ik dat ook al over anderhalf jaar kunnen. Tot die tijd zijn mijn maandlasten veel lager dan de huur (zelfs dan sociale huur) en voel ik mij juist minder slaaf van het systeem (geen verhuurder of minister Blok die me lastig valt). Ik realiseer me dat ik straks wellicht 240k in een huis heb gestoken wat bij verkoop misschien maar 200k opbrengt, maar zoals in mijn vorige post al gezegd: ik denk dat het alternatief nog onaantrekkelijker is in mijn geval.
Als ik nu mijn gehele vermogen in cash zou hebben zitten dan zou ik pas echt onrustig slapen, want ik vertrouw Draghi en trawanten voor geen cent, plus dat ik niet geloof in de levensvatbaarheid van de Euro op langere termijn.
Ja, in deze situatie ben ik het met je eens. Zie hier in de buurt ook veel van dergelijke woningen waarvan de eigenaren (zonder uitzondering babyboomers) denken op goud te zitten. Vaak 30 jaar niks aan gedaan, gekocht voor 300k gulden en nu 500k-600k euro vragen. De kavels blijven wel geld waard, want deze huizen staan vaak op goede locaties en deze categorie huizen is nog gebouwd in de periode dat er nog wat ruimer met vierkante meters werd omgegaan. Eigenlijk moet je in dergelijke huizen minimaal 1,5 ton investeren om ze weer up-to-date te krijgen (energieneutraal, nieuwe keuken, badkamer, vloeren, stucwerk, ongelukkig muren uitbreken e.d.). Ik denk dat als je op een dergelijke goede locatie een vrijstaand en up-to-date huis hebt dat dat tussen de 4 en 5 ton mag kosten (ik heb het dan ongeveer over: zeer goede locatie, perceel van 600m2-800m2, 200m2 woonoppervlak). Haal ik daar 150k verbouwingskosten vanaf dan moeten deze huizen misschien wel naar prijzen van 250k-350k toe. Die zou ik dus ook nooit kopen voor 450k+.
a,
Ik heb er echt ook over gedacht mijn woning te kopen voor lagere maandlasten. Maar ik vind huren gewoon prettiger. Het printen van extra geld klinkt als een dooddoener maar denk precies hetzelfde. Het is namelijk bij fiat geld altijd de oplossing gebleken. Ik heb dan liever geen vastgoed (onderhoud, verzekeringen, plaats gebonden enz.) maar koop regelmatig edelmetaal en dat doe ik al vanaf 1998 (dus was ik de mensen ver voor die in de hausse kochten). Je verkoopt nou eenmaal makkelijker een deel van je edelmetaal dan een deel van je huis. Het is handzamer.
Ik tik dit overigens ongemakkelijk op mijn mobiele telefoon dus mijn reacties verder zijn traag)
Heel verhaal getikt.. zit het in het spamfilter. 🙁
Kwam er op neer dat ik liever edelmetaal heb als belegging dan onroerend goed. Kijk maar naar Bulgarije of zo: daar kan je een huis kopen voor 10.000 euro, terwijl het ook Europa is. En ja..edelmetaal is gedaald in prijs: nog meer reden om nu bij te kopen.
En weer vast in het spamfilter. Ik geef het op. Tot later!
Hee! Het staat er nu wel. Thanks!
Achteraf wel. Ik had vroeg in moeten stappen en in 2007 alles moeten verkopen. Begin jaren ’90 stond de hypotheekrente op 14%. Dan denk je wel drie keer na voordat je iets koopt.
Nico de Geit,
Achteraf is alles makkelijk. 🙂
Luisindepels,
Ik heb helaas niet de tijd om alles te lezen en beperk me meestal tot het uit spamfilters halen van berichten. Dat ik weleens iets mis, vast.
Als je echter 37 sfeerverziekende reacties in 1 post plaatst dan valt zelfs mij in een vluchtig voorbij gaan dat op.
Als iemand onder de maat reageert kun je de admin mailen, of je ‘mentiont’ bijvoorbeeld mij in een reactie; dat lees ik vaak nog wel.
De posts hier mag je van vinden wat je wil. Deze zijn vrijwel nooit van mijn hand overigens, ik ben van het mildere broertje http://woningmarktcijfers.staanhier.nl.
Maar ik zie ze als televisie. Als jij Frans Bauer niks vindt kun je de hele avond blijven kijken en kankeren, of je zapt naar een kanaal dat je beter bevalt. Niemand dwingt je om te blijven kijken of lezen.
Dan nu even mijn sociale kant.
Het is bijna onverdraaglijk om te zien dat ouders in de derde wereld landen krom moeten liggen om hun kinderen naar school te laten gaan; terwijl men in Nederland gewoon effe 150k leent met het eerste baantje voor een hutje. Er klopt gewoon iets niet.
Ik denk dat dat komt omdat men veel te veel waarde hecht aan de nep valuta’ s: dollar, euro (kroon, pond). Het is totale uitbuiting van kledingmakers in Bangladesh en werknemers in China die Ipads maken en zo. Ik heb niet effe een oplossing..Denk gewoon dat dit niet heel lang meer kan duren. (Vandaar dus weer een reden om i.i.g. wat edelmetaal te hebben)
Toe nou, Geit!
Je lijkt wel runs! 🙂
Je kent Voerman nu wel lng genoeg om te weten, dat hij geen woongerelateerde agenda heeft.
Toch beweer ik zo nu en dan (zelden), dat het in sommige gevallen beter kan zijn om te kopen dan te huren, immers met een goedkoop koophuis kan je geld overhouden om later iets beters te kopen en met een duur huurhuis hou je geen cent over en dan kom je dus nooit verder. Maar dat is eg persoonlijk en niet te begrijpen voor mensen die heel ongenuanceerd tegen kopen zijn. Mag van mij, maar ik mag toch ook wel zo nu en dan iets zeggen alhier? Verder even goede vrienden, Geit! Pas maar op voor de bokken; zij knallen heden zelfs in gevangenschap met de horens op elkaar in, teneinde de Geit te mogen dekken! 🙂
tufkaj,
Jammer alleen dat je zo selectief bent in je veronwaardiging. Maar ouderen of mensen uit Israel beledigen is blijkbaar minder erg dan een luis in de pels zijn, hoe irritant dat wellicht moge zijn voor sommigen.
tufkaj,
Het is inderdaad opvallend hoe “principieel” je reageert als het jou of jouw mening betreft. Teer kinderzieltje.
@artikel
In tegenstelling tot een aantal mensen hier is de RaboBank niet bang om zijn bij te stellen. De wereld staat niet stil, als je daar niet op reageert toon je je zwakte (Kees de Kort bijvoorbeeld).
Net als een horloge dat stil staat twee keer per dag de juiste tijd aangeeft, krijg je ook wel een keer gelijk als je alleen maar onheil voorspelt. Maar heb je dan de juiste voorspelling gedaan? Het zelfde geldt natuurlijk voor mensen die hun roze bril niet af kunnen zetten.
Het is een intelligente vader van 1.98 cm. (Dan hoeft hij zichzelf niet te verdedigen)
Ben overigens ook tegen dat antisemitisch gedoe. Ik heb helemaal niets met geloven. Had je laatst mijn link gezien met die opgravingen uit Georgië? Dan moet je een mafkees zijn nog in rare gloofjes te geloven.
http://rt.com/news/skull-homo-georgia-species-373/
En dan nog even kijken wat de mensen met een gewoon lven aan het doen zijn in NL.
Het aantal offerteaanvragen voor hypotheken stijgt nog steeds. De strengere leenormen en afschaffen van de verruimde schenking zou daar toch een einde aan maken.
http://www.hdn.nl/grafieken
En voor de mensen die de grafieken niet snappen (Tijl). De gekozen hypotheekvorm (64% annuiteit) geeft duidelijk aan dat het voornamelijk om nieuwe aanvullende hypotheken gaat. Ook het leeftijd grafiekje geeft dat al aan (keurige verdeling trouwens).
En 40% niet NHG, dus waarschijnlijk boven de 250k, dat hoor je ook nog wel is, dat het boven de NHG grens stil ligt. Voor de mensen die dat denken heb ik nog een keer de vraag of ze aan kunnen wijzen waar de NHG grens verlaagd is?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Oh ja, de crisis is nog niet voorbij hoor, maar het gaat wel steeds een stukje beter. Maar ja, als je als pessimist geboren wordt is het moeilijk om positieve ontwikkelingen te zien.
Gelukkig zijn de discussies nog steeds inhoudelijk interessant en leuk om te volgen!
198 cm
Tja, Voerman herkende bij tufkaj reeds lang geleden een niet zo heel milde vorm van antiphathie jegens ouderen. Valt niet te ontkennen en is erg jammer voor de geloofwaardigheid van dit log. Voerman is de behoefte om daar altijd op te reageren ontgroeid, maar constructief ia het niet.
En kan schrijven, maar staat niet boven de zaak want zijn slachtofferschap straalt er vanaf.
Adamus,
László,
Nee joh. Echt niet.
Adamus? Dat was niet aan adamus
Een interessante stelling.
Ik zou zeker 5-10 jaar afwachten. Misschien .IS wonen in de VS of Rusland dan toch een betere optie.
BEIDE BENEN OP DE GROND HOUDEN SVP!
Als ik moet wachten totdat de babyboomers omvallen ben ik te oud. Als de babyboom stopt bij 1960 heeft de volgende generatie, die van 1990, er misschien iets aan. Maar ik vrees dat de meesten van hen ook geen interesse hebben in de oude zooi voor heel veel geld.
Een babyboom-woning kopen en geheel renoveren of nieuw bouwen doe je niet voor 10 jaar. Goede kans dus dat ik huurder blijf. Nu omdat dat strategisch beter is, straks omdat ik te oud word.
De oudere generatie snapt vaak niet dat ze het hele land naar de klote hebben geholpen.
Ik hoor van aannemers dat particulieren die een opknapwoning kopen heel vaak niet kunnen rekenen. Voor de opknapwoning wordt vrijwel altijd te veel betaald.
‘Huiseigenaren’ met ‘lage maandlasten’ vergeten heel vaak de kosten van (groot)onderhoud, afschrijving en waardevermindering. Ze denken dat het wel weer aantrekt.
Mensen willen gewoon ‘iets van zichzelf’ en zijn daarvoor bereid onverantwoord diep in de buidel te tasten. Ze praten alles goed, en dat zie je op dit forum regelmatig voorbijkomen. En dat zal ook wel niet veranderen in de komende jaren.
Nico de Geit,
Leuk is ook dat programma “ik vertrek”: dat gaat over babyboomers die hun overwaarde besteden voor onroerend goed in het buitenland om daar een logement te beginnen. En dan vooral ontdekken dat je van huizen kopen niet altijd rijk wordt. 😉
De gedachte omslag duurde in Japan zo’ n 10 jaar. In Nederland zal het dus wel in 2018 zijn dat men inziet dat huren nu beter is. (Zeg ik licht sarcastisch..)
Top! 🙂 Inderdaad, erg goede observatie. Dit is een krachtig gegeven wat aan heel veel dingen raakt, met name ook aan een verschuivende balans naar andere continenten.
Dat is behoorlijk algemeen gesteld…
Wie dan? De hardwerkende loodgieters? De dito timmermannen? De winkelverkopers? De politici? (en dat zijn er maar een paar handen vol), de politie?, of misschien de huismoeders? De bankiers? Wie o Wie???
Dank je wel, deze grafieken snap ik prima hoor. Waar komt die enorme dip vandaag in de laatste 2 weken van 2014 trouwens bij het aantal offerteaanvragen?
Ook jammer dat er geen grafiek bij staat die het aantal aanvragen per provincie aangeeft.
Kijk, deze grafieken snap ik niet:
imf.org/external/r…ch/housing/index.htm
van Dr. Waarheid hierboven, en dan vooral de laatste twee.
Nico de Geit,
Confronteer ze hiermee en ze reageren als door een wesp gestoken. Jammer want zo creëren ze hun eigen isolement op hun latere leeftijd.
Wat je zaait is wat je oogst.
Eighty eight ball,
Waar doelen jullie dan op? Ik heb bij mijn eigen ouders altijd het idee dat ze gewoon wat dommer zijn (zij hbs-a en ik Gymnasium-b). Ook rare kleine dingen. Zo zeiden ze tijdens mijn studie dat zij prima rond konden komen van hun studiebeurs en verwachtten dat ik dat dan ook moest kunnen; terwijl het echt onmogelijk was van 600 gulden per maand te leven. Rare tijd was dat.. Die grappige ouders bleken opeens verwende dommerds. Maar wat bedoelen jullie?
Ik vraag me oprecht af of je (jullie) kunnen uitleggen wat je bedoeld, dan kan een ander er misschien ook wat mee.
Een hele generatie veroordelen, blijkbaar met de nodige wrok lijkt mij infantiel en onvolwassen, tenzij er goede argumenten zijn.
Ik heb zo het vermoeden dat als je probeert aan te geven waarom een hele generatie fout is, dat je misschien zelf wel inziet dat dit een erg naief wereldbeeld is.
Bewegingen gaan en komen, zoals eb en vloed.
Mocht er enige bewuste organisatie in zitten, dan neem ik aan dat slechts een klein gedeelte van de mensheid zich hier mee heeft beziggehouden.
Mocht het eigenschappen betreffen als domheid, hebzucht, machtswellust of wat dan ook, dan is het ook naief te denken dat in 1 generatie deze mindere eigenschappen in de mens in 1 klap zijn veranderd.
Mocht het zo zijn dat door de omstandigheden deze generatie het beter hebben gehad (en nog hebben?) dan de nieuwe generatie, dan klopt het misschien wel, en dan hebben we het puur over jalouzie.
Geeft niets, maar noem het beestje (vooral voor jezelf) bij de naam.
Nogmaals: wie zijn het dan die verkeerde babyboomers? De hardwerkende loodgieters? De dito timmermannen? De winkelverkopers? De politici? (en dat zijn er maar een paar handen vol), de politie?, of misschien de huismoeders? De bankiers? Wie o Wie???
Het is de generatie die gekozen heeft voor hypocriete achterbakse mensen als Lubbers, Kok, Balkenende, Zalm, Bos… De ellende is ontstaan door het korte termijn beleid in hun politieke tijd. Als “wij” het maar goed hebben zonder oog voor nieuwe generaties. Het aardgas is hier een goed voorbeeld van. In een democratie is het electoraal verantwoordelijk. De stemmers van toen (voornamelijk babyboomers) zijn dus verantwoordelijk. De prijs voor hun schijnwelvaart die zij overduidelijk niet willen opgeven wordt nog steeds betaald door de jongeren.
Die o Die dus Frans.
Ik denk dat Breivik het wel uitlegt in één van zijn vele schrijfsels. Zo ver zijn we al.
Ik zit weer eens te kijken op Funda (soort Hobby van me) en wat schetst mijn verbazing, de vraag prijzen gaan (weer) omhoog ! (Omgeving Amstelveen en 0297).
Gaan we weer… Snap er niks meer van…
Frank B.,
Das logisch 2015 wordt een topjaar met aantallen weer +30% en prijzen +5 tot 10 %.
Logica en huizenprijzen in de polder gaan nu eenmaal niet altijd hand in hand.
Totdat de rentes realistisch worden…..
Er zijn nog steeds Nederlanders die je en racist noemen als je niet naast de moskee wilt wonen.
Toen Breivik vijf jaar oud was had hij ruzie met een Turkse jongen. De vader van die jongen vernielde Breivik’s fiets.
Breivik woonde bij zijn alleenstaande moeder in een gemengde wijk in Oslo – ze hadden niet veel geld en konden dus niet anders. Later sloeg diezelfde Turkse buurman Breiviks buurvrouw in elkaar toen ze de hond uitliet.
Fundateller is al bijna 10% gedaald en zal nog wel verder dalen……
Het wachten is op,de Boelhouwers en Hukkers die
Traditioneel de vlag gaan uithangen
Waar je je geld wel insteekt kun je over discussiëren. Voordeel van vastgoed vind ik dat het, los van de waarde en waardeontwikkeling, een zekere functie heeft, namelijk het verschaffen van een dak boven je hoofd. Hoe de wereld er in de toekomst ook uitziet, die functie heeft waarde want een dak boven je hoofd heb je hoe dan ook nodig en zal voorlopig ook niet heel erg goedkoop worden in Nederland. Net als met edelmetaal haal je je geld uit het systeem. Bij edelmetaal moet je er echter (officieel) nog wel steeds belasting over betalen, bij je eerste woning hoeft dat niet. Verder ben ik van mening dat edelmetaal momenteel erg duur is (is ook zo in historisch perspectief). In tegenstelling tot een aandeel van een mooi bedrijf of tot vastgoed heeft edelmetaal geen directe onderliggende waarde of functie waar je zelf iets aan hebt (het is letterlijk wat de gek er voor geeft). Voordeel van edelmetaal is dat je het in delen kan verkopen, maar de kosten van aan- en verkoop zijn ook relatief hoog.
De VS is nog tot daar aan toe, maar wat heb je in hemelsnaam te zoeken in het grauwe, corrupte, arme en ondemocratische Rusland?
Whahaha, ja daar moet ik ook altijd zo om lachen. Mensen die hun hele leven gratis geld hebben gehad (meestal zijn ze leraar, gemeenteambtenaar of iets dergelijks geweest, geen beroepen waarmee je in de echte wereld rijk zou worden) door het stapelen van overwaardes op hun huizen en die totaal niet doorhebben dat dat niet normaal is. Ze vinden dat ze hard gewerkt hebben en dat hun vermogen daar een logisch gevolg van is. In het buitenland komen ze er dan achter dat het opknappen van een woning best wel duur is en dat het verhuren van een woning best wel lastig is (misschien niet in het hoogseizoen, maar wel in die andere 10 maanden).
Tegen de tijd dat de algehele stemming is dat huren beter is dan kopen, is kopen waarschijnlijk beter dan huren.
En morgen word mijn nieuwbouwhuis opgeleverd. Iedereen hier zal mij wel voor gek verklaren maar kon niet anders. Huren is gewoon onbetaalbaar geworden in mijn regio (minimaal 1000 euro) en voor ‘sociale’ huur kom ik niet meer in aanmerking. Ik woon nu al 2 jaar bij mijn ouders en dat is op je 46e ook geen pretje…:) (Ze zijn wel lief voor me hoor…)
Gefeliciteerd.
Je ouders trekken morgenavond een flesje champie open en toosten op hun grote knul.
Het is niet zo dat babyboomers slechtere mensen zijn. Zij hebben tijdens hun werkzame leven alles alleen maar omhoog zien gaan: hun huizen werden meer waard, hun salaris steeg ieder jaar, de inflatie at hun hypotheek op, ze konden met fiscaal vriendelijke producten makkelijk vermogen opbouwen (lijfrentepolissen, spaarloonregeling e.d.), spaarrentes waren nog eerlijk (reken eens na wat 10k over 20 jaar waard is tegen 5% rente per jaar of tegen de huidige 1%, je slaat steil achterover van schrik), hun pensioenfondsen beloofden ze gouden bergen, pensioenpremies waren zeer laag, studiefinanciering was ruimhartig (lenen was niet nodig), aardgasbaten stroomden binnen, vriendelijke regelingen om vervroegd uit te treden waren beschikbaar, enz. enz. Als je het grootste deel van je werkzame leven in een dergelijk klimaat hebt doorgebracht dan vind je het dus ook normaal (=verworven recht) dat het zo gaat. Tot zover is hen niks te verwijten, ze deden gewoon wat iedereen in die situatie zou doen “go with the flow”. Wat je sommigen van deze groep wél kan verwijten, is dat ze niet bereid zijn om een stap terug te doen nu blijkt dat al die prachtige regelingen en beloften niet waar te maken zijn (of beter: alleen waar te maken zijn door een forse wissel te trekken op toekomstige welvaart, de welvaart van hun kinderen dus).
Bij de pensioenfondsen is gekozen voor forse premieverhogingen ipv reëel te korten. Ik betaal nu ongeveer 25% van mijn brutosalaris aan pensioenpremie. Als een babyboomer gemiddeld over zijn hele carrière 10% betaald heeft is het veel, voor die 10% premieinleg kreeg hij meer pensioenrechten dan ik voor die 25% premieinleg. Alleen het probleem is dat hij dat niet weet. Hij denkt dat de pensioenpot een spaarpot is waar hij recht op heeft omdat ie 40 jaar gewerkt en betaald heeft. De waarheid is dat van iedere euro pensioen die een huidige gepensioneerde ontvangt 75 cent beleggingsopbrengsten zijn en slechts 25 cent premieinleg. De waarheid is ook dat dat voor mij 80 cent premieinleg en 20 cent beleggingsopbrengsten wordt (volgens de actuariële modellen) en dat ik dus eigenlijk niks aan dit pensioenstelsel heb en beter af zou zijn als ik particulier zou sparen. Nu moet ik verplicht collectief beleggen met bijbehorende risico’s om er het rendement van een slechte spaarrekening voor terug te krijgen. Ter illustratie: de afgelopen 7 jaar is het vermogen in de pensioenfondsen verdubbeld van 600 naar 1200 miljard. Dat geeft al aan dat het argument: het geld komt mij toe want ik heb 40 jaar lang premie betaald en gespaard voor mijn pensioen, op zn best slechts een hele kleine kern van waarheid bevat.
Eenzelfde beeld zie je eigenlijk in de zorgmarkt. Zorg is een takkedure hobby in Nederland. Er gaat jaarlijks ongeveer 90 miljard euro naar zorg, die vooral geconsumeerd wordt door ouderen. 80 miljard van die 90 miljard moeten we allemaal samen ophoesten (solidariteit). De huidige Jan Modaal betaalt ruim 3000 euro per jaar aan zorg uit de zorgverzekeringswet. Voor de AWBZ en Wmo betaalt hij indirect via de belastingen nog eens 2000-3000 euro. Allemaal geld dat grotendeels naar ouderen stroomt. Als de regering dan zegt dat de kosten beheersbaar moeten blijven om de werkenden enigszins te ontlasten en als gevolg daarvan voorstelt de rollator uit het basispakket te halen dan moet je de ouderen eens horen klagen. Een driewieler voor een kleuter betalen we zelf, een fiets voor een volwassene betalen we zelf, maar een rollator voor een oudere moet uit de algemene middelen betaald worden. Bizar. Hetzelfde zie je bij de huishoudelijke hulp dat tot dit jaar uit de AWBZ (algemene pot) betaald werd. Praktijkcasus zelf meegemaakt: van een ouder gezond en welgesteld echtpaar is de vrouw tijdelijk slecht ter been (enkel gebroken of iets dergelijks). De man is gewoon gezond en vitaal. Echtpaar krijgt huishoudelijk hulp om te stofzuigen, koken, schoonmaken betaald door de gemeente (maken ze gebruik van, want “ze hebben er recht op”). Huishoudelijke hulp wordt stop gezet als gevolg van de huidige hervormingen (huishoudelijke hulp naar gemeente met forse bezuinigingsdoelstelling). Reactie van het echtpaar: ronduit woedend want ze hebben hier toch recht op!
Het is slechts een greep uit de vele voorbeelden. Ouderen zijn geen slechte mensen, ze gaan alleen uit van de houdbaarheid van systemen die niet meer bij deze tijd passen en die niet houdbaar zijn en die nadelig uitpakken voor de volgende generatie. Na 30 jaar voorspoed zijn ze kennelijk niet in staat om om te schakelen. Niet omdat ze slecht zijn, maar omdat dat nou eenmaal de aard van de mens is.
Weer meer woningen verkocht in januari
http://www.nu.nl/geldzaken/3994345/meer-woningen-verkocht-in-januari.html
Met een miljoen huizen onder water is het aantal executieverkopen
Opmerkelijk laag
In januari 2015 vonden 99 executieveilingen plaats. Dit is een daling van 49,0% ten opzichte van januari 2014 (194).
http://www.kadaster.nl/web/Nieuws/Bericht/Kadaster-registreert-in-januari-2015-meer-verkochte-woningen.htm
December 2014 is in alle opzichten
Bizonder buitengewoon
http://www.kadaster.nl/web/Zakelijk/Vastgoedcijfers/Aantal-woningen.htm
En anders deze wel
http://www.kadaster.nl/web/Zakelijk/Vastgoedcijfers/Aantal-woningen.htm
Selecteer Noord-Holland en Limburg
🙂
Zucht. Het één heeft werkelijk waar niks met het ander te maken. Ga je dat ooit nog snappen of niet?
maff,
a,
Zilver staat historisch laag en zilveren munten zijn btw vrij. Het is maar even om aan te geven dat ik echt wel weet wat ik doe. 🙂
Was niet aan maff.. toch ook goedemorgen. 😉
Bug,
Haha, inderdaad (hoewel ze het ook best jammer vinden wat het was gezellig). Ze gaan richting de 80 en als ze er niet meer zijn kan je toch terugkijken op een periode dat je ze nog even van dichtbij hebt meegemaakt…
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/24-01-2012/forse-stijging-van-loonbeslagen/#comment-96291
Nee dus.
Quote anders nog iets wat er niks mee te maken heeft. Succces verder.
Mr Vic van Heeswijk denkt er heel anders over.
Die ziet wel een verband tussen onder water en veilingen.
U kennelijk (nog) niet…
Snt u inmiddels de grap van de Heerlense CBS-ers al ?
Mr Vic van Heeswijk zegt iets heel anders. Maar Nederlands is geen Spaans, zullen we maar zeggen.
Al lang en breed op geantwoord.
Notaris Vic van Heeswijk: begin jaren ’80 veilden we 6000 à 7000 hypotheekveilingen op 2 miljoen koophuizen. Nu 2000 per jaar, als je dat projecteert verwacht je 13.000 – 14.000 hypotheekveilingen per jaar.
Daar zit geen woord Spaans in 🙂
luisindepels,
Juan heeft uw antwoord gemist.
Wilt u het herhalen ?
Conclusie: de woningmarkt is behoudend gefinancierd 😀
Nee en ook niet het woord onderwater. Nogmaals onderwater en executieveilingen hebben niets met elkaar te maken (althans, in het verband dat jij hierboven geeft).
Ik ‘snap’ de grap, maar vond het de eerste keer al niet echt grappig en na een keer of 40 wordt het niet grappiger.
Steven,
mijn tekst staat weer in het spamfilter, maar het was aan a. Z.lver staat historisch juist laag en munten zijn belasting vrij. (Hoop dat het nu wel door het filter komt door de i weg te laten in z.lver)
luisindepels,
Juan had het vermoeden dat u totaal humorloos was.
De grap wordt steeds leuker, Haha zitten ze daar te meten dat de huizenprijzen stijgen in alle segmenten, en als ze naar huis gaan zetten ze oogkleppen op 🙂
De Geit die door de mand valt! 🙂
Ah! Nu komen we ergens!
Ik kan je niet ongelijk geven qua de grote lijn.
Wat mij betreft, geldt overigens dat we NIET in een democratie leven, toen niet, nu niet.
Neem KOK: hij kwam in een bepaald “systeem” toen ie de politiek in ging. Dan is het buigen of barsten: proberen tegen de stroom in te roeien, hetgeen zo goed als onmogelijk is, of met de stroom meegaan, en daar later rijkelijk voor worden beloond.
Wat betreft korte termijn denken: als er IETS is wat er nu gaande is dan is het precies dat in extremo. Dus de lijn loopt gewoon door, er is niets verbeterd.
Hier een held zoals je zelden tegenkomt:
http://mic.com/articles/92369/15-powerful-quotes-from-the-world-s-most-humble-president
Kijk, dat is dan weer wel heel grappig, dat juist jij het over oogkleppen gaat hebben.
Kijk, dat is dan weer wel heel grappig, dat juist jij het over oogkleppen gaat hebben.
Ik geloof er alleen geen barst van dat de baby boomers net een groep is die door een of ander raar mysterie volkomen anders in elkaar zit als de huidige mens.
Kijk naar de jeugd, de jong volwassene: als een gek zitten ze de hele dag te ik weet niet eens meer precies hoe het heet, what’s-uppen, twitteren, SMS-en, en ik weet niet wat op hun iDing, gemaakt voor een slavenloon in de (voorheen) derde wereldlanden, volkomen ongeinteresseerd in de herkomst van hun spullen, of het bedrijf niet op grote schaal belasting ontduikt, enzovoorts.
Krijgen deze later weer het verwijt dat ze alleen op korte termijn genot uitwaren, and sleeping at the switch.
Dat het “fout” is gegaan vrogger, dat het nu nog “fout” gaat helemaal mee eens, maar ik kijk zelf liever naar de grote lijnen, en zie dat het alle vele generaties “fout” gaat, dat de menselijke natuur niet echt veel veranderd is, en als het al zo is dat nieuwere generaties het beter doen, dit samenhangt met bijvoorbeeld zaken als beschikbaarheid van het internet.
Wat mij betreft blijft het een te (veel) te beperkt gezichtsveld om een generatie de schuld te geven en dat was het dan…
Hetzelfde geldt natuurlijk om bepaalde bevolkingsgroepen de schuld te geven zoals de Geit doet, ook al ben ik het wel gedeeltelijk met hem eens, in die zin dat ik daar een ALU hoedje theorie over heb.
Eens,Frans.
Voerman stemt overigens al jaren niet meer omdat dat volkomen zinloos is.
Overigens, met – of zonder democratie is dit landschap waar wij nu wonen bijna in alle opzichten de meest comfortabele plek op deze aardkloot. Dat is natuurlijk zo geregeld door de hedendaagse jongeren (dat ben je volgens de meesten alhier tot je vijftigste 🙂 ) en zonder de bijdragen van de ouderen was het natuurlijk allemaal nog veel beter geweest.
De kudde (paar uitzonderingen) die op dit weblog acteert bestaat schijnbaar uit een ontsnapte weeshuisbemanning en hebben nooit ouders gehad om dankbaar te zijn voor hun welvaart, opleiding en opvoeding.
Opmerkelijk is dat nieuwbouwwoningen vaak hetzelfde kosten als oude woningen. De keuze voor nieuwbouw is dus niet vreemd.
In het lagere segment kan kopen wél voordeliger zijn dan huren. Voor een flatje van 100k wordt zo maar 700 euro per maand gevraagd of meer.
Het aantal dwangverkopen zijn niet gering zijn. Dwangverkoop levert voor de bank meer op. Alleen de absolute rampgevallen schijnen op de veiling terecht te komen.
Voerman ziet het echt niet. Misschien zou er een boek over geschreven moeten worden: ‘Opgevoed door babyboomers’.
Generatie kloven is iets door de eeuwen heen: het zou gek zijn als het nu anders zou zijn! 🙂
(WOW! Elke generatie beter dan de vorige! Dat beloofd veel goeds voor de toekomst en voor nu haha! 🙂 )
Hier heb je er nog een zitten! 🙂
Meer huizen verkocht in januari
In januari zijn er 6% meer woningen verkocht dan in dezelfde maand vorig jaar. Dat meldt het Kadaster.
Vergeleken met januari vorig jaar werden alle woningtypen meer verkocht, behalve twee-onder-een-kapwoningen. De stijging was het grootst bij appartementen, met 12,9%.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/23694253/__Meer_huizen_verkocht_in_januari__.html
Ten opzichte van december werden er in januari wel fors minder woningen verkocht. In december wisselden 25.265 woningen van eigenaar, in januari slechts 9.437 – een daling van 62,6%.
Neem van Voerman aan, dat Voerman het allemaal bijzonder scherp ziet! 🙂
Dat komt omdat Voerman geen enkele binding met enige bestaande orde of sekte of politieke waanzin heeft.
Voerman wordt slechts opgewonden bij het aanschouwen van een aantrekkelijke vrouw (viervoeters zoals geiten uitgezonderd).
Deze filosofie heeft Voerman in materieel en emotioneel opzicht geen windeieren gelegd zonder daarbij afhankelijk te zijn van goede – of slechte vrienden.
Jij daarentegen hebt nog nooit melding gemaakt van enig maatschappelijk succes, behalve dat je maandelijks 1000 euro huur afdraagt aan een huizenbezitter. Daarbij denkt Voerman, dat jijzelf dicht bij de leeftijd zit, waarop je tot de babyboomers behoort en samen met je leeftijdgenoten behoort, tot degenen die verantwoordelijk zijn voor alles wat echt chaos is in dit land.
Voerman is te oud om babyboomer genoemd te worden.
Jij zit denk ik qua denk- en leefwijze dichter bij de babyboomers dan Voerman.
Kom Geit, klets geen onzin meer en zie Voerman niet als een vijand, doch meer als een vriend die alleen maar een nuttig voorbeeld voor je wil zijn.
Denk erover na, Geit! 🙂
Ha, Frans; wij zijn het op veel punten eens, hetzij, dat wij het over belangrijke hoofdpunten volstrekt oneens zijn. Geen probleem, betekent alleen maar, dat wij moeten vermijden om samen sommige ruimtes te betreden.
Overigens vindt Voerman, dat met het instellen van het stemrecht/stemplicht de democratie (overigens in de klassieke Griekse betekenis een onmogelijkheid) de nek omgedraaid is.
Fijn dat u er ook lol aan beleeft.
Oogkleppen hebben ook diegenen die denken dat het aantal gedwongen verkopen beperkt is tot wat mainstream media via officiële cijfers melden over executieverkopen.
Waarom toch zit er zo’n enorm verschil tussen de verwachtingen van notaris Mr Vic ven Heeswijk en de honderd executieverkopen uit januari 2015. ?
Verschil is zo’n 90% (notaris verwacht er grofweg 1000, Kadaster meldt 100).
Goeie Grap trouwens die oogkleppen:
Voor stierenvechters
heel functioneel
oogkleppen 🙂
Nico de Geit,
seizoenseffect plus correct.
Wie goed naar de cijfers kijkt ziet juiste extreme extremen in december 2014……
Van alle decembers een mega toppertje, overtreft de transactieaantallen van voor de start crisis.
luisindepels,
luisindepels,
Leuk ook dattu aan herhalen doet.
Herhaling
is de kracht van reclame
JUIST !
Poldertaal 🙂
4792 gedwongen verkopen
http://zopuntnl.blogspot.nl/2015/01/4792-gedwongen-verkopen.html
Het aantal gedwongen huizenverkopen is vorig jaar opgelopen tot 4792, een toename van 6 procent vergeleken met 2013.
Dat heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW), die de Nationale Hypotheek Garantie verstrekt, woensdag bekendgemaakt.
http://www.z24.nl/geld/crisis-nog-steeds-voelbaar-gedwongen-verkoop-huizen-neemt-toe528716
Tot zo ver WEW ofwel NHG gerelateerde gedwongen verkopen.
En wie rapporteert er over ALLE gedwongen verkopen, dwz ook die die WEW NIET raken ?
Logisch 🙂
In 2006, toen er nog niet zoveel woningen onder water stonden….
waren die gedwongen verkopen even hoog 🙂
Goh wat gek…
In het eerste kwartaal van 2006 heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen 197 verliesdeclaraties ontvangen in verband met de gedwongen verkoop van woningen die zijn gefinancierd met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Het gemiddelde verlies bedraagt circa € 34.500,- per woning.
Op basis van deze cijfers verwacht de stichting in 2006 in totaal ongeveer 900 (2005: 592) gedwongen verkopen. Hiermee blijft het aantal gedwongen verkopen met verlies stijgen, maar is wel sprake van een trendmatige daling van de groei.
http://www.plannersdesk.nl/index.php?url=http://www.plannersdesk.nl/content/laatstenieuws/index.php?id=2355
Hele andere cijfers dan de 4792.
Heel raarrrrrrr 🙂
Een stijging met een TRENDMATIGE DALING van de Groei.
Nou in 2015 weten we wel hoe het met de trendmatige daling van de groei afgelopen is,
…..
die is fors afgenomen
🙂
Heel goed Juan, langzaam maar zeker gaat er een kwartje bij je vallen. Ik kan zien aan je posts dat je nog steeds een lange weg te gaan hebt, maar er zit beweging in! Ik geef je nog 5 posts, daarna zal ik je een hintje geven. Voor nu geef ik je een tip: vergeet niet het vertrekpunt van ons geschil.
Poldertaal voor:
BEHOUDEND GEFINANCIERD 🙂
Fantastische link Frans!
Hoewel ik het met ‘n hoop van wat Amstrong zegt eens ben, de betere analyses van waarom een systeem gedekt door de petrodollar gedoemd is te mislukken, vraag ik mij af: Er is er voldoende goud in de wereld? Even afgezien van de mensonterende condities waarbij het gedolven wordt.
Ik denk het niet. Misschien is het maar beter zo. Toch? Al die jongeren die nog denken dat ze er goed aan doen VVD te stemmen of PVDA die snappen het dus niet. Wat gaan we daaraan doen? Niet dat ik het weet maar het ontbreekt mij ook niet aan realiteitszin. Er een hard hoofd in hebben overtuigd? NOT!
When the shit hits the fan? (enjoy ps en maff)
Vaak eens met Lorenzo waar ik hem begrijp, Lorenzo zegt : ‘We hebben het veel goed’. Een groeiende groep uitgezonderd. Dat dan weer wel. Wat dat betreft verandert er helemaal niets, met dank aan het journaille met een private schuld van heb ik jou daar!
Nederland is gewoon niet meer het Italië van de jaren tachtig, alles voltrekt zich veel geniepiger. De grote lijn nog steeds: Schuld corrumpeert. Dat moet gesubsidieerd! Sigh…
Duplicate comment? Nah don’t think so
I don’t like repeating the obvious getting around it on the other hand…
Dank Juan heeft er helemaal zin an.
Executieverkopen in brede zin, en u had dan zeker gelijk, Juan doelde inderdaad op gedwongen verkopen. Verschil met jaren ’80 is dat die nu DUS veel meer voorkomen worden.
Gedwongen niet-executieverkopen zijn dus een verklaring voor het grote verschil tussen wat notaris Mr Vic van Heeswijk verwachte en wat Kadaster rapporteert.
Onderstaande geeft dan ook een beter beeld:
Calcasa schat in dat het aantal gedwongen verkopen gestegen is met 60% van circa 9.700 in 2011 naar circa 15.600 in 2012. (verwachting van Mr Vic van Heeswijk is uitgekomen maar buiten mainstream media)
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-02-2013/de-slag-om-nederland-over-woningcorporaties/#comment-129979
Ongelooflijk maar waar: http://thepostonline.nl/wp-content/uploads/2015/02/2015-02-15.pdf
Superkabinet!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
luisindepels,
U heeft Juan overtuigd.
Executieverkopen en onderwaterstaan
hebben in de polder helemaal niets met elkaar te maken.
– althans in de officiele rapportages die vooral spreken van stijging maar een trendmatige daling van de groei –
woning-“markt”of woningmarkt
Moeilijk hoor voor een stierenvechter
….
om behoudend gefinancierd te denken 🙂
Kip, het meest veelzijdige stukje vrees. 🙁
Juan is wel het met u eens.
Calcasa niet:
Het aandeel executieverkopen in het totaal aantal transacties lag jaren lang rond de 0,1 à 0,2%. Gedurende de crisis nam dit aandeel toe naar 1,7% gemiddeld voor alle woningen en voor appartementen steeg dit aandeel zelfs boven de 2% uit. In het vierde kwartaal van 2014 is het aandeel weer gedaald naar 1,0%.
http://www.calcasa.nl/uploads/downloads/calcasa_wox_2014k3.pdf
En nu gaat u overtuigen dat onderwater
niets met de crsis te maken heeft.
Tenminste
….
in de polder 🙂
Iemand? http://www.ftm.nl/column/rode-strepen-nvb-uitleg-geldcreatie/
Klopt, de beste kippen
hebben speciale hormonen
waardoor de kip nog doorgroeit op het bord.
de Gaargroeier 🙂
We leven nog steeds in een democratie maar deze is volkomen mislukt.
Het kiesstelsel is ouderwets en is toe aan verandering. De consequentie van niet stemmen is Voerman kennelijk niet duidelijk. De eerste en tweede kamer zijn een muppetshow met onbekwame politici die eigen belang boven het algemeen belang zetten. Leiderschap is ver te zoeken in Nederland. Het electoraal heeft het erg goed gehad in Nederland waardoor we nog steeds dezelfde richting opgaan. Gezien de ontwikkelingen in de wereld gaat dat snel veranderen.
Voor zover Juan er iets van snapt:
zet de rente langdurig op kunstmatig laag en er wordt flink geld en schuld geschapen, houdt inkomensgroei beperkt. Zet alles off-balance van banken bij anderen (incluis elkaar) zodat het totale financiele sector de reële steeds verder overstijgt. Zo ontstaat er een situatie dat er steeds meer geldschepping nodig is en de rente steeds lager wordt totdat die rente geen rol van betekenis meer speelt en er met QE gegoocheld wordt.
Suske en Wiske en de Poenschepper.
Rara waar eindigt het spel ?
Currencywar, herschikking welvaartsverhoudingen Eerste tov Tweede wereld.
Dolf van Den Brink onderschrijft het opblazen met geldgroei van vastgoed (sakkerloot)
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/11-06-2010/renteaftrek-en-realiteitszin/
http://www.rtl.nl/(/financien/rtlz/nieuws/)/components/financien/rtlz/2010/weken_2010/41/1015_1530_kaz_recessie_is_gezond.xml
Dat lijkt me sterk, want ik heb nog geen onderwijs gegeven. Ik laat u eerst zelf nadenken, ook omdat ik benieuwd ben wat het zelflerend vermogen is. Vanwege de kracht van herhaling, nog eenmaal de tip:
Na deze zware werkdag ga ik nu eerst op huis aan en deelnemen aan het gezinsleven. Rond een uurtje of 20.30 zal ik vol spanning komen kijken of er alsnog een doorbraak (eureka?) heeft plaatsgevonden, maar gezien de laatste posts vrees ik het ergste…
Nog een bonustip: oorzaak-gevolg (onderwater staan –> executieveiling?)
banarchie,
Het onbegrip is zo groot dat “kopers” van een huis denken het te bezitten, maar ze staan het feitelijk in de min bij de bank. Voor lezers van deze site misschien zo logisch als wat, maar denk dat zeker 50 procent van de bevolking zelfs dit simpele feit niet snapt.
luisindepels,
Dank voor de tips, u krijgt steeds meer humor.
In de VS zou je gelijk hebben, daar lever je de sleutels in van je huis, wanneer je de hypotheek niet kan betalen en dat is het dan, de bank kan afschrijven en het eigendom wordt aldus overgedragen.
dr.t,
In Nederland kan dat inderdaad niet: hier ga je gewoon failliet en in de schuldsanering als je niet kan betalen.. (erger dus dan in sommige VS staten)
En nog een tip van Voerman:
-Alle gevolgen hebben een oorzaak.
-Niet alle oorzaken hebben een gevolg.
‘De bouw van een enorm nieuw winkelcentrum in de Utrechtse wijk Leidsche Rijn dreigt op een fiasco uit te lopen. Meer dan twee derde van 32 grote winkelketens heeft geen interesse zich te vestigen op Nederlands grootste Vinex-locatie. Volgens vastgoedbedrijf Corio stevent Leidsche Rijn af op een ‘retailramp die zijn gelijke niet kent’. De gemeente Utrecht omschrijft Leidsche Rijn Centrum nog steeds als het ‘gezellige tweede stadshart van Utrecht’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23695652/__Fiasco_dreigt_voor_Leidsche_Rijn_centrum__.html
????
Oorzaak (definitie):omstandigheid die maakt dat iets gebeurt.
Of bedoeld Voerman hier misschien een zaak (bedrijf), gespecialiseerd in oren?
Tja, als je een huis koopt dan ben jij toch echt de bezitter in juridische zin. Daar doet een eventuele dikke hypotheek die daar tegenover staat niks aan af. Of je dus blij moet zijn met je bezit is een tweede, maar het is echt jouw bezit.
Nooit te beroerd om zichzelf te corrigeren:
‘bedoeld’ moet zijn bedoelde.
Voerman besoelt, dat er met de wetten van de logica (ook hier ter plaatse) heel uitbundig te sjoemelen is.
a,
Ik bedoel dat veel mensen denken: zo dit is van mij en ik betaal wat rente. Er wordt geen rekening gehouden met waarde daling van het geleende goed. Zo duidelijk?
50 procent en dan nog eens 50 procent , want geen bezitter maar eigenaar , maakt nogal iets uit als een meneer langskomt voor de betaling , na 3 maand.
“Bedoeld” met niet een “d”, maar een “t” achteraan had ook gemogen.
“had bedoeld” was ook prima geweest.
De pet van de taalpolitie past ook op het hoofd van een Voerman. 🙂
Jammer dat in deze dan niet wordt verteld dat u ook niet meer ziek wordt ….antibiotica , allemaal in de prijs inbegrepen . Kortzichtig ? Kan kloppen , een zekere aanpassing aan het blog , zeg maar .
In Spanje nog eenvoudiger waarbij bij het verlaten van de woning deze niet eens meer op slot gaat ,sleutels derhalve in de put gooit en in de auto of bus naar stapt op weg naar het vliegveld richting zuid amerika. Praten ze toevalligerwijs ook spaans.
Geen bezitter dus maar eigenaar , juridisch nogal wat consequenties.
geen debt jubilee maar een guilt jubilee
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-17/holder-gives-90-day-ultimatum-bring-financial-crisis-cases-against-bankers
Als je terug gaat naar wat de uiteindelijke oorzaak is van de huidige gevolgen, dan zijn er twee mogelijkheden, een : iets ontstaat uit niets. Niets als oorzaak van iets is een vreemd soort oorzaak. Of twee datgene wat er is was er altijd, dus zonder oorzaak. Ik adviseer een hallucinerend middel om er nog eens goed over na te denken.
De demon van Laplace is in dat kader ook een leuke.
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/Demon_van_Laplace
M.a.w.:
Degene die iets “veroorzaakt” is in wezen de schepper van het “gevolg”.
tik tok tik tok …
2 uur en 21 minuten. Volgende keer iets sneller Lorenzo 🙂
Uiteraard nr 2.
De huizen die worden gestut:
http://schokkend-groningen.nl/website/fotopagina-aardbevingsschade
Tipsy van Voerman, helemaal goed.
Denkt u, net Luis en Juan dat onderwaterstaan
geen invloed heeft op de kans op onvrijwillige executie dan wel onvrijwillige verkoop ?
Juan heeft zich door Luis hiervan laten overtuigen,
Terwijl Luis niet eens aan het onderwijzen was….
Wat is wijsheid Voerman ?
Juan komt net uit de kroeg en heeft het familieleven van Luis gemist 🙂
Egelantier, en alweer een fraudeonderzoekje over de wandel en handel in derivaten, ‘het beest dat zó groot is dat je het niet meer ziet’
http://www.volkskrant.nl/economie/justitie-onderzoekt-fraude-bij-drie-woningcorporaties~a3853608/
En nog meer derivatenperikelen, op Zembla vanavond …..
‘ rond 2007 op advies van hun bank een ingewikkeld financieel product, een renteswap, gekocht dat gekoppeld is aan hun lening. ‘
http://www.tvgids.nl/Zembla/programma/17848899/
Is het niet gek ? Neem als voorbeeld Griekenland, een land aan de rand van de afgrond door DERIVATEN ….. en dan nu ook de NL op weg naar de afgrond
En het zal me nikx verbazen, dat alle spaarhypotheken ( levenverzekeringen ) ook een soort van derivaat zullen blijken te zijn net zoals de NHG hypotheken 😉 Dat zal pas blijken bij de uitbetaling ……
Post weg http://www.tvgids.nl/Zembla/programma/17848899/
Derivaten …
Schmulletje 🙂
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2015/02/overpeinzing-kanniewaarzijn.html
Hmmmmm ….. als de #allesdoordehelft olieprijs de prijs is van het nieuwe geld, dan gaan de lonen strakjes, laterzzzzz ook door de helft ……
Huren dan ook door de helft, maar je hypotheekschuld blijft bestaan, die gaat echt niet door de helft, die is gederivatiseerd en in de ‘veilige’ handen van Goldman Sachs, straks
Deflatiespiraal …….. voorbeeld Griekenland, ( de pensioenen zijn daar al door de helft )
Raar verhaal
deflatiespiraal
Hmmm post verdwenen zonder linkje, dat is vreemd ….. 🙂
Aantal posten nu ook al #allesdoordehelft ?
Typisch zo’n voorbeeld.
Als je maar een beetje onder water staat is de oorzaak klein en kan het gevolg van executie geheel uitblijven omdat de grote vriend (en soms vijand) tijd vaak het probleem oplost.
Ander voorbeeld is de eventuele Griekse exit.
De oorzaak van een exit is permanent aanwezig, doch de Grieken spelen heel slim het spel met de klok omdat zij weten dat steeds nieuwe tijd (geld) geschapen wordt. Als geen geld meer geschapen wordt is het spel (niet alleen voor de Grieken) afgelopen.
Oeps, vergeten voor Juan 🙂
http://www.ftm.nl/wp-content/uploads/content/images/gedwongenverkopen.JPG
Zeg dat wel, volgens die redenering zou de huizenmarktzeepbel niet alleen door de oerknal onontkoombaar zijn geïmpliceerd, maar er zelfs al uit te berekenen zijn. Ees duivels oerplan!
Objection, your Honour!
Zolang er geen exit is, kunnen de problemen die tot een exit zouden kunnen leiden, niet de oorzaak van een exit zijn.
Wel van een mogelijke exit natuurlijk.
Namens Firma Cynici&Haarklovers sinds 1875
Onzin, de oerknal is er ook altijd geweest.
Weet niet watje bedoelt ,maar me computer is stuk , al een paar dagen ,dat kan de imperfectie zijn nu.
Een haat liefde verhouding met die dingen ,mede omdat je weet dat die dingen niet kunnen nadenken.
Aha, eindelijk een getuige van alle tijden.
Maar heb je nu bezwaar tegen het concept van Laplace z’n demon of tegen mijn (kritisch) voortborduren daarop?
Ben je een aanhanger van de theorieën van Julian Barbour en Carlo Rovelli?
Voor de incidentele bezoeker:
Deze vragen kunnen bij het (niet)kopen van een huis doorgaans buiten beschouwing blijven.
Grote dank, Juan raakt er steeds méér van overtuigd
dat onderwaterstaan
en executieverkopen
hélèmaal NIETS met elkaar te maken hebben.
Blijkt ook gewoon duidelijk uit de figuur 🙂
Briljante ziener die Luis.
Voerman,
Voerman stelt daarmee dat er wel een verband is tussen onderwaterstaan en de kans op een al dan niet executerale gedwongen verkoop.
Juan is een tikkie in de war 🙂
Dankzij Luis
is Juan in de war
Erin geluisd 🙂
Zodra de exit een feit is, zullen de huidige problemen als oorzaak genoemd worden.
M.a.w., de oorzaak wordt dan na het gevolg erkend.
Zoals Voerman eerder dus stelde gaat dan op:
-Alle gevolgen hebben een oorzaak.
-Niet alle oorzaken hebben een gevolg.
Geen bezwaar, nog aanhanger.
Deze zaken gaan ver boven de pet van een simpele Voerman.
Voerman had – en heeft zijn tijd nodig voor het bedenken wat nuttig en onnuttig is voor de praktijk van het dagelijkse leven, zoals het voorkomen van schulden en ander naars. 🙂
Ben je overigens ‘nog’ aanhanger, of ‘noch’ aanhanger’?
Dat soort nuances houdt Voerman dan wel weer bezig! 🙂
Versaag niet Juan, stierenvechters wacht een mooie taak bij het bestrijden van de lobby van de financiële sector.
Dit is een puur taalkundige kwestie, ik begrijp wel wat je bedoelt maar een potentiële oorzaak wordt pas oorzaak als er een gevolg is.(per definitie)
Naar Voerman?:
-Niet alle deelnemers nemen ergens aan deel.
-Niet alle partners zijn iemands partner.
enz.
Een nietmachine niet,
Een naaimachine niet.
VVD Hardenberg: koop 200 huizen voor opvang asielzoekers in plaats van één locatie.
http://www.rtvoost.nl/nieuws/default.aspx?nid=211213
Nergens voor nodig …… 🙂
Gedwongen onderhandse verkoop
http://nl.wikipedia.org/wiki/Gedwongen_onderhandse_verkoop
Cynicus economicus,
Leuke plaat.
Zo kijkt Juan aan tegen de oekoenoom die met nog lagere rentes en QE de oekoenomie, jarenlang opnieuw, weer nieuw leven inblaast;
http://media.cagle.com/10/2012/06/13/113442_600.jpg
Eureka!
Zouden ze in elke gemeente moeten doen!
Als we geen Nederlanders van de asielzoekers kunnen maken, dan maken we maar asielzoekers van de Nederlanders! 🙂
Een huurder kan relatief makkelijk verhuizen.
Martin Armstrong geloofd ook helemaal niet een een door goud gedekte standaard. Ik ook niet echt.
Of er voldoende goud is? Altijd natuurlijk, niet tegen deze prijs, wel tegen een aanzienlijk hogere prijs.
Bovendien kan het zo werken dat goud voor een deel (laten we zeggen 10%) het monetaire systeem ondersteund.
https://www.youtube.com/watch?v=pTi5pMv6Ko4
Anderzijds worden de huizen misschien wel erg goedkoop daar in Hardenberg.
Hier ligt je kans Nico!
Heerlijk om die verwoede discussies tussen bepaalde personen te lezen.
Lekker blijven huren hoor mensen! Niet kopen. Veel te duur! Tenzij je jezelf door een strop van de bank wilt halen met een maximale hypotheek, waarbij je bij het tekenen van het koopcontract direct onder water leeft. Waarschijnlijk staat je huis ook nog eens letterlijk onder NAP. Begin er niet aan. De vrije val is in aantocht! Griekenland grexit! Rusland onzeker. Woningverkopen daalt weer. Werkloosheid wordt maar niet beter. Enz enz enz. Allemaal rode seinen! Diegene die afgelopen jaar gekocht hebben zijn voornamelijk tweeverdieners op basis van 2 x fulltime inkomen. Die groep slinkt al jaren en is en einde. De groep alleenstaanden en starters groeit en groeit. Hun leencapaciteit is gemiddeld max. 150k. De nieuwe gemiddelde huizenprijs is geboren!
Als die nieuwe huizenpeijs het kindje is van wereldomvattende kommer en kwel dan schieten wij daar met z’n allen niet veel mee op vreest Voerman.
Cynicus economicus,
Het bezwaar tegen de demon van Laplace?
Er zijn niet genoeg gegevensdragers in het heelal om de benodigde berekeningen te kunnen uitvoeren. 10 tot de macht 20 bits wordt gezien als maximum. Er is de onvolledigheidsstelling van Godel. En nog wat andere pricipiele bezwaren.
Als de overheid nu gewoon de woningen tegenover de moskee opkoopt kunnen de asielzoekers daar mooi wonen. Hebben ze ook geen auto nodig om naar de moskee te gaan. Kunnen ze een winkeltje beginnen naast de moskee, hebben ze meteen een baan.
Mr. Marty,
Waarom anderen bang maken? Omdat je het zelf bent?
banarchie,
“When the shit hits the fan? (enjoy ps en maff)”
🙂
https://www.youtube.com/watch?v=-P2jiRPlq2U
Frans,
Het valt inderdaad zelden op
Als men vanuit het publiek een terechte opmerking maakt
Bouwmarkten profiteren van aantrekkende woningmarkt
http://www.nvm.nl/actual/februari_2015/bouwketens_profiteren_van_aantrekkende_woningmarkt.aspx
Aantallen verkopen woningmarkt +40%
Omzet bouwmarkten +0,6%
Topperdetop-er-de-top
Ze moeten Ganzendijk maar weer eens uitnodigen om te verkassen.
a,
Onroerend goed heeft een counterparty. Vul maar in wie er meesnoepen.
Mr. Marty,
Griekenland is vertrokken?
Welke produktgroep?
En dat allemaal verscholen achter de (SNS) Wall.
http://eventbranche.nl/nieuws/findig-organiseert-event-in-gevangenis-met-arjan-erkel-10104.html
Ook leuk voor permanent banksterholiday.
Maar GS gaat de irish nu van gratis advies voorzien; imagebuilding.
🙂
Met zijn allen met de fiets naar de dierentuin in Nordhorn. Kultur opsnuiven.
Op een stuk braakliggend terrein bouwen…..kwist niet dat dat mag.
Bang voor de bank ZEMBLA
Derivatives ……….
http://zembla.vara.nl/seizoenen/2015/afleveringen/18-02-2015
Wat zou eigenlijk het belang zijn voor een bank om een staat omzeep te helpen ? ( Derivaten en de woekertjes ) ……..
Slavery ……… 🙂 Beware, voor ps 🙂 http://www.heraldscotland.com/sites/default/files/imagecache/400xY/Cartoon-for-9114jpg.jpg
Het is geen bangmakerij als het klopt.
maff,
“Slavery ……… 🙂 Beware, voor ps 🙂 heraldscotland.com…toon-for-9114jpg.jpg” 🙂
“We’ve all become slaves to the banks. The ruling elite don’t want you to know this of course. It should actually be the other way around. Banks should work for society. But where’s the free ride in that?”:
http://www.dailyreckoning.com.au/chinese-investment-around-world/2015/02/18/
http://www.whale.to/a/564852_520605544620194_1711057352_n.jpg
Off-topic:
Gelukkig laat Prof Dr Peter “Leen je Lek” Boelhouwer weer eens van zich horen in een
– hoe kan het ook-
GESPONSORD onderzoek
betaald door de bouwpolder.
NIBUD-normen leiden tot onnodig lage hypotheek. KOPERS EN WONINGMARKT DUPE VAN TE STRENGE REGELS
Per saldo is volgens hen sprake van een onnodige overschatting van het financieringsrisico. De verhouding tussen inkomen en lening is voor het financieringsrisico namelijk van minder belang dan de verhouding tussen lening en waarde van de woning (LTV).
http://www.nvb-bouw.nl/persberichten/persbericht/35-nibud-normen-leiden-tot-onnodig-lage-hypotheek-kopers-en-woningmarkt-dupe-van-te-strenge-regels.html
Met een miljoen woningen onder water
en een gemiddelde NL hypothecaire financieringsgraad van 2,5 maal het EU gemiddelde
gaan een hoogleraar Woningmarkt en een oud-directeur van een garantiefonds op de stoel van de bankier zitten.
onnodige overschatting van het financieringsrisico stellen de twee Hogeschuldenminners.
Laat ze dàt maar eens uitleggen aan niet-Nederlandse Bankiers….. die massaal ontbreken op de NL hypotheekmarkt. 🙂
Op de Duitse Volksbank Emmerich na (waar u terecht kunt met een LTV van max 70% 🙂 )
https://www.dervolksbanker.de/kredit—baufinanzierung/duitse-hypotheek.html
Om terug te komen op Boelhouwer en Schiffer, de architecten van de onderwaterwoning….
Raaarrrrrrrrrrr 🙂
Hi-la-risch:
http://www.cobouw.nl/nieuws/algemeen/2015/02/19/sprookje-van-de-ooievaar-is-uit-de-tijd
Boelhouwertje toch… Je zou maar les van m krijgen.
ML,
Het houdt niet op niet vanzelf!
“How Mortgage Fraud Made the Financial Crisis Worse”:
http://www.nytimes.com/2015/02/13/upshot/how-mortgage-fraud-made-the-financial-crisis-worse.html?ref=economy&abt=0002&abg=1&_r=1
““I am confident at times borrowers were coached to fill out applications with overstated incomes or net worth to meet the minimum underwriting requirements,” James Vanasek, the chief risk officer at Washington Mutual from 1999 to 2005, told Senate investigators in 2011.
In other cases, it is clear that the borrowers were in the dark. Some of the nation’s largest lenders, including Countrywide, Wells Fargo and Ameriquest, overstated the incomes of borrowers — without telling them — to qualify them for larger loans than they could afford.”
haha als boelhouwer dan zo goed weet waar de kindertjes vandaan komen, kan hij ook vast wel uitleggen hoe het komt dat het geboortecijfer in Nederland helemaal in elkaar zakt.
Ijsland, het enige land wat zelf denkt en voor zijn bevolking denkt:
http://www.express.be/business/nl/economy/waarom-we-zo-snel-van-de-crisis-herstelden-omdat-we-niet-naar-de-eu-noch-naar-het-imf-luisterden/211447.htm
Wel of niet onderwater zegt niets over de kans om niet meer aan je verplichtingen te kunnen voldoen.
Je suggereert meer huizen onder water, dus meer executieveilingen. Gaat nergens over. Onder water heeft betrekking op een momentopname (dagkoers) van huis v schuld (en ook nog eens op onvolledige informatie), maar heeft geen enkele relatie met het wel of niet kunnen blijven voldoen aan de maandelijkse verplichtingen. De bank komt in actie als je niet meer aan je maandelijkse verplichtingen voldoet (varierend van gedwongen verkoop tot executieveiling).
Twee voorbeelden ter illustratie:
Als morgen om wat voor reden dan ook de huizenprijzen met 20% dalen, verandert dat niets aan de maandelijkse inkomsten of uitgaven van de bezitters. De kans op wanbetaling wordt daar niet groter door.
2. Wie heeft meer kans om in een gedwongen verkoop/executieveiling te geraken?
a. tweeverdieners, vast contract, hypotheek op 1 inkomen te dragen, ltv 110%
b. zzp, al half jaar te weinig opdrachten, drie maanden achterstand, ltv 90%
Uiteraard heeft onder water staan lelijke implicaties als je in de financiële problemen komt, maar onder water is niet de oorzaak van het niet meer aan de maandelijkse verplichtingen kunnen voldoen.
Conclusie: onder water staan heeft geen directe 1 op 1 relatie met het aantal gedwongen verkopen of executieveilingen
Boelhouwer: “Het aanscherpen van de Nibud-normen in de periode 2011-2014 is volgens Boelhouwer voor een belangrijk deel de verklaring voor de vraaguitval op de Nederlandse koopwoningmarkt en de forse prijsdalingen tot 21 procent begin 2013. In West-Europa is Nederland een buitenbeentje. Buiten ons land bleven de prijzen na 2010 vrijwel overal stijgen.”
Wat is deze man toch een lobby-hoer. Nederland is geen buitenbeentje omdat we hier te hard op de rem trappen, maar omdat er in de periode ’95-’11 te hard gas is gegeven. De leencapaciteit is NOG STEEDS ziekelijk hoog in Nederland.
En dat mag zich hoogleraar noemen. De TU Delf moet schamen voor het in dienst hebben van deze kwakzalver.
Ah, dus als je flink overwaarde hebt
en en niet aan je verplichtingen kunt voldoen
….
heb je evenveel kans op een executieverkoop
als wanneer je zwaar onder water staat en niet aan je verplichtingen kunt voldoen ?
De ruimte/vrijheid om met de transactieprijs te zakken om tot een niet gedwongen transactie te komen en een gedwongen/executietrjact te voorkomen is daarmee hetzelfde ?
Juan raakt steeds nog meer verder in verwarring
….
Juan is er volledig in geluisd door Luis: volledige verwarring !
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/13-02-2015/voorspelling-huizenprijzen-rabobank-veranderlijker-dan-het-weer/#comment-352424
In spanje zijn 800.000 gezinnen gestopt met het betalen van hun hypotheek.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/24-05-2014/transacties-per-prijsklasse-eerste-kwartaal/#comment-250698
Er zijn geen 300.000 huisuitzettingen de afgelopen 3 jaar en Spanje geweest, nee er is verwarring over de Spaanse hypotheken (NVM spin met wat feiten op page 23)
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/08-02-2011/stel-starters-vrij-van-overdrachtsbelasting/#comment-64226
Of waren er toch 300.000 huisuitzettingen in Spanje ?
https://www.youtube.com/watch?v=dPWUBW4hDSw
Dit alles heeft natuurlijk niets van doen
met onderwaterproblematiek in Spanje
Voor wie de Spanse zeepbel wil begrijpen:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/31-05-2011/theodor-kockelkoren-hypotheek-op-de-toekomst/#comment-76775
Jeetje Juan. Wat naar voor jou dat ik pas in 2014 in jouw leven ben gekomen. Zie nu weer allerlei posts in de periode 2008-2013 waarvan ik denk, jeetje, met een beetje onderwijs was zijn verwarring een stuk kleiner geweest…
Maarueh hiero zijn we
met een beleningsgraad van 2,5 maal het EU gemiddelde
behoudend gefinancierd
en als het aan Prof Dr Peter “Leen je Lek” Boelhouwer ligt kan er nog wel een schepje schuld bovenop.
Immers, de experts roepen:
NIBUD normen leiden tot onnodige overschatting van het financieringsrisico
Kan zó het NOS journaal in 🙂
luisindepels,
Inhoud ?
U gaat de vraag wederom niet beantwoorden.
U bent een kanjer ! 🙂
Welke vraag? Ik zie geen directe vraag gericht aan mij. Volgens mij heb ik in 432 neergelegd wat ik bedoelde in mijn reactie op het onder water- executie verhaal.
Je hebt gelijk maar onderwater impliceert dat de koper een tophypotheek nodig heeft gehad om het huis te kopen en moeite heeft om af te lossen. De kans op wanbetaling bij personen die onderwater staan is volgens mij daarom groter.
Dat lijkt Juan een vraag
Nibud vindt het verstandig dat kopers een buffer aanhouden vanwege de mogelijke komst van kinderen. “Betuttelend”, vindt Boelhouwer. Wat nu als je helemaal geen kinderen wil? “Het sprookje van de ooievaar lijkt ons in 2015 niet meer van deze tijd.”
Boelhouwer vergeet dat een ponzischeme niet werkt zonder nieuwe instromen. Wat een verschikkelijke man. Ik heb medelijden met zijn kinderen.
Het klopt niet want de transactieaantallen dalen niet (jaar op jaar) en de rest is toekomstverwachting en die is net zo veel waard als die van de RaBo bank. Niets dus.
luisindepels,
Juan Belmonte,
Huisuitzetting vindt plaats omdat de hypotheek niet betaald wordt. Redenen zijn echtscheiding, werloosheid en arbeidsongeschiktheid.
Exposure At Default (EAD), Loss given default (LGD) en Probability of default (PD) moet je niet met elkaar verwarren.
Vergelijk de ES en NL werkeloosheidscijfers en je ziet waar de verschillen zitten.
Wie om andere redenen dan speculatieve redenen onderwater staat is niet bepaald vermogend en heel wat schuldig. Dat is inderdaad een situatie die niet te benijden valt en duidt op een zekere armoede. Dan is het moment niet ver meer, waarop je bij tegenslag verder in de problemen komt en geheel niet meer aan je verplichtingen kunt voldoen en executie de volgende stap is. Je moet wel een bijzonder eigenzinnig en verward mens zijn als je dat niet inziet.
Vergelijkbaar met ontkennen dat regen iets met water te maken heeft.
Corporate fascism Bitchez!, huizenmarkt, rente: interessant!
https://www.youtube.com/watch?v=lzVdJyKTmao
Eindelijk nu ook luid en duidelijk benoemd in de Keiser Report (corporate) fascism, wat ik hier al tijden probeer te pluggen.
Geeft echt een inkijkje in de wereld waarin we nu leven met de huurlingen, zijnde prive legers van (grote, internationale) bedrijven.
En veel meer!
Inderdaad: en dat wordt genoemd (en noemt zichzelf) professor, terwijl het een bank en bouw hoer is.
Oeps!! Ik zie dat iemand me al voor is geweest! 🙂 🙂 🙂
Volgens jouw tedenering zouden er veel gedwongen verkopen moeten plaatsvinden. Dat gebeurt niet echt. In tegenstelling tot Spanje valt het met de werkloosheid reuze mee in NL.
Dan lijkt me de ontwikkeling van de inkomenspositie een betere verklaring voor wanbetaling dan puur de hoogte van een hypotheek in relatie tot de woningwaarde. Vergeet ook niet dat de echt harde klappen bij de zwakkeren in de samenleving vallen en dat zijn relatief minder vaak degenen die een huis hebben gekocht.
Al moet ik zeggen dat het heel fijn is om niet tot aan je nek toe met schulden overladen te zijn 🙂
Dat valt enkel vol te houden op basis van het onvolledig meewegen van alle relevante feiten, zoals je al vaker hebt laten zien.
En ja, een waarschuwing of voorspelling heeft per definitie betrekking op de toekomst. Jij noemt iedere onderbouwde voorspelling aangaande de ontwikkeling van huizenprijzen, hoe genuanceerd ook, bangmakerij.
Dat zegt meer over jou dan over degene waarop je reageerde.
László,
Waarmee het punt gemaakt.
Luis beantwoordde de vraag. 🙂
Ik zou zeggen tegen iedereen: kijken!!!
Ik riep hier al jaren geleden dat de banksters financiele terroristen zijn: eindelijk komt het dan luid en duidelijk bij de MSM naar buiten.
Reken maar dat aan de top bekend is dat het met de rente omlaag gaat. Met andere woorden: de rents swaps zijn gewoon bedoeld om de klant uit te kleden.
Je zou bijna denken dat het plan is alle kleine ondernemers failliet te laten gaan. (zodat de grote, die belangrijkere klanten zijn van de bank overeind blijven)
Anyway, wat een ongelofelijk stuk tuig die banksters.
Nouja, en er vallen natuurlijk harde klappen aan de bovenkant van de markt bij de groep die een groot deel van hun vermogen danwel schuld in vastgoed heeft zitten. Die pandjes van +500k gaan niet bepaald meer als warme broodjes over de toonbank.
Frans,
The chairman van de “Bully Banks” geeft ook zo iets aan, dit is gepland!
Pardon!
Transacties nemen nog steeds toe.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Relevante feiten?
werkloosheid
consumentenvertrouwen
Geen garantie voor de toekomst, niet positief noch negatief.
Roepen dat alles instort is net zo ongegrond als roepen dat de bomen weer tot in de hemel groeien.
Als je bang bent denk je dat het instort, als je een roze bril op hebt denk je dat alles weer gaat en blijft groeien.
Beide is naief, lees mijn opmerking over de RaBo even.
Bang.
Bang.
Bang.
Pas op, een hond. Hartstikke waar, maar het wordt geroepen door iemand die bang is voor honden tegen iemand die dat (nog) niet is.
László,
Economie gaat vaak om emoties. In de negentiger jaren tot 2008 ging het extreem omhoog. Na 2008 een beetje naar beneden. Aangezien het in andere landen met hetzelfde patroon zo’ n 50 procent zakte denk ik dat het in Nederland (kampioen lenen voor huizen) niet veel anders zal gaan. Maar of het gebeurt weet ik uiteraard ook niet zeker.
Reken maar van yes. De club van Rutte loopt ook leeg; eens zien of Bankman Blok de volgende huurverhoging haalt. Nieuwe regering kan gedane- en lopende zaken natuurlijk niet terugdraaien 😉
Is een film op een andere zender………
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Old-boys-adviesclub-Boer-Croon-failliet-130795 Doet opdrachten voor en via ABN en zo blijft het balletje toch rollen 😉 bijzonderbeheer klusjes bijvoorbeeld: daar zijn ook interimmers en stromannen/vrouwen voor nodig.
László,
Het is je al herhaaldelijk uitgelegd, dus dat ga ik hier niet nog eens dunnetjes over doen. Laat ik volstaan met het volgende:
Dit blog draait niet om het verklaren van kleine ups en downs in transactieaantallen en verkoopcijfers. Er wordt door velen hier een trend gezien (schuldopbouw) die op de lange termijn niet houdbaar is.
Dit noem jij “ongegrond”.
Vervolgens is de conclusie dat hoge huizenprijzen, gebaseerd op diezelfde schuldenexplosie, eveneens onhoudbaar zijn. Dat roepen de mensen op dit forum al jaren, en als ze dat roepen hebben ze stuk voor stuk een lang-termijn trend in gedachten.
Jij komt hier langs, en kraait victorie op het moment dat prijsdalingen tijdelijk stoppen ten gevolge van ongekend ingrijpen vanuit de centrale bank (zie rentes) en de nationale overheid (zie alle stutten onder de woningmarkt). Daarmee ga je uiteraard op geen enkele wijze in op de dieper liggende argumenten en de consequenties die dit heeft voor de trend op lange termijn.
Dat is jouw keuze, maar het maakt jouw verwijt van “bangmakerij” op z’n zachtst gezegd lachwekkend.
Over de grond onder het huis ….
http://fd.nl/ondernemen/1093409/bam-in-het-rood-vanwege-grondposities
Tja, vandaag in het blad dat niet genoemd mag worden
Moet tekst wel ff veranderen 🙂 site stond/staat open ? ……
De prijzen van bestaande woningen zijn met 20% gezakt , en daarom moeten de grondprijzen met MINSTENS het dubbele naar beneden, om de prijzen van nieuwbouw gelijke tred te laten houden ……..
#gronddoordehelft
‘De ChristenUnie wil dat jongeren makkelijker aan een huurwoning kunnen komen. De partij presenteert vrijdag een initiatiefwet om jongerencontracten mogelijk te maken. Dat zijn huurcontracten met een beperkte termijn van vijf jaar. Jongeren blijven nu vaak noodgedwongen langer thuis wonen.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23708777/__CU__tijdelijk_huurcontract_jeugd__.html
Zijn er huurwoningen beschikbaar dan?
En als je vriendin dan zwanger wordt? Moet je na vijf jaar eruit zonder uitzicht op andere geschikte huisvesting?
Met kinderen kun je niet steeds verhuizen. Van school wisselen is niet goed voor het kind.
Nico de Geit,
Red jezelf met een woonmobiel:
http://harmonyfarmireland.com/wp-content/uploads/2012/02/photo0193.jpg 😉
Woning kopen?
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/experts/mannovandenberg/23701263/__Woning_kopen___.html
‘Houd voor de toekomst rekening met een echt hele forse stijging van de maandlasten. Kun je dat risico niet lopen, leg dan liever de rente vast voor 30 jaar, de hele looptijd van de hypotheek.’
30 jaar vast – ik ben altijd bang dat de bank zijn verplichtingen niet nakomt als de rente fors stijgt. Of dat de bank failliet gaat en niemand je hypotheek met lage rente over wil nemen.
Je krijgt dan een brief van de bank die jouw hypotheek heeft gekocht. En gaat van 5% naar 14%. Ondenkbaar?
Ik wel.
Als je kinderen hebt, moet het makkelijker wel verlengbaar zijn. Ik denk dat er sterker naar inkomen gekeken moet worden. Maar….kun jij vrij makkelijk in de buurt een huis kopen, dan moet je dat ook maar gaan doen, ongeacht of je kinderen hebt. En als dat dan niet je droomhuizen zijn en je huurhuis te mooi of te giedkoop is, eruit pesten met flink verhogen van huur…
Sociale woningbouw hoort bij mensen die dat nodig hebben, niet bij mensen die zelf wat particulier kunnen huren of kopen, klaar.
Ze kunnen toch op kamers!
Er zijn veel jongeren tot 30-35 die geen kinderen willen, daarna slaan de meesten toch om. Tenzij ze zich laten steriliseren en/of beloven niet te hertrouwen met iemand die niet werkt en/of kinderen heeft kun je de belofte niet serieus nemen……de hypotheek naar 80% van de waarde en 20% meenemen is de beste verzekering voor een bank….
Dat zijn de aflossingsvrije hypotheken van ongeveer 1995-2010 die alleen maar rente betalen en nooit zullen aflossen tenzij ze dat apart erbij doen….banken zouden hen een lineaire hypotheek moeten voorleggen als ze dat makkelijk kunnen betalen, is ook meer zekerheid van onderpand voor de bank zelf!
Cru, maar wel een oplossing!
Als je alleenstaand bent en zonder kinderen kun je mooi dan voor die 150.000 ver buiten de randstad een leuk perceel met dito huis aanschaffen, gaat het daar ook mooi weer wat beter met de huizenverkoop……rreistijd is dan ook minder belangrijk lijkt me, lekker relaxen in je auto in de file naar je droomhuis op het platteland. Overigens nu ook zeer goedkoop omdat er zoooo veel te koop staat in sommige provincies!
Januari uiteindelijk fraaie cijfers: in verkoopaantallen beste januari na 2008 en pbk hoger dan een jaar eerder én hoger dan december.
Schril contrast met de hier groots aangekondigde totale instorting na december…
Tweet van webmaster is ook wel grappig:
Aantal verkochte woningen januari 2015 t.o.v. december 2014 = – 63% #rozebril
Is hij opeens niet meer bekend met het altijd sterke seizoenpatroon in dec-jan? Altijd in de orde van grootte 40-50%, nu nog wat sterker door het zeer sterke verkoopaantal in december (vanwege inderdaad aflopen regelingen)?
Kop in het zandje, januari 2015 beste januari sinds het ontstaan van de ‘nieuwe woonmarkt’ (post kredietcrisis/2008).
Wie bij het kopen van een huis te hoog grijpt, behoort vanaf dat moment tot de zwakkeren in de samenleving! 🙂
Dan daalt de waarde van de securitisatie gewoon tot een niveau dat er wél een partij is die jouw hypotheek wil overnemen.
Welke verplichting van de bank doel je op? Een bank dient zich gewoon aan het contract te houden. Als ze dat niet kunnen, bijvoorbeeld vanwege faillissement, dan wordt de inboedel (waaronder jouw hypotheek) verkocht op de markt door de curator. Wanneer de marktrente in die tijd significant hoger ligt, dan zal er op de markt voor jouw hypotheek met bijbehorende verplichtingen een lager bedrag worden neergeteld. Als hypotheekgever merk je daar niks van.
Ja. Ondenkbaar dus.
Ik denk dat we eens moeten stoppen met het kijken naar inkomen. Inkomenspolitiek voer je maar via de inkomstenbelasting in plaats van dat je er de woningmarkt verder mee gaat vertroebelen.
Exact het laatste wat je zegt is de essentie. Het gevolg van financieringen boven de 100% is dat de bank wil weten of je kinderen wil, welke auto je rijdt, welke verzekeringen je hebt, enz. enz. enz. De bank wil alles van je weten, dingen waar ze eigenlijk geen ene f*ck mee te maken hebben. Dat komt omdat ZIJ in eerste instantie de risicodrager zijn als het mis gaat (in tweede instantie vaak NHG / belastingbetaler). Als iedereen gewoon de eerste 20%/30% zelf inlegt dan wordt de huizenkoper de risicodrager (degene die in beginsel ook het risico neemt). Je zou dan veel flexibeler om kunnen gaan met wel/geen kinderen, wel/geen vast contract enz. omdat, wanneer het mis gaat, het risico vooral bij de koper zelf ligt.
Klopt. En die groep “die dat nodig heeft” kan nooit groter zijn dan pakweg 5%-10% van de bevolking en dus niet de 30% die het nu is. Als er 30% in sociale huur woont dan ben je, wederom, inkomenspolitiek via wonen aan het voeren.
FEEST! 10 maanden stijgende huizenprijzen, of niet?
http://daskapital.nl/2015/02/cbs_koopwoningen.html
‘ Nico je moet geen huis kopen want je verhuist 20 keer in een mensenleven’ slaat om als een blad wanneer aan de rechten van een huurder (op vrijwillige basis overigens) ook maar ietsjepietsje verandert.
Hahaha. Wie is nou de echte webmaster/twitteraar van deze site? Onder welke naam op dit forum?
Tufkaj, roep je vriendje eens tot de orde. Of vind je dat hij een punt heeft met zijn tweets?
Tweet:
Normaal worden maand op maand cijfers wel vermeld door @statistiekcbs
Euh, pbk dec-jan is +0,5 (zie statline)
Tweet:
Het @statistiekcbs vermeld de maand op maand cijfers wel als zij die positief vinden.
Blijkbaar niet altijd. Zie vandaag.
Tweet:
Bestaande koopwoningen; verkoopprijzen:
2014 december €226 646
2015 januari €222 800
OMFG: sinds wanneer stelt het CBS de gemiddelde koopsom centraal en niet de pbk??
Weet je het verschil tussen gemiddelde koopsom en pbk, en waarom pbk centraal wordt gesteld en gemiddelde koopsom niet?
Als het antwoord nee is, is dat knap droevig voor iemand die zich 8 jaar met de huizenprijsje bezig houdt. Als het antwoord ja is, waarom ben je dan zo opzichtig stom aan het twitteren? Wil je dan echt nooit serieus genomen worden, is dat het hogere doel?
Tufkai, wat vind jij hier nou van?
Gaat ie een logo in elkaar knutselen en naar het cbs twitteren. #enmaarvolhoudendatjeserieuseneerlijkoverdewoningmarktwilbloggen #kansloosachterhoedegevecht
Ik heb daar zo mijn twijfels over. In principe moeten Griekenland en Oekraïne hun leningen terugbetalen. De KEIZERLIJK Russische familie stond garant voor betaling van 4% rente voor de uitgegeven spoorwegaandelen (rond 1900). Ik heb er nog eentje op zolder liggen – na de revolutie waren ze waardeloos.
30 jaar vast – je betaalt voor iets waarvan je nog maar moet afwachten of het waar gemaakt wordt. Niemand heeft medelijden met je als later ‘alles eerlijk wordt gedeeld’.
Ik denk daar anders over.
DNB: We sparen en lenen veel te veel
http://www.nrcq.nl/2015/02/20/dnb-we-sparen-en-lenen-veel-te-veel?utm_campaign=rss&utm_source=syndication
Ah een duidelijk afroom signaal naar de 60+ers
Keesje,
En nog een propeller op de minaret voor de stroomopwekking. 😉
Keesje,
ps,
ik heb natuurlijk niets met al die rare geloven, maar dat vereren van Mohammed spant toch wel de kroon. Zou er op scholen nou echt niets aan gedaan kunnen worden? Of zeg ik weer iets verkeerds?
en dat bepaal jij, of wij allemaal (50% + 1)???
Wanneer mensen 40% of 50% van hun maandelijkse netto salaris mogen wegbrengen aan huur omdat ze volgens een stel bankhoeren teveel verdienen voor een “sociale” huurwoning dan hoeft het voor mij niet.
Zo is ‘t, die hebben genoeg geprofiteerd, en de opbrengst ten goede laten komen aan de Grieken die op het laatste moment toch nog aan de Euro mee bleven doen.
Als er dan nog wat over is, dan zijn er vast nog wel wat bestemmingen te vinden om de grote volksverhuizing richting ons landschap te ondersteunen.
Dan kunnen de toekomstige 60+ ers meteen wennen aan het idee, dat er voor hun niks meer in het vat zit.
Luis, hoe eens op. Waarom moet Tufkaj zich telkens verantwoorden voor gedrag van anderen, zoals de webmaster of een forumbezoeker? Maak jij ook excuses voor de maandelijkse flaters van Boelhouwer en Hukker?
Ben gewoon sterk op de inhoud en gebruik argumenten; daar zijn de meeste mensen vatbaar voor en daarin heb je je ook al meerdere malen bewezen.
Steven,
Nou daar is geen beginnen aan: zo heb je bijv. ook een geloof in hoge huizenprijzen, met al dan niet andere geloven op één kussen, toch? 🙂
Namasté 🙂
Hoge huizenprijs-liefhebbers beginnen wel steeds agressiever te worden, maar ze moorden gelukkig nog niet. 😉
Steven, 🙂
Moest er nog bijkomen ook. Maar let wel op in het donker, hè? 😉
Kun je dat ook toelichten en aannemelijk maken?
Wat clippings uit de DNB folder: http://www.dnb.nl/binaries/De%20vermogensopbouw%20van%20huishoudens%20is%20het%20beleid%20in%20balans_tcm46-319011.pdf
Verschillende analyses concluderen dat, vanuit macro- economisch perspectief, de voordelen van eigen woningbezit niet opwegen tegen de nadelen van schuldfinanciering (Glaeser en
Shapiro 2002; CSED 2010; SER 2013). De meest effectieve manier om hypotheekschulden op de lange duur te verminderen en risico’s voor zowel banken als huishoudens te beperken is door het eigenwoningbezit helemaal fiscaal neutraal te maken. Dat maakt het immers minder aantrekkelijk om een woning te kopen met vreemd vermogen.
Vanuit macro-prudentiële overwegingen is het verdedigbaar dat de overheid grenzen stelt aan de maximale LTV van een hypotheek. Volledige aflossing is echter vanuit zowel het perspectief van huishoudens als dat van banken niet nodig. Zolang de overheid dus nog fiscale prikkels verschaft, zou zij de voorwaarde van volledige aflossing daarom beter kunnen versoepelen. Op de langere termijn kunnen, zoals hierboven betoogd, de fiscale prikkels op huizenbezit verder worden afgebouwd waarmee de fiscale verplichting tot annuïtaire aflossing vanzelf komt te vervallen.
Waanzinnige grafiek:
http://www.vbowonenenzo.nl/images/userfiles/images/content/woonnieuws/ontwikkeling_huizenprijzen.jpg
Een scheefhuurder spreekt 😉
Er kunnen prima verdeelsleutels op losgelaten worden. En….je hebt geen RECHT om midden in Amsterdam Centrum sociaal te huren……dan maar in Zaandijk! Of zo!
Neem eens een kijkje in oorlogsgebieden.
Veel Oekraïners kunnen niet bij hun spaargeld.
‘De Nederlandse consumenten moeten minder lenen of sparen. Dat concludeert De Nederlandsche Bank (DNB) vrijdag in een onderzoek naar de vermogensopbouw van huishoudens.’
‘Zo zou de eis om hypotheken volledig af te lossen, moeten worden versoepeld. Onderwijl zou de hypotheekrenteaftrek moeten worden afgebouwd’
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/sparen/23710385/__DNB__consument_moet_minder_lenen_en_minder_sparen__.html
Daar zit inderdaad nog veel ruimte. Binnenkort van verplicht aflossen naar beperkt aflossen? Dan kan de prijs misschien weer omhoog.
2008 was het hoogste punt in 300 jaar. Het is niet aannemelijk dat we daar doorheen gaan, maar niets valt uit te sluiten.
Waarom? Ben je ook voor een verbod op het gebruik van openbaar vervoer door mensen boven een bepaalde inkomensgrens?
Waarom? Ben je ook voor een verbod op het gebruik van openbaar vervoer door mensen boven een bepaalde inkomensgrens?
Hypotheekschulden nemen ook al meer dan een jaar af.
Luister nou toch naar Maartje M. Als de prijzen een jaar niet meer dalen dan gaan de mensen gewoon weer kopen, ze moeten namelijk wonen.
Allemaal leuke spookverhalen hier, maar nergens zie ik een visie hoe de huursector volwassen wordt zodat er een alternatief ik voor een koopwoning. Koopwoningen zijn nodig bij gebrek aan beter. Ga maar lekker trends analyseren.
Laat je niet bang maken en trek je eigen plan. Een koophuis kan daar bij horen.
In november 2013 en 2014 doemverhalen over strengere normen en oh de NHG grens gaat weer omlaag.
Mensen moeten gewoon wonen en sommigen kopen daarom een huis.
Doemdenken en bangmakerij.
Dat zal allemaal wel.. maar waarom wil jij dat huizenprijzen zo duur zijn? Het is toch prima als ze na 300 procent stijging 50 procent zakken? ( Of heb je je huis nu te koop staan?)
Niet zeveren, Steven.
Ik kom hier al jaren, doch ik hier nooit iemand horen beweren, dat huizen te goedkoop zijn. Elk niet negatief geluid over de huizenmarkt wordt hier en ook door jou als hogeprijzenminnen beschouwd.
Hou toch op met die domme flauwekul.
+5 en geen groeicijfers door de helft; verkiezzingen komen eraan.
Voerman,
Huizenprijzen zijn in Nederland te duur. Als men wil dat ze nog duurder worden vind ik dat erg vreemd (liefhebbers van hoge prijzen?)
Kijk naar Spanje, Ierland, Usa en Japan…En als je me een dommerd vindt.. ha ha ok. (grappig)
Adamus,
+5 Randstad uitzenders. Teken aantrekken economie…..in gemanipuleerd cijferland USA.
http://www.nu.nl/beurs/3995670/uitzendconcern-randstad-verhoogt-omzet-en-winst.html
niet hiero, maar dat dat zegt msm niet.
Huizenprijzen zijn te hoog, maar je krijgt er van de overheid vanalles voor terug. Is een niet onbelangrijk deel van de schuldgedreven politieke economie.
Ja natuurlijk en ik ben ook voor sociale broodjes bij de bakker, sociale zorgtoelsagen, sociale uitkeringen, sociale reisjes voor iedereen ongeacht inkomensniveau.
En huizen zijn te duur en de prijzen te hoog. Sorry voor het Nederlands.. 😉
Maar goed. De grote richting is gelukkig down. Denk persoonlijk gewoon dat de bodem echt nog niet gezet is. (Mag ik gelukkig ongestraft vinden op deze site)
Gemiddelde worstverkoop per HEMA vestiging, inflatie gecorrigeerd?
(per jaar dan natuurlijk)
Adamus,
Dieselblom on cnn
4 Month extension to greek loan
http://m.parool.nl/parool/m/nl/4/AMSTERDAM/article/detail/3870069/2015/02/20/Bestuurders-lijken-net-ondernemers-die-Amsterdam-uitbaten.dhtml?originatingNavigationItemId=1
Lees dan wat ik schrijf, mensen kopen een huis omdat ze willen wonen.
Steunmaatregelen worden afgebouwd, (te) langzaam maar het gebeurt wel.
Stoppen van de verruimde schenking zou dramtisch worden, daar is vooralsnog niks van te zien. Net zoals de NHG grens verlagingen.
En nee, ik heb geen huis te koop staan. Net getekend voor de nieuwe keuken.
Als verplicht aflossen wordt afgeschaft en als we gaan naar deels aflossen kan er toch wel weer een plusje komen. 10% erbij kan maar zo. Maar als de inkomens niet stijgen zal er uiteindelijk ook geen plus komen voor de huizenprijzen.
Als iedereen verplicht moest aflossen zouden de prijzen al veel lager zijn. Die correctie moet nog komen. Misschien valt de correctie naar beneden mee als er maar deels moet worden afgelost.
Dat maakt vijf keer een als ….
Is niet verplicht, slechts een voorwaarde voor HRA.
Dan waren ze nooit zo hoog geweest. Die correctie wordt over een heel lange periode uitgesmeerd, per jaar wordt er max 1% van de huizenvoorraad verkocht, dat schiet dus niet op. De meeste van die ‘voordeelhypotheken’ gaan pijn doen als de termijn van 30 jaar HRA voorbij zijn of als de aftrek lager wordt bij pensioen. Met pensioen gaan is dan weer uitgesmeerd, 2031 zou een snelle correctie op kunnen leveren, als de HRA dan nog bestaat.
die bangmakerij kwam overigens voornamelijk uit de hoed van de nvm en veh… die zou je beter de mond kunnen snoeren
Verwachting 2015, 22000 woning verkopen met een gedwongen karakter …..
Wishful thinking, dat restschuldproblemen in 2020 zijn opgelost
Grootste blinde plek …. vraaguitval in de toekomst door restschulden ……
Maar 1 op de 3 verkopers keert terug in het koop proces
Tot 50% onderwaarde ……
Lage rente niet alleen een zege voor koopwoningmarkt maar ook een vloek
Heb er vast maar ff wat puntjes uit het linkje gehaald, misschien verdwijnt ie weer 😉
http://www.vastgoedjournaal.nl/news/17177/57/Lage-rente-niet-alleen-een-zege-voor-koopwoningmarkt-maar-ook-een-vloek/
Nikx is meer wat het lijkt, uit het stukje
‘Inclusief de k.k. tot wel 50% onderwaarde dus.’
Klopt helemaal ….. zowaar een rekenwonder 🙂
Voor ps 🙂 https://justoutsidetheboxcartoon.files.wordpress.com/2013/04/img_2422.jpg
Sorry ps post weer weg 🙂
Knot ‘we sparen teveel’
yeaah ….. de nieuwste cijfertjes 🙂
http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/netherlands/personal-savings
Hmmm ….. de ‘reële’ rente stijgt nu 0.6 %
Hypotheken zijn 0.6% duurder
Spaargeld is 0.6% meer waard
http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/euro-area/inflation-cpi
We hebben recht op deflatie 🙂
Iceage ?
http://www.voiceonline.com/wp-content/uploads/2014/01/Niagra-Fall-Frozen.jpg
Staats SPV 🙂
http://www.propertize.nl/wie-we-zijn.html
Als het om de NVM gaat die doen hun werk, ze verdienen er geld mee. Wat had je dan verwacht. Als ik mijn huis zou laat verkopen laat ik dat liever doen door iemand die overenthousiast is dan door een zuurpruim die allemaal beren op de weg ziet.
VEH komt op voor de huiseigenaren en legt verantwoording af aan de leden en niemand anders.
Laatste nieuws artikel van VEH: Eengezinswoning voor starter ver weg
http://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2015/570890-eensgezinswoning-voor-starter-ver-weg/
Willen ze nu goedkopere huizen?
Waarschuwing …..
mysterie van spaargeld dat verdwijnt in het niets van oude spaarrekeningen …… ( bij overlijden )
Oudjes hebben misschien slapende spaarrekeningen, die WEG zijn als die persoon overlijdt ……
Het gaat om een kapitaalmarktindex rekening afgesloten rond 1995 bij ABNAMRO
Opname was toen allen mogelijk in cash ….. ( en ZONDER tegenrekening )
Als u zo’n spaarrekening heeft en niet meer in staat bent cash op te nemen ( niet meer valide ) dan heeft u een probleem ( notaris aan huis halen, zo snel mogelijk ) …… eventuele latere erfgenamen kunnen ook helemaal nikx claimen van dit spaargeld, het verdwijnt gewoon …….
DNB weet ervan ( ze spekt hiermee de staatskas ) gevalletje ( bij mij bekend ) van 34k, van jammer dan ………
Lorenzo komt U dat bekend voor ?
László,
Prima reden om op de top van de markt net te doen alsof een huis KOPEN een slimme Z is.
Dat deden de makelleugenaars in 1982 ook, het is traditie.
Makelleugenaars slimme zetten meer onderwater dan je lief is 🙂
En minder aanbod, 1 mln huizen komt niet op de markt omdat de bewoners het niet kunnen verlaten.
Intussen gewoon netjes betalen, het merendeel van de onderwater hypotheken is NHG en verplicht dus minimaal 50% aflossen. Aflosvrije hypotheek komt voornamelijk voor bij ouderen met lage LTV.
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bouwen-wonen/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-3840-wm.htm?RefererType=RSSItem&RSSFeedTitle=Bouwen+en+wonen
Nico de Geit,
Als je in NL vast zit in een koophut is, in geval van geopolitieke escalatie, het best handig…zo’n nieuwe keuken: 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=ExnZQK7-T0I
maff,
Was het deze? 🙂
https://pbs.twimg.com/media/B-M_5odIMAAPIP5.jpg:large
VEH kennende zullen ze eerder hogere leningen willen. Of goedkope huizen, maar dan moet iedere schijn vermeden worden dat de bestaande voorraad te duur is. Deze goedkopere huizen zijn dan nieuwbouw, kleiner en crappier dan de huidige voorraad..
Lees dat stuk dan man, dat zeggen ze toch helemaal miet. Van jouw invulkunde en mensenkennis ben ik niet echt onder de indruk.
Ik weet niet wanneer je voor het laatst in een nieuwbouwhuis geweest bent, maar kwalitatief is daar niks mis mee, zeker als je naar de isolatiewaarde kijkt. Wel klein idd.
Ding jij wel eens af als je iets koopt? Hoe onmachtig moet je je voelen als je niet tegen een verkoper op kan, verkopen is een techniek. Verkopers lachen om mensen die ze leugenaars noemen, er staat slachtoffer op hun voorhoofd.
maff,
Bekend als in van hore zeggen of de papieren gezien (verborgen spaarrekeningen staan tegenwoordig in je voorgevulde belastingopgaaf)
Bedoel je deze?
file:///C:/Users/L%C3%A1szl%C3%B3/Downloads/Voorwaarden-kapitaalmarktindex.pdf
Opnemen
3 De Rekeninghouder kan onder inhouding van kosten
beschikken over het saldo op de Rekening via overboeking
naar een Tegenrekening.
Over EUR 25.000,- per kalenderjaar worden geen
opnamekosten in rekening gebracht en over het meerdere 0,5%.
László,
maff,
Deze dus https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/overige-spaarrekeningen/kapitaalmarktindex-rekening.html
László,
Wat de webredactie van een CBS-nieuwtje maakt is niet gelijk aan de lobby die de vereniging voert.
tufkaj,
Klopt, daar heb je gelijk in.
Maar wat de verantwoording betreft, die leggen ze af aan de leden. Een lobbyclub is een lobbyclub en dat is niet verboden. Als je een andere mening hebt moet je een andere lobbyclub zoeken.
László,
Tsja, hoeveel procent van de leden zou lid zijn vanwege de standpunten en lobby? En hoeveel vanwege een korting/geschil/inkoopactie?
Er zit allemaal erg dicht op elkaar en dat veroorzaakt psychische problemen. Mensen hebben privacy nodig. En die is er te weinig als je op elkaar zit.
maff, 🙂
Boulevard of broken dreams dus, die voor de schaapjes ongetwijfeld zal eindigen als ophokgeval in overprijsde Vinexhutjes. (Uhhh, zonder parkeerplaatsen voor de deur uiteraard.)
Voor hoeveel van de onder water woners heeft er eigenlijk een probleem?
Fiscaal 1.5 mln huishoudens.
Hypotheek technisch 1 mln (gekoppelde spaar/beleg. rekeningen)
Voor hoeveel van die 1 mln is hun spaargeld voldoende om evt restschuld af te lossen.
Hoeveel staan er onder water maar hebben een zuivere spaarhypotheek?
1000 euro onder water is geen probleem.
Wanneer is het wel een probleem? Als de restschuld meer dan 3 netto maandsalarissen is? En om hoeveel huishoudens hebben we het dan?
Een voorraad van 3 jaar aan gedwongen verkopen ….. 3 x 22.000 plus nog iets ( meer dan 4 maanden betaalachterstand )
En die rekening was het niet …… alles ging contant, er is geen tegenrekening ( meer ? ) dat is nu juist het probleem ….. was die er maar, een nieuwe tegenrekening kan ook niet …… een vreselijk moeilijke bank is het ……
De nieuwbouw die wordt gebouwd is categorie: “je moet toch ergens wonen”
Maar het grote probleem van de huizenmarktzeepbel zit in het luxere segment. Alles wat niet totaal noodzakelijk is, is onbetaalbaar. 1/3 van de woningen die in nederland te koop staan heeft een vraagprijs van meer dan 3 ton. 17% zit boven de 4 ton.
De bank krijgt een probleem, van over de grenzen begint de financiële wereld NU pas door te krijgen dat de hypotheekschuld in de NL het best bewaarde geheim is Off-balance uiteraard 🙂
maff,
Zegt hij niet, hij heeft het over een gedwongen character, daar zitten veel echtscheidingen bij, hoeft geen achterstand te zijn of onderwater geval, ook veel niet verkochte vorige woonhuizen.
Hij noemt veel cijfers, geen verantwoording maar wel aannemelijk. De relatie tussen de getallen is niet makkelijk te maken.
Van BKR en acceptatienormen snapt hij niet veel, hoeft ook niet want dat is zijn vak niet.
‘Iedereen moet zich in Den Haag aanpassen: nieuwkomers én de mensen die al generaties lang in de stad wonen. De gemeente richt het integratiebeleid daarom óók op Hagenaars die zich niet lekker voelen in de multiculturele stad, of zich daar tegen verzetten.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23713231/__Hagenaar_moet_ook_integreren__.html
Dus niet zeuren over die moskee of asielzoekers naast je. Verhuizen mag nog wel.
Nico de Geit,
Deze en die ander ook?
https://twitter.com/joepbertrams/status/569064261521154048
Nieuw document DNB De vermogensopbouw van huishoudens
Kort samengevat, we zijn ‘steen’rijk maar hebben geen cent te makken ……
En …. ( hypotheek )schulden grootste ter wereld /…. goh die DNB toch, daar zijn ze toch wel erg snel achter gekomen 😉
http://www.dnb.nl/binaries/De%20vermogensopbouw%20van%20huishoudens%20is%20het%20beleid%20in%20balans_tcm46-319011.pdf
maff,
“Pensioenen mogen worden gebruikt om hypotheek mee af te lossen.”
“Kort samengevat, we zijn ‘steen’rijk maar hebben geen cent te makken ……” 😎
http://i2.wp.com/www.hypotheken-platform.nl/wp-content/uploads/2014/01/cartoon_januari.jpg?fit=1024%2C1024
Vermogensverdampingsindex http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/3C486816-DBC1-4B5D-AB27-A4477D445AF0/0/4231doorsneevermogenvanhuishoudens.gif
Van 47k naar 19k ……
ps,
Het is nu de tijd voor het ijstijdenbesluit
Kondratieff winter liquidatiefase in aantocht
Iets van op het droge hebben van schaapjes of zoiets 🙂 http://www.ericsgraphics.com/images/ewe_sheep_cartoon.gif
maff, 🙂
Of wat anders in de koelkast:
https://www.youtube.com/watch?v=Vq5cORK_8WI
Over De ‘Perverse’ Fiscale Prikkels 🙂
http://www.volkskrant.nl/economie/dnb-nederlanders-sparen-te-veel~a3870214/
‘ De fiscale prikkels hebben vooral de huizenprijzen opgedreven ‘
nee toch ….. wel alle prikkels nog aan toe 🙂
https://day2daymoney.files.wordpress.com/2011/01/evolution-color.gif
Dat jij het niet wist betekend niet dat het een geheim was, is het nooit geweest nl.
Sinds 2 jaar wordt het probleem niet meer groter. NL hypotheken zijn geen probleem voor de NL banken. De financiële wereld kijkt naar de cijers niet naar de huilverhalen in de pers of de uitzonderingen.
NHG erbij, probleem al weer de helft kleiner (pot groeit nog steeds).
NL betaalmoraal meenemen en de executieverkopen bekijken, ziet er rooskleurig uit.
Maar we gaan het zien binnenkort wordt AbnAmro verkocht.
maff, 🙂
Oftewel, kicking the can etc. etc.:
http://www.numptynerd.net/uploads/1/2/0/6/12061984/1266988_orig.jpg
Is dit nu de paniekfase ?
die is zó grappig
leuk om dit live mee te mogen maken …..
het gebeurt slechts één keer in drie generaties …… kom laten we ervan genieten 🙂
László,
Was des Knots hoor 🙂
Was deze al voorbijgekomen ? Evolution of the parasite
http://www.organicdesign.co.nz/files/b/b0/Banker_evolution.jpg
maff,
Waar zegt hij dat dan? NL hypotheekschulden een geheim?
maff,
Gevonden. En wat ik al dacht, hij heeft het niet gezegd!!!
“Hoe het in Nederland gesteld is met hypotheeksecuritisaties is en blijft een groot raadsel. Het is zo’n beetje het best bewaarde geheim van de Nederlandse bancaire sector.”
Het gaat om het risico de hypotheeksecuritisaties.
Leer nou eens lezen en citeer niet uit het hoofd.
maff, 🙂
Evolution of the darkroom 😉
http://www.zerohedge.com/sites/default/files/images/user3303/imageroot/2014/04/20140403_flash1.png
Het aantal huishoudens dat een negatief vermogen heeft van -10k of minder (x1000):
2010 541
2011 621
2012 678
2013 961
Het aantal huishoudens dat zowel een negatief vermogen heeft van -10k of minder EN een hypotheek heeft (x1000):
2010 518
2011 597
2012 653
2013 936
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=80056ned&D1=0&D2=131&D3=0,9,14&D4=4,6-8&HDR=G1,T,G2&STB=G3&VW=T
Wilbert,
Dat is fiscale hypotheekschuld en dat zegt dus niet veel.
1.2.1 Hypotheekschuld eigen woning
Hypotheekschulden in verband met de eigen woning.
Dit betreft de stand van de schuld waarover rente is verschuldigd.
Opgebouwde tegoeden voor de aflossing van de hypotheek via
kapitaalsverzekeringen, spaar-, beleggingshypotheken en dergelijke kunnen niet worden waargenomen en zijn derhalve niet in mindering gebracht.
Wilbert,
Dat ziet er nou BEHOUDEND gefinancierd uit ?
Mr Ger Hukker weet de tijdgeest weer eens fijntjes te duiden 🙂
Wilbert,
Maar het betekend in iedergeval dat het in 500k gevallen om minder dan 10k gaat.
Voor menigeen meer dan drie netto maandsalarissen, maar wel te overzien.
Juan Belmonte,
Fiscale hypotheekschuld Juan, ik dacht dat jij die fout niet maakte, valt me een beetje tegen.
Wilbert,
Juan Belmonte,
Oeps, afgezet tegen het totale vermogen.
László,
Wees gerust… Juan heeft die fout ook niet gemaakt 🙂
Een slimme Z
Was zo gezet
Kamikazekopers opstellen in rijen van 936.000 graag.
László,
Des te verwerpelijker.
Bankiers lachen om klanten die ze muppets noemen en bewust een woekerpolis aansmeren of een faillissement injagen door produkten die ze niet primair nodig hebben (b.v. Derivaten tegen renteverhogingen voor boeren, waarbij dat later bizar dure produkten blijken bij rentedalingen). Tijdperk iedereen bankier (glastuinders speculeren, WoCo’s bankieren op miljardenschaal ) en iedereen failliet behalve de banken die het het slechtst deden, die worden gered door de overheid en kunnen hun duur betaalde werk doorzetten.
Makelleugenaars lachen om Kamikazekopers die ze bewust onderwater duwen en mogelijk de restschuld in door ze willens en wetens te dure woningen aansmeren.
Een hypotheekschuldexplosie benoemen als “behoudend gefinancier” om een prijsaanpassing uit te stellen dan wel te verdonkeremanen.
Het zal maar in je genen zitten om daar ook nog eens trots op te zijn, het bewust naaien van anderen om alleen je eigen korte termijn doelen na te streven.
Uiteindelijk verdient iedere WoCo directeur het
om in een Maserati gechauffeerd te worden.
🙂
Een schatting van het DNB naar het bedrag dat is gespaard in aan hypotheek gerelateerde spaarproducten kwam in 2012 (2013?) uit op 40 mld euro, het linkje is hier in het verleden meerdere keren voorbij gekomen. Het lijkt mij niet waarschijnlijk dat het overgrote deel van dat bedrag ligt bij deze huishoudens. Dat ligt met name bij oudere en meer vermogende huishoudens. Zelfs als het bedrag na ratio verdeeld is dan komt er minder dan een derde, 10 tot 12mld, bij deze huishoudens uit.
Zelfde tabel, andere selectie. Het totale vermogen en het bedrag aan hypotheekschuld van de groep met een vermogen van -10k of minder (mld euro):
2010 -38,2 146,4
2011 -39,9 166,0
2012 -43,0 181,1
2013 -63,5 248,7
Die 10-12 mld (en dat is een hoge schatting) is een druppel op de gloeiend plaat.
Yep! 🙂 goed gezegd!
Boek gelezen: Joris Luyendijk, Dit kan niet waar zijn, over de bankiers in the City.
Mocht je de trollen moe zijn…….
Afgezien van de vraag hoe je aan die 1% komt.
Als je jaarlijks maximaal 1% van een voorraad verkoopt dan volgt daaruit dat je meer dan 100 jaar aan voorraad hebt. Daarin zie je geen probleem?
Maria,
Een stierenvechter
Houdt wel van een stiertje
…..
🙂
Gooi er dan nog maar een extra verhuurdersheffingen tegenaan.
…..
Na de Maseratiheffing van 1,7 miljard
Binnenkort voor de huurders van de polder
De Porsche-heffing
Het wordt ook zo saai als ze allemaal Maseratirijdem 🙂
Weet u nog Juan constateert
Dat onze Hogeschuldenminnende politiek bestuur
Een situatie heeft gecreëerd
Waar de Woco’s Maserati rijden
De huurder ten tijde van deflatie bizarre huurverhogingen genieten
En de belastingdienst mee belasting heeft op spaargeld dan redelijkerwijs aan renterevenuen binnengeharkt kan worden.
Fiscale schuld is daarmee niet des stierenvechters
Das voor Kamikazekopers die dankzij de welgemeende adviezen -waar de makelleugenaars nog steeds trots op zijn- eringeluisd.
Wilbert,
1% klopt idd niet, ligt eerder bij 3%. Wordt ingehaald door de max 30 jaar voor HRA.
Blijft de vraag hoeveel van die huishoudens een hypotheek hebben die na 30 jaar minder dan 50% afgelost hebben. Die zitten natuurlijk wel vastgenageld aan hun huis, maar dat wordt wel elk jaar een kleiner probleem.
Maar veel zijn het er wel, dat is zeker.
Juan Belmonte,
Helemaal juist en nog mild uitgedrukt als je je bewust bent van de genenstructuur waarmee bankiers en makelaars behept zijn.
Je verdient een standing ovation:
http://www.reactiongifs.com/wp-content/uploads/2012/11/standing-ovation.gif
ps,
Nou nou, dankuwel.
Teveel eer voor een Juan in deze arena,
wat ontbreekt is juist de arena 🙂
(Zand in t Spaans = arena)
Juan Belmonte,
Inderdaad verwerpelijk.
En dat is altijd al zo geweest en toch zijn er mensen die er in trappen, ga er niet van uit dat het verandert.
Een verkoper is op je geld uit, dat is zijn vak. Een gewaarschuwd mens telt voor twee maar dat is blijkbaar nog niet genoeg.
László,
Of elk jaar het onderwaterprobleem ook echt kleiner wordt
Kan alleen de toekomst uitwijzen.
Als rentes eens fors zouden stijgen kan dat plaatje er ook behoorlijk anders uitzien.
László,
Er zijn ook verkopers die wel met een lange termijnblik werken.
Zo zijn er (gelukkig) diverse familiebedrijven die al honderden jaren hun produkten verkopen
Zonder publike verontwaardiging
En met te reden gebruikers.
Kijk en zelfs zonder roze bril zijn ze zichtbaar
Met tevreden gebruikers
Excuses Juan en een iPad is verre van de beste combinatie als het om spellen gaat
En de strakke redenering schieten er ook wel eens bij in
– alles de schuld van die iPad natuurlijk 🙂
Vraagprijzen van de te koop staande huizen bij mij in de straat staan slechts op -20.000 tot -30.000 t.o.v. de top in 2008, ik ben benieuwd wat de uiteindelijke verkoopprijs zal zijn, ze staan al meer als 6 maanden te koop, courant, bouwjaar 2008 met eigen P.P. en toch zwaar over prijst?
Wat?? http://nl.m.wikipedia.org/wiki/HAT-eenheid
Gelegen in nieuwbouwwijk “Zwanehof” ligt deze ruime perfect afgewerkte en instapklare tussenwoning type; “Fluitzwaan”. Bij de bouw van deze woning zijn uitsluitend hoogwaardige moderne en traditionele bouwmaterialen gebruikt.
LOL
Juan Belmonte,
Konklijke Eijsbouts bijvoorbeeld
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/Klokkengieterij_Eijsbouts
Voor al uw gongwerken van Domtoren tot toreninverweggistan.
https://nl.linkedin.com/pub/jo-van-den-hanenberg/6/5b7/784
Aan wie? Oja de deelnemers aan QE ECB……
.??
Peter de Waard huurt ook?
Dit keer geen tornado´shttp://www.zerohedge.com/news/2015-02-21/usgs-confirms-oklahoma-quakes-are-due-fracking
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-21/usgs-confirms-oklahoma-quakes-are-due-fracking
The Moneyprinters
Dotcom, huizen……..http://davidstockmanscontracorner.com/tesla-bonfire-of-the-money-printers-vanities/?utm_source=wysija&utm_medium=email&utm_campaign=Mailing+List+Mid+Day+Friday
Ook gevolg van the moneyprinters 😉
Met een omvang van meer als 600.000 werklozen in NL en 235.000 te koop staande huizen op Funda zal de woningmarkt niet goed kunnen functioneren.
Hoe groot zijn de kansen van op een vaste baan voor de groep werklozen laat staan als je 45+ bent?
De verdere flexibilisering van de arbeidsmarkt zal de woningmarkt verder ontwrichten.
Ik denk dat bij een goed functionerende dynamische woningmarkt het aanbod op Funda af zal moeten nemen tot 100.000-150.000.
Als je bedenkt dat vele onder water huizenverkopers niet omlaag kunnen met de prijs i.v.m. een restschuld waardoor ze vast willen/moeten houden aan een te hoge verkoopprijs, snap je denk ik wel dat de oh zo belangrijke en tevens gewenste dynamiek op onze woningmarkt nog ver is te zoeken ondanks de historisch lage rente.
Als er 6% meer huizenverkopen zijn in januari 2015 t.o.v. januari 2014, terwijl de hypotheek rente in die periode bijna een volle procentpunt is gedaald, vind ik die stijging nou niet zo spectaculair eerlijk gezegd.
6% van niks is nog niks 😉
Een goed functionerende woningmarkt houdt niet in stijgende prijzen maar eerder meer verkoopvolumes.
Hoe meer de prijzen stijgen des te moeilijker kunnen de nieuwe starters op de woningmarkt komen, des te minder doorstroming (en dynamiek) kan worden gegenereerd.
116.623 woningen verkocht in 2014
http://www.nu.nl/wonen/3972969/derde-meer-woningen-verkocht-in-2014.html
3.969.883 eigen woningen (in 2010)
http://www.z24.nl/ondernemen/huizenmarkt-feiten-en-cijfers
Dat is 2,9% van het totaal. Gemiddeld duurt het momenteel dus 34 jaar voordat alles van eigenaar is verwisseld.
@Nico de Geit,
33% meer huizenverkopen in 2014 is wel een behoorlijke verkoop volume stijging, maar het zijn vooral de goed geprijsde courante woningen die verkocht worden valt mij op.
Daarnaast was er in 2014 de schenkingsvrijstelling van 100.000 Euro en de rentedaling van grofweg 4% voor 10 jaar vast naar slechts 3% voor 10 jaar vast, dat is een nette daling 25% van de hypotheekrente bij 10 jaar vast.
Er staat nog een grote voorraad huizen te koop waarvan de prijs te hoog is in verhouding met de kwaliteit van de woning en de locatie.
Volgens het kadaster zijn dat er 153.511 t.o.v. 206.629 in 2005. De daling in verkopen valt dus mee met ca. -25%.
http://www.kadaster.nl/web/Zakelijk/Vastgoedcijfers/Aantal-woningen.htm
Hamvraag:
“Hoe komen we op een nette manier, zonder al te veel huizenprijs dalende ellende en restschulden van de HRA af?”
Een goed draaiende huizenmarkt is zowel in het belang van koper als van huurder, notice.
Ik vind het persoonlijk jammer dat wonen 4.0 destijds niet werd ingevoerd toen daar draagvlak voor was en was opgesteld door verschillende grote woonorganisaties.
Door alleen de HRA van hoge inkomens aan te pakken krijg je een soort tweedeling op de huizenmarkt, wat de doorstroming stopt, gelijke monniken gelijke kappen, daarom voor mij wonen 4.0, alleen denk ik nu, inmiddels dat de afbouwperiode 10-15 jaar moet zijn i.p.v. 30 jaar.
test
“Notarissen: herstel van de woningmarkt is nep”
Bron: https://www.youtube.com/watch?v=F_CanTa9GbI
DE geesten zij reeds klaargemaakt voor afschaffing HRA, de D66 was volgens mij al voor en ook dhr. Zijlstra bij monde van de VVD heeft zijn klare mening hierover geuit.
Hanna Verboom koopt hypotheekvrij huis
‘Hanna kocht het appartement voor 302.000 euro en hoefde hiervoor geen hypotheek af te sluiten. Ze betaalt de koopsom uit eigen zak. De blonde actrice huurde eerder een appartement aan de Weesperzijde in Amsterdam, met uitzicht op de Amstel.’
http://www.telegraaf.nl/prive/23715787/__Hypotheekvrij_huis_Hanna_Verboom__.html
http://www.peakprosperity.com/blog/91747/how-many-more-“saves”-left-central-bank-bazookas?utm_campaign=weekly_newsletter_167&utm_source=newsletter_2015-02-20&utm_medium=email_newsletter&utm_content=node_teaser_91748
that central banks can move markets higher and generate growth more or less at will. In shorthand: central bank omnipotence.
@BroosH
Je overschat de omnipotentie van de grote marktpartijem. Kunnen alleen werken met schuld. Damagecontroll voor hun eigen hachie, al zeker 10 jaar nu.
Denk ook dat veel mensen ONderschatten hoeveel er verdiend was met een simpele stijgende trend. Die familie Visser met Eurocommerce leefden als koningen toen de kantoren steeds duurder werden. Nu zijn ze failliet maar hebben vast nog wel een paar miljoentjes verstopt. (Google bijv. op Ger Visser failliet)
Heren HR-aftrek is met de huidige lage rente echt het probleem niet hoor.
Boven de 80 90 100% lenen is het werkelijke probleem
Francois van Fleppesteijn,
En.. de vreemde gedachte dat alleen de rente per maand belangrijk is. Net zoiets als dat je een bankstel koopt voor 5000 euro en zegt: het kost me maar 20 euro per maand aan rente…
http://www.aedesrealestate.nl/en/projects/106-soho-house-amsterdam-bungehuis
sociale huisvester die bouwt voor transnationale yuppen – kan allemaal in NL
https://twitter.com/ewaldeng/status/569572107732041732
@ Steven jep,
Eigenlijk zou een bank ook makkelijk negatieve rente kunnen rekenen bij het aangaan een hypotheek.
Zodat je geld toekrijgt bij het aangaan van een hypotheek dan zouden we de huizenprijzen makkelijk hoog kunnen houden in NL
Maar dat mag niet van de Nederlandse bankbazen: Basel III BIS Frankfurt de Nederlandse banken moeten op 1 of andere manier toch weer integreren met andere Europese banken
Denk dat het een hoop duidelijker is als je 200.000 leent van je neef of zus voor een huisje..
Dan weegt die 2 ton schuld opeens wel zwaar. Zeker als ie opeens geld nodig heeft.. Bij een bank is het: wat zijn de maandlasten? En die schuld staat zogenaamd ergens verstopt in de boeken.
En een neef of zus is misschien wel vergevingsgezinder dan een bank. 😉
Maar goed..Ik heb geen glazen bol.
Fiks veel lenen in een misschien wel deflatoire markt is gewoon niet zo handig (lijkt me)
Maar zo simpel is het leven niet!
Als je al en paar jaartjes dezelfde vriendin hebt en er samen met haar aan toe om zelfstandig samen te gaan wonen…
En nog lang niet in staat bent om een vrije sector huurwoning te betalen…. en ziet hoe de schaarse sociale huurwoningen aan andere mensen vergeven worden… dan moet je tenslotte iets.
Dan hou je op met bedenken, dat de markt deflatoir is en of dingen handig of onhandig zijn.
Dan wil je gewoon een huis.
Snap je Steven? Zo werkt dat nou eenmaal bij echte mensen in het echte leven.
En bespaar me in je reactie de grijsgedraaide opmerkingen over Japan, Ierland en USA. Daar is niemand mee geholpen.
Staat er toch ?
Beetje positief blijven please 😉
Ondertussen is in de NL wel het een en ander aan het kantelen 🙂
http://tegenlicht.vpro.nl/afleveringen/2014-2015/nederland-kantelt.html
Ook de paniekfase komt erin voor …….
‘Lage rendementen nopen zorgverzekeraars tot nieuwe beleggingsstrategie’, vandaag in het blad dat niet genoemd mag worden
Tip van Maff, investeer in gesecuritiseerde hypotheken ….. net zoals de pensioenfondsen in het NHI
En Knot is weer blij, en alweer is er een risico ‘voorlopig’ afgewend …….
Hypotheekzorg ? ‘het zal ons een zorg zijn !’ …….
Voor ps 🙂
http://www.elinea.nl/files/images/wide/141202_zorgverzekeraar_kln_w714_h714.jpg
Francois van Fleppesteijn,
Nieuwe oekoenomie ? 🙂
Maandelijks bericht van de bank
Het tegoed op uw hypotheek is nu … Aan het einde van dit kalenderjaar zullen we dit tegoed op uw hypotheekrekening storten
Na 30 jaar is uw hypotheek hiermee volledig afgelost ….., 😉 zoiets ?
Het nieuwe Nederland ……. de laatste cijfertjes
330.000 mensen betalen hun zorg niet op tijd
800.000 mensen kunnen het eigen risico niet betalen
bij 32% staat de hypotheek onder water
1.2 miljoen mensen leven in armoede
Kom maar op Laszlo ……. maak er maar holografisch gehakt van 😉
2016 Vennootschapsbelasting op gronden van Grondbedrijven …..
Aan de grond met de grond ? …… 😉
http://www.controllersmagazine.nl/Fiscaal/Algemeen/2015/2/De-waarde-van-grondposities-en-de-Vpb-plicht-1710949W/
We moeten natuurlijk wel voorruit blijven denken …..
Wat gaat de belastingdienst doen met een negatieve hypotheek rente ? That’s the question 🙂
HRA
van aftrek
naar bijtelling ?
Uw inkomen zal waarschijnlijk worden verhoogd door bijtelling van de negatieve rente …….
Negatieve rente is een zegen voor de Staat ?
Genoeg gespammed, en de koeien moeten weer worden geknuffeld, een héle mooie dag zeepbellers 🙂
Voerman,
Tja feiten zijn soms niet leuk. Maar ze moeten wel herhaald worden als men ze niet begrijpt. (Japan, Spanje..)
Aan Voerman
Er staat ook niet dat lenen voor een huis dom is, maar heel veel lenen is gewoon niet slim. Ik heb zelf ook overwogen mijn woning te kopen. (Maar dus niet een huis van 5 ton of zo)
Ik leef al 50 jaar (bijna) in de echte wereld en geloof niet in sprookjes. (Immer stijgende huizenprijzen)
Overigens.. je ziet het nu bij kantoren en winkels. Jarenlang staat er een hoop leeg en nu pas zakken de huren. Dat gaat neem ik aan ook met woningen gebeuren. Kan me eigenlijk niet schelen wat Voerman meemaakt in zijn echte wereldje. 😉 (lees zijn denigrerende tekst maar na)
maff,
Het belangrijkste rente cijfer stijgt al een tijdje. http://www.wsj.com/articles/yield-on-10-year-u-s-government-bond-rises-above-2-1423577995
dus die negatieve hypotheekrente… 😉
denigrerend?
Zoek de betekenis van dat woord eens op en [lak het dan op je eigenteksten aan Voerman.
Voerman,
Je sprak over echte mensen in het echte leven…: dat is niet erg aardig in mijn richting. (Of snap je dat niet?)
Maar goed.. zand er over. Terug naar de huizenmarkt. 🙂
U vergeet : Spanje in deze.
maff, 🙂
Doet ze ‘t of doet ze ‘t niet?
http://i.guim.co.uk/static/w-940/h–/q-95/sys-images/Guardian/Pix/pictures/2015/2/20/1424466787459/296ce5bc-f4cc-4be9-a589-ebdbb6bdd94a-1020×697.jpeg
Kwam dit weekend vooral mensen tegen die of op wintersport zijn / gaan of naar Cran Canaria .
Is dat een gevolg of een oorzaak van de geschetste casus ( en ) ?
indien de juiste analyse prima , maar na 7 jaar in dit theater nog niet van toepassing verklaart . ( juan , luister even mee…)
Joris verslaat de draak in the City:
https://twitter.com/jorisluyendijk/status/569568021146165249
Let vooral op de uitsmijter:
http://www.npo.nl/vpro-boeken/22-02-2015/VPWON_1232838
Interessante uitzending. Voormalig werknemers die voor zichzelf beginnen en hun eigen directeur zijn, is dat niet ZZP’er?
Projectontwikkelaars ‘met wie het wel goed gaat ondanks de crisis’, die hopen dat ze in 2020 ‘al hun plannen gerealiseerd hebben’ en dus binnen zijn?
Een babyboomer die speciale plantjes kweekt tegen fijnstof – als dat maar goed afloopt. Is bos aanplanten niet slimmer?
Verder allemaal (door de overheid betaalde?) vrouwen die willen vernieuwen en mensen samen willen brengen.
‘Wat doe je als huurder als je het vermoeden hebt dat je te veel huur betaalt? Niet zelden betalen huurders, onder wie studenten, meer voor hun woning dan wettelijk is toegestaan. Zij hebben diverse mogelijkheden om een te hoge huur aan te vechten.’
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/2/Elsevier-Uw-geld-welke-rechten-heeft-u-als-huurder-1711621W/?masterpageid=158493
Voor ov zijn geen wachtlijsten, voor te goedkoop huren wel 😉 jaren zelfs…..schrijnend!
“Op het moment dat een makelaar bekendmaakt wie het hoogste bod heeft, gebeurt het steeds vaker dat nummer twee of drie op de lijst daar toch weer overheen gaat. Ook gebeurt het steeds vaker dat bemiddelaars op zoek gaan naar huizen die nog helemaal niet te koop staan”.
http://www.amsterdamfm.nl/makelaars-hanteren-opvallende-tactieken-om-woning-in-handen-te-krijgen/
Lagere hypotheekrente als je rente langer vastzet: hoe zit dat?
http://www.z24.nl/geld/lagere-hypotheekrente-als-je-rente-langer-vastzet-hoe-zit-dat-540216
Nederland kantelt. Ik kon dat niet aanzien. Babyboomers die bang zijn voor hun eigen uitsterven en dat projecteren op anderen. Nog snel even een stempel willen drukken op de maatschappij terwijl de dood je op de hielen zit.
En het hoogtepunt natuurlijk professortje transitiekunde. Dan is verandering per definitie jou broodwinning. nogal wiedes dat je dan zegt dat er iets gaat veranderen, van ons belastinggeld. Bah bah
Goed nieuws voor iedereen die zijn huis wil verkopen.
Probeer het eens in de rij voor goedkoop kopen.
Als je weinig geld te besteden hebt is alles duur.
Als je veel geld te besteden hebt is alles goedkoop.
Klotewereld. en niet eerlijk!
Zal nooit veranderen omdat we mensen zijn.
Hier acteren kan goed zijn voor je gemoed.
Alleen omdat je bevestigd ziet, niet de enige te zijn.
Verder helpt het ook niet.
Ik weer zeker dat als ik bij de voedselbank in de rij ga staan, dat ik alleen maar imágenes mensen tegenkom. Waar was jij, bij scapino?
Voerman,
Je kan beter gewoon naar de cijfers kijken. http://marketupdate.nl/nieuws/economie/woningmarkt/grafiek-huizenprijzen-versus-inkomen/
eric406,
Ik bedoel klagende mensen
Steven,
Goede grafiek.
Wat een nog betere aanvulling zou zijn aan die grafiek is de totale NL Hypotheekschuld.
Waarom ?
De totale NL hypoteekschuld is tov inkomens volstrekt geëxplodeerd.
Gemiddeld inkomen tussen 1990 en 2008 van 22k naar 37k (maal 1.7).
– Hypotheken tussen 1990-2008 van 113M naar 687M (factor 6).
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/24-05-2014/transacties-per-prijsklasse-eerste-kwartaal/#comment-250720
Dus schulden zijn 1990-2008 ruim die maal harder gestegen dan inkomens. Dat is niet vol te houden.
De echte klap
op de huizenmarkt
zit nog in ‘t vat.
Tekenend hiervoor is de prachtige post van Claude die aantoont dat het aantal huizen met WOZ tussen 500.000 en 1.000.000 gestegen is met maal 100 (10.000%):
van 3000 in 1999 naar 300.000 in 2009.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-04-2012/jeroen-pauw-woningmarktexpert/#comment-103010
Inkomens stegen omdat het geleende geld lekker rolde. Als er minder geld rolt omdat er minder wordt geleend heeft dat een drukkend effect op de lonen en werkgelegenheid.
Jarenlang werden de lonen en de werkgelegenheid gestimuleerd door de hoge leencapaciteit. En daar lijkt nu een eind aan te zijn gekomen.
Om dat te begrijpen moet je natuurlijk wel gevoel hebben voor macro-economie. Sommigen hebben dat gewoon niet. Zij denken misschien dat ze meer gaan verdienen als ze meer lenen. Als iedereen dat doet, of een grote groep, is dat ook zo.
Ongetwijffeld zal meer lenen leiden tot meer geld in roulatie en daarmee tot stijgende inkomens (en stijgende huizenprijzen).
Het meeste nieuwe geld ging echter vastzitten in grondwaarde die helemaal explodeerden.
Verder zijn inkomens door loonmatiging verder achter gebleven bij hypotheekschulden.
Zie cijfers hierboven.
Zie pag 23
https://www.cda.nl/fileadmin/Organisaties/WI/2012_SEP_PERISCOOP_DE_WONINGMARKT_IN_BEWEGING_II.pdf
Het mooie is ook dat gedurende de grootste deel van de stijging, het CDA (mede) het land regeerde.
Jan Pieter (roepnaam: Jan Peter) Balkenende (Geluidsfragment uitspraak (info / uitleg)) (Biezelinge, 7 mei 1956) is een Nederlands CDA-politicus. Hij was van 22 juli 2002 tot 14 oktober 2010 minister-president van Nederland.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Jan_Peter_Balkenende
en CDA-Kamerlid Sander de Rouwe wilde nog wel eens uitleggen datti van hogehuizenprijsminnen niet vies was…
De heer Sander de Rouwe (CDA) licht nog even toe dat het CDA zo heerlijk voorspelbaar en consequent heeft bijgedragen aan het opblazen van de zeepbel.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/20-06-2013/kees-de-kort-de-huizenprijzen-zullen-gewoon-blijven-dalen-2/#comment-149400
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/20-06-2013/kees-de-kort-de-huizenprijzen-zullen-gewoon-blijven-dalen-2/#comment-149401
Maar het is verkiezingstijd
en in verkiezingstijd
is de meerderheid
CBS incluis
het er wel over eens
dat huizenprijzen stijgen in alle segmenten
….
🙂
Mijn inkomen voor 2015 ziet er niet best uit. Het is niet meer wat het enkele jaren terug nog was. Vooral de belastingdienst vangt flink minder.
Verder is alles minder: minder inkopen, minder adverteren, minder tanken en ook nog voor lagere prijzen, minder kilometers dus minder onderhoud en minder snel een andere auto, minder machines, minder werken, lekker uitslapen en meer thee drinken.
Ik word ieder jaar nog steeds rijker, daar gaat het om. Heel veel geld lijkt leuk, maar waar je moet je het stallen? Als je het geld voor niets krijgt is het geen probleem. Maar als je er voor moet werken en alle gezeik van klanten aan moet horen is het minder.
Er zijn nu natuurlijk mensen die hun inkomen ook zien dalen. Als ze tot hun nek of tot over hun nek in de verplichtingen zitten kan dat best problematisch zijn.
Juan Belmonte,
Bedankt Juan. Bouwkosten nauwelijks gestegen maar de grond dus wel als een idioot. Die grafiek zou ik als ik de admin was, wel als nieuw onderwerp willen kiezen.
Nico de Geit,
Dat is balen voor u en de belastingdienst.
Als u voldoende tijd en geld heeft raadt Juan aan om prachtige stierengevechten te gaan bekijken in Madrid of zuiderlijker.
http://www.verrassendvalencia.nl/stierenvechten.html
http://www.vueling.com
En in Perú kennen ze geen voedselbanken, kom hier alleen mensen tegen die van lekker eten houden.
Waartom denkt-u dat al die gemeenten zo ruiterlijk janenalleman wilde voorzien van startersleningen ?
Anders kwamen ze niet van de grond af en kwam de begroting niet rond.
Gemeente Apeldoorn verplicht verkopers van starterswoningen aan kopers die een starterslening bij de Gemeente afsluiten om 1250 euro korting te geven:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-01-2012/streep-door-versoepeling-hypotheek-tweeverdieners/#comment-95114
en dat was niet voor niets…
Apeldoorn 200 miljoen verliezen op bouwgrond
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-02-2012/cda-dwingt-tot-hervormen/#comment-97818
De risico’s die gemeenten lopen met grond zijn nog groter dan tot nu toe bekend. Deloitte schat dat de schade minstens 3,6 miljard euro hoger kan uitvallen.
http://www.vastgoedmarkt.nl/nieuws/2015/02/04/nog-meer-verliezen-op-vastgoed
Tot nu toe hebben gemeenten al 3 miljard euro moeten afboeken op de grond. De verwachting is dat dit bedrag nog veel verder kan oplopen zolang de prijzen van de bestaande voorraad niet hoger worden. In het kader van de zogenoemde residuele grondwaardeberekening zouden gemeenten hun grondprijzen enkele tientallen procenten moeten laten zakken. Daar zijn heel wat gemeenten nog steeds huiverig voor, al was het maar omdat ze de opbrengsten al verwerkt hebben in de begrotingen.
http://www.vastgoedmarkt.nl/nieuws/2015/02/04/nog-meer-verliezen-op-vastgoed
nog niet verkocht, wel alvast GRONDIG gewaardeerd 🙂
Mooi hè….
de huizenprijzen STIJGEN weer
en de gemeentes moeten nog wel afboeken op gronden.
Is net zo logisch als Luis’ antwoord op de vraag of er toch niet een verband zou kunnen bestaan tussen
– onderwaterstaan
en
– de kans om in een onvrijwillige (al dan niet executie) verkoop terecht te komen.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/13-02-2015/voorspelling-huizenprijzen-rabobank-veranderlijker-dan-het-weer/#comment-352469
maff,
graag jaar op jaar vergelijking met de cijfers, anders zegt het niet zoveel.
Even kijken hoor bij HDN hoe het met de offerteaanvragen gaat.
http://www.hdn.nl/grafieken
Iets minder aanvragen, spannend.
Verhouding NHG Ja/Nee verschuift naar niet NHG (was vorige week 41.4% nu 43.4%) interessant.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
En dan natuurlijk de bijdrage van tufkaj, het aantal verkopen in de afgelopen 12 maanden stijgt nog steeds. Dat had ik niet verwacht, tufkaj verwacchtte het eind feb. We zijn benieuwd.
De aankopen (gedeeltelijk) gefinancierd met geld uit de verruimde schenkingsregeling zijn volgens mij voor 1 januari gepasseerd. De verkopen met de oude LTI/LTV regels passeren nu nog wel.
Dit jaar is ook de verruimde schenkingsregeleing gestopt per 1 januari, dat maakt dus wel degelijk uit. Dat die stijgt is voor mij een klein wonder. Deze grafiek had moeten knikken.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
maff,
Nee, dat staat er niet. Nog steeds niemand weet hoe en of het risico ook overgedragen is, dat is het gebeurde en hoeveel was bekend.
citaat was gewoon een beetje kort
Juan Belmonte,
Dat staat niet op hen voorhoofd, verkopers moet je met gezond wantrouwen tegemoet treden. Dan kan het aantal mevallen.
László,
Nog een keer.
Dat staat niet op hun voorhoofd, verkopers moet je met gezond wantrouwen tegemoet treden. Dan kan het altijd meevallen.
Juan Belmonte,
Binnenkort nog meer huizen onder water! 🙂
http://www.radio1.nl/item/272383-Rijkstunnels%20Noord-Holland%20vol%20mankementen.html
Juan Belmonte,
“…en CDA-Kamerlid Sander de Rouwe wilde nog wel eens uitleggen datti van hogehuizenprijsminnen niet vies was…”
Logisch toch?
http://www.swah.nl/image.php/143/content_full_width/swah-studionoord-johanvanzanten-31.jpg
Juan Belmonte,
Kijk maar eens waar we staan, dankzij het alsmaar blijven lenen en aangaan van schuld. Op een mooie 6de plaats…
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-23/biggest-problem-facing-world-today-9-countries-have-debt-gdp-over-300
Ps, dat je er plezier in hebt dat wonen goedkoper kan worden, dat begrijp ik. Maar hoe draagt het onder water staan van personen/gezinnen precies bij aan je levensvreugde?
Onzin, verkopers kunnen zich niet meer of minder ethisch juist of onjuist gedrag dan welke andere beroepsgroep.
Is er een wet of zo die dat regelt ? Zoiets van
Wet ter goedprating van hufterig gedrag van verkopers.
Artikel 1. Makelleugenaars mogen beweren watze maar te binnen schiet, het is aan de burger om dit op waarheid te wegen.
Het omgekeerde is het geval: makelaars pretenderen enige mate van eerlijkheid en redelijkheid te bezigen:
http://www.nvm.nl/nl-nl/over_nvm/nvm_lidmaatschap/erecode.aspx
Erecode / gedragscode
Een makelaar of vastgoeddeskundige met het NVM-logo garandeert een aantal zekerheden. De NVM investeert namelijk voortdurend in de deskundigheid van de beroepsgroep. De statuten én de erecode vormen een garantie voor de basiskwaliteit van ieder NVM-lid.
Het NVM-lid en de NVM-Makelaar zijn zich bewust van het belang van hun functie in het maatschappelijk verkeer. Zij oefenen deze naar eer en geweten en betrouwbaar, deskundig en onafhankelijk van anderen uit en streven naar kwaliteit in hun dienstverlening. In hun communicatie waken zij voor onjuiste beeldvorming over personen, zaken en rechten en over hun werkwijze, belangen en positie. Niet naleving van deze Erecode kan worden onderworpen aan de tuchtrechtspraak van de NVM.
….
Het NVM-lid en de NVM-Makelaar hebben geen direct of indirect belang bij onroerend goed, tenzij dit dient tot huisvesting of belegging.
Op grond hiervan verwacht je goudeerlijke kerels en dames.
Nou jij Luis !
dr.t,
Vind het ook niet zo gepast.. Hebben we het over hoge grondprijzen komt er weer iets raars langs. 😉
dr.t,
Daarvoor moet je bij de makelaars en de bankiers zijn.
Dat is toch duidelijk doctor t!
Tsja…
Wat is er leuk aan jonge gezinnen die een huis willen kopen en dat in toenemende mate buiten hun bereik zien geraken? Of aan jonge mensen die een steeds groter deel van hun inkomen aan wonen uit moeten geven terwijl kosten voor kinderopvang etc de pan uitrijzen?
De een z’n dood…
DenVrolijkeHuurder,
Inderdaad, zolang je geen afstand neemt van het Amerikaanse neo-liberalisme met hun NL vazallen waaronder bankiers en makelaars, zal het altijd kommer en kwel blijven voor de bevolking waaronder jonge gezinnen!
Wat is er leuk aan jonge gezinnen die een huis willen kopen en dat in toenemende mate buiten hun bereik zien geraken? Of aan jonge mensen die een steeds groter deel van hun inkomen aan wonen uit moeten geven terwijl kosten voor kinderopvang etc de pan uitrijzen?
Tja…….
We willen heden ten dage als we nog jong zijn vaak een niveau van welvaart wat onze draagkracht te boven gaat.
Was vroeger ook al zo, maar toen kreeg je domweg niet zo gemakkelijk de kans om hoger te springen dan je polsstok lang was.
Tegenwoordig kan dat wel!
Kwestie van schulden maken als je je beperkingen niet kunt accepteren.
En dan de ouderen kwalijk nemen dat zij egoïstisch waren en alles hebben verbrast.
En dan maar klagen! 🙂
Je wordt op je wenken bendiend:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/23721146/___100_miljard_pond_aan_bonussen_in_Londen___.html
Als je het maar weet: straight from The City!
https://twitter.com/jorisluyendijk/status/569589677977673728
ps,
Ze zitten vast ook lekker te feesten van de 650 miljard hypotheekschuld van de Nederlanders. 😉
Als ze al onder water staan dan is dat in Bora-Bora… Bijvoorbeeld.
Steven,
Precies, party like it’s 1929!
ps,
100 miljard pond bonus, now youre talking. In een stad, in een sector… belasten maar!
Juan Belmonte,
Er komen windmolens op die dure grond juan quijote… wapperen maar
Als je bij V&D werkt, dan ga je nu toch niet gewoon even een huis kopen? Erik die doet dat gewoon. Woonboulevard was het toch, was?
Purple snow, purple snow.
Wat wapperen, zoo hier en zoo daar
En dat zouden meer mensen mogen doen 🙂
Juan Belmonte,
1999 of 2007 mag ook!
maarten,
Nico de Geit,
Moeten we toch wel eerst bij Greenspan te rade gaan, gezien de NL positie!
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-22/alan-greenspan-warns-there-will-be-%E2%80%9Csignificant-market-event-something-big-going-hap
http://www.zerohedge.com/news/2015-02-23/biggest-problem-facing-world-today-9-countries-have-debt-gdp-over-300
Voor Tufkaj 🙂 Wachten tot je 40 bent ………
Starters onder water
http://www.wegwijs.nl/artikel/2015/02/wat-als-je-starterswoning-minder-waard-is-dan-je-hypotheek
Voor ps 🙂
Nieuwe oekoenomie
Het daait nu niet meer om de ( negatieve ) rente
maar hoe redt je je cente
http://jeffreyhill.typepad.com/.a/6a00d8341d417153ef0120a4d06c17970b-pi
Crude weer onder de 50 dollar
Buurman van mij blijft bij hoog en bij laag beweren dat de prijs van olie van het eerste geologisch onderzoek …. tot het aan LAND brengen niet meer dan 1 dollar per barrel is. En hij kan het weten, hij heeft het beheer over een boorplatform, en hij sleept daarmee van olieveld naar olieveld ……
Hmmmm
ps plaatje weer weg, jammerrrrrr
Ondertussen in Grunn
sinkholes in aantocht
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23723332/__Aardbeving_sterker_door_leger_gasveld__.html
Voor Juan 🙂
Nieuwe Startup
Inzicht in wat we NIET mogen weten ….. lol
http://officerank.nl/
Zuidas ‘de onvoltooide Symphony ‘ 😉
http://www.7arts.nl/aa_images/6gr.jpg
Scheefsparen, alleen het woord al, omg je blijft lachen 🙂 …….. #heerlijkecrisis
http://www.cobouw.nl/nieuws/financiering/2015/02/24/scheefsparen-en-het-subtiele-bommetje-van-dnb
Noog eentje voor ps 🙂 http://lowres.cartoonstock.com/money-banking-piggy_bank-piggy_bank-statue-monument-wealthy_relative-dcrn1399_low.jpg
Definitie van een scheefspaarder 😉
Huis met ‘aantoonbare overwaarde’ …..
De wereld staat op zijn kop …….
QE, je kan het paard wel naar de bron brengen, maar niet dwingen te drinken
Wat is de definitie van een definitie ?
Levenmarkt ……
ASR schrapt 100 banen
http://nos.nl/artikel/2021056-verzekeraar-asr-schrapt-100-banen.html
Volgens Hans de Boer houdt Nederland ten onrechte zijn bankensector klein.
http://m.telegraaf.nl/article/23723397/nederlandse-aanpak-banken-masochistisch
Brave new world 🙂
http://lowres.cartoonstock.com/animals-dog-obedient-utopia-ideal-dogma-tcrn182_low.jpg
Als ik dat zie ben ik blij dat ik niet duur heb gekocht. Het speculeren met geleend geld – dus ook het kopen van een huis met geleend geld – is uiterst riskant. Het zijn gokker$ die aan het verliezen zijn.
Schotel moet van gevel
‘Voor het eerst heeft een huurder van een rechterlijk college te horen gekregen dat hij zijn schotelantenne moet verwijderen omdat er via internet voldoende alternatieven zijn. Het Amsterdamse gerechtshof oordeelde dat het belang van verhuurder Ymere om geen ontsierende schotels op zijn gebouw te hebben zwaarder weegt dan het recht van de huurder op vrije nieuwsgaring.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23723208/__Schotel_moet_van_gevel__.html
Via een snelle internetverbinding kun je ook (buitenlandse) tv kijken.
maff, 🙂
http://www.davegranlund.com/cartoons/wp-content/uploads/color-bankr-bonus-xmas.jpg
Nico de Geit,
Komt (vast)goed hoor:
https://twitter.com/wmiddelkoop/status/570110322796830720
http://www.telegraaf.nl/dft/23709586/__ABN_Amro_verdient_fors_aan_hypotheken__.html?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Diversteit telt niet. Weer een concurrent minder voor het kabelkartel.
László,
De rentedaling van bijna 1 procent punt, kan natuurlijk een rede zijn om toch ondanks de te hoge huizenprijzen in te stappen.
Van 4% voor 10 jaar vast in 2014 naar 3% voor 10 jaar vast in 2015 dat scheelt op een hypotheeksom van 200.000 toch al snel 2000 Euro per jaar aan rentekosten exclusief de verplichte aflossing…
Nog meer jonge gezinnen onder water? Goed voorbeeld voor de jongeren erna die al die ellende zien. Misschien wil de BV Nederland gewoon niets meer uitgeven aan kinderopvang maar meteen maar dan de tekorten aan mensen gaan invullen met het over 10 jaar geld gaan uitgeven aan honderdduizenden vluchtelingen uit Afrika en het verre oosten. #sarcastischbedoeld
exclusief de waardedaling….
Nico de Geit,
En over 10 jaar draai jij nog steeds hetzelfde riedeltje af, woon je nog in je niet geïsoleerde huis, gewoon omdat je daar wil wonen.
Anders was je allang vertrokken!
O, oh, ……. en wat werden de zeepbellers hier op dit draadje ( deflatietechnisch dan ) jaren geleden ook al voor gek verklaard 🙂
T’is eindelijk een feit …….
Netherlands inflation January 2015 -0.7%
http://ec.europa.eu/eurostat/documents/2995521/6650000/2-24022015-AP-EN.pdf/9d0fc2f8-21ba-425e-956c-32018aded18d
Vraagje aan oekoenomen, worden huizenprijzen ook gecorrigeerd voor deflatie ?
maff, Sinkholes in aantocht.
De overheid kijkt vooruit!
Het binnenhof wordt verbouwd, duurt 5 jaar.
Dan is het bestand tegen aardbevingen.
Nico de Geit,onderwaterstaan? kinderen krijgen op de lagere school zwemles.
Nou zeg. Heel hard roepen dat alles door de helft gaat en dan met 1 maandje -0,7% het gelijk claimen. Kort (Kees?) door de bocht.
Voorlopig hebben we koopkracht bevorderende deflatie. Belangrijke dagelijkse kostenposten worden goedkoper (energie, brandstof, kleding, voeding, telecom, eigenlijk alles behalve huren 😉 )terwijl de lonen vooralsnog stijgen (caolonen laten nog altijd stijging zien). Rijksambtenaren gaan dit jaar ook weer wat extra geld zien, de cao-onderhandelingen zullen toch wel rondkomen dit jaar?
Het moet natuurlijk allemaal niet te lang duren, maar dat gaat ook niet gebeuren, daar zijn de belangen van de beleidsmakers en gevestigde orde te groot voor.
Olieprijs daalt al niet meer, dus daarmee is de belangrijkste veroorzaker van die -0,7 al weggevallen.
Corrigeren voor in-/deflatie heb ik een hoop zeepbellers wel zien doen, maar wel toen het nog de daling versterkte. Nu versterkt het de prijsstijging, dus ik denk nu dat een hoop zeepbellers komen uitleggen dat je huizenprijzen nooit voor in-/deflatie mag corrigeren.
Leegstand is triest bij BOG.
Accountants hebben jarenlang getolereerd om niet af te schrijven op leegstaande gebouwen, zelfs al was het lege nieuwbouw.
Hoe het er met BOG was ons wel duidelijk: afwaarderingen van 65% zijn niet meer opmerkelijk, Uni-invest bijvoorbeeld.
Referenties.
De Uni-invest portefeuille met B-klasse kantoren is 65% afgeboekt:
“De verkoopprijs van €358 mln loog er niet om en impliceert een korting van 65% op de oorspronkelijke hoofdsom en we hebben het dan dus nog niet eens over het al verdampte eigen vermogen.”
http://www.beurs.nl/opinie/advies-en-analyse/3152962/uni-invest-schrikt-kantorenmarkt-wakker
http://testa.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-05-2012/hugo-priemuswoningmarkt-nog-slechter-af-door-wandelgangenaccoord/#comment-1102
Accountants accorderen balanswaarderingen BOG terwijl ze beter weten en nemen hun verantwoordelijkheid niet wanneer deze conflicreert met eigen belang:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/28-12-2010/huizenprijs-bepalend-voor-welvaart/#comment-60142
De minister van Wonen heeft hier meer verstandige opmerkingen over gemaakt.
Over de hele periode 1985–2007 stegen de gemiddelde huizenprijzen in Nederland met 228 procent, terwijl de inflatie over dezelfde periode 56 procent bedroeg
Minister Drs Stef Blok in 2014: “Er is geen enkele reden waarom huisprijzen sneller zouden stijgen dan de inflatie.”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/06-07-2014/38-000-woningen-verkocht-in-tweede-kwartaal/#comment-304828
Overigens dacht Laszlo dat CBS géén overheid, die denkvariant had u ook gepast 🙂
Laszlo denkt dat het CBS géén overheid is.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-08-2014/notarissen-herstel-van-de-woningmarkt-is-nep/#comment-313985
‘Vermeulen kwam in de problemen na het faillissement van zijn horecazaak. Door de financiële schuld kon hij vervolgens ook zijn hypotheek niet meer betalen. Om te voorkomen dat hij zijn huis uitgezet zou worden sloot hij zich binnen op en barricadeerde hij de woning.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23724439/__Barricades_woning_weg__.html
Tja. ‘Pechvogels’ hou je er altijd bij.
Het is inderdaad ‘goedkoper’ om een rechtsvorm te kiezen waarbij je hoofdelijk aansprakelijk bent.
En ook denken een hoop mafkezen dat ze wel ff een kroeg/restaurant kunnen runnen. Valt vaak vies tegen.
Nico de Geit,
Diep treurig, vooral omdat de recente deal met de Grieken laat zien dat “huiseigenaren wel worden beschermd tegen uitzetting als ze hun lening niet meer kunnen afbetalen”:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/23724519/__Ook_Eurogroep_keurt_Grieks_voorstel_goed__.html
De waanzin en het gebrek aan fatsoen in Den Haag nemen steeds grotere vormen aan!
http://marketupdate.nl/nieuws/financiele-markten/banken/zembla-het-leed-van-de-renteswaps/?utm_source=marketupdate&utm_medium=email&utm_campaign=242_mu_17210&kbtr=17210.22129.1707
Het onderhouden van het christelijk sociaal netwerk @Hans de Boer 🙂
maff,
was daar geen liedje van? ‘Bouw niet tot je veertig bent’, ofzo?
http://www.telegraaf.nl/dft/23725870/__Beurs_breekt_record_na_record__.html?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Welke angsthaas heeft de beleggingshypotheek 10 jaar geleden overgesloten?
“Komt altijd goed met de beurs”
http://www.npo.nl/vpro-boeken/22-02-2015/VPWON_1232838
Joris Luyendijk.
Bankenwereld: onneembare vesting.
‘Koopkrachtbevorderende …….’
Ik wel bedrijven/zzp’ers die omzet kopen voor een kwart van de prijs van 5 jaar geleden. Pleepapier goedkoper maar geen nagel……..
Is loonsverlaging bij de Blokker en Bart Smit wereldnieuws in NL; bij de grote consultants, die van een paar duizend naar een paar honderd medewerkers gaan hakt het erin. Door de helft geldt voor secretaresse (uwv) de rest is door vieren 😉
Gek?
One of the models of the future that I favor is the Ka-Poom theory put out by Erik Jansen of iTulip.com back in 1999.
Basically it states that the end of a bubble era begins with a sharp deflationary event (the ‘Ka’ part of the title), but ends in a highly inflationary blow-off, (the ‘Poom’).
It’s a one-two punch. Down then up.
Weet je dat laatste wel zeker? Alhier is het zelf betalen.
Er komt een vloedgolf aan dementerenden op ons af en de core business van de instellingen moet nu worden: wonen en zorg scheiden 🙂 -over 5 jaar wordt de ophokplicht ingesteld en gaat familie meebetalen. Slapende wet is er al, maar executeren zou de woningmarkt kunnen schaden 😉
De grijze zwaan vaart al en verschiet zomaar van kleur.
Hele delen van Amsterdam geen snel internet.
De Steeg ( lang nikx van gehoord )
Olieprijs kan naar 20 per barrel
http://www.belegger.nl/nieuws/2661885/olieprijs-kan-20-dollar-per-vat.html
Draadje zit vast
Adamus,
inflatie, stagflatie, deflatie …… het volgt elkaar op, al eeuwenlang 🙂
Kondratieff http://www.inflationproofinvestor.com/images/The_Kondratieff_seasons.jpg
Alleen de Centrale Banken hebben er een potje van gemaakt …… 😉
Het nieuwe Nederland 😉
Van bank ……. naar pijnbank
http://www.nvb-bouw.nl/persberichten.html/persbericht/33
http://arabiangazette.com/wp-content/uploads/2012/07/spain-in-pain-e1343220991696.jpg
Fiscale faciliteiten voor leegstand ( kantoren )
Hijgend achter de woningnood aanlopende
Bouw in rouw
Grond ‘ ‘voorgefinancierd’, meestal met geleend en rentedragend geld.’
Grond, banken en beleggers zijn de lachende derden ….. en veel meer
http://www.dearchitect.nl/blogs/2015/02/24/ontwikkelingen-in-stedelijke-planning/ontwikkelingen-in-stedelijke-planning.html
Voor Tufkaj 🙂
Amsterdam en de erfpacht
Duizenden huizenbezitters dreigen voor altijd gevangen te zitten in hun woning
http://www.parool.nl/parool/nl/6/WONEN/article/detail/3872430/2015/02/24/Duizenden-huizenbezitters-dreigen-voor-altijd-gevangen-te-zitten-in-hun-woning.dhtml
Lagere huren zorgt ook voor meer bestedingen en minder huursubsidie..
goede zaak; http://m.telegraaf.nl/binnenland/article/23725370/pvda%3A-geld-corporaties-ten-bate-van-huurders-2
Klopt, maar lagere huren betekent ook lagere assetprijzen en dat kan ons systeem niet aan. Vandaar dat het beleid gericht is en blijft op het zo goed mogelijk in de lucht houden van asset prijzen. Ooit gaat dat een keer mis, maar voorlopig nog niet.
T.a.v. je link: wat een enorme misplaatste krokodillentranen van Monasch. De man die zelf meebesliste over het beleid waar hij nu het te laat is zogenaamd “kritische vragen” over stelt. Zum kotschen.
Ik snap sowieso niet dat mensen kopen als de grond daarmee niet hun eigendom wordt. Dat is echt het domste wat je kan doen in mijn ogen. Laat ze maar op de blaren zitten.
?
a,
Ja ik heb dat ook nooit begrepen.. en die Monasch is inderdaad wel erg achteraf aan het kletsen. : dit wist hij een paar jaar geleden natuurlijk ook.
Er schijnt 100 miljard zwart geld en 25 miljard aan corruptie geld op jaarbasis om te gaan in het land van de terrassen ,de tsaziki , en de vitamine D van de zon .
Ik denk probleem opgelost .
Ik lees alhier slechts Amsterdam , als wens.
ps. voor diegene die nog overtollige eurootjes heeft (ik lees het vaak..) en 14 % rendement wil is er nog een mogelijkheid te investeren in Duitsland , Dresden voor slechts € 42.500 per woning .
De verhuuropbrengsten van € 6000 per jaar is gegarandeert door de Postbank , vandaar . Geen verdere bijkomende kosten .
Enige info : Alle (nieuwe) appartementen zijn allemaal hetzelfde en ca. 70 /80m2 groot , met 2 slaapkamers, huiskamer met open keuken een badkamer met toilet.
Meer info kan ik natuurlijk geven .
Het is een paar eeuwen goed gegaan en nu met wat ondoordachte maatregelen zijn die mensen dom?
maff,
Voor maff:
https://www.youtube.com/watch?v=WQ6LhesiZAk
#allesdoordehelft 😎
Typisch iets voor westerlingen!
De domste boer op het platteland trapt hier niet in!
Je eigendommen op een ander zijn grond zetten.
Bah!
Voerman,
🙂 🙂 🙂
Het is lekker makkelijk om andere mensen voor dom uit te maken. Vergeet echter niet, dat zelfs als je de grond in “eigendom” hebt, diverse overheden nog steeds een rekening sturen.
Keesje heeft gewoon een punt en hele volksstammen hebben er mee ingestemd , want Amsterdam . Intrinsiek klopt het verhaal dan , klagen komt als de omstandigheden veranderen .
Nou , afschaffen die hap dan maar en de werkelijke grond aanschaffen (…).
Dat is al erg genoeg, maar veel gekker moet het echt niet worden. Ach,Nederland bestaat toch al lang niet meer. Maakt allemaal ook geen bal meer uit, als je door mensen geregeerd wordt die het erfgoed van je voorouders verkwanseld hebben.
Voerman,
Voerman, meestal ben ik het wel met je eens. Nu ook weer.
Daarom, hou het goed beneden de riolen, want van het westen – vooral van het Binnenhof – moet je het niet meer hebben!
http://compaseconomics.pbworks.com/f/1323870309/overheid3.jpg
Er zit een draadje bij je los bedoel je…
Die zit: admin is niet genegen de trollen eraf te schoppen. Maar ik mezelf wel.
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/negatieve-hypotheekrente-1640.asp
Dan kopen
Om het af te leren 🙂
Een sprookje van Hans Christian Andersen!
Ook een echte Deen.
Als dat werkelijkheid wordt vreet Voerman zijn klompen op.! 🙂
En volgens de Rabo dienen de rentes te moeten stijgen, interessant stuk hierover:
http://langleveeuropa.nl/2015/02/onzin-rondom-de-hypotheek-rente-gaat-stijgen/
Maar ja maria , zolang ‘wij’ in koor blijven roepen dat de hyporente laag is is enige zelfkastijding wel op zijn plaats .
Adamus,
Joris Luyendijk? Deze Amsterdammer vindt het beneden de riolen helemaal niet zo gek! 🙂
https://twitter.com/jorisluyendijk/status/570518011028905984
Mij zou het wel goed uitkomen als de rente op 0% komt. Niet omdat ik dan ineens een huis ga kopen maar omdat mijn ouders eindelijk hun bek eens houden over die hypotheekrenteaftrek.
Hele generaties huizenbezitters rekenen alleen de netto hypotheekrente als maandlast. Dus een huis van 750.000 euro kost blijkbaar 937.50 euro/maand.
Als de mensen die dat soort bedragen voor een huis kunnen ophoesten geen HRA meer krijgen worden zij aangewezen op het veel goedkopere segment. Dat zijn de huizen uit het segment waar jij en Voerman het van moeten hebben. Dus ook al niet goed voor het prijpeil!
Had ik al gezegd dat bejaarden geen bezit nodig hebben en dat er nieuwe maatregelen zitten aan te komen om bejaarden met overwaarde flink veel meer belasting te laten betalen.
Grapje hoor, maak je geen zorgen…….hmmm maar toch…wie weet…..waarom niet, na honderden jaren de regels veranderen?!
Hmm….als ze mij gratis met 0 moeite veel rendement willen aanbieden, voorgekauwd en al, dan bekruipt me een enorm Nee kan niet waar zijn gevoel……waar is de adder??
Haha, wat een heerlijke wartaal voermannetje. zo lust ik er nog wel een paar. fijn dat jij weet van welk segment ik het moet hebben en wat wel of niet goed is voor het prijspeil.
Mooi moment om af te schaffen. Snappie.
Een grafiek die kennelijk erg lastig te vatten is, toch vond ik hem zelf belangwekkend: http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2015/02/25/wat-nou-betaalbaarheid/
Ik ga me nog even herbezinnen hoe ik hem beter kan uitleggen, was nu denk ik wat te vlug met willen posten.
Interessant en tevens een bevestiging van mijn observaties. Mijn ouders (HBO + MBO) kochten in 1983 hun eerste huis. Datzelfde huis had ik samen met mijn vriendin (WO + WO) in 2008 toen wij begonnen met werken niet kunnen kopen.
Kun je voorstellen wat al die koppels bestaande uit politieagenten en zusters tegenwoordig moeten als ze een huisje willen aanschaffen…
Sitting ducks voor de overheid, muppets voor de banken.
Je hebt al eerder laten zien weinig kaas te hebben gegeten van vraag en aanbod.
Als een volledig segment kopers een bepaald segment huizen plotseling niet meer kan betalen (lenen), dan zakt de prijs evenredig mee naar wat zij wél kunnen betalen.
Verklaart zowel de stijging als daling in de huizenprijzen van de afgelopen 20 jaar.
lol, eerder tegendraads …..
Scheurtjes in de fundamenten Dr t. ? 😉
http://content.artofmanliness.com/uploads//2011/05/TRexBegging.png
Het Koophuis Complot
https://biflatie.nl/artikelen/huizenmarkt/het-koophuis-complot/
Plaatje is er ….. 🙂
Deflatie we hebben er echt op ….. en we krijgen het ook nog, het is niet te geloven ……….
http://crisisobs.gr/wp-content/uploads/2015/02/Annual.InflDec14.jpg
Voor ps 🙂 http://cfile6.uf.tistory.com/image/03022A3651B417AA132656
De ervaring met mijn “jonge” ouders is dat ze prima kunnen rekenen, maar niet conclusies kunnen trekken. Toen mijn broer 400.000 euro betaalde voor een huisje in Delft vond mijn moeder (70 jaar) dat een koopje… : begrijp soms andermans hersenen echt niet, want dat huis was begin jaren tachtig misschien 180.000 gulden.
Was ook aan
DenVrolijkeHuurder,
Je praat dan gewoon tegen een betonnen muur. (Vast geroeste hersenen)
Als ik psychologie zou studeren lijkt me dat een interessant promotie onderzoek: het geloven in bubbels..
Macro gezien doet de NL het toch heel anderssss …..
Toen de crisis begon in de USA vielen de bouwbedrijven als eerste …..
In de NL vallen de bouwbedrijven als laatste …..
http://www.bndestem.nl/algemeen/economie/heijmans-diep-in-de-rode-cijfers-1.4783616
Ah!
Als ik geen Mercedes kan kopen, dan ga ik niet in een goedkopere Kia rijden!
Dan wacht ik tot de Mercedesen goedkoper worden en fiets tot die tijd! 🙂 🙂 🙂
Voerman,
Dan worden er dus minder mercedessen verkocht (lees dure villa’ s). Of ze zakken zwaar in prijs. 🙂
Denk dat we allemaal niet zo ver uit elkaar liggen met de gedachten. Denk wel dat je de neerwaartse trend onderschat. (Maar dat is ook maar 1 mening)
maff,
Sorry herstel moet zijn GROTE bouwbedrijven ……
http://www.foxbusiness.com/static/managed/img/fb2/markets/homebuilder-stocks-12-18-13.jpg
Waar is de tijd dat we nog Henk en Ingrid werden genoemd.
De aanhalingstekens kunnen verdwijnen , kunnen geen betekenis hebben namelijk .
@790” Ter illustratie: iemand met een hypotheek van €250.000 betaalt gemiddeld €5.700 hypotheekrente per jaar (bij 1 jaar rentevast). De inkoopprijs van diezelfde rente kost de bank €625. Dat is een winstopslag van 912%.”
Komt hier zelden aan bod maar is de basis van deze crisis.
Economen zijn m.i. overbodig .
Aan Voerman.
We nemen jouw huis als voorbeeld. (Iedereen kent je nu een beetje)
Voor hoeveel heb je je huis gekocht en voor hoeveel zou je het kunnen verkopen? Dan zetten we het af tegen de inflatie en kijken of de prijs redelijk is. 🙂
lorenzo,
Denk inderdaad dat geloof een belachelijk aandeel in de economie heeft. Ik verbaas me dus zelfs over mijn eigen ouders. En ik ben toch echt geen bekrompen autist of zo..
Iedereen kletst elkaar na en doet dan wat de ander ook doet, zo krijg je bubbels, oftewel pyramidespelen. Niet alleen met huizen, ook aandelen, kunst, goud, valuta…
Wat dacht je van “mode”, hahaha. Een grote zeepbel 🙂 😀
maff, 🙂
En deze Romeinse hooligan maar drukken:
http://www.tgcom24.mediaset.it/binary/96.$plit/C_4_foto_1294630_image.jpg
Ook Janet hangt wat boven het hoofd:
https://images.hedgeye.com/media_assets/0063/6742/Deflation_cartoon_02.24.2015_large.png
De prijs is helemaal niet redelijk, Steven.
Da’s nou juist het leuke met huizen.
Maar dan moet je eerst wel (een echte!) bezitter geworden zijn! 🙂
Nou ja… Dit antwoord is voor mij al een duidelijke reden dat de prijzen nog steeds te hoog zijn.
Je moet tegenwoordig intelligent en onafhankelijk zijn om te kunnen huren… (Huisje lenen als het niet anders kan)
Je bent echt precies als mijn ouders: rekenen kan je wel, maar logische sociale conclusies voor anderen kan je niet. (Jammer)
Werkwoord vergeten? Ik zit op een mobiele telefoon te tikken. (Sorry)
Steven, ik onderschat niets, maar de neerwaartse trend laat mij koud, omdat ik mijn huis alleen maar leuk vind om in te wonen en dat doe ik al bijna 30 jaar hypotheekvrij.
Het bespaarde geld is ook daadwerkelijk gespaard en ik zou er niet aan moeten denken, welk nadeel ik had gehad, als ik zelfs op de top van de markt (2007) mijn huis verkocht zou hebben.
Goed, nu dus gratis wonen en daarnaast gelukkig gezond.
Meer ister niet, beste Steven. Kwestie van een beetje geluk, een beetje verstand en tevreden zijn.
Verder mag iedereen hier Voerman een dwaas vinden.
Voerman,
Feit is dat Nico de Geit en ik als diehards nu wel geld hebben. Die maffe (ja dat zijn het vaak) huizenleners hebben niets. Als mens voel je je nou eenmaal beter als je iets beter en slimmer doet. Met het bootje meevaren kan iedereen. (Overdrijven is ook een kunst) 🙂
Eens, Steven.
Ik praat wel eens met de oudsten van mijn kleinkinderen over de prijs van het zelfstandig wonen. Zij beginnen met die gedachte te spelen.
Zij vinden al snel, dat daar echt geen beginnen aan is.
Vervolgens gaan we praten over de kosten van het luxe leven wat zij en hun ouders al op jonge leeftijd hebben. Zij en hun ouders vinden Voerman dan al snel (weliswaar op een milde manier) een ouderwetse dwaas.
Voerman zelf vond dat vroeger ook van ouderen. Ach, elke generatie gooit de lessen van de voorgaande generatie weg en begint opnieuw.
Wat zouden de mensen welvarend zijn, als de ervaringen van voorgaande generaties bij elkaar opgeteld konden worden en in de praktijk gebracht. 🙂
Wat zou Voerman met zijn kennis van nu nog graag eens met zijn vader willen praten.
Huizen vliegen hier de afgelopen maanden als broodjes over de toonbank, het onderste segment van de eengezinswoningen hier in de buurt daarvan zijn de prijzen zeker rond de 5 a 10% gestegen, daarboven blijft het prijspeil gelijk. Ik heb mijn woning gekocht in December 2012 voor 205k met een hypotheek van 225k, inmiddels ivm aflossing gezakt naar 215k hypotheek schuld. Gezien de verkopen en de staat van mijn woning is mijn woning nu ongeveer verkoopbaar voor 250k(binnen 3 maanden). Dit is dus een overwaarde op dit moment van 35.000 euro. Op dit moment zie ik op de zaak(hoog segment bedden) een enorme toename in zowel gemiddeld order bedrag alsook in aantal orders. Ik als modale papa ben zeer blij gekocht te hebben in 2012 en ga de toekomst met veel vertrouwen tegemoet. Als ik was blijven huren had ik nu een huur van 800 en als ik dan alsnog had moeten kopen een veel hogere maandlast dan ik nu heb(550 euro netto bij 50% aflossen). Overigens verwacht ik nog steeds 100% zeker dat het verplicht aflossen, bij een nieuwe regering terug zal worden gezet naar 50%. Een Happy Koper!
Voerman is ook een diehard en die heeft er ook een paar…. 🙂
Maar Steven, Voerman zou als hij aan het begin van zijn leven stond ook heel veel dingen anders regelen en zeker geen huis kopen. Niet omdat een huis te duur is, maar omdat het op een kloteplaneet met heden veel klote-medemensen gebouwd is.
En al filosoferend is het bijna aandoenlijk, om te zien, hoe veel mensen (en ook hier ter plaatse) zichzelf druk maken over huizenprijzen en een paar duizend euro meer of minder en jezelf te realiseren dat een ongelukkig besluit in deze verder levensbepalend (zelfs levensverwoestend) kan zijn.
Eng gewoon…….
Voerman,
Het is nou eenmaal zo. Een paar honderd duizend in de min kan levens verwoestend zijn. Daar waarschuwen we juist voor. Het is toch jammer dat in deze rijke samenleving mensen zich volledig slaaf van een bank maken. Nergens voor nodig.
Nog even over die huizenprijzen, en dat een huis kopen nog nooit zo betaalbaar is geweest, het volgende plaatje
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/internationale-prijsontwikkelingen/?tabellen=FED_HPI&landen%5B%5D=Germany&landen%5B%5D=Netherlands&landen%5B%5D=Switzerland&indexQ=1990%3AQ1&breedte=800
De babyboomers hebben massaal intergenerationele wijsheden overboord gezet. Wijsheden zoals
– het belang van een familie
– het belang van grootouders
– het belang van traditionele rolpatronen
– het belang van een strikte seksuele moraal(huwelijk)
– het belang van nationale identiteit
Dit zijn niet zomaar dingetjes die elke generatie weer opnieuw veranderen hoor. De komst van de pil en het goedkope aardgas hebben dit individualisme mogelijk gemaakt voor het eerst sinds de mensheid is ontstaan.
Maar het gas raakt op en mensen die geen waarde hechten aan familie krijgen geen kinderen en sterven dus uit(autochtonen). Het was een lollig experiment voor de oudjes, maar het is aan de nieuwe generatie om de oude wijsheden weer in ere te herstellen, of het stokje over te geven aan culturen die toekomstbestendiger zijn (Islam)
Latida,
een plaatje zegt vaak meer dan duizend woorden. 😉
…of het ontkennen van het einde ervan.
en hoeveel zou dit dan zijn en hoe verhoudt zich dat tot het gemiddeld opgebouwde vermogen van huizenbezitters?
bron?
Zelfde data, ander plaatje?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/internationale-prijsontwikkelingen/?tabellen=FED_HPI&landen%5B%5D=Belgium&landen%5B%5D=Netherlands&indexQ=1990%3AQ1&indexeach=1&breedte=800
Of deze, speciaal voor Steven, liefhebber van Ierland, Spanje en UK (als voorbode voor Nl).
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/internationale-prijsontwikkelingen/?tabellen=FED_HPI&landen%5B%5D=Ireland&landen%5B%5D=Netherlands&landen%5B%5D=Spain&landen%5B%5D=UK&indexQ=1995%3AQ1&breedte=800
Oh ik dacht dat het over 222.000 euro ging. dat valt dan weer mee
luisindepels,
Ik zie alleen maar bubbels: de ene wat groter dan de andere. 😉
‘Het lukt Rachel Hazes maar niet om haar woning te verkopen. Daarom heeft ze het pand in Almere te huur gezet. Rachel had in december de woning uit de verkoop gehaald, omdat er geen koper toehapte op de vraagprijs van 495.000 euro.’
http://www.telegraaf.nl/prive/23734363/__Rachel_Hazes_zet_villa_te_huur__.html
‘Voor 1650 euro per maand krijgt de liefhebber een luxe leefkeuken, vier slaapkamers en twee badkamers.’
Naast de vele onder water staande huishoudens wordt er altijd wel geroepen dat daar spaar- en belegginsverzekeringen tegenover staan, maar in de Zembla aflevering van 4 februari jl. wordt vermeld dat 2/3e van de woekepolissen die op hypotheken van betrekking zijn nog steeds niet ontwoekerd is.
http://zembla.vara.nl/seizoenen/2015/afleveringen/04-02-2015
Er zitten dus nogal wat problemen onder de radar, terwijl men nu al weer massaal aan het jubelen is dat er sprake is van stijgingen, alsof dat goed nieuws zou zijn.. Dat is het niet.
http://www.omroepflevoland.nl/nieuws/120752/flevoland-huizenprijzen-in-flevoland-flink-gestegen
De ontwikkelingen van de huizenprijzen zijn geen betrouwbare indicator van de ontwikkeling van de economie, juist omdat deze sterk gecontroleerd en gemanipuleerd worden.
Voor een beetje een redelijke voorspelling van wat de huizenprijzeen de komende 5-10 jaar gaan doen moet je dus toch echt naar macro trends kijken zoals ontwikkeling van werkeloosheid, loon, demografische opbouw en geografische spreiding en veranderende consumentenvoorkeuren.
En die macro trends zien er niet bepaald fraai uit. De rente kan overigens niet nog verder verlaagd worden, en dus stijgt deze in de toekomst per definitie.
Neem ook nog even de paradox in overweging tussen dalende huren voor BOG en van overheidswege stijgende huren voor woningen.
En ook de voortdurende massale subsidiering en stutting van de woningprijzen middels de HRA gaat tot op de dag vandaag schaametloos door en iedereen vindt het maar normaal.
Als de HRA vandaag wordt afgeschaft ligt half Nederland morgen op haar gat en zijn in een klap de pensioengelden ook meteen verdwenen danwel minstens gehalveerd.
Van dat soort dingen dus, dit staat NL allemaal nog te wachten in de toekomst.
6 jaar geleden alweer op dit blog en kijk eens hoe het er nu voor staat
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-04-2008/ook-de-huizenmarkt-in-nederland-zou-kunnen-instorten/
Wat Voerman al zeggen wou:
Huizenprijzen worden slechts in beperkte mate bepaald door het mechanisme van vraag en aanbod.
Veel meer wordt het marktmechanisme gemanipuleerd, zeg maar vervuild door andere faktoren die te maken hebben met allerlei gevestigde belangen.
Het doen – en uitgaan van voorspellingen ten aanzien van huizenprijzen is daardoor bijna onmogelijk.
Het hebben van wensen en uitspreken van onvrede met de situatie is gemakkelijker, maar frustrerend en weinig effektief.
Maar als je nu een Mercedes kunt huren tegen een heel laag tarief?
Wel kun je nog steeds constateren, dat de netto woonlasten voor soortgelijke huur – en koopwoningen in balans blijven (Voerman haalde in dat verband al jaren geleden de wet van de communicerende vaten aan).
Als de huren in het huidige tempo blijven stijgen, dan zou je dus bij een gelijkblijvende rente mogen veronderstellen, de woonlasten voor koopwoningen evenveel stijgen en dat zou dan het gevolg moeten zijn bijv, van extra heffingen etc.
Deze voorspelling durft Voerman wel aan! 🙂
Maar Voerman is onder een zeer gunstig gesternte geboren.
Dat is voor korte tijd wel te doen, maar vraag maar eens een offerte voor de duur van een jaar!
Kom ja al snel aan een echt niet goedkoop leasecontract! 🙂
Met auto’s is dat ongetwijfeld zo. Maar met huizen ligt dat toch iets anders.
Meer dan voldoende ruimte hiervoor .
Dacht je?
Mooi niet, maar breek me de bek niet los!
Inderdaad’in Denemarken krijg je bij een bepaalde bank naar het verluidt zelfs geld toe!
Maar dat is dan ook het land van Hans Cristiaan Andersen! 🙂
En dat wist ik dan weer niet . Derhalve , lorenzo heeft zelfs zijn beperkingen in het leven .
Geld toe bij lenen? Graag nu de site. 😉
Zie de volgende link!
http://fd.nl/beurs/1093660/hypotheek-met-geld-toe
@848
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/negatieve-hypotheekrente-1640.asp
Tijd voor HRB (hypotheekrentebijtelling) ! 🙂
ps,
maff,
Hier nog het plaatje van de Romeinse hooligan:
http://www.efeempresas.com/wp-content/blogs.dir/3/files_mf/cache/th_eaa281b8129dff80da3177be320866ff_Draghi-presentaci%C3%B3n-nuevo-billete-Efeempresas.jpg
Nico de Geit,
Ik voel een smartlap opkomen. 🙂
Kijk hier eens naar en zeg dat dan nog eens? Dan heb je het over tienden van procenten want de euribor 12 mnd is 0,24% rente
Dat men in Nederland vrolijk het 10- tot 20-voudige betaald op zijn of haar hypotheek is een heel ander verhaal.
We zitten nu in een periode van deflatie. Geld wordt schaarser, en dus duurder, tenzij inflatie. En als inflatie dan worden de lonen, de pensioenen en het spaargeld minder waard, met alle gevolgen van dien.
Graag zie bewijzen van economisch herstel, want ik kan ze nergens vinden.
lorenzo,
Heb jij hier meer info over ?
http://www.euribor-rates.eu/euribor-rates-by-year.asp
Vrouw er vandoor met een ander, kinderen in de goot, krijg het huis niet verkocht, brieven van de bank, binnenkort uitzetting, alleen nog een kratje bier.
Dan moet ik mezelf toch corrigeren. Sommige mensen kopen liever een gebruikte jonge auto, ze willen geen nieuwe. Omdat er een gebrek is aan jonge tweedehands auto’s is het soms mogelijk een nieuwe auto voor één of twee jaar te gebruiken tegen zeer gunstige tarieven.
Nico de Geit, 🙂
Nico de Geit,
krijg het huis niet verkocht.
mijn vrouw is gezocht.
De kinderen liggen in de goot.
Alleen nog een kratje bier in de boot.
De brieven van de bank stapelen zich op. Die grote hypotheek was een grote flop. De uitzetting is morgen.
Alleen de huurders hebben geen zorgen.
ha ha..enz.
ik ga maar weer wat bier halen. (Ik heb de idiote neiging vooral te posten als ik gedronken heb)
Steven,
G-moll Bier holen!
Nee, des-moll gehst Du! 🙂
QE, je kan het paard wel naar de bron brengen maar niet dwingen te drinken
Rabo over QE en veel meer ….
‘UPDATE 2-Rabobank uncertain if ECB bond-buying will boost lending ‘
http://www.reuters.com/article/2015/02/26/rabobank-results-idUSL5N0W017U20150226
Voor ps 🙂 http://www.wetrade4you.com/wp-content/uploads/2014/10/Mario-Draghi-Cartoon.jpg
maff,
Heel juist maff.
De banken lenen minder uit omdat er minder uit te lenen valt. MKB wil wel graag een tonnetje extra, de boeren ook wel denk ik, maar uiteindelijk kijkt de bank naar de cijfers en de consument. Als die consument de hand op de knip blijft houden omdat ie geen vertrouwen heeft in zijn eigen micro-economie (dreigend ontslag, hoge belastingen, extra kosten voor zorg etc etc) dan blijft ie oppotten zo blijkt uit de spaarquota.
De overheid zou er dus goed aan doen de belastingen te verlagen zodat de consument weer lucht krijgt en het geld weer laat rollen. Dan komen de banen als vanzelf. De lonen stijgen en kan de UWV pot weer aansterken.
Het recept is simpel toch?
Gaswinning en de bevende WOZ waarde …….
De Wizard of WOZ ( Prof.Dr.M.Francke ) is buitenspel gezet 😎 lol, eindelijk krijgen ze hem door …..
Maar ja, aan de andere kant, de TU OTB is ook belanghebbende, onafhankelijk zal dit nieuwe onderzoek dan ook niet zijn 😉
Onderzoek moet worden overgedaan ……
http://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2015/570497-nieuw-onderzoek-woningmarkt-groningen/
De stand van Nederland ……
Dit is raar, de gemiddelde vraagprijs is nog steeds 9.2 x modaal …..
http://www.huizenzoeker.nl/woningmarkt/grafieken.html
Gemiddelde verkoopprijs is nu 6.6 x modaal
Lang normaal gemiddelde is 4.5 x modaal 🙂
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/400jr.html
Long way togo …….
Leuk he dat het CBS kadaster en kornuiten in koor roepen dat huizenprijzen stijgen
IN ALLE SEGMENTEN
🙂
Het wordt weer een prachtige dag, genieten maar zeepbellers 🙂
maff,
ORTEC buiten spel.
Het heeft ook lang moeten duren.
Ligt ook wat gevoelig. Als de weledelzeerhooggeleerde heer prof dr Marc Francke hetzelfde kunstje flikt met een woningwaarde onderzoek in het door bodemverzakking getroffen Groningen als dat hij deed met zijn promotie onderzoek “CASAMETRIE” komt er vast uit dat in 2016 de woningprijzen in de getroffen gebieden weer op nivo 2008 zullen zijn.
En dan gaat er vanalles boven Groningen 🙂
Over 15 jaar als de historisch oekoenomen zich gaan buigen over de woningmarkt in de kredietcrisis, mag dr ir Maartje Martens een keer besproken worden op Mejudice, tot die tijd belicht men graag enkel en alleen een zijde van de medaille.
Uit de link:
Volgens Wallage is in de Dialoogtafel nadrukkelijk afgesproken dat het onderzoek geen herhaling moet worden van de onderzoeken van bureau Ortec. Daarop kwam veel kritiek, omdat ze de waardeontwikkeling van woningen niet goed in kaart zouden hebben gebracht.
Stapels Stapels, 🙂
Juan heeft het wel vaker genoemd.
Roger !
En nog even over ORTEC / CASAMETRIE / Francke
Me cago
En la casametria !
Dat is een vrije invulling
van wat straattaal
en een Nederlands woord
dat gebaseerd is op een Spaans woord
dat dan weer verspaanst is.
Me cago
En la puta
Que le pario
……
Excusez les mots 🙂
Juan had al reeds
Een keer
Ofwel een keer of wat
Een opmerking geplaatst over het zelfreinigend vermogen
in de oekoenomische wetenschap
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/27-11-2012/hoogleraar-dennis-vink-we-moeten-weer-hypotheekpakketjes-gaan-maken/#comment-121378
‘Huizenbezitters voelen zich uit angst voor een restschuld vaak gedwongen om in hun huidige woning te blijven. Bijna 40 procent van de Nederlanders met een mogelijke restschuld geeft aan direct te zullen verhuizen als er geen financieel risico zou zijn.’
http://www.telegraaf.nl/dft/23738407/__Gevangen_in_huis__.html
‘ABN Amro geeft de aantrekkende woningmarkt een extra zet in de rug. Klanten van andere banken die aanhikken tegen een restschuld als zij hun woning verkopen, kunnen die schuld vanaf vandaag bij ABN Amro meefinancieren in een nieuwe hypotheek tegen een scherpe rente.’
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23737206/__ABN_Amro_laat_huizenkopers_oude_restschuld_meefinancieren__.html
Een heel verhaal maar kan er geen reet mee want niet relevant . De hyporente is nu cirka .7 tot zelfs 1,0 te hoog . Niet enkel door mij al jaren geconstateerd . In dit draatje el enkele links voor je zichtbaar(…) het waarom .
Noot : je bent consument !
En toch zit er wel wat in: wonen in een huis van 150k-250k is noodzaak, wonen in een huis van 350k of meer is luxe consumptie. In economisch onzekere tijden zal er dus extra substitutie plaatsvinden van het dure segment naar het goedkope segment. Ik ben daar zelf een voorbeeld van en zie binnen mijn generatie wel meer voorbeelden. Mensen met goede inkomens die ‘slechts’ 60%-70% van hun leencapaciteit gebruiken, omdat ze in hun omgeving talloze voorbeelden zien van mensen die nat zijn gegaan met hun huizenaankoop.
Dit draadje volgen (links) , daarnaast lopen er onderzoeken naar kartelvorming , prijsafspraken .
Kom op mensen ……….
Zeer herkenbaar. Mijn ouders kochten ook in die tijd een huis met 1x HBO startsalaris. Mijn vriendin en ik (beiden WO) hadden met ons startsalaris gezamenlijk dat huis niet kunnen kopen. Mijn vader zou zijn eigen huis (dat ie destijds met zijn starterssalaris kon kopen) met zijn huidige ‘eindsalaris’ (enkele jaren voor zijn pensioen) niet gefinancierd krijgen.
Niet dat ie er beter van is geworden: het huis is afgelost en mijn ouders zullen daar blijven wonen tot hun dood. Of het huis nu 1 ton waard is of 1 miljoen zal ze verder roesten. Kortom: de economische consumptie van mijn ouders wordt niet beïnvloed door de waarde van hun huis. De economische consumptie van degene die dat huis straks koopt, wordt echter wel beïnvloed door de prijs van het huis. Hoe hoger de prijzen, hoe slechter dat is voor de economie.
Gevalletje extra stimuleren dat LTV >100%.
Past geheel in de polderpraat van behoudend gefinancierd.
Referentie:
Hukker: De Nederlandse huizenmarkt is over het algemeen behoudend gefinancierd
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-09-2012/vereniging-eigen-huis-opent-de-aanval-op-de-vvd/#comment-112903
Voor mij zal die weg waarschijnlijk te lang zijn. Het gaat te lang duren voordat ze met de prijs zakken. Tegen de tijd dat het gedaald is ben ik te oud om zelf nog te renoveren, is de wijk (deels) geïslamiseerd, enz.
Het dak van de woningmarkt komt naar beneden. Woningen van 400k+ staan jaren te koop. Aan de onderkant van de markt zie je steeds vaker mensen die hun vaste lasten niet meer kunnen betalen. Hun schulden nemen toe, soms ontploft het.
Het dak komt dus naar beneden en het fundament zakt weg. In de grote steden is meer dan de helft van de jeugd oorspronkelijk afkomstig uit de derde wereld. Dat worden de toppertjes van morgen.
Hoge woningprijzen kunnen alleen gehandhaafd blijven als de inkomens op peil blijven. Maar met de inkomens gaat het ook niet best.
Een fijne dag allemaal.
Prachtig verhaal en klopt helemaal…. VOOR JOUW SITUATIE!
Maar wat heeft een potentiële huizenkoper die zonder eigen vermogen een huis koopt aan deze wijsheid? Jij hebt het goed voor elkaar, want je bent ingestapt voordat de huizenprijzen explodeerden in een tijd dat er gemiddeld een veel kleiner deel van 1 inkomen nodig was om dat huis te moeten kopen. Bovendien heb je kunnen profiteren van de grootste opgaande economische conjunctuur uit de moderne geschiedenis. Doordat je een verstandig man bent (je hebt afgelost en je niet gek laten maken, je hebt skills ontwikkeld waarmee je in staat bent geweest inkomen te vergaren), sta je er nu goed voor.
Maar stel nu dat je een jong stel bent (2x MBO) die beiden met fulltime werken 25k bruto per jaar verdienen. Jullie hebben tijdelijke contracten of misschien zelfs wel een vast contract, maar je weet dat de hele wereld rondloopt met mensen die jouw werk ook kunnen en willen doen tegen veel minder geld. Jullie willen over een paar jaar kinderen en vrouwlief wil dan minder werken. Je huurt duur (want inkomen te hoog voor sociale huur) en hebt daarom weinig kunnen sparen. Je ziet je pensioenregeling versoberd worden, je ziet je arbeidsvoorwaarden versoberd worden, je ziet weinig vacatures waar je op kan solliciteren, je loon wordt nauwelijks verhoogd, zorgverzekering, energie, belastingen, verzekeringen worden ieder jaar (fors) duurder, WW heb je nauwelijks recht op, lucratieve vormen van belastingvrij sparen zijn allemaal afgeschaft. Je hebt verder nergens recht op. Je woont in een vergrijzende samenleving met bijbehorend perspectief van langjarig zeer lage economische groei. Wat heeft het bovenstaande stel in de geschetste context aan jouw succesverhaal?
De groep daartussen wordt steeds kleiner. Vaste contracten worden zeldzamer, inkomens nemen af. En die mensen moeten ook nog allemaal door tot 67?
Ik zie het negatief. Vaak blijkt dat realistisch, of zelfs nog te gunstig.
Er is weinig mis met geloof, zolang dat geloof anderen in de eigen waarde laat.
Verzwartekousen, verislamisering, verhumanisering… het is in ieder geval iets anders dan leegstand.
Over in de waarde laten,
leegstand heeft daar moeite mee.
Gedeeltelijk klopt dat natuurlijk. Ik ben begin 30 en heb vrijwel elk continent gezien, van Amerika tot Nieuw-Zeeland, van Canada tot Indonesië, van de Caribean tot IJsland. Ik ga al 10 jaar lang gemiddeld 4x per jaar op buitenlandvakantie. Mijn ouders zaten rond hun 45e voor het eerst in een vliegtuig. Aan de andere kant: mijn ouders kochten toen zij ‘jong’ waren relatief duurdere meubels, een duurdere auto, duurdere apparaten enz. Ik rij een kleine, goedkope auto, koop zelden kleding, geen dure meubels enz. Electronica is tegenwoordig veel goedkoper dan vroeger en internetgerelateerde apparaten (smartphones, tablets en laptops) zijn gewoon een eerste levensbehoefte geworden in de huidige maatschappij. Het is erg lastig om de situatie van 40 jaar geleden te vergelijken met die van vandaag.
Ik ken mijn generatie en de generatie na mij (alles jonger dan 30) goed genoeg om te stellen dat wij/zij in ieder geval nooit onze smartphones en reizen zullen opgeven om het vrijgekomen geld in stenen te stoppen. Informatie, persoonlijke ontwikkeling en verrijking van de geest (waar we die smartphones voor nodig hebben en waarvoor we al die reizen maken) vinden wij veel belangrijker dan het bezit van een dure auto of een huis. Kijk maar eens op de weg hoeveel jongeren je in een Mercedes, Audi of BMW ziet rijden. Bij degenen die je ziet, zie je meteen dat die auto betaald is door pappie.
Je staat echt zo negatief in het leven? Ga eens rondreizen net als de jongeren en ervaar hoeveel mooie en gastvrije mensen er rondlopen.
Ik heb bij mensen thuis geslapen die ik 2 uur kende (“vergeet de deur morgenochtend niet dicht te trekken, want ik ben op tijd naar mijn werk”), ik heb 4 dagen gratis in een villa mogen verblijven (incl. gamingroom, jacuzzi, zwembad) waarvan de eigenaar (die ik toevallig tegen het lijf liep) een lang weekend weg ging in ruil voor het voeden van de kat. Hoezo klotemensen?
Dit is zwaar overdreven omdat het afschaffen van de HRA altijd gecompenseerd zal worden door een belastingverlaging. Het afschaffen van de HRA is dus een herverdelingsoperatie, waarbij uiteraard de huidige ontvangers er op achteruit gaan, maar waarbij ook zij daarvoor gedeeltelijk gecompenseerd worden.
AIVD al langs geweest?
Of je zou kunnen concluderen dat de huren gaan dalen, omdat de huurstijgingen uit de pas zijn gaan lopen met de huizenprijsontwikkeling 😉
Geld wordt schaarser? Het geld klotst juist tegen de plinten omhoog. Men weet van gekkigheid niet wat men met al die liquiditeit moet doen. Als geld schaars zou zijn dan zouden rentes juist hoog zijn. Er is dus juist geen inflatie (en dat gaat ook niet komen voorlopig) o.a. bij gebrek aan rendabele investeringsmogelijkheden en stijgende lonen. I.p.v. te investeren in de economie vloeit het geld in allerlei assets aandelen, obligaties, goud, noem maar op, waarbij men zelfs negatieve rendementen accepteert. Kun je nagaan hoeveel geldoverschot er is als je geld toelegt om het aan een overheid uit te lenen.
@a,
I.p.v. de HRA gecompenseerd door lagere belastingen, zou de overheid kunnen werken met startersleningen tegen zeer lage rente, op die manier zijn we van die marktverstorende HRA af en worden de starters toch ondersteund waardoor de markt kan worden aangezwengeld.
De grondprijzen zullen moeten dalen als je de bouwsector wil kunnen laten groeien.
maff, 🙂
Ik mag de boel niet belazeren
Ik mag de boel niet belazeren
Ik mag de boel niet
Ik mag de boel
Ik mag
Ik
…
https://bewayopa.files.wordpress.com/2015/02/2015-02-25_2254.png
Voerman staat erg positief in het leven en heeft ook fijne ervaringen met mooie mensen, maar de echte wereld die jouw dagelijkse “ümwelt” bepaalt (politiek, werkgever, woonomgeving, terreurdreiging, radicalisering, sociale woningnood etc.) is een beetje anders als van de rondreizende jongeling.
Hoef je niet bang voor te zijn, maar
Een belastingverlaging die niet ten goede zal komen van de mensen die de HRA echt nodig hebben!
Beste Voerman,
Lees alsjeblieft deze one-liner nog een keer terug en denk er eens goed over na, en dan vooral het laatste deel. Ik neem aan dat je daarmee de banken bedoelt?
Meer dan je denkt!
Ik zal één aspect noemen, nl. van de exploderende huizenprijzen.
Mijn 1e huisje kocht ik bijna 50 jaar geleden voor 21000 ouderwetse guldens. Ik verkocht het 3 jaar later voor 42000 ouderwetse guldens. Het volgende huis kocht ik meteen voor 60000 guldens. Wat ik maar wil zeggen is, dat in die tijd ook de huizenprijzen explodeerden. Ook toen werd je daar al met al niet wijzer van. Het enige wat wij in die tijd niet deden (en konden) is naast het bewonen van dat huisje allerlei luxe eisen stellen en zo snel mogelijk (LTV was max 75%) aflossen. Die stijl loopt dan vervolgens als een rode draad door je leven. Geen succesverhaal dus; meer een nuchter verstand verhaal. Het verhaal ook van de meeste boomers daarna. Op die manier zou je het ook heden ten dage nog redden, alleen veel kans dat Joris met een cameraploeg langskwam om je armoede te filmen. :-). Heden geeft men kennelijk de voorkeur aan het dubbeltje op zijn kant.
Het voldoen aan de eisen van deze tijd (de hedendaagse mens dus) is inderdaad niet simpel, maar zelf zo gemaakt.
Ik bedoel niet de banken, maar de veelverdieners.
Voerman,
Dat is juist de tragiek waar a op doelt. Iemand heeft de mts afgemaakt, werkt fulltime en koopt/leent een huis. Hij doet niets fout, maar heeft gewoon de pech dat huizen zo duur zijn. (Overigens sorry voor mijn gebral gisteren: heb altijd de neiging te posten met drank op; maar dat weet jij ook wel)
Kees de Kort over de verliezen van de grondposities van de gemeentes: is nu 4 miljard, maar gaat nog veel meer worden, en je hoort er niemand over.
http://www.bnr.nl/opinie/kees-de-kort/399634-1502/column-kees-de-kort-abenomics-is-volledig-aan-het-mislukken
Leuk plaatje! Eat your heart out!
http://i2.wp.com/armstrongeconomics.com/wp-content/uploads/2012/08/realestate-cycle.jpg?zoom=1.5&resize=584%2C344
(ff op het speakertje drukken bij de link van Kees de Kort)
Frans,
Maar wat praat ie toch maf plat Amsterdams.. 😉
Inflatie wordt invlaasie
Veel mensen die ik ken kochten ooit een huis en staan nu onder water. Ze zitten ook nog klem met een woekerpolis. Niet iedereen heeft de wind in de rug.
Wat wil je nu eigenlijk precies zeggen Geit en waarom denk je, dat Voerman de wind in de rug had?
Was wel gemakkelijk bij het naar je werk fietsen 20 km van huis. Verder geen vervoer en geen auto! 🙂
Ach, je moet maar denken datie verstand heeft van cijfers, een alpha, geen beta dus.
HERSTEL!! Een beta, dus geen alpha!
Frans,
Yep.. wars van uiterlijkheden: puur op de inhoud. Kom hem af en toe tegen in de metro. Hij huurt net als ik een woning in Amsterdam zuid-oost. Alleen al daarom mag ik hem. (Alleen spreek ik wel ABN.. 😉
Je hoort er niets over omdat het Kees de Kort maar is, die wat een roepen is.
maff,
Hij heeft een foute snor.. ok. Maar hij roept meestal niet voor niets. Het klopt wel meestal hoor wat ie zegt; alleen heeft ie de korte trends vaak niet mee. Maar dat is het leuke van zo’ n intelligente macro-econoom: wat wij van hem vinden kan hem niets schelen. En daarom vind ik hem een stuk betrouwbaarder dan zo’ n Boelhouwer of zo.
Was niet aan maff maar aan dr.t uiteraard.
Aan het roepen, pardon.
Maar toch wel apart, huren in amsterdam zuidoost, reizen met de metro, dit neigt naar masochisme.
Dat platte accent is het overigens wat me het meeste in hem tegen staat. Hoe is het mogelijk dat je je zo uit en toch serieus genomen wilt worden.
Maar dat wil hij helemaal niett, begrijp ik nu.
Reizen met de metro kan ik overigens iedereen een keer per jaar aanraden. Allerlei levensvormen kom je er tegen, die je normaal gesproken nooit ziet en zich in spelonken op houden.
dr.t,
Ha ha Je hebt zelfs kans mij tegen te komen.. een vierkante bullebak van 100 kilo.
Maar even serieus: de meeste plekken in Zuid-Òost zijn prima. Veel ruimte, groen en verdraagzaamheid. En ook weinig moslims. Die zitten vooral in west en oost Amsterdam. Ja echt.. Er zijn veel Surinamers en Afrikanen en ik voel me er prima tussen. Zo lang ze geen nare domme geloofjes hebben vind ik het prima. Ik zou bijvoorbeeld ook niet in Staphorst of Urk willen wonen..
Ja, als hij weerman was geweest had je hem waarschijnlijk wel serieus genomen, puur op zijn accent. Mij interesseerd alleen de boodschap, hoe hij wordt gebracht kan me niet schelen.
Jij zal waarschijnlijk ook gelijk denken dat iemand die in een vette auto rijdt en er goed verzorgd uitziet, dat die persoon het helemaal gemaakt heeft. Ik denk in eerste instantie aan een oplichter, of een makelaar.
eric406,
Jij zegt het… ik dacht hetzelfde. 😉 thanks
Meldpunt! uitzending van 27 februari, begint bij 29:40 uur in het filmpje over sociale huurders die in de problemen komen- door overlijden partner of langdurige werkloosheid- en boven de 710 euro huur per maand zijn gekomen.Je hebt dan geen recht meer op huurtoeslag, ondanks dat je inkomen laag genoeg is.
http://www.uitzendinggemist.net/aflevering/307884/Meldpunt.html
Je taalgebruik gaat er volgens mij ook niet op vooruit dr t. Alles goed verder? 🙂
Oeps! Zie dat je het zelf al hebt verbeterd! 🙂
Vorm of inhoud? Waar is het meest belangrijke?
Bij Politici vooral vorm, weinig inhoud, wel zo fris dat het tegenovergestelde ook bestaat! 🙂
En quess what waar ik voor kies? 🙂
(of een politicus, maar dat kun je in 1 adem met oplichter noemen haha!) 🙂 🙂 🙂
Dit moet toch echt smullen zijn voor de Geit! 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=9IvziHk9ru4
Tikkende tijdbom ….. sparen voor de aflossing hypotheek met de levensverzekering met winstdeling
Het gaat maar door bij die verzekeraars ( lees woekeraars )
#allesdoordehelft
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/experts/bartcombee/23734564/__Tikkende_tijdbom__.html
HET woord voor 2015 …… 😉
Verkapte loondeflatie
Voor ps 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0061/0148/wages_cartoon_12.05.2014_normal.png
Blijven bloggen zeepbellers, schrijven geeft hoop 🙂 …..
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/wp-content/uploads/kantel.png
En gij geleuft da? 🙂
Eerder komt er een extra schepje bovenop de huurtoeslag!
Ik denk inderdaad dat de meeste bloggers zichzelf niet eens keer geloven… Maar wie weet gaat de rente over een jaar of zeven weer eens een keertje omhoog. En als dan er nog een overschot aan woningen is op de markt en als de gemeente hun grondprijzen kmoeten afwaarderen en als er sprake is van deflatie tja dan. Ondertussen is de rabobank heel erg veranderlijk in haar standpunten, zonder de uitslag van het Nibud mee te nemen o gossie wat erg, gaap gaap.
Gelukkig hebben we Kees nog.
Niet eens meer geloven bedoel ik.
De rente is laag tot hij dat niet meer is.
Michael Pettis schrijft hierover op z’n blog ook iets interessants: http://blog.mpettis.com/2015/02/when-do-we-decide-that-europe-must-restructure-much-of-its-debt/
Net zoals schulden uiteindelijk ALTIJD door iemand betaald worden, wordt ook risico ALTIJD door iemand genomen. De lage rentes maakt dat consumenten een hoge lening af kunnen sluiten, en dat maakt de balans van huishoudens lang (hoge leningen, hoge prijzen van de assets die als onderpand dienen). Lange balansen maken economieën en burgers kwetsbaar voor externe schokken.
Als de afgelopen 10 jaar iets hebben laten zien, dan is het wel dat een black swan event onverwachts komt en verstrekkende gevolgen heeft.
De rente is laag tot hij dat niet meer is.
Voor elke verleende dienst wordt een tegenprestatie verwacht. Was altijd al zo en zal blijven. De tegenprestatie voor het lenen van geld heet “rente”.
De rente is laag, omdat de waarde van het geld door een stelletje bedriegers naar beneden is gemanipuleerd. Vroeg of laat zal het geld zijn waarde hervinden (met of zonder manipulatie door bedriegers).
Wat de rente dan doet mag men raden. Het moment is alleen bij insiders (de bedriegers dus) bekend.
Moet je eens proberen uit te leggen aan mensen die geld tegoed hadden van personen of bedrijven die failliet gingen. 🙂
Door het Nibud en andere maatregelen kan de consument juist GEEN hogere lening afsluiten, maar wel tegen lagere kosten dan voorheen. Men heeft dus minder kosten, zeker in vergelijking met een huurder, maar men mag minder lenen. De woningprijzen worden dus kunstmatig laag gehouden. Zonder restricties was het een stuk duidelijker, naar welke kant de woningprijzen zouden gaan.
Huizenbezitters snappen restschuld nog steeds niet
http://daskapital.nl/
Beter deze link: http://daskapital.nl/2015/02/huizenbezitters_snappen_restsc.html
In landen zonder NIBUD mag men immers veel meer lenen dan hier?
In sommige regio’s in het buitenland is de gemiddelde prijs per m2 een stuk hoger dan in NL. Nibud is een politiek instrument geworden. Men drukt de prijzen met hun hulp, maar er is nog voldoende rek, lees bereidheid om geld uit te geven. Het mag alleen niet van een verzuurde linksige club. Lagere rente zou bij gelijke regelgeving tot meer leencapaciteit moeten leiden, en daarom veranderen ze de regels of voowaarden ineens. En dan zijn de bloggers hier blij want dan gaat het slechter?? met de woningmarkt. Het gaat helemaal nergens over.
Wat een onzin schrijf jij op. Je bent zeker weer zo’n wanhopige huisverkoper. Kom terug als je huis verkocht is. Je weet niet waar je het over hebt. Je wilt 20 jaar opgebouwde ellende doorzetten voor je eigen belang. Als je eens goed over de grens zou kijken zou je weten hoe een gezonde huizenmarkt er uit ziet. Nederland is nog ver verwijderd van dat.
dr.t,
Beste dr t,
Succes joh
In grote lijnen wel eens met je, maar de leencapaciteit teveel baseren op een variabele als een rentepeil is levensgevaarlijk, temeer daar door de huidige economische situatie andere variabelen ietwat onbetrouwbaar zijn. (werkgelegenheid, inkomen, sociale vangnetten etc.)
Bij ongelukkige stapeling van nadelen ben je zo al snel d klos.
Laat ik het nou precies met je eens zijn! 🙂 Tenminste, met het eerste gedeelte.
Qua het tweede gedeelte: hoe heeft dan “onder” het Nibud de bubbel kunnen ontstaan? Ah! ik snap het al, de laatste jaren zijn er op grote schaal zurige linkse personeelsleden aangetrokken! Duidelijk! 🙂
In veel andere landen gebruiken de mensen hun eigen verstand i.p.v. het verstand van een NIBUD. 🙂
dr t, je zou ook eens voordat je commentaren post eerst eens kunnen nadeken of ze niet belachelijk zijn, en onmiddelijk onderuit te halen zijn…..
Links is evenals rechts politiek, Frans.
Allebei kloten. Verbaasd mij, als jij in deze een voorkeur hebt.
En daar is Voerman het voor de afwisseling een keertje niet met je eens, Frans. verder op deelgebieden even goede vrienden! 🙂
Voerman,
Bij een hoge rente is de maximale woonquote volgens NIBUD lager, omdat er dan minder rente kan worden afgetrokken. De laatste wijziging heeft helemaal niets met rente te maken, maar met toegenomen overige kosten. Het bruto inkomen is sinds 2008 in Nederland wel gestegen, maar het besteedbaar inkomen niet. Kinderopvang werd duurder, net als zorg. Redenen genoeg om leennormen actueel te houden en niet blind te staren op een bruto inkomen en een rentepeil.
dr.t,
Er is geen bereidheid meer om schulden aan te gaan… waar blijft die rente verhoging dan? Stakker
@ Voerman, Misschien heb ik dr t. verkeerd begrepen, excuus daarvoor (ook aan dr t.)
Je weet: Links of rechst, het zal me allemaal worst zijn.
Ik dacht met het commentaar van dr t. “Nibud is een politiek instrument geworden. Men drukt de prijzen met hun hulp, maar er is nog voldoende rek, lees bereidheid om geld uit te geven. Het mag alleen niet van een verzuurde linksige club.”
Dat ie bedoelde dat de Nibud een linksige verzuurde club is.
Ik vroeg me daardoor ook af hoe het kan dat de Nibud die geen rekening houdt met de schulden positie van burgers, laat staan met macro economie, en waaronder een huizenbubbel kon ontstaan, in 1 keer in een zurige club is verandert.
Maar goed, ik snap het al: verkeerd gelezen!
“verkeerd gelezen” daarmee bedoel ik dan door mij verkeerd gelezen.
Dat is nu net, wat ik probeerde te zeggen!
En als je dan geen kinderen hebt of wilt? Of geen extra kosten wil maken? Ik wist overigens niet dat de koopkracht zo drastisch was afgenomen . Het is zielig dat zo’n Nibud voor anderen wil bepalen wat goed voor hen is. En de argumenten worden er bij gesleept.
Dat is niet aardig gezegd, Maarten.
Bovendien een beetje laf om dr.t die al vaak en ook vaak onterecht onder vuur ligt ook op die manier naar de kuiten te happen.
Nou ja, je huilt in ieder geval mee met de wolven in het bos.
Voerman,
Beste voerman, een beetje schadenfreude moet kunnen, heeft dr t ook vaak genoeg…
maarten,
Tit for tat
Klopt ik ga ook wel eens te kort door de bocht, fijne avond!
Truste allen.
Dat klopt, maar de mate waarin de rente als hefboom gebruikt kan worden om de balansen van huishoudens op te rekken verschilt van land tot land.
Nederland springt er op dat vlak echt uit internationaal gezien (in negatieve zin). Bijzonder kwetsbaar voor externe schokken door hoge mate van asset financiering door schulden etc.
als je zo nodig geld wil lenen, zul je je aan de regels moeten houden. Als je dat niet aanstaat, dan spaar je het gewoon bij elkaar. Heb je met niemand wat te maken.
Verder is het ook nog eens zo, dat een ander de stront mag opruimen als het misgaat. Hoeveel jankerds heb ik al niet gezien de laatste jaren, mensen die maar wat graag wat meer risico wilden nemen. Het ene huis nog niet verkocht en het volgende al weer gekocht. En als het misgaat de bank de schuld geven. Net kleine kinderen. Wat mij betreft prima dat daar paal en perk aan gesteld wordt.
Lenen naar draagkracht, met inachtneming van de risico’s. En als dat betekent dat je dan een rijtjeshuis kunt kopen in een volksbuurt, dan is dat precies de plek waar je op dat moment thuishoort. En anders noemen we dat op zijn plats kale kak: een kast van een huis, en nog geen nagel om de kont te krabben.
De komende tijd gaan we zien wie in welke categorie thuishoort. Sla maar vast tissues in, ze kunnen wel eens schaars worden. Dat zal trouwens ook het moment zijn dat we van de trollen verlost zullen zijn, tot die tijd moeten we het maar met ze doen.
Help, ik heb een spaarhypotheek
http://ericaverdegaal.nl/publications/index/962
En het zelfde artikel staat op slot op het NRC, lol
http://www.nrc.nl/handelsblad/van/2015/februari/28/help-ik-heb-een-spaarhypotheek-1470288
Het boeltje hier zit ook weer op slot 🙂
http://recruitmentmatters.nl/wp-content/uploads/2013/05/image105.png
Bankgeheimen van Joris Luyendijk
zondag 1 maart 21:06 NPO 2
maff, 🙂
Dan maar meedoen “met het casinokapitalisme, we gooien ons zuurverdiende spaargeld in een bodemloze put”:
http://www.een.be/programmas/iedereen-beroemd/de-coach-op-de-kermis
Kom zeg , we komen net van de wintersport en in de auto is al besloten dat Boer zoekt Vrouw wordt bekeken . En ja die banken ,allemaal boeven .
We drinken een glas , doen een plas ( laten een boer..) en alles blijft zoals…
Volgens Joris Luyendijk worden de symptomen van de crisis aangepakt en niet de oorzaak.
“De bankenunie (“daarmee wordt het kernprobleem niet aangepakt”), de verhoging van de kapitaalbuffer naar 3 procent (“mensen die de crash wel voorspelden zeggen dat je minstens 20 procent moet hebben”), het bonusplafond (“symboolpolitiek”) en de bankierseed (“dat is een 1 april-grap van minister Dijsselbloem”).”
“Laat ik het met nog een metafoor zeggen: De sector ging jarenlang zonder jas naar buiten en werd daardoor heel erg ziek, vervolgens moesten we allemaal meebetalen om de sector te redden. Nu trekt de sector weer geen jas aan buiten, want het is lente en lekker weer. Maar straks wordt het herfst, wanneer precies weet ik niet, maar ziek gaat de sector worden.”:
http://www.nu.nl/weekend/4000251/joris-luyendijk-de-financiele-sector-gaat-weer-regelrecht-richting-ravijn.html
lorenzo,
U onderschat wellicht de krachten die vrijkomen als de kredietcrisis een andere wending krijgt en massal voelbaar wordt.
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/SYRIZA
Wie dat niet zag in Griekenland moet er maar eens gaan kijken.
Een kredietcrisis los je immers niet op met meer krediet.
En dat laatste is precies wat FED en ECB wel doen met die bizonder extreem mega ontiegelijk lage rentes die pretenderen dat de prijs van geld laag is dat er dus weinig risico’s zijn niet terugkbetalen.
Podemos is er zo ook eentje en ook protestbewegingen als PVV zullen in aanhang sterken als er tastbaar stront aan de knikker is.
Wie gelooft dat de kredietcrisis een herschikking van eerste en tweede wereld maskeert, mag verwachten dat deze via een valutaoorlog zal verlopen. Dat laatste lijkt in ieder geval een reëel scenario met in de eerste wereld bizar lage rentes.
Doet Juan denken aan die film La Haine: jusqu à ici tout va bien zegt de man die van een flatgebouw van 50 etages valt. Maar het is niet de val die pijn doet, ……
het is de landing.
Mocht dit alles enig hout snijden dan onderschat u een aantal zaken die buiten de polder al reeds heel zichtbaar zijn en in mindere mate in de polder ook. Tijdens de val doet men een plas, tijdens de landing niet 🙂
Ach, de meeste trollen hebben het schip reeds verlaten.
Trollen hebben geen lange levensduur, want zij vinden zichzelf en elkaar al snel saai en vervelend.
Goed punt u Triggerfinger Juan hiermee tot bovenstaande opmerking.
Triggerde wordt Triggerfinger op de appel
Voerman,
Juan ervaart dat gelukkig anders.
Trollen geven energie zetten je op scherp.
De mooiste trollen noemt Juan graag kanjers.
Heerlijk en heel fijn dat ze hun tijd in je stoppen, je wordt er enkel verbaal sterker door.
Sommigen schijnen tijdens de val zelfs een orgasme te beleven. 🙂
maff,
Wie schrijft
Blijft
Geldt andersom ook 🙂
Wie dan toch valt
Kan maar beter lekker vallen 🙂
Ik vraag u met klem mijn immer ter zake doende inbreng met iets meer ( of een andere ) empatisch sausje te lezen. Een al langer geconstaarde omissie in uw inbreng .
Als aanvulling op dit onderwerp : de zon schijnt ( geen D aanmaak , terzijde) , vakantie net achter de rug , de auto is alweer 3 jaar en we genieten .
Juan Belmonte, 🙂
http://www.businesscartoons.co.uk/shop/images/uploads/1632bwc.gif
Je bent jezelf
Je blijft wie je bent
Als je jezelf
Los laar
In de lucht
Of zoiets van onze vriend Jan Arends
Eric406 heeft duidelijk nooit iets van Hegel gelezen. These, antithese, synthese. Aan de derde fase van dat proces ben je in ieder geval niet toegekomen.
Een Kronkel van Carmiggelt kan ik je aantaden op zijn tijd. Het kan een relativerende werking hebben.
Volgens mij ben je nog jong, kom op pak een boek en kom over een iaar of tien terug. Eens kijken of je dan net zo stellig bent als nu.
Ik hoop voor je dat je nog jong bent overigens….
dr.t,
Dat is mooi gezegd.
Voor een schoenmaker geldt
Houdt u bij de leest.
Voor de stierenvechter:
Voetjes OP de grond.
Juan Belmonte, grondlegger van de stijl van stierenvechten zoals deze gebezigd wordt:
http://www.ganaderoslidia.com/webroot/juan_belmonte.htm
En weest u gerust….
Juan gelooft in de terugkeer van Joselito.
vroeger zou ik op deze leeftijd oud zijn geweest, nu ben ik nog jong. Wat mijn stelligheid betreft heb ik hier al veel eerder aangegeven, dat wat mij betreft de boel niet snel genoeg in elkaar kon storten. Dan kon de regering niet nog meer schade aanrichten, en waren we misschien nu al bezig met oplossingen. Kijk naar IJsland. Nu moeten we de klap nog steeds krijgen, maar het vet is al van de botten. We gaan het zwaar krijgen.
En Hegel ken ik niet (ben ik ook niet in geïnteresseerd)
dr.t,
Mijn oprechte inschatting is dat je zelf ook behoorlijk in de antithese fase zit. Ik zie ook niet hoe de opmerkingen er toe doen, anders dan jezelf boven de argumenten van een ander te plaatsen.
Als je daar daadwerkelijk boven bevind zou je ons naar die synthese kunnen begeleiden misschien? Tien jaar wachten tot wij net zo wijs zijn lijkt me voor nu geen praktische oplossing.
J hebt gelijk; moet je ook niet je best voor doen.
Wij kunnen zoals dit weblog duidelijk toont de wereld en dus het hele woongebeuren slechts beschrijven en niet veranderen.
De hardnekkigste volhouders alhier zijn – of worden op den duur met zekerheid gefrustreerde slachtoffers van hun zelfbenoemde wijsheden.
Voerman bepaalt zich ondertussen tot het bestuderen van de bezige mens alhier.
Dat is een grappig en niet frustrerend spel. 🙂
Dat zou dan toch ook wel weer jammer zijn. Dit landschap is ommers nog steeds een van de meest gewilde woonlokaties ter wereld met een voor de welwillenden onder ons een zeer hoge levensstandaard.
Ik ben een hardnekkige volhouder, maar zeker niet gefrusteerd. En ik schat de meeste volhouders hier niet als zodanig in. Respect heb ik wel voor ze. Om in een wereld waarin de hoogte van je hypotheek je zgn status bepaald je rug recht te houden vergt veel doorzettingsvermogen.
Je príncipes gooi je nl niet zomaar overboord.
Zo had ik het eigenlijk nog nooit gezien maar het is natuurlijk wel zo. Ik los dat probleem op door een leuk huis te huren. Huren schijnt voor veel mensen niet te telen want ‘dan is het niet van jezelf ‘.
Niet te tellen
eric406,
Indien de hoogte van je hypotheek je status bepaalt, ben ik blij dat onze status ieder jaar daalt en wij hopelijk na dit jaar geen status meer hebben!!
Scheiden van wonen en zorg leidt tot isolement
http://www.cobouw.nl/nieuws/algemeen/2015/02/28/scheiden-van-wonen-en-zorg-leidt-tot-isolement
Zizo op naar post #1000
Daarbij is het GOED om eens te kijken naar de BRANDBRIEVEN uit het verlee……..
Appendix brandbrieven wordt steeds langer:
Brandbrief 100.001 over de Starter die de dupe zou zijn van minder lenen is een grijze plaat van Hogehuizenprijsminnend NL
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/09-02-2012/nvb-grondprijzen-moeten-40-procent-omlaag/#comment-97599
brandbrief 100.002 (NVB):
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-02-2012/cda-dwingt-tot-hervormen/#comment-97785
brandbrief 100.003
22 puntenplan van de topeconomen
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/24-02-2012/abp-niet-blij-met-hypothekenplan/#comment-98895
Weinig meer van gehoord…..
Brandbrief 100.004
de bouw blijft oproepen tot continuering van het maken van onverantwoorde schulden en etvens zou de NL huizenmarkt in beginsel gezond zijn:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/27-02-2012/honderdduizenden-kunnen-rekeningen-niet-betalen/#comment-99373
Nothing changed, really 🙂
Brandbrief 100.005
oud-Politici roepen op om pensioenfondsen te verplichten om in hypotheken te gaan. Huizen-“markt” of huizen-markt ? Hypotheek-“markt” of hypotheekmarkt ?
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-02-2012/twee-keer-dezelfde-steen/#comment-99904
UitMUNTend Idee 🙂
Brandbrief 100.006 de bouwfrauduleuzen (ontwikkelaars en vastgoedbeleggers) roepen het kabinet op om de hypotheekverstrekking op peil te houden
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/09-03-2012/dnb-groei-consumptie-laagst-van-eurozone-door-huizenmarkt/#comment-100244
OMLAAG DIE RENTE
OMHOOG DIE LTV normen
Brandbrief 100.007: HELP
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/22-03-2012/starters-verwachten-verdere-daling-huizenprijzen/#comment-101612
Brandbrief 100.008: HANS DE BOER KOMT ten tijde van 16 miljard bezuinigen met een plan om starters 10% van de huizenprijs kado te doen:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/30-03-2012/bouwlobby-maakt-minister-chagrijnig/#comment-102412
En wat moet er gebeuren om het probleem wel integraal aan te pakken (4 ton subsidie op de Vinex Villa in Voorschoten):
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/02-04-2012/ger-hukker-nvm-vraagprijs-van-veel-huizen-is-te-hoog/#comment-102422
Brandbrief 100.009: NVB vergeet prijsverlaging als mogelijke oplossing voor gebrek aan doorstroom in overprijsde huizen-“markt”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-07-2012/geen-huizen-met-nhg-meer-veilen/comment-page-1/#comment-108410
Brandbrief 100.010 VBO congres: maatwerk om maar méér te kunnen lenen.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/11-09-2012/je-huis-verkopen-is-aan-het-marktspel-meedoen/#comment-113161
http://www.vastgoedjournaal.nl/news/8412/15/Banken-moeten-ruimte-krijgen-voor-maatwerk-in-hypotheekverstrekking/
Dit is BRANDBRIEF 100.254 (de heer Brinkman die voor die 967-ste keer in herhaling valt)
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/25-09-2012/wethouder-jan-van-der-meer-huisverkoper-moet-starterslening-spekken/#comment-114720
Dit is brandbrief 100.255 oproep tot doorkweek Kamikazekopers: OvFD pleit voor loslaten annuïtair aflossen
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/12-10-2012/jacques-monasch-geeft-starters-het-nodige-duwtje/#comment-116365
HET ZIJN NIET DE STARTERS ZELF die moord en brand schreeuwen. Geen enkele van die BRANDBRIEVEN komt van starters ZELF. Die brieven komen van Hogehuizenprijsminnend NL = Hogeschuldenminnend NL.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/25-09-2012/wethouder-jan-van-der-meer-huisverkoper-moet-starterslening-spekken/#comment-114722
En waar zitten we nu dan ?
De stand van Nederland februari 2015……
Dit is raar, de gemiddelde vraagprijs is nog steeds 9.2 x modaal …..
Gemiddelde verkoopprijs is nu 6.6 x modaal
Lang normaalgemiddeldeis 4.5 x modaal
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/13-02-2015/voorspelling-huizenprijzen-rabobank-veranderlijker-dan-het-weer/#comment-352915
Proost
Salud
Fuerza al canut 🙂
en muy buenas noches.
21.00 Top Gear .
21:00 5 min Top Gear dan Luyendijk op NPO2
ripoff,
🙂
https://m.youtube.com/watch?v=Si7iIVCqJV4
https://m.youtube.com/watch?v=PvYyKTZtUG0
Het aantal politici, na hun loopbaan in dienst van een bank, die Joris op de ramen plakte van, waarschijnlijk een gebouw op de Zuidas, geeft de stand van zaken aan.
Overheid en bankwezen slaapt op een kussen, “het volk wordt uitgemolken”!
Hoe lang nog?
“Ban the Banksters”!!!
Hypo Adria en the aftermatch
Over een SPV Bank en een ( zwart ) gat, en een vergelijking met 1931 …….
http://www.zerohedge.com/news/2015-03-01/spectacular-developments-austria-bail-arrives-after-%E2%82%AC76-billion-bad-bank-capital-hol
Zwarte Zwaan ? 😉
Zoek het onderzoek ……. 🙂
Feitjes
Grondprijzen zijn nu 20% afgewaardeerd
75% van de bouwgrond is in handen van de gemeenten, de rest bij ontwikkelaars enzo
50% afwaardering van de grond is nodig om nieuwbouw en bestaande bouw op gelijk niveau te krijgen …..
Onderzoek Fakton en EY
En …… het licht gaat weer uit, bezuinigen op lantarenpalen, want ALLEEN DE RENTE moet elk jaar weer betaald worden ……….. bezuinigen via lantarenpalen, hoe verzinnen ze het 🙂
Herhaling …….
Voor dochterlieffffff 🙂
Mortgage ( dood van je loon )
Uit het Frans
Mort = dood
Gage = loon
Gevonden 🙂
http://www.fakton.nl/nieuw-nieuwsbericht/
Voor Maria 🙂
http://3.bp.blogspot.com/-D9Y9r6upbVg/T6zvs6N0BwI/AAAAAAAAFyQ/OXfPc0ctqkg/s1600/FD_Hein_griekenland+12+05+2012.gif
maff,
Maff
De formele term is lichtmast.
Lantarenpaal stamt nog uit de tijd dat lantarenaansteker een beroep was, die term ontbreekt dan ook in de RAW systematiek.
Heel goed , afgezien van de consensus in dit theater over de lage hypotheekrente . Derhalve enige geduld nog .
Enig probleem (.) is dat de prijzen niet mogen dalen , in die mate dat daartoe benoemde taxateurs nu enige ervaring hebben met het Europese Hof. Europa …..
En dan , verneem ik net , hadden we nog Boer zoekt Vrouw . Wat het ook zij , lorenzo zat autos te kijken maar wellicht kan iemand verslag doen van de onderzoeken van Luyendijk , rekening houdend met de beperkte tijd die mij als ondernemer ( mensen maken fouten ..) is gegund.
Aantal hypotheekaanvragen via HDN daalt alweer:
http://www.hdn.nl/grafieken
Ja.
Er zijn overigens tal van voorbeelden waarin kopers genaaid worden omdat ze geen eigenaar zijn van de grond waar hun vastgoed op staat. Recent vaker in andere landen dan in Nederland. Het is gewoon een kwestie van logisch nadenken: als je 2-4 ton betaalt voor iets wat je niet kan verplaatsen en GEEN eigenaar bent van de grond er onder… dan neem je hoe dan ook een enorm risico. Zeker in tijden van crisis (waarin onorthodoxe maatregelen schering en inslag zijn).
Allicht, maar jij bent en blijft wel de eigenaar van de grond. Je krijgt van de overheid ook een rekening voor de centjes die je op de bank “in eigendom” hebt staan, dus dat is geen argument.
“Manipuleren van financiële markten is de nieuwe trend”:
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/jan_van_gemeren/23747900/___Manipuleren_van_financiele_markten_is_de_nieuwe_trend___.html
Die moeten dat zeker snappen, want dat zijn degenen die die schulden betaald hebben 😀
Dat komt omdat de belastingbetaler aan het eind van de dag garant staat voor al die schulden. Logisch dus dat de overheid hierover iets te zeggen heeft. Voor de mensen die een huis kopen met een LTV van 90% afsluiten bij Aegon, Rabo, ABN, ING, SNS of met NHG heb je ONGELIJK.
De bank is al een keer een zwarte zwaan geweest, lees Wikipedia, verrassend, er zat destijds een Rotschild aan het roer!!
http://en.wikipedia.org/wiki/Creditanstalt
Hallo. Ik ben een beetje aan het puzzelen. Ik zoek de gemiddelde koopsom (gemiddelde transactieprijs) voor 1995. CBS en kadaster publiceren deze (naast de pbk) vanaf 1995. Ik zoek dus data voor 1995 (zeg 1980-1995). Ik neem aan dat er hier genoeg rondlopen die wel zo’n staatje paraat hebben (met google kom je er niet).
Prognose huizenprijzen 2015:
Raming 1: 1,5-3,5%
Raming 2; 1,5-3,5%
Raming 3: 1-3%
Met wat accentverschuivingen in de onderbouwing, maar verder is het minder zwabberend dan dat de webmaster wil suggereren.
Vraag staat nog open: wie is nou degene die twittert namens deze site?
Zie vandaag weer:
CBS: Opnieuw forse daling afzetprijzen industrie http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/dossiers/conjunctuur/publicaties/conjunctuurbericht/inhoud/maand/2015-02-27-m04.htm … Past niet in de timeline van @statistiekcbs
Bericht staat gewoon in de timeline, vrijdag 27 februari.
Wat wil de webmaster nou bereiken met deze zielige aanvalletjes op het CBS?
Hallo Luis, beste kanjer.
Inderdaad
niks geen gezwabber
drie jaar gelee
ging het nog over tientallen procenten naar benee 🙂
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-02-2012/rabobank-daling-huizenprijs-tot-dertig-procent
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-02-2012/rabobank-daling-huizenprijs-tot-dertig-procent/#comment-96890
maar ja,
toen deed u nog niet mee 🙂
NVM heeft cijfers vanaf 1985 online staan, (vanaf 1995 de CBS cijfers ter vergelijking):
http://repository.tudelft.nl/assets/uuid:c694ab15-c18f-4052-8e07-54ecf9713314/256463.pdf
1985 060,3
1986 063,0
1987 065,3
1988 068,2
1989 072,4
1990 073,9
1991 075,8
1992 082,2
1993 090,8
1994 098,4
1995 102,4 (093.750)
1996 112,7 (102.607)
1997 122,6 (113.163)
1998 132,9 (124.540)
1999 156,9 (144.778)
2000 180,6 (172.050)
2001 194,0 (188.397)
2002 204,0 (199.752)
2003 207,4 (204.829)
2004 214,9 (212.723)
2005 224,0 (222.706)
2006 235,2 (235.843)
2007 243,7 (248.325)
2008 243,5 (254.918)
2009 225,7 (238.259)
2010 233,2 (239.530)
2011 228,4 (240.059)
2012 211,1 (226.661)
2013 206,0 (213.353)
Geef vooral een aardig idee hoeveel speling er eigenlijk in dit soort cijfers zit.
Hebben ze toch gewoon gelijk mee gehad? En nu is de daling dus even over.
Ik moet altijd onwijs lachen als hier oude prognoses van banken worden aangehaald en de plaatser met droge ogen beweerd dat banken a. nooit dalende prijzen voorspellen en b. altijd te positief zijn. En dan lees je het bijbehorende bericht en dan blijkt (nu terugkijkend) dat de banken het veel nauwkeuriger en juister hebben voorspeld dan de meeste koekebakkers hier. Waarvan overigens de meesten niet eens durven om wat concreets te zeggen, maar niet verder komen dan alles door de helft, ooit. Kan volgend jaar zijn, kan ook pas in 2040 gebeuren als de babyboomert deaud is.
Bedankt. Inderdaad nog een verschilletje wat de nvm-rakkers als koopsom zien en de officiele /competere registratie van kadaster (en bewerkt door CBS). Maar voor de periode 85-95 is dit even het beste wat voor handen is, ga ik maar even van uit.
Ik zoek overigens ook het gemiddelde (bruto) huishoudinkomen voor 2000, als je die nog hebt liggen… 😉 Dat is nog lastiger te vinden. Kan geen historische reeksen bij CBS vinden. En er is een site die het bijhoudt, maar die heeft alleen per individu een langere tijdreeks en per huishouden alleen het laatst beschikbare jaar.
U hoeft Juan niet te overtuigen.
Die schreef drie jaar gelee al:
Hulde wederom voor de Rabobank.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-02-2012/rabobank-daling-huizenprijs-tot-dertig-procent/#comment-96890
En om terug te komen op uw punt.
Vóór 2012 was de RABO ook bizonder realistisch. 🙂
Van zwabberen is dan ook totaal géén sprake 🙂
Wilbert,
Mooi overzicht weer Wilbert.
Maar niet zo mooi als die post van Claude waarinie aantoonde dat de WOZ waarden geëxplodeerd waren.
Prachtige post van Claude die aantoont dat het aantal huizen met WOZ tussen 500.000 en 1.000.000 gestegen is met maal 100 (10.000%):
van 3000 in 1999 naar 300.000 in 2009.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-04-2012/jeroen-pauw-woningmarktexpert/#comment-103010
Dat plaatje spreekt letterlijk boekdelen.
In 1997 waren er 4.8 miljoen huishoudens met een WOZ-waarde beneden de 100,000 euro.
In 2011 waren er daar nog maar minder dan 400,000 van over
In 2011 waren er meer dan 2,2 miljoen huizen een WOZ-waarde van meer dan 250,000 euro, dat waren er in 1997 slechts rond de 60,000.
Nu ja, zeer interessante grafiek in ieder geval.
Deze dus
http://i39.tinypic.com/mtbias.jpg
Columnist Jan van Gemeren: manipuleren financiële markten trend
http://www.telegraaf.nl/e/23747900
Goed artikel over waarschijnlijk nog lagere (negatieve!) rente.
Latida,
Gelukkig zijn ze behoudend gefinancierd.
Dan zijn er namelijk geen risico’s op niet-terugbetalen en is een lage rente op zijn plek.
… 🙂
Waar blijven toch de Brandbrieven ?
Februari 2015 is HogehuizenprijsminnendeBrandbriefLoos ?
Das pas een mooie voor scrabble 🙂
Keesje,
Nou.. ja. Zo zou je het kunnen zien. (Ik niet).
Tsja dat zegt eigenlijk alweer genoeg.
Hoe het ook zij; Voerman heeft zojuist misschien wel als eerste zijn aangifte 2014 digitaal verzonden.
Voerman moppert niet, geen nadelige effecten van het hypotheekvrije huis, geen huurwaardeforfait, ouderenkorting, spaarcentjes zoveel mogelijk op naam van Voervrouw en zodoende ouderentoeslag daarover.
Oud zijn is heden een feestje in dit landschap.
Alleen zo weinig mogelijk zorg consumeren!
Per 1 jan. 2016 wordt echter de ouderentoeslag afgeschaft en de ouderenkorting gemiddeld met 75 euro verlaagd.
Valt dus voorlopig nog mee. 🙂
Voerman,
Heb het vandaag ook ingevuld. 🙂
Als je je digid hebt is het lekker snel doorklikken en klaar. Prima.
Komt denk ik ook grotendeels doordat het CBS een gemiddelde prijs publiceert en de NVM een gewogen gemiddelde mediane prijs (de ongewogen mediane prijs zit al een tijdje onder de twee ton)
Keesje,
Dan toch even over de globalisering. Als je in Nederland al zo’ n hoog salaris hebt vergeleken met de rest van de wereld. En als je weet dat de huizenprijzen zo hoog zijn o.a gesubsidieerd door HRA…: dan moet je niet hopen op nog idioter lagere rentes, maar aflossen. Nu kan het. Kan het gewoon niet anders zien.
En toch zag ik juist het omgekeerde..: kennissen leenden 6 ton voor een huisje op IJburg. Wat is daar nou de bedoeling van? Een goed opgeleide Chinees verdient dat bedrag misschien is zijn hele leven. Vind vaak Amerikanen veel simpeler in dit soort zaken. Ach dan ga je failliet of je levert je huis in bij de bank, maar dat hopen op nog lagere rentes is toch absurd?
Was op mijn mobiel getikt dus lopen de zinnen niet lekker, maar lijkt me toch duidelijk:
Waarom je scheel lenen als je juist in Nederland veel verdient? (Van een Chinees kan ik het me in China beter voorstellen terwijl ze daar ook een bubble kweken)
Een wijze gedachtengang, Steven.
Als je de lage rente van nu gebruikt om snel het bespaarde bedrag af te lossen oké.
Als je de lage rente gebruikt om meer te kunnen lenen kom je jezelf vroeg of laat ontzettend tegen.
Een slecht opgeleide Hollander heeft daar ook zijn hele leven voor nodig! 🙂
Voerman,
Yep.. 🙂
De rentes zijn zo laag omdat de prijzen zo hoog zijn. : als iemand mijn TV wil kopen voor 10000 euro dan vraag ik zelfs nul procent rente als ik ook de financier ben. (Zo moet je het een beetje zien: denk ik…: de klant 10000 in de min..of hij rente betaalt of niet maakt niet uit)
En dan kom je weer bij de banken..
Op weg naar de eeuwig durende leegstandswet ? 😉
Leegstandsvergunningen lopen af ….. huis niet meer te verhuren ….. leegstand dreigt …….
http://www.radartv.nl/uitzending/archief/detail/aflevering/02-03-2015/leegstandvergunningen-lopen-af/
maff,
Te dure huur zal ook moeilijk te verhuren zijn.
Moet zichtbaar zijn in de perifere gebieden.
Dan verplaats je de hele woning toch naar Amsterdam, probleem opgelost.
Nee hoor , dat hoop ik elke dag , want ruim mogelijk namelijk.
Kat in het nauw…
Laatste bericht hier is van 13 februari, bij gebrek aan slecht nieuws over de woningmarkt.
Welnee. Met dank aan minimumloon en wat nivellerende toeslagen zit zo iemand al snel op 45 jaar werken x 20k op 9 ton.
Om het voorbeeld van Steven nog leuker te maken: iemand in Nederland die heel zijn leven in de bijstand hangt, heeft nog meer gekregen in zijn dan een goed opgeleide Chinees zelf verdiend heeft. Inderdaad Steven, er is iets zeker niet houdbaar… Maar blijf maar lekker focussen op de huizenprijsjes. Dat is de moeder van al het kwaad in dit land…
Het houdt maar niet op met dat soort filmpjes. Keurige allochtone mevrouw met dochter, met 50k restschuld. En een babyboomkoppel met twee huizen, giga-schuld en nul inkomen.
Nico de Geit,
Mijn advies is om de sleutels (jingle mail) gewoon op te sturen naar één van de boosdoeners opgehangen aan het raam:
http://daskapital.nl/images/fotos/luyenbla.png
Strikt genomen ben je geen babyboomer als je al 83 jaar oud bent.
Dat de bank leningen verstrekt aan mensen die nog maar zo weinig verdiencapaciteit hebben, vind ik onbegrijpelijk.
wat ik in zijn algemeenheid vreemd vind is dat er bij de behandeling van de leegstandswet nooit over belangen van de huurder wordt gesproken. Huurder onder deze wet zijn vogelvrij, terwijl de bank wordt gesteund met extra HRA.
Dat is natuurlijk ook de reden dat de regel weer moet worden afgeschaft. Deze mensen hebben het al 5 jaar aan zien komen. jammer joh.
Meer woningen verkocht dan vorig jaar Februari en weer een berg aan bezichtigingen. Hypotheken voor uitzendkrachten en ZZP-ers komen er ook aan. Nou die 50% aflossingsvrij nog terug, de lonen omhoog en de belastingen omlaag en we kunnen weer gaan consumeren.
Zelfs als de overheid ruimere hypotheken toestaat dan nog zullen de banken deze producten niet aanbieden. Kijk maar naar de Blok-hypotheek.
Waarom niet, deden ze eerst ook en nu gaan ze ook aan de ZZP-er en Uitzendkracht hypotheek………
Waarom niet, deden ze eerst ook en nu gaan ze ook aan de ZZP-er en Uitzendkracht hypotheek………
LOL! Jij wilt de positieve effecten van hogere lonen (waar zie je die trouwens?) en lagere belastingen (lolwut?) direct teniet doen door duurder wonen…
#hoeveeldomheidinéénzin
Op welke planeet leef jij?(vond astronomie altijd reuze intressant)
Dure woningen stijgen harder in waarde.
http://www.vbomakelaar.nl/cms/showpage.aspx?id=6720
erik(trolwaarzitdiesnorkelnou),
Tunnelvisie
Prachtig.
Woningen van meer dan 500.000 euro stijgen 5,9% in waarde
De woningmarkt herstelt, het aantal transacties nemen toe en prijzen stijgen in de meeste segmenten. Gemiddeld is de waarde van een Nederlandse woning het afgelopen jaar met 3,9% gestegen. Het totaal aantal transacties nam het afgelopen jaar met 37,6% toe, en voor de 20% duurste woningen bedraagt de toename zelfs 53,1%.
Calcasa onderzocht de markt voor duurdere koopwoningen en constateert dat in het dure segment het afgelopen jaar zowel de waarde als het aantal transacties sterk toenam. Woningen in de prijsklasse 350 tot 500 duizend euro stegen 4,1% in waarde, en woningen van meer dan 500 duizend euro namen zelfs met 5,9% in waarde toe.
Even de Fundastatistieken erbij:
(for what it is worth)
Heel Nederland 1.000.000+ segment
Te koop: 3192
Verkocht heel jaar, zeg 2014: 819
Kortom: 3,5 jaar woningvoorraad in de aanbieding en we mogen geloven dat huizenprijzen 6% stijgen.
Referentie:
http://www.funda.nl/koop/heel-nederland/1000000+/
Laten we vaststellen dat de stijgingen
niet echt te zien zijn in Heerlen
…
Heel Nederland 500.000+ segment
Te koop: 27
Verkocht heel jaar, zeg 2014: 0 (nul)
Kortom: in de standplaats van het CBS Heerlen zien we een oneindig aantal jaren woningverkopen in de aanbieding in het 500k+ segment.
http://www.funda.nl/koop/heerlen/500000+/
Moet zijn Heerlen 500.000+ segment (copy pasta foutje)
trolwaarzitdiesnorkelnou”……
Raadplegende de ”regulation rules” van Twitter zegt mij dat wanneer de emotie de overhand krijgt over de ratio het account kan worden geblokkeerd (..) , waarvan dan ook bij mijn laatste observatie sprake van blijkt te zijn.
Waarschijnlijk worden ze vooral in de randstad verkocht, en loopt het daar zo hard dat die stijging op die woningen 5,9% en veel hoger is, waarschijnlijk hoger want daarbuiten zullen 500.000 woningen waarschijnlijk met verlies verkocht worden omdat er daar totaal geen schaarste is aan aanbod.
Dure woningen in de randstad, daarbuiten loopt het voor geen meter.
Er zijn totnutoe 200.000 vergunningen afgegeven: Het gaat om waarschijnlijk slechts 14.000 huizen die af gaan lopen, de rest is nooit verhuurd geworden en daar van een groot deel verkocht in de tussentijd. Aantallen werden in uitzending genoemd. En die 14.000 zullen geleidelijk op de markt komen komende 5 jaar…..
Helemaal eens, heb me er ook over verbaasd! Wij leenden in 2002 al op 1 salaris omdat we het niet vertrouwden, omdat er toen al genoeg berichten waren dat huizen wel onbetaalbaar aan het worden waren….
Hopen op lagere rentes is absurd, maar ongelooflijk hoe dat speelt op financiele markten nu en dat het dan ook gewild is, omdat men niet weet waar het anders beilig te zetten, ongelooflijk dat het zover komt!
Ergens verwacht je toch dat er een nieuwe lucratieve productie komt, waarschijnlijk in energie opwekking of minder verspilling van producten, goedkope energie neutrale huizen, meer bestedingwn in Afrika om daar die sahara eens integraal aan te pakken, acties waarbij er meer werkelozen werk gaan vinden en de nederlandse maar ook wereldeconomie weer omhoog zal komen. De economie is zoekende, de financiele markten zijn zoekende naar goede investeringen..
Geloof er niks van dat de banken dat gaan doen, tenzij er personen garant staan met flink bezit zoals pa en ma.
Ik ken zat zzp’ers die wel gewoon een hypo krijgen. Ze middelen dan drie jaar en dat wordt dan als ‘vast’ salaris gezien. Maar dit zijn wel gasten in de buurt van 75-100k/jr, eigen geld en niet al te gekke wensen qua wonen. Dus ook weer niet helemaal representatief.
Hoe bedoel je, geleidelijk op de markt komen de komende 5 jaar? Je wilt zeggen dat er de afgelopen 5 jaar mensen zijn geweest die een 2e woning hebben gekocht ZONDER dat hun 1ste woning verkocht was? In de afgelopen 5 “crisis” jaren zijn er gewoon mensen geweest die dat gedaan hebben? Ik geloof er geen barst van.
Maar toen heerste het idee dat je snel in moest stappen omdat je nageslacht anders dakloos zou zijn.