De Rabobank verstrekt geen 100 procent aflossingsvrije hypotheken meer in de krimpgebieden Noord- en Oost-Groningen. Daarmee wordt voorkomen dat mensen bij een te sterke waardedaling van de woning niet in financiële problemen komen. “Door af te lossen of verplicht daarvoor waardevast te sparen, wordt het risico voor bank en klant beperkt.
Directeur Frans Musters van Rabobank Noord-Groningen vindt dat niet meer dan logisch. “Het komt nogal eens voor dat mensen door onvoorziene omstandigheden als een echtscheiding, hun woning moeten verkopen tegen een voor hen te lage prijs. Zit je dan in een gebied waar de woningmarkt op slot zit, dan ben je financieel extra kwetsbaar.”
De sterke bevolkingsdaling in delen van Noord- en Oost-Groningen leidt tot bovengemiddelde waardedaling van woningen. Musters: “Nu al hebben sommige makelaars gemiddeld 70 procent van de aangeboden huizen langer dan een jaar in portefeuille.”
bron: Dagblad van het Noorden
Loading ...
Er is géén woningnood, in de zin van een tekort aan koopwoningen.
Eens.
Onderscheid maken op grond van afkomst mag niet he?
“Zit je dan in een gebied waar de woningmarkt op slot zit, dan ben je financieel extra kwetsbaar.”
Dat gaat dus zo’n beetje voor heel Nederland op. Maar niet getreurd, want ik hoorde vanavond op RTL-Unilever dat de Nederlander de crisis zat is. Dus dan is ie ook voorbij.
Toch?
“tot bovengemiddelde waardedaling”
aha…
De huizenmarkt is ziek, héél ziek en deze ziekte is ook zeer besmettelijk. Nog even en we moeten allemaal aan het infuus…
De Rabobank verstrekt geen 100 procent aflossingsvrije hypotheken meer in de krimpgebieden Noord- en Oost-Groningen. Daarmee wordt voorkomen dat mensen bij een te sterke waardedaling van de woning niet in financiële problemen komen.
Dus wordt voorkomen dat men NIET in financiele problemen komt en dat is in lijn met het landelijk taboe op HRA.
Door HRA wordt immers ook niet voorkomen dat mensen in de financiële problemen komen, tenminste voor de laatste toetreders in het woning-pyramide-spel.
Wie het laatst liegt,
betaalt het gelach 🙂
Maar het is alweer laat en Juan kan het natuurlijk helemaal verkeerd begrepen hebben.
Teveel NIETS is ook niks 🙂
Voor wie het interesseert:
DNB heeft nog geen antwoord gestuurd op de 5 vragen van Juan:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-09-2010/economie-en-vastgoed-terug-naar-1982/#comment-54536
Berouw komt na de zonde…
Gek, ik mocht bij de Rabobank maar 50% niet aflossen, m’n hypotheek was opgedeeld in twee gelijke leningen, een aflossingsvrij, een spaarvorm. Dacht dat dat voor iedereen gold.. : )
Wel lekker als je je huis dan verkoopt, kun je het spaargedeelte uitgekeerd krijgen, bij gelijke of hogere prijs als de aankoopprijs natuurlijk.
Vandaag grote dag voor alle ‘ontwikkelings’werk oplichters, de overheid vertelt vandaag hoe ze in plaats van 5 miljard dit jaar 4 miljard…… gaan verdelen.
Voor wie in inflatie/ prijsstijgingen geïnteresseerd is.
Overzicht prijzen voedsel producten. Eerst Rusland, overstromingen Thailand en in mindere mate Pakistan zullen ook niet helpen. Kijk alleen eens naar prijsstijgingen granen in een jaar, , pagina 2. Boter meer dan 70%, vis soms meer dan 150%.
http://www.bls.gov/ppi/ppitable06.pdf
Vanaf januari/ maart hogere prijzen in de supermarkten??
A friend of mine, SB, a commodities trader, pointed out to me that big producers are hedged against rising commodities prices. As he put it to me in a private e-mail, “We sometimes forget that the commodity markets aren’t solely speculative. Most futures contracts are bought by companies whouse those commodities in their products, and are thus hedging their costs to produce those products.”
Very true: But SB also pointed out that, hedged or not, the lag time between agricultural commodities and the markets is about six-to-nine months, on average. So he thought that the rise in grains, which really took off in June–July, would hit the supermarket shelves in January–March.
geen 100% hypotheek meer: een goed begin, nu de rest van Nederland nog 😛
@7:
ik denk dat er inderdaad nog een flinke stijging in de voedselprijzen aan komt de komende maanden. Anderzijds is de stijging in commodities volgens anderen weer enorm overdreven, en direct gevolg van het beleid van de FED. Zij maken het de grote spelers mogelijk om miljarden aan gratis geld in commodity futures te pompen, waardoor de prijzen daarvan véél verder oplopen dan puur op basis van vraag een aanbod het geval zou zijn. Met als gevolg risico op (weer) een grote crash en steeds meer verstoring van de normale voedselmarkt.
Maar ja, we weten al dat Amerika er niet wakker van ligt als voor het overeind houden van de bonussen van de banksters de halve wereld honger moet lijden 🙁
@7/8
‘Jim Sinclair’s Commentary
The blatant lies will never end in this most degraded financial group that has ever existed in human history.’
http://jsmineset.com/wp-content/uploads/2010/10/clip_image0034.jpg
Terwijl RABO de 100% financiering in krimpgebieden inperkt -heel verstandig voor een serieuze bank- meldt de NVM weer iets héél vaags positiefs:
Sterke stijging aantal hypotheken
http://nieuws.nvm.nl/actual/oktober_2010/sterke_stijging_aantal_hypotheken.aspx
Complimenten voor de alliteratie, die is mooi.
Maar hoe sterk is die sterke stijging dan ?
Welnu Juan de anti-spin-doctor heeft er weer eens heel weinig van begrepen.
Maar wellicht is er iemand die het kan uitleggen 🙂
Off-topic.
Wegens uitblijven parlementair onderzoek toch nog een gedachtengang over de DSB.
De DSB dacht met u mee, en u kon met 30.000 bruto gerust 180.000 euro hypotheek krijgen ALS
(en nu komt-i)
u een woekerpolis meefinancierde.
Stel in 2007:
– inkomen bruto 30.000
– WOZ waarde appartement 130.000
– vraagprijs 165.000
– aankoopprijs 156.000
– kk 10% 16.000
tussensom financiering 172.000
– DSB woekerpolis 8.000
totale financiering 180.000
Gegeven het inkomen van 30.000 (bruto) zal de aflossingscomponent in de financieringsconstructie niet de grootste zijn, laten we voor het gemak even aannemen 100% aflossigsvrij.
Dus in dit geval zien we op een WOZ waarde van 130 k een financiering van 180 k.
Alle bonussen zijn binnen en de hypotheekschuld is weer gegroeid, de rente zal de groei niet tegenhouden (zeker niet met HRA die de rente bijna halveert) 🙂
Zie vorige post, wat zou de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) hiervan vinden ?
http://www.hypothecairplanner.nl
De situatie uit 2007 valt moeilijk te evenaren, zeker nu makelaars anno 2009 opeens ongebruikelijke transacties gaan melden:
http://nieuws.nvm.nl/actual/oktober_2010/makelaars_melden_meer_ongebruikelijke_transacties.aspx
Hij kan niet zeggen of er voorheen minder meldingen waren door een gebrek aan kennis, bewust negeren of dat er gewoon minder meldenswaardige transacties waren.
Dus even nadenken.
Bij een sterke AFNAME van het aantal vastgoedtransacties worden anno 2009 13.000% méér ongebruikelijke transacties gemeld dan in 2008. (42 tov 3).
DAT, beste NVM, IS PAS EEN STERKE STIJGING 🙂
Het is weer gratis cabaret 🙂
@12:
waarschijnlijk waren er in 2009 dan 42 mensen die een huis kochten zonder de maximale een hypotheek te nemen 😉
De makelaars blijven nog altijd heel ver achter bij andere beroepsgroepen in het melden van ongebruikelijke vastgoed transacties; het is maar wat je gewoon vindt …
jazeker! Als de doorstromers het goed doen, dan is dat goed voor de starters, ofzoiets.
@9/ 10 begrijp niet dat niet iedereen dit ziet. Het moet echt superduidelijk zijn wil de massa dingen zien blijkbaar.
Moeilijk om dan tegen alles en iedereen in te gaan. Wat dat betreft is dit een must see. Iedereen tegen de grote Peter Schiff, alle reguliere stock pushers, GOLDMAN SACHS IS EEN KOOPJE OP $75, MORGAN STANLEY OOK… De reguliere stock pushers liegen nog amper, je ziet dat ze echt overtuigd zijn dat alles fantastisch gaat.
http://www.youtube.com/watch?v=2I0QN-FYkpw
Eten kopen is al heel erg duur hier in NL … moet je maar eens naar Kleve gaan op een zaterdag … een “gele-nummerplaat-invasie” op de supermarkten 😉
Ik heb een aardig statistiekje gevonden, van Eurostat. Min of meer: de investeringen in nieuwe woningen of de verbeteringen van oude (dus niet: rentebetalingen aan de banken). De cijfers spreken, m.i., voor zichzelf. Toch even: Duitsland heeft dus geen zeepbel gehad (de huizenzeepbel in andere landen was dus geen natuurwet, maar slecht beleid)! En Ierland? Kijk er maar niet naar. Huizen staan leeg en mensen staan op straat – en dat alles om de balansen van de banken op peil te houden.
http://epp.eurostat.ec.europa.eu/portal/page/portal/product_details/dataset?p_product_code=TEC00098
off topic
quote from Michael Lewis’s Big Short p120
… house was worth a million dollars and maybe more yet would rent for no more than $2,500 a month. “It was trading more than thirty times gross rental.” “The rule of thumb is that you buy at ten and sell at twenty.”
Voorbeeld doorsnee NL provinciale hoofdstad.
Huur in vrije sector 1150/mnd
Volgens bovenstaande vuistregel zou men moeten kopen wanneer de prijs 1150*12*10= 138k nadert.
Andersom zou men moeten verkopen bij een prijs van 1150*12*20=276k.
Welnu woningen worden net onder 300k in de markt gezet en verkopen tussen 280 – 290k excl. kk.
Juan Belmonte’s term Kamikaze kopers past wel bij de hedendaagse Nl huizenkoper.
VS kent ook HRA en veel stimuleringsmaatregelen om de burgers een koopwoning aan te smeren.
Property taxes zijn door de bank genomen wel iets hoger dan in NL.
@ Goudbelegger, inflatie/deflatie vanaf 1900
@ goudbelegger
http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/?DM=SLNL&PA=71905NED&D1=a&D2=a&VW=T
Maar ja, we weten al dat Amerika er niet wakker van ligt als voor het overeind houden van de bonussen van de banksters de halve wereld honger moet lijden
zou bijna denken dat de andere helft daar plezier in heeft. Bertje Koenders kom er maar in.
Eten kopen is al heel erg duur hier in NL … moet je maar eens naar Kleve gaan op een zaterdag … een “gele-nummerplaat-invasie” op de supermarkten
het is goedkoop shoppen met een auto van de zaak 😉
Juan, staat Stef B. van de VVD ook op je adressenlijst?
@ Goudbelegger, inflatie/deflatie vanaf 1900
hoeveel keer is de samenstelling van het mandje aangepast?
als ik zie dat in mijn woonplaats de huizen sinds 1990 zeker 5-10x meer waard zijn geworden, dan kan die 1500 miljard ‘waarde’ eventueel terug naar 150 tot 300 miljard (op zijn minst tijdelijk).
Als “Lissabon” kan worden aangepast waarom niet?
Rutte is het er vast mee eens; toont staatmanschap.
@adamus,
Stef en Juan (beide B) staan niet op elkaar’s adressenlijst, hetzelfde geldt ook voor Ger H.
@Buddy
Juan Belmonte’s term Kamikaze kopers past wel bij de hedendaagse Nl huizenkoper.
Mooi hè, Kamikaze Koper is een alledaagse versie van k.k. en heeft een sushi element in zich.
Van Japan is niets te leren 🙂
Maar even serieus, als u nu bereid bent k.k. te betalen èn met 100% HRA over 5 jaar rekent, dan bent u niet meer helemaal alledaags.
Juan is overigens vandaag weer vreemd gegaan:
http://www.mejudice.nl/artikel/507/nu-bezuinigen-is-geld-weggooien
Die verdraaide Keynessianen ook, kennen alleen M3 nog als de BMW M3.
Het zou Juan niet verbazen als de heer Rutte de enige (partime) onderwijzer is die de verkeerswet van Fisher nog onderwijst: MV = PT, als de premier daar al uberhaupt aan toekomt.
ik zie dat onze eigen Willem Buiter inmiddels ook rijp is voor het gesticht … en dan hopelijk van het type waar ze gelijk de sleutel kwijt maken nadat hij er in gestopt is:
Citigroup’s chief economist in London, Willem Buiter, meantime calls Japan’s recent QE announcement “far too small to achieve anything”, urging money-creation 20 times larger – some $1.2 trillion – and advocating time-limited gifts from the central bank of ¥100,000 for every adult.
“If Japanese consumers refuse to spend the check and save it instead, either attach an expiry date to the cheque…or send another check, this time for ¥1,000,000. Repeat this, adding zeros, until the consumer gives in and starts spending.”
@18 Merijn Knibbe
Dank voor de post.
[tec00098] – Household investment rate – %
Short Description: The gross investment rate of households is defined as gross fixed capital formation (ESA95 code: P51) divided by gross disposable income (B6G), with the latter being adjusted for the change in the net equity of households in pension funds reserves (D8net). Household investment mainly consists of the purchase and renovation of dwellings. Detailed data and methodology on site http://ec.europa.eu/eurostat/sectoraccounts.
De cijfers spreken, m.i., voor zichzelf.
Maar wat is precies uw punt ?
@29 nhz
Eens
Prof Dr. Willem Buiter heeft wel eens verstandiger dingen gezegd.
Als het zo is dat “urging money-creation 20 times larger” niet gaat gebeuren kan een dergelijk statement alsnog verstandig zijn.
Maar wie weet heeft de Staat het recht burgers tot consumeren te dwingen….
@22 leuk, je zou nu weer deflatie moeten krijgen maar het zal wel snel inflatie worden.
@30 onvoorstelbaar.. en zo’n rat/ idioot verdiend miljoenen. Vroeger begreep ik ‘het maakt niet uit wie je bent maar wie je kent’ niet, na ervaring bij de overheid en de aan de overheid gerelateerde sectoren wel, ze hoeven niks, je moet alleen iemand kennen en wat rapportjes produceren. Maar ja, als teveel mensen dat doen is het niet zonder consequenties..
@6 nhz
In een recent interview was Buiter niet zo positief over QE voor de US,en lijkt hij meer voor het pad van bezuinigingen te gaan. Ik vraag me af waarom hij daar voor Japan anders over denkt. Heb jij een linkje naar de orginele bron waarin Buiter dat zegt?
http://www.zerohedge.com/article/willem-buiter-us-must-prepare-savage-austerity
De Rabobank tot aan z’n nek in de hypotheken aan Nederlandse boeren, die steeds meer voor miljoenen schuld hebben. In 2015 wordt het melkquotum afgeschaft, waardoor de opbrengsten waarschijnlijk nog lager worden dan voorheen. Grondprijzen zakken en boeren gaan failliet.
Wat zal dat voor de ‘oersolide’ Rabobank betekenen?
http://beta.uitzendinggemist.nl/afleveringen/999545-het-debat