Jacques Monasch (PvdA) vond het duidelijk leuk om lobby-trekpop Betty de Boer (VVD) uit te dagen om een reactie te geven op bewering dat ‘huizenbezitters’ met een aflossingsvrije hypotheek feitelijk huurders zijn.
Hij stelt dat veel huizenbezitters huren van de bank en daarnaast een flinke subsidie op hun huur ontvangen. Betty ziet dit als een belediging van de ‘huizenbezitters’
zie ook: ‘Gezinnen koersen af op financiële ramp; aflossingsvrije hypotheek moet weg’
Sinds vorig jaar augustus mogen er geen nieuwe volledig aflossingsvrije hypotheken meer mogen worden afgesloten. Bij deze hypotheekvorm betalen huizenkopers weliswaar maandelijks rente, maar geven ze geen cent uit aan aflossing. Zij hebben zo een optimaal fiscaal voordeel maar lopen veel meer risico dan ‘echte’ huurders . Volgens DNB had 47% van de huishoudens met eigen huis in 2008 een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Loading ...
Zit ie ook op deze site?
Natuurlijk gaat Betty niet toegeven dat er vrijwel geen verschil is. Ik geef het haar te doen om het even uit te leggen aan al die huurders die wel het volle pond aan woonlasten mogen betalen en geen aftrek krijgen.
“Hij stelt dat veel huizenbezitters huren van de bank en daarnaast een flinke subsidie op hun huur ontvangen.”
En terecht!!
De interessantste opmerking van Betty de B. vond ik, dat de prijzen niet door de HRA zijn gestegen, maar omdat er te weinig is bij gebouwd. (luister vanaf 1.30)
Blijft lachen met deze vastgoed-boerin.
Ik daag Betty, de DNB, AFM en het Kifid uit om mij te komen uitleggen dat het financieel verstandig was toen ik mijn huur contract bij de bank tekenden!
Daar hoor ik nu niemand over. Het gegeven dat de banken belachelijke hoge bedragen uitleende (of moet ik zeggen lenen?) en dat ik daar als consument eigenlijk niet van kan zeggen:
Beste Bank, U heeft uw zorgplicht geschonden en had met mij deze hypotheek akte nooit mogen afsluiten. Hierom wil ik dat deze akte ongedaan gemaakt wordt.
Of wel dan?
En dat zijn dan onze volksvertegenwoordigers?
Zodra de financiele markten onze “bestuurders” op de korrel krijgen…..boer pas op je kippen!
Het is ook lastig… als bouwlobby een pion naar voren schuiven die alles zegt wat je wil, maar die niet heel erg dom over komt.
Toch blij dat ik gewoon huur betaal en niet duizenden in het krijt sta bij de bank en ook nog zelf voor het onderhoud moet zorgen. Wat dat betreft is een aflossingsvrije tophypotheek echt een stuk erger dan gewoon huren.
In feite heeft hij wel gelijk. Ik kan ook makkelijk naar de huurder van me huis toe gaan en zeggen. Moet je nou even luisteren.
Stel ik huur nu een huis voor 800 euro en wil er de komende 10 jaar blijven zitten. Ik stap naar mijn verhuurder en zeg: Weet je wat we doen. Ik ‘koop’ het huis voor 200.000 (en die leen ik van u op aflossingsvrije basis en betaal u daar de komende 10 jaar 5% rente over en over 10 jaar verkoop ik u het huis weer terug voor 200.000. U krijgt een rente ontvangst van 10.000 euro op jaarbasis en dat is meer dan de huur en ik krijg renteaftrek en betaal als het ware netto minder huur.
U zet zelf de 200.000 10 jaar vast tegen 4% rente en na 10 jaar heeft u totaal jaarlijks (5%+4%)=9% rendement en ik betaal netto veel minder huur.
+1 voor alle inkoppers 🙂
Jacques Monasch heeft groot gelijk ! Mensen met een aflossingsvrije hypotheek kunnen ze beter leasers noemen. In Engeland bestaat ook zoiets: leasehold. Maar de aflossingsvrije tijd is voor een bepaalde tijd vastgelegd. Het hebben van een aflossingsvrije hypotheek is niks anders als het gokken op een waardestijging !
Dus als je een paar tientjes aflost per maand ben je koper en zo niet ben je huurder?
Maakt het verder allemaal iets uit?
Wel leuk voor de alpha’s om daar eens lekker allerlei drogredenaties aan vast te knopen.
Johan,
Bij autolease kun je toch ook afspreken de kar na x jaren voor y bedrag te kopen?
OT
Hoe wij permanent de feestvierders elders in Europa onderhouden
http://www.zerohedge.com/news/ugly-truth-northern-europeans
the idea that Spain and Italy will roll over and accept a decade of austerity in exchange for a haircut is pure folly
Kortom: maak nog ff wat meer schulden. Van een kale lip valt immers niets te plukken. Huren van de bank: best belangrijk!
@14 lip = kip
Nhz,
mbt VBI
“Beleggen mag slechts in door de Wft bepaalde beleggingen” volgens WFT
🙂
Adamus,
Toevoeging:
http://www.accountancynieuws.nl/actueel/fiscaliteit/vbi-aantrekkelijk-voor-vermogende-dga.105637.lynkx
Maar die kennen dan weer wel woorden als cognitieve dissonantie.
aan Adamus en De ontwikkelaar
zo zijn mijn ouders ook typische alpha’s. Ze geloven bijv. niet dat in het casino na 10 keer zwart de kans op rood gewoon een half blijft. (zij denken dat de kans op rood groter wordt). Maar bij huizenprijzen denken ze dan wel weer dat het vrijwel altijd zwart blijft omdat ze dat zelf zo lang hebben meegemaakt. De wiskundige logica mist denk ik 90 procent van de bevolking. (zeker wat statistiek en kansrekening betreft). Kan het ze niet kwalijk nemen, maar soms wel irritant als je dingen gewoon weet en probeert uit te leggen.
maar de wiskundige bevolking mist misschien de logica dat in het casino wiskunde niet van toepassing is, omdat de boel altijd gemanipuleerd wordt (zeker in het wereldwijde beurzencasino van G$ucks).
***
overigens, dit is dus dezelfde lobby-trekpop Monasch die graag nog meer slaven van de bank erbij wil, getuige zijn plannetje van gisteren. Mateloos irritant kereltje, toen ik hem gisteren op TV zag met zijn voorstel voor ruimere hypotheken ‘het moet afgelopen zijn met het gezeur over die hypotheek grenzen, gewoon doen!’ moest ik direct denken aan Jacobse en van Es: geen gezeik, iedereen rijk. Al geldt dat wat Jaques betreft vermoedelijk alleen voor PvdA kiezers, en vooral hun partijbaasjes zoals de briljante Jaques himself.
RealisT,
Feestvierders? En wie is “wij eigenlijk”? Noordelijke banken fiancieren de tekorten op de lopende rekening van de PIIGS en de investeringen en beleggingen in die landen. Dat zijn private deals. Zolang die banken er lekker op verdienen is alles OK. Nu het zover is gekomen dat het geld niet terug dreigt te komen is Leiden opeens in last en is er een “eurocrisis”. Er is in de eerste plaats een bankencrisis en europolitici kiezen er voor de banken te redden en de rekening daarvoor neer te leggen bij de belastingbetaler.
Ach, voordat je iemand zijn uitspraken beoordeeld moet je altijd even de CV erop na slaan.
Jacques Simon Monasch (Rotterdam, 4 januari 1962) is een Nederlands verkiezings- en communicatiestrateeg.
”Hij studeerde… Politieke economie aan de University of Essex in Groot-Brittannië.”
”’werkzaam bij het directoraat-generaal van de Rijksbegroting van het Ministerie van Financiën.”
”Ook trad hij in dienst van het buitenlandinstituut van de Amerikaanse Democratische partij. ”
http://nl.wikipedia.org/wiki/Jacques_Monasch (jammer dat zijn commissariaatjes er niet bij staan).
Gezien de uitspraken over hogere hypotheek voor ”armen” en nu dit kan ik niet anders concluderen dat meneer van de blah blah en nog meer blah is. Het welzijn van de bevolking interesseert hem geen reedt. Als ie maar de PVDA aan de macht krijgt.
BLG,
Hoezo? Heeft de bank je met een pistool op je hoofd gedwongen de hypotheekakte te teken? Of was je op het moment van tekenen handelingsonbekwaam? Of valt het alleen een beetje tegen dat koophuizen niet elk jaar 13% duurder worden?
Dus je hebt als bank wat geld tot je beschikking. Je leent een aantal mensen veel meer geld dan je tot je beschikking hebt. Die kopen er een huizen van, maar jij zogenaamd bezit die huizen. Dan krijg je over dat imaginaire geld ook nog eens elke maand rente. Dan komt er een clown die zegt dat je huurt van de bank.
Met de kans op verschrikkelijke uitglijders nu de lat toch wat hoger lijkt te liggen, neem ik toch vast een voorschot op de presentatie van de kwartaalcijfers van de NVM morgenochtend: http://fundacijfers.staanhier.nl/q1/
Helaas miste ik delen van 30 en 31 maart en heb ik alles t/m 2 april berekend. Maar een zekere onzekerheidsmarge zit er natuurlijk sowieso wel in 😉 (ook de gelinkte bubble-charts gelden voor heel Q1)
Steven,
Zo denken veel echtparen na 3x jongen ook dat bij nr. 4 de kans op een meisje groter is.
Nou hebben we hier natuurlijk ook nog met enige genetica te maken waar dobbelstenen geen last van hebben en daardoor wordt de kans zelfs minder dan 50%, maar toch, kan een dure misser worden.
Dawg,
Kreeg gisterenavond niets meer gepost, maar hierbij thanks voor de uitleg.
Dawg,
Beetje kort door bocht om te stellen dat ik verwachte dat mijn woning niet ieder jaar 13% in waarde stijgt. Dat zegt meer over jou analytisch vermogen dan mijn begrip van de materie toen ik tekende en op dit moment.
Als je dan reageert reageer dan op het topic dat ik aansnijd.
Namelijk dat de DNB, de AFM en het kifid meer kennis over financiële producten zouden moeten hebben dan ik.
En dat het hun taak is om burgers te behouden producten en diensten af te nemen die voor die burgers onverstandig zouden zijn om af te nemen.
En dat het hun taak is financiële instellingen te controleren en ervoor te waken dat deze met producten en diensten komen die voor klanten wenselijk zijn. En dus niet met producten komen die enkel hun eigen winst maximaliseert.
Oftewel dat het hun taak is de markt te reguleren binnen bepaalde kaders.
Dan concludeer ik dat zij in deze taak enorm hebben gefaald en dat er geen enkel instituut het lef heeft om te zeggen: Beste Bank U heeft ten onrechte dit product aan deze persoon verstrekt. U had enkel uw eigen gewin en bonus in het vizier en niet het belang van de klant. U heeft hiermee uw zorgplicht verzaakt. De overeenkomst wordt hiermee nietig verklaart.
Want Dawg, vertel eens hoe vaak koopt iemand gemiddeld een woning in zijn leven? En hoe vaak ‘verkoopt’ een hypotheek adviseur een ‘hypotheek’ per dag?
Ja, dan mag jij verwachte dat die gemiddeld persoon zich er goed in verdiept. Maar ook ja, dan mag ik verwachte dat die hypotheek verstrekker mij niet iets aansmeert wat hij mij niet had mogen verkopen…
BLG,
Je hebt een te hoge dunk van hypotheek adviseurs.
http://www.youtube.com/watch?v=DWFaR3Gt0jk
aan Floor
echt schitterend voorbeeld!
floor,
BLG heeft van wel meer dingen een te hoge dunk. Je zou toch verwachten dat hij/zij wel wat zou gaan nadenken na oa de woekerpolis affaire, bouwfraude, Ijsland, Euro, DSB, aandelen lease. Als je nu nog geloofd dat kifid, DNB, AFM, adviseurs etc er echt om de consument geven/beschermen loopt je ver achter de feiten aan. Feit is, het is een kartel om financieel uit te kleden en vervolgens strafvervolging en te hoge boetes te voorkomen. Niet om een consument te beschermen. Ook nooit de intentie geweest overigens.
Hele simpele aanrader, koop nooit, maar dan ook nooit een financieel product waarvan je niet begrijpt wat de deal inhoud. Doe je dat wel heb je grote kans genaaid te worden. Sad but true.
BLG,
Zegt de woekerpolis affaire u iets? De consument is daar ook voor miljarden het schip in gegaan en niemand heeft ook maar 1 cent compensatie gekregen. Laat staan dat de overeenkomsten ontbonden zijn.
U bent een overeenkomst aangegaan zonder goed na te denken over de gevolgen? Rechters zijn niet zo gewillig om mee te gaan in de visie van spijtoptanten. Indien u niet heel duidelijk kan aantonen dat u bent voorgelogen, opgelicht en bedrogen maakt u geen schijn van kans op ontbinding van uw contract.
BLG,
Toen wij in gesprek gingen met de bank vroeg ik met een te hoge dunk van hun “als ik door ziekte of baanverlies even wat minder kan aflossen zijn jullie toch wel coulant wat betreft de aflossing zolang de rente maar betaald is?”Het antwoord nee daar kunnen we niet aan beginnen het onderpand moet de lening natuurlijk wel blijven dekken!
Toen kwamen bij mij vraagtekens(dalende huizenprijzen ,ziekte ,baanverlies,) en dacht hé dit heeft niets met zorgplicht te maken maar hun eigen gram halen.
Risico’s volledig bij de klant of bij de belastingbetaler via nhg en bank alleen binnenharken?
Tja huur wel verder dan!
dit is wel dom, natuurlijk heeft hij niet gelijk..
hoe graag jullie het allemaal ook zouden willen.
als de prijs daalt ben je met aflossingsvrij het bokje, als deze stijgt maak je winst, afhankelijk dan van het aflossing bedrag en gedeelte subsidie wat er op de rente zit.
ook zit je vast tot je kan verkopen bij dit huren aan de bank.
er zijn best wel heel er veel verschillen op te noemen.
Mijn advies is nog veel eenvoudiger, koopt nooit… maar dan ook echt nooit enige financieel product.
floor,
Ha, maar het valt niet te ontkennen, dat echtparen met 4 kinderen vaker beide geslachten aan kinderen hebben dan echtparen met 1 kind!
Domme logica?
aan Voerman (35)
ja dat is domme logica.
hugo,
Thanks Hugo, Floor… ik dacht [!] dat ik het geheel nogal zwartgallig inzag. Schijnbaar is het zwarter dan dat… en idd een behoorlijke reality check 😉
aan Voerman
Als er al 3 jongens geboren zijn is de kans dat de vierde weer een jongen is zelfs groter. (dat probeerde Floor te zeggen)
Ik wist dat “men” het niet snapt, maar feiten zijn feiten.
Steven,
Ha, maar het valt niet te ontkennen, dat echtparen met 4 kinderen vaker beide geslachten aan kinderen hebben dan echtparen met 2 kinderen!
Nog steeds domme logica?
BLG,
Je spreekt nu over banken die belachelijk hoge bedragen uitlenen. Vraag ik me wel af waarom die bedragen nu opeens belachelijk zijn, maar toen je tekende niet?
Feit is dat hele volksstammen jarenlang probleemloos steeds duurder wordende huizen hebben gekocht en zich daar steeds meer voor in de schulden staken. En tevreden met zichzelf de overwaarde incasseerden zolang als het duurde. Wedden dat je geen klachten had gehad over DNB, AFM of KIFID als de ponzi op de woningmarkt nog lekker was doorgegaan.
En al die deskundigen? Die preken hoofdzakelijk voor de eigen parochie.
aan 39
ja hoor nog steeds. als er al 3 jongetjes geboren zijn dan is de kans dat de vierde weer een jongetje is groter dan een meisje. Is gewoon zo.
maar laat maar. je begrijpt het niet of je begrijpt het wel.
Die is raak! Geldt voor meerder adviseurs. Een gezond wantrouwen heb je zeker nodig.
Om een klein kapitaaltje bij elkaar te krijgen, zullen ze je zeker adviseren als je een met een groot kapitaal begint.
Post was bedoeld ivm de uitspraak van floor
“Je hebt een te hoge dunk van hypotheek adviseurs.”
Dat Quoten heb ik nog niet onder de knie.
Steven,
Snap het wel. Steven, maar wat ik wilde zeggen is, dat statistiek niets anders is, dan het achteraf registreren van gebeurtenissen. Logica daarentegen wordt vaak gezien als het vermogen om gebeurtenissen te voorspellen aan de hand van statistische gegevens.
Even vaak dom en onbetrouwbaar als mijn vorige twee posts. We denken er niet verschillend over, Steven.
Voerman,
Ik denk dat het antwoord op de vraag of er sprake is van “domme logica”afhankelijk is van de wijze waarop die vraag is geformuleerd.
Gooi je bijvoorbeeld met een zuivere dobbelsteen dan is de kans op “zes” telkens 1/6, ook al heb je daarvoor ook al tien keer achter elkaar “zes” gegooid.
Maar als de vraag luidt: “hoe groot is de kans dat ik 11 keer achter elkaar een zes gooi”, dan is het antwoord natuurlijk niet meer 1/6.
@ 34
“Mijn advies is nog veel eenvoudiger, koopt nooit… maar dan ook echt nooit enige financieel product.”
Kom je nu mee, kocht net nog een tegoedbon van 25 euro voor een kadootje.
Kan ik weer niet slapen …jakkes
dalen,
Ah nog één. Ik ben wel eens jaloers op nzh die schijnbaar moeiteloos in één comment tekstfragmenten uit de hele draad weet te quoten. Hoe zou ie dat toch doen.
Oeps Voerman en Steven, het ging mij meer om die dure misser eigenlijk, maar Voerman het is toch echt zo hoor.
Verders zou ik mij er niet druk om maken, geen enkel weldenkend mens in Nederland begint nog aan 4 of meer kinderen, tenminste, dat vermoed ik.
Dawg,
Tuurlijk, en dan nog de wetmatigheid van de grote getallen. Wat veel mensen niet door hebben, dat voor hypotheken hetzelfde geldt als voor andere financiele produkten: Successen behaald in het verleden bieden geen garantie voor de toekomst!
aan voerman
er verschillend over denken begrijp ik. Maar het leuke bij wiskundige dingetjes is dat er maar 1 waarheid is. (en dan heb ik het uiteraard niet over de huizenprijs hoor…)
Lol, ik heb het zover ik kon teruggebracht. Ik wordt betaald in Euro’s, heb een betaalrekening, helaas een verplicht (wat zal blijken een woeker) pensioen, wat spaarfiatgeld mocht er een onvoorziene tegenslag komen, wat verzekeringen en nog wat andere contracten. Al met al toch wat financiële producten in huis. Geen welke me kunnen wurgen echter!
Echt? Raad ik je toch aan om uit te zoeken waar het geld voor je hypotheek vandaan kwam. Ook hoe ”Main Stream Media” (MSM) werkt, het Petrol dollar reserve geldstelsel werkt hoe big farma werkt. Er zo zijn er, zo te lezen, nog redelijk wat meer reality checks ”out there” voor je :).
Enne, graag gedaan!
In mijn ogen allemaal begaafde mensen op deze site.
Toch durf ik te wedden, dat hier mensen aanwezig zijn met een aflossingsvrije hypotheek.
Heel lang geleden heb ik zelf bij afloop van een rentevast periode een hypotheek omgezet in aflossingvij. Bij die hypotheekvorm was het op dat moment mogelijk om onbeperkt boetevrij af te lossen.
Dat heb ik dus versneld gedaan. Gaf een comfortabel gevoel.
Dawg,
Dawg,
Laat mij de heren de kunst der quoten toelichten :).
Selecteer de te quoten text in de post waar deze gemaakt is. Druk vervolgens op de (Quote) knop in de post waar de opmerking is gemaakt.
Nu verschijnt er een html command in het commentaarscherm. Dat is je quote.
dat was bedoeld @dwag en dalen. Ben nog geen meester in de kunst 😛
In principe heb je gelijk, maar eindverantwoordelijke blijf je ntuurlijk zelf. Als iets wettelijk is toegestaan wil dat nog niet zeggen dat het goed is voor je.
Vergeet nooit, nooit, nooit, nooit, nooit dat je te maken hebt met (bedrijven/)aandeelhouders die winst willen zien en medewerkers die hun doelstellingen voor dat jaar moeten halen voor de lang verwachte loonsverhoging. Medewerkers die overigens net genoeg weten voor het uitvoeren van hun werk, en niet almachtige kennis hebben van de financiële wereld (lang leve verdeelde verantwoordelijkheid).
Maar, wat de rest hier ook zegt. Je bent niet de enige met een aflossingvrije (?) hypotheek. En aangezien die groep aanzienlijk groot is moet de overheid daar wel iets mee als die en masse in de problemen komt. Dat relatieve “geluk” heb je dan wel.
Dawg,
Je selecteert de tekst die je wilt quoten en klikt quote. Vervolgens selecteer je wwer tekst en klik je weer quote 🙂
Verhaaltjes typ je tussen /blockquote en volgende blockquote in.
en dat ben ik nu dus ook aan het doen.
Hoe staat het veld erbij?
Damned, nu kan ik het ook: de multiquote. Merci @ Hugo en @ Tufkaj
hugo,
Monasch heeft volgens Parlement.com geen middelbare school gedaan…..
@Hugo en Tufkaj
En nu nog even hoe je gedeelten van een tekst kunt quoten, want dat doet nhz continue dus moet mogelijk zijn, maar mij lukt het niet.
Adamus,
Monash, scheelt maar een c’tje is een wereldwijd onderwijs instituut.
Voerman,
Ik herken het.. ben ook een echte sissie: als het mij geld kost om vervroegd af te lossen (en ik weet dat) doe ik het toch. Bijvoorbeeld voor mijn auto (betaalde 0,9% rente).
Gewoon omdat het zo’n lekker gevoel is schuldloos te zijn 🙂
Ik heb altijd gedacht dat het andersom was 🙂
Adamus,
Nog steeds aan het oefenen zeker.
BLG,
Maar jij tekende, zij deden dat niet voor je! Daarom moeten de meeste mensen gewoon huren. Of minder voor een huis betalen, maar dat mag dan weer niet ivm met de waterstanden.
aan Adamus
is gewoon keiharde kansberekening. 🙂 (meningen tellen eigenlijk niet)
Als een stel al 3 zonen heeft dan is de kans gewoon groter op nog een zoon. (ze hebben er al 3 dus zal er genetisch wel iets raars aan de hand zijn)
Nee. Landelijk genomen is de kans op een jongetje iets groter. Volgens mij omdat de “Y”-chromosoom lichter is dan de “X”. Jongetjes zijn daardoor een fractie sneller. Dat aantal is ook wel nodig want ze gaan iets vaker dood waardoor dit effect na je 25e oid weer weg is.
Ik dacht dat de kans op jongetje/meisje wel enigszins beïnvloed werd door de “lengte”, standje e.d. En of je gewend bent zout te eten of niet (grotere kans jongetjes). Ik weet de ins en outs niet precies. Maar zijn vast ergens centraal te vinden.
Quoten, de quote zelf bekijken en de overbodige tekst eruit halen.
Oefen ze 😉
Niet op een mobile telefoon of tablet en niet op spulletjes van Apple 😉
Aurely,
“Het orgasme van de vrouw kan ook belangrijk zijn. Dit heeft te maken met de pH, de zuurgraad. Als een vrouw een orgasme heeft scheidt ze een stof af die de omgeving minder zuur maakt. Dit is in het voordeel voor jongens. Shettles raadt aan om geen orgasme te hebben als je een meisje wilt!”
http://www.babybytes.nl/encyclopedie/K/Kiezen-van-het-geslacht
En voor de rest gewoon goed kouwen….. dat je eten dus gelijkmatig in je bloed komt.
”Pak” het deel wat je wilt quoten met de cursor. Niet de gehele tekst van de reply. Het gedeelte van de tekst welke je wil quoten licht nu op. Dan druk je op (Quote). Hoop dat dit duidelijk genoeg is 🙂
Ik wel eens gelezen dat er in oorlogstijden in relatie tot Duitsland meer jongetjes geboren werden. Zal het voor deze crisis ook opgaan? Onderzoekje doen? 😉
Dawg,
De aandeelhouder wint 😉
Welkom tot het geheime genootschap van Quotemeisters.
Denk dat mensen die moeite hebben met quoten gewoon onbewust ergens tekst hebben geselecteerd op moment dat ze quote klikken 😉
Ook een ipad? Vermoeiend voor duim en wijsvinger hoor.
Adamus,
Een Commodore 64?
Over waarom de huizenprijzen niet verder mogen inzakken:
http://www.zerohedge.com/news/chris-martenson-are-we-heading-another-2008
En dat waarschijnlijk toch onvermijdelijk is:
http://www.zerohedge.com/news/guest-post-what-if-housing-done-generation
Heel begaafd. Schept levenslang genoegen na het bereiken van het einddoel!
Succes.
Tssssk. Oefenen. Hoort erbij.
Adamus,
Ik neem aan dat je doelt op een dubbelblind onderzoek van voldoende omvang zodat de resultaten statistisch te verantwoorden zijn? 🙂
Daar zijn toch aardig wat jongens en meisjes voor nodig. Alhoewel strikt genomen natuurlijk meer meisjes dan jongens. Kun jij ondertussen bedenken hoe dat praktisch met het element “Duitsland” en “oorlog” gecombineerd kan worden? En of de tijdspanne uitmaakt? Ik bedoel: moet dit binnen een week geregeld zijn, of gaat het over meerdere jaren. En maken de combinaties van stellen dan uit? Moeten er onderduiksituaties gesimuleerd worden? Machtsverhoudingen? Heeft behoorlijk invloed op de grootte van de groep natuurlijk.
Misschien heeft Floor nog ideeën. Volgens mij heeft zij ook wel verstand van statistiek.
Om een indruk te krijgen van het sentiment dat heerst omtrent de woningmarkt bij “Henk en Ingrid” en “Jan en Jannie Modaal” zijn de reacties onder onderstaande link wel interessant:
http://www.telegraaf.nl/overgeld/hypotheken/11883998/__RLucht_voor_huizenkopers__.html
Ik gebruik de richting van de gemiddelde reactie als een indicator voor consumentenvertrouwen en geloof me: deze indicator wijst op een zeer laag vertrouwen in de huizenmarkt. Er is nog hoop als deze reacties representatief zijn voor “de Nederlander”!
Dawg,
Amerika is niet Nederland he. We hebben hier bijvoorbeeld een veel minder grote surplus aan huizen. Essentieel verschil vrees ik.
Aurely,
Ik kan bevestigen noch ontkennen of het woningsurplus in Nederland zoveel kleiner is dan in de VS.(‘t Eerste de beste artikel dat ik googlede ging over schattingen die tussen de 1,2 en 3,5 miljoen leegstaande huizen lagen):
http://www.calculatedriskblog.com/2011/05/lawler-excess-supply-of-housing-war.html
Maar goed, laten we aannemen dat het zo is dat het huizenoverschot in de VS veel groter is, daar staat dan weer tegenover dat Nederland nu al met kop en schouders een veel hogere hypotheekschuld per hoofd kent dan de VS.
Charkes Hugh Smith heeft het in het artikel op Zero Hedge over het verdwijnen van:
“An unshakable belief that owning a house is a favorable and secure investment that will rise in value in the decades ahead.”
Je kijkt heel anders aan tegen een hoge lening met de, gegeven je inkomen, bijbehorende maandelijkse lasten als aan de horizon het perspectief van een vorstelijke overwaarde gloort, dan wanneer zo’n glijmiddel ontbreekt. Als je zelfs rekening moet houden met waardedaling en inkomensverlies wordt het perspectief helemaal anders. Als Hugh Smith het goed ziet dan is het sentiment op de woningmarkt voorlopig voor een tijd verschoven in de richting van huren in plaats van kopen, met alle vraagzwakte op de koopmarkt die daar dan weer bijhoort.
De Duitsers zijn al weer een stapje verder 😉
Je moet je Wohnung wel kunnen betalen met eigen middelen, desnoods met je pensioen 🙂
http://bazonline.ch/wirtschaft/konjunktur/Wer-ein-Haus-kauft-muss-es-auch-finanzieren-koennen/story/13917751
Toch vreemd, Knot komt er nu achter dat Spanje een groot gevaar is voor de Eurozone, maar ” onze ” Juan wist dit al twee jaar geleden 😉
http://www.telegraaf.nl/dft/11893302/__Knot__Spanje_grootste_risico_eurozone__.html
De partij die het meest profiteert van de hypotheekrenteaftrek is die van de banken. Immers, dat wordt gewoon gezegd omdat de huizenprijzen dalen als de aftrek wegvalt. De bezitter treft enkel meer risico, geeft hetzelfde uit, en de winsten gaan naar de commerciele banken, die de rente weer afdragen aan de centrale banken. Business model van centrale banken is schulden de markt inbrengen om papiergeld in omloop te brengen. Scam wordt dat ook wel genoemd. In begin jaren 20 werden de boeren in de VS aangepakt: eerst verleiden tot schulden maken, daarna de creditkraan dicht. net zoals hier. Onder andere de oranjes als aandeelhouders van DND/ECB hebben hier uiteindelijk profijt van. Dat DH roept dat het subsidieren is van de huizenbeziter is kolder, misleiding, crimineel, of gewoon ongeinformeerd.
ll,
Spanje is toast, maar dat statement over lonen in onderstaand stukje, daar zat ik op te wachten.
http://www.iex.nl/Column/74375/Rampspoed-uit-Spanje.aspx
kortom, een trekpop van de banken – vandaar dat hij zich even moet afzetten tegen die andere trekpop van de banken, Betty de Boer.
nou, de mannetjes van de bemiddelende stichtingen hebben er wel tonnen zo niet miljoenen pleuro vergoeding per persoon uitgesleept, voor zichzelf dan ;(
dan praat je m.i. gewoon over statistiek van grote(re) aantallen, heeft niet met logica te maken.
ik ken diverse mensen die al jaren goed in de gaten hebben dat we een huizenbubble hebben en die toch een aflossingsvrije tophypotheek hebben. Kwestie van ‘calculatie’ (oftewel: ze denken slimmer dan de markt te zijn).
tijd voor de Quote 500 van de huizenbubblemarkt?
laat me raden: en alle hogere diploma’s heeft hij ergens geritseld, bijv. via HogeschoolHolland?
De natuur (omgevingsfactoren) heeft flinke invloed. Een bekend feit is dat dominante/aggressieve mannen (type militair, politieagent etc.) een grotere kans op dochters hebben; stukje compensatie van de natuur. Andersom gebeurt ook. Misschien heb je wel eens gelezen over de Romeinen waar ze in bepaalde klasses ook nogal last hadden van dit fenomeen? (een dochter was een mislukking, zeker als er nog geen jongen was). Ze hadden een vermoeden hoe het geslacht bepaald werd, en experimenteerden daar mee. Gelukkig weten we inmiddels beter, hoewel een variant op het idee van de Romeinen wél echt zo blijkt te werken. Ik zal het hier bij laten, voor het geval er minderjarigen meelezen 😉
dat van de man dus ook, op een beetje andere manier.
inderdaad, hoort bij het fenomeen dat ik hierboven noemde.
de veelverdieners en de vastgoed maffia hebben net zo goed buitensporig geprofiteerd (niet iedereen natuurlijk, je kon er voor kiezen om niet mee te doen aan de gekte).
April 2012
Jacques Monasch (nota bene een Tweede Kamer Lid)
SNAPT
Klopt: wie geld voor een huis leent bij een bank maar nooit afbetaalt is toch geen eigenaar te noemen, dat is een leaser.
Zou hij ook snappen dat de Polder overgaat van:
– huizen gesubsidieerd (HRA) leasen (aflossingsvrij financieren)
naar
– gewoon lenen en terugbetalen ?
Ondertussen denkt Juan
dan
van
SCHAF
voor de zekerheid
DIE TWEEDE KAMER
toch nog maar
AF
Niet om vervelend te doen, maar als je als consument op eigen houtje (versneld) wilt aflossen, dan is een aflossingsvrije hypotheek verreweg de simpelste hypotheekvorm. Komt geen adviseur bij kijken: wie geld kan overmaken, kan zijn hypotheek aflossen.
Nee hoor. Aegon heeft afbouwend 10% per jaar van het dan nog uitstaande bedrag. Je komt dan niet verder dan 2/3 boetevrij aflossen.