Door Jos Koets
Vanaf 1 januari 2015 krijgen huizenbezitters weer te maken met wijzigingen. Hieronder een korte opsomming:
- Hypotheekrente voor de hoge inkomens nog aftrekbaar voor 51%.
- Meefinanciering kosten koper bij aankoop woning nog 3%.
- Percentage van de WOZ-waarde gaat naar 0,75% (was 0,7%).
- Per 1 juli 2015 maximale hypotheek met NHG 245.000 euro (incl. kosten koper).
- NHG gaat naar twaalf kolommen in plaats van vijf voor berekening maximale hypotheek.
- Afschaffing van de hoge schenkingsvrijstelling van 100.000 euro.
Hieruit blijkt dat Den Haag bezig is om in kleine jaarlijkse stapjes de hypotheekrente aftrek verder te beperken. Het percentage van de WOZ-waarde wordt verhoogd naar 0,75%. Dit is een minimale verhoging van 0,05%.
Huizenbezitters gaan hierdoor een paar euro per maand meer betalen. De hoge inkomens (mensen die 52% belasting betalen) hebben in 2015 nog 51% renteaftrek over de hypotheekrente. Ook hier gaat het om een paar euro per maand (afhankelijk van de hoogte van het hypotheekbedrag). Wie in 2015 een huis wilt kopen, kan nog 3% kosten koper meefinancieren.
De gemiddelde kosten koper bij aankoop van een woning is 6%. Hierbij heb ik de kosten van de makelaar buiten beschouwing gelaten en ga ik uit van een hypotheek met NHG (NHG kosten zijn 1%). Een koper moet dus eigen middelen in brengen van zo’n 3% van de koopsom (bij een aankoopsom van 200.000 euro is dit 6.000 euro).
Wat kunt u NHG-lenen?
In de afgelopen jaren is de maximale hypotheek op hetzelfde inkomen steeds minder geworden. Hieronder een mooi voorbeeld waarbij het hoofd inkomen 40.000 euro is en het tweede inkomen 10.000 euro. De toetsrente heb ik even genomen op 3,5%. In onderstaande tabellen de maximale hypotheek voor een hypotheek met en zonder NHG (is de GHF-norm).
| NHG in euro | GHF in euro | |
| Maximaal op inkomen NHG 1995 | 136.134 | 194.590 |
| Maximaal op inkomen NHG 1996 | 142.941 | 200.845 |
| Maximaal op inkomen NHG 1997 | 142.941 | 223.779 |
| Maximaal op inkomen NHG 1998 | 154.285 | 230.033 |
| Maximaal op inkomen NHG 1999 | 167.899 | 238.373 |
| Maximaal op inkomen NHG 2000 | 190.588 | 287.648 |
| Maximaal op inkomen NHG 2001 | 200.000 | 272.801 |
| Maximaal op inkomen NHG 2002 | 200.000 | 295.071 |
| Maximaal op inkomen NHG 2003 | 225.000 | 292.287 |
| Maximaal op inkomen NHG 2004 | 230.000 | 291.359 |
| Maximaal op inkomen NHG 2005 | 240.000 | 269.090 |
| Maximaal op inkomen NHG 2006 | 250.000 | 270.018 |
| Maximaal op inkomen NHG 2007 | 265.000 | 281.152 |
| Maximaal op inkomen NHG 2008 | 265.000 | 278.369 |
| Maximaal op inkomen NHG 2009 | 265.000 | 287.648 |
| Maximaal op inkomen NHG 2010 | 265.000 | 285.792 |
| Maximaal op inkomen NHG 2011 | 275.585 | 275.585 |
| Maximaal op inkomen NHG 2012 | 273.729 | 273.729 |
| Maximaal op inkomen NHG 2013 | 255.171 | 255.171 |
| Maximaal op inkomen NHG 2014 | 236.613 | 236.613 |
| Maximaal op inkomen NHG 2015 | 218.056 | 218.056 |
Grote verschillen
Opvallend zijn de grote verschillen tot 2003. Dit heeft ook te maken met de maximale hypotheeknorm met NHG. Toch is duidelijk te zien dat vanaf 2001 tot 2011 de maximale hypotheek steeds hoger is geworden. Hierna is er een flinke daling ingezet en ik verwacht dat dit de komende jaren nog verder zal gaan plaatsvinden.
In de crisisjaren heeft men dus de fout gemaakt om de maximale hypotheek op hetzelfde inkomen te verhogen. Pas vanaf 2011 heeft men besloten om dit recht te gaan zetten door minder aan hypotheek te gaan verstrekken.
Lees verder op IEX.nl
Loading ...
Met regeltjes worden de kopers niet van een aantrekkende markt gehouden: Amsterdam plust 6 procent in de koopprijs en 40 procent in verkoopaantal.
En hoor ik het goed admin uitegrekend jij verwijt de volkskrant van het spelen op de man?
Met regeltjes worden de kopers niet van een aantrekkende markt gehouden: Amsterdam plust 6 procent in de koopprijs en 40 procent in verkoopaantal.
En hoor ik het goed admin uitegrekend jij verwijt de volkskrant van het spelen op de man?
Je zegt t goed dr Tinus: alleen A’dam en wat andere steden in de randstad.
Slecht een klein deel van NL. Ben benieuwd wat voor effect het afschaffen van de schenkingsregeling heeft op de prijzen en verkoopaantallen…
Verwacht een forse daling van beide in 2015 e.v.
We zullen het zien.
slechts
Hypotheekwijzigingen?
Dat zal de zogenaamde booming onroerend goed markten in NL zeker geen goed doen.
Neem nu bijv. Amsterdam. De echte Amsterdammers hebben het daar al lang voor gezien gehouden.
Lees het zojuist verschenen artikel over Amsterdam in Parool.
http://www.parool.nl/parool/nl/4024/AMSTERDAM-CENTRUM/article/detail/3800348/2014/11/28/Ooit-was-de-Kalverstraat-heel-erg-deftig.dhtml
Oh oh, wat is het daro gesellig!
https://twitter.com/russian_market/status/538290956123271168
@ artikel
Dit is het topje van de ijsberg
Dit is wat er omlaag gaat in de door de staat gedekte restschuld-bij-ongelukken-vrije maximale lening.
Dat gaat fors omhoog, naar 350k
Op voorspraak van de polderelite
en weer terug naar benee als mensen met een lange termijn blik het voor het zeggen krijgen.
Waar het echt om gaat is dat Holland gewend was aan hogehuizenprijzen dankzij gesubsidieerd huizen leasen zonder spaargeld op twee inkomens tot wel 100+% executiewaarde van een huis.
En dat dat niet vol te houden was
Was wel duidelijk
Maar niemand durfde voor 2011 die droom te verstoren.
Ja die huizenpret in selecte delen van Amsterdam. Het is wat met Dr. T en consorten en hun enorme drive om het sentiment op dit blog te beinvloeden.
Met dank aan de US of A. Blijkbaar beschermt de US de teelt van cocaine, met smoesjes. http://www.youtube.com/watch?v=HNqIrDKnNE8 Handel van cocaine doet de VS al sinds Vietnam: wapens heen, drugs terug (dit direct van een retired US marine). Zonder de USA zouden de afghanen niet ‘so much money’ verdienen aan de cocaine. Ondertussen worden tegenwoordig de GMO zaden van Monsanto uitgedeeld als alternatief! Wat een teleurstelling dat het meerendeel van de amerikanen (en NL-ers) niet door heeft te worden gebruikt als (gelijk ook de Duitsers) gedurende WOII.
In ieder geval, wat aan cocaine wordt uitgegeven kan niet meer aan hypotheekrente worden betaald… Ookal is het 5 euro per lijntje, cocaine inmiddels ordinair, nu meer spuiten en de jongste jeugd richting ‘eyeball shots’ en overige technieken die ik in kader fatsoen niet ga noemen. Congrats, way to go, dank aan de zelfgekroonde elite achter FED, BIS, ECB etc! Dit deel van de jeugd gaat het in de toekomst zeker maken, wij lenen de aarde van hen, we nemen duidelijk onze verantwoordeljkheid. Ook met dank aan degene die laatst de link naar de serie van de BBC postte http://www.youtube.com/watch?v=yXavNe81XdQ.
@ dr. T
Ik was deze week in Paris alwaar een studio van 33 m2 370k moest opbrengen en een ruim appartement van zo’n 160 m2 pakweg 1.8 miljoen. Dik 10k per m2 dus. Is dat waar je heen wil in Amsterdam?
Ewald Engelen ………
Hij heeft zijn kop boven het maaiveld gestoken en is in een val van Hogehuizenprijzendminnend NL getrapt, ( kan het niet anders bekijken ) en wens hem daarom veel sterkte toe ………. # De Coolste Zeepbeller 🙂
En is olie de Zwarte Zwaan ? #allesdoordehelft 🙂
Geld is gekoppeld aan olie, de enige vastigheid voor geld dat er nog is, na loslaten van de golden standerd ……
De huizenmarktzeepbel was onvermijdelijk door C Teulings …… ( En geen woord over ‘CPB huizenmarkt was vergeten dossier’ en geen woord over schulden ) Sorry moest ff ….. kan het nergens op een andere site vinden …..
https://fdmarceldeboer.wordpress.com/2014/11/26/de-huizenmarktzeepbel-was-onvermijdelijk/
http://www.z24.nl/economie/britse-investeerder-stort-zich-op-nederlandse-huizenmarkt-518284
96k per woning ……. Ruim de helft ONDER de gemiddelde NL woningwaarde nu waar al 20% vanaf is …. #allesdoordehelft …..
https://www.eigenhuis.nl/woningmarkt/cijfers/huizenprijzen/
We gaan de goede kant op 🙂
Voor ps 🙂 http://d3exkutavo4sli.cloudfront.net/wp-content/uploads/2012/12/cartoon-3-pigs.jpg
maff, 🙂
https://underthelobsterscope.files.wordpress.com/2010/11/11232010babin-slideshow_main-prod_affiliate-91.jpg?w=604
“Cameron’s Help for First-Time U.K. Homebuyers Fizzles on Demand”
“…people looking for a first home are hesitating because of uncertainty over the Bank of England’s benchmark interest rate, global political instability, falling home prices and a shortage of affordable homes…”
http://www.bloomberg.com/news/2014-11-28/cameron-help-for-first-time-homebuyers-fizzles-on-demand.html
Jaap van Duijn over Japanse toestanden:
http://www.telegraaf.nl/premium/dft/dftavond/23386792/__Column_Jaap_van_Duijn__Japanse_toestanden__.html?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Deflation, it ís!
http://www.businessinsider.com/crude-oil-breaks-67-2014-11
Post weer weg ….. Is olie de zwarte Zwaan ?
Als de olie valt ……
ben benieuwd 🙂
http://en.wikipedia.org/wiki/Black_swan_theory
In het FD van vandaag “Het eenmansleger Engelen”.
Oftewel David tegen Goliath 🙂
“Zo is de financieel geograaf, die woont in een hypotheekvrij appartement in de Amsterdamse wijk De Pijp, bozer dan welke econoom dan ook over de gigantische hypotheekschulden van Nederlandse huishoudens. Opportunistische politici en hebzuchtige bankiers hebben welbewust een hele generatie huizenkopers over de kling gejaagd, zegt hij. Zelf zag hij de huizenbubbel overigens ook te laat.”
Woco’s
Het maximale is geleend, het Minsky Moment voorbij …..
De eerste 1800 Euro die u aan huur per jaar betaalt gaat op ALLEEN aan RENTE voor het geleende geld door de Woco’s #kanjederentenogbetalen?
En we volgen nog steeds het script van het Boek der Boeken ……. Nu bestelbaar 🙂 ( Voor László ) nieuwst druk http://www.bol.com/nl/p/deflatie-in-aantocht-druk-heruitgave/9200000036272512/?Referrer=ADVNLPPcefaad00cdbf92970065bba51d010004769
Ik heb zelf totaal geen belangen hierin …… alleen zéér dankbaar dat het eerste boek is verschenen in 2005 🙂
Aan Jos Koets,
De eerste vier wijzigingen die je noemt golden ook bij het ingaan van 2014.
– Aftrekbaarheid van 52 naar 51.5%
– LTV van 105 naar 104%
– Eigenwoningforfait op basis van 0.7% ipv 0.6% WOZ
– Max NHG in juli van 290K naar 265K in juli.
Mensen die denken dat dit van invloed zal zijn op 2015, wil ik vragen waar ze effecten van de 2014 regelwijziging zien.
Dan de NHG financieringslast met de 12 kolommen, die berekening wordt door NHG gedaan, dat de banken hun software niet op orde hebben is dus niet relevant want dat heeft de NHG ook niet. Ik heb de tabellen nog niet gezien maar als ik het goed begrijp gaat het slechts een minder schokkerig verloop opleveren van rentestijging/-daling. (stapjes van 0.25% punt ipv 0.5% punt neem ik aan.
En dan je geschiedenisles.
Een huishouden met 50K inkomen kan in januari 2015 ietsje meer lenen dan in januari 2014 (toen was de rente nl geen 3.5%). Waarom heb je de dan geldende rente niet meegenomen in je tabel? De 5 kolommen van de lastentabel zijn gebaseerd op de verwachte rente in dat jaar, vorig jaar hebben ze de vijf kolommen naar beneden geschoven omdat de rente onder de 3.5% kwam en de onderste kolom tot 4% was. Onzinnige exercitie dus.
Dan het afschaffen van de verruimde schenkingsregels. Niemand weet hoe daar gebruik van gemaakt is.
Iedereen heeft het steeds over die 50K naar 100K, maar dat is maar een deel, de niet kind eis en de leeftijdsgrens (niet max 40) waren net zo beperkend. Het gemiddelde is tenslotte maar 60K.
Maar waar is het geld naar toegegaan?
Aankoop nieuwe woning ??%
Extra aflossing bestaande hypotheek ??%
Financiering verbouwing ??%
De verdeling maakt nogal uit voor het effect van het afschaffen van de tijdelijke verruiming.
Het huilverhaal van de notarissen dat de regeling moet blijven is preken voor eigen parochie, ze verdienen er gewoon aan.
Onder titel “vijf stappen om de komende crises te overleven”.
Zegt hij nou dat de huidige crisis voorbij is?
In 2005 had ik zijn boek niet nodig, mijn persoonlijke financiele plan was crisisbestendig.
En dat is het nog steeds, ik lees het boek wel als het in de bibliotheek komt.
Sparen is geen deugd staan wel op mijn verlanglijstje.
Vandaag is het Internationale Niet-Winkeldag
Een dag niet winkelen….
Denk dat in mijn dorp de laatste winkel jaren geleden al haar luiken heeft gesloten 🙂
Daarna de rabo ook pleite.
László,
Handige gevlochten proza, maar je moet bij iex zijn.
‘Als de bom valt’
Ik huur bij pensioenfonds. Die verkopen pas als ze winst kunnen maken op aankoopprijs. En ze hebben een megakorting gehad van de woco……woco had ze overigens gekocht van projectontwikkelaar (wanrooy) anders zouden die failliet gaan en zou ook het grondfeestje van de gemeente in duigen vallen. Over handen op 1 buiken gesproken.
Adamus,
Heb ik ook gemaild naar koets@iex.nl
Alles lijkt los te laten van alles: things are becoming unglued!
https://www.youtube.com/watch?v=bWnIAb6yKYg&feature=youtu.be
het is zowiezo, sowieso, zo wie zo, sowiezo niet vol te houden dat een tweeverdieners gezin zo ontzettend veel schuld heeft voor een huisje. In mijn kennissenkring is 500.000 vrij normaal. Dat zijn vaak dus minstens 10 netto jaarsalarissen (op 2 inkomens).. en men staat dat dan dus in de schuld. Dan moet je toch minstens een vvd’r zijn of een andere lobbyist om te denken dat dat normaal is? 😉
dat liberale van de vvd is natuurlijk ver te zoeken nu het wat minder gaat. : banken redden, hypotheekrente aftrek behouden en zo is natuurlijk niet de survival of the fittest: eerder het redden van de rijke leenkneuzen.
‘ Pieter Derks @pieterderks · 23 nov.
Omdat het zondag is: de Economie als onze religie. Bankieren is het nieuwe bidden! http://www.denieuwsbv.nl/media/325653 ‘
Onze Waarde ( Economisch gebed )
Onze waarde die in de markt zijt
Geef ons heden onze dagelijkse koopkracht
en verhoog onze schulden
zoals ook anderen hun schulden verhogen ….
Stukkie ervan …… vanaf 3.36m
http://www.denieuwsbv.nl/media/325653
De jaarlijkse huurverlaging al ontvangen ? 😉
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/23387905/__Winkelhuren_dalen_voor_het_eerst_sinds_jaren__.html
Voor ps 🙂 http://www.falconfinl.com/wp-content/uploads/2011/05/Oil-Prices-Oz.jpg
De gemiddelde WOCO woning heeft 3 waarden, ra, ra …
1. De gemiddelde waarde van een huurwoning is € 43.200
2. WOZ-waarde van € 154.900 per woning
3. Verkoopwaarde aan beleggers gisteren 96.000
Consumentenvertrouwen …..
http://www.tradingeconomics.com/charts/netherlands-consumer-confidence.png?s=necci
En de eigen huis marktindicator …….
https://economie.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2014/10%20Oktober/ecocomm-woningmarkt-vertrouwen/fig2.png
Ra ra 🙂
maff, 🙂
Olie de zwarte zwaan?
Al zouden we alleen maar hier vanaf zijn! http://static1.businessinsider.com/image/0db9b91430dc094a57b41f00/peak-oil-is-totally-bogus.jpg
Inzwischen in der Schweiz:
http://www.bloomberg.com/news/2014-11-30/swiss-go-to-polls-on-snb-s-gold-immigration-in-economic-u-turn.html
Ze zijn verkocht maar worden ook weer verplicht terug gekocht.
Voorlopige schatting besteedbaar inkomen Huize Maff voor 2015
Door DE naheffing en de heffing na DE naheffing en de stijging van de ziektekosten DAALT het besteedbaar inkomen met 5.5% …….
Daar staat dan natuurlijk wel een stijging van de koopkracht weer tegenover ……. 🙂
We hebben recht op deflatie ……….
Jeroen gaat een goed woordje voor je familie doen.
http://m.telegraaf.nl/dft/article/23390590/dijsselbloem-vreest-financiele-luchtbellen
De tijd van de goudbugs is voorbij. Gelukkig maar.
Mooi, kunnen ze de producten ook weer wat goedkoper verkopen.
Dat krijg je van dure prijzen:
http://m.telegraaf.nl/dft/article/23390532/vastgoedprijzen-drijven-jonge-bankiers-uit-londen
Recht? 🙂
Alle ontwikkelingen ten spijt die moeten leiden tot een daling (daling hra, daling te financieren vermogen, daling ltv etc) zie je dat de ontwikkeling niet doorzet in de prijzen. Niet raar ook. met een rente daling van 4,5 naar 3,3 is op basis van een simpele annuitaire berekening een hypotheekstijging van zeg 10% mogelijk om op gelijke maandlasten te komen (orde van grootte). Waar ik dacht dat het een keer zou moeten ophouden met het hoog houden van de huizenprijzen, krijg ik toch sterk het gevoel dat het nooit gaat eindigen.
Eind 2015 op 2,1% rente?
Eind 2015 Pensioen als inleg voor restschuld?
Eind 2015 Pensioen als financieringsbron voor een hypotheek?
Wie durft te voorspellen…
En het werkt nu al!! Mijn vrouw heeft net een paar laarzen gekocht die ze al een tijdje op het oog had. van 139.95 voor ….39.95. Ze geven de spullen nog net niet weg in de winkels, maar de prijzen van woningen gaan stijgen??
Alles door de helft!!
eric406,
Olie ( transportkosten ) Crude nu $64 ook door de helft #allesdoordehelft
Living Will’s van de verzekeraars …… zouden ze al klaar liggen ? 😉
Verzekeraars zakken voor stress-test ……
http://www.telegraaf.nl/dft/bedrijven/aegon/23393397/__Verzekeraars_zakken_voor_test__.html
Verkoop nieuwe auto’s ook door de helft ….
https://cassandraclub.files.wordpress.com/2014/09/schermafbeelding-2014-09-12-om-17-36-23.png
Maar de crisis moet nog beginnen ………. Verkoop dit jaar terug naar onder het dieptepunt in 2009 ( nog geen linkje, sorry )
‘ Robin Fransman: geld is schuld: ‘ hiernaast in de twittetjes
Hij maakt hier volgens mij een denkfout, spaargeld dat u heeft UITGELEEND ( deposito’s ) aan de bank ( in ruil voor een negatieve rente, proest ) is schuld, want de bank leent het geld van jou en leent jouw spaargeld weer verder uit, en dat is dan schuld aan de bank ( nou ja dat was vroeger zo, nu gratis geld ECB ) …….
Spaargeld onttrokken aan de bank ( matras, safe ) is geen schuld …… Dit zou toch te dol zijn ……….. Mensen een schuldgevoel aanpraten, hoe durft ie 🙂
Spaargeld wordt NIET uitgeleend = reserve.
spaargeld onder matras heeft geen waarde. Fiatgeld is om uit te geven. Overigens hebben we via de ECB slechts een kleine 1000miljard aan papier- en muntgeld.
‘Fractioneel bankieren is een manier van bankieren waarbij de bank alleen maar een bepaald, vaak klein gedeelte van het totale vermogen (alle deposito’s) als reserve aanhouden. ‘
Klein gedeelte ( een fractie ) maar als reserve #fractional Banking 🙂
Fractional banking cartoon, uiteraard voor ps 🙂
http://m.cdn.blog.hu/gu/gurulohordo/image/fractional-reserve-banking-cartoon%5B1%5D.jpg
Is van voor de crisis …… times changed …….
Het slimme bankpasje, alleen in folie veilig ……
‘ Hetzelfde gevaar van ongewenste afschrijvingen geldt ook voor mobiele telefoons die geschikt zijn voor contactloos betalen.’
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/3801508/2014/12/01/Slimme-bankpas-alleen-in-folie-veilig-voor-criminelen.dhtml
Woonlasten stijgen door verplichte inleg in kas VvE
http://www.parool.nl/parool/nl/30/ECONOMIE/article/detail/3801505/2014/12/01/Blok-inleg-in-kas-VvE-verplichten.dhtml
Frank77,
Zoiets ? http://www.iex.nl/Forum/Upload/2013/6673847.gif
En als wij huismoeders dit recht niet krijgen, nemen we het gewoon …… #allesdoordehelft
Je ziet het nu al in de winkelstraten ……. 😉
Iedereen op dit blog al afgehaakt ? 🙂
nee hoor. ;). Als de huizenprijzen weer zakken wordt het wel weer drukker neem ik aan.
moet ook wel lachen om die Action en Big Bazar winkels. Het zijn er alleen zo ontzettend veel. Liep zaterdag in Zaandam; outlet hier, big bazar daar, alles voor een euro aan de overkant en 70 procent korting wat verderop. Ook nogal wat opheffingsuitverkopen. Logisch dat die winkelhuren een keer zijn gaan zakken.
idee waar de VVE ooit voor opgericht is ( dwingend ..) ?
Mijn gevoel zegt mij dat 2015 een bijzonder jaar gaat worden. Zo’n beetje alle maatregelen die de huizenmarkt moesten stutten zijn gebruikt behalve één. De pensioenen.
Het zal mij niets verbazen als het voorstel van Klijnsma om pensioenopbouw te gebruiken voor de aanschaf van een huis of voor aflossing van de (rest)schuld er volgend jaar doorheen komt. De laatste poging van dit kabinet om de huizenprijzen hoog te houden.
Mensen met een hypotheek worden zo gedwongen te speculeren met het pensioen. Besef wel dat dit je oudedagvoorziening is. Wel of niet doen wordt de vraag? Het voorstel is niets anders dan het probleem (de zeepbel in de huizenmarkt) vooruitschuiven in de tijd. Huurders worden helemaal ge@aaid. Geen keuze maar wel minder pensioen (solidariteitsprincipe). Onbegrijpelijk.
Als we deze crisis echt willen aanpakken moeten we de oorzaak aanpakken en beginnen met de bankhoeren in Den Haag en de kont@eukers zelf, oftewel de banken.
De banken (en hun parasieten) hebben jarenlang geprofiteerd van de zeepbel en een enorme hoeveelheid provisies en rente geincasseerd. De schuldenberg die zij gecreëerd hebben is onhoudbaar en toch werden ze gered. De klant (beter is patient) van de bank kan stikken. De hardwerkende mens is niets anders dan een slaaf van de overheid en banken. Ik noem dit verschijnsel al een tijdje een mislukte democratie.
Maar het tij gaat keren. Je voelt de spanning in de lucht. Nog nooit is de wereld zo dynamisch geweest. Er gaan grootse dingen gebeuren in 2015. Ik kan niet wachten!
ik kan mij echter niet aan de indruk ontrekken dat er in de gloriejaren ook ruim is gespeculeerd met huisjes en hun vermeende waardes . Veel geconsumeerd is mijn indruk , veelal niet voor het pensioen (…).
Komen we bij het punt dat een ieder de rotzooi ooit zal opruimen in dit landje , komt u dat bekend voor ( van lorenzo) ?
Mischien moeten we in dit theater eens gaan nadenken waarom de overheid dit als prioriteit ziet ……
maff, 🙂
http://media.cagle.com/35/2014/11/26/156721_600.jpg
“We all are in a ponzi world right now hoping to be bailed out by the next person”
“The late economist Hyman Minsky defined three ways of borrowing: hedge borrowing where borrowers were able to pay interest and principal out of income, speculative borrowing were the borrower could pay the interest but not the principal and relied on someone paying the same price for the asset like he did and Ponzi borrowing were the borrower could not pay the principal nor the interest and hoped that he be bailed out by the next buyer. We all are in a Ponzi world right now. Hoping to be bailed out by the next person. The problem is that demographics alone have to tell us, that there are fewer people entering the scheme then leaving. More people get out than in. Which means, by definition, that the scheme is at an end. The Minsky moment is the crash. Like all crashs it is easier to explain it afterwards than to time it before. But I think it is obvious that the endgame is near.”
http://janelanaweb.com/trends/we-all-are-in-a-ponzi-world-right-now-hoping-to-be-bailed-out-by-the-next-person-interview-with-daniel-stelter/
maff,
🙂
Einde contant geld komt dichterbij.
In wiens geest eigenlijk? 🙂
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/jan_van_gemeren/23394212/__Einde_contant_geld_komt_dichterbij__.html
bovenstaande is toch mooi/goed nieuws?
De meeste mensen lenen het max dat ze mogen lenen, nu wordt dat weer verder beperkt voor 2015. Ze moeten weer iets extra spaargeld inleggen omdat het max te lenen bedrag t.o.v. waarde van het huis weer 1 procent dichter naar de 100% gaat en de max hypotheek wordt weer wat omlaag gezet.
Het lijkt mij dat de groep mensen die in 2015 een hypotheek nemen bovenstaande lasten goed aan kunnen. Een jaar inkomen van 50.000 en dan hypotheeklasten van 700-900 euro(afhankelijk van welke vorm) en dan lossen ze ook nog eens alles in 30 jaar af!
Dat bij een netto loon van rond de 2600 euro per maand. Hebben ze nog genoeg geld om een heel mooi leven te hebben en de kinderen ook nog eens een heel mooi leven te geven!
rubje,
Is inderdaad goed nieuws voor nieuwe deelnemers aan de koopwoningmarkt. Lost nog niet de ellende uit het verleden op.
Paar jaar geleden lagen bij de Action merkspulletjes voor een dumpprijs. Nu meer stuff speciaal voor hen geproduceerd en een veel vaster assortiment. Dus ook prijsvergelijking gaat niet meer op. Straks zijn ze een Kruidvat.
rubje,
Pa, ma en 2k. Verzekeringen, clubjes, abo’s, auto, vakantie, studeren…….good luck.
Willem Buiter. Mevr.Mees krijgt gewoon een plastic kaartje.
verheug je er maar niet op…
En ik noem dat corporate fascism.
October 2015: begin van de grote downturn, het punt van de overheidsschulden crisis.
Yes, is wel schuld: het papier is een belofte op te leveren arbeid, grondstoffen.
Jawel, maar de schuld van degene die het geld niet heeft.
Voor degene die het geld wel heeft is het geld uitgesteld bezit of genot. We moeten elkaar niet gaan wijsmaken, dat geld wat je zelf bezit stinkt! 🙂
Yep
Maar eens zien wat die ander ervoor wil leveren. Laat maar eens 100 jaar liggen onder je matras. Visualiseer je koopkracht maar eens. Of korter: wat is er over van het kapitaal verkocht huis is 2000 -van de toen 70jarige.
October 2015: begin van de grote downturn, het punt van de overheidsschulden crisis.
Kan elke dag, ieder uur. Gaan zien wat Rusland onderneemt en Japan (de trigger op VS) instort.
Ik kijk liever, wat er over is van het in 2007 verkocht van het kapitaal huis.
Voerman heeft ook nog steeds waardevolle herinneringen van genoegens door uitgegeven geld, zelfs ook al bestaat het object wat het genoegen verschafte niet meer!
De kunst van het leven, mijn waarde!
De galerie van het leven hangt vol met leuke kunstwerkjes die allemaal hun prijs hebben.
Maar…..je moet het wel zien.
Sommigen zien het nooit. 🙂
Jazekers, prijzen stijgen in alle segmenten
Terwijl in het topsegment er 3 jaar woningverkopen in de aanbieding staat.
Bewijs dat boerenverstand en journalisten twee verschillende zaken zijn.
Heerlijk dat er weer niemand kritisch onafhankelijk naar CBS cijfers kijkt.
Net als er niemand kritisch onafhankelijk in 2009 naar de uitkraamsels van dr Coen Teulings van CPB keek.
Poldertradities zijn er om in ere te houden 🙂
Het wachten is op de volgende RABO oekoenoom die anno 2014 promoveert
Op het niet bestaan van een zeepbel op de nl woningmarkt.
U denkt nu dus dat ze stijgen en voor een Amsterdammer is dat prima.
Die hebben immers een Sarphatistraat, nee die hebben de Sarphatistraat.
Om maar bij Hoofdstedelijk jargon te blijven
In de wingewesten (zeg maar alles buiten Amsterdam)
………..
is het andere koek.
Kijk het is net als met sinds Sinterklaas
Wie met 3 jaar woningjaarverkopen in de aanbieding
Gelooft dat huizenprijzen aan het stijgen zijn
Is net zo goedgelovig
als het kind dat helemaal opgewonden wordt van Sinterklaas.
Ook als zijn stem wel heeeeeeel veel op die van opa lijkt
🙂
Wijze les van een oude Spanjaard 🙂
Ook dat is schuld hoor. Het briefje van honderd is de belofte van iemand anders om arbeid te verrichten ten waarde van honderd euro. Als hij dat niet doet is het briefje niets waard, of het nu digitaal bestaat, in de kluis van de bank ligt of onder je matras.
tufkaj,
Schuld en boete ……
Snap er nikx van, als je b.v. een super erfenis krijgt erf je dan een bult schulden ? En dan ga je een Boete betalen over de erfenisschulden ? ……
Of misschien is de definitie van het woord ‘schuld’ verkeerd ……. of als je balans maar 0 is …… proest 🙂 of geïndoctrineerd door een monetair systeem ….. er klopt iets niet …..
Voor ps 🙂 http://www.thatcherlawgroup.com/wp-content/uploads/2012/04/Night-of-the-Living-Will.jpg
Ondertussen in Rusland ‘de grote schuldenkapitaalvlucht’ 😉 130 miljard is al de grens over en dreigt het land nu om te vallen ……The Perfect Storm, volgens het blad etc.
De bouw wil héél graag dat u nu uw pensioen in de woningmarkt gaat stoppen …… Cobouw
De trukendoos van hogehuizenprijzenminnend NL ( copyright Juan ) is blijkbaar oneindig ….
En we gaan het meemaken dudes …….
DEFLATIE GAAT U REDDEN 😎
http://www.nu.nl/economie/3942477/goedkope-olie-kan-economie-vs-vooruithelpen.html
Inflatie, stagflatie, deflatie …….
” Leve het Japan scenario! ”
http://www.iex.nl/Column/144338/Leve-het-Japan-scenario.aspx
Pensioenfondsen als onderpand voor de Staatsschuld De weg is weg ……..
http://jto.s3.amazonaws.com/wp-content/uploads/2013/02/ca20100808eda.jpg
http://www.makelaarsland.nl/blog/druk-op-de-woningmarkt
maff, 🙂
Living will, of bedoel je living dead?
http://lowres.cartoonstock.com/death-realtor-real_estate-estate_agents-house-home-rmon617_low.jpg
Heeft iemand al een idee hoe de tegenvaller op de aardgasbaten gaat worden opgevangen?
Het gaat dan wel over corporatiewoningen hè. Die zijn bij lange na niet zoveel waard als de “gemiddelde woning” (whatever that may be), omdat de kwaliteit ervan veel minder is. Verder kun je natuurlijk forse discounts uitonderhandelen omdat je een hele portefeuille koopt (kwantumkorting). Een laatste argument waarom deze prijzen onvergelijkbaar zijn, is dat deze woningen bewoond worden door huurders die je er niet zomaar uit kan zetten. Probeer je eigen huis met huurder er in maar eens te verkopen… dan is het ineens ook een stuk minder waard.
Kortom, het bekt lekker maar de gemiddelde prijs uit deze transactie zegt heel weinig over de gemiddelde prijs van “een gemiddelde woning in Nederland”.
Heel terecht verhaal. Dat argument over die leencapaciteit heb ik al eerder aangehaald. Voor een groot deel van de huishoudens worden de strengere regels volledig (en meer) teniet gedaan door de sterk gedaalde rente.
Met één argument van je ben ik het niet eens en dat is de verruimde schenkingsregeling. Bij ongeveer 1 op 6 transacties werd gebruik gemaakt van deze regeling voor een gemiddeld bedrag van 60k per transactie. Bronvermelding en berekening hiervan is eerder op dit blog gemaakt. Dit heeft dus een zeker een significant prijsverhogend, of anders gezegd: marktverstorend, effect gehad. Per saldo verwacht ik, met name door het afschaffen van deze regeling, dat de stijging in 2015 niet zal doorzetten en dat de prijzen stabiel blijven of beperkt zullen dalen. De renteontwikkeling zal uiteindelijk bepalen wat het wordt, mocht deze blijven dalen dan sluit ik ook voor 2015 een kleine plus niet uit. De fundamenten voor de huizenmarkt blijven op lange termijn rot, omdat de hele markt drijft op een kunstmatig naar beneden gemanipuleerde (mag ik dat zeggen? JA, dat mag ik zeggen) rente.
Exact voorspellen is vrij zinloos omdat er een zeer grote afhankelijkheid is van politieke besluitvorming (ken je iets dat grilliger is dan dat?) en van de rentestand (die gemanipuleerd wordt, maar voor hoe lang nog?). Voorspellingen die ik wel durf te doen:
– Een harde crash komt niet op korte termijn (<5 jaar)
– De hypotheekrente blijft voorlopig laag (tenminste komende 5-10 jaar)
– De reëele huizenprijzen hebben hun bodem nog niet gezien en staan in 2030 lager dan nu (reëel welteverstaan)
Klok horen luiden maar niet weten waar de klepel hangt?
Jouw spaargeld heeft NIKS te maken met het vermogen van de bank. Kortom de “alle deposito’s” is niet gelijk aan het vermogen van de bank zoals je hier stelt. Het vermogen van de bank staat gelijk aan alle bezittingen van de bank (met name vorderingen op derde partijen) minus alle schulden van de bank (waaronder de vordering die jij op de bank hebt). Het vermogen en de reserve van de bank is dus hetzelfde. Basis accounting is dat. Er wordt hier vaak gesuggereerd dat het bijna een misdaad is dat banken niet eerst spaargeld hoeven binnen te halen om een lening te verstrekken. Je kan best argumenten voor of tegen fractioneel bankieren hebben, maar ik constateer hier helaas maar al te vaak dat zelfs de meest elementaire basiskennis over hoe een balans er uit ziet niet aanwezig is. In dat geval kun je beter niks zeggen dan dat je suggestieve onzin verspreidt.
Dit hangt totaal af van hoe e.e.a. wordt vormgegeven. Als je jong bent, word je in het huidige pensioensysteem keihard genaaid door de doorsneepremiesystematiek. Jong subsidieert daardoor oud (en niet zo’n beetje ook). Afhankelijk van de “waarde” die aan de pensioenpremie wordt toegekend t.b.v. het aflossen van je hypotheek kan het als jongere best interessant worden om je premie af te storten in je hypotheek. In het huidige pensioensysteem zie je voor die premie namelijk veel te weinig pensioenrechten terug (actuariëel gezien). Het is dan veel aanlokkelijker om pas vanaf je 42e/43e (het omslagpunt voor wanneer je teveel/te weinig betaalt) je premie te gebruiken om er pensioenrechten voor te kopen. Immers, dan krijg je er meer rechten voor dan waar je eigenlijk, actuariëel gezien, recht op hebt.
Nee, je erft een vordering op de bank.
Dit was voor mij het meest vernieuwende artikel wat ik in tijden gelezen heb. Zo zie je maar, tunnelvisie ligt altijd en voor iedereen op de loer. Door op een andere manier naar de materie te kijken, ontstaat vaak een verrassend en genuanceerder beeld. Overigens: de staatsschuld blijft in mijn optiek onhoudbaar in Japan, want die kan je helaas niet corrigeren voor de bevolkingskrimp.
Bij Unibet krijg ik voor iedere euro die ik inzet op “belastingverhoging” als antwoord op deze vraag één euro terug.
Geen kwatsverhalen vertellen, Tufkaj.
Dat briefje van honderd wat ik bezit is voor mij een tegoed en voor degene die het niet heeft een schuld.
Hoe je dat gevoelsmatig waardeert is in hoge mate bepaald door de manier waarop je in het leven staat. 🙂
belastingbetaler vermoed ik .
Ohohohohoh.
En nu geloof jij er niks van 🙂 ze stoppen bij fd hun energie meer in het ondergoed van Eurlings #mevr.dejong
Bijbels gezien mag alles geofferd worden.
Gelukkig moet er belasting betaalt worden, anders zou de inflatie teveel oplopen.
Net zoals bij een zachte winter?
En ABN wil beweren dat € vs $ naar pariteit gaat. Pensioenfondsen?
Leg het dan ff uit mijnheer de bankman.
De NOS meldt dat er eindejaarsdrukte is bij notarissen i.v.m. met de fiscaal vriendelijke schenkingen, met name bij woning aankoop. Zie: http://nos.nl/artikel/2006692-nog-snel-even-een-ton-schenken.html.
http://rt.com/uk/210731-dna-test-controversial-sale/
Doet zoiets nou voor de huizenprijzen?
a,
Grappig….dus u beweert dat als iedereen zijn/haar vordering op de bank uitoefent en dus zijn/haar tegoeden contant maakt, het vermogen van de bank toeneemt?…. Een “bank run” zou dus in het voordeel/belang van de bank zijn….
Zo leer je nog eens wat….
Adamus, 🙂
En deze dan?:
http://www.rtlnieuws.nl/magazine/huis-verkopen-bouw-een-achtbaan-door-je-woning
Het kan nog gekker wanneer je wacht op die ene gek tussen de 1,5 miljoen You Tube kijkers.
Natuurlijk, je hebt er maar eentje nodig.
Hopelijk hoeft ie niet naar de bank om zich in de schulden te steken voor een overpriced huis.
In de Zwitserse media wordt met klem gewaarschuwd voor het aangaan van schulden in een deflatoir tijdperk.
Maar niet in het NL van bankiers, makelaars en overheid!
Vind je niet dat het laatste stukje van de tweede zin (“waaronder de v.. “) de eerste zin NOGAL tegenspreekt?
Zo Voerman, zeg je hiermee nu, dat alle briefjes, die je niet hebt, voor jou een evengrote schuldenlast zijn?
Die Voerman, neemt de schuld van de halve wereld op zich……
Voerman is zo verstandig om de briefjes die hij niet heeft niet uit te geven. Daar gaat het om en bovendien is dat (niet toevallig) het hoofdthema op dit log.
Maar inderdaad beschouwt Voerman de briefjes die hij niet heeft als het “eigendom” van anderen en heeft er zelf derhalve geen last van. 🙂
Cynicus economicus,
Voerman heeft J.i. Gelijk.
Een waarde in cash
is geen schuld voor de houder van de waarde,
maar een ruilmiddel tegen andermans waarde zoals arbeid of goederen.
Waardevol en schuldenvrij kunnen prima samengaan.
ps,
Wat is dat nou
Reclamebedrijf Wefilm wilde de ingezakte huizenmarkt een schop onder de kont geven door een leuke draai aan een bezichtiging te geven: ze bouwden een complete achtbaan door de woning in Ermelo. De bewoner was er wel voor in.
Ja maar ja maar.
Het onkreukbare polderinstituut CBS heeft toch recent becijferd
-Ijverige Limburgers die kennelijk geen tijd hebben om eens een blik uit het raam te werpen
En dan doelt Juan voor alle duidelijkheid niet op bierblikken-
DAT HUIZENPRIJZEN IN alle SEGMENTEN STIJGEN
dus welke kamikazeverkoper bouwt er een achtbaan
Waarmee ie gewoon hardop toegeeft datti zijn huis niet kwijtraakt ?
Dat is vloeken in de Hogehuizenprijsminnende polder……
Ingezakte huizenmanmarkt,
Man verkoopaantallen +40%
Prijs +3%
In Amsterdam wordt weer overboden
Ennueh de stijgingen in “veilige havens” als Amsterdam en Utrecht zijn absoluut niet te zien als teken van onzekerheid…..
Veilige havens worden meer waard in onzekere tijden………
🙂
http://www.parool.nl/parool/nl/30/ECONOMIE/article/detail/3764854/2014/10/09/Woningmarkt-Amsterdam-zakt-licht.dhtml
Juan heeft als een van de weinigen zonder verwarrende vormen van uitleg door, dat de kortste weg van A naar B gevormd wordt door een rechte lijn.
Dit snappen maakt het leven veel minder vermoeiend. 🙂
Juan belmonte,
Ja dat verwondert mij ook Juan!
Als je even verder kijkt dan zie je hoe bepaalde lieden, bijv. Robin Fransman, de publieke opinie voortdurend op het verkeerde been zet:
https://twitter.com/RF_HFC/status/539815157057486849
Over slechte en goede mensen gesproken…
Badman Robin kan beter z’n mond houden, want hij valt toch telkens door de mand.
Japan heeft geen hinder van mega massa immigratie om de woningmarkt te stutten…
Voerman,
Jazekers,
Zelfs met Einstein is Juan het niet altijd even eens.
Juan houdt wel van kromme redeneringen 🙂
ps,
Ja wie het hart van Holland financial centre vormde
heeft vast en zeker nog bizonder veel uit te leggen……..
Of dat nu dan inmiddels gaat met kromme of rechte redeneerlijnen
Zinvolle of Hogehuizenprijsminnende
Dat is een andere kwestie.
De greep van de financiële (waan)wereld
Op de maatschappij
Was zelden zo groot als in de jaren nul.
Grote vriend “het zijn ook mensen” Luijendijk zal
De vinger wel op de zere plek verwoorden.
De rest van het journaille
Is keurig overschrijver
johan,
150.000 te koop staande woningen.
De fundateller geeft aan 250.000
………….
Op funda staan 100.000 spookwoningen ?
Ik heb vandaag een mooi schilderij gekocht van € 1750,- voor € 450,- zei de zeer vriendelijke kunstwinkel meneer.
Hij stopte ermee vanwege zijn leeftijd, maar vooral vanwege het aflopen van het huurcontract. Nieuw huurcontract kon alleen voor een periode van 5 jaar, schijnt gebruikelijk te zijn. € 8000,- per maand moest het kosten, en gigantisch hoge stookkosten omdat het aan alle kanten tocht.
Jaja mooie wereld leven we in.
Tijl,
Mooi he,
Er staan vierkantehectaren bedrijfsruimten en kantoren leeg,
Jarenlang,
Afwaarderen ho maar
En bij interesse 5 jaar vastleggen en CBS prijsindex volgens met 2001=100.
Hogekantoorgrondminnend NL maakt het nieuwe potentiële toetreders
Wel heel makkelijk
Om vooral niet in de polder de handen uit de mouwen te steken.
http://Www.verhuis.de
Alleen de deal met uni-invest gaf de marktwaarde weer.
Korting 50%
Wie daaronder zit is erg vriendelijk voor de markt
Nog even over Uni-invest (BOG Bedrijfs Onroerend Goed, ookwel kantoren en andere bedrijfshuisvesting)
De Uni-invest portefeuille met B-klasse kantoren is 65% afgeboekt:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/15-01-2013/peter-boelhouwerde-overheid-moet-de-huizenprijzen-weer-opjagen/#comment-127168
MAARueh, op de HUIZENmarkt, daar STIJGEN de prijzen
(Kommil foo) 🙂
Overtaxaties zijn weer terug in de VS:
http://online.wsj.com/articles/dodgy-home-appraisals-are-making-a-comeback-1417480386?mod=WSJ_hp_LEFTTopStories
Extreem goede video!!!
https://www.youtube.com/watch?v=p5Ac7ap_MAY#t=14
Over centraal bankieren, de mechanismen ervan, hoe er huizenbubbles worden geblazen, hoe expres in the EU een recessie wordt gebruikt om macht van de landen over te brengen naar de verenigde staten van Europa.
Zeer de moeite waard om te zien, geeft een goede basis en is redelijk eenvoudig te begrijpen voor minder ingevoerde mensen. (zoals helaas velen hier)
Top Tien World in household debt 2013 …….
http://cdn1.cityam.net/sites/default/files/sites/default/files/content-editors/images/u41686/Household-debt-in-2013-The-top-10-as-of-GDP_chartbuilder.png
🙂 http://www.discura.nl/discura/images/cartoons/cartooncruso.jpg
Derivatenperikelen ……..
‘ De bank heeft zelfs ‘een kadootje’ voor Henk, een renteswap.’
Tegenover mij zit een gebroken man …….
http://www.nu.nl/zakelijk-opinie/3943567/tegenover-mij-zit-gebroken-man.html
Krullebol 🙂
Zink pensioen niet af met nog duurdere stenen
‘ Elke euro die je extra in de huizenmarkt steekt, leidt tot een evenredig hogere vierkante meter prijs ‘
http://www.ftm.nl/column/zink-pensioen-niet-af-met-nog-duurdere-stenen/
Hoe de Nederlandse huizenmarkt een comeback maakt
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2014/12/Hoe-de-Nederlandse-huizenmarkt-een-comeback-maakt-1657943W/?masterpageid=158493
Het is werkelijk waar te tenenkrommend voor woorden dat je mij hier de maat neemt, terwijl uit je reactie dus overduidelijk blijkt dat je geen flauw benul hebt van hoe een balans werkt en wat een bankrun is. Dat gezegd hebbende zal ik toch even inhoudelijk op je reageren.
Als morgen iedereen zijn vordering op de bank uitoefent, heeft dat precies 0 euro effect op het vermogen van de bank. Een balans heet immers niet voor niks een BALANS. Deze heeft namelijk twee zijden (debet en credit) die met elkaar samenhangen. Als jij morgen 1000 euro opneemt dan neemt jouw vordering op de bank met 1000 euro af (op de bankbalans neemt de schuld, die aan de creditzijde staat, met 1000 euro af). Tegelijkertijd neemt de kaspositie, de liquide middelen, aan de debetzijde van de bankbalans ook met 1000 euro af. Op het vermogen heeft dit dus geen enkel effect.
Wat is dan precies het probleem van een bankrun? De kaspositie van de bank is niet groot genoeg om alle schulden (vorderingen die de rekeninghouders op de bank hebben) tegelijkertijd te kunnen inlossen. Als iedereen zijn geld morgen opneemt, kan de bank niet aan haar verplichtingen voldoen en is zij daarmee failliet. Op het VERMOGEN van de bank heeft dit nog steeds geen enkele invloed. Een bankrun is primair een liquiditeitsprobleem en geen solvabiliteitsprobleem.
Er zijn genoeg bedrijven met een sterk eigen vermogen die toch failliet gaan, omdat ze simpelweg niet liquide zijn en de rekeningen dus niet kunnen betalen. Er zijn ook genoeg bedrijven die al jarenlang doordraaien met een negatief eigen vermogen, omdat ze een sterke cashflow hebben.
De Dijss ‘We moeten de houdgreep tussen banken en overheden doorbreken. ‘
Lol en hoe doe je dat ? De Staatsschuld moet nog afgelost worden …….. maar stijgt nog steeds door ….
http://www.destaatsschuldmeter.nl/
http://thumb7.shutterstock.com/display_pic_with_logo/520132/101394451/stock-photo-illustration-depicting-a-red-and-white-road-sign-with-a-debt-free-concept-blurred-blue-sky-101394451.jpg
Nee dat spreekt elkaar dus niet tegen. Debet en creditzijde van de balans hangen samen. Het maakt voor het vermogen van de bank geen moer uit of jij wel of niet je geld opneemt. Zie mijn reactie hierboven.
Ivm onduidelijke quote, nogmaals mijn reactie.
Nee, dat spreekt elkaar dus niet tegen. Debet en creditzijde van de balans hangen samen. Het maakt voor het vermogen van de bank geen moer uit of jij wel of niet je geld opneemt. Zie mijn reactie hierboven.
Of jij pakt je middelbare schoolboeken er even bij. Daar staat dit namelijk gewoon in. Wat ik hier vertel heeft bovendien niet specifiek met banken te maken. Hetzelfde verhaal kan je houden voor de bakker op de hoek. Is gewoon basis boekhouden. Als je daar geen verstand van hebt, is dat helemaal niet erg. Een mens kan niet alles weten. Het zou je dan wel sieren om gewoon je mond over het onderwerp te houden. Het zou je ook sieren om niet op de man te spelen als iemand hier inhoud plaatst. Je diskwalificeert daarmee namelijk vooral jezelf.
Verder voor jouw informatie: ik werk niet bij een bank, ik heb nooit bij een bank gewerkt en ik koester ook absoluut geen warme gevoelens jegens banken.
<
a,
Klopt helemaal, het is inderdaad een balans. Maar een balans hoeft per definitie niet in balans te zijn. En dat weet u natuurlijk ook wel…..de meeste banken zijn niet solvabel, immers hun uitstaande leningen (welke als bezit worden gezien) worden niet op de werkelijke marktwaarde gewaardeerd (marked to market) maar krijgen een aangepaste fantasiewaarde om de balans weer kloppend te maken (marked to fantasy).
Zou de waardering inderdaad op de marktwaarde gebaseerd zijn, dan kun je twee dingen doen om de balans weer in evenwicht te brengen.
1 Afboeken van de gefaalde leningen en de reserves aanspreken of
2 het crediteurenbestand, als bijvoorbeeld (spaar) deposito’s verminderen.
Als voor optie 2 gekozen wordt, en dat kan eenvoudig sinds de invoering van de bankenunie, zullen de (grote) crediteuren mee gaan betalen aan het echec. In dat geval worden de tegoeden van de crediteuren aangewend om de lasten aan de andere kant van de balans te verlichten. Simpel, zo werkt een balans, niet dan?
Als crediteur van de bank kun je ze hierbij helpen door alvast te anticiperen op het verlagen van de deposito’s door simpelweg je vordering (=krediet) om te zetten in contant (=geld). Natuurlijk ontstaat hier dan wel een liquiditeitsprobleem, maar dat is de zorg van de bank en niet van de crediteur.
Daarbij geldt ook nog eens dat wie het eerst panikeert, het best panikeert.
De formulering ‘NIKS’ is te sterk, omdat dat een te statische visie weergeeft.
Op het moment van opnemen is er uiteraard, boekhoudkundig gezien, geen verschil in vermogen, maar die vorderingen kunnen een rol spelen in de activiteiten van de bank en daarmee van invloed zijn op het (toekomstige) vermogen.
Dat klopt dat overbieden of heel dichtbij de vraagprijs de verkoopprijs willen, liefst meer dan 95% van de vraagprijs, zelfs als het langere tijd (1 jaar bijv) te koop staat. Na afprijzing wordt dat ook weer gebruikt: maar het was eerst veel duurder, dus dit is een scherpe prijs….
Het ‘Stenen Tijdperk’ 😀
Ik geloof niets of niemand meer. Het gevaar van teveel luisteren naar preken van positivo’s of doemdenkers (realisten desnoods) is dat je helemaal geen goede beslissingen meer neemt. In sommige gevallen was/is een huis kopen wel degelijk niet zo dom… En aandelen kopen ook. En edelmetaal kopen niet. (Het bezit ervan ook niet denk ik). Dus ga op niemands woord af. Neem zelf je beslissingen. En wees zuinig.
Dit is overigens precies de positie waarin een huizenbezitter met hypotheek zich bevindt…
maff, 🙂
En uiteindelijk krijg je dit…
http://media.cagle.com/53/2014/12/01/156883_600.jpg
Een balans moet wel per definitie in balans zijn. De bezittingen zijn altijd gelijk aan de verplichtingen plus het eigen vermogen.
Wat jij doet, is de waarde van verschillende balansposten in twijfel trekken. In principe waarderen banken op marktwaarde, maar ja, voor veel balansposten is dat een subjectief begrip dat afhankelijk is van veel aannames. Zeker bij Zuid-Europese banken staan ongetwijfeld veel activa te hoog gewaardeerd en ik geloof ook best dat Nederlandse banken activa op de balans hebben die te hoog gewaardeerd staan. Wanneer een bank activa afwaardeert, gaat dat tevens gepaard met een negatief resultaat en DUS met een negatief effect op het eigen vermogen. Vandaar dat het ook zo belangrijk is dat banken hogere buffers aanhouden, liefst hogere ongewogen buffers.
En ja, wat jij zegt over het afboeken bij banken en dat daar evt. depositohouders de dupe van kunnen worden, is helemaal waar (tenminste, voor het bedrag dat je boven de 100k bij de bank hebt staan). ECHTER, daarover ging de discussie helemaal niet. Hier werd/wordt beweerd dat het vermogen van de bank verdampt als mensen hun geld opnemen. En dat is gewoon pertinent niet waar.
Afhankelijk van je perspectief kan dat kloppen, maar dat leek me, gezien het niveau van de posts waar ik op reageerde, een nuance die zeer zeker niet op waarde geschat zou worden. Als je sec kijkt naar de relatie tussen vermogen en het opnemen van een geldbedrag (de transactie an sich dus) dan is die relatie er niet. Als je genuanceerder kijkt en bijv. meeneemt dat klanten weglopen (en dat de bank in de toekomst niet meer aan hen zal verdienen) dan is er wel een INDIRECTE relatie te benoemen.
Inderdaad. Het perfecte voorbeeld op microniveau.
Waar je volgens mij gewoon voor moet oppassen is dat je niet te duur te groot koopt
blijf een beetje rond de 2 ton hangen ook al kun je makkelijk meer betalen
Hoe duurder je koopt des te hoger de eventuele onderwaarde 20% van 2 ton is minder dan van 3 ton
maar ja wonen is gewoon belachelijk duur in NL mogelijk ben je redelijk af met een onder waterstaand rijtjeshuis van 2 ton
Niet iedereen kan wachten tot 2018/2020…uiteindelijk leef je nu
auto’s elektronica etc dalen ook in waarde, huizen zijn weer gebruiksgoederen geworden
Als je woz belasting en vaste lasten laag zijn is het zeker te doen rente blijft komende 20 jaar toch laag
Ik distilleer uit het artikel voor 2015 de volgende voor de huizenprijzen negatieve feiten:
1) Aftrekbaarheid hypotheekrente hoge inkomens -1% (51.5% > 51%)
2) Meefinanciering k.k. -25% (4% > 3%)
3) WOZ verhoogd met ++7.1% (0,7% 245.000) absoluut
5) NHG -7.8% (236.613 > 218.056) zie tabel
6) schenkingsvrijstelling -47% (100.000 > 52.752)
Ook voor 2015 nog de volgende vaststellingen:
a) lonen stijgen niet en dalen voor de nieuwe toetreders
b) prijzen eerste levensbehoeften in 2015 stijgen (dalen niet).
c) belastingen, heffingen en verzekeringen, als totaal, blijven stijgen.
Alleen struisvogels geloven en pro-pagandamakers veinzen, gezien de feiten, in een herstellende huizenmarkt.
De struisvogels, die sinds 2009 hetzelfde voor hun te koop staande huis blijven vragen, omdat ze niet zien dat er in ‘het westen’ een economische crisis is die niet meer weggaat.
De pro-pagandamakers die manipulatieve berichten spinnen.
De effektiefste spin is natuurlijk de aandacht van de feiten af te leiden door verdeeldheid/verwarring onder de slecht geinformeerde burgers te zaaien. Door b.v. de schuld v/d crisis bij bepaalde minderheidsgroepen te leggen. Het oude verhaal van ‘Divide et impera’ en ‘Exitus acta probat’
Bij het copy-paste ging iets niet gelemaal goed:
1) Aftrekbaarheid hypotheekrente hoge inkomens -1% (51.5% > 51%)
2) Meefinanciering k.k. -25% (4% > 3%)
3) WOZ verhoogd met ++7.1% (0,7% 245.000) absoluut
4) max hupotheek met NHG -8.2% (265.000 > 245.000)
5) NHG -7.8% (236.613 > 218.056) zie tabel
6) schenkingsvrijstelling -47% (100.000 > 52.752)
Dan zit je al snel in de vinex-drek en daar heb ik weinig zin in. Ik word daar depressief.
a,
Hogehuizenprijsminnend nl laat graag overcapaciteit leeg staan.
Liever dan vraag en of huurprijzen aan te passen aan een nivo waarbij handel wel plaatsvindt.
Liever dan op papier afwaarderen (zie ook uni-invest met link hierboven)
Wordt pas echt spannend als de rentes omhoog gaan.
Je hoort het nu kraken, banken accountants zijn kraakdoof.
Die hebben dan plotsklaps en vooral ook opeens een hoop te ontdekken 🙂
Kraken is spannend.
Zoals je zelf al zegt, het moet nog (of weer) spannend worden. Het kraakt dus (nog) niet.
De rente gaat stijgen, maar wanneer. Ik las hier net dat die nog 20 jaar laag blijft, waar kun je die glazen bol krijgen?
Denk maar niet dat banken dat renterisico niet zien hoor. Het is gewoon een grote puinhoop en de banken weten dat de centrale banken de rentes gewoon laag houden zolang het kan, omdat het alternatief… een stijgende rente dus… leidt tot een ineenstorting van het systeem. Waar dat eindigt? Ik heb echt geen idee (en ik wantrouw iedereen die zeker zegt te weten hoe het wel eindigt), maar ik ben er wel van overtuigd dat we nog jarenlang tegen ultralage rentes aan zullen kijken. Tegen die achtergrond heb ik mijn persoonlijke strategie dan ook bepaald.
Jaren ’80 bouw in een dorpje net buiten de randstad
Als de rente 1% stijgt resulteert dat in een Eur 10.000,- huizenprijsdaling.
Je kunt het bijna programmeren.
Stuur ‘m door naar m’n appletv. Kan de rest van de club ‘t ook zien. Top!
Monteer het juiste magneetje en en er is zomaar een treintje…..
De ‘markten’ zijn stuk gemanipuleerd. Het wachten is op de black swan.
🙂 🙂 🙂
In het land van ooit ja. 🙂
Dus hoe duurder de woning, des te kleiner het effect? Niet alleen je glazen bol is troebel.
Kan het niet lezen zit achter een muur, maar het schijnt wel interessant te zijn, voor de liefhebbers die wel betalen …… 🙂
Dutch home rental market rocket to foundations ….. ft ….
http://www.ft.com/intl/cms/s/0fbd5ad4-7724-11e4-a082-00144feabdc0,Authorised=false.html?_i_location=http%3A%2F%2Fwww.ft.com%2Fcms%2Fs%2F0%2F0fbd5ad4-7724-11e4-a082-00144feabdc0.html%3Fsiteedition%3Dintl&siteedition=intl&_i_referer=http%3A%2F%2Fforum.dft.nl%2Fposts%2Flist%2F50249.page%3Bjsessionid%3D56B2485270085D12B47AE0C12322345E#axzz3KrOG2GU3
Amersfoort aan de grond met de Vathorst grond ( artikel 12 ) …… en wat velen hier op dit blog al jaren dachten 😉 …… het is zover, alle potjes zijn nu leeg ……
http://www.ad.nl/ad/nl/31848/Amersfoort/article/detail/3802943/2014/12/03/Amersfoort-onder-financieel-toezicht.dhtml
Voor ps 🙂 http://storycartoons.com/big/credit_card.jpg
Hoge LTV is een risico voor het financiële systeem, en het afbouwen van een véél te hoge LTV ook 😉 …….
Verlaging ltv limiet na 2018 ….. afm
http://www.afm.nl/nl-nl/professionals/nieuws/2014/dec/verlaging-ltv-limiet-na-2018
LTV world ….. NL aan top
LTV world http://4.bp.blogspot.com/-Wb1y_fnNNLQ/TptnvKtiVYI/AAAAAAAAASo/I_xWDWQITjY/s1600/Loan%2Bto%2Bvalue%2Bratio.png
Figuur 15: Basisscenario reëel beschikbaar inkomen en overig spaargeld …..
https://economie.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2013/09%20September/Special-waardering-woningen/Special-waardering-woningen%20%2820%29.png
…. aflossen is volgens de bank ook sparen 🙂 ….. Toch terug naar 1982 ?
László,
Onwaarschijnlijk dat rentes 20 jaar lang
De periode van inversie rentes hebben we achter de rug, waarbij rentes nu soms zelfs negatief zijn, teken van teveel liquiditeit.
De noodkreten om de boel gang te blijven houden zijn
Nu de rente praktisch niet lager kan:
Lage energieprijzen.
What’s next
(Binnen 20 jaar ?)
maff,
Ach de huizenprijzen stijgen weer volgens CBS
EN DUS OOK DE GRONDPRIJZEN
Niks aan de hand,
Geen reden om eens kritisch inhoudelijk naar die woning-“markt” te kijken
Zet gewoon een hoogleraar of CPB magiër in beeld
Die orakelt dat het allemaal prachtig is
En iedereen leent zich weer vrolijk lek.
20 Jaar is een heel lange tijd in deze eeuw.
Wie zegt, dat er over 20 jaar überhoupt nog rente bestaat?
Of dat het begrip rente voor iets heel anders stat dan nu?
Normen, begrippen, principes en al wat bepalend is voor de kwaliteit van het dagelijkse leven hebben heden nog maar een beperkte houdbaarheid.
Dagprijzen, net als tong.
Ja, de garage van 10k is dan ineens gratis.
Alvorens mijn vraag te beantwoorden gaarne eerst uw pet afdoen en aansluitend de vraag beantwoorden , indien door u gewenst : welke kans is aannemelijker op termijn (aanname: hypokontrakt is 30 jaar ..)dat de rente gaat stijgen of dalen ?
Geen prijzen , geen correspondentie .
Beter een percentage daling te noemen , of beter niet noemen (..) . In de huidige situatie wel desastreus en die zal komen. .
Zoniet , mag u allen op mijn kosten op vakantie naar een eigen te bepalen bestemming , inclusief : vanaf 4 sterren , onbepaalde tijdsduur en aantal drankjes .
Latijns gebruiken om intelligent over te komen is echt heel erg passé, inquinatus cinaedus.
Over 20 jaar hebben de mensen die dit jaar wel in de huizenmarkt zijn gestapt alweer 2/3 van hun hypotheek afgelost.
Frans,
Adamus,
Als je je laatste geld hebt uitgegeven aan “ham and eggs”, zullen we vanaf dat moment die slang echt moeten grijpen!
http://cdn1.bigcommerce.com/server3000/86d67/products/5999/images/4598/t5517_20YearsAgo_BLK_COTT__08176.1405357902.600.600.jpg?c=2
Adamus, 🙂
Treintje of Trijntje O.?
Huizenmarkt sores alom, voor onze Scandinavische lezers: hoedt u voor de bobubblan!
Marktwerking leidt ook spontaan tot vermogens- en machtsconcentraties.
Markten werken nu eenmaal niet zoals verondersteld in de DSGE/RBC modellen van de neo-klassieke economen, waar macht als emergente factor niet adequaat kan worden geconceptualiseerd. Ook niet in speltheoretische analyses.
Om nog maar te zwijgen van de primitieve, ‘praxeologische’ (te onderscheiden van logische) analyses uit de ideologisch vervormde fantasiewereld van de orthodoxe ‘Austrians’. (Mises&Co)
Bedacht om de ‘inferior people’, dwz. u en ik, tenzij u toevallig grootinvesteerder, grootindustreel of Mises bent, ervan te overtuigen, dat extreme machts- en vermogensongelijkheid vooral in ons belang zijn.
maff, 🙂 Nou, al weer ham and eggs…
Mario zal vanmiddag ongetwijfeld met Jean-Claude wat anders tot zich nemen: een paar goede flessen wijn, dan is het voor de reële economie afwachten en voor de financiële markten opnieuw feest vieren.
http://www.frugal-cafe.com/public_html/frugal-blog/frugal-cafe-blogzone/wp-content/uploads/2011/10/halloween-european-debt-crisis-political-cartoon.jpg
rubje,
Maar dan kunnen zij nog onder water staan, zonde van de aflossing, dat geld had je voor leukere dingen kunnen gebruiken.
Johan dat is bewering die je niet hard kan maken. Zie jij het echt gebeuren dat over twintig jaar de huizenprijzen met meer dan zestig procent zijn gedaald? Hoe kan je dat weten? Zeker is wel dat een huurder over twintig jaar niets heeft opgebouwd.
Het is een beetje zielig dat je je als huurder rijk moet gaan rekenen, door middel van hypothetische gebeurtenissen.
Inderdaad, beetje zielig dat geneuzel wat betreft of je door wel of niet een huis te kopen rijk wordt….
Als je rijk moet worden daardoor, nou nou…
Wat een weelde…
Tja……….
Als je je enige kans daarin ziet…….
dr.t,
Waarom altijd zo ‘kopen’ tegen ‘huren’ afzetten?
De sterk gestegen koopprijzen van de afgelopen 20 jaar hebben de huurprijzen in de vrije sector ook omhoog getrokken. En die keuze (vrije sector huur vs koop) is voor velen de afweging.
Even terug naar het onderwerp.
Dus leentechnisch staan we op 2001 ?
(gegeven het salaris in dit voorbeeld)
Even raden………….
Johanna?
http://dignitas.typepad.com/.a/6a00d8341f704253ef01543269bdad970c-pi
Off-balance vreet on-balance nu helemaal op …..
Het zijn de derivaten stupid 😉 …….
Hoe Dijsselbloem bankenlobby op zijn wenken bedient
http://www.ftm.nl/exclusive/hoe-dijsselbloem-bankenlobby-op-de-wenken-bedient/
En de mensen die niet kochten en hetzelfde verdienden hebben een paar ton gespaard, of dat geld lekker uitgegeven. Het zit in ieder geval niet vast in een huis.
Anderen gingen scheiden, raakten werkloos of arbeidsongeschikt en kregen veel ellende.
Gewoon je hersenen gebruiken?
Goed nieuws!
http://www.nu.nl/ondernemen/3945282/vermogen-corporaties-gegroeid.html
Kunnen we die veel te lage verhuurdersheffing dus makkelijk verdubbelen. En daarmee een deel van de tientallen miljarden aan belasting geld (subsisies) terugkrijgen. Vervolgens de staatsschuld aflossen zodat van de bespaarde rentebetalingen ALLE nederlanders (en hard werkende medelanders) profiteren.
Dan gaat die miljarden tenminste naar alle hardwerkende Nedelands, ipv die profiteurs die met puur overheidsgeld goedkoop willen wonen.
ECB http://av.r.ftdata.co.uk/files/2010/11/citicartoon.jpg
QE https://images.hedgeye.com/media_assets/0060/2700/Monetarypolicy_aliens_11.13.14_large.png
Nee Nico ook jij hebt geen voorspellende gaven en zou het niet kunnen zijn dat er enigzins afgunst in dit soort opmerkingen schuilt. In de zin van je kan wel lekker aflossen, maar uiteindelijk ben je lekker toch je geld kwijt…
dr.t,
Al een nieuw huis gekocht ? 🙂 http://i.ytimg.com/vi/8QEoWJqSN48/hqdefault.jpg
Bij een annuitaire hypotheek heb je dan voor het grootste deel rente betaald.
maff, 🙂
Oftewel: bon voyage!
http://2.bp.blogspot.com/-2KUCX_I6w_Q/UvEYo-lCPkI/AAAAAAAAASM/IK7uKkL0v_s/s1600/ubv+001a.jpg
eric406,
en die rente is best veel.. en dan die zogenaamde aflossing nog.
grappig detail is dat je meer betaalt aan hypotheek als je 40.000 verdient dan dat je 70.000 krijgt bruto per jaar. vul maar in op Funda
http://www.funda.nl/hypotheek/?ref=48957931
maff, 🙂
…als het zo door gaat, heb je niet eens meer een huis nodig: een luxe camper is zo gek nog niet. Niet verder vertellen hoor: heel wat kennissen van mij hebben er één gekocht en zijn van plan na de feestdagen hun huis vaarwel te zeggen.
Er zijn altijd wel gemeenten – vooral in het zuiden 😉 – die je een administratief adres inclusief staanplaats willen verlenen. Loop je je AOW rechten ook niet mis. Wel wat lokale lasten betalen, maar lang niet zoveel als met een eigen huis van de bank, die tezamen met de gemeenten je wel weten te vinden.
Kortom gewoon een win-win situatie (helemaal voor jezelf) wanneer je met een comfortabele douche, toilet, keuken, slaapplaatsen en een gezellig zitje, een schotel en zonnepanelen op je dak, zo vrij als een vogeltje zonder hypotheeklasten door Europa kan toeren.
Zorg wel voor bescheiden inkomsten en dan red je het tot je pensioen.
Nou ja, af en toe moet je wel je gezicht laten zien in het corrupte zuiden van Van Rey en Hoes, de snoezepoes. Maar dat is ook het enige.
https://twitter.com/hedgeye/status/530050409612591105
test
Hadden jullie meegekregen dat er in eigen Huis magazine een discussie stond over de starterslening?
http://www.eigenhuis.nl/downloads/magazine/artikelen/samenvooronseigenonderhoud.pdf#page=12
Vooral ook benieuwd hoe jullie aankijken tegen het commentaar van SVn op pagina 13. Mij deed het denken aan Ad Melkert.
@ maff, bizar visieloze en ruggegraatloze organisatie zeg dat afm!
@tufkaj, lekkere onafhankelijke vent die Jan Willem van Beek
http://www.bouwendnederland.nl/nieuws/33685/geld-starterslening-kan-opraken-net-als-woningmarkt-zich-opricht
Francois van Fleppesteijn,
Tsja, hij is directeur van SVn.
Vind het zelf minder netjes dat die toko door Rabo Vastgoed en Bouwfonds mensen wordt gerund. Dat zou hij wel mogen vermelden m.i.
Daar ziet het wel naar uit ja.
Werken, werken, werken en betalen, betalen, betalen om je huis af te lossen. Terwijl dat huis ieder jaar 3 tot 8% minder waard wordt. Daarom pas ik ervoor om woningeigenaar te worden.
Van 2008 tot 2014 was de gemiddelde daling meer dan 3% per jaar, in sommige segmenten 8% of meer, ieder jaar. Ik denk dat die trend door zal zetten.
De MSM roept steeds dat de prijzen weer stijgen, al jaren. Ondertussen ging er 20 tot 25% af in de afgelopen zes jaar. In sommige gevallen nog veel meer.
Zolang je redeneringen langs geodetische lijnen gaan kun je het met Einstein eens blijven. Echter, als je te krom redeneert, loop je de kans jezelf tegen te komen.
Johanna?? Teveel eer, theoretische fysica, te hoog abstractieniveau voor deze eenvoudige econometrische ziel.
Zoals ik me J. herinner, misschien wat te serieus voor dit forum.
Niettemin jammer voor het debat, dat notoire betweters als weetwonder Johanna B., de met een onverwoestbaar slecht humeur toegeruste nhz (Niek Z) en de fanatieke draufgänger Mises (Jasper vd M) afgehaakt hebben. Gunden elkaar nog geen millimeter gelijk, ook niet als ze het eigenlijk met elkaar eens waren.
Maar gelukkig hebben we Voerman erbij en viert Juan binnenkort de 1000ste herhaling van z’n Martje Maartens betoog.
Cynicus economicus,
Pas 1000 ?
HA da’s cynisch 🙂
‘oplossingen waar de markt faalt’ en dat gaat over de woningmarkt.
Alleen bij lineaire hypotheken met een looptijd van 30 jaar. Heeft bijna niemand.
Für Franzel 🙂 crash boom pop ……. Max Keiser as the Hulk ……
https://pbs.twimg.com/media/B3PfkbsIcAA0sAR.png:large
Een huis kopen op basis van volledige financiering moet je voor je 37 doen. Dan weet je bijna zeker dat je een schuldenvrij huis bezit op je pensioengerechtige leeftijd. Tussentijds kun je verhuizen om groter/beter/mooier te gaan wonen indien je een erfenis ontvangt of meer gaat verdienen. Ook verhuizen voor nieuw werk is dan te doen, al zal je de kosten koper als investering voor je nieuwe baan moeten beschouwen. HRA zoals die nu wordt toegepast is dus niet zo slecht. Mensen worden gestimuleerd om af te lossen in 30 jaar. Helaas geldt dit allen voor de nieuwkomers en blijft het een subsidie voor de bank. Zo’n beetje alle Nederlanders (behalve Voerman) met een koopwoning hebben nog een hypotheek (hoe klein die ook is) op de woning. Dus ook veel ouderen. Die hebben m.i. geleefd op het de schijnwelvaart van de huizenmarktzeepbell.
Zodra de boel klapt gaan de jongere generaties voor deze schijnwelvaart betalen.
Geldt overigens ook voor de pensioenen. Onhoudbare situatie waarbij opnieuw schijnwelvaart is gecreëerd die, zodra de boel klapt, betaald wordt door de jongeren.
En als laatste geldt dit natuurlijk ook voor de schijnzorg. Zodra de boel klapt wordt de rekening betaald door de jongeren.
Pensioenen
‘ De totale gemiste indexatie komt eind 2014 uit op bijna 10%.’
Alleen deflatie kan uw pensioen nog redden 😉
Pensioenen worden in 2015 niet geïndexeerd
http://www.abp.nl/over-abp/nieuws/2014/geen-indexatie-2015.asp?ns_linkname=financiele-positie&nieuwsbrief=J&ns_campaign=regulier&ns_source=nr106_20141127_gepensioneerden_slapers&ns_mchannel=email_nwsbrfdln&ns_fee=0#.VIDDmf1LIcM.twitter
Zoals ik al eerder schreef verwacht ik grootse dingen te gebeuren in 2015. Een ander belangrijk jaartal wordt 2030. De babyboompopulatie zal dan in rap tempo afnemen en daarmee wordt de macht van deze grootste maar tevens ook meest onnozele generatie in Nederland snel afgebouwd. Dan wordt het pas echt tijd om puin te ruimen.
Merijn Knibbe @MerijnKnibbe · 20 u 20 uur geleden
Without the 4%+ rent increase (in fact an indirect tax) and the rise in indirect taxes, Dutch inflation would be zero
Stagflatie door huurverhoging …… voor ps 🙂 http://alexhughescartoons.co.uk/comics/2011-03-25-Stagflation.jpg …..
Het Latijn i.p.v. Latijns 😀
20 jaar lang is een fractie in historisch perspectief.
Of 50% als ze een annuïtaire hypotheek hebben, wat voor de meesten geldt. Maar je hebt wel gelijk: de prijs is slechts één van de relevante variabelen. Als je alleen daar op focust, mis je de andere relevante variabelen. Zo heb ik dit jaar een huis gekocht, waarbij ik er vanuit ga dat ik het met verlies ga doorverkopen. Toch viel de rekensom financieel niet negatief uit, omdat ik met veel eigen geld kocht en binnen een paar jaar volledig ben afgelost. Mijn hypotheeklasten zijn nu al zeer fors lager dan wanneer ik deze woning had moeten huren (minder dan de helft). Over 3 jaar worden de hypolasten zelfs 0. Uit deze lagere maandlasten kan ik het onderhoud, de kosten koper en evt. waardeverlies financieren. Bovendien zitten mijn centjes dan relatief veilig in stenen. Het allerbelangrijkste voordeel is echter niet financieel. Ik woon nu in de beste wijk van de stad waar geen eens huurwoningen beschikbaar zijn. Dan kun je zeggen dat dat systeem niet klopt omdat er dus kennelijk geen vrije huurmarkt is (daar ben ik het met eens), maar het is wel de realiteit. Ik leef vandaag en ik wil graag prettig leven, dus moet je roeien met de riemen die je hebt.
Je wordt niet rijk van een huis kopen. Je wordt rijk van minder uitgeven dan je binnenkrijgt. Een voorwaarde voor het kopen van een huis zou moeten zijn dat je in ieder geval een bepaalde rijkdom hebt, maar een huis kopen betekent ook risico’s in huis halen en die risico’s moet je kunnen dragen. Daarmee doel ik niet primair op waardedaling, maar ook bijv. op het vervangen van een lekkend dak. Een huiseigenaar moet gewoon een extra buffer van 20k-30k hebben voor dergelijke onvoorziene zaken. Dat is niet voor iedereen weggelegd.
@198 : betreffende de 1. AOW en 2. Hoes .
1. die is er dan niet meer ( u kunt derhalve gewoon naar de zon vertrekken).
2. hoes neukt nu eenmaal graag , vooral met iemand die ietwat jonger is .
Noot in deze : op Twitter dit onderwerp nu 2 dagen trending topic …: dat impliceert m.i. het volgende : 1. we hoeven niet zo hard te werken als altijd gedacht . 2 . we hebben het toch wel erg goed.
Nico je zou eens een
Het valt nog te bezien of je fantasie over hoe het er aan toe zal gaan, hoe hard je ook je best doet je mening voor een feit te vekopen.
Ik denk oprecht dat u daar gelijk in heeft .
Voorzie u zelf ruim voor 2030 van een plaatsje met zon , zee en uitzicht . Immers ,ook gezien uw dan broze rug (botontkalking is niet denkbeeldig dan .) kunt u het opruimen beter over laten aan de dan fitteren op aarde , zijnde in dit geval nederland.
Nee maar
In het blad van de vereniging Geleased Huys heeft Jasper du Pont de ruimte gekregen dat de nl hypotheekschuld twee maal die van Spanje is en hoe Hogehuizenprijsminnend nl op de pof via opgepompte grondprijzen overconsumptie heeft gefinancierd. Inmiddels zijn twee inkomens nodig en een dikke lening waar vroegst eentje volstand met een lening met beduidend minder risico’s.
En hij zich met een NEE uitspreken tegen startersleningen.
Dat is heel nieuw.
Jan Willem van Beek, directeur svn, legt op zijn manier ui (niet 🙂 ) hoe startersleningen bijdragen aan het kamikazekoperschap en de 1.000.000 woningen die nu onder water staan en waarom hij zijn eigen werk gecreëerd heeft door nu DOORSTROOMLENINGEN aan te bieden.
Lek je lek.
Kamikazekopers opstellen in rijen van 250.000
http://www.eigenhuis.nl/downloads/magazine/artikelen/samenvooronseigenonderhoud.pdf#page=13
Leen je lek 🙂
Speciaal voor BBB
http://www.zaanstroom.nl/uploads/images/activiteiten/NORDIC%20WALKING%203.jpg
tufkaj,
En hij draait weer dingen om. Hij zegt: “De gemiddelde
koopprijs van een woning met een Starterslening is 159 duizend euro. Dat zijn dus geen villa’s
voor starters”
Dat is het hem nou juist! 159.000 zal in veel gevallen 8 netto jaarsalarissen zijn en dan zitten ze in een appartementje waar 70 procent binnen 10 jaar weer uit wil. maar goed… het heeft bij dat soort mensen die niet snappen dat het veel fijner is als zo’n appartement 80.000 kost i.p.v. 159.000 geen zin om met verdere argumenten aan te komen.
Ik zag je reactie nu pas.
Maar iemand staat toch wel heel erg van de werkelijkheid af(ben je minister of iets dergelijks?)
Als je het idee hebt dat mensen die na aftrek van hypotheekkosten nog een kleine 2k overhouden het moeilijk hebben om alles te betalen.
Ik ken meer gezinnen(en heb ook het idee dat dit voor heel Nederland geldt) die al blij zijn als ze 1000 euro per maand overhouden na aftrek/huur/hypotheek dan gezinnen die daadwerkelijk 2k overhouden.
Juan
Is de pagina weg?
eigenhuis.nl/downl…nderhoud.pdf#page=13
En dan te bedenken dat wij op die leeftijd nog gewoon aan het werk zijn.
Je praat als een babyboomer.
Henk,
Ja, is weg. Was het misschien toch niet de bedoeling dat hij te vinden was online. Raar.
Insiders weten al langer dat ik behoudens mijn pincode niets persoonlijks zeg op het internet ( een aanrader btw..) , maar zal op sinterklaasdag een uitzondering maken en dat betreft mijn leeftijd , welke met een 4 begint .
De door mij geschetste situatie geldt trouewnes al iets langer , kwestie van vooruitkijken ( in dit kader niet alleen de branding , bootjes en belendende meisjes. )
Henk,
Pagina is inmiddels hier te vinden: http://www.eigenhuis.nl/actueel/eigen-huis-magazine/553799/
Quatre-vingts?
lorenzo,
Op dit forum wisten we al dat je geen babyboomer bent. Dat je een veertiger bent heb je al eerder gemeld in een reactie op een post van mij dus vandaag is geen uitzondering. Daarmee gezegd praat je nog steeds als een babyboomer en is er ook aan je laatste reactie geen touw om aan vast te knopen.
20 jaar is ook een groot deel van een mensenleven.
Laten we op deze mooie Sinterklaasavond een minuut stil zijn voor alle ‘huiseigenaren’ die in de financiële ellende zitten.
1. vanwaar dan de vraag ?
2. kan 2 oorzaken hebben : een tekort aan synaps in de bovenkamer ergo nog te vroeg in je leven dit ( dus juist nu ) te snappen .
Dat is voor mij dan weer te moeilijk ( zal optie 2 zijn , ik heb de tijd..) , als jij dan in het vervolg je niet enkel bepekrt tot berichtjes doch ook wedeberichtjes beantwoord zal ik blij zijn en samen met de geit herdenken de huiseigenaren met een zekere negatieve balans .
correctie :”de geit” moet in dit kader meervoud zijn.
Ach, huiseigenaar zijn is maar slechts een van de vele mogelijkheden om in de financiële ellende te zitten.
Wat denk je bijv. van gepensioneerde huurders met slechts een klein pensioen, terwijl toch de volle mep aan huur betaald moet worden. Voerman kent er wel een paar. Echt erg en uitzichtloos.
Dat lucht toch op. Immers, probeer je om zelf ook maar eens iets verstandigs te zeggen, word je er door Voerman meteen van beschuldigd iemand anders te zijn.
Enfin, dan Voerman zelf. Heeft die zo af en toe niet een wel erg elegante pen voor een oerman, die onverschrokken, met enkel een oude waterpomptang en een uitgebogen paperclip, uw oude kerncentrale kan ontmantelen.
Zou dan toch soms Voervrouw Voerman zijn?
Ook aan begrijpelijke reacties zit over het algemeen geen touw om (een ander touw?) aan vast te knopen. Die hebben gewoon aanknopingspunten.
lorenzo,
Je klinkt als een vent van 80.
Mijn reactie kwam op één of andere manier niet door.
lorenzo,
Taalkundig of, één van de twee hoeft maar juist te zijn.
‘Marktconform geprijst’, alsof ik daarmee zou bedoelen dat er sprake zou zijn van een goed werkende markt.
Maar toch ook nog:
Op mijn vraag: “Wat is de rente voor een Duitse hypo met een LTV van 104%?”
Antwoord moet zijn: heel hoog, zelfs zo hoog dat dat niet voorkomt.
Jouw antwoord, alsof ik zou denken/zeggen dat 104% wereldconform zou zijn, terwijl ik de NL absurde situatie schets.
“een ltv 104 is absurd en niet wereldconform”
Beter lezen. Financieringslast is lager dan 10% van persoonlijk netto inkomen. LTV < 50%. In 2014 is het huishoudinkomen met 10% gestegen en dat doet het volgend jaar weer.
Reken je even uit hoeveel je tussen je 50ste en 80ste aan huur gaat betalen. Vrijheid kost geld.
1. Welke vraag.
2. ???
lorenzo,
Quote van Cynicus economicus
“Lorenzo wil blijkbaar laten zien dat hij de taal van de experimentele dichters uit de jaren zestig beheerst, waarmee volautomatisch diepzinnigheid kan worden verkregen.”
Zelf denk je daar anders over:
“Maakt u het niet al te moeilijk , lorenzo beheerst ( of hoort ..) te beheersen de taal van de huisjes.”
Ik neem aan dat je bedoelt dat je er voor betaald wordt, of je het waard bent is de vraag.
Ik denk dat duizend nog aan de hoge kant is.
IK ben hier nieuw, en ben blij dat dat ik deze site ontdekt heb…
We horen om ons heen… Nu kopen!! De rente is laag en nu kan je nog meer lenen…
We zitten op het moment al langer als een jaar in een vrijstaand huis (Wat we opgeknapt hebben met een likje verf..) veel grond eromheen…. Lekker voor ons gezinnetje!!
En het staat al bijna 6 jaar te koop! Rond de 4 ton.
We betalen per maand 600 euro! Nu hebben we in dit jaar al veel kunnen besparen.. ( woonde in een hoekhuis met kleine tuin… betaalde bijna 1200 euro per maand.) Dit jaar hebben we al 12X 600 euro extra kunnen sparen…
Nu ik hier zo ben gaan lezen denk ik dat we maar beter ff door kunnen sparen en over 2 jaar weer op de woningmarkt kunnen instappen… met een zakje spaargeld…. i.p.v. nu kopen… en dan jaren “vast” zitten aan een huis…
We hebben hiervoor in een huis gewoond waar we het helemaal niet qua buurt en plek naar ons zin hadden. En daarnaast toch veel meer op de kleintje moesten letten… Dus dit voelt zo vrij…
Wat is jullie advies?? We hebben natuurlijk wel kans dat we er uit moeten als dit huis verkocht word… maar lees hier ook dat duurdere huizen haast niet verkocht worden???
Wat raden jullie ons aan…
Is in 2014 het huishoudinkomen met 10% gestegen?
Denk je dat nou echt zelf?
Zelfs het IMF ziet het. Het vermogensverschil tussen jong en oud is groot. Jongeren hebben te veel schulden. De hoge hypotheekschulden en daardoor dalende bestedingen van de jongeren remmen de economische groei. Allemaal veroorzaakt door de huizenmarktzeepbel.
Er worden zelfs aanbevelingen gedaan om jong te helpen ten koste van oud.
Maar dat gaat natuurlijk niet gebeuren. We zullen nog even moeten wachten tot 2030.
Het beleid van de babyboomers in de jaren 80 en 90 heeft een enorme zeepbel veroorzaakt op de huizenmarkt die nu een groot probleem is voor de kroost van diezelfde babyboomers.
De reactie van de babyboomers op dit probleem is altijd hetzelfde. “Het komt wel goed”. Ze bedoelen eigenlijk. “Als ik het maar goed heb dan komt het wel goed”.
Rond 2030 begin ik een bedrijfje voor grafstenen met opschrift. “Na mij de zondvloed”.
Gaat denk ik goed lopen.
Dat denk ik niet, dat heb ik berekend. Ik heb het namelijk over mijn eigen situatie.
Het rapport wat de politiek gaat negeren.
http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2014/cr14328.pdf
Dat hangt helemaal van je situatie af. Zolang de prijzen dalen blijf ik huren. Ik verwacht dat de komende jaren de prijzen blijven dalen met 3 tot 8% per jaar.
Het is over komen waaien uit de VS, Greenspan met zijn gratis geld en lage rente.
Massief verzet tegen nieuwe hypotheeknormen
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/23417060/__Massief_verzet_tegen_nieuwe_hypotheeknormen__.html
Tja , als inhoud slechts beantwoord wordt met emoties heeft iemand toch een probleem.
Private schulden , betreffen niet alleen de hypotheek , juist alle andere manieren ( ook de studieleningen ..) om lekker ruim te leven was/is zo normaal als dat lorenzo dagelijks en andere onderbroek aandoet.
We zijn trouwens nog niet begonnen ons gedrag te veranderen .
Voor Tufkaj 🙂
#indestrijdtegendestarterslening
2007 ……..
Starterslening is funest voor starter van morgen
http://www.volkskrant.nl/economie/starterslening-is-funest-voor-starter-van-morgen~a834511/
Had je hem al? …….
Voor ps 🙂 http://www.bendweekly.com/files/subprime-SharkLenders.jpg
Massief verzet door wie? De banken. De huizenverkopers. De bouw. De parasieten (makelaar, notaris). Is m.i. niet echt massief te noemen.
En Nederland moest lekker meelopen. Maar de spelregels waren in Nederland net iets anders (banken voor het volk) dan in Amerika. Terwijl de banken ook moesten bloeden in Amerika bloedt in Nederland alleen het volk.
Herstel woningmarkt bedreigd
http://www.eenvandaag.nl/economie/55818/herstel_woningmarkt_bedreigd
Kelly,
Als je voor 600 euro in een groot huis kan blijven wonen zou ik dat zeker blijven doen. En in het iets duurdere segment is er keus genoeg. Je zou je wel kunnen orienteren op Funda en huizen die je leuk vind in de gaten houden. Zo kan je je keus nog beter maken na een paar jaar. Ik blijf gewoon voorlopig huren. (heb helemaal geen zin om tonnen in de min te staan en wie weet ga ik emigreren)
Is geen gewoonte van Voerman!
Een keertje mag toch wel?
Overigens, het is eerder een compliment om aangezien te worden voor Johanna; uitermate hoogbegaafd tiep.
Na elke post van haar moest Voerman een halve dag googelen om door te krijgen wat ze nu eigenlijk zei.
Voerman is slechts een simpele MBO-er (wat vroeger wat meer was dan heden!)
Een paar applicatie cursusjes ter oppimping hebben kennelijk goed geholpen. 🙂
Voerman is de man thuis!
Voervrouw heeft echter op deelgebieden de broek aan! 🙂
Heijmans ONE
‘Onderdak voor de ‘Net-Niet generatie’
http://www.bnr.nl/incoming/173871-1408/heijmansone-578.jpg/ALTERNATES/i/heijmansONE-578.jpg
http://www.heijmans.nl/nl/heijmans-one/
Let ook vooral op de verwoording “massief verzet”, van een paar grote (branche)belangenorganisaties dus.
Maar vooral geen massaal verzet, van de bevolking bijvoorbeeld.
Ik snap er nikx meer van, 5 jaar rente vaste hypotheekrente is nu lager dan variabel …..
ING beloont aflossen met lagere rente ……..
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/ing-beloont-aflossen-met-lagere-rente
Lange rente blijft dalen, korte rente blijft stabiel, komen we nu dan op een omslagpunt ?
Wie o wie 🙂
Als iedere ‘huiseigenaar’ nou eens werd verplicht om zijn huis volledig af te lossen, voor zijn pensioendatum, dan zagen de prijzen er heel anders uit.
Er zijn maar heel weinig mensen die na 20 jaar 2/3 van hun hypotheek hebben afgelost. Ik ken heel wat gevallen die al jaaaren ‘eigenaar’ zijn en nog niks hebben afgelost maar onder water staan.
Als iedereen verplicht wordt af te lossen en de rotte appels uit de mand gehaald worden gaan de prijzen weer terug naar een redelijk niveau. Maar hoeveel rotte appels – mensen die niet in staat zullen zijn hun woning volledig af te lossen – zijn er wel niet?
Zo lang de markt ongezond is kun je er beter bij wegblijven. Voor Erik gelden andere regels: een laag inkomen maar wel extreem lenen en spenderen. Hoeveel Erikken zijn er wel niet in Nederland?!
Kelly,
Ziet er uit als een goede deal. Of je die 600 per maand bespaart valt te betwijfelen, waarschijnlijk hogere stookkosten etc. Het woongenot is in iedergeval hoger en dat is ook wat waard. Wat je ook mee moet rekenen is een extra verhuizing als de opzegtermijn erg kort is, de kans dat je binnen een maand weer naar je droomhuis kan verhuizen is niet groot. En met die druk een huis kopen lijkt me niet handig.
Wat het risico betreft,
1. is de vraagprijs reeel en zou de woning dus idd zo verkocht kunnen worden?
2. denk je dat de eigenaar/verhuurder het zich kan veroorloven om met de vraagprijs te zakken?
Zorg dat jij de beslissing neemt om te verhuizen, naar koop of huur is afhankelijk van de persoonlijke situatie.
Over de waarde van voorspellingen van de daling van de huizenprijzen die hier gedaan worden wil ik je op de poll wijzen mbt de prijsontwikkeling van de huizen in 2014 op deze site en dat naast de werkelijke situatie in 2014.
Denk het wel, tijdens de kredietcrisis deed de korte rente ook raar ….. 😉
Liquiditeitscrisis in aantocht ? Waar zijn de bankmannetjes hier op dit blog ? Ik mis Mises ….. 🙂
Afgelopen week trof ik nieuwe huiseigenaren aan die een veel te duur krot hadden gekocht. Wat waren ze trots. Ze waren al oud, binnenkort te oud om veel te verdienen. De bank interesseert het blijkbaar niets, of ze gaan er vanuit dat die persoon een uitkering zal krijgen om zijn hypotheek af te lossen.
Mensen van bijna 60 die nog even een hypotheek nemen van een half miljoen. ‘De prijzen trekken weer aan’ dus dan kan het wel, blijkbaar.
Welke inhoud?
Wollig taalgebruik en inhoud van anderen niet snappen, tja.
Een half miljoen hypotheek op een krot van 7 ton. En trots dat ze zijn.
Heel veel Erikken. En Erik wordt gered anders stort het systeem in. Laatste reddingspoging: heel hard roepen dat de prijzen weer stijgen. En het werkt nog ook.
Van 104% krediet naar 103% krediet in 2015, het land vol Erikken schreeuwt moord en brand.
Kelly,
Hier een uitleg over de Nederlandse huizenmarkt 🙂
A conspiracy of silence,
overvalued by around 100%
BIS Bank der Banken 🙂
http://www.bis.org/ifc/events/5ifcconf/xu.pdf
Waarom? De slachtoffers voelen zelf de pijn het meest.
Ontmoedigen ja, HRA regels zijn niet voor niets aangepast.
De ‘markt’ is zoals zij is. Kopen kun je alleen als je je een langetermijnvisie kunt veroorloven. Er is niks mis met huren.
Ach ja je kunt er ook anders tegenaan kijken. Zoals: ik ben 70 en heb nu eindelijk? een droomhuis tot mijn dood.
Je kunt ook sterven met 300.000 op de bank en nog steeds wachtende op ……
Blijven zitten, maar ligt er ook aan welke regio je woont en hoeveel er te koop blijft staan in je omgeving. En spaar zowiezo als je zo weinig uitgeeft aan huur 🙂
Ik denk dat we van aflossingsvrij van verplicht aflossen gaan. Dat heeft een prijsdaling tot gevolg. Zolang de prijzen dalen kun je beter geen woningeigenaar zijn.
Nikx anders dan de paniekfase, die nu aanbreekt van hoogehuizenprijzenminnend NL 🙂
Het einde van de stimulanzzzzzzz …. ( het lijkt de FED wel )
De georkestreerde crash …..
Knap gedaan, dat dan weer wel …… Vertrouwen huizenmarkt naar recordhoogte 🙂 https://www.eigenhuis.nl/woningmarkt/marktindicator/
De spijker op z’n kop.
Neem anderen niet kwalijk dat ze wel een plan hebben.
Geweldig, vast weer gratis cabaret met wetenschapper prof dr Peter boelhouwer van de TU Delft. In de serie Stapels Stapels 🙂
Vreemd dat in 2001 niet meteen verplicht aflossen is ingevoerd, samen met maximaal 30 jaar HRA.
Hier in het dorp 75plussers die een nieuw (platdak/beganegrond)huis huren voor €850 kaal van woco. Geen noodzaak huur in om vrije sector omlaag te gooien 😉
Huurkrotten worden vervangen voor nieuw, maar wanneer zijn de koopkrotten aan de beurt?
Pensioenfondsen maken het helemaal bont, die verkopen hun oude troep gewoon aan een particulier. Sociale verhuurders doen dat trouwens ook. Hoe lang blijven de banken zoiets financieren?
Doe nou is normaal, dat is 2 jaar geleden al ingezet. Niet als verplichting maar als HRA maatregel.
Als je een huis koopt en in 30 jaar aflost maakt het niet veel uit wat de prijzen doen, dat zit voornamelijk tussen de oren (je had goedkoper/groter kunnen wonen). Na 30 jaar woon je ‘gratis’. Als je er niet 30 jaar wil wonen, moet je het niet kopen. En ja, risico’s zijn er genoeg onderweg. Zonder lef ben je al gauw een huurder (dat geldt niet andersom).
Het gaat niet om de verplichting maar om de HRA, wat dat betreft ben ik het met je eens (dat was voldeoende geweest).
De hogere inkomens hadden sinds 1961 al de mogelijkheid van HRA over de hele periode, wel met risico van de opbrenst van de levensverzekering. Met de spaarhypo kwam dat ook beschikbaar voor de lagere inkomens, maar dan zonder risico. Daar had men in moeten grijpen, helemaal toen het ook voor aflosvrije hypotheken gebruikt mocht worden.
Maar.
Allemaal verleden tijd en ik hier nog geen voorstellen gezien om dat ‘eerlijk’ te repareren.
Nieuwe situatie, allen HRA met periodiek aflossen binnen 30 jaar. Afbouwen aftrekbaarheid naar 38% (te langzaam) en lagere LTV (nog niet genoeg).
Het is er, kijk naar de toekomst niet naar het verleden.
maff, 🙂
Jazeker, betekent wel toenemende economische en sociale onrust, wanneer de wig tussen arm en rijk alleen maar groter wordt.
http://media.cagle.com/21/2014/11/30/156854_600.jpg
Nico de Geit, 🙂
Gelukkig is er nog de speelgoedbank:
http://www.fbtb.net/wp-content/uploads/2014/08/What-it-is-is-beautiful.jpg
…en worden de makelaars ook niet vergeten:
http://ochousingnews.com/blog/wp-content/uploads/2014/11/liar_syrup.jpg
Kelly,
Dat huis wordt niet verkocht.
Nog effe een paar jaar wachten totdat alle bubbels op de onroerend goed markt en de financiële markten zijn ontploft.
Duurt het nog langer dan is het enige wat geldt: “blaas ‘m op, het touwtje hangt erbij!”
https://twitter.com/ALeipold/status/540920605697384448
ps,
Welke onrust?
Die wig is nergens zo klein als in NL.
Bijstandsmoeder met kinderen kan hier 2K ‘krijgen’
Niet als het eigen huis naar box 3 gaat.
Het huren van een woning in Amsterdam was nog nooit zo duur.
http://www.nu.nl/geldzaken/3946562/woning-huren-in-amsterdam-was-nog-nooit-zo-duur.html
De huizenprijzen in de regio Amsterdam zijn in het derde kwartaal van 2014 met 6,1 procent gestegen in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar.
http://www.nu.nl/amsterdam/3899374/huizenprijzen-regio-amsterdam-stijgen-61-procent.html
Huizenhuren in Amsterdam: Slimme Z!
😉
oh, hee die kende ik nog niet.
maff,
Goed stuk, beetje uit dezelfde periode als de link die ik al wel had: http://www.nul20.nl/issue31/kb_2
Helaas bij een kortstondige journalistieke oprisping gebleven toen…
Die kans is er idd. Maar dan nog betaal 300 euro per maand voor een huis van 300K met de huidige regels. En volgens Pickety moet die 1.2 juist omlaag (boven 1M omhoog) en/of een hogere drempel.
Andere mensen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nou niet.
Dat is niet de visie van de BIS maar van één van de partijen die aan mocht schuiven. Nooit meer wat van gehoord, hoe zou dat nou komen.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
Daar zit dus juist haar risico, dat heeft ze niet in de hand want ze kan er zo uit gezet worden. Graag de hele situatie beoordelen, niet aleen de mooie kant er van.
Huren met risico is dus goedkoop, huren zonder risico is duur en wordt elk jaar duurder.
En je wordt gekort op je AOW, enz.
maff,
Dat is lachen, ANRC-Consulting
http://www.anrc-consulting.com/en/contact.html
http://www.funda.nl/koop/noordwolde-fr/huis-48186182-paardendreef-69/
Ze trappen haar echt niet op straat. Ik zei daarom ook steeds funda in de gaten te houden en als ze dat huurhuis uit moet, kan ze zo iets kopen (keuze zat en als het goed is al lang uitgezocht wat ze ongeveer willen hebben.
Steven,
Dat hangt van het huurcontract af, als ze een opzegtermijn van 3 maanden heeft kan dat, bij 2 maanden betwijfel ik of dat gaat lukken. Bij 1 maand onmogelijk.
Alleen als AOW in je korte termijn planning past. Huis zit trouwens nog steeds in box1.
Andere mensen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nou niet.
Eric mecking antwoord:
……neem je verlies. Huizenprijzen gaan vanaf volgend jaar dramatisch dalen.
maff,
Waar de bankmannetjes zijn gebleven? Wat dacht je maff?
Die vertonen steeds meer lemmingengedrag. Geen wonder toch? http://vimeo.com/113284190
en de rest is wat huizen betreft geneuzel.
Antwoordt = dt
Dat zei hij vorig jaar toch ook en daarvoor en daarvoor. Hij gaat weer heel lang door en dan zijn er mensen die zeggen dat hij het bij het rechte eind had.
Ik ga er vanuit dat de daling doorzet in hetzelfde tempo, dat is 3 tot 8% per jaar (2008-2014).
Rusland blaast Europese gaspijpleiding op
http://beurs.com/2014/12/06/de-russische-gaskraan-naar-europa-gaat-dicht/58044
Southstream pijplijn gaat niet door. Poetin wenst Europa succes met haar Amerikaanse vrienden en peperduur vloeibaar Amerikaans gas.
En ik maar denken dat dit forum over de huizenprijzen in Nederland gaat … blijkbaar niet. ;-(
Ik moet mijn huis warm houden met aardgas. Dat is nu al peperduur. Als dat Amerikaanse vloeibare gas er komt wordt stoken onbetaalbaar. Miet alleen voor mij maar voor alle oude zooi.
Heb jij op zijn aanraden goud gekocht (in 2011), raar dat je daar niemand meer over hoort. Kuch.
Nog maar een keer, anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe het niet.
Behalve als je er geld mee kan verdienen door een boek te verkopen natuurlijk, misschien lacht hij zich wel rot.
Heeft van de week de begroting 2015 gepresenteerd, gebaseerd op een olieprijs van 100 dollar per vat.
Wie houdt wie nou voor de gek.
Maak jezelf niet bang (en anderen ook niet).
Alleen als die zakken.
Is even niet het geval. 🙂
Als het huis van jezelf was kon je overwegen het te isoleren. Van zowel de Russen als de Amerikanen moet je niet afhankelijk willen zijn. Noch van de arabieren trouwens.
Mijn zonnepanelen had ik ook niet op het dak gelegd als ik in een huurhuis woonde. Vandaag 3.66kWh opgewekt (75 cent)
Kelly,
Doe je goed Kelly, wij zitten in een vergelijkbare situatie, dat huis waar je in zit zal wrs op een incourante locatie staan(?), dus daar kan je over 3 jaar nog zitten en al moet je op een gegeven moment weg, dan kan je vast wel iets vergelijkbaars vinden, lekker zorgenvrij blijven zitten waar je zit, en doorsparen.
Laat je vooral niet bang maken door onze huis-altruïst László,
het begint met een vleugje realisme om redelijk over te komen en je niet gelijk af te schrikken (“Ziet er uit als een goede deal”) om vervolgens over te schakelen op krachteloze aannames om angst aan te praten (“waarschijnlijk hogere stookkosten etc, een extra verhuizing, de kans dat je binnen een maand weer naar je droomhuis kan verhuizen is niet groot, zou de woning dus idd zo verkocht kunnen worden”).
Over bang maken gesproken, hé László!? 😉
De poll waar László zo gretig naar verwijst (je moet toch wat hé!?) staat natuurlijk niet in verhouding tot de commentaren van de laatste jaren van o.a. NHZ, Latida, Dawg enz., lees die maar eens door en trek je conclusies.
Je moet wel een sukkel zijn om te denken dat het geen invloed heeft.
Laten we massaal panelen gaan leggen: gaan we er samen belasting over betalen. Kunnen je ‘buren’ toch nog profiteren 😉
Laten leven bij de dag.
Ik geloof het pas als NOSjournaal het meldt.
Laten WE leven bij de dag.
http://alsgeldjeliefis.nl/deflatie-in-aantocht/eric-mecking-bij-wim-brands-programma-boeken/
Goedenavond.
Kwootje 21 november j.l.
Afgelopen week hield de Tweede Kamer een zitting met economen en hoge bestuurders van DNB en het CPB. Wij zijn benieuwd hoe Henk Nijboer zich nu voelt, want de zitting heeft weinig opgeleverd, althans dat is onze afdronk. Precies zoals wij vorige keer schreven werden alleen die economen uitgenodigd die de hele crisis niet hadden zien aankomen en hoorden we dat we rustig konden gaan slapen en niet bang hoeven te zijn voor deflatie. De laatste quote kwam van dezelfde hoogleraar die in 2008 in het FD zei dat hij ‘kriegelig werd van mensen die beweerden dat sprake was van Japanse toestanden’. We benaderen die Japanse toestanden inmiddels maar niettemin wordt ook nu nog beweerd dat we niet bang hoeven te zijn. De quotes bewaren we uiteraard, we zullen Eijffinger en de anderen straks helpen herinneren aan hun onjuiste analyses. Wij weten dat er flinke deflatie aan komt en tussen nu en 2020 de toestand in de wereld drastisch zal veranderen.
Banken en pensioenfondsen bestaan alleen nog op en met papier, dus op de fles. Verder valt er niks meer te socialiseren, maar steekt U zich vooral in de schulden.
Fijne fondue toegewenst en vooral: (ver)zwijgen.
Die gaan heus niet vertellen dat vloeibaar gas uit de VS altijd veel duurder is dan Russisch gas uit een pijplijn. Misschien krijg je eerst subsidie als je aan vloeibaar gas begint in je huis. Daarna ben je de pineut, net als met een milieuvriendelijker auto.
Als je van 180 euro per maand naar zes- of achthonderd euro gaat, per maand, dan houdt het gewoon op.
Isoleren? Kijk eens naar al die flats waarvan je de verdiepingsvloeren aan de buitenkant kunt zien. Het kan geïsoleerd door er iets omheen te bouwen. Maar wordt het niet eens tijd om al die oude zooi te vervangen voor leuke nieuwe woningen?
Oude huizen moeten gewoon even opgetild worden om er isolerende platen onder te leggen, die het aardcontact verbreken. Even een nieuwe muur eromheen met isolatie. Nieuwe (kleinere) ramen erin met een (rol) luikje. Nieuw dak erop.
Allemaal goed te doen maar in de meeste gevallen is nieuwbouw goedkoper.
Die grote ramen in Nederlandse zitten erin omdat een raam goedkoper is dan muur. Ooit, lang geleden bij de bouw.
Ik heb gewoond in een multiculturele wijk en werd daar depressief, licht suïcidaal en kreeg Breivik-gedachten. Dat wens je niemand toe.
De beste keus nu als je zo nodig wilt kopen: een betaalbare nieuwe woning. Maar laat nu alle nieuwe woningen in gemengde wijken zijn.
Dan maar huren in een roomblanke wijk.
Ze zouden die babyboomers moeten dumpen in een gemengde wijk. Pro-multikul? Prima. Maar dan moet je je ook in elkaar laten slaan en je dochters laten verkrachten.
Terug naar de gezellige kerstsfeer.
Begin jij nu ook al?
Wat heeft het ermee ta maken of je babyboomer bent of niet? Je prsat alsof babyboomers een sekte vormen of een bepaald ras.
Je bent niet echt dom, maar nu heb je toch even niet je beste dag, Geit! 🙂
Is dat niet zo dan? Geboren onder een zeker gesternte, een uiterst kwalijk en goddeloos gesternte. Binnen één generatie hebben ze een paradijs omgevormd tot een waar Sodom en Gomorra.
Alvast zalig kerstfeest.
Bedankt voor jullie reactie!
Het is inderdaad een lastige afweging, omdat we dit jaar 2014 nog meer kunnen lenen… ( maar niet echt een huis kunnen vinden naar wens)en in 2015 minder.. ook omdat mijn man ZZp-er is en dan met het jaar 2014 erbij, waar hij minder verdient heeft andere 3 jaar cijfers heeft…
Nu kunnen we rond de 2 ton een huis kopen, in 2015 rond de 1,8 ton. Maar omdat we hier lezen dat het nog verder gaat zakken, kunnen we de gok misschien wagen??? om toch nog hier te blijven.
Het is een heel oud huis… het moet voor ongeveer 1 ton opgeknapt worden. ( daarom mogen we voor weinig dit huren.) Er zijn 4 kijkers geweest in die 6 jaar tijd.
1 resent toen wij hier zaten.. die bood 70 duizend lager als de vraagprijs. Dit vonden ze zo laag dat ze hier niet verder op in gingen. Hun denken dat het nog steeds stijgt.. het huis ‘is’ van kinderen van een overleden echtpaar, waar onderling verschil van mening is over de vraagprijs…
Ze geloven dat de huizenprijzen weer aantrekken, i.v.m. mediageluiden… 🙂
Dus ze willen niet zakken met de prijs.
Op funda staat dit huis qua foto’s er als een oud huis op!! Bruin, ouwelijke inrichting. ( meubels van het ouder echtpaar 85 jaar!)
We hebben een opzegtermijn van 3 maanden…
Moeten we de gok wagen?
2 jaar huren? Of toch kopen omdat we nu meer kunnen lenen? ( maar dan meer restschuld gaan krijgen, waar we allebei niet echt op zitten te wachten)
Gisteren ook het filmpje op deze site bekeken van maartje martens… Dit lijkt me zo’n logisch verhaal.
Wij houden al ruim 3 jaar funda in de gaten en je ziet huizen rond de 2,8 ton heel lang erop staan en uiteindelijk zakt het naar 2,25 ton en soms word het dan nog niet verkocht. Dit zijn dan ook vrijstaande huizen.. krotten!!
Ook verschijnende vrijstaande krotten rond die voor 2 ton worden aangeboden en dan soms nog niet worden verkocht… kunnen wij dat over ongeveer 2 jaar voor 1,5 ton kopen??
Gokje?
Kijk, zo gaat dat….
Ook dat nog….
En ze moeten het allemaal met elkaar eens zijn, anders wordt het niet verkocht.
Geniet ervan!
Mooi groot huis voor 600 euro per maand, wat wil je nog meer?
Misschien zijn een paar dingen je ontgaan, maar we maken een wereldwijde crisis door met wereldwijde oorzaken en gevolgen. Jouw soort gekken lichten lokaal een paar details uit de situatie om lokaal wat tegenstellingen op te roepen die niet echt en zuiver zijn.
Dat zalige kerstfeest is wat Voerman betreft niet aan jou en je walgelijke soortgenoten besteedt.
Jammer, Nico, zo had ik je nog niet bezien.
Nico de Geit,
Nico, maar niet getreurd, er is hoop!
http://www.volkskrant.nl/buitenland/eerste-poepbus-op-de-weg-in-engeland~a3794774/
En bovendien, de jeugd heeft de toekomst:
http://blog.tkec.com.tw/pub/img/sharer/10425/1388050675679_b.jpg;
maar niet nadat moet worden gewaarschuwd voor het volgende:
“The Fracking Boom Could Burn Out Decades Before It’s Supposed To”
http://www.smithsonianmag.com/smart-news/overenthusiastic-shale-gas-estimates-may-be-setting-world-fracking-crash-180953521/?no-ist
Kortom, eet meer bruine bonen, ook met de Kerst i.p.v. gourmetten. Doen we er dan nog een paar stukjes spek bij à la dominee Gremdaat.
Ik ga uit van een daling van 3 tot 8% per jaar. Ik denk dat het heel lang blijft dalen, jaaaaren.
Zou het echt waar zijn dan van dat gesternte? Voel je je echt aangesproken, gekrenkt tot in je ziel?
Je laat jezelf wel erg kennen zo Nico, fraai is het niet.
Nico de hulzen prijzen zijn vanaf 1980 tot nu gemiddeld gezien fors gestegen. Dat huizen prijzen is een bepaalde periode dalen is niet meer dan normaal. Daar hoef je je niet zo krampachtig aan vast te houden met een rekentrucje.
Jij en jullie zaten er gewoonweg naast in 2014.
Er is een zalig kerstfeest voor ieder die dat wil, Voerman.
Nico kun je niet naar de site geen stijl verhuizen, dat scheelt een hoop ergenis en slap gekletst?
Sinds 1950 nog veel meer. In 2008 werd het hoogste punt bereikt in 300 jaar.
Het is inmiddels officieel: de vinex heeft ook minder fraaie kanten.
Kelly,
Nee zo snel zal het niet gaan, ik denk in 2018 dat je het voor 1.7 / 1.8 ton kunt kopen.
Ik zou zeggen kijk naar je maandlasten als die Eur 600,- blijven en hypotheeklasten zijn gelijk of iets hoger blijf huren
Anders evt. kopen.
dus zeg maar 4 jaar lang een een waarde daling van 20.000 a 30.000 Euries
maar die waardedaling heb je ook als je het weggooid met huren
Ik persoonlijk niet, Nico. 🙂
Duidelijker dan dit kun je het niet verwoorden.
Banger dan bang.
Ter verduidelijking op mijn ietswat onduidelijke post:
Ik verwacht van huizen van 2 ton, 4 jaar later (dus in 2018) een waarde daling van 20.000 a 30.000 Euries
Interessante reacties…..zo vlak voor het nieuwe jaar. Grootse dingen gaan gebeuren in 2015.
Gelukkig maar
Weer een paar procent eraf. Of gaan ze een grote oorlog beginnen? Komt er een grote aanslag van Al-weetikwat?
Een beetje beter lezen en aanhalen graag. Ook mijn extra opmerking mbt de opzegtermijn.
Een vrijstaand huis heeft over het algemeen hogere stookkosten dan een hoekhuis.
Kelly gaat in op mijn opmerkingen over de kans van verkopen en de opzegtermijn, ze heeft me duidelijk beter begrepen dan jij.
Neem een paar weken vakantie, zoek de zon op. Dat donkere weer doet weinig mensen goed.
Kelly,
Wat Nico zegt.
Op alle fronten gaat er veel veranderen in 2015. De huizenprijsdaling is maar een klein deel van deze verandering. Systemen zullen crashen en in de politiek zullen er grote verschuivingen plaats vinden.
Ik sta al lang aan de zijlijn toe te kijken wat er in Nederland gebeurd en wat ik zie is één groot drama. Een onhoudbare situatie die volgend jaar aan zijn eind komt.
Dat verhaal van Maartje M klinkt idd logisch en toen ze het in 2009 vertelde was het ook visionair. Waar we nu staan in het prijsverloop weet natuurlijk niemand. Omdat er per 1 januari weer van alles verandert is het onzeker wat er gaat gebeuren. De eerste maanden zullen de prijzen misschien weer wat dalen, als ze dan verder in het jaar niet gaan stijgen, dan zou dat idd wel eens wat langer kunnen gaan duren. Hoe lang weet ik niet.
Zelf in de gaten houden wat er in je regio gebeurt en je eigen mogelijkheden bepalen is belangrijker dan de cijfers die gepubliceerd worden. Ten eerste gaan die over heel NL en ten tweede over alle prijssegmenten. Zelf goed opletten dus en met die opzegtermijn van 3 maanden loop je niet veel risico. En sparen! Als je een krot koopt zul je dat met eigen geld op moeten knappen.
Succes.
Eric Mecking gelezen?
En heb je ook goud gekocht, zijn aanrader in 2011. De goudprijs is inmiddels 25% gedaald. Maar daar hoor je niemand meer over.
Oh ja, anderen bang maken omdat je zelf bang bent, doe dat nu niet.
Net als de makelaars in 2009/2010 ontkenden dat de prijzen verder zouden dalen, zijn er nu mensen die onkennen dat de prijzen verder zullen stijgen.
De tijd zal het leren.
László,
Inzichten van dr ir Maartje Martens waren in 2009 inderdaad visionair en zijn omdat ze buiten mainstream media gehouden zijn, dat nog steeds voor vrijwel heel Holland, behalve wie deze blog volgt
László,
Zeker met 3,5 jaarverkopen in het topsegment op de plank
Is de conclusie van het CBS dat ook in dit segment de prijzen stijgen
Op zijn minst opmerkelijk.
Geen journalist over gehoord 🙂
RABO verwacht dat voor de nl huizenmarkt de bulls de bears overheersen voor 2015.
Juan denkt van niet.
Stijgingen in Amsterdam in combinatie met dalingen in de wingewesten (alles buiten de hoofdstad) kan ook duiden op onzekerheid.
We zullen idd zien
dr.t,
Wie een daling voorspelde in 2014 krijgt van het CBS geen gelijk.
Dat is die krijgt van het CBS in 2014 geen gelijk want de zeepbel is zo’n beetje halverwege met leeglopen.
Een beetje realistische rente
Gaat een ander beeld geven.
Juan belmonte,
Niet waar, ze was in 2009 gewoon bij EenVandaag.
Zo jammer, een zeepbel die klapt. Dat jij het nu al over leeglopen hebt, dan was het dus toch geen zeepbel.
Waar zijn de echte zeepbellers gebleven?
Gek he nu:
1) huren jaren achteraan bewust boveninflatoir stijgen en
2) financieringsmogelijkheden beperkt zijn omdat Holland stopt met gesubsidieerd huizen leasen en gaat naar eerst sparen (en dus huren) en dan lenen en weer terugbetalen.
László,
U zag ze in 2009 vast niet.
U ziet ze nog steeds niet.
Juan wel.
En heeft Juan het over zeepbellen…..
Op de hollandsche huizen-“markt”
Het leuke is dat zelfs Drs rob “aflossen was toch onwenselijk” Mulder van de vereniging Geleased Huys
Tot vrijwel krankzinnig nieuwe inzichten moet zijn gekomen door de inzichten van iemand die stelt dat lagere huizenprijzen een probleem oplost in zijn blog op te nemen.
Want lagere huizenprijzen
Das vloeken in de Hogehuizenprijsminnende polder
http://www.eigenhuis.nl/actueel/eigen-huis-magazine/553799/
WTF, ik doe als nieuweling op dit forum een neutral waarneming en dan wordt daar zo persoonlijk en zielig op gereageerd????
Wat een niveau hier …. ;-(. Schandalig!
Wat een schandalige reactive! Niet gek dat dit forum afloopt …. ik ben ook weer weg met dit soort Neo-Nazi uitspraken! Schandalig forum!
En admin vindt dit sort ranzige taal blijkbaar goed? Dat mag zomaar???
Ik heb net online aangifte gedaan …
Goedendag en vaarwel!
Je moet je niet teveel aantrekken van de geit en zijn rascisme.
Ik snap je volkomen, ik ben ook een bedachtzaam type die niet van zulke drastische uitspraken houd. Bovendien is het uiteindelijk is het (ook de grote immigratie van de gekleurde medemens naar Nederland) allemaal de schuld van de rat & pig faced zionist jewish banksters. 🙂
En voor de liefhebbers en mensen met een gevoelige natuur: Tim Rifat! 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=iaxtjIEUNZk
Dit is een plaats om samen bang te zijn. Nieuwkomers zijn niet er welkom, zeker niet als ze positief in het leven staan.
Heb ik niet overwogen, maar je hebt wel gelijk.
Ik vind het schandalig dat er vrijwel uitsluitend nog gemengd gebouwd wordt. Heel veel mensen willen helemaal niet gemengd samen wonen, althans niet zoals dat in de praktijk gaat.
Pas kwam dat filmpje over die Amsterdamse gemengde nieuwbouwwijk nog voorbij. Ik wil niet in die situatie belanden. Wil je daar aangifte van doen, doe je best.
Staying Dutch …. http://cdn.static-economist.com/sites/default/files/imagecache/full-width/images/2014/11/blogs/free-exchange/hourse_prices_border_0.png
Kost je wel een lieve cent 😉 …..
House prices at the border
http://www.economist.com/blogs/freeexchange/2014/11/house-prices-border
Zou je dat ook uit kunnen leggen? Dochters kunnen niet veilig over straat in een gemengde wijk en ouderen worden er veel vaker in elkaar geslagen. Dat zijn feiten, daar kan ik ook niets aan doen.
Dat ik niet in zo’n wijk wil wonen, is dat racisme? Dat ik daar depressief raak en Breivik-gedachten krijg, is dat raar?
Mensen die dat soort taal uitslaan zijn meestal ontkenners. Ze blijven stug volhouden dat gemengd samen leven heel leuk is.
Ondertussen maakt de MSM en de overheid de balans op, 40 jaar te laat.
Iedereen weet toch dat huizen op gas gestookt worden? Je weet blijkbaar niet veel van huizenprijzen en als je nu al weg gaat blijft dat zo.
Zullen we het hebben over de achterblijvende arbeidsparticipatie van allochtonen, of ga je dan ook aangifte doen?
Iedereen een zalig kerstfeest alvast
http://fc06.deviantart.net/fs70/f/2011/352/b/c/julbocken_by_wavebird-d4jelco.jpg
Je klinkt wel eng zeg. Ver uit de meeste mensen hebben nog wel genoeg inkomen. Staatsschulden worden puntje bij paaltje gewoon weer met miljoenen opgehoogd.
Ik kan me wel voorstellen dat er een massa emigratie komt als het hier steeds meer losse contractjes werken word en mensen met (te) hoge schulden zouden komen te zitten. Dan weerhoud mensen niet om te vertrekken
Voor ps 🙂 http://nicholsoncartoons.com.au/wp-content/uploads/2011/02/2002-08-07-Aug-House-price-boom-hits-poor-WEB600.jpg
Keesje,
Er zijn nog wel wat meer zeepbellen op het ogenblik. Waarom staan de beurzen zo hoog terwijl de economieen niet draaien? Heel veel geld op de markt gegooid die niet bij de juiste partijen terecht komen!
Nico de Geit, 🙂
Maar wel met bruine bonen en stukjes spek!
En blijven lachen!
http://www.maartenonline.nl/nl/artikel/27032/optimisme-volgens-midas-dekkers.html
Zie http://www.verhuis.de
Bizarre verschillen tussen handelsnatie Holland
En
Industrierepubliek Deutschland 🙂
Beetje flauw Nico, in een tijd waarin niemand in de supermarkt vakkenvuller wil zijn, staat het vol Islamitische jongeren, die willen blijkbaar wel werken! Nu…..geen Islamitische jongere meer te zien, alleen maar witte studenten, wat Aziaten en een paar zwarte mensen. Islamieten? Hier en daar misschien nog een meisje, maar ik zie ze niet!! En ik vermoed sterk dat dat niet met in 1x niet meer willen werken is, maar met arbeidsvoorkeur van de werkgever…..
maff, 🙂
http://www.gannett-cdn.com/-mm-/bacd5c5fde7d217f7dafd49dba646bf71d69a9a3/c=15-0-625-459&r=x404&c=534×401/local/-/media/Indianapolis/Indianapolis/2014/12/01/635530151184065092-113014a.jpg
Juan heeft als Spanjaard meer met Sinterklaas.
Laatst sprak hem hem nog na een rondje stierenrennen.
Prima kerel, alleen weinig modieus heeft al eeuwen dezelfde outfit die in de arena als levensgevaarlijk moet worden gezien.
En die staf daar imponeer je geen Stier mee.
Maar nogmaals, prima kerel die Sinterklaas.
U ziet, Juan is goedgelovig.
Personen met overtuigingen zoals jij kwam Breivik ook tegen in het Noorse Oslo. Op een gegeven moment liep bij hem de frustratie over jouw soort zo hoog op dat hij besloot tot actie over te gaan.
Ik neem lekker afstand. Als het moet vertrek ik naar Duitsland, Polen of Rusland. Maar voorlopig woon ik hier nog mooi in mijn blanke wijk.
Iedereen mag gewoon emigreren vanwege welke reden dan ook. En je mag ook gaan wonen waar je wil. En tegenwoordig mag je ook gewoon zeggen dat gemengde wijken veel problemen hebben en dat je daar liever niet gaat wonen.
Ga eens een keer naar Dagestan of naar Los Angeles, of ga drugs gebruiken in Amsterdam. Dan moet toch een keer het kwartje vallen? Bij sommigen blijkbaar niet, die blijven stug volhouden dat Nederland anders is.
Ik denk dat jij in de categorie über-gutmensch valt. Leuk om je te leren kennen op een anoniem forum.
Juan gelooft wel in Sinterklaas
Maar niet in Hogehuizenprijsminnen.
Simpele as pie 🙂
Ze heeft minstens een maand of 2 van het moment ja ik koop tot ja hier is het koopcontract. En de huur gaat per de 1e van de maand waarschijnlijk. Iets afspreken met de eigenaar? Dat je 3 maanden krijgt om weg te gaan en netjes achter te laten?
Het verhaaltje ( gisteren gehoord ) over het opheffen met magneten van de grafity ? en bouwen op Coral Island ……
http://blackflygazette.com/wp-content/uploads/2013/09/coral-castle-2.jpg
http://www.labyrinthina.com/coral.htm
Met jouw relaas val je ook een hele groep mensen aan die zich keurig (sommigen nog veel keuriger) gedragen als mens met een tintje of een ander geloof…..of zie je dat niet.
maff,
En uiteindelijk zitten we met dit:
http://unearthedcomics.com/wp-content/uploads/2013/12/Unearthed-Scheming-1311-1-web.jpg
Mijn soort??? Misschien moet jij je als nieuwe hitler eens verdiepen in zaken waar je over schrijft:
https://www.youtube.com/watch?v=KpPdM3wpFGM
Een mafketel die 69 blanke kinderen afschiet is een held voor jou???
Zieke personen op deze wereld … maar blijkbaar vind admin dat hier allemaal prima. Loop je ook rond in een bruin pak en met je rechter arm omhoog?
http://www.npo.nl/holland-doc/20-11-2013/VPWON_1176348
@Hitler. De held van Nico … onschuldige kinderen afschieten!!!!
Goed. De prullenbak staat op een kier. Zullen we vanaf nu allemaal weer even normaal gaan doen?
Graag!
Misschien moeten mensen mij niet al te serieus nemen. Ik ben niet meer of minder dan een anonieme Geit op een forum dat bij de 400e post niet heel veel lezers meer heeft.
Interessant!
https://twitter.com/Woningnieuws/status/541332149337853952
http://m.telegraaf.nl/article/23419836/blok:-hoge-lonen-corporaties-onwenselijk
Nico de Geit,
Juan moet u ook niet al te serieus nemen.
Die gelooft nog in Sinterklaas
Maar is wel zo ver in het groeiproces datti de makelleugenaars en andere vedetten van Hogehuizenprijsminnend nl niet vertrouwt.
Desalniettemin is het plezierig als mensen hoffelijk blijven
Handel zoals u ook graag behandeld wordt
En geef mensen die er een potje van maken
In 2010 met de kennis van 2010 promoveren op het niet bestaan van een zeepbel op de nl woning-“markt” vanuit een (deels) onafhankelijke wetenschappelijke positie.
Vooral flink van katoen.
Casametristen,
Aflossen is onwenselijk huizenlease pleiters
Startersleningen fetisjisten
Neem vooral ook verantwoordelijkheid voor wat u heeft opgebouwd
……
Opstellen met dezelfde mainstream mediamacht bij de afdeling onderwaterhulp 🙂
Een mea culpa is zelden zo gratis
Als de gratis cabaret
Waarmee de schuldenexplosie heeft plaatsgevonden
Verdeel en heers
De politieke partijen jeweetwellen intussen in alle kleuren, mensen vertrouwen die managementachtige bestuursstijl en opgelegde consensus niet meer
Ach, Nico,
Je bent eigenlijk geen kwaadaardig tiep.
Je hebt onze immigranten niet voorzien van discriminerende benamingen, alleen op wat bekende algemene situaties gewezen en je afkeer van die situaties benoemd.
Wel heb je de babyboomers met nare benamingen beledigd en voorgesteld om ze te dumpen in onaangename buurten.
Maar dat mag in dit land ! 🙂
Het is hard nodig in Nederland dat de heilige huisjes (goedkope woningen voor jonge mensen, bijv combinatie huren, na een periode is het huis van joe) en de gevestigde belangen (op de werkvloer) sneuvelen
Hoe durven ze nog, deze verdoemden. Weten ze dan niet dat Juan, nadat hij besloot geen dichter des vaderlands of des bubbels te worden, bij de Maffketiers is gegaan, speciaal om dit rapaille aan zijn rap rapier te rijgen?
ff voor de goede orde: inderdaad!
Inderdaad!
Zolang dingen maar een beetje in perspectief worden gezien, en niet wordt gedacht dat een bepaalde minderheidsgroepering de oorzaak is van alle ellende, die er feitelijk niets mee te maken heeft.
De minderheidsgroepering die er wel wat mee te maken heeft wil dat natuurlijk juist, en heeft er aan bijgedragen dat er zoveel immigratie heeft plaatsgevonden! Verdeel en heers!
Voerman,
Quoten moet je leren, maar het is wel zo netjes om de juiste naam bij het juiste item te plaatsen!
Noorwegen heeft nog geluk gehad.
Normaal gesproken loop het slechter af met landen die geen Rothschild bankster cabal aan de macht willen.
Zoals bijvoorbeeld Irak en Libie.
Nico de Geit,
Angst en afgunst, ga je schamen. Zoek de zon op, dat heb je blijkbaar nodig.
Nico de Geit,
Nogmaals, ga je diep schamen. Wat heb jij bijgedragen aan een betere samenleving. Hoe heb jij je kinderen opgevoed?
Andere de schuld geven van je eigen droevige leven en dat dan andere vervolgens wensen.
Lees je zure bericht nog eens na over de mensen die volgens jou in een krot van 7 ton wonen. Jij gunt die mensen hun blijdschap niet.
Angst en afgunst, ga je diep schamen.
Heb jij die mensen gezegd wat je van hun aanwinst vond? Retorische vraag, ik hoef geen antwoord.
Om vervolgens genadeloos afgeserveerd te worden.
“Jan Willem van Beek, directeur van de SVn, inzake startersleningen
Du Pont is geen woningmarktspecialist, maar hij heeft wel een amusante mening. Du Pont en ik zijn het met elkaar eens dat we het oneens zijn over de Starterslening.”
Niet zo bits, Maria. Was alleen een vergissinkje. Kan echt wel een beetje quoten! 🙂
Genadeloos afgeserveerd of volkomen misplaatst arrogant. Is een beetje wat je wil zien hè. Maak me niet zo’n zorgen dat er veel mensen na zo’n eerste zin de SVn erg serieus nemen. Ik denk eigenlijk dat iemand dhr Van Beek tegen zichzelf in bescherming had moeten nemen.
Niet óf, maar én.
Jouw verhaal is inhoudelijk beter, maar dat ze jouw artikel als 2de plaatsen, dat had je kunnen verwachten in een clubblad van huiseigenaren.
Daar komt Rob Mulder nog eens overheen. Met jouw lagere prijzen help je misschien de starter, maar niet de doorstromer, sterker nog dat probleem wordt allen maar groter doordat er meer huizen onder water komen te staan.
Waar denk je dat de simpathie naar uitgaat, gezien vanuit de woningeigenaren.
En nogmaals, misplaatst arrogant. En dus niet netjes van de VEH.
László,
Oeps, sympathie
László,
Jij denkt dat mensen lid zijn van VEH omdat ze achter hun standpunten staan. Ik omdat ze meededen aan een inkoop actie of advies nodig hadden over een juridische kwestie. De man maakt zich belachelijk, VEH heeft geprobeerd het bij te sturen.
tufkaj,
Dan hadden ze zijn stuk moeten weigeren, of op zijn minst het eerste gedeelte. Hij verdedigt niet zijn standpunt maar valt zijn opponent aan. Dat is niet netjes en hij krijgt er de kans voor en dat is ook niet netjes.
starters moeten sinds vorig jaar 3% meer investeren, maar krijgen daar een onafhankelijk leven voor terug (aflossing zijn investeringen voor jezelf, en rente krijg je voor een groot deel terug via HRA). Bestaande huizenbezitters wonen gratis door de waarde stijging.
http://www.nu.nl/geldzaken/3898499/huizenprijzen-stijgen-39-procent.html
Huurders betalen vooral mee aan de auto van hun huisbaas!
http://www.nu.nl/politiek/3946991/blok-noemt-hoge-lonen-corporaties-volstrekt-onwenselijk.html
(vermogen van met belastinggeld opgerichte corperaties is met 13 miljard gestegen)
http://www.nu.nl/ondernemen/3945282/vermogen-corporaties-groeit-met-ruim-12-miljard.html
Ik zou het wel weten. Huren in Nederland. Slimme Z!
Dr. De Waarheid!,
Huizenprijzen zijn gewoon te duur: De huren zijn daarom ook idioot gestegen. Terwijl de prijzen zakken alleen beter niet kopen natuurlijk. Stel dat huizenprijzen 3 procent per jaar zakken zoals gemiddeld na 2008. Dat is dus voor een huis van 200.000 euro 6000 per jaar. Even fijn naar normale prijzen graag. (vandaar deze site)
Als huurder betaal je voor flexibiliteit en koop je een risico af, als je je dat bewust bent is er niks aan de hand.
Deze site verandert daar niks aan hoor, het is een rariteitenkabinet. Kijk maar naar de namen waarachter de mensen zich hier verschuilen. Kopen of huren baseer je op je persoonlijke situatie en langetermijnplanning. Als de prijzen dalen en je kan wachten, prima. Je praat alleen alsof de prijzen nu dalen, terwijl ze juli 2013 hun laagste punt hadden. Hoelang moeten ze volgens jou stijgen voordat jij over stijgen wil praten en ben je dan niet te laat. 3% van 200K is tenslotte 6K, ook bij stijgende prijzen.
Oh … oke. Gelukkig gaat het dan niet naar salarissen hoger dan dat van de minister of naar winst voor de corporatie ;-).
Dat zou natuurlijk niet kunnen …
http://www.nu.nl/ondernemen/3945282/vermogen-corporaties-groeit-met-ruim-12-miljard.html
http://m.telegraaf.nl/article/23419836/blok:-hoge-lonen-corporaties-onwenselijk
Het gaat mij erom of er fundamenten zijn voor een prijsstijging, en die zijn er nu totaal niet.
Dat heeft met het concept huur versus koop idd niks te maken. Ik dacht dat je het over de woningmarkt wilde hebben.
Je bent te oud voor een langetermijnvisie, ga op vakantie, zoek de zon op.
Dr. De Waarheid!,
Worden niet verwijderd. Heeft meestal te maken met smileys in quotes of urls binnen de zeepbel site
Nope, Breivik verwijzingen gaan rücksichtslos de prullebak in. Ook als je daarboven een brei van oorzaken en gevolgen met linkjes post. Dus probeer het nog eens.
Cynicus economicus,
Wie niet kan dichten
Moet maar elders de poëzie
Aanwenden om het stierenvechten
Van de ondergang te redden.
Zelfs in Barcelona ……
Zucht 🙂
László,
Hahaha
De VGH.
In 2012 namen ze nog de positie in van “aflossen is onwenselijk”.
Waar de NVM de kop van jut van Hogehuizenprijsminnend nl is,
“Huis kopen in 2011 slimme Z”
“De nl woning is over het algemeen behoudend gefinancierd”
Is de VGH soortgelijk in ver van de werkelijkheid staande statements.
En toegegeven, ze lijken een hoop geleerd te hebben in twee jaar tijd.
Het plaatsen van het artikel van Du Pont is
het eens niet eenzijdig belichten
van de toestand op de woning-“markt”.
Straks komt dr ir Martens nog aan bod.
Een half decennium na dato 🙂
László,
Ah STIJGENDE PRIJZEN in 2014.
Met het CBS nog harder roepend dan de makelleugenaars
Die zich verdacht koest houden
rond al het “universeel goede nieuws” van die stijgende huizenprijzen
Juan zal er mogelijk volgend jaar
Nog wel eens aan refereren.
Harder roepen dan mensen die zich koest houden.
Je woordenstroom wordt steeds krampachtiger. Je gelooft jezelf waarschijnlijk al niet meer.
László,
Waar is nu goede vriend Mr Ger Hukker
De ziener van “behoudendheid in financiering” waar Holland op 250% van EU gemiddelde zit ?
Jammer dat we beste man zooooo weinig in beeld zien.
Het blijft een autoriteit.
Huis kopen in 2014 slimme Z
Waar zijn de campagnes met het Amsterdamse Gore lef ?
Kijk de leuze LEEN JE LEK was natuurlijk niet de favoriet van politiek partijen
Maar is feitelijk wel waar ze op aangestuurd hebben
Met de hukkers en boelhouwers op het nieuws om te vertellen dat je flink in de schulden steken (mag het een schuldje meer zijn ? )
Voor huizen
-die vanweg de universele woningnood eigenlijk nooitin prijs dalen
zo’n slimme Z was
……..
Heerlijk verkrampt weer he 🙂
Nee dat is helemaal niet waar. Als ik mijn appartement kan kopen voor 80.000 dan doe ik dat gewoon. Het is echt geen subjectieve kijk op de de huizenmarkt. Het is gewoon het duidelijk zien van een bubble die nog lang niet leeg is. In Amerika, Spanje, Ierland en zo wel. Overigens heb ik het idee dat jij zoals zo veel kopers ook 10 netto jaarsalarissen in de min staat voor een huisje; dus ik begrijp je wel hoor, maar laten we de huizenprijs gewoon zo wetenschappelijk mogelijk bekijken en dus met lange termijn grafieken komen en niet met het feit dat het effe een jaartje niet daalt.
Gelukkig komt prof dr Peter “Leen je lek” Boelhouwer vanavond op tv.
Met ongetwijfeld weer een grote verbazing waarom er zoveel woningen toch onder water staan
En dat de huizenmarkt toch de motor van de oekoenomie is…..
🙂
over die afperser van de Mol: “Hij kocht het pand voor een paar ton en wist het voor meer dan 2 miljoen gulden te verkopen. Hij hoefde eigenlijk niet meer te werken.”
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/binnenland/familie-afperser-de-mol-zit-een-hel
Ja zo ging dat vroeger.. rijk worden met het simpel kopen van onroerend goed. Denk maar aan Willem Endstra en “vrienden”. Alleen als het fout gaat doen ze blijkbaar gekke dingen.
Wat is ‘ze ‘ ?
Een huis is een emotionele , eerste behoefte consumenten goed (zaak) , waarbij de prijs primair niet van belang is .
Wat bedoel je met ‘wetenschappelijk’ ?
Tantalus: Laat je vooral niet bang maken door onze huis-altruïst László,
het begint met een vleugje realisme om redelijk over te komen en je niet gelijk af te schrikken (“Ziet er uit als een goede deal”) om vervolgens over te schakelen op krachteloze aannames om angst aan te praten (“waarschijnlijk hogere stookkosten etc, een extra verhuizing, de kans dat je binnen een maand weer naar je droomhuis kan verhuizen is niet groot, zou de woning dus idd zo verkocht kunnen worden”).
László,
Een beetje beter lezen en aanhalen graag. Ook mijn extra opmerking mbt de opzegtermijn.
Een vrijstaand huis heeft over het algemeen hogere stookkosten dan een hoekhuis.
Kelly gaat in op mijn opmerkingen over de kans van verkopen en de opzegtermijn, ze heeft me duidelijk beter begrepen dan jij.
Ik voelde me i.d.d. niet ‘bang’ worden na de tips van László, Maar vond ze helder!! Andere ook bedankt voor de tips!! Fijn!!
Francois van Fleppesteijn Zegt,
Ik zou zeggen kijk naar je maandlasten als die Eur 600,- blijven en hypotheeklasten zijn gelijk of iets hoger blijf huren
Anders evt. kopen. (helder):-) bedankt!!
Keesje zegt:
Iets afspreken met de eigenaar? Dat je 3 maanden krijgt om weg te gaan en netjes achter te laten?
Zelf nog niet aan gedacht, i.d.d betalen we de 1e dag van de maand,en staat niet echt duidelijk omschreven Wanneer de 3 maanden ingaan. ( bedankt)
We hebben besloten om hier te blijven zolang het kan… goed sparen en de huizen in de gaten te houden. mochten we toch niet iets vinden en we er uitgezet worden i.v.m. koop ( wat kleine kans is) dan kunnen we altijd nog naar een ander particulier verhuurder opzoek gaan!!
Via funda ontdekt dat er veel aangeboden word. Maar niet voor zo’n lage prijs als dit.
Nogmaals bedankt allemaal voor het meedenken en ik blijf jullie commentaar op deze site volgen.
Kelly,
Goed zo Kelly, don´t be afraid, ga af op je innerlijke wijsheid en laat de makeltrollen links liggen!
https://www.youtube.com/watch?v=qMM2MmOoWoM
dr.t,
Uh…. Oh ja, Inversteringsvehicle uit de UK nam in oktober 3500 huizen over, en in november nog eens 2800. Zou dat ook maar in de verste verte met de ineens gestegen aantallen te maken kunnen hebben?
Dat hoor jij niet in het media gebrabbel dat in NL nieuws heet.
Wake up: je wordt blij gemaakt met een onjuiste berichtgeving.
Houdt liever het corporate wereldje in de gaten, dan snap je beter hoe de economie werkt dan naar het journaal te luisteren en de krant te lezen.
De economie zit weer helemaal in de lift: zie trends in Duitsland, zie trends in Japan, en in NL; MEXX, Halfords, Free Record Shop, Polare, It’s, Oad,….
Hoe komen ze in de kranten en journaals toch tot hun conclusies? Happy powder up the nose???
lorenzo,
Ik bedoel daarmee dat je juist wel objectief kan kijken of huizen te duur zijn. Je kan de ontwikkeling van de grondprijzen en bouwkosten etc. onderzoeken. En bijv. de grote van de hypotheek ten opzichte van inkomen.
Voor een simpel individu zal het wel een emotionele zaak zijn, maar als je huizenprijzen gaat onderzoeken moet je natuurlijk niet naar je eigen emoties kijken. Helaas lijkt de mainstream-media dat dus telkens weer niet te doen.
Lex,
Ja Lex,
En waarom zou een dergelijke investeringsmaatschappij interesse hebben in NL se woningen? Over het algemeen investeert men als de kans op wnst groter wordt ongeschat dan de kans op verlies. Maar het kan zijn dat ik allerlei samenzweringsconstructies over het hoofd zie.
Er is een dunne lijn tussen het relativeren van nieuws en het ontkennen dat huizenprijzen zo nu en dan kunnen stijgen.
Streven naar objectiviteit op deze blog? Je kan net zo goed vragen aan de slager op de hoek of hij lid is van de dierenpartij. Zet de blogtitels eens achter elkaar, het heeft helemaal niet met objectieve vraagstellingen of uitgangspunten te maken.
dr.t,
ha ha. meestal niet nee. 😉
Was ook niet de bedoeling! 🙂
Het is alleen ter vermaeck!
Wat dacht je dan, dat Voerman hier zocht?
Zelfs de waardeloze tijd van een gepensioneerde niksnut is te kostbaar om hier te vertoeven. 🙂
dr.t,
Voerman,
Het is natuurlijk ook een tegengeluid van wat je op het nieuws hoort. Nu weer op het “normale” nieuws dat het beter gaat met de bouw omdat de huizenprijzen weer stijgen..
Als ze telkens op het nieuws blij zijn als autoprijzen stijgen denkt men: wat is dat voor raar nieuws? Maar bij huizen zie je het echt elke week wel op het nieuws. Zeker als je zoals ik helemaal geen dure huizen wilt komt het zeer idioot over.
Natuurlijk! Stijgende huizenprijzen worden geacht inherent te zijn aan een groeiende economie.
Dat hoort ook wel zo te zijn, maar wanneer huizenprijzen stijgen bij een achterblijvende economie ontstaat een bubbel. Da’s nou juist de pest.
ja precies!
Ik doe nu ook even niets. Er was minder werk en ik had geen zin meer in die nachtdiensten. (merkte dat niet alleen het werk doordraaide, maar ook af en toe mijn geest).. Kon op een nette manier weg.. Ben op zoek naar iets “leukers”..
Wellicht een rechtstreeks gevolg van het feit dat betrouwbaar en objectief geachte ‘academici’ ala boelhouwer rechtstreeks op de loonlijst van de vastgoedlobby staan?
De reden dat dit blog een activistisch tegengeluid laat horen is omdat er sprake is van ‘capture’ van het publieke debat door een bijzonder ongelijke verdeling van middelen over belangengroepen. Gevestigde partijen met diepe zakken kopen op die manier de frames die in het publieke debat worden gebruikt.
In de VS de gewoonste zaak van de wereld, hier in NL ook niet ongebruikelijk zoals te zien valt in de discussie rondom huizenprijzen.
Of wellicht omdat de huidige ontwikkelingen (lees prijzen stabiel/stijgend sinds medio 2013) niet helemaal in het plaatje passen alhier?
heel mooi en wat je als particulier er mee wil (..) , maar zoals geponeerd in dit theater is de prijs niet heel erg van belang , vraag ( we wilen altijd meer ) een aanbod ( ”lage” rente ed ) is in een zekere balans weer .
Ik had toch wel eens verteld van de geitjes en de leeuwtjes ?
In deze is een groeps cognitieve therapie op zijn plaats . Immers daar praten we over . Zelfs lorenzo weet niet wat er gaat gebeuren en zal derhalve niet voor de genoemde sessie(s) geschikt zijn.
Die lage rente is juist een gevolg van de hoge schulden. In Japan gingen met heel lage rente de prijzen toch met 70 procent naar beneden.
Stel je kan een prachtig hondenhok kopen voor 7000 euro en je hoeft helemaal geen rente betalen. (alleen slechts aflossing). Dan doe je dat toch niet omdat 7000 voor een hok wat veel geld is.
Gewoon naar de prijzen gekeken vind ik ze gewoon te duur. (ook al is de rente laag)
DE TREND is volgens mij gewoon nog steeds down na de 300 procent stijging sinds de jaren negentig. Mij overtuig je gewoon niet na een jaartje stijging van de prijzen. Maar tot morgen! ik ben off.
De DNB voorspelt stijgende huizenprijzen de komende twee jaar, ik ben benieuwd. Zie p21: http://www.dnb.nl/binaries/EOV_december_2014_nr_8_tcm46-316068.pdf
Quote:”De toegenomen dynamiek op de woningmarkt is een voorbode van een verdere huizenprijsstijging in 2015
en 2016. Daar staat tegenover dat de voorraad te koop staande woningen vooralsnog groot is en veel
hypotheken ‘onder water’ staan. Om die redenen blijft het prijsherstel naar verwachting gematigd. In 2014
bedraagt de geraamde huizenprijsstijging bijna 1%, in de jaren daarna loopt deze met ongeveer 1%-punt per
jaar op, tot ruim 3% in 2016″
Tja ……..
De huizenmarkt was een ‘vergeten dossier ‘ CPB
Huishoudschulden staan niet in de oekoenomische modellen Steve Keen
Admin 🙂 Wil je als starter een huis gaan kopen, dan kun je beter wachten tot de huizenbubble is leeggelopen.
MAAR de huisjes zijn ‘ BEHOUDEND GEFINANCIERD ‘ Ger Hukker
Zomaar wat uitspraken gevonden op dit blog …….. en wat zegt DNB nu ?
DNB: geen hulp voor jonge huizenbezitters met hoge schulden …..
DNB zegt, IMF heeft noodklok geluid over schuldenberg Ned. huishoudens, ondanks alle aflossingen.
#typisch Ponzi
http://www.z24.nl/economie/economie-komt-meer-op-eigen-benen-te-staan-520494
Voor ps 🙂 http://4.bp.blogspot.com/-z46dXpD1TBs/TvoQTHix8-I/AAAAAAAACUQ/XPu1SGbrg6U/s1600/2812.gif
maff, 🙂
Ach maff, je moet weten hoe je met inzicht predatoren kan uitschakelen. Dat is de trend!
https://www.youtube.com/watch?v=Zd97TnKlRZM&app=desktop
Voerman,
Juist Voerman. Voortschrijdend inzicht!
http://www.rodcollins.com/images/free-hugs-girl.jpg
Vrij vertaald: “verstand komt met de jaren”. 🙂
Ik zeg altijd: ‘leeftijd komt met de jaren’.
Is vaak accurater 😉
Persoonlijke situatie dus.
Mijn spaarsaldi zijn gelijk aan mijn hypotheek. LTV << 50%
Angst en afgunst in één zin.
Excuus, den Vrolijke Huurder,ging iets mis met quoten. De eerste alinea was het vrolijke, wat daarna kwam het cynische:
Voerman, dit is een wijsheid waar geen speld tussen te krijgen is.
Hadden we maar meer van die gezond denkende Hollanders (Brabanders reken ik ook goed 😉 i.t.t. corrupte Limburgers), dan zou het niet zo snel bergafwaarts gaan met de EU.
Nee.
Ik trap ook niet in selectieve berichtgevingen die het halve verhaal vertellen, over een paar grootste stabiele steden waar zowieso iedereen wilt wonen i.v.m. het beste algemene voorzieningsniveau waar door die kunstgrepen opeens meer verkocht wordt en prijzen kunnen stijgen in de meest populaire categorieën, uit te leggen als
‘een broos herstel van de huizenmarkt’.
Terwijl in de rest van NL alles nog steeds kapot gaat door een bestuurlijke onkunde en diefstal waarvan de volle uitwerking nog steeds niet is…uitgewerkt:)
Zag hier een berichtje over Amersfoort in curatele: dat is niet de armste gemeente, maar niks helpt tegen witteboordencriminelen die verkeerd speculeren van gemeenschapsgeld.
En Amersfoort is niet de enige.
Het is al jaren erg doorzichtig, en niet alleen voor de expert maar ook voor de gewone nuchtere.
Al die kunstgrepen om huizenprijzen hoog te houden, speculerende huizenbezitters te beschermen met hetzelfde doel, middels een complete MSM die (niet alleen wat betreft de huizenmarkt!) een compleet afgesproken gerichte valse overheidspropaganda voert, allemaal van belastinggeld, zijn hier allang beproken, en de rek is eruit sinds 2015.
Was net aan het eten, zie de nieuwe spelregels net besproken worden op het nieuws, met wat mensen aan het woord, waaronder iemand van het NIBUD.
Deze overheid heeft zich allang bewezen als een zeer onbetrouwbare partner, die haar burgers bedriegt en besteelt.
Dit is alleen maar erger geworden nu zij (zowel gemeenten als overheid) hun verdwenen miljarden moeten ophoesten uit onze portemonnaie, nadat de crisis een einde maakte aan de speculatiefeestjes.
Dat mensen die met miljarden van gemeenschapsgeld gokken destijds die klappen niet zagen aankomen, geeft de ongelooflijke incompentie van een stel prutsers die onze regenten moeten voorstellen wel aan.
En dát moet je dan vertrouwen met het komen van oplossingen in überhaupt wat voor praatjes dan ook?!
Het is toch een basiskenmerk van een kudde: de kudde is volgzaam en dom als schaapjes in de wei.
Tja, dan krijg je als kiezer de regering die je verdient.
Luister naar de fileberichten, of denk je dat dat ook gemanipuleerd wordt? Op mijn stukje wordt het in iedergeval drukker (al een paar maanden).
BTW NOS/Teletekst kopte vandaag
DNB: Nederlandse economie veert op
Nu.nl
DNB stelt economische groei naar beneden bij
Technisch hadden ze beide gelijk
Volgens mij erkennen meerdere mensen het prijsopdrijvend effect van alle stut-maatregelen.
Vervolgens stellen ze ook dat de daling zal doorzetten zodra deze wegvallen.
Dit is vrij consequent. Het wordt ook vrij vervelend wanneer je elke keer de nogal dommige karikatuur van de reaguurders op dit blog maakt.
Elke keer weer die onterechte aantijging dat mensen hier niet ‘erkennen’ dat er dit jaar een stabilisatie plaats heeft gevonden. Dan ben je gewoon doelbewust bezig met het neerzetten van een vertekend plaatje.
Niet helemaal.
Er zijn heel veel files , meer dan vorig jaar en veel meer dan een paar jaar gelden. Economie trekt dus aan….
Hahaha hele goeie. De benzineprijs is gezakt de laatste maand van 1,80 ofzo naar 1,50 nu, ik denk dat dat er veel meer mee te maken heeft en het slechtere weer natuurlijk.
Het wordt aftellen geblazen…. Daar gaan we, 10
Laatste maanden. Na de zemervakantie moet ik vroeger van huis om niet in de file te staan.
Vooral blijven lachen dat is goed voor je.
Tijl,
De filezwaarte* neemt sinds mei toe. De stijging van het aantal files in oktober is des te opvallender omdat de weersomstandigheden beter waren dan vorig jaar.
http://www.anwb.nl/verkeer/nieuws/nederland/2014/november/filezwaarte-oktober
Maar blijf vooral lachen.
??
Dat doen wij thuis de 31ste pas.
László,
Om in 2011 het KOPEN van een huis een SLIMME Z te noemen
– NOS berichtte zojuist dat 70% van de jonge huizenbezitter onderwaarde heeft
Met de kennis van de huizenmarkt die makelleugenaars hebben
En dan te spreken van Behoudend gefinancierd waar nl financieringstrajecten 2,5 maal het EU gemiddelde is
…..
Is zeker geen sprake van lef
Maar van vakmanschap ???
……
🙂
NVM reclame Huis kopen Slimme Z
is niet misleidend
hoewel de NVM intern heel anders tegen het thema aankeek.
Heel bizonder 🙂
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-04-2013/jacques-monasch-zeurt-andermaal-om-startersleningen-voor-doorstarters/#comment-137763
Op het congres van het Nederlands Vastgoed Instituut heeft de heer Hukker gesteld dat 2011 “nog niet het moment is om te kopen”. Daarmee zegt hij in wezen dat hij niet alleen bang is voor verdere prijsdalingen, maar dat hij die ook verwacht. Immers, als je geen prijsdaling verwacht, dan poneer je deze stelling niet.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/27-03-2013/hans-de-geus-geld-lenen-wordt-duurder/#comment-136803
Vakmanschap, puur vakmanschap 🙂
Oud laat jong stikken.
http://www.z24.nl/economie/economie-komt-meer-op-eigen-benen-te-staan-520494
Na mij de zondvloed.
Dan zullen ze wel niet 1/30 per jaar hebben afgelost, en dat was wel beter geweest, zeker na 2001, toen de HRA tot max. 30 jaar werd beperkt.
Nico de Geit,
Precies !
Holland was gesubsidieerd aan het huizenleasers (niet aflossen)
Bij hogehuizenprijzen
Kunstmatig lage rentes.
De hypotheekschuld groeide tussen 1990 en 2008
We DRIE maal harder dan de inkomens.
Nooit een oekoenoom over gehoord
Maar Sustainable, een houdbare situatie op zijn hollansch
Lijkt het Juan niet.
MAARueh een stierenvechter kan zich vergissen
En links en rechts door elkaar halen.
Zolang dat maar niet in de arena gebeurt is er weinig aan de hand 🙂
De ene generatie heeft zich diep in de schulden gestoken om de schijnwelvaart van de andere te financieren.
Het verhaal van de onnozele babyboomers en hun nog stommere kinderen.
achwelnee
Luister naar prof dr Peter “Leen je Lek” boelhouwer
Die faciliteert de jongeren met extra leningen.
Gelukkig deden de gemeenten
Vrijwel geheel belangenloos
Lekker mee 🙂
Een zeepbel bouwen is ook beleid 🙂
BBB,
Liever een meeprater
Dan een eigen mening 🙂
En dan durven beweren dat het probleem gewoon tijd nodig heeft om opgelost te worden. 10 jaar volgens een “expert” op het NOS. Hij had beter 15 jaar kunnen zeggen. Dan zitten we in het jaar 2030. Het jaar van “na mij de zondvloed”.
Juan belmonte,
Ik zag het. 1.5 mln huishoudens onder water, ze leren het nooit. Die 70% zal dus ook wel niet kloppen (gaat nog steeds over veel mensen, hoor).
Inderdaad behoudendn gefinancierd, want ondanks jaren crisis worden de maandelijkse betalingen nog keurig voldaan.
http://nos.nl/artikel/2007979-ik-heb-geen-overdreven-duur-huis-gekocht.html
Huilmevrouw zit natuurlijk gewoon fout.
“Over twintig jaar ben ik aan het einde van mijn werkzame leven. Ik verwacht niet dat mijn huis dan weer zo duur is als ik het in 2008 heb gekocht.”
Nu dus 50 en met de max 30 jaar aftrek had ze er voor moeten zorgen dat ze de hypotheek voor haar pensioen afbetaald had. Als jij (Juan dus) iemand de schuld wil geven moet je bij haar financieel adviseur zijn, niet bij haar makelaar. Zal ook wel buiten de NHG norm geweest zijn (kuch).
“Maar iedereen vond het normaal, ook de overheid.”
Bij mij is ze niet geweest, en de overheid? Gelukkig leven we een vrij land en mag je heel veel risico nemen, maar dan niet zeuren als het mis gaat. De overheid staat achter NHG, zou je dat als normaal kunnen beschouwen?
László,
Mooi hoor datti de reclames van toen blijft verdedigen.
En kansloos ook voor wie een wat langere termijnblik hanteert.
We zullen zien.
Opmerkelijk is dat het IMF rapport over Nederland geschreven is door IMF specialisten en niet noodzakelijkerwijs de mening van IMF management weergeeft.
Een te inhoudelijk rapport dus 🙂
Triest voor die mevrouw op de NOS.
Op de.nationale tv, daar zit je dan je problemen publiek te maken.
Niet behoudend gefinancierd.
In 2010 promoveerden er nog twee wetenschappers op het niet bestaan van een zeepbel.
Leve de oekoenomen 🙂
De tijd heelt alle wonden
Is een gezegde
Maar de tijd zal het leren
Of de tijd ook alle schulden aflost.
Vooralsnog worden de “leen je lek” professoren niet gevraagd rekenschap af te leggen over de verhalen uit het verleden.
Dat was voor de maseratirijders onder de WoCo bestuurders ook lange tijd het geval.
Maar nogmaals
Het wordt tijd
Dat de tijd een hoop wonden heelt.
Lekker makkelijk. De overheid heeft er door opgeblazen grondprijzen en financieringsmogelijkheden in een kunstmatig schaarse markt (bouwgrond) voor gezorgd dat dit soort krotjes uberhaupt 250K moesten kosten.
En dan met 106% LTV en HRA werd het kopen van een woning ook nog van alle kanten gefaciliteerd en gestimuleerd.
En dan achteraf als overheid de handjes er van af trekken?
Op het moment dat je als laagopgeleide burger slachtoffer wordt van dit soort marktmanipulaties heb je m.i. wel degelijk reden tot klagen.
Voor tufkaj,
Volgens mij neem ik het voor je op maar je ziet het zelf niet eens.
Perceptie verschillen
Volgens mij is min keer min plus. Tegen negativisme in gaan is positief niet negatief.
Voor tufkaj,
Volgens mij neem ik het voor je op maar je ziet het zelf niet eens.
Perceptie verschillen
Volgens mij is min keer min plus. Tegen negativisme in gaan is positief niet negatief.
Zij kan het niet afschuiven, dat doet de overheid ook niet, die staat pal achter NHG. Daar buiten moet je zelf je broek ophouden.
Volgens mij verwar je stimuleren met dwingen.
Nogmaals, NHG is het vangnet (met alle risico’s de dat mee kan brengen voor de overheidsfinanciën).
Net herhaling gezien van Eenvandaag. Boelhouwer weer op zijn best. Hij vindt dat je niet moet kijken op wat iemand nu verdient, maar wat ie later gaat verdienen. Hij wil dus dat mensen een hypotheek kunnen nemen op toekomstige inkomsten. Op het laatst beledigt ie overigens ook nog eens supermarktmedewerkers door te stellen dat dat toch nooit wat wordt. Wat een naar mannetje is dat toch.. Echt vreemd dat dat een prof. dr. P.J. (Peter) Boelhouwer is…
kijken vanaf minuut 7 ongeveer
http://www.npo.nl/eenvandaag/08-12-2014/AT_2023860
DNB: geen hulp bij huis onder water
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/dnb-geen-hulp-bij-huis-onder-water
De commentaren zijn hoopvol: mensen beginnen een beetje wakker te worden.
in USD zijn de huizen afgelopen jaar volgens mij wel met 15% gedaald….
We kunnen echter sinds een paar weken veeeel meer benzine en/of diesel voor ons huis vangen….
Deflatie? De USD gaat supernova denk ik. (blijft voorlopig stijgen, stijgen en dan floeps is het afgelopen)
Fracking is alleen super interessant voor de banken, want zeer kapitaal intensief.
Dat is natuurlijk ook de reden dat het in de belangstelling staat in dit bankster hoerenland.
Toch maar een huisje gekocht, ondanks dat het waarschijnlijk in waarde zal dalen. Ik had de mazzel van spaargeld en een erfenisje, waardoor ik een hypotheek van 30.000 nodig had, om een woning van 170.000 euro te kopen. Deze was door de laatste bewoners in 2007 gekocht voor 206.500 euro.
Ik had kunnen wachten, maar ik ben al wat ouder…in de 40…en het is mijn eerste huis. Ik heb ook geen hoog inkomen en zou een maximale hypotheek van 95000 euro kunnen krijgen.
Dat was niet mijn keus. Ik had dus een mooier en groter huis kunnen kopen. Maar dit leidt tot hogere maandlasten op verschillende gebieden. Hogere hypotheeklasten, hogere stookkosten, hogere woz.
Met het geld dat ik op de bank had, kreeg ik geen zorgtoeslag. Als je een huis hebt en een laag inkomen, krijg je wel zorgtoeslag. In mijn geval zo’n 25 euro per maand. Plus 25 euro HRA. Dit vermindert de bruto hypotheek van 125 euro (annuitair, 30 jaar) met 50 euro.
Ik ben van plan jaarlijks extra af te lossen, zodat ik rond mijn pensioen het huis vrij heb.
Ik zit in een luxe positie. maar het heeft ook te maken met de keuzes die je maakt. Ik kies niet voor een maximale hypotheek, maar voor relatieve vrijheid en bestaanszekerheid. Mijn hypotheekadviseur zegt gekscherend dat ik de hypotheek nog met een krantenwijk kan betalen. (wat waarschijnlijk ook zo is)
Als mijn huisje (eensgezinswoning in goede staat) in waarde daalt, heb ik geen probleem. Als het in waarde stijgt, maakt het ook weinig uit, want als ik dan zou willen verhuizen, is het huis dat ik dan zou kopen, ook duurder geworden.
Ik heb geen overdreven duur huis gekocht, met video ( 220k naar 150k )
http://nos.nl/artikel/2007979-ik-heb-geen-overdreven-duur-huis-gekocht.html
Hoog Ponzi gehalte ( overheid ) en vreselijk overgecrediteerd …… Mr. Hukker hoe kan dat nou ? …..
Voor ps 🙂 http://www.freedomsphoenix.com/Uploads/Graphics/338/10/338-1005211531-housingpunch.jpg
Olie ( nu 62.7 ) ook al terug naar 1982 😉
#allesdoordehelft
http://graphics8.nytimes.com/images/2009/07/06/business/06OIL_graphic_ready.jpg
maff,
http://www.wetrade4you.com/wp-content/uploads/2014/10/deflation-cartoon.gif
Mensen manipuleren om geen schulden meer te maken ……
http://www.metronieuws.nl/nieuws/mensen-manipuleren-om-geen-schulden-meer-te-maken/SrZnlg!xV8FkGDitAFv/
http://cdn.themetapicture.com/media/cool-cartoon-economy-greed-money.jpg
Ondertussen in de NL …….
NIBUD ‘ Het echte probleem in Nederland is dat wonen te duur is geworden.’
En onverklaarbaar bewoond verklaard duzzzzzzz 🙂 …….. maar dat zeggen ze er niet bij …..
2015 Het jaar van de naheffingen ? /// Banken te traag voor gift ( 100k)
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23427326/__Banken_te_traag_voor_gift__.html
Frans,
Ja Frans, langzamerhand worden mensen wakker:
http://www.breakthesystem.nl/
maff, 🙂
De huizenzeepbel geeft het
wie het vangt
die heeft het
https://www.youtube.com/watch?v=vachPokuCxE
Ben je nu een bewuste of onbewuste trol?
Je hebt het zelf over “niet zeuren als het mis gaat”.
Ik betoog vervolgens dat deze mensen iets hebben gekocht waarvan de waarde kunstmatig van is opgepompt, terwijl alle instanties mensen toch vooral maar bleven aanmoedigen om in te stappen.
Als je dan nog over de NHG durft te beginnen ben je toch bewust aan het trollen? Ik heb het niet over een dwangnet, ik heb het erover dat mensen van alle kanten gepushed werden om maar in een kunstmatig opgepompt asset te stappen. Reageer daar dan op, in plaats van een sidetrack te kiezen door over NHG te beginnen.
In jouw wereld moeten mensen die slachtoffer zijn van een woekerpolis ook niet zeuren. Ze zijn immers niet gedwongen om die dingen te kopen…
László,
Gelukkig heeft Kelly zich niet laten leiden door je onbezoldigde advies om op basis (3515 stemmen) van de poll (en niet op de inhoud van 20 vaste posters hier op dit forum) een waardeoordeel over dit forum te vormen, weer een schaapje minder László, goede tijden worden goede herinneringen, slechte tijden worden goede lessen.
Ik vraag mij af wie er dan wel verantwoordelijk is hiervoor, in jouw wereld? Tenzij de persoon in kwestie handelingsonbekwaam is lijkt het mij diens eigen verantwoording.
Neemt niet weg dat je mag zeuren hierover en zelfs procederen. Dan is het aan de rechter om te beslissen of de tegenpartij onrechtmatig heeft gehandeld.
de perceptie van de mens nu is dat de rente laag is….en dat mag .
Gezien onze collectieve ingetreden spierzwakte , welke tot uitdrukking kwam ( er is nu verzadeging m.i. ) in de aankoop van E-bikes toch wel vreemd en vooral teleurstellend.
Lorenzo dacht namelijk dat we gelijkertijd ook massaal onze 4 wielige metalen vriend zouden verkopen , op ze minst zou laten staan .
Rijkdom….ik heb er al eens over gememoreerd in dit theater.
maff,
Maar de huizenprijzen stijgen toch? 😉
Tja.. 200.000 lenen is zo gebeurt, maar 70.000 betalen is weer wel heel moeilijk. zie de paradox.
”De eerste hoogleraar in de psychologie van economisch keuzegedrag” , het moet niet gekker worden , de commercie en de benoeming tot prof , goedkoper dan reclame maken , dat wel weer.
Maar goed , het gaat om de emotie van de mens in dat artikel , schulden ( en elke 5 uur een man (.) die zichzelf van het leven berooft ..) .
Een keer naar het bos op zondag en een keer niet naar de woonboulevard is mijn tip.
Het valt mij steeds vaker op dat bij het kopen van een woning de vrouw degene is , welke het initiatief in handen heeft en de man enigszins meeloopt.
Goed opgemerkt. Hopelijk heb je niet teveel tijd nodig gehad voor dat inzicht, anders heb je al veel geld weggegooid. Is overigens niet alleen met huizen.
Vrouwen zijn vaak net als woekerpolissen.
Veel inleg en weinig rendement. 🙂
Laat je vrouw het maar niet lezen. Wel grappig.
Voerman,
Ben het al weer met je eens Voerman! 😉
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Dit-is-het-huis-van-50Plus-voorman-Henk-Krol-waar-Vrienden-van-de-Gaykrant-beslag-op-wil-leggen-foto-s-130588
Zij weet dat! 🙂
Die Krol heeft zijn geld (hoewel het is een stiekemerd!) naar zeggen niet aan de vrouwen besteedt!
Raar, had vanmorgen een stuk uit de praktijk van een huis kopen geschreven. (heb dus net een huis gekocht) Ik had alle cijfers erin vermeld ter lering ende vermaak. Dus…mijn inkomen…de waardedaling van het huis in de afgelopen jaren en de hypotheek die ik er voor genomen heb…een kleintje. En hoe ik tot mijn financiele keuze was gekomen. Ik dacht dat het een aardig stuk was, dat paste binnen dit forum.
Maar niet geplaatst. Vraag me af waarom niet???? Geeft mij de indruk dat dit geen open forum is, maar een gesloten vriendenclubje dat een gezamenlijke hobby heeft. (lees hier toch al een dik jaar de stukjes en de commentaren..erg interessant).
Goed lezen had ik toch gezegd!
Duidelijker kan het niet “Over de waarde van voorspellingen van de daling van de huizenprijzen”.
Gelukkig snapte zij het wel.
Jij ook succes.
DenVrolijkeHuurder,
Oeps, ik dacht nog, moet ik wat over de grondprijzen zeggen. Ja dus.
Het is al heel lang zo dat de overheid het monopolie op grond heeft. Dat zal ook wel zo blijven. Het (dis)functioneren van de NL huizenmarkt is voor mij een gegeven. Daarbij gaat het er niet om of ik het er mee eens ben of niet. Ik geloof gewoon niet dat jij, ik of welke politieke stroming dat gaat veranderen.
Niemand is gedwongen een te duur huis te kopen en dat heeft een deel van NL ook niet gedaan en een ander deel wel.
Waarom ik dan over NHG begin?
Het bestaansrecht van NHG is niet het risico van de kk bij gedwongen verkoop, dat is een eventuele daling van de huizenprijs. In een goed hypotheekadviesgesprek wordt voorgelegd wat de voordelen en nadelen van NHG zijn, voor velen was/is de lagere hypotheeksom de reden om geen NHG hypotheek te nemen. Voordelen is o.a. lagere rente en dat wil iedereen wel horen, de consequenties echter niet.
Voorbeeld mevrouw is bijna NHG reclame (hypotheekbedrag 220k), bij werkeloosheid wordt haar restschuld door NHG betaald. Waarschijnlijk was haar salaris te laag voor NHG. Zij heeft toch gewoon mede schuld, misschien kan ze bij haar hypotheekadviseur terecht ivm verzaken zorgplicht.
Even doorlezen…..
01 december 2014 – Op donderdagavond 27 november stond er in totaal 521 kilometer file. Daarmee is dat de drukste spits van 2014 tot nu toe. Ondanks dit record nam de totale filezwaarte* met twee procent af ten opzichte van november vorig jaar. Het relatief gunstige weer speelde daarbij een grote rol.
Zegt ze niet, hypo 220k, voor 2011 dus waarschijnlijk LTV 110%. Huis nu 150k waard denkt ze, ze denkt dat huis in de straat voor 150 155k verkocht (sms koopsom naar 8181). Dat denken had ze eerder moeten doen.
Was een duur NHG gevalletje geweest 70k.
Aangezien Kelly nog maar even afziet van koop is zij/hij beter in staat dit forum te doorgronden dan jij, zo lijkt het (wat is eigenlijk jouw belang (buiten je onbaatzuchtige inborst)hier zo actief rond te hangen op dit forum? (ik weet dat je een draadje of 3 geleden beweerde dat je reeds antwoord op die vraag gegeven had, maar meer dan wat gebabbel over je beroep was dat niet).
Lees nou een keer. Met drie maanden opzegtermijn kan ze dat risico nemen heb ik nog toegelicht. En dat heeft ze, ze vond mijn uitleg helder dus aan jou de vraag, wat doe jij hier?
Waarde Tantalus,
Je kunt jezelf van alle “rondhangers”op dit forum afvragen welk van hun belangen gediend worden door hun aanwezigheid hier.
Op die vraag zijn denk ik evenveel antwoorden te geven als er “rondhangers” zijn.
Iedereen alhier heeft namelijk zijn (vaak voor zichzelf niet eens duidelijke) persoonlijke agenda.
Zeker is, dat voor velen dit forum in een behoefte voorziet en die behoefte bestaat inmiddels al verschillende jaartjes en iedereen heeft het recht om mee te doen. Zelfs hardnekkige trollen worden gedoogd!
Het staat iedereen vrij om onwelgevallige posts te negeren of van spitsvondig commentaar te voorzien.
Afgezien van verder nut – of onnut is het echter alleen al interessant om te ervaren hoe andere mensen op je reageren.
Voerman vindt dus, dat niemand behalve de moderator het recht heeft om op basis van inborst of anderszins iemands aanwezigheid ter discussie te stellen. Dat is onze moderator wel toevertrouwd.
Dit bedoel je?
Ze heeft inderdaad mede schuld. En daarmee stip je precies aan waar de schoen wringt. MEDE.
Want de discussie startte doordat je deze vrouw betichtte van ‘zeuren’. Wanneer je zelf medeschuldige bent, maar wel de volledige schuld op je moet nemen (en banken, overheden, etc) vrijuit gaan, dan heb je m.i. reden tot klagen.
DenVrolijkeHuurder,
Kijk eens aan dat had ik in mijn eerste reactie al gezegd.
In die tijd was het nog zo dat de ‘adviseur’ meer verdiende aan een hogere hypotheek dus hij/zij was maar wat blij als de optie NHG van tafel ging. Wat menigeen vergat was dat de adviseur eigenlijk verkoper was en elke dag kon oefenen op een nieuw slachtoffer. Een zeepbel ontstaat door kredietverruiming, daar speelde de ‘adviseur’ een grote rol in, die vd makelaar was daaraan ondergeschikt volgens mij (Juan zal dat niet met me eens zijn).
Makelaarskosten in Nederland de helft van dat van Belgie
https://www.youtube.com/watch?v=ZMkIn8i5YA0
Dr. De Waarheid!,
So what?
Maar beste mensen, jaren geleden werd al in dit forum gesteld, dat niemand met een pistool op de borst gedwongen werd om een huis te kopen en een hypotheek af te sluiten!
Nu zijn we zover afgezakt, dat we schuldigen en medeschuldige gaan benoemen voor zelfgemaakte fouten en keuzes.
Wat een onvolwassen gedoe allemaal.
Volgens Voerman is het tegenwoordig eebvoudiger om een mossel de tafel van zeven bij te brengen, dan een huizenkoper aan het verstand te brengen dat hij en niemand anders verantwoordelijk is voor zijn eigen keuzes en besluiten.
Zelf nadenken en overwegen en zien, dat sommige zaken onherroepelijk zijn is tegenwoordig schijnbaar moeilijk. Niet alleen wat het kopen van een huis betreft, maar ook wat betreft het aangaan van verantwoordelijkheden die voortvloeien uit het aangaan van bijv. relaties etc.
Lichtvaardigheid wordt gemakkelijk gewoonte als je de verantwoording voor je daden af kunt schuiven.
Soory, bij en VrolijkeHuur gequote!
Voerman,
Beter een.vrolijke huur dan een chagerijnige koop
Het omgekeerde is ook het geval! 🙂
Voerman, 🙂
Zal deze klassieker met Kerst weer te zien zijn?
https://www.youtube.com/watch?v=__zarEJr26U
Tipje van de sluier, mijn broer heet Gerrit.
Tipje van de sluier, mijn broer heet Gerrit.
Voerman,
Daar heb ik.maar een ding op.tezeggen. fuck blok
maarten,
En kamp trouwens ook,
Dat zijn wel de twee waar ik me het meest aan heb gestoord
Ik vind “Home Alone” leuker! 🙂 🙂
Lekker simpel!
maarten,
In combinatie met samsom dan
En die trut plasschaert die dr man zo een opdracht van een miljoentje geeft
Ik volg die lui al lang niet meer!
Je wordt er geen cent wijzer van.
Bovendien slecht voor het gemoed.
Goed geslapen Maarten? Of altijd in zn negatieve afkraag stemming …. gecondoleerd!
Dr. De Waarheid!,
Jarenlange opgekropte ideeen en emoties, wat nou negatief laat je nakijken dr waarheid
Dr. De Waarheid!,
Creative destruction
Nouhou!
Ze roept bij Voerman toch wel positieve gedachten op!
Voerman,
Geeft ze joe soms ook een miljoentje
Ik doe het voor minder!
Frans volgens mij ook. 🙂
Voerman,
Vind je om de 500 meter wisselende snelheidslimitien leuk?
Voerman,
Dit bericht dan maar even niet lezen Voerman:
http://www.volkskrant.nl/economie/oekraine-heeft-opnieuw-miljarden-nodig~a3807533/
Voerman,
Ik ben niet te koop
Een eerste reactie moet altijd worden goedgekeurd door iemand met admin rechten. Daarnaast moeten reacties met 2 links of meer worden goedgekeurd. Dat is mensenwerk en moet vaak in vrije tijd gebeuren. Soms pas tegen tienen ‘s avonds, dus kijk nog eens 😉
Debt slave
Oke, zwaar gefrustreerd dus. Check, en success met de verwerking van de waarheid. Waar komt die frustratie vandaan???
Heb je al gezien dat het aanbod aan koopwoningen alsmaar blijft afnemen:
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/lijngrafieken-woningmarkt/
Het aantal verkopen van huizen via funda maar blijft stijgen (dus zonder de WoCo batch woningverkopen);
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
De huren in geciviliseerde gebieden maar blijven stijgen (ook in de vrije sector)
http://www.z24.nl/geld/huren-amsterdam-duurder-dan-voor-de-crisis
En de huizenprijzen al 3x de harder dan de inflatie stijgen (=gratis geld voor eigenaars)
http://fd.nl/economie-politiek/902191/stijging-huizenprijzen-zet-door
http://www.nu.nl/wonen/3934294/huizenprijzen-in-oktober-harder-gestegen.html
Fijne avond verder vriend! Slaap zacht …
Blijft een boel geld over om af te lossen. Of om te besteden voor de minder slimmen. Of voor de oliedommen die huren van een pensioenfonds: meer betalen aan een club die gaat zorgen dat de centen uiteindelijk door het putje gaan. Zo gaat dat in het economenland van Engelen.
skipper,
Komt wel op pootjes terecht bij postje 600……
http://www.zerohedge.com/news/2014-12-09/if-first-you-fail-miserably-blow-financial-system-do-it-again
Is hier vast al wel besproken …
http://nos.nl/artikel/2006203-britse-investeerder-koopt-3786-nederlandse-huurhuizen.html
Zelfs professionele partijen zien dat de Nederlandse huizenprijzen veel te laag zijn en dat daar veel geld mee te verdienen is.
Check!
Even over het mekkerende CDA dat zich zorgen maakt over de bouw en de makelaars en het in de kiem smoren van het herstel en, o schande, het feit dat er minder geleend kan worden..:
Men ziet de bui hangen en dekt zich in. Kan zich er volgend jaar op beroepen bij daling dat men ‘er al voor gewaarschuwd heeft’.
Wat een gladjakkers zijn het toch. Die gesmoorde kiem is eerder een cactus van 6 meter hoog die al het water uit zijn omgeving opslurpt en waar geen enkel andere plant kan groeien.
Overigens is er nu blijkbaar overeenstemminh over niet minder dan 1,5 miljoen huishoudens die onder water staan, zo’n 40% van alle koophuizen.
Reken maar dat men er alles aan zal doen om die rekenong niet te hoeven betalen, dan wel betaling zo lang mogelijk uit te stellen.
Uiteindelijk geldt de ijzeren wet: Schulden die niet terug betaald kunnen worden, worden niet terugbetaald.
Dat is de donkere wolk die boven de Nederlandse economie hangt.
Gemiddelde prijs 96,000 eurootjes, die verhuren ze mooi door voor gemiddeld minimaal 700 euro per maand. Veel geld verdienen inderdaad.
Latida,
En daarom ook het volgende advies:
https://twitter.com/Gerhardhormann/status/541238856520335360
In plaats van “Home alone”:
Naar de schouwburg:
De Verleiders,
door de bank genomen.(hoe toepasselijk!)
Gedurfd stuk, lees vooraf Ad Broere en Ewald Engelen!
Advies van de heren: http://onsgeld.nu/
Fijne feestdagen.
Ha! Die vlieger gaat echter aan twee kanten op! Ook de bank heeft met het volle verstand getekend en zaken gedaan, maar komt uiteindelijk wel bij vadertje stast aankloppen om uit de brand te worden geholpen. Dat schept zowel een precedent als een berwachtingspatroon.
Libor, rentederivaten, woekerpolissen en overkreditering, er zijn willens en wetens strafbare feiten gepleegd zoals misleiding, diefstal en oplichting. Wie zich daaraan heeft schuldig gemaakt moet daar ook voor op de böaren zitten, men heeft immers met het volle verstand deze delicten gepleegd!
Anders dan de beweegredenen van de bank, kun je 1,5 miljoen onderwaterstaande huishoudens moeilijk verwijten dat hun voornaamste spel zelfverrijking is geweest. Dat ligt bij de faciliterende en dienstverlenende betrokken financiele partijen toch wel even net iets anders.
Er is wel zo verschrikkelijk veel schade gedaan aan de economie met deze oplichters en misleidingspraktijken dat het mij op zijn minst billijk lijkt dat de schulden enigzins evenredig worden verdeeld.
De Nederlandse banken, ik heb er inmiddels geen hoge pet meer van op.
Over ethiek gesproken:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/23431507/__Luxemburgs_belastingschandaal_groter_dan_gedacht__.html
Dat dit in NL ook speelt is inmiddels gelukkig wel duidelijk. Het speelt allemaal mee in het overheersende sentiment van het collectief dat ze een oor is aangenaaid en dat dat tot op de dag van vandaag voortduurt.
Daar zou je zomaar eens gelijk in kunnen hebben! Wij spelen inmiddels in ieder geval met de gedachte te verkooen en dan iets goedkopers terug te kopen zonder hypotheek. Tijdelijk iets huren misschien, want de echte krenten komen de komende jaren pas in de pap terecht.
Latida,
plus de door de staat opgelegde 5 procent huurverhoging elk jaar.. (hoe verzonnen ze het overigens..)
grappig.. die Eric Mecking is een druk twitteraar:
Eric Mecking @Mecking · Dec 6
@Gerhardhormann @ElmerHogervorst Inderdaad verkoop als de bliksem je huis en koop ons zojuist verschenen boek DEFLATIE IN AANTOCHT 8de druk
@skipper,
Verstandige keuze. Je krijgt in jouw geval meer waar voor je geld bij kopen, en door niet hoog in te zetten kun je tegenvallers opvangen.
Wij zijn vorige maand ook overstag gegaan met het kopen van een nieuwbouwwoning. Onze overwegingen: je leeft maar een keer, we groeien onze woningbouwflat uit, het spaargeld levert nagenoeg niets op, en de rente staat laag.
We kopen in een duurder segment (400k) en krijgen daar een mooi huis voor terug op een prima locatie.
Ja, de rente zal op enig moment weer gaan stijgen en dat zal neerwaartse druk zetten op de prijzen.
Maar ik schat in dat de rente nog jarenlang laag blijft, daar zorgen de Draghi’s van deze wereld wel voor.
En ja, ook de huizen van de boomers komen op enig moment vrij. Als (late) dertigers kan je echter niet blijven wachten.
Kortom, we moeten het doen in de tijd die we krijgen.
tinus,
Job – YOLO – Cohen zal het helemaal met je eens zijn. 😉
En anders stuur je de sleutels toch gewoon naar de bank, toch?
https://www.youtube.com/watch?v=07sfHPMpMKE
Latida,
Wanneer zal Jean-Claude worden gewipt?
Een vorm van orgastisch genoegen hier even (want minder tijd dan de gemiddelde bezoeker van dit theater..) op te reageren :
het was inderdaad zo dat een hypotheek adviseur ( uniek in de wereld ) cirka 3.5 keer zoveel verdiend als de arme makelaar op een huis levering . Veela wel 7 a 12.000 eurotjes …niemand die het wist , interesseerde , hoewel de betaling tot echt naar de hypotheekgever ging .
We zijn rijk , ook uniek in de wereld .
”Zelf nadenken en overwegen” , tja een utopische gedachte , gegeven is dat nu elke niet scholier op een e-bike rijdt ( we zijn kuddedieren ..) en we anno 2014 nog lenen als een steenmarter die een VW Golf ziet op een hongerige dag.
De mens (homo sapiens) is geprogammeerd op meer van alles , met nu als mede resultaat 1 zelddode per 5 uur ( alleen mannen) .
en hier is al veel jurisprudentie over , niet altijd in het voordeel van hypotheeknemer.
Ook rechts en links zijn, zoals alles, niet meer wat ze vroeger waren. Bovendien geldt, dat soms ‘les extrêmes se touchent’. Zo is er een economische stroming, die het vrijwel onmogelijke presteert en kans ziet extreem rechts (Mises/Rothbard) te combineren met uiterst links, de Marxian-Rothbardians.
Hier staan zelfs stierenvechters machteloos.
Alleen de spectaculaire metafysica van Frans en zijn speciale diëten kunnen hier nog redding brengen.
Elmer Hogervorst&Co, toe maar, hoe zouden we ooit iemand niet kunnen serieus nemen, die Mises serieus neemt?
Een Boelhouwer, die aangesteld bij de TU Delft, praatjes voor de bouwlobby verkoopt, dat lijkt inderdaad nergens op. Een beetje belangenclub kan toch wel tenminste een hele faculteit (om)kopen!
Hij gaat lekker hier, ene naar andere huis wordt hier verkocht en ook in het duurdere segment. Follow the flow! Waar zit die Snorkel nou , waar zit die Snorkel nou???
Ik zou als potentieel koper de stelling van Voerman maar als uitgangspunt aanhouden.
Naar de rechter moeten om je veronderstelde gelijk te halen kost bijna altijd veel verdriet, tijd en geld.
Ondergedoken zonder afscheid te nemen.
Die zien we nooit meer…….terug! 🙂
in beginsel natuurlijk een waarheid als een koe , echter is de praktijk niet dat ons zorgsysteem als daar zijn NHG, WSNP , zorgplicht , faillissementswet, bijstandswet ed. als katalysator zorgt voor een zeker leengedrag ?
Daarbij is het dan geen spel meer van gelijk of niet , de rechter wordt je maatje , niet eens op eigen voordracht , en zal beslissen. Zie de juripsrudentie zoals gezegd .
En dat zal betaald , ooit.
#jurisprudentie
De kopers uit 569 boden heftige weerstand, nog maar een poging:
Een Boelhouwer, die aangesteld bij de TU Delft, praatjes voor de bouwlobby verkoopt, dat lijkt inderdaad nergens op. Een beetje belangenclub kan toch wel tenminste een hele faculteit (om)kopen!
Awaiting moderation??
In 2011 schreef E Mecking een boek over goud en zilver met het advies om goud te kopen. Als je dat toen gedaan hebt sta je op een rendement van -25%. Die man heeft er echt verstand van.
-25% en nog bedankt.
publieke en private partijen weten een ding : een echte aanpak van de woningmarkt zal desastreuze consequenties hebben voor de bv Nederland .
De afkortingen hierboven genoemd zullen een vorm krijgen die we simpelweg niet kunnen dragen , een land wat in Europa wederom de beste van de klas is . Dat is dan ook het doel.
Rutte ( iedereen 1000 euro en behoud HRA) is al met zijn nieuwe baantje bezig ondertussen ; een keer een fatsoenlijke boterham verdienen, zeg maar .
Ach, de woningmarkt is toch niet een op zichzelf staand iets.
Het is in feite niet meer, dan een onderdeel van een mechanisme wat in samenhang met andere samenhangende (en vaak meer dan nationale) mechanismen zoals de financiële, politieke, industriële en andere mechanismen zijn bestaan uitoefent.
Als zelfstandig mechanisme licht manipuleerbeer, doch niet los van al dat andere maakbaar.
Wat schreeuwers (die er al schreeuwend vaak een aardige boterham aan weten te verdienen) roepen vaak succesvol een ander beeld op, met dank aan de goedgelovige domoren de de rekening betalen.
erik(trolnogimmerhier),
Erik de Makelaar, ga je dezelfde fout maken als voor 2008.
Vergeet niet dat maar 1 fout door de vingers wordt gezien.
Die huisjes worden voor 96K per stuk verkocht. Dat is inderdaad een prima prijsje.
Lol, sta jij even voor lul! check!
Als we de woningmarkt nu gaan oplossen zoals we zouden moeten , zal Nederland een pak rammel in de Eu krijgen . De -3 % norm zal niet gehaald worden en sluit aan op mijn bijdrage hierboven.
Het klopt dat de woningmarkt macro-economisch niet een dermate rol zou mogen spelen… enige bewustwording van de private schulden is op zijn plaats nu.
Maar we zijn nog even bezig zie ik in het twitter berichtje rechts boven :
CDA wil ruimere hypotheken “@hansdegeus: kan CDA straks weer gaan huilen dat de banken en Wellink het gedaan hebben http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/kamer-wil-toch-uitstel-strenge-hypotheeknormen …”
Tsja … zo gaan die huizenprijzen natuurlijk nooit dalen 😉 …
http://www.nu.nl/beurs/3949634/nederlandse-rente-daalt-verder-laagterecord-.html
Van de lage rente kunnen ook de Nederlandse consumenten profiteren, zoals huiseigenaren. De hypotheekrente hangt samen met de langetermijnrente.
dr.(..) de hyporente is niet laag , of geef anders de nu relatie aan met de langetermijnrente . Dank alvast.
Kerel … lees het verhaal eens voordat je nog meer domme dingen zegt!
En daarnaast:
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23396021/__Hypotheekrente_daalt_nog_verder__.html
Net bekend geworden … de strengere NIBUD normen gaan toch niet volg jaar geld.
”
De strengere hypotheeknormen die op advies van het Nibud vanaf 1 januari moeten gaan gelden, moeten nader worden bekeken. De Tweede Kamercommissie Wonen wil de maatregel opschorten.
Dat heeft ze de verantwoordelijke minister Stef Blok per brief laten weten. “Hiermee kan zijn plan om dit per 1 januari door te voeren niet meer ingaan”, zegt Sander de Rouwe van het CDA.
”
http://www.nu.nl/geldzaken/3949864/kamer-wil-toch-uitstel-hypotheeknormen.html
Zouden ze erachter gekomen zijn dat het krijgen van kinderen toch geen “onvermijdelijke gebeurtenis is” (onzin natuurlijk!)
Ook het CDA: Partij voor “Leen je lek!”
Hee, die check ken ik – jij bent die trol ‘adison’ of “Bud Fox” van het iex draadje denk ik die daar een paar keer van nick veranderd is…
Uit het stukje: “In juni werden al 1534 woningen voor 180 miljoen euro verkocht” – dus minder dan 120k per woning. Zullen wel veel vrijstaande villa’s bij zitten 😉
Check-mate?
Hoppa, de lobby doet weer haar werk.
Het viel me al mee dat Blok stellig vasthield aan de strengere normen. Maarja, das roeien tegen de stroom in blijkt maar weer…
Wat voor mij vooral duidelijk is: zolang er op het hoogste niveau zulk gesteggel plaatsvindt en de belanghebbenden zo hard vechten tegen verandering, gaat het niet beter op de huizenmarkt.
Zie de angst voor verdere daling van prijzen en koopbereidheid hier wel terug op de markt. Toch nog weer een paar huizen snel in prijs verlaagd en een aantal nieuwe huizen die zeer scherp op de markt komen. Adviesje van de makelaar? Nu scherp op de markt pleuren en hopen voor 2015 nog een koper te strikken met een startersleninkje of belastingvrije schenking of afwachten wat 2015 gaat doen. En dt kan alle kanten op natuurlijk (behalve omhoog)
Elsevier Uw geld: waarom u beter dit jaar nog een huis kunt kopen
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2014/12/Elsevier-Uw-geld-waarom-u-beter-dit-jaar-nog-een-huis-kunt-kopen-1663114W/?masterpageid=158493
Die Jean Dohmen staat ook nog ergens ander op de loonlijst volgens mij. Zie wel meer berichten op Elsevier langskomen die niet bepaald getuigen van veel inzicht of objectiviteit. Lekker populistisch roepen wat de belangenclubjes je influisteren…
Waar dan? Volgens Elsevier is hij chef van de redactie – geen baan die je zomaar met een OTB hoogleraarschap kan combineren.
Niet zomaar onzin roepen, dus feiten op tafel!
Ergens bij een belangenclubje denk ik 😉
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2014/12/Hoe-de-Nederlandse-huizenmarkt-een-comeback-maakt-1657943W/
Vond dit ook al zo’n jubelartikel met een hoog wishfulthinking gehalte.
Er was nog een elsevier artikel laatst wat ook zo vreselijk oppervlakkig positief was, alsof Hukker het zelf geschreven had. Was niet van de hand van Jean moet ik eerlijk zeggen, was van een dame van de redactie. Kan em zo snel niet meer vinden. Ik verwacht toch meer achtergrond en diepgang van Elsevier. Ijdele hoop.
Voerman=HELD!
Ach, weinig levensgevaar hier!
Overwegend verkeer van links. 🙂
Achtergrond en diepgang? Verwacht van Elsevier?
Daar zullen ze zelfs bij de redactie verbaasd zo niet onaangenaam verrast over zijn.
Hm, rechts en links zijn niet meer wat ze vroeger waren, toen old Mac Donald nog z’n farm had en Voerman met z’n crossmotor een majeure dorpsattractie was.
”Van de lage rente kunnen ook de Nederlandse consumenten profiteren, zoals huiseigenaren. De hypotheekrente hangt samen met de langetermijnrente.”
Dr. de beurt aan jouw ….
Laat ik maar simpel de vraag stellen DR. : welk causaal verband zie jij ” De hypotheekrente hangt samen met de langetermijnrente.” in de door de hypotheekgever betaalde rente tarieven ?
tip : de door ons op een later tijstip makende conclusie zal wederom eindigen met de woorden ”geitjes en leeuwtjes”.
Lex de lurker > Heb je de Elsevierrubriek met het te-koop-staande huis wel eens gelezen ?
52 keer per jaar vindt men de prijs op het niveau van 2008 wel redelijk….
Ik lees het om me te ergeren 😉
Eens……..en Nederland bestaat niet meer.
Daarom heeft Voerman besloten om niet meer mee te gaan met deze tijd en zijn oude waarden vast te houden.
Lukt aardig zolang je de juiste mensen stiekempjes in hun nieuwerwetse warrige waarden laat. Voerman kan dat zijn tijd nog wel laten duren. 🙂
Voor echte huiseigenaren is de lage rente een stimulans oom meer te sparen (groei van vermogensaanwas) en dus niet goed voor de consumptie.
Voor de onechte huiseigenaren wel. De voornaamste vorm van consumptie bestaat voor hun immers in het betalen van rente en aflossing.
geen kwoot van mij…..( ik ben immers van mening dat de hyporente niet laag staat ).
Inderdaad een warrige quote waarvoor excuses.
Voor wie echter vindt, dat de hyporente niet laag staat is het mogelijk zinvol om eens te kijken naar het rente verloop in de laatste 50 jaren. Andere vergelijkingscriteria kunnen nu wel door fantasierijke geesten verzonnen worden, maar de houders van die geesten (wensgeesten) zijn het contact met de realiteit natuurlijk wel kwijt!
Maria,
En Maria, wat denk je ervan dat kinderen worden ingeschakeld voor doeleinden van het bankwezen?
http://www.citareg.nl/bankensector-prostitueert-kinderen/
Maar we zijn er nog niet.
Wat te denken van de rol van de vroegere staatschef van Luxemburg, tegenwoordig de voorzitter van de EU commissie:
https://twitter.com/ewaldeng/status/542579256698494977
Kortom hoe betrouwbaar zijn bankiers en politici?
Prettige Kerstdagen:
http://langleveeuropa.nl/2014/12/europarlement-kibbelt-over-luxe-kerstmenu/
Voerman,
Eens.
Maar Lorenzo is natuurlijk zo uniek
Datti ten tijde van een enorme zeepbel aan huizenprijzen en huizenschulden
Aan gaat geven dat de prijs van geld nu hoog is
En niet laag
En daarmee
Dat die “hoge rentes”
op juiste wijze de “risico’s op “lenen maar niet terugbetalen” weergeven 🙂
Ze zouden immers nog lager moeten zijn
Lorenzo en Drs Rob “aflossen was toch eigenlijk onwenselijk” Mulder van de VGH
Hebben grote parallellen
Het grootste gevaar schuilt volgens Voerman in het feit, dat door een zeer lage rente de leencapaciteit buiten gezonde proportie toeneemt, gevolg is een nieuwe schuldexplosie met alle gevolgen van dien, wanneer de rente weer stijgt! (bubbel in bubbel 🙂 )
Lage rentes zijn a.h.w. schuldgeneratoren!
Voerman is uit een tijd van aangeboren wantrouwen ten aanzien van die lui. Genetisch belast met boerenverstand zou je kunnen zeggen.
Niets van dat al
De heer Jean dohmen richt zich op potentiële Kamikazekopers, mensen zonder eigen geld.
Wie graag een huis wil kopen en weinig eigen geld achter de hand heeft, kan beter dit jaar zijn slag slaan dan in 2015. /i
Dat is een oude bekende.
De NOS wijst er ieder jaareinde immers ook op dat leennomren aangescherpt worden en dus dat je naast een paar nieuwe sokken vooral ook nog dit jaar ff snel een huis moet kopen.
Bovenstaande redenering van vraag en aanbod
Zoals Juan beschreef
Willen kennelijk de Elsevier lezers niet lezen.
En daarmee beïnvloeden ze de werkelijkheid vast wel 🙂
Als je voor weinig geld een auto kunt kopen is dat leuk, want dan istie goedkoop van jou!
Als je voor weinig rente een schuld kunt kopen is dat niet leuk, want die schuld is ook inderdaad van jou, maar moet terugbetaald worden! kost je twee keer geld, namelijk rente en aflossing!
Voerman,
Precies
lage rentes zijn schuldgeneratoren
Het is niet zomaar dat Holland op 285% van netto inkomens aan hypotheekschuld is terechtgekomen,
als de rentes langdurig op 10+% zouden hebben gestaan
was niet niet zo uit de hand gelopen:
waren er niet zoveel kantoorpanden gebouwd die nu leeg staan,
hadden we niet 1.000.000 meter auto-NO-show room (leegstaand van autoverkooppanden)
Waren er geen 1.000.000 huizen onder water gekomen
Waren huizenprijzen niet zo hard gestegen
Voerman,
Voerman houwen zo!
Als ik een leenkneus was zou ik nooit af gaan lossen, alleen maar bijlenen. Waarom zou je aflossen, dat is toch niet leuk? Bovendien is de rente laag en aftrekbaar.
Dat veel mensen niet van plan zijn om af te lossen blijkt wel uit het feit dat zoveel huizen onder water staan.
We hadden de heer Sander de Rouwe van het CDA al reeds eerder op een wat eerlijk betoog betrapt:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/27-06-2013/overmatige-prijsstijging-of-beheerste-prijsstijging/#comment-150543
Een hypotheek aflossen? In veel gevallen is dat niet realistisch omdat het hypotheekbedrag astronomisch is. Aflossen kan alleen bij enorme inflatie.
Het CDA heeft niet zozeer bezwaar tegen een of twee regelingen om het krediet te beperken, maar wel tegen ,,de stapeling” die zich nu aandient. ,,Dit is de zoveelste maatregel, we schieten door”, zegt De Rouwe.
Nl heeft een hypotheekschuld van 285% van beschikbare inkomens van huiseigenaren met hypotheek.
Leennormen zitten hier op 100+ % en in Duitsland op 80%
De woorden “we schieten door” zijn helemaal raak 🙂
Voor iemand die er trots op is hoe hoog huizenprijzen zijn, schulden zijn en hoeveel mensen onder water staan.
Kortom NL gemiddelde schuld tov huizenwaarde is 2,5 maal het EU gemiddelde.
En dan maar soebatten of het nu 102 of 101 % maximaal mag zijn.
Wie in het verleden niet de juiste discussie voerde
Mag dat inderdaad nu ook wel volhouden ook 🙂
PS,
Met Kerst naar de schouwburg, antwoord op al je vragen!
De Verleiders, door de bank genomen!
Bij 10% zou de renteprinter uitgevonden worden.
Die kunnen massaal oversluiten?
Je moet ook verkopen! Geloof Buiter nou maar.
Alleen de trollen blijven hier over. En snorkel neemt af en toe een kijkje.
Volg de huizenprijzen discussie al een aantal jaar dit keer een zegje.
Maar wat me opvalt dat er vooral gesproken wordt over startersleningen,
geforceerde huurprijsverhogingen, HRA, potje links potje rechts. Maar dat men ziet het grotere
geheel niet. Persoonlijk vind ik het maar gerommel in de marge. Lichtpuntjes op een snelweg waar de rest donker is. Ben een doodnormale Jan met de pet. Huisje boompje beestje je kent ze wel.
Sorry voor het lange stuk maar moest effe mijn ei kwijt en het hangt voor mij allemaal samen.
Dit is een mening volledig gebaseerd op nieuwsartikelen en blogs gespeend van elke onderbouwing.
Een diep onderbuikgevoel zeg maar. Misschien komt het pessimistich over maar ja het is een mening.
Gemiddeld opgeleid niet rijk en niet arm. Ik vertegenwoordig zeg maar de grootste groep huurders en beginnende huizenbezitters. Gezamenlijk inkomen tot 45000 euro en jonger dan 40 jaar. De bulk van de huizenprijsontwikkeling van laag tot midden segment de komende jaren zou van deze bevolkingsgroep af moeten komen maar dat zal niet gebeuren.
Wat ik zie gebeuren, in mijn glazen bol gekocht bij Ikea voor E2,75, voor de komende 15 jaar stemt me niet gelukkig. Bronnen zou ik terug moeten zoeken op de site ongetwijfeld hebben jullie ze ook gelezen. Hieronder de redenen voor mijn zorgen.
Bevolkingssamenstelling.
Ouderen wonen over het algemeen in de duurdere/grotere huizen simpelweg door de prijsontwikkelingen de afgelopen 40 jaar. Ik verwacht dat de huizen boven de 2,5 ton onverkoopbaar worden of nog zeer grote waarde daling voor hun kiezen krijgen. Vooral buiten de grote steden simpelweg omdat het werk verdwijnt uit dorpen en steden dit zie je nu al gebeuren. Jongeren trekken weg en voorzieningen verdwijnen. Ouderen kunnen niet meer naar een bejaardenhuis dus blijven ze zitten. Deze huizen zullen massaal ‘verouderen’ cq geen geld meer ingestoken worden kijk maar eens naar je eigen oudere familieleden. De zorg slokt nu al +/- 30% van het overheidsbudget op. En dit zal zeer snel stijgen ten koste van de jongere generaties deze krijgen de grootste lastenverzwaringen: leenstelsel, kinderopvang loonmatiging belastingen middenloonpensioen etc. Kijk maar eens voor de gein wat een 60-70 jarige gemiddeld aan zorg kost en een 70-80 jarige nu en kijk maar eens hoeveel mensen binnenkort met pensioen gaan. En hoeveel werkende er zijn over 15 jaar. Tevens zie ik een grote toestromen van laag opgeleide mensen ( emigranten) welke in de eerste generatie meer zullen kosten dan opbrengen voor de nederlandse samenleving.
Macht.
Er is nog nooit een zo grootte groep tegelijkertijd met pensioen gegaan zoals nu in Nederland gebeuren is/gaat. Deze groep heeft verreweg het meeste vermogen en tijd in Nederland.
Ik verwacht dus dat elke hervorming welke het vermogen of de zorg drastisch hervormt zodat de jongere generaties meer lucht krijgen getorpedeerd zullen worden en dit over een langere termijn. Links en rechts zal er toegegeven worden als het echt niet anders kan maar in het grote geheel nee.
Verwacht pas dat de echte hervormingen komen als het leeuwendeel van deze generatie overleden is of de 80 gepasseerd is.
Vermogen.
Vermogen in Nederland is ongelijk verdeeld. Over het algemeen is een ouder persoon vermogender als een jonger persoon hier is niets mis mee. Echter de doorgifte van vermogen in de opeenvolgende generaties stokt nu. Een persoon onder de 35 jaar heeft geen tot verwaarloosbaar vermogen. Dit is logisch de aanschaf van een huis is een grote investering en men heeft nog niets kunnen opbouwen. En men krijgt deze kans ook niet door de ontwikkelingen zoals hier beschreven.
Steeds meer uitzendbureau’s lees koppelbazen, Jaar contracten, nul uren contracten etc.
Dus je krijgt een steeds grotere groep jonge mensen welke net rond kunnen komen. En weinig vrij beschikbaar inkomen. Deze mensen kopen geen huizen. En pompen geen geld in de economie deze mensen hebben het geld nodig om rond te komen. Je ziet het nu al om je heen. Ook hoger opgeleide hebben moeite een baan te vinden. Vaak nog wel onder nivo waarbij ze een ander lager opgeleide verdringen. En het vermogen van de oudere generatie word opgepot voor slechte tijden en rolt dus ook niet. Dus ook geen geld voor de economie. Wat je verder ziet is dat de middenklasse aan het afbrokkelen is o.a. door het internet en automatisering. Je ziet steeds meer of laagbetaalde baantjes of goedbetaalde banen voor hoogopgeleide. Dit zal nog toenemen. Dit zal ook zijn weerslag hebben op de huizenmarkt.
Loonmatiging
Al jarenlang word er loonmatiging gepredikt dit is goed voor de export echter de binnenlandse consumptie gaat op een gegeven moment teruglopen. Vooral wanneer belastingen, heffingen en vaste lasten blijven stijgen. Een steeds kleiner deel is dus vrij beschikbaar. Minder geld voor de economie en minder geld voor huur of aanschaf van een huis lees lagere huizenprijzen.
Onzekerheid
In vergelijk met de gouden generatie welke hun huizen hoofdzakelijk in de jaren 70 kochten
In een tijd van ‘lage’ huizenprijzen en hoge hypotheekrente. Gemiddeld 15% loonstijging per jaar
Gratis onderwijs, gratis kinderopvang, betere arbeidsvoorwaarde en ontslagrecht en een veel kleinere groep gepensioneerde is de huidige generatie veel slechter af.
Belastingen
Je ziet nu al dat de overheid om zich heen gaat slaan om de begroting te dichten.
Accijns op oa benzine en sigaretten omhoog. Oldtimerbelasting, mileuheffingen. Maar wat gebeurt er ipv meer komt er minder binnen. De belasting is zo hoog geworden hierop dat er ontwijkgedrag ontstaat vanuit de bevolking. Men gaat liever winkelen in Belgie en Duitsland en niet alleen voor de benzine en de boodschappen. Dit laat zien dat de overheid met de rug tegen de muur staat. En nederland er in werkelijk veel slechter voorstaat dan iedereen wil geloven. Hoe ziet het er dan over 15 jaar uit als de zorgkosten werkelijk de pan uit gaan rijzen.
Ik woon nu in een huis gekocht in 2006 een gewoon rijtjeshuis niets bijzonders. Gekocht op 1 salaris ondertussen getrouwd en samen 2 kinderen gekregen. De perfect kandidaat voor een groter huis.
Dus niet en met mij een grote groep welke door alle onzekerheden besluiten om de duurdere huizen
links te laten liggen. Hierom verwacht ik dus dat de komende minimaal 15 jaar de markt op zijn gat zal blijven liggen voor huizen duurder dan 2,5 ton.
Just my 2 cents.
NL gaat NORMAAL doen ? 🙂
Jongeren gaan sparen voor een huis
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/3808769/2014/12/11/Starter-sparen-gemiddeld-euro23-000-voor-koophuis.dhtml
En de banken, zij woekeren voort 🙂
Na de woekerpolis ‘ de woekerrente ‘
http://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2014/556799-banken-boeken-6-miljard-overwinst-op-hypotheken/
We hebben recht op deflatie 🙂
Help de prijzen dalen ……..
http://www.iex.nl/Column/145214/Help-de-prijzen-dalen.aspx
Twee linkjes maar Tufkaj ?
Dat worden dan een héleboel posten 🙂 …….
Voor ps 🙂 http://www.polyp.org.uk/cartoons/consumerism/polyp_cartoon_enough.jpg
Juan belmonte,
Admin heeft het op een rijtje gezet, voor het geval u het mist 🙂 http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/voor-het-cda/
Nog ff wachten met een huis kopen en je krijgt geld toe op je hypotheeklening 🙂 Rente is nu al terug naar de Middeleeuwen http://www.homefinance.nl/algemeen/informatie/3-maands-euribor-rente.asp
http://goldonomic.be/549704_420013998057408_716408990_n.jpg
Try out ….. 🙂
try out is weg 🙂
ECB koopt nu hypotheek securitisaties ? ….. OK …. een beetje dom ….. gaan we nu een beetje plagen en stante pede in een koopstaking 🙂
http://alohafromswitzerland.files.wordpress.com/2013/06/all-you-need.png
Komop niet zo somberen 🙂
http://1.media.collegehumor.cvcdn.com/27/78/8ddff5524d125318fefdeb45cf8f5efb.jpg
Neen, voor lieden met grote hypotheken (niet grootverdieners zijnde) is het betalen van rente de ultieme vorm van consumeren. Snappie?
Een nieuw tijdperk? 🙂
Welnee! Dan worden huizen juist “opgegeten” en gebruikt als pinautomaat. Aflossen gebeurt in het soort tijden wat wij nu meemaken.
Je snapt er echt geen flikker van,Nico.
Oef streng beleid hier nu …….
http://3.bp.blogspot.com/-HU3IgFvb6GI/Te1VmKF_5vI/AAAAAAAALhc/3eKjvcECnIA/s1600/reverse%2Brepro.png
Het stenen tijdperk in aantocht ? 😉
Nog ff wachten met een huis kopen en je krijgt geld toe op je hypotheeklening 🙂 Rente is nu al terug naar de Middeleeuwen
http://www.homefinance.nl/algemeen/informatie/3-maands-euribor-rente.asp
Gek …..
deflatie ( van de olie ) gaat ons redden ? 🙂 CPB
http://www.cpb.nl/persbericht/3215357/lagere-eurokoers-en-olieprijs-bevorderen-herstel
maff, 🙂
Al die huizen, vakantiewoningen moeten wel worden gevuld.
http://s.s-bol.com/imgbase0/imagebase/large/FC/5/0/2/2/1001004007772205.jpg
maff,
Het CPB moet nog een cursus deflatie doen ………. 🙂 http://www.sauer-thompson.com/archives/opinion/CartoonMoir27.jpg
Wat heeft Nederland zich laten naaien door de banken. Het stijgen van vastgoedprijzen is alleen maar goed geweest voor de banken en enkele (ex)burgers die voor 2008 geëmigreerd zijn en hun koophuis verkocht hebben. De rest is toch echt een verliezer.
De voornaamste inkomsten van een bank is de rente die zij ontvangt over verleende kredieten. Voor een bank geldt in principe, meer krediet meer inkomen. Dit verdienmodel van de banken is men de laatste decennia gaan optimaliseren met behulp van de overheid. Maar hoe?
– opheffen van de goudstandaard
– fractioneel bankieren
– aflossingsvrije kredieten op vastgoed
– krediet verlenen op twee inkomens
– voorwaarden voor kredietverlening versoepelen
– verkopen van gecompliceerde financiële produkten
Alles om meer krediet in de maatschappij te kunnen pompen en zo nog meer te kunnen verdienen. Logisch van de banken maar daar trapt roch niemand in zou je zeggen. Omdat diezelfde banken de mensen hebben doen geloven in het sprookje dat vastgoed altijd meer waard wordt was het mogelijk de spelregels te veranderen met goedkeuring van de politiek. Er waren immers geen risico’s. Maar het was inderdaad een sprookje (Ponzi scheme) en de huizenmarkt is een enorme zeepbel die langzaam leeg loopt.
Voor de bank bestaan er maar twee soorten mensen. Bankhoeren (politici) en bankslaven (burgers).
Dhr. Bezemer en dhr. Engelen hebben het helemaal bii het juiste eind. Maar die zie je zelden in de MSM. Die zijn een gevaar voor de sector. Ik begin steeds meer in Frans te geloven.
Van de twittertjes
een Hormannetje
Verschillende manieren om hypotheekvrij te zijn
http://www.fabmagazine.nl/2014/12/verschillende-manieren-om-hypotheekvrij-te-zijn/
Schuldvrij maakt blij 🙂
maff, 🙂
“The Economy Is Worse than During the Great Depression”
http://www.washingtonsblog.com/2014/12/economy-worse-great-depression.html
Ik zie ook geen aflossers. Categorie 400 ton afl.vrije deel, samen ink. 100/120, paar kinderen (opvangk), grote- en kleine auto moeten het doen met giftje van 5000 max per jaar.
Bij de starterswoningen 140K en 35.000 ink hierachter zie ik helemaal geen giften. Wel fam. hand en spandiensten om casco bewoonbaar te maken en de 45+, niet fin.vrije pa op za. met karretje zand, tegels en grof grind de tuin onderhoudsvrij maken. Maar er gaat een boel afgelost worden in Holland. Nope dus.
Maar Gerhard zegt er niet bij wat het risico van een overblijvende spaarhypo is. Bij deflatie moet je 0,0 schuld hebben.
Voerman,
Wat Nico bedoelt is dat de hypotheek vaak bijv. 10 netto jaarsalarissen is (denk aan 200.000 euro of zo voor iemand met een normaal loon)
alleen met hoge inflatie en hopelijk een veel hoger loon is dat af te lossen. Heb soms het idee dat je nog steeds de bubbel in de huizenprijzen niet ziet. (wellicht omdat jezelf goedkoop hebt kunnen kopen?)
De statistiek geeft je geen gelijk.
De verhouding hypotheek/besteedbaarinkomen komt bij geen enkele categorie boven de 6. Dus 10x nettoloon kan natuurlijk individueel best voorkomen, maar niet voor de grote massa in Nederland. En dus valt er prima af te lossen (wat ook gebeurt).
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=81702NED&D1=21-25,28&D2=0,19-30,52-55&D3=l&HD=141211-1321&HDR=G1,G2&STB=T hoort bij 642
Is dat nou niet vermoeiend? 3,5 miljoen huishoudens bekoekeloeren? Lijkt me een redelijke dagtaak.
Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) heeft de noodklok geluid over de schuldenberg van Nederlandse huishoudens. Volgens het IMF zal de economische groei in Nederland zwak blijven zolang het schuldenprobleem niet wordt aangepakt.
http://www.z24.nl/ondernemen/8-december-nederland-komt-niet-van-schuldenberg-af-en-9-andere-dingen-die-je-moet-weten-520465
En hoe precies kun je dat zien? Ik los elk jaar extra af op mijn hypotheek, maar mijn vrienden of buren weten dat niet of in ieder geval niet hoeveel.
Noodklok is een wat wilde aanduiding voor iets wat door de grote internationale organisaties al jaren wordt geroepen: % schuld/BBP is nou eenmaal volgens internationaal en arbitrair vastgestelde grenswaarden te hoog. De grote jongens in de wereld proberen krampachtig landen economisch vergelijkbaar te maken en om komende recessies te zien aankomen zijn er wat kernindicatoren aangewezen die in de smiezen moeten worden gehouden. Los uiteraard wat er ‘achter’ de indicator zit en of die indicatoren uberhaupt wel optimaal internationaal vergelijkbaar zijn. Ons % schuld/bbp is zo hoog, deels omdat het een boekhoudkundig artefact is (de hypo’s 30 jaar lang volledig open hebben staan, vanwege ons aparte economische, sociale en fiscale systemen waarmee we onze maatschappij hebben ingericht, wat overigens breder dan de huizenmarkt op tal van terreinen afwijkt van internationaal gangbaar (pensioen (die zijn ook weer te hoog, conform internationale normen), sociaal stelsel, zorgkosten, arbeidsmarkt, sociaalhuurstelsel, zelfs ons structurele handelsoverschot is een aandachtspunt voor de EC (we trekken structureel welvaart van andere Europese landen naar Nederland, is ook weer niet de bedoeling van de EU) etc)).
Hardnekkige omdraaing die helaas in teveel kringen wordt gebezigd.
Juist omdat het ‘schuldenprobleem’ op internationale voordracht wordt aangepakt, hebben we een periode van langdurige economische stagnatie. Immers, het op stel en sprong kneden van ‘ons’ economisch systeem naar meer internationaal gangbare modellen, zal leiden tot korte termijn aanpassingen bij de huishoudens. Lange termijn plannen worden aangepast aan de snel veranderende realiteit. De (al eerder hier genoemde) paradox is dat degene die door consumptie de economie hadden kunnen stutten onnodig extra gaan aflossen, terwijl degene voor wie het echt nodig is (de overgekrediteerden) juist niet hun schuldpositie kunnen aanpassen.
Grote vraag is of dat als er van die 7mld extra aflossing in 2013 een 3 mld naar consumptie was gegaan (zeg 1 mld meer besteding in horeca en recreatie, 1 mld bouw zoals auto’s en 1 mld in de detailhandel) of dat niet tot minder werkloosheid, faillissementen en alle bijkomende kosten voor de maatschappij had geleid?
Lezers worden in deze dec. maand blij. Ze lezen: ‘hoeven spaarhypotheek niet af te lossen’.
Tijdperk vd jeuk. Veel luizen hier.
Op een verjaardagsfeestje hoor ik ook in 90 % van de gevallen dat er op een auto , of stofzuiger , 2 jaar garantie zit .
Wie houdt nu het systeem in stand ?
Ik zou zeggen, bel het kadaster. Nadat ze uitgelachen zijn zullen ze je fijntjes uitleggen dat het verkopen van pakketten HUURwoningen tussen commerciële instellingen wat anders is dan de verkopen van individuele KOOPwoningen tussen particulieren. En ja, een huurwoning kan een koopwoning worden en alszodanig bij het kadaster worden geregistreerd, maar dat is hier niet het geval.
Geeft niets , ben gewend met geitjs te leven , weet hoe ze te behandelen , immers genoemde 90 % is de meerderheid en dat geeft uiteindelijk handigheid , hoe moeilijk vaak als het is.
Ik zal in jullie , hobbyisten taal gaan spreken (even goed nadenken , lorenzo ) : de meerderheid betaald nu , evt. na een renteherziening , enkele duizenden euros te veel per jaar op zijn hypotheek.
Nou , mocht bovenstaande nog problemen geven hoor ik dat graag.
noot : blijkt niet uit bovenstaande !
Het nederlandse volk : betaald netjes , denkt dat de rente laag staat , gaat 5 keer per jaar op vakantie , zit alweer volop in de ijzeren bolide , en klaagt tussendoor nog even !
Heerlijk , elke dag genieten ,we hebben het goed zelfs met de hoogste hyporente van de EU niet van ons stuk te brengen .
Stiekum zelfs een beetje trots op me ollandse roots.
Met dank ook aan het grootste leeuwtje: vadertje staat.
De geitjes zijn gedwee en volgen , ook de resultante van onze welvaart btw .
Geitjes hebben het ook betrekkelijk makkelijk hier. Ze worden niet met huid en haar verslonden door de leeuwtjes, maar er wordt slechts een klein hapje uit het overvloedig gevulde buikvet genomen. Daarna mogen de geitjes weer onbezorgd verder dartelen, zonder al te veel zorgen.
Vanuit perspectief langjarig bekeken is het ook laag.
Klopt dit ook bij gelijke condities? Of andere condities, andere rente?
Hogere marges voor de banken, al dan niet afgedwongen door vadertje staat…
Leuk toch dit forum, maakt niet uit wat je van de rente vind, iedereen heeft gelijk! Hoog, laag, het is allemaal waar!
Jeuk jeuk jeuk over jeuk.
Moeite om beschaafd te blijven? 🙂
Typisch periodiek verschijnsel op dit log:
Als er niets over zakkende huizenprijzen te zwetsen valt gaan we mekander maar voor domoor en rotte vis uitmaken.
Bijzonder uitnodigend voor nieuwe lezers om de posts hier serieus te nemen.
tufkaj,
Ok…:) ik neem terug wat ik zei. Excuses. Ik zie de post staan. thumbs up voor het forum.
Het is wel triest dat verstandige spaarzame mensen zoals Skipper gestraft worden. De eigen woning gaat op termijn waarschijnlijk naar Box 3 en mensen met een betaald huis kunnen een korting op hun AOW verwachten.
Luisindepels,
De praktijk is toch echt anders. Haal je bruto en netto door elkaar? Iemand die 1700 netto per maand verdient kan denk ik 200.000 euro lenen voor een hutje. Dat zijn dus ongeveer 10 jaar salarissen in de min. als ik het feitelijk fout heb moet je me natuurlijk corrigeren. als niet dan geef je me gelijk. 😉
Rare cijfers. Is dat ook te genereren voor alle huurders in Nederland? Dat wordt schrikken vermoed ik, besteedbaar inkomen versus woningwaarde.
1700 netto is volgens http://www.raet.nl/nl-nl/mediatheek/salaris-berekenen/ 2157.50 bruto
Maal 12.96 = 28K
Invullen bij NHG
3.2% rente
Max lening 138K
even voor nog meer duidelijkheid: de rente is bruto door die maffe HRA, maar de schuld is netto.
Vergeet de macro-economie niet. Als mensen 5 of 10K vrij te besteden hebben en dit willen gaan gebruiken om af te lossen, dan wordt het niet meer uitgegeven op de woningboulevard, pizzeria en kledingwinkel. Daar verdwijnen dan heel veel banen, en die mensen kunnen helemaal niet meer aflossen.
Verder schiet het aflossen van een schuld van 300k met 5 of 10K per jaar niet erg op.
Wat te denken van mensen van bijna 60 die even snel een woning van 700k kopen, met een dikke hypotheek? Filmpje van die 60+ mensen met twee woningen en 600k restschuld zijn bekend, met dat leuke erkertje.
Wat ze eventueel extra verdienen wordt zwaar belast. Velen maken die rekensom niet.
Bij 50% belasting moet je 200k verdienen om 100k af te lossen.
lorenzo,
beste Lorenzo, onder de aanname dat andere EU rentes maatgevend zijn voor de werkelijke toestand in de wereld kan het prima zo zijn dat de rentes in de polder wat hoger liggen.
En daar komt het punt
Met hogehuizenprijzen en hogeschulden is dat ook terecht,
De risico’s van een land dat gaat
Van gesubsidieerd huizen leasen
Naar eerst sparen en dan lenen en weer terugbetalen
Zijn gewoon groter
Juan doelt op risico’s op niet volledig terugbetalen
Zijn in een land waar 1.000.000 (25%) van de huizenleasers onder water staat
Die risico’s zouden die hier groter kunnen zijn dan b.v. In Duitsland
(Waar huizenprijzen lager liggen en schulden substantieel lager zijn) ?
Dat is dan toch een terechte risico premie, Juan acht die überhaupt te laag
Want als de rentes de werkelijke prijs van geld hadden weergegeven
En dus hoger waren geweest
Was er niet zoveel overcapaciteit geweest.
VRAAG
Denkt u ook dat de risico’s van lenen in een land met 2,5 maal het EU gemiddelde aan hypotheekschulden hoger zijn dan in een land dat of onder dat eu gemiddelde zit en lagere huizenprijzen kent dan het land met de hoge schulden ?
Domoor 🙂
Juan doet mee met de trend
En wordt hip 🙂
Wie was het ook al weer die het volgende zei:
All that permits to avoid this overindebtedness of the households is certainly good.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-01-2012/streep-door-versoepeling-hypotheek-tweeverdieners/#comment-95123
🙂
Als het zou gaan om ALLE woningbezitters
En niet alle woningbezitters met een hypotheekschuld
-18% van woningbezitters is hypotheekvrij-
Dan zijn dit zeker cijfers
Op grond waarvan een extra opslag op hypotheekrente
Op zijn zijn plaats is
Ten opzichte van landen die conservatiever hebben gewaardeerd en gefinancierd
Zoals Duitsland.
Er is kennelijk niemand die de heer Drs Rob “Aflossen was onwenselijk, snik” Mulder van de VGH kan uitleggen wat een marktprincipe is.
Voerman,
Die was wel heel erg inkopper
Knap opgezet 🙂
http://dewerelddraaitdoor.vara.nl/media/186735
Het gaat al 2 jaar beter: mathijs bouman.
En de rente gaat omlaag. Je kunt terecht voor 2,85% (maandbetaling) en toch duurder uitkomen dan hogere rente uit verleden. Hele volksstammen gaan spijt krijgen niet dit jaar te hebben gekocht. 🙂
De heer Sander de rouwe doet weer
Weer met frisse moed
Terugdenken
Aan de vervlogen tijden
Waarin Juan steevast
Voorstelde
Om de eerste kamer de tweede kamer te laten vervangen
– en niet andersom-
Zoiets als SCHAF DE TWEEDE KAMER AF
Als ze de juiste discussie niet voeren
Wat heb je dan aan een parlement
Maar de tijdelijke commissie huizenprijzen
Met het rapport “kosten koper”
Doen Juan teruggrijpen op zijn bescheiden capa.
Adamus,
In 2011 zijn er in ieder geval
Niet al te veel Slimme Zetten
Gemaakt
Alle leuzen van de vrienden van makelleugenaardij ten spijt 🙂
Ik zeg toch niet dat jij voor het raam staat en aan je kont krabt? Kom op zeg.
Goh wat is deze blog
Toch weer lekker morsdood 🙂
Sin poesia
No se puede torear
Buenas noches
Juan
Behalve natuurlijk voor de mensen die naar
Eric Mecking
geluisterd hebben, die hebben goud gekocht
-25% rendement.
Nico de Geit,
Aow gaat verschoven worden naar bijstand en ook uitgevoerd worden via fiscus. Uitbetaling pensioenen, aow, toeslagen/zaken betreffende cak: 1 betaal/afrekenkantoor.
Ook wel volksvertegenwoordiging, iets met geitjes geloof ik.
Tja, de oudere doorstarter: van Maarssenbroek naar Leidsche Rijn. Triest.
Je kunt je afvragen wat geld nog waard is als anderen het vrijwel gratis kunnen lenen en je zelf geen rente krijgt op je spaargeld.
Rendement maken op je geld is lastig momenteel. Niks rendeert. Het rendement is vaak negatief. Beter is het om een stapel euro’s onder je matras te leggen. Als dat maar goed afloopt.
Zalig is hij die geen geld heeft maar wel een kerstboom en een stalletje. Eerste gift aan het Kerstkind: GOUD, wierook en mirre.
Zalig is hij die in een stal geboren wordt tussen de dieren – zijn enige echte vrienden – en dan ook nog goud cadeau krijgt. En dat allemaal onder het prachtige gezang van engelen.
Zalig kerstfeest.
Iemand de bushok reclame van de grootste hypotheek verstrekker van ons polderlandschap gezien? Een huis kopen doen we samen. Foto van vader in relaxstand op de bank moeder en 2 kids er naast. Samen? Schulden doorschuiven naar het jonge kroost…. is dit de boodschap die men wilt communiceren?
Juan Belmonte,
valt toch wel mee? zeker na een jaartje stijgen van de huizenprijzen.. Ben benieuwd hoe druk het hier wordt als in 2015 er weer een nette 5 procent af gaat.
Juan Belmonte,
Je hebt trollen en je hebt prachtige dissonanten, alleen voor de wapperaars 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=uemFFyQ2UW4
Verschil zit hem er in, dat degene die goud hebben gekocht dat waarschijnlijk met eigen geld hebben gedaan. En als ze willen gaan ze morgen naar de bank, en hebben ze geld in de hand. In de situatie waarin we nu zitten (deflatie) denk ik dat je beter af bent met 1 kilo goud, dan met welk huis dan ook en daar een hypotheek op van om en nabij de 100% LTV. Het goud gaat zijn waarde bewijzen als het financiele systeem onderuit gaat.
Dat er zoveel goud wordt gekocht door diverse landen zegt volgens mij al genoeg.
Tijdens de recente crisis in Argentinie kon je voor een kilo goud zo een huis kopen in een goede buurt van BA.
Vandaag nog een oud programma gezien over de bejaardenzorg in NL. Deze mensen hadden de 1ste en 2de wereldoorlog meegemaakt, alsmede de crisis. En deze crisis had de meeste indruk achtergelaten.
🙂 http://splendidmarbles.com/wp-content/gallery/finance/financial_iv.png
Anderen noemen het ‘ the fall of the roman empire ‘ http://mises.org/sites/default/files/styles/slideshow/public/static-page/img/3663.jpg?itok=djgPlna6
Crude nu onder de 60 🙂
NL importeert nu deflatie, raar landje ……
Lama …….
ps,
wel mooi! gracias por la musica
dr.t,
CBS werklozencijfer veranderd in 2015 niet minimaal 16 uur per week is gedefinieerd als werkend, maar 1 uur werk per week.
Binnenkort enorme daling werkloosheid
Statistiek is liegen voor gevordenden. Met definitiewijzingen,wijzigingen rekenmethode,manipulatie foutmarges kan je iedere uitkomst in de gewenste richting manipuleren.
Lieven Juan toch , een in dit theater nog wel rechtvaardiging voor de anders zo vermadelijde banken , geldgevern .
Daar waar hier ook niet eens begrepen werd in de afgelopen jaren dat ”we ” honderden euros per jaar te veel betalen wordt er anoo 2014 een rechtvaardiging geuit zelfs …met als argument de risicos voor de banken …maar is dat wel zo ?
Lopen die jongens risico , ik denk van niet .
Indirect en derhalve uiteindelijk is het de belastingbetaler , de huurder van een huis derhalve incluis, die de rekening betaald , de hierboven geschetste (eigen) propaganda van ons vaste lid , Juan notabene.
Hoge hyporentes zoals we die nu zien impliceert indirect voor u (ook)als huurder en indirect voor de overheid (U dus) extra kosten , afgezien van een ( nu eenmaal) op handen zijnde renteverhoging , op termijn dus , immers nog meer kosten.
Geld gevers zijn in deze dus vrijwel gevrijwaard , een rechtvaardiging van argumenten is m.i. dan ook niet bepaald op zijn plaats .
Een stapsgewijse verlaging van de rentemarges ( een relatie met de langetermijnrentes zie ik al lang niet meer..) is wat we al een tijd kunnen zien .
Niet zo gek , onderzoeken van oa de mededingingsautoriteit naar deze ontwikkelingen , en dan niet alleen naar de hyporentes , zijn gaande.
Lorenzo sluit af met een conclusie :
een rechtvaardging met argumenten waarvan het negatieve resultaat uiteindelijk (links of rechtsom..) bij de beargumenteerder terecht komt ,waarempel niet eens de belanghebbende.
Laten we anno 2014 dit vooral niet vergeten ”De steun aan ABN Amro heeft de overheid al bijna 28 miljard euro gekost, waarover zij 3,7 miljard euro aan rentelasten kwijt is” , met een naar verwachting onzekere afloop.
Risico bank ?
lorenzo,
Wat is toch je achtergrond?
– werkloze academicus
– te laat geboren voor de CPN
– teleurgestelde gescheiden vader
– te vroeg fataal geblesseerde topsporter
– loterijwinnaar
– ICT miljoenair
– marktkoopman
– topambtenaar
In 2015 lage werkloosheid en deflatie; CBS zegt : mooier kunnen wij het niet maken.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/beurs/cbs-kiest-voor-internationale-definities-werkloosheid-en-inflatie
Nog intrigerender wordt het als je bedenkt, dat bij het CBS types werken (bv. Peter van M.), die fervente aanhangers zijn van een obscure Oostenrijkse econoom, die meende dat overheidsinstituten, die op basis van statistisch materiaal beleidsadviezen geven, so-wie-so niet horen te bestaan.
Weliswaar schreeuwt de man, die in de VS bij een voormalige Koch dependance zijn inwijding in de leer ontving, z’n voorkeur luid van de daken, het lijkt toch niet waarschijnlijk, dat hij de hele dag bezig is om z’n collega’s van de overbodigheid van hun instituut te overtuigen.
In hoeverre zou doctrinaire bigotterie in cijfermateriaal kunnen doorklinken?
Enfin, heb een bevriende journalist getipt om er eens naar te kijken.
Zoek er niets achter Lorenzo, dit is gewoon de standaardvraag van iedere loopbaanadviseur.
Jaap Visser,
Sowieso zijn al die ‘MVO’ reclames van de ‘nieuwe’banken om van te kotsen. Propaganda. Die hypotheekadviseur op skype reclame zorgt ook altijd voor uitslag in de schaamstreek.
De onvrede in samenleving wordt steeds tastbaarder, vraag me af hoeland propaganda de boel nog kan sussen en misleiden.
Voerman bemerkt alleen, dat de gelatenheid in de samenleving steeds tastbaarder wordt. Geen massa demonstraties, geen spoor van oproer, geen enkele maatschappelijke organisatie neemt enig initiatief tot mobiliseren van een achterban.
Is wel eens anders geweest.
Zoals Lorenzo vaak opmerkt, hebben we “t schijnbaar met z’n allen nog behoorlijk goed in dit landschap.
Afgezien van een paar weblogjes en kolommetjes in de blaadjes waar mopperkonten hun ei kwijt kunnen weinig aktie!
lorenzo,
Juan is positief naar banken als die zich normaal gedragen.
Juan heeft de RABO bijna overladen met complimenten toe ze erkenden dat er een zeepbel was en ze -20 tot -30% in huizenprijsontwikkelingen voorspelden.
En toegegeven Juan heeft ze ook van katoen gegeven. Met name DSB heeft het moeten ontgelden, ontgelden is precies het juiste woord.
terug naar punt
Historisch gezien is de rente laag
De opslag die voor Holland geldt geeft bij lange na de risico’s niet weer
Banken dragen wel degelijk risico, risico inschatten is de kern van het bankiersvak.
maff, 🙂
Deflation it ís!
https://www.youtube.com/watch?v=sVgFulkJ_ck
Steven,
🙂
Balsem voor de ziel: je gaat er gezonder van denken.
Mee eens.
En de NL doet het zonder paniekfase ?
…………………
‘ het vertragend effect op consumptie van de noodzaak om schulden te reduceren weegt zwaarder dan stimulering door bijvoorbeeld lage rente.’
Te vinden in …….
Goldman: Nederlandse les voor euro-periferie
en hoe de Nederlandse huizenmarkt het land omzeep helpt. Kan geen linkje geven alleen de eerste keer werkt het, daarna op slot ……….. NL is done …… n.b. door Goldman Sachs 😉
Voor ps 🙂 http://www.voxeurop.eu/files/images/article/goldman-sachs_0.jpg
Ik hou ermee op, er komt nikx meer door.
Mooie dag gewenst zeepbellers ……
Sorry ps 🙂
Schenking mist zijn doel.
http://www.telegraaf.nl/dft/23446792/__Schenkingen_missen_doel__.html?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Wat hadden ze dan verwacht. Het is gewoon een manier voor rijke ouders om warm te schenken en de erfbelasting te ontwijken. Kinderen van rijke ouders hebben dat geld echt niet nodig om een huis te kopen. Ze hebben een goedbetaalde baan omdat ze gestudeerd hebben en gebruik maken van het netwerk van hun ouders.
Weer een maatregel geweest om de rijken rijker te maken en de huizenprijzen hoog te houden.
‘saved by the bell’ eigenlijk en dank , immers net doende een antwoord te formulieren aan onze veelal ietwat emotionele lazlo .
Ik hou het dus kort , ook gemotiveerd na bestudering van het lijstje : door je relatieve korte aanwezigheid in dit stamtheater , toch nog een keer de mededeling dat op het internet er naast mijn pincode er geen persoonlijke mededelingen van mij te vinden zijn .
Ik had geen andere reactie verwacht , de oorlog gaan we in ieder geval niet winnen met mensen die het vooral voor de banken opnemen , zelfs complimenten uitdelen. ( laten we dit blog per direct gaan sluiten …)
Klanten betalen nu enkele honderden euros te veel , per maand aan hypokosten .
Hypokosten die geen enkele relatie hebben met welke risico dan ook ( die ligt indirect bij derden , u als huurder bijvoorbeeld) , gebleken is dat mede ook door de Basel akkoorden deze ruim toereikend bleken te zijn om de balansen in korte tijd op te poetsen .
De onderzoeken naar de interests , vermeende prijsafspraken ed.
zal ik in ieder geval volgen .
Welke uitslag dan ook , complimenten kunnen m.i. achterwege blijven.
Impliceert een beursgang die minimaal 35 miljard zou moeten zijn . De schattingen van de waarde nu is cirka 17 miljard , Additionele kosten per jaar 1 miljard voor de belastingbetaler nu.
Zalm heeft kortgeleden loonsverhoging gekregen en de managers naar verluid ook…..(..) . De hypotheekslaven betalen cirka 0.8 procent teveel aan wat in dit theater en op verjaardagsfeestjes wordt genoemd ”de lage hypotheekrente” .
Geen complimentjes waard .
(……)
Ik lees hier vaak geblaat van mensen die hun gelijk willen halen of de prijzen nu wel of niet omlaag zullen gaan. Dat de tijdelijke opleving puur door de schenkingsvrijstelling komt bijvoorbeeld. Maar nu lees ik: “In heel 2014 zijn 1200 tot 3000 woningen extra verkocht vanwege de aangepaste schenkingsregeling. Dat is slechts 2 procent van het totaal aantal woningverkopen. De vrijstelling wordt vooral gebruikt om het betalen van erf- en schenkingsbelasting in de toekomst te voorkomen.”
Dit is ook onzin??? Ga maar lekker door met quasi intelligent doen vanuit je huurhut met wolwaarde van 4 ton die je huurt voor 800 euro (chique hut hoor!) ondertussen stijgt de Concertgebouwbuurt weer lekker door.
lorenzo,
Leuk he dat leken pro’s uitleggen wat de kern van een vak is.
Zo is bij leasen (zakelijk) de ucr van belang, bij hypotheken spelen veel minder zware overwegingen.
roy,
Juan heeft wel vaker betoogd dat er een verschil is tussen de hoofdstad en de wingewesten.
Wie het zich kan veroorloven om bij restaurant Sal Gorda om de hoek te wonen, die houdt zich vooral niet met aardse zaken bezig …. 🙂
László,
Prima Laszlo, dat moeten we vieren dat we het we het eens zijn !
😄🎉👏🎈
(Te zien op iPad)
BBB het is dus juist geen maatregel geweest om de huizenprijzen hoog te houden, je spreelt jezelf tegen.
Leesvoer:
http://langleveeuropa.nl/2014/12/ijsland-bankiers-de-cel-in-en-burgers-een-bailout/#more-24377
De maatregel was er om de huizenprijzen te stutten, of niet dan. Het heeft alleen niet zo uitgewerkt blijkt nu.
Willen we echt een gezonde huizenmarkt dan zijn er maar twee maatregelen die de overheid moet nemen.
1) Afschaffen HRA (compenseren met lager tarief inkomstenbelasting)
2) Verbieden van aflossingsvrije hypotheken met NHG.
Ik zeg, doen!
maff, 🙂
Goldman Sachs zal de dans ook niet ontspringen, ondanks dat GS zegt: “doing God’s Work”
http://a2.img.mobypicture.com/de04cfce88d53d39e40c1e94fef4df39_view.jpg
Bovendien de derivatenbom – 10 maal zo groot als de reële wereldeconomie! – gaat ontploffen, hetgeen betekent einde huidig financieel systeem.
Degenen met een overpriced huis: veel sterkte!
roy,
Trek alvast je kogelvrij Roy Donders juichpakje aan en ga juichend door de verloederde Concertgebouwbuurt met zijn dubieuze horeca en bijbehorende geluidsoverlast.
En de mensen die geloven dat de huizenprijzen niet meer dalen mogen mij uitleggen hoe die prijzen betaald gaan worden met de huidige krimpende economie, enorme vergrijzing, hoge werkeloosheid en het gas (cashcow van BV Nederland) dat bijna op is.
Vertel me hoe en kom met een logisch verhaal dan ga ik misschien wel om.
Bespaar je de moeite als je komt met “nog meer lenen”.
Nog één vergeten:
3) Banken niet meer redden.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23446556/__Harry_Mens_op_lijst_killers__.html
Soort zoekt soort.
Heeft nooit gemogen, minimaal 50% aflossen verplicht voor NHG, nu met de nieuwe HRA regels worden er (bijna) geen aflosvrije hypotheken meer afgesloten.
Welkom in 2014, bijna 2015
lorenzo,
Ze zijn inderdaad niet afgerekend op het verkeerd inschatten van de risico’s maar dat is wat anders dan dat ze er niet hun vak is.
ING heeft trouwens flink moeten betalen voor hun fouten, SNS en ABN-AMRO niet, wel pijn geleden.
BBB ik hoef helemaal niet te geloven dat de prijzen niet dalen, want dat doen ze al geruime tijd niet meer.
Je argumenten kloppen op zich in het ALGEMEEN wel, al ben je wel wat al te somber over de economie, het gaat immers weer voorzichtig de goede kant op. De meeste klappen(ontslag, inkomens onder druk, woonlasten omhoog) zijn. echter bij de maatschappelijk zwakkeren gevallen, de huurders dus. Hoogopgeleiden krijgen echter meer kansen krijgen en hebben dus ook een grotere kans op een mooi huis. De bekende tweedeling neemt kortom toe. Laagopgeleiden raken in toenemende mate uitgerangeerd en kunnen een koophuis steeds vaker niet meer kopen.Triest maar waar.
Voor de moeilijk doeners op dit forum nogmaals de drie maatregelen:
1) Afschaffen HRA (compenseren met lager tarief inkomstenbelasting)
2) NHG alleen nog maar op annuïteiten of lineaire hypotheken (looptijd 30 jaar)
3) Banken niet meer redden (failliet laten gaan).
Dit is geen antwoord op mijn vraag. Welke kansen krijgen hoogopgeleiden meer en waarop basseer je dat het beter gaat met de economie?
Wees a.u.b. concreet.
Hieronder leg ik uit waarom ik denk dat huizenprijzen zullen dalen.
In Nederland worden nagenoeg de meeste huizen verkocht voor de een prijs die afhankelijk is van de maximale leencapaciteit van de potentiële kopers. Verhogen we de maximale leencapaciteit (2 inkomens, aflossingsvrij, verruimde leennormen) stijgen de prijzen. Maar waarom betalen we graag meer voor hetzelfde huis. Dat is de schuld van de overheid. Wanbeleid op het gebied van wonen. Door kunstmatige schaarste te creëeren hebben mensen het gevoel dat ze de boot gaan missen en zijn ze snel bereid tot het maximale te gaan. Daar wou de (lokale)overheid en bouw in Nederland ook van profiteren en zo ging de grondprijs van nieuwe kafels en de marge op nieuwe huizen enorm omhoog.
Terug naar nu. Maximale leencapaciteit gaat omlaag. De salarissen waarop de maximale leencapaciteit wordt bepaald stijgen niet meer (loondeflatie). Mensen geloven niet meer in schaarste op de woningmarkt (grote steden uitgezonderd). En heel belangrijk, het is niet meer stoer om heel veel schuld te hebben. Allemaal factoren die gaan bijdragen aan dalende huizenprijzen.
En trouwens, als er bijna niets verkocht wordt kan er ook niets dalen. Woningen die “noodzakelijk” gekocht worden zitten voornamelijk in de lagere prijsklasse. Wat de MSM ook zegt de woningmarkt ligt op zijn gat. De hoeveelheid uitgestelde verhuizingen is enorm. Fundateller blijft hoog.
Mijn voorgstelde maatregelen doen pijn net als de behandeling van een zwerende wond pijn doet. Maar doe je het niet dan wordt de wond alleen maar groter.
Berekening van de financieringslast NHG is altijd op 100% aflossing obv annuïteit geweest.
Nieuwe hypotheken worden ivm HRA afgesloten obv aflossing 30 jaar.
Vwb 1. Afbouw is gepland voor de komende 26 jaar (naar 38%). Wil je de eigen woning dan naar box3?
Vwb 3. Dat is ook nooit de bedoeling geweest maar is nu wel gebeurd. Het voornemen om het nooit meer te doen sluit niet uit dat het nooit meer gebeurt. Zeker niet Europees.
Kwijtschelden: monetair hoogstandje. Ze betalen het zelf maar leuk voor buhne.
Ze hadden beter gedropt kunnen worden achter de Turkse grens….
http://www.concertgebouw.nl/steun-ons/bedrijven-sponsoring/sponsoren De sponsoren van de buurt……
zachte heelmeesters maken stinkende wonden.
Bbb zie bijvoorbeeld artikel parool vandaag over kloof tussen hoog en laag opgeleid.
Bijna iedere dag valt wel iets over dit onderwerp te lezen.
Mbt het redden van banken ben ik dat met je eens.
Als het gaat om het inperken van overkreditering (NHG en HRA), begrijp ik wel dat ze niet voor de botte bijl gaan. Ook het stoppen van de steun van de starterslening door de centrale overheid hoort daar bij.
Het is al een wonder dat het monsterverbond van PvdA en VVD tot deze maatregelen is gekomen.
Juan Belmonte,
Het was idd het melden waard.
Dit landschap heeft vele kloven.
Gemakkelijk voor verdeelheersers.
Voor laagopgeleid en ook hoogopgeleid is veel rond toeslagen, huurverhogingen, energie, telefonie, etc, de rechten, de plichten, internetboekhouden, overstappen energie en zorg, automatische incasso’s, mislukte incasso’s, aangegane contracten, mailbericht rond ‘mijn overheid’, ‘mijn energie’, ‘mijn zorgkosten’ etc etc. totaal niet meer te begrijpen en sneeuwt onder in de mailboxen vol spam, phishing mail en andere rotzooi. Alle vergelijkingssites, nep vergelijkingssites, etc.
10-duizenden, zo niet 100-duizenden lopen, ondanks te goeder trouw zijnde achter de feiten aan, betalen teveel, begrijpen veel niet meer, krijgen schulden
Het is allemaal veeeeel te moeilijk en ondoorzichtig geworden.
Het lijkt de overheid niet te interesseren, het is ook onzichtbaar.
Starters op de arbeidsmarkt krijgen veelal 0-uren contracten, wisselende inkomens, hoge huren, gedoe met toeslagen, gedoe met alles lop gebied van financiën.
Moet je ook nog al je afval 5 voudig scheiden, je fiets met 2 zware sloten vastzetten, voortdurend op je hoede zijn dat je niet over je bundel heen gaat, niet uitcheckt. Noem maar op.
” Denk na voordat u dit print” ooohh milieu…..”
Ondertussen wekelijks kilo’s papier in plastic verpakt vol reclamerotzooi in je brievenbus. 10 brieven per maand van de belastingdienst afd toeslagen voor alle betalingsregelingen 2012-2013-2014.
Wakker worden mensen, laat je niet belazeren.
Maria,
IJsland is geen land maar een provincie.
Als een provincie met eigen munt gaat stunten met landelijke aspiraties kan het gruwelijk misgaan.
In die zin mag iedereen met de huidige hogehuizenprijzen en hypotheekschulden
In de hollandsche polder
Maar wat blij zijn met de euro.
BBB,
Een puntje.
Schuldig is per definitie degene die een schuld aangaat.
Daarmee is niet primair de overheid schuldig, zoals u stelt met “dat is de schuld van de overheid” maar de burger met hypotheek. Het waren vrije keuzes, aangemoedigd met slimme Z-en.
En BBB je laat mij evidente zaken laten uitzoeken, maar jouw reactie mis ik nog. De stelling is:
Rijkdom en armoede kent een verdeling naar regio en naar type opleiding. Het gemiddelde wat betreft groei en huizenprijs schommelt rond nul, maar er valt voor grote groepen mensen nog een hoop plezier te beleven. De huurders vangen nu de klappen op in de vorm van hogere huur en beperkte doorstroom mogelijkheden.
Nu jij weer.
De keuze was niet vrij. Keuze tussen wat? Tussen een huis kopen, te veel huur betalen, emigreren of op straat leven?
Nico de Geit,
Vrije keuze tussen huren, emigreren, kopen in die polder, niet kopen, in een caravan wonen, op tournee gaan.
Een keuze is alleen mogelijk
Uit mogelijkheden.
Juist!
En wie niet kiest kan krijgen wat er overgebleven is. 🙂
Het cafetariamodel.
bankschroef,
En pas op met mountainbiken: verzeker wel je voortanden onder en boven.
Juan Belmonte,
👊
En als er behoorlijk wat overblijft
Is de keuze reuze
Als alle Kamikazekopers afhaken
Wordt huren duur
…..
Het beleid is om wie eerst zich lek heeft geleend
En moet uitstappen
Te belonen met een vervolghuur
Uit de serie: ook duur.
Zelfs duurder en zonder Nibud shit regels.
Shit regel: verhuurdersheffing.
In 2012 leven 21,2% van de huishoudens onder de armoedegrens van het SCP. aan het eind van de kabinetsperiode in 2017 is deze groep als gevolg van het huurbeleid toegenomen tot 27,8%.
http://www.dewoningstichting.nl/1/Welkom-bij-de-Woningstichting/Content-Helpers/Documenten/Advies-bewonerscommissie-huurverhoging-2014.pdf
Alle casametristen en andere hogehuizenprijsminners zullen de verhuurdersheffing
Met applaus ontvangen.
Alleen denkt Juan……..
Huurdertje pesten gaat de problemen op de koopwoning-“markt” niet oplossen.
We zullen zien, hoe de visie uitpakt, Juan ziet het niet.
En wat men niet ziet, dat is er meestal niet 🙂
En wat men wel ziet
Is niet altijd best
La cifra de desahucios aumenta un 7,3% en el tercer trimestre de 2014
http://www.elmundo.es/economia/2014/12/12/548ab655e2704e96758b456e.html
Voorbeeld: flat in Den Haag aan de Leyweg, geconstateerd, balkons kunnen door betonrot instorten. Deze vroegere huurflats zijn in het verleden te koop aangeboden aan de huurders, en een deel heeft gekocht.
Een deel van deze kopers kan de renovatie van de balkons niet betalen. Wat moeten zij nu??
Grote kans dat het veel top hypotheken zijn
Verkopen en gaan huren, de huren die nu gevraagd worden voor nieuwkomers kunnen ze niet betalen!!
Verplaats je eens in deze mensen….
Hans-,
Zo kan het ook:
http://www.radio1.nl/item/246956-Huurders%20worden%20eigen%20baas.html
Hoewel een compleet onnodige vraag , toch maar want er wordt iets niet begrepen : wie legt er straks bij als de beursgang van ABN/ AMRO slechts de helft oplevert , afgezien van de nu jaarlijkse overheids (.)rente kosten van meer dan 1 miljard per jaar ?
Kopers dienen voor heen onderzoek te doen naar de bouwkundige staat van een object ( als antwoord op de vraag je te verplaatsen in deze mensen..)
Inzage in de MOP , welke een VVE dient te hebben .
En toch mogen de huurders wel een x bedrag aan een huurverplcihting aangaan, terwijl dat voor hetzelfde bedrag niet kan voor een hypothecaire lening. Conclusie er wordt met twee maten gemeten.
We, the sheeple. ABN valt onder investmentclub van min.v. Financiën.
Waar wordt die rente tot nu toe in rekening gebracht?
lorenzo,
De tijdelijke extra bankenbelasting (thans 600 miljoen/jr) zal dan nog heel lang tijdelijk blijven.
Dat is men niet overal met je eens. In de VS en de UK hebben ze niet voor niks twee woorden voor schuld: guilt (morele schuld) en debt (financiële schuld). Dat degene met (financiële) schuld per definitie schuldig is, hangt dus sterk af van je referentiekader. In Nederland is iemand die failliet is gegaan een loser, in de V.S. is failliet gaan een geaccepteerd onderdeel van ondernemen (part of the game).
Helemaal mee eens. Er zijn meerdere schuldigen, waarbij in mijn optiek in dit dossier de overheid schuldige nummer 1 is.
Als het “slachtoffer” een geestelijke handicap heeft, dan kan Voerman het nog wel met je eens zijn, maar als het “slachtoffer” ten tijde van enige overeenkomst bij zijn positieven was…..
Wat betreft de schuldvraag. We zijn opgelicht en de oplichters (banken) gaan vrij uit. De rol van de overheid is hierin zeer groot. Ook de mensen in de problemen hebben natuurlijk schuld. Toch blijft het raar dat banken gered zijn en burgers kunnen stikken.
En zoals eerder gezegd. Er was niet genoeg keuze op de woningmarkt. Optie A: kopen was nagenoeg de enige keuze voor velen (met dank aan de overheid) en daar hebben de banken goed misbruik van gemaakt.
Hoezo opgelicht?
De overheid heeft mij niet benaderd ivm HRA.
De banken hebben mij niet benaderd voor een hypotheek.
Makelaars hebben mij niet benaderd om een huis te kopen.
Tussenpersonen hebben mij wel benaderd voor woekerpolissen.
Mensen kiezen zelf een makelaar en/of hebben een huis op het oog. Meestal overdrijven ze hun eigen budget, ze vinden dat ze zich een bepaalde woning kunnen veroorloven, dat wordt dan voor ze geregeld.
László,
http://www.wetrecht.nl/oplichting/
Staat off-balance, voorlopig, totdat het boeltje wordt verkocht 🙂 ……
Zien we nu een im – of exploderende ECB ? Geld aan olie gekoppeld, en boven de 1 miljoen deposito geen rente meer …..
Missing …. linkjes 🙂
Kijken of het werkt …….
BBB,
Maar is het dan oplichting?
László,
wat ik wel een beetje oplichting van de staat (of gemeenten) vind zijn die dure grondprijzen. IJburg is daar natuurlijk een mooi voorbeeld van. Het ligt op afstand van Amsterdam als Diemen of Zuid-Oost, maar de grondprijzen zijn “Amsterdams”. Je kan van particulieren niet verlangen dat ze zich helemaal verdiepen in de materie. De overheid zou dat voor de “onderdanen” moeten doen, maar denkt meer aan haar eigen begroting. (lijkt het)
Ja.
BBB,
Waarvan zou je dan aangifte kunnen doen, welk feit?
Interresant …. de prijs voor bouwkavels is nauwelijks gedaald en zelfs hoger dan voor de crisis.
http://www.kadaster.nl/web/Zakelijk/Vastgoedcijfers/Bouwkavels.htm
Aangezien de huizenprijzen wel gedaald zijn houd dat dus in dat de daling volledig in de waarde van de stenen komen te zitten.
Niet gek dat er nauwelijks nog nieuwbouw is … de prijs is gewoon te lag. En een duidelijke indicatie dat verdere dalingen nauwelijks mogelijk is.
Fijne avond!
László,
Hoeveel mensen die opgelicht werden zijn gecompenseerd voor de geleden schade en hoeveel oplichters zijn daadwerkelijk bestraft?
Mislukte democratie en rechtssysteem.
oei zeg.
tufkaj,
ha ha Dr. de Waarheid. De naam is WEL leuk..
Dr. de Waarheid,
Zo zo
Nou nou nou.
Een nieuw geluid 🙂
U klinkt alsof u zo kunt promoveren in de CASAMETRIE
Anno 2014 of wellicht dan maar 2015
Of een prachtig rapport kunt schrijven waarom alle factoren die tot prijsstijging leidden bestendig zijn. Hier wat inspiratie:
http://www.cpb.nl/publicatie/de-huizenprijs-nederland-overgewaardeerd
a,
Met name in de polder is men het met Juan oneens.
In plaats van te erkennen dat HRA eraan zou gaan
Is men gesubsidieerd huizen gaan leasen
Met als gevolg een hypotheekschuld van 285% van inkomens
ruim twee maal het EU gemiddelde
En inmiddels 1000000 woningen onder water.
Maar terug naar het punt van Juan
Schuldig is per definitie degene die schuld aangaat.
Die belooft de schuld terug te betalen.
Met rente.
wie daarbij in gebreke blijft, heeft, als Juan u goed begrijpt:
wel primair de financiële schuld
maar niet primair de morele schuld van het in gebreke blijven ? En daarom ligt die dan wel bij de overheid….. ?
Geldt dat ook voor bedrijven die in gebreke blijven en failliet gaan ?
De moraal van uw verhaal ?
Tufkaj is leuker.
@792
http://www.cpb.nl/publicatie/de-huizenprijs-nederland-overgewaardeerd
schokkend, dit soort publicaties toont wel aan dat je niet kunt vertrouwen op de overheid, cpb, etc.
Vertrouw alleen op jezelf en niet op mannetjes in pak.
Het boek “Roads to Recovery”.
Het samengevat het somberste scenario daarin:
In het ‘Uitgesteld Herstel’ scenario zijn de problemen op de financiële markten en de huizenmarkt niet opgelost. De vraag van consumenten en overheden blijft beperkt. Beperkte mondiale groei zet een rem op de internationale bestedingen. In dit scenario blijft herstel lang uit en blijft de werkloosheid langdurig op hoog niveau.
//
Ik vrees dat dit het gaat worden, tenzij bijv de Russen verhaal komen halen, dan gaan we nog een tandje lager.
Niet eens.
Kijk maar eens naar de vele paleizen die momenteel gebouwd worden langs de provinciale invalswegen naar onze (welvarende| dorpen en stadjes.
Rijkdom is bezig zich van nieuw onderdak te voorzien.
Het bouwen van sociale woningen is misschien wel ongewenst, omdat de doelgroep daarvoor voornamelijk bestaat uit paupers, uitkeringstrekkers, minimumloners, instromers en ex-illegalen.
Niet alleen het bouwen van die woningen kost de gemeenschap geld, maar de bewoners kosten nog meer.
Gaat niet goed komen met zoveel armen en rijken in dit landschap.
Wie het beter weet mag het beter zeggen.
Uiteraard wordt er met twee maten gemeten: bij een huurverplichting is de horizon 2 maanden en de eventuele schade dus 2 maandhuren, bij de meeste hypotheken is de horizon 30 jaar, ofwel 360 maanden mogelijke schade.
Je bent erg druk met jezelf ,maar zie desalnietemin 769 nog maar eens , iets over ene nog te betalen rekening en een bank….
Een conclusie waarbij de actoren niet bekend zijn bij u.
1 tip dan maar : uw salaris keer 4.5 .
voor Dr. de Waarheid ….:)
Rente ING naar 1%
Rente Centrale Bank Rusland naar 17%, om de val van de roebel te stoppen.
http://rt.com/business/214635-russia-raises-key-rate/
Gaat wel lukken mbv onze bevrijders 😉 navo/us tanks in ‘n Baltische staat. Roemenié ook leuk als lokatie voor burgeroorlogfilm USA. Moldavië, Bulgarije (etc?)
De conclusie was van Dr. de Waarheid.
Voerman denkt er genuanceerder en minder afgerond over, gezien zijn reactie. 🙂
De mensen die Russische bevrijders hadden waren ook niet in alle opzichten tevreden! 🙂
veelal wel , waarvan akte …
Verder heeft ook niemand u gedwongen een dak boven uw hoofd te hebben.
Een situatie creëren waarbij mensen bijna geen andere keus hebben dan zich onverantwoord diep in de schulden te steken voor een eerste levensbehoefte lijkt me toch niet helemaal zuiver..
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23458174/__Daklozen_aantal_neemt_toe__.html
BBB,
Mijn vraag gaat over het delict, niet over de rechtsgang? Of bedoel opgelicht als burger/belastingbetaler en niet als ‘koper/lener’?
Het was te verwachten:
“60.000 mensen hebben geen eigen dak boven hun hoofd”
“In Nederland is een nieuwe groep daklozen in opmars. Het zijn mensen die door schulden, werkloosheid of een te zware hypotheeklast hun woning kwijtraken.”
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/60000-mensen-hebben-geen-eigen-dak-boven-hun-hoofd
En de ossies mokken nog steeds.
Veel reserve en weinig schuld.
O.K> Prijs van een huis is a) de prijs van bouwkavel en b) de prijs van de stenen erop. C is de prijs voor het geheel.
a+b=c.
b te laag, hierdoor is c te laag? Of zou het misschien ook kunnen dat a te hoog is?
Wiskundig is dat natuurlijk met 100% zekerheid zo.
Ik zie geen enkel bewijs dat a niet te hoog zou zijn….
Met andere woorden: van dat soort stupide redenaties zoals die van “de waarheid” wordt ik een beetje moe. 🙂
Begrijpelijk, na de val van de muur zijn de ossies “gepromoveerd” tot 2e rangs burgers in hun vroegere vaderland. Mooi lijden onder het juk van de Russische “bevrijder” was eervoller en minder vermoeiend voor velen van hen. 🙂
Voerman kent er het een en ander van:
Werk samen met een wessie en je krijgt niet de kans om iets te doen.
Werk samen met een ossie en je kunt alles alleen doen.
Geeft aan hoe een paar jaar communistische indoctrinatie het zelfrespect en het initiatief de nek om kan draaien.
In Nederland is een nieuwe groep daklozen in opmars. Het zijn mensen die door schulden, werkloosheid of een te zware hypotheeklast hun woning kwijtraken….
http://www.telegraaf.nl/binnenland/23458174/__Daklozen_aantal_neemt_toe__.html
Tv docu gezien over dorpje met grensbewakers 25 jaar nadat ze niet meer alles te vertellen hadden over hun landgenoten ?
Frans spreekt ook al in de derde persoon! 🙂
In zijn hart toch een beetje een Voerman?
Of zou het met de leeftijd te maken hebben? Ben ik dan ook toegetreden tot de leeftijd der zeer sterken haha! 🙂
Nee. Linkje/hint?
Maar geen idee waar ze in de hoek Rostock/Polen van leven.
Collateral damage van onze schuldgedreven politieke econmie. Gelukkig mogen ze niet overal hun yurt opslaan. Zou anderen op ideetje kunnen brengen.
Ik voorzie een gouden toekomst voor de huizenmarkt!
http://armstrongeconomics.com/2014/12/16/russian-ruble-collapses-conspiracy-or-warning-of-things-to-come/
Marienborn
Waar buren elkaar voor alle zekerheid nog even controleerden of ze niet stiekum westerse tv keken…..
Wie bij de geheime dienst zat
Kon zich uitleven op iedereen die er niet inzat.
En opeens was alles wat ooit goed was, fout.
http://nos.nl/artikel/2002231-grensdorp-worstelt-met-ddr-verleden.html
Dat was toen het volk zich massaal tegen het communistische regime keerde
De volksrevolutie op de volksrevolutie.
Waar een polder in uitblinkt is dat het soort zaken voorkomen heeft door overleg.
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/Duitse_Democratische_Republiek
Berlijn heeft geen Sarphatistraat.
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/Sarphatistraat
Voor de Wende div. keren naar Berlijn gereden en in Helmstedt overnacht. Ze zaten daar langs de grens in aftandse volgelspottershuisjes de tijd te doden. Maar wel betaald werk 🙂
Sociale woningen naar asielzoekers en werkloze beroepsbevolking dakloos.
Mogelijk!
Volgt vanzelf na een lange periode van vastberaden en nuchter en vooral eigenwijs positivisme! 🙂
Ook meer een kwestie van stijl dan van jaren.
Door onze regering in zijn oneindige wijsheid zo bestierd!
Goedkope sociale huurwoningen afgebroken. Dure nieuwbouw gepleegd. Immers in dure woningen komen bewoners met hoge inkomens, volgens bepaalde zeer geleerde personen. Huisjesmelkers tegengewerkt en pensioenfondsen het onmogelijk gemaakt om te investeren in goedkope huurwoningen middels het puntensysteem, dat rendabel verhuren 40 jaar lang onmogelijk maakte.
Wat mij betreft binnenkort tentenkampen voor overheidsgebouwen. Het is toch schandalig dat als je niet een paar duizend euro per maand verdient je geen woning meer kan vinden?
Opmerkelijk.
Rusland schikt niet, kiest op allerlei fronten een confrontatiepad.
Rentes van 17% hebben het omgekeerde effect.
Europa staat de rente historisch laag
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/dossiers/conjunctuur/publicaties/conjunctuurbericht/inhoud/maand/2014-12-02-m06.htm
Ondertussen stijgen in de overbehypotheekte polder de huizenprijzen
In ALLE segmenten
Al weer meer dan 6 maanden.
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bouwen-wonen/publicaties/artikelen/archief/2014/2014-11-21-m11.htm
De beleidsmakers heffen het glas
Doen een plas
En alles blijft zoals het was ?
I am totally schocked!!!
“De Telegraaf publiceert bewust onwaarheden”
http://www.happynews.nl/2011/09/16/de-telegraaf-publiceert-bewust-onwaarheden/#.VIzf28nz9QA
Goed punt. Dat moet de tweede kamer in! Al die armelui hun huurflatjes uit, laat ze maar op straat wonen net als die koopwoningeneigenaren die het niet meer kunnen betalen…….we worden Amerika hier…….lekker veel arme gezinnen in kleine kamertjes…….het gaat helaas wel die kant uit…
De tegels van mijn badkamer zijn ijskoud. Waarom moet ik 1000 euro per maand betalen voor zo’n oude nauwelijks geïsoleerde zooi?
Precies NICO, waarom moet een huis uit 1932, waar niets, maar dan ook niets aan gedaan is een huur opbrengen van een gelijk nieuwbouw huis??
…oude bedrading, twee stoppen, geen c.v., loden leidingen,geen spaumuren, krakende vloerdelen, geen warm water,geen dubbel glas,beneden huizen bijna doorgerotte gasleidingen(gaat binnenkort geheid fout!)
huizen zijn al 15 jaar na de oorlog afgeschreven, maar Stef Blok vind een huur van > dan € 850,= moet kunnen.
Nico de Geit,
Per 1 januari a.s., Geit, gaat jouw leven er een stuk comfortabeler uitzien. Niet alleen voor kopers maar ook voor huurders. Gewoon een tijdje lang formulieren invullen, dan komt het voor elkaar!
https://www.eigenhuis.nl/energie/overheid-en-energie-besparen/energielabel/
De overheid zelf is niet vies van economische delicten. 😉
Het is druk bij de banken. Gisteren een bank gesproken waarbij wekelijk 100 miljoen aan hypotheken op het ogenblik wordt verstrekt.
Tweetje Koets
gevolg van de teruggekeerde gekte van even geleden
https://www.fintool.nl/22737/topdrukte-huizenmarkt-recordaantal-bezichtigingen.htm
Prima toch. Ik hoop allen dat het annuïteiten of lineaire hypotheken zijn. Heb je daar info over.
Zouden we juist niet geschokt moeten zijn als de Telegraaf bewust geen onwaarheden zou publiceren?
Waar moet het heen met deze wereld als zelfs dat baken van gezond verstand op drift zou raken en van haar vertrouwde louche praktijken af zou wijken? Dan kun je niemand meer vertrouwen.
Naar eigen zeggen kies je daar zelf voor, ander stulpje zoeken en deze opzeggen als het niet bevalt.
Dat is toch het adagium van “den gelukkigen huurder”?
In plaats van roebels terug te kopen met dollars ruilen ze hun dollars om voor goud. Olieprijs naar 60 dollar waardoor Amerikaanse oliewinning niet lonend meer is, want die kost 72 dollar per vat. Een nieuwe fase breekt aan als de Amerikanen geen goud meer kunnen leveren voor hun dollars.
Een goedkope roebel is niet slecht voor de Russische economie. Russen rijden graag in een auto uit Duitsland terwijl Renault, Ford en anderen een fabriek in Rusland hebben staan. Maar een auto die geproduceerd is in Rusland is voor veel Russen te min.
Russen hebben het temperament van Italianen en Spanjaarden. Status is daar heel belangrijk. Voor koele kikkers moet je in Nederland zijn.
De duikvlucht van de roebel is interessant. Wie zit daar precies achter, wie speculeert de munt naar beneden en wat is het gevolg, wat is het doel, en wiens doel is het?
Als je dat spel mee kunt spelen kun je zoveel geld verdienen dat je nooit meer hoeft te werken. Short gaan met gigantische opbrengsten of verliezen. Dat is nog eens iets anders dan de langzaam ineenstortende Nederlandse huizenmarkt.
Een nieuwe fase breekt aan als iedereen fysieke levering eist. Papiergoud is geen goud. De goudprijs kan dan exploderen. En dat terwijl de huizenprijzen alleen maar dalen.
Als de huizenprijs halveert en de goudprijs verdubbelt zou je weleens met relatief weinig geld aan een fel begeerde eigen afbetaalde woning kunnen geraken. Met 100k goud koop je dan een woning van 400k.
Immers goud is dan gestegen van 100k naar 200k, en de woning is van 400k naar 200k gegaan.
1. asielzoeker
2. dakloze
3. oudere
Nederland in een notendop.
“Amerika hier”. Helaas?? Is Keesje onbekend met de theorie, die stelt dat hoe groter de inkomens- en vermogensverschillen in een samenleving zijn, des te welvarender men is?
“Where there is a lower degree of inequality, there is necessarily a lower standard of living of the masses”. (Mises 1955)
Ook wel ‘trickle down economics’ genoemd, en onverminderd populair.
In de limiet zou dan de meest welvarende samenleving er één zijn waarin één man alles heeft en de rest niets. Kan nog even duren voor het zover is, maar we maken vorderingen:
“There is class warfare, all right, but it’s my class, the rich class, that’s making war, and we are winning.”
Warren Buffet.
Ook het Koch imperium doet er inmiddels alles aan om ons op deze wijze welvarender te maken. Wat ooit begon met een enkel Mises Instituut, is inmiddels uitgegroeid tot een netwerk van ‘thinktanks’, dat via allerlei behulpzame ‘libertaire’ onnozelaars over de wereld wordt uitgerold.
Een nooit geziene welvaart wacht ons!
4. werkloze
5. huiseigenaar die zwaar onder water staat en die niet alleen zijn eigen huis moet gaan betalen, maar ook rente aan de bank en belasting, heel veel belasting. Want al die asielzoekers, werklozen, drugsverslaafde zwervers en hulpbehoevende ouderen kosten veel geld.
Cynicus economicus,
http://images.sodahead.com/polls/002256807/5130215999_trickle_down_xlarge.jpeg
Maar niet volgens Den Haag en Brussel hoor!
Fijne feestdagen toegewenst aan alle huizen’bezitters’:
“Huizenbezitter ligt wakker van financiën
Zorgen over de financiële huishouding houdt 35% van de huizenbezitters wakker. Bijna een derde (29%) heeft aan het eind van de maand geen euro meer op zijn betaalrekening. Een vijfde van de huizenbezitters heeft zelfs een betalingsachterstand op zijn hypotheek.
Dit blijkt uit onderzoek van BNP Paribas Cardif, de verzekeringstak van de Franse grootbank.”
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23461408/__Huizenbezitter_ligt_wakker_van_financien__.html
Cynicus economicus,
Wat is nu je ‘boodschap’ slimbo?
@833
je moet 1000,- betalen omdat je het hebt,
marktwerking.
De gelukkige huurder is alleen de oudere scheefhuurder gelijk de koper van 20 jaar geleden.
Die kan lekker smijten met cash.
In 2008 is het 25 jaar durende uitknijptijdperk aangebroken onder het motto: ‘zoveel als kan niemand zijn huis uit’ dus…allemaal meebetalen aan het Grote Gat van 1000 Miljard.
Nog vele uitknijp-, afknijp-, afpak-, en afroom- maatregelen zullen volgen.