Nederland behoort tot de landen die het meeste risico lopen op een bankencrisis bij een snelle stijging van de rente, blijkt uit zondag gepubliceerde nieuwe cijfers van de Bank for International Settlements (BIS).
De schuldenlast van Nederlandse huishoudens is internationaal gezien erg hoog, maar door de zeer uitzonderlijk lage rente blijven hypotheken voor de meeste Nederlanders goed betaalbaar. Dat betekent dat Nederlandse banken ook weinig last hebben van betalingsproblemen, ondanks de grote hoeveelheden hypotheekschuld op hun balans.
Nederland is net als opkomende markten
Het is opmerkelijk dat Nederland terug te vinden is in hetzelfde rijtje als drie van de belangrijkste opkomende markten waar de snelle kredietgroei van de afgelopen jaren nu door beleggers wereldwijd als een groot risico wordt gezien.
Hogere ‘debt service ratio’s’ zijn overigens niet alleen gevaarlijk voor banken: ze hebben ook een drukkend effect op de economische groei, omdat huishoudens minder te besteden overhouden.
bron: RTL
Loading ...
Moeten we alweer banken gaan redden ?
Er zit een typfoutje in ? Bijpassend plaatje http://www.digitalfinanceanalytics.com/blog/wp-content/uploads/2015/09/BIS-DSR-2.jpg
Voor ps 🙂 http://lowres.jantoo.com/history-money_doesn_t_grow_on_trees-economists-fathers-dads-cash-22530906_low.jpg
En dus zet meer dan 95% van de huizenkopers de rente 10 jaar of langer vast.
http://www.hdn.nl/grafieken
http://www.independent.ie/incoming/article30172619.ece/ALTERNATES/h342/cart.png
“Renteverhoging komt dichterbij”:
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/enriquediaz/24489774/__Renteverhoging_komt_dichterbij__.html
maff, 🙂
Altijd naar je moeder luisteren!
https://vine.co/v/hUvDDm9gY3E
Hieruit blijkt wederom eens te meer dat Nederland er internationaal gezien lang niet zo goed op staat als men over het algemeen denkt. Tegengeluiden worden doorgaans gebagetaliseerd.
Verder is de vraag hoeveel rente de Nederlander nu al meer betaalt dan de ons omringende landen, en wat het effect daarvan is op de economie.
“In summary, we conclude the following:
– Mortgage interest rates in the Netherlands, according to European Central Bank (ECB) statistics, are around 1% higher than in the surrounding countries.
– There is no indication that the banks’ costs of financing through secured or unsecured debt or securitisation are systematically higher in the Netherlands than in the countries that surround us. For certain types of deposits, however, costs were found to be higher than in some other countries, although this does not apply to all types of deposits and all countries.
– The most likely explanation for the high Dutch mortgage interest rates is therefore not related to the higher costs of bank financing.
– There are three possible alternative explanations for the higher interest rates on mortgage credit:
1. Capacity restrictions, because Dutch banks may be reducing their leverage to a larger degree than banks abroad.
2. Reduced competition, as foreign competitors have either left the market or have reduced their activities since the beginning of the economic crisis.
3. Increased risks on the Dutch mortgage market, due to declining house prices and poor economic developments.”
http://www.cpb.nl/en/publication/dutch-housing-market-mortgage-interest-rates-house-prices-and-consumption
Nu dat er meerdere spelers bij zijn gekomen, is punt 2. niet meer aan de orde.
Punt 1. is zeker aan de orde want banken trekken zich terug van de hypotheekmarkt.
Punt 3. Wordt in door BIS bevestigd: “Increased Risk” oftewel “Grotere risico’s”
En dus zijn de ‘historisch laagste rentes” nog altijd gemiddeld 1% hoger dan in de ons omringende landen.
en dan de uitsmijter:
“- The declining house prices are among the main factors that explain the reduction in consumption and the lower economic growth. Nearly half of the lower consumption levels over the 2008–2012 period may be explained by the decline in house prices.”
Aldus het CPB.
Wat is er nu structureel veranderd? Een heleboel. Van de zogenaamde ‘rust’ op de huizenmarkt is geen sprake geweest. Huren zijn flink verhoogd, rentes zijn flink gedaald, schenkingen tot 100,000 mogen belastingvrij, startersleningen zijn in het leven geroepen, en er zijn nieuwe financiele instellingen in het leven geroepn met pensieongelden. Verder gaat de maximale LTV ieder jaar met 0,5% omlaag, is de NHG grens meerdere malen gewijzigd, en is de HRA op een dalend traject gezet zodat ook deze ieder jaar wijzigt. Ook is het nu verplicht af te lossen voor nieuwe hypotheken, worden er slooppremies verstrekt, en worden huurhuizen eerst aan vluchtelingen toegewezen. Duizenden sociale woningen worden voor dumpprijzen aan internationale beleggers verkocht.
Ik zal nog wel een aantal wijzigingen vergeten zijn.
Om nu al te stellen dat de huizenmarkt uit de problemen is lijkt me erg voorbarig. De lange termijn uitwerking van de verschillende maatregelen moet nog blijken.
Van verder sleutelen aan HRA en LTV is al sprake. Men moet steeds meer geld zelf meebrengen. Veel gemeentes stoppen nu met de LTV, terwijl ruim 250 gemeentes meteigen gelden hiermee doorgaan.
Voor de haas is het gras alweer groen, maar er wordt wel voor 650 miljoen aan risico door de ECB opgekocht. Ook dit geeft aan dat er nog steeds behoorlijke risico’s lijken te bestaan.
Rentestijging is daarvan slechts 1 van die risico’s.
Met 31% Aflossingsvrij en een miljoen huishoudens onder water, minder inkomenszekerheid en zich terugtrekkende banken is een renteverhoging slechts 1 van de risico’s.
Herwaardering en indexatie van gronden is een andere.
Bovendien, als de rente omhoog gaat is het goed mogelijk dat de prijzen weer gaan dalen. Misschien niet op de AAA+ lokaties in de binnensteden, maar in een groot deel van Nederland liggen de gevolgen van de demografische samenstelling van de bevolking ook nog eens op de loer.
NL is volgens mij nog lang niet uit de gevarenzone.
De armoede groeit schrikbarend veel, er zijn allerhande problemen op de arbeidsmarkt, en een steeds groter gebrek aan betaalbare huurwoningen terwijl er nu al een overschot is aan koopwoningen.
DE staatschuld groet snel, en er komen weer tienduizenden armen bij uit het buitenland.
Op Funda alleen al staan nog steeds 228K huizen te koop, en zijn er nog geen 12K huurhuizen beschikbaar.
De schaarste aan betaalbare huurwoningen is groot en wordt groter. Het aanbod van koopwoningen is hoog en wordt waarschijnlijk hoger.
Het CPB in 2008
“De gemiddelde huizenprijs in Nederland lag in 2007 vrijwel op de geschatte lange-termijnevenwichtswaarde. Dit betekent dat er gemiddeld gesproken in 2007 geen sprake was van overwaardering.”
http://www.cpb.nl/persbericht/328889/huizenprijs-nederland-niet-overgewaardeerd
Omzet volume hypotheekmarkt in perspectief 2007 – 2015
http://www.consultancy.nl/beheer/media/IG&H%20Consulting%20-%20Hypotheekmarkt-4567.jpg
BS
Banken gratis en het gepeupel betaalt lekker weinig. Goed gedaan bankenlobby cq Blok.
Naast de vele belastingvriendelijke regelingen, is het de productie van nieuwe leningen waar huizenprijzen aan onderhevig zijn.
En dus kennen we naast de hypotheeklening, anders dan in andere landen, een hele kerstoom aan verschillende soorten leningen die voor het kopen of onderhouden van een huis kunnen worden afgesloten. Doorgaans zijn dit een soort 2e hypotheken:
– De Restschuldlening
– De Duurzaamheidslening
– De Starterslening
– De coporatie starterslening
– De Stimuleringslening
– De Maatwerklening
https://www.svn.nl/producten/Paginas/Home.aspx
Offerte aanvragen steeg de eerste week na vakantie: hoofd vrijgemaakt of een zeikende vrouw op de camping. Trend is wel duidelijk.
140K is de markt, dus via woco’s die hun verhuurdersbelasting moeten ophalen middels verkoop. Die markt is op een gegeven moment uitgemolken, maar tegen die tijd is Pechtold MP en looft Blok.
Latida,
“IMF heeft de aanbodfactor niet in het onderzoek betrokken”. Er is altijd wel een reden te vinden waarom mensen zich zwaar in de schulden steken voor iets wat te duur is. In de hongerwinter betaalden ze gouden ringen voor een zak aardappelen maar huizen waren voor een prikkie te koop. In Nederland betaalt men zich nu scheel aan woningen en kost een zak aardappelen niets.
“Het (lage) rentepercentage is op dit moment onze redder, maar met een omgekeerde markt wordt het onze killer en dan zijn de gevolgen niet te overzien. Het kan niet zo zijn dat het rentepercentage voor eeuwig iets meer dan NUL procent blijft”. Pas op!!! Geld lenen kost geld.
En dat terwijl de hypotheek meestal 30 jaar loopt.
“Begin 2007 lag de staatsschuld nog op slechts 47% van het Bruto Nationaal Produkt, nu ligt de schuld ruim boven de 60% van het BNP, de maximum grens van de Eurozone. De schuld ligt zelfs boven de 70% van het BNP.”
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/staatsschuld-loopt-op-van-250-naar-466-miljard-9-jaar
En nu de private schulden.
“Wat je uit de grafiek kunt aflezen, is dat er bij een laag schuldniveau een positief verband bestaat tussen schuldgroei en economische groei, maar dat dit verband steeds zwakker wordt en uiteindelijk omslaat naar een steeds sterker negatief verband naarmate dat schuldniveau verder oploopt. Het omslagpunt ligt rond een schuldniveau van om en nabij de omvang van de economie op jaarbasis.
In de volgende grafiek is de omvang aangegeven van de uitstaande schuld van de Nederlandse huishoudens en niet-financiële bedrijven. Het is duidelijk dat deze schuld heel ver boven de honderd procent ligt, diep in het gebied waarin volgens de IMF onderzoekers nog meer schuld flink remmend werkt op de groei van de economie. Niet goed dus!”
http://www.ftm.nl/column/onze-crisis-vraagt-dringend-om-een-new-deal-2-0/
Hoe zou dat nou komen, wat zegt deze vergelijking eigenlijk en zegt deze vergelijking eigenlijk wat?
Je ziet het pas als je het ziet…
Noem eens een land dat wel uit ‘de gevarenzone’ is?
Er is altijd en overal een oneindige reeks risico’s te bedenken, hoe waarschijnlijk of onwaarschijnlijk dan ook. Zo kan je altijd ergens vermeende gevaren signaleren (en je dag besteden met daar paniekerige collages van maken).
Het laat zien dat er op de ‘markt’ bijna twintig keer zoveel aanbod is van koophuizen dan van huurhuizen, terwijl de huren al sterk verhoogd zijn en de rente cq- ‘betaalbaarheid’ lager dan ooit.
Er is dus ondanks alle hosanna, veel meer vraag naar huurhuizen dan naar koophuizen, en dat is een lange termijn trend. Er is zelfs schaarste aan betaalbare huurhuizen, en een ogenschijnlijk overschot aan koophuizen.
Hoe zou dat nou komen?
“Nederland behoort tot de landen die het meeste risico lopen op een bankencrisis bij een snelle stijging van de rente, blijkt uit zondag gepubliceerde nieuwe cijfers van de Bank for International Settlements (BIS).”
Het BIS ziet “Vermeende gevaren” en maakt daar een “paniekerige collage” van?
Als je iets niet wilt zien, dan doe je toch gewoon je ogen dicht?
Voor maff:
De woekerhypotheek https://janfkenjedienie.files.wordpress.com/2011/07/bank-verz-wezen700x700.jpg
ps,
https://twitter.com/wmiddelkoop/status/643369860706271232
https://twitter.com/HansVrijmoed/status/643366982566416384
Stel je loopt bij een groenteboer binnen.
Deze verkoopt enkel Appels en Peren.
De appels zijn spotgoedkoop en je mag er ter plekke zelfs een zak van meenemen als je belooft het de komende 30 jaar te zullen betalen.
De peren zijn super duur en moeten ter plekke cash worden afgerekend.
Welk produkt is het meest schaars?
Kortom, hoe zou het komen dat buitenlandse investeerders wel sociale huurwoningen per duizenden opkopen, maar de grote stapel met appels links laten liggen?
Wie kan uitleggen waarom banken te kennen geven dat ze minder behoefte aan appels hebben?
Bij een extreem lage rente geldt de oude logica niet meer helaas.
Geit, als het om huizen en het kopen en bewonen daarvan gaat ben je erg wereldvreemd.
10 Jaar rentevast tegen de huidige lage rente werkt uitstekend mits je de voordelen van deze tijd gebruikt om voluit af te lossen als een haas en geen te duur huis te kopen. Op die manier ben je over 10 jaar een heel eind op scheut.
Overigens wonen weinig mensen 10 jaar in hun eerste huis.
Lezen, Geit. Veel mensen zetten de rente langer dan 10 jaar vast.
Gewoon die rente lange tijd vastzetten en niemand maakt je wat. Ik heb over een paar jaar mijn huis afgelost. Gratis wonen, een lekker idee!
Hoeveel zal de huur volgend jaar weer stijgen? En procentje of 5? Haha!
Ik weet het wel, maar jij blijkbaar niet. Nog een keer, goed nadenken. Je trapt namelijk open deuren in en doet of je iets bijzonders ontdekt hebt. Niets is minder waar en de verklaring is dodelijk simpel.
Nee, jij doet dat.
Overigens, heb je het werk van de BIS wel bekeken (dus niet het artikeltje van RTL, maar de bron zelf)?
Al verdiept in de genoemde indicatoren en hoe ze worden samengesteld? Wat ze betekenen? Wat BIS zelf aangeeft aan nuancering in gebruik van de indicatoren?
Daarnaast, moet je voorzichtig zijn met het internationaal vergelijken van generiek gemaakte indicatoren of kan je daar blind op varen?
Lees ik het nu goed dat de huizen in 2007 niet waren overgewaardeerd..?
Kennis van mij kocht in 2006 voor 160.000 euro een nieuwbouw 2 kamer appartement in Tilburg, deze gaan nu anno 2015 weg voor 110.000 euro. Dat lijkt mij toch echt een overwaardering van 50.000 euro..
Leedvermaak blijft toch het beste vermaak.
Je stelt een hoop vragen Luis, maar je geeft geen antwoorden. Bovendien ga je niet in op de materie.
Kom eerst maar eens met onderbouwing, tot dan hoor ik enkel een hol vat.
Smoking gun, sluitend bewijs dat men de boel besodemieterd.
Net zoals er nu ‘concurrentie’ voor banken is on de vorm van schaduwbanken opgericht met geld uit de eigen pensioenfonddsen.
Men wordt op grote schaal een rad voor de ogen gedraaid, nog steeds.
Niets geleerd, niets veranderd.
Wel als een groot deel van die appels feitelijk rot zijn.
a. ik heb in het verleden al een hoop tijd gespendeerd in reacties op jouw collages, waarop doorgaans geen reacties meer zijn gekomen (je zou toch maar moeten toegeven dat er een hoop nuances mogelijk zijn op je verzamelde losse snippers/kreten/vermeende problemen).
b. natuurlijk ken jij het BIS-werk niet. Je haalt een losse snipper uit een RTL-berichtje en verzint er de rest omheen en plakt het in je grote ‘alles in en aan Nederland is kut’ collage, naast alle losse van context gespeende verzamelde snippers en one-liners.
Netherlands – Prices in Real Terms – The Economist
http://imgur.com/Yu9NRrV
BIS In 2010: The overvalued housing market in the Netherlands: A conspiracy of silence
http://imgur.com/yRDniX7
http://www.bis.org/ifc/events/5ifcconf/xu.pdf
John Ewbank heeft een villa ter waarde van 2,5 miljoen euro gekocht in het centrum van Laren. De componist van het Koningslied had geen hypotheek nodig en rekende in een keer af.
http://www.telegraaf.nl/prive/24491459/__John_betaalt_villa_uit_eigen_zak__.html
Hee, dit is een mooie. Die gaan we eens rustig bekijken vanavond. Dit is overigens ook geen officiele BIS-publicatie, maar een research paper van een consultant die dat op een conferentie heeft gepresenteerd. Wel een sappige titel!
Overigens weet ik vrij zeker dat jij deze niet hebt gelezen en pas nu ontdekt bij het haastig googelen opzoek naar antwoorden op mijn vragen.
Goeie selectie. Over deze tool van the economist zijn ook al wat woorden gevallen, jammer dat er moeilijk gezocht kan worden op deze site. In ieder geval:zet de vergelijking aan vanaf 2000 en ‘opeens’ zijn er bijna geen landen in de wereld waar de huizenprijzen zo weinig zijn gestegen als in Nederland.
Of zet het op 1980. Dan valt het ook wel weer mee ten opzichte van andere landen. Of 1970. Of 1990. Elke keuze is subjectief (en deze is wel het mooiste gekozen).
Deze link is hier al jaren geleden op dit blog voorbij gekomen, vorig jaar nog. Het gaat er overigens niet om van wie het afkomstig is, maar wat er in staat.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-02-2014/martens-vs-boelhouwer-wel-of-geen-huizenzeepbel/#comment-178177
Deze uitspraak is ook mooi, van Krugman:
“And in general, it’s hard to escape the impression that Belgium has been better served by political paralysis than the Netherlands has by its unified, effective determination to do exactly the wrong thing.”
http://krugman.blogs.nytimes.com/2013/08/13/a-tale-of-two-flat-countries/?_php=true&_type=blogs&_r=2
En dan nog dit:
http://www.tradingeconomics.com/netherlands/forecast
GDP per capita in 2020: Lager dan nu
# Employed persons in 2020: Lager dan nu
Long term unemployement in 2020: Hoger dan nu
Youth unemployment rate in 2020: Hoger dan nu
Bevolking: in 2020: 17,5 miljoen
Rente in 2020: Hoger dan nu
Home Ownership Rate in 2020: Lager dan nu
Nu ja, kijk zelf maar en deel je conclusies, ik hoor ze graag.
Geit, ga liever in op de reacties die gegeven worden op je recente domme post in plaats van te ontwijken met burgerlijk gelul.
Blij zijn met een goede keuze is iets anders dan leedvermaak, Tijl!
Voor wie toch gaat lezen, ook dit artikel van Ewald Engelen is nog steeds zeer de moeite waard:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-06-2015/waarom-de-nederlandse-huizenzeepbel-geen-zeepbel-mag-heten/
“En dus zou je verwachten dat de politieke elite alles op alles zet om huizenzeepbellen in de toekomst te voorkomen. Onder het motto: eens maar nooit weer. Inderdaad zijn de leenvoorwaarden verscherpt: er is een aflossingverplichting geïntroduceerd, de aftrekbaarheid is gelimiteerd en er is een lager leenplafond overeen gekomen. Maar de invoeringstermijn is lang en de maatregelen zijn onvoldoende om Nederland in de pas te laten lopen met meer restrictieve buitenlanden.”
Nederland loopt nog steeds buiten de pas.
“Of zoals Rob Koning, directeur van de Dutch Securitisation Association – een inittiatief van het inmiddels verscheden Holland Financial Centre, opgericht in september 2013 om de reputatie van de verpakte hypotheek op te vijzelen – in een uitzending van Argos op 21 juni 2014 toegaf: ‘Wat wij hopen, is dat de economie weer gaat aantrekken, mensen weer huizen gaan kopen, dat de hypotheekschuld weer voorzichtig gaat toenemen. En dat moet gefinancierd worden en dat kan niet met een teruglopende securitisatiemarkt.’
Om eraan toe te voegen dat de huizenprijsdaling van de afgelopen zes jaar een afwijking was en terugkeer naar het prijsniveau (en schuldenpeil) van 2008 het streven moet zijn. Om dat mogelijk te maken heeft Koning de ECB, Bazel en DNB onophoudelijk bestookt: ‘Overal hebben we duidelijk gemaakt dat we hebben geleerd van de fouten van het verleden. We hebben in Nederland en andere Europese landen een securitisatieproduct dat degelijk in elkaar zit, dat veilig is, waarover heel duidelijke informatie wordt verstrekt. En passen jullie je regels hier nou eindelijk eens op aan.’ Terug naar 2008 – duidelijker kan het niet worden gezegd.”
En dan tevens zijn laatste artikel:
http://ewaldengelen.blogspot.nl/2015/09/hoe-de-europese-commissie-van.html
“Wat de Europese Commissie in 2012 nog zag als veroorzaker van de crisis, is drie jaar later de oplossing voor achterblijvende groei en werkgelegenheid in Europa geworden: het verkopen van verpakte hypotheekproducten. Wat is er in hemelsnaam gebeurd?”
en
” het construeren van een Europese markt voor verpakte leningen (zogeheten ‘securitisaties’) namelijk een van de voornaamste doelen van de kapitaalmarktenunie genoemd. In eurospraak: ‘Een duurzame securitisatiemarkt van hoge kwaliteit in de EU die op eenvoudige, transparante en gestandaardiseerde securitisatie-instrumenten steunt, zou een brug kunnen slaan tussen banken en kapitaalmarkten.’”
en
“Als klap op de vuurpijl staat de Europese herontdekking van securitisatie haaks op de kwade reuk waarin deze verpakkingstechniek sinds de crisis internationaal is komen te staan. Vanwege haar rol bij de mondiale financiële crisis van 2007-2008 heeft de Financial Stability Board, een in Bazel gevestigde financiële toezichthouder, in 2010 van de internationale gemeenschap de opdracht gekregen om nader onderzoek te doen naar wat grootbanken in het kader van het verpakken van hypotheken allemaal buiten hun balansen zijn gaan uitvreten. ‘Schaduwbankieren’ is het in de wandelgangen gaan heten. Oftewel: bankiertje spelen door entiteiten zonder bankvergunning en dus zonder toezicht, maar meestal wel in opdracht van internationale grootbanken of met poen van diezelfde grootbanken, bijvoorbeeld afkomstig van hypotheken.”
en
“In amper vijf jaar tijd is datgene wat aan de wieg van de mondiale financiële crisis stond stilletjes gemuteerd in de oplossing bij uitstek voor een bancaire sector die nog altijd zijn crisiswonden likt en dus zijn kredietverstrekkingsfunctie onvoldoende kan vervullen.”
en
“In de literatuur circuleren verschillende benamingen voor deze bancaire revolutie – ‘transactiebankieren’, ‘marktgebaseerd bankieren’, ‘gesecuritiseerd bankieren’ en ja, ook ‘schaduwbankieren’ – maar bedoeld wordt steeds hetzelfde: het aloude, saaie nutsbankieren is vervangen door een vorm van bankieren die voor financiering, kapitaalmanagement en toezichtontduiking steeds afhankelijker is geworden van een uiterst complex ecosysteem van vehikels dat bekendstaat als het schaduwbancaire stelsel.”
en
“Er is nou eenmaal een grote groep huishoudens die politiek gemobiliseerd kan worden als de eigen woning in het geding is. En dus is Nederland te klein als een pas ingestelde commissie voor financiële stabiliteit onder leiding van Klaas Knot voorstelt om Nederlandse burgers te verplichten tien procent eigen vermogen mee te nemen bij de aanschaf van een eigen woning. En staat de vastgoedwereld op zijn achterste poten als hoogleraar Arnoud Boot in een interview pleit voor een wereld waarin tachtig procent bankfinanciering van de woning het maximum is.”
en
“De politieke dynamiek rond schaduwbankieren is niet anders. Als de Europese Commissie een groenboek het licht doet zien dat de post-apocalyptische aanval op het schaduwbancaire stelsel onschadelijk moet maken en Europese grootbanken opnieuw de ruimte geeft om op grote schaal hypotheken te verpakken, kijken in Nederland burgers, politici en pers schielijk weg. Ook al is er in de omvangrijke literatuur over schaduwbankieren geen enkele garantie te vinden dat dit niet opnieuw leidt tot het drama van uiteenspattende zeepbellen die de eurozone aan het begin van de 21ste eeuw naar de rand van de afgrond heeft gevoerd.”
En wat doet de ECB?
” The European Central Bank bought residential mortgage-backed securities as it expanded its purchase program, according to three people familiar with the matter.
The central bank acquired notes backed by Dutch home loans, said the people, who asked not to be identified because they’re not authorized to speak about it. ”
waarom dan?
“because the securities allow banks to transfer risk to investors”
Ah de ‘investors’ Dat zijn dus de ECB en, met de komst van nieuwe ‘concurrentie’ van schaduwbanken zoals MUNT, de eigen Nederlandse pensioenfondsen!
http://www.bloomberg.com/news/articles/2014-11-21/ecb-said-to-start-abs-purchases-with-dutch-mortgage-backed-bonds
Kennis van me kocht in 1965 een huis voor 25.000 guldens.
Verkocht het vorig jaar voor 300.000 euro!
Mag je dan zeggen, dat dat huis in 1965 ondergewaardeerd was?
Het zit met huizen net als met zeetong.
Dagprijzen en gerelateerd aan veel factoren.
“The jurisdictions with the largest outstanding securitisation
markets in Europe are the United Kingdom,
Netherlands, Spain and Italy”
https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/ecb-boe_case_better_functioning_securitisation_marketen.pdf
ABS = Assets Backed Securities
“Some estimate that spreads could halve again from here, which could potentially mean Dutch RMBS issuers like Delta Lloyd paying single digit spreads over three month Euribor for two year seniors. Great for issuers, bad for investors.
“The ECB will not buy more than 70% of an issue,” says Renault. “So if they want to buy, say, €400bn of ABS, you need private investors to buy approximately €180bn. You wonder who that is going to be because it is not going to be the insurance companies or the banks.””
http://www.globalcapital.com/article/pr0dqmlgjdyv/all-bets-are-off-as-ecb-takes-hold-of-abs
In dit geval zijn de pensioenfondsen en daarmee de bureger de bag holder?
Wie anders?
Latida,
Wat doe elke keer toch veel moeite om je eigen emigratie te verdedigen. Vermoeiend als je jezelf nog steeds moed in moet praten. Je mag gewoon terugkomen hoor.
Zowel in NL als daarbuiten geldt, niet te veel lenen want ze weten je te vinden.
Voerman,
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2013/08/28/huizenprijzen-versus-inflatie-sinds-1965/
In 1972 een woning gekocht voor 65000 gulden met 12000 gulden subsidie.
In 1980 verkocht voor 155000 gulden, staat nu te koop voor 145000 euro.
On Topic:
https://twitter.com/ARiemsdijk/status/643392934117810177
Het hypotheekaandeel in private schuldquote van Nederland is en blijft een groot probleem voor de huidige en toekomstige koopkracht van de Nederlandse consument, nog afgezien van extra risico’s voor het Nederlandse banksysteem. De paarse kabinetten speelde in de jaren ’90 mooi weer met deze tijdelijke speculatieve kredietimpuls. Toch vreemd dat de BIS niet wees op de desastreuse gevolgen van deze kredietorgie toen Kok cum suis alom geprezen werd voor het Nederlandse economische groeiwonder van de jaren ’90.
http://www.economie-macht-maatschappij.com/poldermodel.html
Dat is er een waar ik niet onmiddelijk de vinger achter krijg: heb er nog niet diep over nagedacht, maar het kwartje is nog niet gevallen. Zo op het eerste oog is op zijn minst RAAR!! https://www.youtube.com/watch?v=ek3jGqZkOZg
Blok die natuurlijk ook takes it up the ass van de banksters heeft daar toch ook een erg vreemde rol in gespeeld? (getuige de videootjes die hier zijn gepost, waarschijnlijk door Latidia zelf)
Who helps me out? Wat is hier werkelijk aan de hand? Waarom moesten de woningen worden gedumpd?
Ik kan me voorstellen dat beleggers aaneengesloten rijen huizen willen opkopen en geen geitenkaas.
https://www.youtube.com/watch?v=dF4K98ngsw8
László,
Sorry wat? Is dat wat je te zeggen hebt? Waarom zo zuur? Op basis waarvan trek je die conclusie eigenlijk? Daar ben ik wel benieuwd naar namelijk.
Dat Nederland internationaal gezien uit de pas loopt kun je mij niet aanrekenen, dat zijn gewoon feiten.
Dat de woning’markt’ niet naar behoren functioneert ook niet.
Misschien zou je er goed aan doen om me dan eens uit te legen hoe het volgens jou wel zit?
Hoe komt het dat
“Nederland behoort tot de landen die het meeste risico lopen op een bankencrisis bij een snelle stijging van de rente”
en dat
“Het is opmerkelijk dat Nederland terug te vinden is in hetzelfde rijtje als drie van de belangrijkste opkomende markten waar de snelle kredietgroei van de afgelopen jaren nu door beleggers wereldwijd als een groot risico wordt gezien.”
Kom op dan, leg eens uit?
Is er wel sprake van concurrentie met de banken? Is het immers niet zo dat schaduwbanken niet aan hetzelfde toezicht zijn onderworpen en zonder bankvergunning opereren?
En zijn de buitenlandse belggers dan niet tegen bodemprijzen sociale woningvoorraad aan het opkopen zodat ze van de hogere huren kunnen profiteren?
Als Nederlandse huizen goede investeringen waren zouden ze die toch wel kopen?
Zodra het opportuun zou zijn om vastgoed in Nederland te verwerven zal ik dat zeker niet nalaten om te overwegen. Echter, zover is het niet.
Mag ik van mening zijn dat er nog wel wat prijsdaling in het vat zit de komende 2 tot 5 jaar? Gewoon rustig afwachten dus.
(met andere woorden: eerst de bewoners de keus geven en dan de investeerders was geen optie om snel van de rotzooi af te komen)
“De uitdagingen beperken zich echter niet tot het sectorale niveau. De wijze waarop verzekeringsmaatschappijen en pensioenfondsen zich aanpassen aan het klimaat van lage rentetarieven zou eveneens bredere implicaties kunnen hebben. Met totale activa van meer dan €9000 miljard zouden de strategieën die zij hanteren om met lage beleggingsrendementen om te gaan, duidelijk kunnen doorwerken in zowel de financiële markten als de bredere economie.”
en
“Maar dat gezegd zijnde: hoe langer lage rentetarieven blijven bestaan, hoe meer wij zullen moeten opletten dat gezonde diversificatie niet verwordt tot een onderwaardering van risico die in de toekomst kwetsbaarheden zou kunnen creëren. Dit zou van invloed kunnen zijn op een breed scala van marktdeelnemers, gezien het belang van verzekeringsmaatschappijen en pensioenfondsen, met name als verstrekkers van langlopende financiering.”
en
“In het bijzonder is het eurogebied nog steeds bezig zich uit een “balansrecessie” te werken, waarbij een situatie van grote schulden de voorwaarden creëert voor een scherpe teruggang, die op zijn beurt de noodzaak tot aanzienlijke schuldafbouw creëert en de duur van de teruggang verlengt.
Dit is de uitkomst van een periode van vóór de crisis waarin bedrijven, huishoudens en in enkele gevallen overheden de tekenen van dalende productiviteitsgroei verkeerd interpreteerden en buitensporige schuld opbouwden op basis van overdreven optimistische verwachtingen omtrent het reëel inkomen. ”
en
“De door deze dynamiek aan de economie toegebrachte schade is enorm geweest. De werkloosheid onder jongeren en de langetermijnwerkloosheid zijn in het eurogebied aanzienlijk gestegen, waarbij wordt geschat dat “hysteresis”-effecten het arbeidsaanbod aanzienlijk hebben verminderd. Dit werkt vervolgens door in een lagere potentiële groei – en mogelijkerwijs voor enige tijd, gezien de sterke sectorale dimensie van de crisis en de noodzaak voor uitgebreide omscholing en herallocatie van werkenden. Een lagere potentiële groei is tevens samengegaan met verhoogde onzekerheid, en ontmoedigde nieuwe investeringsprojecten. De uitkomst van dit alles is een aanhoudende daling van de langetermijngroeiverwachtingen in het eurogebied, en dit alles maakt de neerwaartse druk op de reële rente alleen maar sterker.”
en
“Aan de reële zijde zien wij, hoewel onze maatregelen in de binnenlandse vraag doorwerken, echter wel een vertraging van het tempo van het economisch herstel. De laatste door medewerkers van de ECB samengestelde projecties voorzien een lagere groei in 2015, 2016 en 2017, alsook een lagere stijging van de inflatie vergeleken met de eerdere projecties van juni.”
en
“lage rentetarieven zijn uiteindelijk een consequentie van zwakke seculiere trends, in combinatie met de conjuncturele consequenties van een complexe schuldcrisis, verslechterd door een monetaire unie met institutionele en structurele weeffouten.”
en
“Wat ik hier vandaag heb geprobeerd duidelijk te maken is dat het centralebankbeleid niet dient te worden geïnterpreteerd als een oorzaak van lage rentetarieven maar in plaats daarvan als een consequentie van economische malaise en desinflatoire druk, die de centrale bank tracht vóór te zijn. Dat wil zeggen: lage rentetarieven zijn eenvoudigweg het spiegelbeeld van mondiale en aan het eurogebied specifieke factoren die zowel de lange nominale rentetarieven als de reële rentetarieven naar een zeer laag niveau trekken.”
http://www.ecb.europa.eu/press/key/date/2015/html/sp150910_2.nl.html
Met andere woorden: De rente is laag omdat het economisch slecht gaat. Pas zodra het economsich beter gaat, gaan de rentes weer omhoog. In dat geval loopt NL volgens het BIS een groot risico.
Frans,
Dat is simpel, Blok heeft ze haarfijn uitgelegd hoe van de nederlandse sociale woningmarkt te profiteren valt, omdat met zijn medewerking de huren flink hoger zijn en er bovendien schaarste wordt gestimuleerd.
Als de verwachting was dat huizenprijzen flink gingen stijgen, of dat daar schaarste te verwachten viel, hadden ze die wel gekocht, er staan er immers genoeg te koop.
Door buitenlandse investeerders huurhuizen te laten kopen is in ieder geval de schijn gewekt dat er hier ten lande blijkbaar voor buitenlandse investeerders wat te halen valt, ook al is dat enkel het tafelzilver van de sociale woningvoorraad.
Ondertussen bij MUNT:
“Negen maanden na de lancering heeft MUNT Hypotheken een marktaandeel van meer dan 5 procent, is er ruim een miljard euro weggezet aan hypotheken en is er voorlopig bijna 3 miljard euro aan funding opgehaald. Het bedrijf is voor wat betreft nieuwe hypotheekaanvragen al twee keer zo groot als SNS Bank en het streven is om over enkele jaren 10 miljard aan hypotheken te hebben verstrekt. Hoe is dit mogelijk? En wie zitten er achter dit innovatieve bedrijf?”
“Looman: “De Nederlandse pensioenfondsen wilden graag investeren, maar alles moest uiteraard zeer gedegen gebeuren. Er werd due diligence uitgevoerd in ons antikraakpand waarin we aan de hand van een Powerpoint-presentatie onze plannen toe konden lichten. We concurreerden met grote banken en verzekeraars, die ook soortgelijke plannen hadden, maar ons concept zat beter in elkaar. We boden wat ze zochten.”
Van Hessen: “De beleggers wilden een bepaalde zeggenschap, ofwel governance. Ze wilden mede kunnen beïnvloeden welke koers we zouden varen. Dat begrepen we. Met een paar investeerders hebben we het plan verder uitontwikkeld. Sinds lange tijd kwam daarmee een nieuw label in de markt: MUNT Hypotheken. Via ons komt het geld van de Nederlandse pensioenfondsen dus rechtstreeks terecht in de Nederlandse hypotheekmarkt.””
Dus wat nou “buitenlandse concurrentie” op de hypotheekmarkt?
Buitenlandse huisjesmelkers, die zijn wel in huis gehaald, terwijl de pensioenfondsen nu de risicos van de huizenprijzen mogen dragen.
Mag je als jonge nederlander eerst verplicht je pensioen afdragen om het vervolgens met rente weer terug te lenen.
Prettig geregeld.
Typisch gevalletje van oud naait jong.
http://www.munthypotheken.nl/hypotheken/aflossingsvrije-hypotheek/
Vraagje.. Heeft MUNT eigenlijk een bankvergunning?
Ze staan hier namelijk niet tussen//
http://www.spaarrekeningen.nl/spaarinformatie/spaarbanken-nederlandse-bankvergunningen.aspx
En zo nee? Waarom eigenlijk niet en waarom is dat niet nodig?
http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-201916.jsp
En wat is eigenlijk een schaduwbank?
http://www.wbs.nl/opinie/blogs/avdhek/schaduwbanken-zijn-het-spookhuis-van-de-financi%C3%ABle-sector
Off-Topic:
Minder huurstijging in 2015 vergeleken met 2014 10-09-2015
http://www.aedes.nl/content/artikelen/klant-en-wonen/huurbeleid/minder-huurstijging-in-2015-vergeleken-met-2014.xml
‘De huren stegen in juli 2015 met gemiddeld 2,4 procent. Dat is aanzienlijk minder dan in 2014, toen de huren nog met 4,4 procent stegen.’
‘Aedes en de Woonbond sloten in juni 2015 het sociaal huurakkoord, waarin zij afspraken dat de huren vanaf 2016 niet meer dan 1 procent boven de inflatie mogen stijgen. Dat versterkt de dalende trend die nu is ingezet.’
Dalende trend ook met koophuizen? 🙂
Typisch gevalletje van vestandig kopen, wonen en verkopen.
Zo werkt dat in woonland!
Blijkens de Nederlandse Vereniging van Banken zijn er heel wat Banken actief in Nederland, 79 maar liefst.
Het met pensioengelden gevulde MUNT staat ook daar niet tussen.
Wel frappant dat nu uitgerekend MUNT de “concurrentieslag” voor de Nederlandse hypotheekgever aan het winnen is..
Waarom zouden al die 79 banken zich niet volop in de strijd gooien om de lucratieve nederlandse hypotheekgever aan zich te binden?
Banken die makkelijk geld laten liggen? Wiens core business het is om het met bakken te gelijk te verdienen?
https://www.nvb.nl/vereniging/120/leden.html
Niet noodzakelijkerwijs zolang de rente niet realistisch is.
Lage rente zorgt voor prijsvervalsing.
Dat ben ik op zich volledig eens. Aloude wijsheden gaan vaak nog op. Kopen als de rente hoog is. Zo veel mogelijk eigen geld meenemen. Zo snel mogelijk aflossen. Niet boven je financiele draagkracht kopen. Niet maximaal aflossingsvrij lenen. Niet op een B of C lokatie kopen. Hoe courant is een woning? Wat is de staat van onderhoud? Hoe lang ben je van plan ergens te blijven?
Dat de rente nu laag is, is op zich fijn. Je kunt daardoor immers sneller aflossen. Maar daardoor zijn de prijzen nog steeds te hoog.
Als de rente omhoog gaat, gaan de prijzen omlaag. Zo simpel is het, en daardoor is het nog steeds te vroeg om te kopen.
Als je moet is het een ander verhaal natuurlijk. Maar ga maar na, als je 5 jaar huurt voor 60K, zon 1000 euro huur per jaar, en je koopt daarnaa een huis van 500K dat nu nog 700K kost, heb je alsnog 140K bespaard.
Koop je iets van 200K dat nu 300K kost, zit je toch nog op 40K winst. ALs je bovendien in die 5 jaar nog een leuk bedrag bij elkaar weet te sparen, heb je bovendien minder hypotheek nodig en dus lagere maandlasten.
Wachten en geduld wordt beloond in dat geval.
enzij de prijzen nu weer de pan uitschieten natuurlijk, maar dat is de gok.
Alweer mee eens. Misschien gaan de rentes nog verder omlaag voordat ze omhoog gaan. Dat het lager kan zie je in oa. Duitsland.
Ze zullen wel redelijk stabiel blijven tot de verkiezningen. Daarna, wie weet gaat de rente dan wel weer omhoog.
In dat geval, zegt BIS, komen de Nederlandse banken in gevaar.
Dat indiceert dat BIS denkt dat op dat moment de huizenprijzen weer gaan zakken.
Latida,
Ik zuur, ik hoor bij de 75% van de huizenbezitters die niet onder water staat. Voor mij zou een daling van de prijzen positief kunnen zijn want mijn spaargeld is dan meer stenen waard en ik zou dus groter kunnen gaan wonen.
Een significante daling (meer dan 20%) van de prijzen in 2 tot 5 jaar? Het zou kunnen maar ik heb geen glazen bol en zou er mijn geld niet om verwedden.
Hoe kom je aan die termijn van 2 tot 5 jaar en wat versta je onder dalen? 5 tot 10%, 10 tot 15%, 15 en 20%?
En ja, je moet er rekening mee houden dat het kan gebeuren, maar er vanuit gaan dat het gebeurt is niet handig.
Hogere huren, hogere huizenprijzen, heb je dat meegenomen in je doemscenario?
Huh? Concurentie? Ja dus, eerlijk of gelijkwaardig? Nee, misschien niet. Laat die banken maar even zweten, staatsteun heeft ze niet verandert, misschien helpt pesten. Het effect van concurentie, lagere prijzen wordt in iedergeval bereikt.
Nogmaals, net als de admin/Juan ben je uit NL vertrokken, daar is niks mis mee. Maar waarom wekelijks (al jaren?) je keuze verantwoorden, dan is het toch niet helemaal goed gegaan. Het argument dat het je kinderen aangaat is een beetje zwak, blijkbaar kun je ze niet overtuigen om te vertekken en daarom blijf je het hier maar rondtoeteren dat NL er slechter aan toe is dan andere landen.
Is NL het beste land om in te wonen? Vast niet. Reden om te vertrekken, voor mij en velen anderen (nog) niet.
De verkiezingen? TK verkiezingen in 2017 bedoel je waarschijnlijk, hoe gaat dat van invloed zijn op de rente van de Euro?
Denk je dat Draghi aan de buis gekluisterd zit op verkiezingsavond?
Op de hypotheekmarkt? Nee dus. Independer kent er 40+, 90% van de markt waarschijnlijk in de hand van de top 10.
Wat een flauwekul, ten eerste wordt hij echt niet op zijn blauwe ogen geloofd en ten tweede weten ze dat een minister in NL morgen vervangen/demissionair kan zijn.
Die mogelijkheid doet zich NU voor.
NU kun je voor 500K dat huis kopen wat een paar jaar geleden nog 700K kostte.
Als ik je vraag, waarom je dat NU niet doet, wat is dan je antwoord?
Nog zo’n dip afwachten?
Ligt er natuurlijk aan hoe oud je bent en of je dan überhaupt nog een huis afgelost krijgt.
Teveel faktoren spelen een rol.
Moeilijk en onvoorspelbaar.
Kijk maar naar bijv. Steven en Geit. Die kopen nooit meer en houden zich bezig met veel gespin en weinig wol.
László,
Jij niet dan?
En heb ik soms een gevoelige snaar bij je geraakt vandaag?
Ik bedoel de TK verziezingen in 2016. Of dacht je soms dat dit kabinet de hele rit gaat uitzitten? …
Ok ok, ik geef het toe, ik schets met hele brede stroken. Maar dat wil nog niet zeggen dat het hele plaatje dat ik schets nergens op lijkt.
Want aan jou reacties alleen al valt af te lezen dat de grove lijnen die ik schets zomaar wel eens plausibel kunnen zijn, anders had je wel een daadwerkelijk steekhoudend argument ingebracht in plaats van op de persoon te spelen.
Valt me eerlijk gezegd wel een beetje van je tegen. Maandenlang lees je van alles, denk je mee, deel je informatie, en als er dan een ander gezichtspunt naar voren komt, dan speel je op de persoon. Daarmee laat je jezelf wel kennen.
Blijf vooral volhouden, je kunt het.
Dat is het toch alletwee?
Ik denk inderdaad dat er nog zo een dip komt. Ik ben nog jong genoeg en zolang ik in het buitenland op een triple A lokatie iedere maand gewoon centen pak gaat het er steeds beter uitzien.
Ik ben pas in 2007 ingestapt, met 100% LTV, zonder eigen geld. Inmiddels in nog geen 8 jaar tijd zit ik op nog geen 40% LTV en iets van 2 ton overwaarde, waar iedere maand gewoon ruim 1000 bijkomt.
Als ik nu in NL zou instappen, ben ik niet gerust op dat de lucht uit de markt is, zeker niet in het hogere segment.
Als ik nog een paar jaartjes wacht, heb ik en een beter uitgangspunt want meer vermogen, en als mijn onderbuikgevoel me niet bedriegt straks wie weet veel ruimere mogelijkheden, danwel niet eens meer de noodzaak voor een hypotheek.
Ik volg de Nederlandse huizenmarkt omdat deze zo wezenlijk anders is, en ik volg de gang van zaken in Brussel, en verder hoor ik wel eens wat. Ook op dit blog heb ik veel opgestoken.
Een van de dingen die ik geleerd heb, is haastige spoed is zelden goed.
Zolang ze in NL nog in allerijl aan allerlei knopjes draaien, is het bovendien niet duidelijk wat er te wachten staat.
Berichten zoals bovenstaand van BIS bevestigen eigenlijk wat gevoelsmatig als waar of #gezond verstand# aanvoelt.
Zoals jij ook zei, de lage rente verstoort de prijs. De huizenprijzen zijn dus nog niet juist gewaardeerd.
Logischerwijs dalen de prijzen als de rente stijgt.
Ik vind het naief om te denken dat de rente nooit meer gaat stijgen. Lijkt me dat dat niet binnenkort, maar binnen een termijn van 2 tot 5 jaar gaat gebeuren.
Dan zijn de balansen van de banken weer sterk. En in de tussentijd HRA, LTV, eigen geld, demografie, etc. allemaal neerwaarse druk in een lange termijn trend in de huidige return to normal.
Ik kan er ook naast zitten natuurlijk. Maar ik kijk van een afstand en heb geen rechtstreeks belang, en kan me dat inmiddels in ieder geval permitteren.
Daarnaast heb ik ondertussen ook een leuk project waar ik mee bezig ben, gewoon lekker leven telt ook mee natuurlijk.
Wat ook meespeelt zijn de overige belastingen in Nederland zoals het huurwaardeforfait, zorgbeleid, flitscameras, onzin belastingen en allerlei andere zaken waarvan je je kunt afvragen of je je daar vrijwillig aan wilt onderwerpen.
Zo slecht is het in het buitenland nu ook weer niet.
Waarvan MUNT met pensieongelden een steeds groter deel van voor haar rekening neemt. Een teken aan de wand wat mij betreft.
Kun jij ee nscenario schetsen waarbij de prijzen in NL weer terugkeren naar het niveau van 2008 in de komende 5 tot 10 jaar?
Ik niet namelijk.
En ik heb het geprobeerd.
Kijk naar de hypotheekvolumes. Die zijn niet toereikend. Er gebeurt van alles, maar het lijkt steeds meer op schrapen.
Hogere huren bij dalende woningprijzen?
Niet logisch.
Stijgende woningprijzen bij lage rentes? Nogal wiedes.
Stijgende woningprijzen als men eigen geld moet meebrengen? Niet logsich.
Off balance geldverstrekking door schaduwbanken met pensiengelden, ook zorgwekkend.
De pensioenfondsen staan er toch om bekend superhoge rendementen te realiseren? Daar betalen ze toch goed geld aan de vermogensbeheerders voor?
Waarom stappen ze dan nu pas in terwijl de banken zich terugtrekken?
De pensienfondsen werden toch muppets genoemd door de grote beleggers?
Dat je de pensienfondsen gebruikt om de rpijzen te stutten kan ik me nog wel voorstellen, dat is Neerlands eigenbelang.
Maar dat zal niet voldoende zijn om langdurge prijsstijgingen te rechtvaardigen, en ondertussen ligt de rentestijging op de loer, en de banken nog steeds op hun gat.
Ik zie het gewoon echt niet, maar ik laat me graag verrassen met het tegendeel.
Zie deze grafiek:
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Oh, ik dacht dat je het ergens op baseerde.
Dat kon toch alleen in NL? en daarmee waren we toch wereldvreemd?
(Zelf in NL ook 2 keer gekocht met LTV 100%, dus hier kan het ook)
Knap, maar denk niet dat je de enige bent.
Als de rente stijgt van 2.5% naar 3.5% moeten de prijzen met 12% dalem om op dezelfde annuiteit uit te komen (30 jaar) als dat niet gebeurt ben je dus duurder uit met wachten (er vanuit gaande dat je een hypotheek nodig hebt).
Met jouw spaar/aflosgedrag zeker. Ik raad ook niemand aan om te kopen, maar waarom zou je het iemand af raden?
Goede samenvatting, ik ook. Maar ik doe geen voorspellingen.
Is geen belasting, is een vermindering van belasting aftrek, zie de wet Hillen.
Zo goed blijkbaar ook niet want anders durfde je wel te vertellen welk land het was.
Dus nogmaals, anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
“Seven years after a global financial crisis was sparked by lax lending rules, the Netherlands is the last country in western Europe where homebuyers can borrow as much as 103 percent of the purchase price — enough to cover a slice of the transaction costs as well.
That will change if Dutch Central Bank President Klaas Knot has his way. Knot, 48, has advised the government to restrict mortgages to no more than 90 percent of the price. He wants to lower the country’s mortgage-debt-to-GDP ratio, aligning the Netherlands more closely with its neighbors and addressing criticism from the International Monetary Fund and the European Central Bank.
“High loan-to-value ratios make banks’ and household balance sheets vulnerable and go hand-in-hand with sharper fluctuations in house prices and the real economy,” Knot’s financial-stability committee wrote.
Surprisingly to people outside the Netherlands, almost everyone else with an interest in the Dutch housing market — from lenders to lawmakers to potential purchasers — opposes the plan, claiming it would scupper a recovery that has just begun to spread beyond cities such as Amsterdam.
“The only direction house prices can go is down” if Knot is successful, said Frans Schilder, a senior researcher at the Amsterdam School of Real Estate.”
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-08-21/dutch-defend-no-money-down-mortgages-as-loose-lending-targeted
“Residential rents in Amsterdam have been rising and yields sharpening.
Moreover, the government has introduced a number of
legislative and regulatory changes which will move the
Netherlands away from its focus on owner-occupation,
social housing and regulated rents.
“We are looking at Dutch residential,” says one pan-European
investor. “That opportunity is driven by all the social, cooperatively
owned housing associations being forced by
the Dutch government to spin off their portfolios.”
The sell-off started in earnest in 2014 and is expected to
continue this year and help open up the private unregulated
rental market – currently only 10 percent of Amsterdam’s stock”
http://www.rec-expo.net/document/emerging_trends_in_rea_estate.pdf
Wie wil dat? Wie verwacht dat? Waar is dat voor nodig?
Als de prijzen de komende jaren nu eens met 1 a 2% stijgen de komende jaren? Ik denk dat ze nu al weer te hard te gaan.
Wat naief.
Waarom stel steeds vragen waarop je zelf het antwoord al gegeven hebt?
Ze vallen onder een ander regime met minder regels.
Banken op hun gat?
De grote vraag is wanneer gaat de rente stijgen en even belangrijk hoe hard gaat die dan omhoog?
Weet jij het? Ik niet. Draghi? Ik denk hij ook nog niet.
“Besides the aforementioned trends, that are mostly driven by the demographical shifts, various other
factors are influencing the consumer behaviour. A trend that is foreseen to impact on behaviour is the
so-called “sharing community” in which consumers value ownership less strongly than they do today”
en
“Rising interest rates will bring a
new balance into the playing field
for residential investments” / Martijn Onderstal- Associate Valuation & Advisory
Cushman & Wakefield
http://www.cushmanwakefield.com/~/media/reports/netherlands/Residential%20Market%20Netherlands%20Report%202015.pdf
László,
1 woord. Volatiliteit.
It is common knowledge that types of assets experience periods of high and low volatility. That is, during some periods, prices go up and down quickly, while during other times they barely move at all.[6]
Periods when prices fall quickly (a crash) are often followed by prices going down even more, or going up by an unusual amount. Also, a time when prices rise quickly (a possible bubble) may often be followed by prices going up even more, or going down by an unusual amount.
The converse behavior, ‘doldrums’, can last for a long time as well.[clarification needed]
Most typically, extreme movements do not appear ‘out of nowhere’; they are presaged by larger movements than usual. This is termed autoregressive conditional heteroskedasticity. Of course, whether such large movements have the same direction, or the opposite, is more difficult to say. And an increase in volatility does not always presage a further increase—the volatility may simply go back down again.
Investors care about volatility for seven reasons:
1. The wider the swings in an investment’s price, the harder emotionally it is to not worry;
2. Price volatility of a trading instrument can define position sizing in a portfolio;
3. When certain cash flows from selling a security are needed at a specific future date, higher volatility means a greater chance of a shortfall;
4. Higher volatility of returns while saving for retirement results in a wider distribution of possible final portfolio values;
5. Higher volatility of return when retired gives withdrawals a larger permanent impact on the portfolio’s value;
6. Price volatility presents opportunities to buy assets cheaply and sell when overpriced.
7. Volatility affects pricing of options, being a parameter of the Black–Scholes model
the Black–Scholes model
https://en.wikipedia.org/wiki/Black%E2%80%93Scholes_model
johan045,
Dat noemen ze ook wel inflatie
Was jouw prognose niet dat de rente in 5 jaar gaat stijgen en dat daarom de huizenprijzen gaan dalen? Reken ff uit wat 2.5% op 700k hypo kost per jaar en 5% op 500k (de volgens jouw reele aankomende rentestijging met 250bb, zoals BIS ook stelt)… Ben je alsnog over de hele looptijd duurder uit.
Goed gerekend jonguh!
Lekker gokken op een prijsdaling die waarschijnlijk nooit (en wat dan?) en dan alsnog duurder uit zijn over de hele looptijd. Zeepbellogica.
Niet Klaas Knot gevolgd? Die heeft het over een nominale stijging van 25-30% tot 2028. Daarom de LTV verlagen, zodat die stijging geremd wordt tot +- 20% nominale stijging. In het eerste scenario (zonder LTV-rem) komen we rond 2023 weer nominaal rond de 2008 waarden. Aldus DNB (maar misschien hebben die er minder kijk op dan jij, kan natuurlijk zomaar).
http://www.beurs.nl/nieuws/binnenland/3760491/dnb-knot-hypotheekplafond-remt-huizenprijzen-met-20-af
Jij gaat ervan uit dat je alles gaat lenen.
Als je geld wil verdienen, moet je risico durven nemen.
Ik raad deze documentaire aan voor de late avond
https://www.youtube.com/watch?v=tsZRndV5lIc
Kan Klaas Knot wel 13 jaar vooruit kijken?
Als je dat gelooft, dan begrijp je ook dat de LTV ook naar 90% moet, en in dat geval dalen de prijzen.
Gaat gewoon gebeuren.
Kan best zijn dat we dan in 2028 alsnog daar uitkomen.
Maar dat dat rustig kabbelend met 1 a 2 % per jaar gaat, dat betwijfel ik.
Boekhoudkundig dan he. Overigens loopt Nederland op nog veel meer indicatoren positief uit de pas, maar dat past weer niet in je collage (en als je daar door mensen hier op wordt gewezen dan negeer je dat vakkundig).
Welke woningmarkt functioneert wel en waarom? Ik vroeg vanmiddag al naar een voorbeeld, geen antwoord. Ik vermoed dat ik er nu ook geen ga krijgen. Of zijn alle woningmarkten rot?
Ik zie dat je je huiswerkopdracht van vanmiddag nog niet hebt gemaakt. Zonde, je zou eens echt wat opsteken, ipv googelen, knippen, plakken op de collage.
Anyway: de uitspraken zijn van RTL, niet van BIS. Er heeft een weekendstagiair journalistiek (die bemannen de redactie op zondag) een leuk berichtje in elkaar geflanst, indachtig les 1 van de hbo journalistiek: slecht nieuws verkoopt beter dan goed nieuws.
Helaas noemt BIS in zijn tekstuele commentaar Nederland niet (wel de andere drie landen). Daarnaast is BIS zelf nog wat voorzichtig met deze early warning indicator, want nieuw in elkaar gezet, die misschien wel, misschien niet de vorige crisis had zien aankomen. In het begeleidende methodologische artikel staan wat kanttekeningen bij het maken van deze indicator waarvoor internationale vergelijkbaarheid is gekozen (en dat gaat altijd ten koste van landspecifieke kenmerken, zie mijn eerdere werk op deze site over het internationaal vergelijken van indicatoren). Daarnaast geven ze bij het voorspelde effect bij een stijging van 250bb een kleine disclaimer mee, die ‘toevallig’ erg van toepassing is op Nederland. Ik zou zeggen, zoek die disclaimer op en leg mij eens uit wat er dan misgaat bij die stijging van 250bb (welke aanname maken ze en welke factoren laten ze buiten beschouwing waardoor de sprong van de indicator ‘enigszins’ onrealistisch is voor Nederland)?
volgens Knot stijgen ze dan minder hard…
Zie je trouwens wat je doet?
Alles wat maar in je collage alles-in-en-aan-Nederland-is-kut past, klap je er klakkeloos in. Al is het flauwekul, al zijn er nuanceringen te maken, alles wat aantoont dat het ‘slecht’ (kan) gaan in Nederland wordt zonder enig vorm van kritiek of nadenken meegenomen. En alles wat maar enigszins als positief (en dus onbruikbaar voor je collage) kan worden gezien dan ga je lekker bagataliseren en de expertise in twijfel trekken. Natuurlijk is DNB nauwkeuriger in zijn prognoses dan jij of je malle vriendjes hier. Ook de afgelopen jaren waren ze dat.
En ook ik vind dit een (te?) positieve prognose, maar gek genoeg zie ik toch dat eerder uitkomen, dan het op onsamenhangend geneuzel gebaseerde prognoses van jou bijvoorbeeld.
Het lijkt me vrij evident dat de lage rente de daling van de huizenprijzen gestopt heeft en in delen van het land zelfs weer heeft geleid tot een bescheiden stijging van de prijzen (Amsterdam even buiten beschouwing gelaten).
Er zijn natuurlijk meerdere factoren die meespelen, zoals (niet onbelangrijk) het sentiment. Economie is psychologie en mensen willen nu eenmaal weer huizen kopen, omdat ze denken dat het nu het moment is. Verder het gebrek aan huurwoningen gecombineerd met hoge huurbelastingen voor zittende huurders.
Je hoeft geen geleerde te zijn om te begrijpen dat leencapaciteit de vraag (en dus de prijs) in hoge mate bepaalt.
De leencapaciteit wordt bepaald door de rente, het maximale leenbedrag en de ltv. Er zitten mij hier de laatste tijd teveel zeepbel-bashers die hieraan compleet voorbijgaan. Een stijging van de rente zal dus hoogstwaarschijnlijk leiden tot lagere huizenprijzen.
Binnenkort komen de cijfers van augustus van het Kadaster en de kwartaalcijfers van de NVM. Ben benieuwd of we al iets gaan terugzien van de aangescherpte leennormen voor wat betreft de hoogte van de huizenprijzen. Het zou zomaar eens kunnen!
“je collage alles-in-en-aan-Nederland-is-kut”
Vreemd dat je dat op die manier opvat terwijl mijn enige punt is dat ik verwacht dat de huizenprijzen nogmaals in een dip komen. Vat je het niet allemaal een beetje te persoonlijk op?
Vanwaar die sterk emotionele reacties?
Goed voor je dat je in ieder geval de authoriteit van DNB respecteert.
Doe je dat ook van het BIS?
Of is dat soms ook onsamenhangend geneuzel?
Als volgens het BIS de banken in gevaar zijn bij een snelle rentestijging, als Klaas Knot zegt dat 90% max. financieerbaar zou moeten zijn, heeft dat dan een stimulatieve of een depressieve uitwerking op de prijzen?
Volgens mij zit je er tot je nek in en kun je vanwege je persoonlijke betrokkenheid als belanghebbende niet echt objectief ernaar kijken.
En of ik wel of niet gelijk heb, welnu, dat weten we pas in de toekomst. Net oals jou voorspeling van 1 a 2 % omhog ieder jaar.
Zo stabiel is de NEderlandse huizenmarkt de afgelopen 20 jaar nu juist niet gebleken.
Lijkt me behoorlijk naief dat dat na het driftig draaien aan alle mogelijke knoppen wel het geval gaat zijn.
We zullen zien.
En anders verkoop je toch gewoon de boot?
Dat is niet wat Knot zegt. Knot zegt dat er een remmende werking vanuit gaat, maar hij geeft geen garanties af dat prijzen niet meer gaan dalen hij kijkt wel beter uit.
Hij zegt dat het over een lange termijn periode een bepaalde impact heeft.
En over de voorspellingen van DNB gesproken, laten we voor de aardigheid maar eens naar Wellink luisteren
“ik denk dat we door een cultuuromslag heen moeten”
en
“als er geen mensen zijn, dan krijg je dus minder groei”
https://www.youtube.com/watch?v=xOyokMh96ew
en
“pas ontzettend op om te zeggen bij ons speelt dat niet”
https://www.youtube.com/watch?v=86cL57FT-k8
Klaas Knot over QE, hij was hier overigens tegen. Noemt het een paardenmiddel.
Hij zet twijfels bij de lange termijn effectiviteit. Zag de noodzaak niet.
Spreekt over de noodzaak van structurele hervormingen.
Zegt ook dat pensioenfondsen door QE eerder armer worden dan rijker.
En Dat er altijd een moment komt waarop dit soort zeepbellen tot uitbarsting komen
https://youtu.be/guGxKHfQEnk?t=674
Hmmm #allesdoordehelft
https://www.hdn.nl/daling-hypotheekaanvragen/
Gisteren EenVandaag. Verzilveren van de woning. Liet weer zien hoe onnozel en egoïstisch de babyboomer is. Een slechtere deal kun je niet krijgen. Maar de betweters denken het wel te weten. Na mij de zondvloed. Overduidelijk.
Fransel, wat denk je van foreclosures bij de Woco’s ? 🙂 ( = gedwongen verkoop )
Voor ps 🙂 https://anticap.files.wordpress.com/2013/01/cartoon130111-02_full_600.jpeg
Waar zie je die?
Nee, maar waarom leiden alle risico’s tot dalende huizenprijzen?
Gaat ook wel gebeuren, maar dat is naar een volgend kabinet geschoven. Kabinet zit tot 2017(?) LTV naar 100% in 2018, waarom snapt men dat hier niet?
IT-er met een LTV lager dan 30%, wat bedoel je precies?
Je kan niet schrijven en niet lezen.
Is dit een voorspelling?
Lees even wat Voerman en Luis schrijven, je hebt maar een scenario in je hoofd en je denkt dat dat een voordelig scenario voor jou is. Verder komt je verhaal niet.
Een beetje als die ‘alles door de helft’ sukkels, je hoort er steeds minder van.
Maak toekomstplannen op basis van je eigen capaciteiten (en die heb je ander was de situatie bij jou niet zoals die nu is). Verwacht niet dat jouw plannen gerealiseerd kunnen worden op een vage toemstverwachting die voor jou op precies het juiste moment op zijn waarheid wordt.
Als ik de lotto win dan…
Latida,
De huizen bij mij in de straat worden voor geen meter verkocht. Mijn baan staat op de tocht en ik kan wachten tot het fout gaat dat de gemeente mij dwingt om mijn koophuis onmiddellijk te verkopen of ik probeer dit voor te zijn. Een gevolg is verkoop ruim onder de WOZ waarde als ik nu ga verkopen. Er worden alleen nog jonge nul uren contracters aangenomen bij ons. Bedankt voor die vreselijk verziekte koopmarkt van 2008 waarin ik helaas gekocht heb ik zit in een gevangenis.
Iedereen weet het, maar ……..
HET MAG NIET GEZEGD WORDEN ( Conspiracy of Silence, ook BIS 🙂 )
Contante waarde HRA ( Dolf van den Brink ) zit er ingebakken in de hypotheken, en dus ook in de huizenprijzen …….. is 46k per huis
Dan de overgewaardeerde grondprijzen ( met de groeten van Prof.Dr.M.Francke ‘Wizard of WOZ’) = 76 k per huis volgens de nationale rekeningen ( door de helft )
Kom ik zomaar ineens pardoes op 84k ( aan gebakken lucht ) per woning, is voor de banken een dikke vette 200 miljard, typisch …… en die is n.b. ook weer off-balance gezet , LOL
De ‘opgeblazen’ huizentroep is off-balance gezet ! ……… ( slimbo’s, dat dan weer wel ) , en de ECB koopt het nu weer op, en daar draait de belastingbetaler dan weer voor op ……. Kaneel 🙂
Oeps, de Shanghai Composite zit nu onder de 3000 -5.75%, ze moeten nog ff snel aan het werk daar, ( geld ) pompen of verzuipen …..
maff, 🙂
En pappie en mammie zijn trots op hun kleine jongen joh!
http://media.cagle.com/132/2012/05/20/112082_600.jpg
Echt rot voor je. Net als jij zijn er minstens honderduizend anderen zoals jij waarover we verder maar niets lezen of horen.
Jou geval and andere soortgelijke gevallen worden publicitair stelselmatig onder het tapijt geveegd, zo heb ik de indruk.
Want de goed nieuws show gaat boven alles.
Het MOET gezegd worden, dat is nu juist het hele punt. Enkel uitstel, zonder afstel daarmee komt men nergens en verergert men hoogstwaarschijnlijk de problemen.
De berichtgeving omtrent het aantal hypotheekaanvragen vesrchilt nogal
12 procent gestegen
https://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2015/617598-aantal-hypotheekaanvragen-stijgt-met-12-procent/
22 procent gedaald
http://www.vastgoedmarkt.nl/nieuws/2015/09/07/hypotheekaanvragen-met-20-procent-gedaald
“Zomerdip” en “Explosief gestegen” waren in Augustus aan de orde.
Blijbaar is niet iedereen het eens..
Latida,
In augustus 17.500 nieuwe hypotheken.
-Dat is 12% meer dan in augustus 2014.
-Dat is 22% minder dan in juli 2015.
De berichtgeving is dus in vergelijking correct, alleen zijn verschillende meetpunten gebruikt.
Zelfs voor hoogbegaafden is zorgvuldig lezen soms niet vanzelfsprekend! 🙂
Listen, don’t mention the [financial] war!
https://33.media.tumblr.com/4d0deeb50302f2ab6f76f3b041b673ad/tumblr_mr90rfwTDy1sy769zo9_400.gif
Is niet zo moeilijk: terug naar aflossingsvrij en 120% krediet.
Latida,
En het blijft natuurlijk idioot dat de Nederlander blij wordt van koopjes BEHALVE als het om huizenprijzen gaat. Voor de goede orde: het is prima als de huizenprijzen eens halveren. 🙂
Speciaal voor Geitje en Steven:
Tabel 1 Hoe vaak komt een grote prijscorrectie voor op
de woningmarkt?
Nominale huizenprijsdaling / Aantal episodes / Frequentie
Meer dan 0% 34 Eens per 16 jaar
Meer dan 10% 22 Eens per 25 jaar
Meer dan 20% 11 Eens per 50 jaar
Meer dan 30% 6 Eens per 91 jaar
Meer dan 40% 3 Eens per 182 jaar
Uit DNB werk.
De 20% hebben we net gehad. Kans op nog een keer 20 of meer is niet echt bijster groot. Maar wachten loont (desnoods 2 mensenlevens lang).
Zowel mondeling in de kamer:
Volgens DNB-schattingen zouden de huizenprijzen in deze periode door het voorstel niet met 25% a 30% stijgen (of gemiddeld 2% per jaar) maar met 5% a 6% minder, wat neerkomt op in totaal zo’n 20% a 25%.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/knot-hypotheekplafond-remt-huizenprijzen-met-20-af
Als in de laatste economische ramingen van DNB (althans, t/m 2017 dik 10% stijging), zie pag 9, tabel 1.
http://www.dnb.nl/binaries/712588_EOV_nr_9_WEB_z_emb_tcm46-322891.pdf
luisindepels,
Kan zijn dat je een visuele handicap hebt zodat je geen grafieken kan lezen. Ook zou je kunnen denken dat Nederland volstrekt anders is dan Spanje en Ierland. Geen idee. Ik denk gewoon logisch na en voorspel dus een verdere daling.
Ja, jammer dat de houdbaarheid van een mensenleven niet volstaat om toepasbaar te leren te leren van grote fouten.
zie post 84
Dat mag, alleen de kans dat je het niet mee gaat maken is groter dan wel.
Misschien wel. Aan de andere kant, ik zie ook weer geen dingen die er niet zijn. Gebruik jij middelen die niet goed voor je zijn en waar je rare dingen van gaat zien?
luisindepels,
Nee joh. Kijk gewoon naar de idiote stijging in de jaren negentig en wat verder en de daling na 2008. Is geen rocket-sciense. Moeilijk misschien om het te willen zien als je een paar ton schuld hebt. (Maar dat hebben ik en Geit dus niet)
Dat laatste mag. Alleen zoek je wel iets te selectief naar de krenten die dat verhaal bevestigen en als er onverhoopt aannames in je collage niet kloppen (en ja, op veel elementen sla je bewust (of onbewust?) de plank hier en daar mis. Je vraagt ook vaak uitleg over zaken die je net niet begrijpt. Krijg je uitleg die de zaak positiever voorstelt dan jouw bedoeling, dan leg je dat zonder aarzeling ter zijde en ga je bij anderen bevestiging zoeken dat iets wel zo negatief in elkaar zit als jij vind. Mag allemaal, maar soms komt het stuitend over.
Trouwens grappig dat je een link post naar een topic uit juni, daar zie je toevallig een zelfde soort verloop. Je roept een hoop, stelt vragen want je begrijpt het niet en vervolgens krijg je antwoorden van een aantal mensen die je niet bevallen en dus doe je er niks mee. En vandaar dat je in dit draadje weer in de herhaalmodus blijft knippen en plakken.
Maar uiteraard, het mag. maar kom niet aan dat jij een objectief en evenwichtig verhaal probeer te brengen, dat gelooft geen hond.
Even los dat het woordje idioot subjectief is, wat moet ik zien? In de jaren 90 een stijging, die afvlakt tot 2008 en dan een daling (los waar die door wordt veroorzaakt). En nu?
luisindepels,
Meerdere grafieken wijzen op minstens een halvering vanaf de top. Zie bijv. die grafieken van Snorkel (en Geit).
Ben off. Ik lees het vanavond wel weer.
Hoe serieus zijn met kunstjes geconstrueerde grafieken van voor de 20ste eeuw te nemen? En is die Herengrachtindex eigenlijk wel serieus te nemen voor de hele Nederlandse woningmarkt? (oude vraag, natuurlijk al 10x behandeld op deze site, maar we lopen hier graag in rondjes)
Dalen is voor mij ook positief, ik wil nog een keer groter gaan wonen en dat is dan minder duur. Maar ik maak van het voor mij gunstige scenario geen toekomst scenario zoals latida doet.
Ik mis trouwens één of twee posts
Hoezo de gemeente? Belastingschuld?
Meer waarschijnlijk geen onderhoud, dat is verplicht namelijk.
‘Spaar de huizenbezitters’
http://www.telegraaf.nl/watuzegt/24495097/___Spaar_de_huizenbezitters___.html
Goed idee!
Voerman heeft gedurende de gehele looptijd van zijn hypotheek gemiddeld 7,75% rente betaald.
Zou het fijn vinden om met terugwerkende kracht restitutie te ontvangen over de meer dan 2,3 % betaalde rente.
Van Voerman wordt immers ook verwacht, dat hij middels de IB opdraait voor het cadeautje voor de andere huiseigenaren. Misschien kan ook met terugwerkende kracht wat gedaan worden voor de huurders die te hoge huren betaalden. Ook voor alle mensen die een auto gefinancierd hebben en al lang een te hoge rente betalen voor hun lening. 🙂
Ook lijkt compensatie voor de al jarenlang te weinig betaalde rente aan spaarders in dit kader het overwegen waard.
De ING gaat een app uitbrengen waarin de begroting van prinsjesdag in “consumententaal” wordt uitgedrukt…
Hadden ze dat godomme ook maar eens op eerlijke wijze gedaan van hun eigen activiteiten.
Gevaar is natuurlijk als dit een trent wordt dat de banken een extra middel tot hersenspoelen in handen hebben, het samengaan van de belangen van de overheid en de banken verder wordt verdoezelt.
Wel sim van die banken, maar ik hoop dat meer mensen dit zijn en zien voor wat het is: de bank in optima forma net doen of je een vriendelijke dienst naar het publiek levert, terwijl ze ondertussen alleen hun eigen belangen dienen.
Er zit natuurlijk altijd een eigen belang achter: de banken doen niets voor niets. Mijden als de pest die app zeg ik.
Frans,
De bank die jou gaat vertellen wat je moet denken…..
Hee, ik krijg onmiddelijk een reactie, wat leuk haha! 🙂
Het was ironisch bedoeld beste Voerman, het verschil van invalshoek steekt uit als een zere duim. Het laat ook zien dat je precies hetzelfde stukje informatie op verschillende manieren kunt uitleggen, en ik vond het een mooi voorbeeld daarvan.
Dat zouden sommigen maar wat graag willen ook schat ik zo
Dat is puur uit eigen belang, hetzij persoonlijk, hetzij wiens brood men eet.. Zo zit de natuur van de mens nu eenmaal in elkaar en dat is lang niet altijd fraai.
Het valt alleen wel heel erg op bij sommige figuren..
Hou je vooral vast aan statistieken, dat geeft houvast.
Goed lezen pluis. Hij zegt “in deze periode”. Dat wil niet zeggen dat fluctuaties omhoog of omlaag die daarvan afwijken gedurende die periode kunnen voorkomen.
Zou trouwens uniek zijn dat je iemand op een voorspelling voor over 13 jaar mag afrekenen, zo dom is de Nederlandsche bank nu ook weer niet.
Bijna zielig dat je je daaraan vastklampt. Denk je nu echt dat de Nederlandsche bank, die geen wetten kan maken, tot op de percentage nauwkeurig over een periode van 13 jaar de exacte stijging van de huizenprijzen kan voorspellen?
Als je dat denkt, ben je echt naief.
Niet mee eens. Gewoon vroeg beginnen met fouten maken!
En bovendien niet dezelfde fout blijven herhalen. Hoewel dat laatste schijnt vanwege hardnekkige koppigheid voor sommigen erg lastig te zijn.
Beste pluis, jij zit hier op dit blog voor je eigen belang. Je hoopt op een jaarlijkse stijging van 1 tot 2 %, om in 2028 op het punt uit te komen wat de beste heer Klaas Knot heeft voorspeld.
Dat mag jij doen.
Jij vindt dat misschien zelfs objectief en evenwichtig.
Ik denk liever zelf na over mogelijke scenarios. En ik wissel daarover graag ideeen uit met anderen. Nergens beweer ik dat dat objectief is. Wel op basis van argumenten die al dan niet hierop van invloed zouden kunnen zijn.
Jij bent duidelijk niet iemand die graag risicos neemt. Om het zekere voor het onzekere te nemen besteeds jij hier een goed deel van je dag met het afzeiken van de ideeen van anderen om je eigen belangen veilig te stellen.
Dat is een vervelende kwaal, en het doet me denken aan de typisch nederlandse gewoonte om mensen met afwijkende ideeen of meningen, of zij die anderszins boven het maaiveld uitsteken en niet dezelfde mening zijn toegedaan als de goegemeente, tot onder te knieeen af te branden.
Daar zit een partij verzuring in die tot over de grens van het scherm spat.
Ik zou zeggen ga eens naar buiten en maak een lange wandeling. Of zoiets.
Het feit is namelijk dat het maken van voorspellingen en het afwegen van risico altijd een erg lastige afweging is, vooral als het over de toekomst gaat.
Ik heb er echt nul baat bij of jij mij wel of niet aardig vind of meegaat in wat ik zie als stukjes informatie die samen een hele grote puzzel vormen. Die puzzel is te groot om door 1 persoon te bevatten. Daarom is het doorgaans zinvol om verschllende meningen uit te wisselen in de hoop dat we daar met zijn allen net iets wijzer van worden. Soms zit daar iets zinnigs bij, en soms is het onzinnig. Dat zij zo. Ik beweer namelijk de wijshijd niet in pacht te hebben.
Tot nu toe ben ik van jou nog niet wijzer geworden. Je herhaalt enkel dingen die door anderen al gezegd zijn. Daar reageer ik inderdaad niet op, want het voegt niets toe aan de discussie.
Het zijn dooddoeners, die geen enkel ander doel lijken te hebben dan om de discusssie alhier om zeep te helpen. Bij tijd en wijle ben je daarbij bovendien behoorlijk onbeleefd.
En dat zegt meer over jou dan over mij.
Dat je kritiek op me hebt vind ik overigens prima. Wat ik jammer vindt, is dat je bij die kritiek vaak niet verder komt dan schoolpleinniveau en het intrappen van open deuren.
Probeer de dingen eens vanuit een ander gezichtspunt te zien. Dan kom je erachter dat er meerdere manieren zijn om tegen zaken aan te kijken. Ik zal de eerste zijn om toe te geven dat ik niet objectief ben, maar dit blog is dan ook een tegengeluid voor wat op een dozijn andere plekken elders ook vernomen kan worden. Dat hoef je hier echt niet nog eens te herhalen.
Je bent pas echt naief als je denkt dat de beleidsbepalers de hier gewenste verdere daling van 25 tot 50% zomaar laten gebeuren de komende vijf jaar…
Zeg je dat ook aan je vriendjes die zich vastklampen aan het weliswaar zeer leuke doch qua voorspellende gave zeer beperkte grafiek 400 jaar huizenprijzen?
Vast niet het?
Ik geef slechts een scenario weer waarin het voor mij persoonlijk gunstig zou kunnen uitpakken. Dat wil nog niet zeggen dat ik 100% van overtuigd ben dat het ook zo zal uitpakken. Wel dat het zo zou kunnen uitpakken. Daar zit een stukje wishful thinking bij, dat geef ik onmiddelijk toe.
Waarmee maar gezegd is dat er meerdere scenarios te bedenken zijn waardor de toekomst welicht anders uitpakt dan wat de algemene consensus daarover is.
Ook dat is namelijk wishful thinking. Dat is in 2008 immers wel gebleken.
Vadertje Staat moet streng zijn Voerman, maar vooruit, als er genoeg mensen in het electoraat het willen dan valt er vast wel iets te regelen, zolang je maar drie miljoen stemmen meebrengt kan een hoop. Bijna alles eigenlijk.
Luister maar eens naar Klaas Knot. Die zegt zelf dat de Nederlandse Bank geen mideelen meer heeft nu de rente zo laag is.
En dan de beleidsmakers.
Dhr. Willem Buiter, nog een niet onrespectabele bankman, heeft leterlijk gezegd dat politici het papier waarop hun beloftes geschreven staan niet waard zijn.
Maar goed. Jij gelooft dus in almachtige beleidsmakers.
Daarmee ben je in ieder geval geen aanhanger van een vrije markt of marktwerking, en geeft je impliciet toe dat er geen huizenmarkt is, maar een door beleidsmakers bepaalde prijsvorming.
Daar ben ik het zelfs mee eens, dat dat zo is.
Ik ben alleen van mening, dat het zo niet hoort, en dat NL daarmee bovendien internationaal mee uit de pas loopt.
Wellink spreekt van de noodzaak van een cultuuromslag. En van subprime leningen.
Knot spreekt over verarming van de pensioenfondsen vanwege QE. Knot was tegen QE. Knot wil ook dat er max. 90% van de waarde van een huis geleend kan worden. Brussel zegt zelfs 80%.
Welnu, beste pluis, ook voor beleidsmakers geldt, er is altijd baas boven baas.
En in dit geval is de baas van de nederlandse beleidsmakers niet langer in Den Haag, maar in Brussel danwel Frankfurt gezeteld.
Men heeft het dus steeds minder in eigen hand. En NL wordt daarmee steeds meer afhankelijk van wat er elders in de wereld gebeurt.
Dat lijkt me een belangrijk gegeven, dat je wellicht in je overwegingen in de toekomst wilt meenemen.
Zorg er bovendien voor dat je in ieder geval je talen spreekt, anders blijf je helemaal verstoken van een hoop waardevolle informatie.
En tenslotte, denk aan je tafelmanieren. Als je een goede indruk maakt en beleefd bent, zal men eerder geneigd zijn om naar je te luisteren, zelfs als datgene wat je zeggen hebt herkauwde papagaaipraat is.
Kijk dit plaatje dan
http://twitter.com/_basjacobs/status/643776196250071040/photo/1?ref_src=twsrc%5Etfw
Latida,
Bij de eerste alinea dacht ik: gelukkig.
Maar dan dit
Wat is nu weer een consensus over de toekomst?
De toekomst is onzeker!
Globaal, 11 september, IS, Oekraine, olieprijs
Nationaal, signatuur van het kabinet, aardgasbaten.
Persoonlijk, ziekte, ongeluk, wergever failliet. (vandaag was een collega van mij afwezig omdat zijn vader een ongeluk heeft gehad)
Voor geen van de bovengenoemde gebieden is een glazen bol.
Nogmaals, een planning maak je op basis van je eigen capaciteiten, als die planning gebaseerd is op uitschieters tov de huidige kabbelende ontwikkelingen noem je dat dromen. Zet dan het winnen van de loterij er dan ook bij (elke maand opnieuw).
László,
De consensus op deze site is dat er een huizenzeepbel is/was. Je kunt er in ieder geval op inspelen door je niet scheel te lenen voor een huisje. Dus het niet als investering te zien, maar gewoon als woning.
László,
Daarmee refereerde ik aan de uitspraak van Knot over de huizenprijs in 2028, want als hij het zegt is het voor veel mensen dan ook ineens een gegeven geworden.
Pluis alhier schijnt bijvoorbeeld echt te geloven dat we tot 2028 een jaarlijkse stijging van 1-2% gaan zien totdat we op dat door Knot geschatte niveai sitten.
Dat is immers de autoriteit, dus die man kan het weten, alsof Knot wel een glazen Bol bezit..
Als je ouder dan 10 bent hoor je te weten dat je niet in de toekomst kunt kijken.
Als je 12 bent leer je het verschil tussen een mening en een feit.
Waar is het bij jou misgegaan? En bij vele anderen overigens.
Kijk naar het motto van de admin op twitter, “Gelooft u de overheid, de banken en de makelaars nog?”
Hoe naief kun je zijn? Commerciele instellingen als banken en makelaars deneken te kunnen geloven, dan ben je gewoon niet opgewassen tegen de grote boze buitenwereld. Lekker beschermd opgevoed.
Zeker als het om verwachtingen gaat, die door de onnozelen dan als voorspelling uitgelegd worden. Ook de overheid kan de toekomst niet voorspellen en ook maar een klein beetje beinvloeden.
Zeggen dat iemand liegt als zijn toekomstverwachting niet blijkt te kloppen (iets wat de admin/Juan graag doet) is een probleem dat bij jezelf ligt, niet aan de brenger van de boodschap.
László,
Daar is maar 1 antwoord op te geven:
Ik heb liever een vage visie van de toekomst dan helemaal geen visie.
😉
Oh?
Hier wordt gesuggereerd dat dat niet het geval is, het merendeel van de huiseigenaren heeft hun huis gekocht om in te wonen (voorwaarde voor HRA btw). Het type hypotheek geeft aan dat er veel mensen dachten dat je voor een dubbeltje op de eerste rang kon zitten.
De overlap van onder water woners en ‘slechte’ hypotheken zal dramatisch groot zijn.
Om dat in de toekomst te voorkomen is de HRA aangepast en hopenlijk blijft het onder water monster lang rondzingen.
Een schip op het strand is een baken op zee.
Visie verwarren met verwachting, het moet niet gekker worden.
László,
Ik heb uiteraard de jaren negentig meegemaakt. Kennissen die super blij waren met 3 ton schuld voor een vinex. (Veel leuke housewarming parties met enorme bbq’ s en zo: dus was wel geinig natuurlijk)
Diezelfde mensen hadden daarvoor vaak geen cent te makken en betaalden als het effe kon geen rondje in het café. Dat je 110 procent kon lenen voor een huis zonder eigen geld is natuurlijk niet normaal.
In de toekomst kijken kan ik ook niet. Wel helpen geschiedenis, grafieken en een beetje nadenken.
joehoe Latida,
Heb je nu al je huiswerk opdracht gemaakt (zie post 90).
Enne, paar weken terug hadden we ook al een kleine discussie over subprime en NHG. Ik heb je antwoord een beetje gemist, geloof ik. Is NHG nou subprime of niet?
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/14-08-2015/ecb-koopt-dutch-subprime/#comment-361439
Grappig dit. Ik zou even teruggaan naar de post waar dit mee begon: jij kon je niet voorstellen dat er een scenario is waar de huizenprijzen binnen 10 jaar op 2008 waarden zitten. Enige wat ik zei is dat Knot/DNB dat wel zien. Kan je krampachtig in de verdediging gaan, maar Knot is geen hogehuizenprijzenminner en DNB is net geen koekebakkers vereniging. Dat jij denkt dat jouw glazen bol per definitie beter is dan die van de pro’s vind ik wel grappig. En let op, dit zegt nog niets over wat ik van de prognose van dnb vind. Wel een beetje van die van jou. Maar vind jij het niet verbazingwekkend dat de ene toponderzoeker stelt dat de huizenprijzen nooit meer naar 2008 niveau kunnen en de andere vrij zeker stelt dat dat binnen 10 jaar wel gebeurd?
Als Voerman in deze tijd jong zou zijn wist hij het wel.
De condities om in alle rust een huis te kopen zijn nog nooit beter geweest voor kopers die over gezond verstand beschikken en verder een stevige maatschappelijke basis hebben. (o.a. gezondheid, werk, solide relatie met partner)
-HRA is nog een aantal jaren intact.
-Rente is erg laag en voor lange tijd vast te zetten.
-Prijzen zijn laag en onderhandelbaar.
-Aanbod is groot.
-Huren zijn hoog en stijgen alleen maar.
Lees jij wel eens wat op Zerohedge?
Bijna dagelijks word je door hedgefund managers bankdirecteuren investeerders Nobelprijswinnaar economie enz. gewaarschuwd dat we min of meer aan de rand van de afgrond staan.
Jij noemt dat bangmakerij, ik noem dat informatie. Op basis van deze informatie heb ik de conclusie getrokken, dat een huis kopen op dit moment hetzelfde is als Russische roulette spelen met één kogel eruit ipv één erin. Maar ja, dat ben ik.
Voerman,
Dat was in Japan ook zo en toen ging er nog 50 procent af. (In totaal zo’ n 80 procent vanaf de top)
Dat krijg je door een schuldgedreven systeem. Maar we zullen het vanzelf zien…. : ik heb geen glazen bol zoals zo vaak gezegd.
Waarom vraag je dat aan mij? Ik weet er toch niets van?
Ben ondertussen wel een beetje uitgepraat met je Luis, je bent een vervelend ventje.
Een zuiger en een zemelaar die nog niet eens tot 10 kan tellen. Hoeveel is 15 + 10 eigenlijk?
Economie is geen harde wetenschap. Dat zit je zo te horen verschrikkelijk dwars. Je hele wereldbeeld lijkt verstoord.
Knot heeft sturende adviezen aan de politiek, die zich daar geen bal van aantrekt. Zie Wellink in 1999 en kijk nu eens, wat een puinhoop ze ervan gemaakt hebben. De schade is enorm.
Mooie beleidsmakers zijn dat, dat zouden ze toch nooit laten gebeuren?
Verder is dhr. Knot ogenschijnlijk een hele capabele man, maar ook hij is slim genoeg om te beseffen dat hij de wijsheid niet in pacht heeft.
Kun je nog wat van leren.
Voerman,
En als je een keer de moeite neemt om een historische grafiek te bestuderen; zie zelfs jij dat de prijzen nog lang niet laag zijn.
Over een paar jaartjes mogen mensen in dit land die überhaupt nog een huis hebben om zelfstandig in te wonen heel blij zijn als niet snel verstandig beleid ontwikkeld wordt in Europa. Heb je geen glazen bol voor nodig. Nuchter verstand is beter.
Give me a break: Knot is een bankster, die zo goed mogelijk speelt dat ie het niet is, en alle zogenaamde pro’s hebben geen droog brood te eten en worden niet in de MSM genoemd als ze zeggen wat ze werkelijk denken.
Onder welke steen heb jij gelegen de afgelopen jaren?
Het vak economie is geleide misleiding.
Als de historische trend zich voortzet is alleen redelijk zeker, dat het binnenkort weer kerstmis is. Ook de sint zal wel weer komen. 🙂
Voerman,
Ok ok. 🙂
Op zich best met je eens. Maar de rente kan nog steeds lager. De prijzen ook. Het aanbod zal ook groter worden. Gaat dus de goede kant op.
Ik zou zeggen zolang mogelijk lekker thuis blijven wonen en flink sparen, of lekker met een paar vrienden of vriendinnen iets huren als je je opties open wilt houden.
Leg jezelf niet voor 30 jaar vast als je eigenlijk liever eerst nog iets van de wereld wilt zien.
Die huizen lopen niet weg. En tenzij je op straat slaapt, is er geen enkele reden om je te haasten.
Beter bouw je eerst een spaarpot op zodat het je eigen geld is als je iets koopt, dan begrijp je de waarde ervan en zal je minder snel geneigd zijn overhaaste beslissingen te nemen.
Als je een starterslening nodig hebt om te kopen, lijkt me dat ovet het algemeen niet verstandig en kun je beter even wachten.
De DNB is een prive vereniging, Rothschild. Komen alleen voor hun eigen belangen op. De schijn van onpartijdigheid wordt natuurlijk goed hoog gehouden.
Soms vergeten dat de kamerleden domweg geen inzicht krijgen in bepaalde stukken/informatie?
Waarom is het zo lastig te zien dat de banken totaal hun eigen programma volgen waar er maar 1 ding is wat belangrijk is: hun eigen belang, en dat de invloed van de banken en de grote international bedrijven op de overheid mega is?
Anyway: je moet je altijd bedenken wiens brood met eet wiens woord men spreekt.
Ik heb meer vertrouwen in de onafhankelijke geesten dan de officiele instanties, en met recht.
Eenvoudige waarheden worden eenvoudigweg niet genoemd.
What about de vluchtelingenstroom: gaat het over de oorzaak? Nee, dat wordt helemaal buiten schot gehouden. Vreemd is het niet?
Latida, je draagt genoeg goede argumenten aan en dat mag nu ook wel eens gezegd worden:
🙂
Kijk Frans dat vind ik dan weer een mooie uitspraak.
Je vroeg me eerder wat ik van die documentaire vond die je deelde. Ik heb het bekeken, 3,5 uur een hele zit.
Vond het erg interessant, kan zomaar een heleboel van waar zijn. Ook roept het weer nieuwe vragen op die niet echt op dit forum thuishoren, andere weer wel.
Waarom krijgen kinderen op school niet te leren wat een hypotheek is? Hoe het geldsysteem werkt? Wat cumulatieve rente is? Etc. Etc.
Is maar 1 vraag, maar wel een gevoelige kwestie.
Bedankt voor het delen in ieder geval.
IS is het rechtstreekse gevolg, in het zadel geholpen, gefinancieerd door het westen. Omdat het westen bombs the shit out of it in genoemde landen komt de vluchtelingenstroom op gang.
Uiteindelijk gaat het allemaal om olie en gas pijpleidingen en de controle op de Europeesche markt.
Moet je wel ff studeren op het geheel om daar achter te komen.
Met andere woorden: we betalen voor de prive oorlogen gevoerd om zakelijke belangen van enkele grote internationale bedrijven / machtspersonen, en mogen daarna nog eens het doen met de instroom van vluchtelingen. Ondertussen lachen ze zich rot hoe dom het Goyim is.
Je hoort de DNB niet zeggen dat we in de doodsstrijd van de USD petrodollar zitten, en de gevolgen daarvan. Nee, we worden dom gehouden.
Alle niet geinformeerden hier denken meteen aan een inkoop actie van ALU papier. Prima, maar zet het hoedje zelf maar op door te blijven geloven in de misleiding van de overheid en de media.
Precies!!:-)
Belangrijke zaken worden niet onderwezen: Wat is Geld??
Hoe wordt het gecreerd?
Mooi dat je de tijd hebt genomen om te kijken.
Met de kennis die ik heb, en die is natuurlijk verre van perfect, heb ik niets in de documentaire gezien wat niet juist is. Grotendeels het feest der herkenning.
Nog interessanter is de vraag WAAROM het niet wordt onderwezen op de scholen! 🙂
Bij welk vak zou je dat graag zien gebeuren?
In de druk die ik had stond het gewoon.
http://www.kerneconomie.nl/2014/05/11/nieuw-boek-arnold-heertje-economie
Frans,
De machthebbers hebben het altijd voor het zeggen. Er komt pas een revolutie als ze de rijkdom te veel uitdragen zoals na Lodewijk de 14e in Frankrijk of Ceaușescu in Roemenie en zo.
Nu hebben duidelijk de banken de macht en soms gaan zij ook te ver zoals de Rothshields: https://en.m.wikipedia.org/wiki/Rothschild_family
Maar dat valt echt nog mee met de machthebbers van vroeger: denk maar aan de piramides en zo.
Toch lijkt me het nuttig nu de banken in de gaten te blijven houden natuurlijk: ze denken maar al te vaak dat ze boven de maatschappij staan.
(Het zijn ook vaak echte psychopaten)
Juan doet de groeten
Op Prinsjesdag
Royale groet 🙂
dr.t,
Dankjewel dr. t, dat is fijn om te horen.
Totaal nietszeggende stukje. Zal vast niets hebben gestaan over de manier van geldscheppen via de centrale banken, en van de voorspoed in landen die de centrale (prive) banken eruit geknikkerd hebben. (om vervolgens weer via desnoods een oorlog weer een prive centrale bank in hun land te hebben gekregen)
Staat er ook in waarom diverse US presidenten zijn vermoord omdat ze tegenspel gaven tegen de banksters?
Ja inderdaad: als het verschil tussen rijk en arm te groot te opzichtig wordt, en als het volk honger gaat lijden.
Ceaușescu is natuurlijk door het westen aan de macht geholpen: speel ons spel mee, en je wordt er zelf ook beter van.
Bij het rekenen natuurlijk, kun je niet vroeg genoeg mee beginnen. Vooral cumulatieve rente. Men vertelt wel wat percentages zijn maar niet hoe duur een geldlening werkelijk kost. Een absolute omissie.
Wat leuk trouwens dat je Heertje aanhaalt, die beste man kan ik me nog herinneren, heb hem zelfs ooit nog eens de hand geschud in de jaren 90. Leeft die nog? Hoor je nooit meer wat van.
Ik meen dat het Freek de Jonge was die zei: Als se voorrechten van de elite in het gedrang komen, staat de oorlog voor de deur.
Bovendien krijg je er dan een andere elite voor terug en dat is niet aötijd beter. Zie Rusland en de tsarenfamilie die werd vermoord, daar is de russische bevolking niet op vooruit gegaan.
De hoogste schijf gaat vanaf volgend jaar pas gelden vanaf ruim 66000. Lijkt een meevaller, maar voor iemand die HRA geniet een sigaar uit eigen doos. De teruggave gaat even hard naar beneden. Alleen als je minder dan het verschil aftrekt ga je er een dubbeltje per euro op vooruit.
Ik durf wel te zeggen dat alleenverdieners met een eigen huis die nu in het toptarief vallen en straks niet meer, volgend jaar een fikse tik krijgen. Heffingskorting gaat weg voor beide partners, staat weliswaar een verhoging van de arbeidskorting tegenover maar dat is nog niet een derde. Verder gaat de zorgpremie met 7 euro pp omhoog. Maar zo 125 euro minder per maand. Gemiddeld gaan we er allemaal op vooruit. De één levert 1000 in, de ander krijgt ze erbij.
Juan Belmonte,
De groeten terug oude stierenvechter. Blijf wapperen met die rode lap 🙂
Wauw!
Tja, uit jouw mond komen zinnige uitspraken.
Zwakke actie een uitspraak uit zijn verband halen. Je zou zo in de politiek kunnen.
Maar goed, als je nu nog aandacht besteed aan informatiebronnen zoals Heertje dan kan ik me wel voorstellen dat je weinig te melden hebt.
Verlagen van de HRA dus, applaus!
Je verdere betoog stond al op DasKapital. “Ten slotte heeft salarisverwerker Raet nog een slechte boodschap voor werknemers met een bruto-inkomen tussen de €72.000 en €84.000. Die leveren volgend jaar 3,01% in.”
http://daskapital.nl/2015/09/wie_profiteert_van_de_lastenve.html
Frans,
Doet het pijn?
Het is een boek! Ben jij wel naar school geweest?
Dat is toch een grappenmaker?
Als de Rothschilds hun Rembrandts willen verkopen voor 150 miljoen dan is dat ook nieuws. Waarom zouden ze die schilderijen willen verkopen? Omdat er straks geen markt meer voor is? Dat soort mensen is de rest altijd 1 stap voor, omdat ze aan de touwtjes trekken. Jammer dat het rijksmuseum zo gek is om ze te kopen. Als de liquidatiegolf begint, koop je ze voor de helft.
#allesdoordehelft
Lees jij je eigen uitspraken wel?
Meer dan dat me lief is.
Ik heb de beschrijving gelezen van de link.
Heb een paar stukjes gelezen (columns) van Heertje: hij zegt wel verstandige dingen zo nu en dan, maar af en toe….. (blijkt dat hij absoluut dingen niet in perspectief kan zien) Hetzelfde zal ongetwijfeld ook voor mij wel af en toe gelden haha! 🙂
NICE!! 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=jt377DV2BKs&feature=youtu.be
(Fed Audit Shocker: They Come from Planet Klepto )
László,
Het gaat er om… om te zien wie de machthebbers zijn. Dat is dus niet Willem Alexander. Denk eens mee en verder. (Of heb je alleen de pabo gedaan of zoiets)
Ik zie het meer als een goedmakertje aan de zogenaamde scheefhuurders. Vanwege de schandalige huurverhogingen. Ze hebben schijnbaar bedacht dat ze de huurders wat extra geld moeten geven zodat ze misschien in vlaag van verstandsverbijstering toch nog een huis kopen. Triest.
🙂
Prinsjesdag?
Met zulke gezichten?
http://static1.parool.nl/static/photo/2015/4/14/0/20150915170555/album_large_3288885.jpg
Eigenlijk geen wonder, want het gaat in Friesland helemaal niet goed met het bouwbedrijf Jorritsma!
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24496084
/__Bewoners_Drachten_voelen_nattigheid__.html
ps,
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24496084/__Bewoners_Drachten_voelen_nattigheid__.html
ah! sluit aan bij wat ik al eerder zei over de vluchtelingen! 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=CeE4Ux4t9Vw&feature=youtu.be
László,
Toevallig net gedaan. Viel niet tegen.
Nee, upgrade van de kleuteropleiding.
László,
Wanneer heb jij eigenlijk voor het laatst gelachen?
Is namelijk goed voor de economie wist je dat?
eric406,
Maar de schilderijtjes zijn dan op kosten van onze kleinkinderen wel mooi in de verf gezet 😉
Yep en niet eens kieskeurig vwb partijkeuze.
Generaal pardon voor mensen met een te hoge hypotheekrente? Achterlijk idee. Ze zijn niet gedwongen om die hypothecaire lening te nemen.En wie moet die subsidies dan weer betalen?
Wel goed dat het belastingvrij schenken permanent wordt vanaf 2017.
Dat betekent dat die mensen nog lekker kunnen wachten met kopen.
Goh, whats’s new?
+10
Ondertussen in Oostenrijk
Depositogarantieregeling naar 0.8% !!! van de totale spaargelden
Oostenrijk schort depositogarantie op
http://beurs.com/2015/04/15/oostenrijk-schort-depositogarantie-op
voor ps 🙂 http://cdnstatic.visualizeus.com/thumbs/1f/9f/1f9f76a32da089444bcd4b495c7be902_i.jpg
BIS, eerst waarschuwen je ze voor omvallende banken, om daarna je geld in te pikken ( Er gaat iets helemaal mis ) …….
BIS Direction 00000 #allespaargeldnaarnul ‘Financial Meltdown and the Confiscation of Bank Savings: The UK-EU Bank Depositor “Bail-In” Scheme’
http://www.globalresearch.ca/financial-meltdown-and-the-confiscation-of-bank-savings-the-uk-eu-bank-depositor-bail-in-scheme/5475934
Ik kom hier niet helemaal uit …… is dit nu kapitaalvlucht ? http://www.telegraaf.nl/binnenland/24496766/__Fiscale_vluchtroute_ondernemers_afgesloten__.html
Conserverende aanslag ….. is toch ook voor privé personen die emigreren, iemand ?
Waar is Lorenzo ? Onbetwist onze fiscale specialist 🙂
maff,
Moet er nog bij 🙂
Fiscale vluchtroute ondernemers afgesloten
Gevonden ….
https://www.rijksoverheid.nl/actueel/nieuws/2015/09/15/maatregelen-tegen-belastinglek-bij-emigratie
Maatregelen tegen belastinglek bij emigratie
‘Deze familie besloot daarom om letterlijk aan lager wal te gaan ‘
http://www.dagelijksestandaard.nl/2015/09/de-huizenprijzen-blijven-maar-stijgen-maar-deze-familie-heeft-een-geweldige-oplossing-ze-moesten-er-diep-over-nadenken/
Huh? Heb je me niet horen bulderen?
Even los van de slechte vertaling, ik wil mij best laten ingraven met dat blondje. Kom me tijd wel door.
Mooie zin hieronder uit het artikel van de NOS over de hogere rentes in NL.
In het buitenland zijn ze namelijk een beetje dom. En niet, ze denken er klopt geen hout van en ze zijn daar helemaal gek geworden wij kijken wel uit.
“Buitenlandse spelers durven het niet aan om in Nederland actief te worden, constateerde DNB nog in juni. Zij begrijpen de specifieke kenmerken van de markt hier niet goed, zoals de hypotheekrenteaftrek, de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) en het feit dat huizenkopers hier geen eigen geld mee hoeven te nemen.”
http://nos.nl/artikel/2057830-nederlandse-hypotheekrente-al-6-jaar-hoogste-in-eu.html
…
Maar leg uit? Waarom schiet je zo in de stress als er feedback komt op die enorme epistels die je op bijna dagelijke basis hier neerlegd?
Zeg het dan gewoon dat je alleen maar schouderklopjes en bevestiging wilt. Geef dan gewoon aan dat mensen niet moeten reageren op uitspraken als NHG en eigenlijk alle hypotheken in Nederland zijn subprime. Prima dat je niet gecorrigeerd wil worden als je iets doms zegt zoals dat de aantallen verkopen van koopwoningen worden opgeblazen door de verkoop van pakketten huurwoningen aan investeerders.
Je verbazing over aanbod op Funda, waarom er nu wel concurrentie op de hypomarkt is, waarom investeerders huurwoningen kopen. Allemaal verbazing en vragen en eigen invullingen, maar als er dan mensen een antwoord geven wat je niet bevalt, dan schiet je in de stres.
Dat is overigens nog allemaal prima hoor, maar doe dan niet of je een objectief en evenwichtig verhaal aan het maken bent, want dat doe je niet. Punt.
Ze zijn dus heel hard bezig om de daling een halt toe te roepen. Onder andere door jonge mensen uit de derde wereld naar Nederland te halen. Want jonge mensen zijn productief en kopen huizen. Nederland staat binnenkort weer in bloei door de komst van al die jonge mensen uit de derde wereld die hier een nieuw thuis gevonden hebben en de schouders eronder gaan zetten.
Geit wacht op enige afstand de ontwikkelingen af.
Latida,
Uit het rapport van de ECB blijkt verder dat de gemiddelde huizenprijzen in de eurozone sinds het voorjaar van 2014 eindelijk weer structureel stijgen, na een tijdelijke opleving in 2010. De ECB verwacht dat deze stijging doorzet.
Waar hadden we het gisten nu ook al weer over?
“Donderdag besluit de Fed of de rente in de VS wordt verhoogd.”
en
“Een renteverhoging daar, kan leiden tot een verhoging hier. En dat kan leiden, zo zegt de miljoenennota, tot een snelle daling van activaprijzen. Met andere woorden, de waarde van uw huis gaat nogmaals door het putje, net als uw aandelenportefeuille.”
http://daskapital.nl/2015/09/belastingplan_2016_alle_maatre.html
Ik hoorde gisteren op de radio dat het voornamelijk hoog opgeleide Syriers zijn die hierheen komen.
Net als in Duitsland zijn die allemaal binnen een half jaar hard aan het werk!
Oh dus nu wil je opeens weer wel dat NL in de pas loopt met andere europese landen?
Met andere woorden, de waarde van uw huis gaat nogmaals door het putje, net als uw aandelenportefeuille.
Laat me raden, geschreven door een afgunstige die zelf niks heeft?
Precies. Je gaat het bijna snappen (bijna).
Er kan sprake zijn van verdringing op de arbeidsmarkt want de lonen kunnen omlaag, en in Duitsland klinken er zelfs geluiden voor het afschaffen van het minimumloon.
“Van neoliberale zijde wordt geroepen om het minimumloon in Duitsland maar af te schaffen, want dat belemmert de integratie op de arbeidsmarkt. Je kunt van een werkgever toch niet verwachten dat die 8,50 eurie per uur gaat betalen voor iemand die geen kwalificatie heeft. Aldus Hans-Werner Sinn. Dat staat in schril contrast met wat Daimler Benz en Porsche verklaarden, die zagen het wel zitten om onder de 60.000 Syriërs naar vakkrachten te zoeken. Jonge Syriërs hebben over het algemeen een goede opleiding genoten en zouden snel aan het werk kunnen. Cynici verklaarden al dat de niet goed opgeleiden dan wel onder de rest van Europa verdeeld kunnen worden.”
http://www.stelling.nl/kleintje/actueel/VVFM1442235610.html
“Wel daalt het netto vermogen (exclusief pensioenen) de laatste jaren, vooral onder invloed van de huizenprijsdalingen. Dit vermogen is in vijf jaar tijd ongeveer tien procent gedaald door vermogensschokken; ongeveer 200 mld euro. De schulden blijven wel oplopen, waardoor de verhouding tussen schulden en bezittingen verslechtert. Ook in vergelijking met onze buurlanden en met het eurogebied is de situatie in Nederland opvallend, omdat Nederlandse huishoudens een lange balans hebben: ze hebben zowel veel bezittingen als veel schulden. De schulden stijgen veel harder dan in andere eurolanden, terwijl de bezittingen zich op een vergelijkbare manier ontwikkelen. Dit uit zich in een relatief slecht ontwikkelend netto vermogen.”
http://www.cpb.nl/publicatie/vermogensschokken-en-consumptie-nederland
“En dat kan leiden, zo zegt de miljoenennota, tot een snelle daling van activaprijzen.”
Een fundamentele wijziging in hoe mensen willen wonen. Waar is de schaarste in NL? Niet in het aanbod van koopwoningen in ieder geval.
“Philip Charls, chief executive of the European Public Real Estate Association, says landlords and investors across Europe are responding to a fundamental shift in how people want to live. “People can’t afford to buy homes. So [listed landlords] are really a result of the kind of housing the market wants.””
http://www.ft.com/cms/s/0/d58adf82-45c5-11e5-af2f-4d6e0e5eda22.html#axzz3ltFr1hlx
maff, 🙂
Kijk, de puppets hebben gezelschap gekregen:
http://3.bp.blogspot.com/-y17daKUjVPk/VfkSEsmij_I/AAAAAAAAS3c/vIcvA-0O8qk/s640/juncker-congelato-RID.jpg
De iets slimmere mens weet dat dingen zich gewoon steeds herhalen, dat alles een bepaalde cyclus heeft. Na de dag komt de nacht en na de winter komt de zomer. Maar die cyclus laat zich vaak moeilijk inschatten.
Is er een verschil in interpratie mogelijk tussen de woorden ‘kan leiden’ en ‘gaat’ ? Of zijn dat synoniemen?
Oftewel kan iets gebeuren of gaat iets gebeuren? Lijkt mij een verschil in zitten (los nog dat het in de miljoenennota nog iets anders staat dan donderdag gaat de rente omhoog, dan gaan de rentes hier ook omhoog en gaat alles door het putje).
interpretatie
bah, mijn spelling wordt steeds rotter.
Oude onzuinige auto’ s worden WEL minder waard.
http://www.marktplaats.nl/a/auto-s/mercedes-benz/m961348630-mercedes-benz-clk-klasse-coupe-230-k-sport-leder.html?c=aba4801fe1dcfdf8e084fd4b2e0a17e&utm_source=criteo&utm_medium=remarketing&utm_campaign=CA_LF_Buy%20_Products_Criteo&utm_content=300×250
luisindepels,
De geschiedenis heeft geleerd dat vastgoed af en toe door het putje gaat… En recent dus ook in europese landen. Dat is toch niet erg? (Behalve dan voor de grote leenkneuzen)
Het is inmiddels duidelijk dat het zogenaamde herstel wordt gevoed door
1. QE waarbij de ECB voor honderden miljoenen aan nederlandse ABS opkoopt
2. Pensioenfondsen die miljarden aan leningen verstrekken
De vraag is of dit op lange termijn gaat werken.
Er wordt zelfs al gesproken over het risico dat er nieuwe huizenbubbles worden opgeblazen, zelfs en zoals in Duitsland, Noorwegen en het VK.
http://www.newstalk.com/Is-the-ECB-creating-a-new-property-bubble-in-Europe
Ook wordt door sommigen beweerd dat het grote leger ZZP-ers de werkeloosheidcijfers vertekenen.
“There is cutthroat competition among the self-employed, who are undercutting each other to secure occasional jobs. “If you don’t accept a job, someone else will snap it up,” says Huisman. In addition, he is unable to pay contributions to his retirement fund at the moment. “We are living largely on our savings,” he says.”
http://www.spiegel.de/international/europe/economic-crisis-hits-the-netherlands-a-891919.html
en zoals gezegd de vraag wat het lange termijn effect is van de 1.1 triljoen aan QE, waar Klaas Knot overigens tegen was omdat die bovendien de NL pensioenen minder waard maakt.
“But in the main Draghi’s tidal wave of euros is most likely to simply to blow up another series of asset bubbles. Indeed, in many cases they are exactly the same bubbles that blew up last time around, such as Spanish construction and Dublin property. That may be great for investors who get in on those markets on the way up. But it won’t do much to fix the eurozone economy — and it will inevitably be very painful when they finally pop.”
http://www.marketwatch.com/story/5-bubbles-that-draghis-qe-is-already-blowing-2015-05-20
Ten slotte kun je je afvragen waarom pensioenfondsen juist nu de gelden van hun deelnemers in Nederlandse hypotheken te stoppen. De introductie van schaduwbanken die ongecontroleerd door enig toezicht van de AFM kunnen opereren, heeft ermee te maken dat de banken het niet meer kunnen of mogen.
“SPUN’s investment in mortgages is part of a growing trend of pension funds filling gaps left by banks that are reluctant to lend due to increasing capital requirements.
At the start of this year, the railways pension fund (SPF), the public transport scheme (SPOV) and the pension fund of TNO invested a combined €750m in the Dutch Mortgage Funding Company’s (DMFCO) Munt Hypotheken product.
In September, the metal scheme PMT, the pension fund of steel works Hoogovens and the industry-wide scheme for the printing industry (PGB) invested almost €2bn through DMFCO.”
http://www.ipe.com/countries/netherlands/unisys-pension-fund-to-invest-in-dutch-residential-mortgages/10007060.fullarticle
Tuurlijk komen de Nederlandse banken in gevaar bij een snelle en fikse rentestijging.
Rente is nu eenmaal de belangrijkste driver voor de prijzen van huizen en daarmee voor de dekking van de hypotheekportefeuilles.
De interessantere vraag is óf de rente gaat stijgen.
Natuurlijk kan niemand in de toekomst kijken, maar ik zie de rente niet snel significant stijgen. Er zitten namelijk mensen aan de knop van de rentemeter, denk aan de Draghi’s van deze wereld, en die mensen zitten niet te wachten op een rentestijging. Zie in dit verband weer de banken die evenmin zitten te wachten op een rentestijging en hun invloed zullen doen gelden om de rente laag te houden en daarmee hun balans gezond.
Zoals ik al eerder zei, gaat de rente volgens mij eerst omlaag voordat die omhoog gaat.
En wat staat er vandaag in de krant?
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24498662/__Hypotheekrente_kan_nog_lager__.html
Haastige spoed is zelden goed..
“„Maar we kruipen langzaam richting de andere landen”, zegt econoom Dimitry Fleming van ING.”
Dus ook bij volgende kabinetten komt het onderwerp wederom op tafel
– Versnelde afbouw HRA
– Versnelde afbouw maximaal LTV, eerst naar 90%, dan naar 80%
Volgens mij heeft Juan Belmonte dat hier al meerdere keren gezegd, het lijkt er sterk op dat hij op termijn gelijk gaat krijgen.
De richting die het ING aangeeft wijst hier in ieder geval op.
Nederland moet gewoon in de pas gaan lopen, omdat men de europese regelgeving gaat harmoniseren.
Ongeacht wat Nederlandse beleidsmakers, bouwlobbyisten en anderen willen.
Verder is het duidelijk dat de pensioenen worden ingezet om de prijzen te stuwen. Die komen dus straks met hun dekkingsgraden in de problemen. Eventuele toekomstige prijsdalingen komen voor rekening en risico van deze fondsen
“Nederlandse pensioenfondsen zijn er vorige maand een stuk slechter voor komen te staan.
De gemiddelde dekkingsgraad van de fondsen daalde met 4 procentpunt tot 108 procent, meldde onderzoeksbureau Aon Hewitt woensdag.”
http://www.nu.nl/geldzaken/3892373/dekkingsgraden-pensioenfondsen-hard-gedaald.html
Kunnen de pensioenfondsen niet in sociale woningen investeren? Dat is toch gouwe handel, vette rendementen?
?? Risico van prijsdaling ligt bij de eigenaar hoor. En daarna bij de geldverstrekker of NHG (voorlopig zitten de pensioenfondsen vooral in de gesecuritiseerde NHG-hyphoteken). Daar gaan de pensioenfondsen niks van merken hoor.
Gepubliceerd: 01 oktober 2014
Zoek je nou een willekeurig oud artikel om je (overigens wederom onjuiste) stelling kracht bij te zetten???
Vind je het gek dat ik de meeste stukken van jouw hand suggestieve knip en plakwerk noem?
Maar misschien moet ik er ook maar niet meer opletten…
Tijl,
Goede vraag, waarom eigenlijk niet?
Vooral als je bedenkt dat dalende rentes direct van invloed zijn op de dekkingsgraden
“De belangrijkste oorzaak van deze daling is de lagere rente als gevolg van het stimuleringsbeleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Sinds de ECB in januari heeft besloten om maandelijks €60 mrd aan schuldpapier op te kopen om de economie te stimuleren, is de rente die al laag stond nog verder gedaald. Pensioenfondsen zijn door hun langetermijnverplichtingen sterk afhankelijk van de rente. Een daling in de rente betekent direct een verslechtering van de dekkingsgraad.”
http://fd.nl/ondernemen/1098981/dekkingsgraden-pensioenfondsen-dalen-tot-onder-minimumeis
Ik denk dat het een kwestie van prioriteiten is. Wat is belangrijker? Winst maken of koste wat kost de huizenprijzen stuwen?
“Volgens Frank Driessen van Aon wordt de kans dat pensioenfondsen de pensioenen kunnen aanpassen aan de koopkracht (indexatie) steeds kleiner de komende jaren. Ook verwacht hij dat veel pensioenfondsen per 1 juni een herstelplan moeten indienen bij de Nederlandsche Bank (DNB). DNB liet onlangs weten dat 160 pensioenfondsen in onderdekking zijn geraakt door de lage rente.”
http://www.pensioenthermometer.nl/
en
“Fondsen met relatief veel jonge deelnemers worden harder geraakt door de maatregel. Dat komt doordat de verwachte opbrengst van het geld dat voor jonge deelnemers wordt belegd, lager wordt ingeschat. ”
en
” een aantal pensioenfondsen zakt door de rentemaatregel zelfs onder de vereiste grens. Dat betekent dat nog meer pensioenfondsen een herstelplan moeten indienen bij DNB om uit de problemen te komen.”
http://nos.nl/artikel/2047038-dekkingsgraad-pensioenfondsen-daalt-gemiddeld-3-5-procentpunt.html
luisindepels,
14 Juli 2015
http://nos.nl/artikel/2047038-dekkingsgraad-pensioenfondsen-daalt-gemiddeld-3-5-procentpunt.html
Ik verkeek me inderdaad op de datum, maar de strekking is hetzelfde.
Zelf even onderzoek doen zit er bij jouw natuurlijk niet in, dan zou je immers zelf na moeten denken.
Laszlo, niet alles dat gedrukt is is waar.
Maar ze waren ook niet helemaal vrij natuurlijk. Als je redelijk wilt wonen ben je bijna gedwongen om te kopen.
Deze dan. De NHI kwam neer op verkapte staatssteun, dus zijn er via een omweggetje wegen gevonden om schaduwbanken op te richten om pensiengelden direct in de hypotheekmarkt te stoppen. Het laat glashelder zien op welke wijze men bezig is.
https://www.rijksoverheid.nl/binaries/rijksoverheid/documenten/brieven/2015/08/20/brief-kwartiermaker-nederlandse-hypotheek-instelling/brief-kwartiermaker-nederlandse-hypotheek-instelling.pdf
ABN man moet pensienfondsen ‘stimuleren’
http://fd.nl/frontpage/ondernemen/896337/weer-uitstel-hypotheekplan-door-hobbels-eu
“De komst van een nationaal financieringsvehikel voor hypotheken heeft nieuwe vertraging opgelopen omdat de Europese Commissie er eisen aan stelt waaraan technisch moeilijk is te voldoen.
Daardoor is de kans minimaal dat de Nationale Hypotheekinstelling (NHI), zoals het vehikel gaat heten, nog dit jaar van de grond komt. De NHI is een van de instrumenten waarmee pensioenfondsen worden gestimuleerd hun geld meer in Nederland te beleggen.
Volgens Jan van Rutte, de voormalige bestuurder van ABN Amro die door het ministerie van Economische Zaken is aangesteld als kwartiermaker voor de NHI”
en
“Kabinet, verzekeraars en pensioenfondsen hebben afgesproken dat er een Nationaal Hypotheek Instituut (NHI) komt, waarin de pensioenfondsen gelden storten. Deze opzet kan beter.
De Nederlandse pensioenfondsen bulken van het geld. Dit geld beleggen ze voornamelijk in het buitenland. De banken daarentegen zeggen over veel te weinig liquide middelen te beschikken om uitstaande hypotheken en nieuwe leningen voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) te kunnen financieren. De banken zijn gedwongen om miljarden euro’s aan te trekken op een slecht functionerende internationale kapitaalmarkt.
Kabinet, verzekeraars en pensioenfondsen hebben daarom afgesproken dat het NHI er komt, een instituut waar de pensioenfondsen hun gelden storten. Het NHI kan dan vervolgens – via obligaties – hypotheken kopen van de banken, ”
en
“Ik zou er voor willen pleiten dat het NHI de hypotheken echt koopt van de banken. En dan alleen de ‘probleemhypotheken’.”
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/experts/gerjaarsma/21894346/__Hypotheken_deels_saneren__.html
Blok in London heeft het over “preaching the gospel” en “there will be ground available” en “the culture change”
https://www.youtube.com/watch?v=JG_jhfDZyq8
en
“a large increase in the demand for free rental housing”
en
“people at the start of their career will move to the free rental housing sector”
en “private investors in rental will see large investment opportunities”
https://www.youtube.com/watch?v=afpon6FHJnQ
Dus inderdaad, waarom dan de pensioenfondsen stimuleren om hypotheken te verstrekken, en waarom investeren pensioenfonsden niet in de huurmarkt?
Nog een keer Blok, die starters eerst de vrije huurmarkt op ziet gaan voordat ze gaan kopen. Ze moeten immers eigen geld meebrengen.
De komende 3 jaar tot 100% LTV, daarna 90%?
https://www.youtube.com/watch?v=CurMS6rZ9MA
https://www.youtube.com/watch?v=7bU6nHeIA-A
Ze kunnen natuurlijk ook vooraf wat zuiniger met hun geld omgaan! (niet meteen een auto willen en allerlei i-speeltjes en minder uitgaan en vakanties etc.)
Ook even langer bij moeder blijven wonen helpt enorm.
Maar ook niet alles wat waar is is gedrukt!
Behakve als het om cyclische zaken zoals kerstmis, sinterklaas of je eigen verjaardag gaat. 🙂
Een ondernemer heeft nu eenmaal de verplichting om zijn bedrijf zo rendabel mogelijk te laten zijn – niet-rendabele bedrijven hebben geen bestaansrecht. Veel belasting betalen gaat niet samen met rentabiliteit.
Zeker als een bedrijf niet veel met Nederland heeft maar internationaal is georiënteerd, waarom moet er in Nederland dan zo schandalig veel belasting worden afgedragen? Alleen omdat de eigenaar van het bedrijf in Nederland woonachtig is?
Als je veel geld hebt of veel geld verdient word je Nederland uitgepest.
Het door sommigen gepropageerde ‘eerlijk delen’ is zinloos. Als je de rijkdom van een kleine groep mensen verdeelt over de hongerige massa van miljoenen blijft er niks van over en heb je alleen nog armen.
De prikkel om te presteren verdwijnt bij hoge belastingen. De prikkel om bijvoorbeeld een dure auto te kopen verdwijnt bij hoge belastingen. Ga maar lopen door de regen en neem een paraplu mee.
Geit is heel arm geboren en zit er niet zo mee.
Mijn vraagje hierbij: wordt hier uitgegaan van nominale prijzen (dus gewoon in euro’s) of reële prijzen (inflatie gecorrigeerd / tov welvaartpeil)
Op tijd emigreren dus, en vergeet je niet uit te schrijven bij je huisarts of tandarts, anders ‘woon’ je alsnog in Nederland.
Stel je wint de loterij en wint 15 miljoen. Daar moet je in Nederland jaarlijks (vanaf 2017) zo’n 3 ton over aftikken, in Duitsland zover ik begrepen heb nul euro. Dat is nogal een verschil.
Wie wil er nog rijk zijn met zulke maatregelen?
Goede vraag. DNB heeft het over nominaal. Latida weet ik niet, ik vermoed nominaal. Ik zelf heb het altijd over nominaal tenzij expliciet anders vermeld.
Heeft iemand een idee of het bouwen van en het wonen in een ondergrondse bunker in Nederland is toegestaan?
In bovenstaand artikel is een goedkope buis gebruikt, comfortabeler lijkt me voor een ruime betonnen constructie te kiezen, een appartement onder de grond. Ruimte genoeg onder de grond.
Fout, niet alles!
Dan gaan goederen die met geleend geld zijn verworven geheel of gedeeltelijk door het putje.
De schulden blijven bestaan.
Spaargeld en echte eigendommen zijn dan weer leuk!
Voerman wel!!!!!!!!!
Ligt eraan of je rendement maakt he, dat moet je daar bij je inkomen optellen (inkomen uit kapitaal)…
Als het maar je eigen grond is.
Waar, maar de ene Kerst of verjaardag wordt heftiger beleefd dan een andere.
Maar jij hebt ook een heel beperkte horizon.
Dan is het allemaal niet zo spectaculair. Indien in 2025 de huizenprijzen nominaal weer op het niveau van 2008 zijn, dan zegt dat weinig: na 17 jaar ben je nominaal terug bij af. Maar reëel gezien ben je dan nog een heel stuk verwijderd van het prijspeil van 2008; ergens tussen de 25% en 30%.
Kapotjeplov,
Je hebt helemaal gelijk en je brengt een heel belangrijk punt ter sprake. Ik had er niet eens over nagedacht.
Was.
Kuch, die huilebalkt de hele tijd dat er lobbyisten zijn die dat gaan voorkomen, zelfs het lobbyen voor het verhogen van de LTV legt hij/zij al uit als een voldongen feit.
Nou nee.
Is.
Het punt is dat ze linksom of rechtsom de pensioengelden richting hypotheekmarkt dirigeert.
Een niet onaardig gesprek met Arnold Heertje, inmiddels ook al weer 81.
Hij zegt oa. dat consumenten een aversie hebben gekregen tegen het aangaan van schulden.
En heeft het ook over een intellectueel tekort van kantoorbouwers, een gebrek aan overzicht, en een hele erge verloedering van het economie onderwijs, en een gebrek aan goede docenten..
https://www.youtube.com/watch?v=PAnZdcZGn_k
Volgens Heertje:
Niet-geldscheppende financiele instellingen:
Hypotheekbanken, zoals de Westland-Utrecht of het Bouwfonds voor Nederlandse Gemeenten. Deze verstrekken een hypothecaire lening, een hypothecaire lening wordt verstrekt met onroerend goed, zoals grond of een huis, als onderpand. Een hypotheek komt onder meer aan geldmiddelen door pandbrieven uit te geven aan spaarders.
Munt hypotheken dus.
Zonder geldcreatie en dus ook geen implosie gevaar.
De Raad van State geeft het KAbinet advies over de miljoenennota:
“De groei van de afgelopen decennia was deels gebaseerd op onverantwoorde kredietverlening en daarnaast zullen de gevolgen van de vergrijzing zich doen gevoelen. Eveneens is een punt van zorg, dat de werkloosheid weliswaar daalt, maar volgens de MJN 2016 nog steeds te hoog is, in het bijzonder de langdurige werkloosheid.
De MJN 2016 vraagt voorts aandacht voor de schokbestendigheid van de economie: herstel van buffers is zowel bij huishoudens als bij de overheid nodig en dat is een proces van lange adem. Paragraaf 3.2 van de MJN 2016 wijst erop dat het begrotingssaldo weliswaar is verbeterd, maar dat de overheidsschuld nog steeds hoog is, veel hoger dan voor het uitbreken van de crisis eind 2008. De manoeuvreerruimte van de overheid bij een eventuele nieuwe schok is daardoor een stuk kleiner geworden.”
en
“Echter, de onzekerheden en risico’s waarmee deze gunstige vooruitzichten zijn omgeven, zijn aanzienlijk. (zie noot 10) De Afdeling vraagt in het bijzonder aandacht voor het volgende.
Het monetaire beleid van de centrale banken in de VS, Japan, China en Europa is uitzonderlijk van karakter. Dit beleid zal niet eindeloos voortgezet kunnen worden. Maar ook de effecten van terugkeer naar een meer conventioneel monetair beleid kunnen groot zijn, gegeven de ontwenningsverschijnselen waarmee een dergelijke terugkeer gepaard zal gaan.
De MJN 2016 wijst voorts op de lage olieprijs en op het uitzonderlijk lage niveau van de rente. (zie noot 11) Het gevaar is onder meer dat daardoor nieuwe zeepbellen ontstaan. ”
en
“De hierboven kort aangestipte onzekerheden en risico’s zijn vanuit ons land niet of nauwelijks te beïnvloeden; evenmin kunnen wij ons eraan onttrekken. Onze afhankelijkheid van en verwevenheid met wat elders in Europa en de wereld gebeurt, bieden geen andere keus dan daarmee rekening te houden. De manoeuvreerruimte van ons land is daardoor beperkt, terwijl de potentiële effecten van de hierboven aangeduide risico’s groot zijn.”
en
“Voor ons land is de afgelopen jaren de staatsschuld van ruim 42% BBP in 2007 opgelopen naar meer dan 67% in 2015: een stijging van zo’n 25% BBP in acht jaar.”
en
“De Afdeling wijst in haar advies op de afgenomen manoeuvreerruimte van de openbare financiën in vergelijking met de situatie van vóór de financiële crisis van 2008. (zie noot 54) Naast de budgettaire beperkingen is de monetaire gereedschapskist vrijwel leeg. ”
https://www.raadvanstate.nl/adviezen/zoeken-in-adviezen/tekst-advies.html?id=11822
Latida,
En hoe serieus worden deze adviezen van RvS genomen?
Want dat zou de feestbegroting wel eens minder plezierig kunnen maken.
Geen idee, maar we kunnen natuurlijk altijd even kijken wie er zitting in heeft.
“De Raad van State is onafhankelijk adviseur van de regering over wetgeving en bestuur en hoogste algemene bestuursrechter van Nederland. De werkwijze en taken van de Raad van State zijn vastgelegd in de Grondwet en in de Wet op de Raad van State. Koning Willem-Alexander is Voorzitter van de Raad van State. De dagelijkse leiding berust bij de vice-president, momenteel is dat mr. J.P.H. Donner.”
“De regering is volgens de wet verplicht om de Afdeling advisering van de Raad van State om advies te vragen over:
Wetsvoorstellen
Algemene maatregelen van bestuur
Goedkeuringswetten voor internationale verdragen
Toetsingskader bij adviezen
De Afdeling advisering van de Raad van State adviseert op basis van een toetsingskader. Het toetsingskader bestaat uit drie onderdelen:
Kwaliteit van het beleid – daartoe maakt de Raad gebruik van de beleidsanalytische toets
Juridische kwaliteit – hierbij gebruikt de Raad de juridische toets
Wetstechnische kwaliteit – om dat te toetsen, gebruikt de Raad de wetstechnische toets
Afdeling advisering
De Afdeling advisering is verdeeld in vier secties, die ieder de (wets)voorstellen van drie of vier ministeries behandelen en voorbereiden. Elke woensdag komen alle leden van de Afdeling advisering bij elkaar om te vergaderen over de wetgevingsadviezen.”
https://www.raadvanstate.nl/over-de-raad-van-state/de-raad-van-state-in-het-kort.html
Lijkt mij dat de regering toch op zijn minst geneigd zal zijn naar deze adviezen te luisteren..
http://www.refdag.nl/nieuws/politiek/alleenverdiener_betaalt_straks_tot_wel_vijf_keer_meer_belasting_1_939567
Bij deze cijfers is de HRA niet meegenomen lijkt me, waardoor “Opgeteld betaalt een tweeverdienersgezin, waarin beide partners samen 40.000 euro verdienen (2 keer 20.000), volgend jaar slechts 1998 euro aan belasting.” wellicht geen belasting betalen?
Eek-a-mouse,
Kijk en dan hebben gelijk het verschil… er zijn gebieden waar de huizen niet aan te slepen zijn.
Kan zelfs per straat verschillen.
Evenzo gebieden waar de woningen met een zak geld erbij nog niet verkocht worden.
Misschien toch iets te veel Vinex gehalte in de straat, niet iedereen heeft daar iets mee.
Tel daar bij op, dat een hoop (charmante, lees 1800/1900/1930 ) woningen een stuk goedkoper zijn dan 8 jaar geleden.
Meer onderhoud, maar wel het feel good gehalte.
En toch staan veel adviezen haaks op het kabinetsbeleid en v.v. – vandaar mijn scepsis.
OT: nog 2 uur tot het rentebesluit…
Waarom zou het advies heten? Waarom maak je het zo moeilijk voor je zelf, je verzint er dingen bij die er niet zijn.
On topic….
Net op BNR nieuwsradio.
112.000 hypotheekhouders geregistreerd bij BKR wegens betalingsachterstanden op de hypotheek. (Aldus de heer Andre de la Porte van de VEH)
Wetende dat de hypotheek doorgaans het laatste is wat men niet betaalt, riep hij banken en andere geldverstrekkers op tot coulance.
….
En sprak van een reëel probleem
Welnu het topic is banken komen in problemen bij rentestijging
Het lijkt alsof de hypotheekconsument bij de huidige bizar lage rentestand al een probleem heeft.
Een kenmerk van “behoudendheid in financiering” ?
Zoals de makelleugenaars dit zullen betitelen
(Gaat immers om een paar procent van alle hypotheekhouders)
Of toch iets anders
In de tijden
waarin regering en mainstream media
concluderen dat de crisis achter de rug is
Met
Voor diegenen die het inmiddels gewend zijn
En ook nog eens voor wie het maar niet kan wennen
Een linkje naar de bron
https://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2015/618848-geldverstrekkers-weinig-behulpzaam-bij-betalingsproblemen/
Hieruit:
Volgens het Bureau Krediet Registratie in Tiel, hebben zo’n 112.800 huishoudens een betalingsachterstand van vier maanden of langer.
wacht even…
Hier staat niet huishoudens met een hypotheek.
Als ze hier nu ook huurders toe rekenen is het weer een voorbeeld van prachtige verkeerde beeldvorming.
Zijn die 112.800 huishoudens wel allemaal hypotheekachterstaanders dan is er sprake van een probleem.
Uit de BKR-hypotheekbarometer van april 2015 blijkt dat 112.000 Nederlandse huishoudens problemen hebben met het tijdig betalen van de maandelijkse hypotheeklasten.
http://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/nieuws/2015/sep/betalingsachterstand-hypotheekklant
Tijd
Voor
Un
Nieuw
Topic
?
Misschien hierom?
“De Afdeling advisering van de Raad van State adviseert”
Precies!
Ik wil er wel eentje voor je graven, six feet under…
Altijd! Ik wil nog wel even gezegd hebben dat het hier he-le-maal stilviel van de zijde van Laslo en Luis nadat bleek dat de Raad van State in grote lijnen precies dezelfde zorgen bleken te hebben die anderen waaronder ikzelf hierboven aangaven te hebben.
Die zorgen zijn dus blijkbaar niet uit de lucht gegrepen.
Het zou mooi zijn als deze deelnemers aan de discussie hier dat nu ook zouden toegeven in plaats van op schoolpleinniveau alles en iedereen op dit blog af te blijven zeiken.
Het wachten
Na deze troonrede
En de zomergekte op de hoofdstedelijke huizenmarkt
Is op de berichten
Van makelaars en taxateurs, hypotheekadviseurs
Dat ze puilen in het werk
Ook in het najaar.
Faites vos jeux.
Tout va toujours 🙂
Het is gewoon een realitcheck. Ik zie het niet eens als kritiek, eerder kanttekeningen voor mensen die zichzelf wel gewoon gedegen informeren.
OT: Gokje wagen? Ik gok dat ze niet vandaag verhoogd worden maar pas in december.
Gaan ze vandaag wel omhoog dan heeft dat een kettingreactie op allerlei gebied.
Een ander blog dat ik bij deze wil aanraden is overigens:
http://www.nakedcapitalism.com
Als je niet onderdeel bent van de oplossing ben je onderdeel van het probleem.
Het probleem is dat het bijna religieuze geloof in self-fulfilling prophecy op de woningmarkt niet langer werkt in een geinternationaliseerde en op dat niveau geharmoniseerde markt omgeving.
In feite zijn de pensioenfondsen er nu de reden voor dat de prijzen niet verder gedaald zijn. Er is dus ergens op een gegeven moment besloten om in principe op het ‘eigen vermogen’ van pensioenfondsen in te teren om de huizenprijzen te stutten.
Zo ernstig is het al.
Dat is toch gewoon oud nieuws, in oktober komt er en nieuw halfjaarsbericht van het BKR, dat is al jaren zo.
Begin kwartaal 2 en 4 hypotheekbarometer.
Begin kwartaal 1 en 3 kreditbarometer.
Wat kun je toch verwonderd doen over oud nieuws.
http://perskamer.bkr.nl/
Over een maandje komt de NHG weer met zijn kwartaalbericht en BKR dus met zijn hypotheeknieuws.
Gewoon wachten.
László,
Blijkbaar vind jij het totaal niet zorgwekkend dat zelfs bij deze historsich lage rentes 112.000 huishoudens moeite hebben om hun hypotheken te betalen.
Dat is bizar.
Als we er even vanuit zouden gaan dat het gemddeld om 200K per hypotheek gaat, gaat het slechts om 112,000 x 200,000= 22,4 miljard, maar goed waar hebben we het over, toch?
The fucking FED (Yellen) hebben dus geen rate hike gedaan…
Ik wist het!!! (nee hoor, helemaal niet, ik dacht dat er 25 basispunten zou worden verhoogd)
Precies wat ik dacht. Had ik er nou maar wat geld op gezet 😀 Al 9 jaar is er geen renteverhoging geweest. De eerstvolgende mogelijkheid waarop dat normaliter kan gebeuren is nu in december.
Latida,
Het nieuws is dat VEH het probleem nu zo groot vindt
Dat nu een gedragsverandering bij de banken noodzakelijk wordt.
En natuurlijk zijn problemen
Die al bekend zijn
Nooit zorgelijk
Ze zijn immers al bekend
(Logisch, zou Cruijff zeggen)
Maak je nooit zorgen
Om morgen
Laat staan om wat gisteren morgen was 🙂
1 Oktober (voorspelling Martin Armstrong over downturn economie onder andere) ligt voor December: ben benieuwd!
MA dacht overigens dat de rente vandaag zou worden verhoogd…..
Dat wordt nog wat als ze straks verplicht af moeten gaan lossen.
Heertje: ben al over de helft met kijken, en tot mijn verbazing zegt ie hele zinnige dingen! (erg fijn hoe hij tekeer ging over het middenkader in opleidingen, helemaal mee eens!) 🙂
hij leeft in het USA universum, dus vandaag is nog steeds 😉
Theoretisch inderdaad October, maar ik las ergens, weet niet meer waar, dat er dan geen persconferentie of ander soortgelijke gebeurtenis is waar Yellen dan zou spreken.
Ook hier:
http://www.telegraph.co.uk/finance/economics/11867064/Federal-Reserve-meeting-Will-US-interest-rates-rise-and-should-they.html
staat het volgende:
“Just a month ago, the prospect of a US interest rate hike seemed likely this September. The move would mark the Federal Reserve’s first change in rates since the crash.
September – and specifically this coming Thursday – was expected to mark the moment that the Federal Funds Rate yet again showed signs of life.
Nearly seven years on from the depths of the crisis, it has stood stagnant, at 0pc to 0.25pc. But lift-off is expected to arrive soon. Investors believe the central bank will make its move in December.”
maar ook:
“If we do get a rate rise this month, analysts seem certain that we won’t get another until 2016”
Maar dat het op een gegeven moment gaat gebeuren is zeker, en wat de gevolgen daarvan zijn is vooralsnog onbekend, behalve dan dat met name Nederland daar last van gaat ondervinden, in ieder geval volgens het BIC en volgends Raad van State.
die zouden ook hun huur niet kunnen betalen en zouden uit hun woning worden gezet.
tja, de prijs van gratis geld; wat is een huis dan waard?
Je snapt er echt helemaal niks van. Achterstanden onstaan door echtscheiding, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Heeft helemaal niks met de hoogte van de rente te maken.
Ja zorgwekkend, maar is in april ook al langsgekomen. Oud nieuws dus.
Elke keer verbaasd doen over oud nieuws, het staat gewoon dom.
Elke maand bespaar ik me weer veel huur, dus wat denk je?
Wat valt daar nu weer niet aan te begrijpen? Jaloezie misschien? Of gewoon een intelligentie probleem?
Latida,
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/25-04-2015/bijna-113-000-consumenten-in-de-problemen-met-hypotheekbetaling/
Inderdaad, je snapt het niet of je kan niet lezen.
“BIS: Nederlandse banken in gevaar bij snelle rentestijging”
Rente stijging verwarren met snelle rentestijging.
Al meerdere keren heb ik de vraag gesteld aan de glazen bollen kijkers. Wanneer gaat de rente stijgen, hoe hard gaat hij dan stijgen en hoe lang duurt de stijging of hoe hoog wordt die?
Ik wacht nog steeds op antwoord.
László,
Gelukkig snap jij alles, en ben je uit zuiver altruistische motieven hier zeer actief om ons hier te verlichten met jou almachtige wijsheden.
Ik voel me bevoorrecht.
“Achterstanden onstaan door echtscheiding, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Heeft helemaal niks met de hoogte van de rente te maken.”
Behalve dan dat als de rente onhoog gaat, er een gedeelte van de huiseigenaren, namelijk zij met variabele rente gekoppeld aan de Euribor, meer rente gaan moeten betalen, waardoor het aantal van 112,000 hoger wordt, en zij die nu al bij die 112,000, en een variabele rente kennen, nog meer moeite gaan hebben om hun hypotheek te betalen.
Ik meen ergens gelezen te hebben, dat er slechts enkele tienduizenden bankroete hypotheekgevers in Nederland voor nodig zijn om een van de grote banken wederom in diepe problemen te brengen.
Zo alles bij elkaar afgewogen begint het er steeds meer op te lijken dat de negatieve klanken meer en meer komen van dezelfde mensen die met hand en tand op dit forum het kabinetsbeleid pro-actief verdedigen, en er daarbij niet voor schromen ad-hominem mensen proberen af te branden.
Dit is hiervan een mooi voorbeeld daarvan. Over dom overkomen gesproken:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/14-09-2015/bis-nederlandse-banken-in-gevaar-bij-snelle-rentestijging/#comment-362430
Lees ook de NHG kwartaalberichten er nog even op na, die geven aan dat de grote stroom van verliesdeclaraties nog moet komen. In plaats van de RvS te bestuderen zou je eens relevante informatie over de huizenmarkt kunnen lezen.
NHG
https://www.nhg.nl/over-nhg/publicaties/kwartaalberichten.html
BKR
http://perskamer.bkr.nl/
En probeer de NIBUD financieringslast tabellen ook te begrijpen, dan kun je zien dat een stijgende rente minder hard tot dalende prijzen leidt dan je denkt.
http://www.nibud.nl/wp-content/uploads/financieringslastpercentages_2015_niet_AOW.pdf
Je bent irrelevant aan het worden.
Het zou bijzonder fijn zijn als je zelf ook eens iets van informatie toevoegt aan deze discussie, en je meningen tenminste met bronnen onderbouwd.
ALs ik jouw was dan zou ik eens elders rond gaan kijken voor informatie, ik ben je moeder niet.
Zoek het even lekker zelf uit en dan wachten wij hier op jouw wijsheden, goed?
@ Latida: sorry, ik was niet duidelijk misschien: de FED rate hike is inderdaad in december weer mogelijk, de voorspelling van 1 Oktober gaat over iets heel anders. (Zie Martin Armstrong).
Daarnaast heeft MA (los daarvan) geloof ik gezegd dat vandaag er een rate hike zou komen.
Moet ik nu alle kwartaalberichten van het NHG gaan zitten lezen? En alle persberichten van het BKR?
Daar heb ik geen tijd voor hoor.
Hier, 2,5 jaar geleden
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/forse-stijging-van-niet-betaalde-hypotheken
Vraagje: Worden de problemen groter of kleiner?
Het gaat toch zo geweldig goed met de economie?
3,5 jaar geleden: April 2012: 65,000
http://www.bnr.nl/nieuws/730090-1204/steeds-meer-huiseigenaren-met-hypotheekproblemen
Dus:
2012: 65,000 in de problemen
2013: 82,000
September 2015: 113,000
Gaat dus NIET de goede kant op. De problemen worden groter.
Lijkt er sterk op dat de volgende stap in 2016 een verdubbeling van de probleemgevallen is ten opzichte van 2012, binnen een periode van 4 jaar.
Maar dat mag geen nieuws heten toch Laslo?
Wat begrijp je niet in het woord “nieuws”.
Bericht was hier op 24 april al een topic waard, hier is de link http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/25-04-2015/bijna-113-000-consumenten-in-de-problemen-met-hypotheekbetaling/
Oud nieuws dus.
Lees je je eigen wartaal even na?
dat was dus april 2015, volgende maad komt de nieuwe hypotheekbarometer uit. En ja, de ellende zal nog groter zijn. De magische woorden? De stijging neemt af.
Vraagje: als de rente daalt en de problemen worden groter, dan heeft toch niet met de maandlast te maken, want die wordt lager?
Achterstanden onstaan vnl door.
Echtscheiding (aantal daalt in een crisis, aantal stijgt weer)
Werkloosheid (wordt groter bij een crisis)
Arbeidsongeschiktheid (crisis heeft weining tot geen invloed)
“Veel landen en bedrijven van buiten de VS hebben geleend in dollars, omdat de Amerikaanse rente zo laag was. De dollarschuld in opkomende markten is sinds 2009 verdubbeld tot $3000 mrd, zo blijkt uit cijfers van de BIS (de bank der centrale banken). Wanneer de rente wordt verhoogd, wordt het voor deze bedrijven en landen lastiger om aan hun betalingsverplichtingen te voldoen. Daarnaast wordt gevreesd voor een uitverkoop van de obligatiemarkten, zoals in 1994 is gebeurd. Als de obligaties worden gedumpt, stijgen de rentes en die stijgende leenkosten kunnen de economie ondermijnen. Tot slot is er nu veel meer schuld dan negen jaar geleden, waardoor de wereld kwetsbaarder is voor renteschokken.”
http://fd.nl/beurs/1119068/kans-op-renteverhoging-vs-is-klein-maar-gevolgen-zouden-enorm-zijn
Nee, jij leest liever vereenvoudigde versie die de main stream media er van gemaakt heeft.
Achterstanden ontstaan doordat mensen hun rekeningen niet meer kunnen betalen, punt.
Echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of werkeloosheid zijn geen direkte, maar indirekte oorzaken van achterstanden.
Bovendien zijn de reserves van steeds meer huishoudens inmiddels een stuk lager. Het spaargeld is op. De bank leent niet meer uit. Oversluiten gaat niet meer. Men staat al onder water.
Ik lees waarschijnlijk meer dan jij krijg ik het idee. Ook van gevestigde media inderdaad. Maar zeer zeker niet exclusief. Hoe meer bronnen, hoe beter.
Filtering, synthesizing, connecting the dots, and forming my own opinion.
Leuk trouwens dat je daarmee ook dit blog bij de gevestigde media categoriseert.
ff leuk voor tussendoor! 🙂 🙂 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=YUhb0XII93I
“het fondsvermogen naar € 837 miljoen. ”
Er even van uitgaande dat de gemiddelde restschuld zeg 50K is, kunnen daarmee 16740 huishoudens geholpen worden.
Closeread NHG:
“De hoge instroom van garanties in combinatie met een beperkte groei van het aantal verliesdeclaraties, hebben in het tweede
kwartaal van 2015 geleid tot een lichte stijging van het fondsvermogen naar € 837 miljoen.
De resultaten van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) zijn van meerdere, meestal onzekere economische en woningmarktontwikkelingen
afhankelijk. Op basis van de meest recente liquiditeitsprognose en bij stabiel overheidsbeleid verwacht het
WEW dat er in de periode van 2015 tot en met 2020 geen aanspraak wordt gedaan op de achtervangfunctie van de overheid.”
https://www.nhg.nl/fileadmin/user_upload/Documenten/PDF/kwartaalberichten/Kwartaalbericht_2e_kwartaal_2015.pdf
Er zitten in de bovenstaande alinea maar liefst 4 ontsnappinsclausules:
1. “De resultaten van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) zijn van meerdere, meestal onzekere economische en woningmarktontwikkelingen
afhankelijk”
Geen uitleg nodig.
2. “Op basis van de meest recente liquiditeitsprognose”
Die kan in de toekomst dus wijzigen
3. “bij stabiel overheidsbeleid”
Wat dat precies is mag je zelf bedenken. Als het dan later misgaat, kun je ze altijd nog achteraf de schuld geven.
4. “verwacht het WEW dat er in de periode van 2015 tot en met 2020 geen aanspraak wordt gedaan op de achtervangfunctie van de overheid.”
Iets ‘verwachten’ is niet hetzelfde als een garantie afgeven.
lol
Consumenten met een achterstand op een lening
http://presspage-production-content.s3.amazonaws.com/uploads/429/500_bkrkredietbarometerjuli2015.png
Ja, da’s nou precies het probleem met jou. Jouw mening staat vast en je zoekt er van alles bij om te staven. Je knipt van alles uit context en plakt het onder je mening. Normaliter bestudeer je eerst bronnen en baseer je daar een mening op.
Als je het weet, waarom doe je het niet dan?
Grappig ventje ben je. Als ik je wijs op je tekortkomingen in kennis en kunde ben ik een vervelend jong. Reageer ik een keer niet op je gestuntel (en vandaag had ik zo weer 5 keer kunnen reageren, want god o god wat was het weer kolderiek af en toe) is het weeeeeer niet goed. Wat wil je nou?
Trol.
Mooi leeswerk voor onder de kerstboom:
“Het 400 pagina tellende en in december verschijnende non fictie boek zal alle andere boeken over de veelal megalomane stenenschuivers doen verbleken tot doordeweekse stationromannetjes”
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Genadeloos-boek-over-Evert-Kroon-op-komst-163013
Interview met Vastgoedman Evert Kroon
“De hele branch met 10% afwaarderen”
“Dat is nog voorzichtig denk ik”
https://www.youtube.com/watch?v=CO0qP-a_NPU
Verplicht aflossen van nieuwe hypotheek ! is niet voor de bank, maar voor de BELASTINGDIENST ……. Uw HRA vervalt …….. en eigenwoningschuld naar BOX 3 als u ook maar ÉÉN aflossing mist, en die niet inhaalt, of …… De HRA vervalt dan definitief ….
‘Verplicht aflossen voor renteaftrek vanaf 2013’
http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/uw_hypotheek_of_lening/verplicht_aflossen_voor_renteaftrek_vanaf_2013/verplicht_aflossen_voor_renteaftrek_vanaf_2013
Nieuwe hypotheken, vanaf 2013
VERPLICHT AFLOSSEN, anders vervalt de aftrek HRA,
met de groeten van de belastingdienst
Voor ps 🙂 https://cdn.andertoons.com/img/toons/cartoon2110.png
Tja, dat zie je wel vaker als mensen het niet meer bij kunnen benen, dan is de ander een trol.
Je kronkelt lekker.
Die voelde ik al aankomen en daarom deze: Lezen en begrijpen.
En deze
maff,
Post = weg
Beware
Betaalachterstand hypootje ?
Eén maandje niet betaald
en ook niet ingehaald
ben je 30 jaar HRA aftrek kwijt
de schuld verdwijnt dan
naar BOX 3
‘Amsterdam aast op hoogopgeleide vluchtelingen’
Loco burgemeester Kasja Ollongren ziet veel startups
VWO in Oosten van het land zet internationale schakelklas in werking om 300 kinderen klaar te stomen voor wetenschappelijk onderwijs; worden bij de grens al afgevangen om de krimpgebieden te vullen. Bijkomend probleempje: tegenover vwo’ers staan de ongeletterden, ouders en verdere aanhang. Er gaat zich een mooie subsidieindustrie ontwikkelen (waar nico geen brood inziet).
Coulance zal van toepassing zijn?
24/7 online = trol
GDP wereldwijd 0,0 maar wij, iedereen dus, gaan erop vooruit.
ING noemt het ernstige fiscale gevolgen 🙂
‘Dan loopt u het risico dat u voor de gehele looptijd uw hypotheekrente niet meer mag aftrekken.’
Nog maar eens proberen http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/uw_hypotheek_of_lening/verplicht_aflossen_voor_renteaftrek_vanaf_2013/u_hebt_een_betalingsachterstand
Van Tufkaj’s twitter 🙂
http://www.npodoc.nl/documentaires/series/npo-doc-exclusief/2015/boom-bust-boom.html
Terwijl de bevolking zich scheel betaalt aan hun woning krijgen vluchtelingen gratis huisvesting.
In Rusland krijgen vluchtelingen een verblijfsvergunning voor drie maanden en die moet iedere drie maanden verlengd worden. Met die sticker mogen ze in de Russische Federatie verblijven.
Vervoer moeten ze zelf regelen, huisvesting ook. Voor eventuele hulp zijn ze ze aangewezen op familie en vrienden en het particulier initiatief.
Met te veel mensen in een appartement wonen onder verschrikkelijke omstandigheden is in Rusland verboden. Het risico voor vluchtelingen is dus ook nog dat de politie op bezoek komt.
In Nederland gaat het allemaal anders met huisvesting. Als ik vluchteling zou zijn zou ik gaan naar een land waar het leven betaalbaar is en niet naar Stockholm of Parijs, Zwitserland of Nederland.
CALCASA – 1 september 2015
“…Daar stegen de huizenprijzen in Haarlem en omgeving zelfs nog wat meer dan in Amsterdam (+10,5 procent tegen +7,8 procent). Met name appartementen werden duurder, maar liefst 9,1 procent. Eengezinswoningen werden 4 procent duurder…”
Dan valt m’n papieren verlies op zilver van 48% nog wel mee! Ik kan nu 40% meer vangen op mijn huis dan in 2012 (zelf gerestaureerd).
Ze vliegen gewoon van Damascus naar Moskou met een sticker in hun paspoort, kruipen niet onder prikkeldraad door en houden zich zich aan de regels. In Nederland gaat dat allemaal anders.
Kondratieff Winter …..
De warme golfstroom koelt nu ook vreselijk af ……. en dan ook nog een ijstijd in aantocht ?
maff,
‘BRITAIN is facing the most savage winter in more than 50 years with months of heavy snowfall and bitter Arctic winds set to bring the country to a total standstill.’
http://www.express.co.uk/news/nature/604619/Long-range-weather-forecast-Britain-cold-winter-2015-arctic-snow-freeze
maff, 🙂
http://www.joop.nl/fileadmin/pics2012/7jul/Niet-doorschuiven-maar.jpg
Adamus, 🙂
http://media.caglecartoons.com/media/cartoons/76/2012/09/13/118621_600.jpg
Nico de Geit, 🙂
http://www.kyivpost.com/media/images/2013/04/08/p17nkoeq2av6m1qajeeu1c0l1eda4/original_big.jpg
Elke keer als hier mensen een mening zie onderbouwen met cijfers die ze ergens vandaan halen moet ik denken aan
Lies, damned lies, and statistics
Als je erover nadenkt is het raar. Vluchtelingen met spaargeld gaan naar een plek waar het leven betaalbaar is. Op de duurste plaatsen van Europa zie je mensen neerstrijken zonder een rooie cent. En dan ook nog voor 85% jonge mannen. En Nederlanders vinden het heel normaal dat die mensen GRATIS worden gehuisvest terwijl ze zich zelf scheel moeten betalen.
Stel dat je zelf moet vluchten, dan ga je toch niet naar Parijs of Stockholm? Blijkbaar denken veel mensen uit de derde wereld dat er daar een goed betaalde baan voor ze is en dat ze daar kans maken om rijk en gelukkig te worden. Zelfoverschatting en grote ego’s komen veel voor bij jonge mannen.
Hoeveel vluchtelingen zouden er hier komen als ze gewoon moesten betalen, zoals in veel niet-westerse landen gebruikelijk is? En voor de mensen die graag aan liefdadigheid doen, het particulier initiatief geeft alle ruimte om te schenken.
Staat er niet.
Afzender: trol.
Joh. Kom je er nu al achter? Zeepbellers lopen vaak wat achter, maar jij maakt het wel erg bont.
Nou zeg, doe eens lief. Anders ga ik je niet uitleggen wat de rol van de Raad van State is in onze parlementaire democratie. Ik meen te bespeuren in je zoektocht gisteren dat jij dat niet helemaal goed in het snotje hebt.
Nou Nico, niet zo negatief. Het zijn er maar 7000 en dat kunnen we makkelijk hebben. Genoeg beschikbare woonruimte in Nederland.
Wat staat er dan? Heb je doorgeklikt?
Wist jij natuurlijk al lang, maar lekker voor jezelf gehouden.
Nee. Ik hoef niet meer te verifieren dat een ‘vertaling’ van maff niet klopt met wat er werkelijk staat. Dat doet het namelijk nooit (althans, in 99,9% van de gevallen).
Als u in een jaar onvoldoende aflost, moet u het volgende jaar deze achterstand inhalen. Of een aflossingsschema afspreken.
Is wat anders dan:
Nou, ik heb het Juan en Geit een keer of 1000 zien posten, dus het verbaast mij een beetje dat de grote maff het gemist heeft…
@Latida and others,
Vaste arbeidscontracten stellen niks meer voor tegenwoordig, dan is het ook logisch dat er structureel meer vraag is naar huurwoningen, daarnaast is flexibiliteit ook een vereiste op de arbeidsmarkt.
De sterk verhoogde huren leiden tot een hogere huursubsidie maar mensen die werken en goedkoop willen wonen vergelijken de huur (zonder huursubsidie!) met de kosten van een hypotheek bij een gelijkwaardige woning zodat ze de koopmarkt worden opgejaagd door onze minister Blok, die in zijn eentje de hele woningmarkt heeft verziekt.
Mijn kennis is van 2006 tot 2015 naar -31% gegaan met zijn koopwoning, wat er gebeurt bij een hogere hypotheekrente is onduidelijk maar er kan zomaar weer 10% vanaf gaan en dan praten we plotseling over -41%.
Dan hoor ik weleens aflossen, aflossen, aflossen, maar hoe doe je dat als je maar nauwelijks rond kunt komen en alleenstaande bent…?
Huizenprijzen Noord-Holland stijgen 5,4 procent
In het tweede kwartaal werden huizen in Noord-Holland gemiddeld 5,4 procent duurder. Dat is de grootste toename van alle provincies. Dit cijfer werd opgetrokken door de goede gang van zaken in het zuidelijk deel van de provincie. Daar stegen de huizenprijzen in Haarlem en omgeving zelfs nog wat meer dan in Amsterdam (+10,5 procent tegen +7,8 procent). Met name appartementen werden duurder, maar liefst 9,1 procent. Eengezinswoningen werden 4 procent duurder.
LEKKERRRRR!!!! KAN 40% meer vangen voor huis in haarlem tov 2012. Doe ik niet want ik woon megavorstelijk voor relatief bescheiden bedrag. Dag Amsterdam Zuid.
Gefeliciteerd hoor, goed gedaan.
Michel,
Daar kun jij weleens gelijk in hebben.
Als ik mijn huis verkocht krijg ga ik voorlopig weer huren, ook al betaal ik dan teveel huur ik kan dan wel gaan en staan waar ik wil en mocht ik onverhoopt mijn baan verliezen dan ontstaat er niet gelijk een stress situatie…
De buurt vind ik hier niet leuk en het huis is te groot voor mij alleen.
Voor mij persoonlijk valt de financiële schade mee vergeleken met anderen. -40.000 euro met 15.000 euro aan ontvangen HRA aftrek “compensatie” kom ik uit op -25.000 euro. Bij aankoop nieuwe auto waar ik geen waarde aan hecht ben ik dat bedrag ook kwijt…
Eek-a-mouse,
en niet meteen het gevoel tegen een boom te rijden.
Joost Zwagerman heeft goede reclame gemaakt? Goed voorbeeld doet volgen, maar hoe is het in Wognum of Dirkshorn?
Heeft die voorzitter RvState ook een Hypotheekje?
Lekker trollen weer, maand op maand vergelijken. Live vanuit Zweden.
https://twitter.com/huizenprijzen/status/644760863119908864
Die ton belastingvrij geldt ook voor Syriërs. Misschien een schenkoptie vanuit de doopsgezinde kerken? Daar zit nog miljarden aan vermogen 😉
Peter,
Voordeel van zilver is dat het zomaar 100% stijgt; van niets naar iets 😉
En dan volgt: ‘fall in equity and bond prices’
Plezierige oude dag, maar hier geen deltablues op de huizenmarkt -om het plaatje maar eens grijs te draaien.
Je kunt vragen of iemand je een ton wil schenken of je doet mee in de Staatsloterij.
blok liet zich ook weer even zien ,de huichelaar , de afgelopen jaren voor een tekort aan woningen gezorgt, en nu met de vluchtelingen zitten ze dik in de problemen.
Stef Blok, Minister voor Wonen en Rijksdienst. Minister zonder portefeuille dus. Hij voert het kabinetsbeleid uit, niks meer, niks minder. Een vreemde combinatie van VVD en PvdA beleid, dat die man hier zo’n invloed wordt toegekend. Grappig wel weer. En dan vragen jullie je af of ik wel eens lach? Of dat ik boos zou zijn?
Ach.
Boos? Eerder getergd tot op het bot alsof je zelf in het kabinet zit en persoonlijk verantwoordelijk bent gesteld voor iedere zetel verlies .
Volgens mij heeft onze Lazlo een knuffel nodig, de schat.
Heb mededogen mensen, onze Lazlo bedoelt het goed, het komt er alleen niet zo gelukkig uit.
Of 50% zakt… Daar zijn die huizenprijsdalinkjes niets bij.
Ongelooflijk dat de ‘expert’ / halve zool en huizenprijsscepticus in 2011 !!! het volgende adviseerde/voorspelde:
Op verzoek van een lezeres van DeepJournal keek Spits naar haar persoonlijke situatie: een jonge vrouw die met een modale baan op zoek is naar meer rust en zekerheid en graag een huis wil kopen in Amsterdam. Haar vraag aan Spits is of ze er verstandig aan doet nu naar een koophuis te gaan zoeken.
‘De waarde van de huizen zal halveren’
Albert Spits: ‘Wat Charlotte zou moeten doen is proberen een kleine woning te huren in of om Amsterdam. Want als ze nu een huis koopt, zal de waarde alleen maar zakken. De lange rentes lopen nu al op, bovendien, als de waarde ver onder de aankoopprijs is beland, kan de bank vragen om een garantie in de vorm van een extra lening.
De prijs van huizen zal tot circa 2015 blijven dalen en daarna zo’n twintig jaar op hetzelfde niveau blijven. Dat betekent dus dat Charlotte altijd een achterstand heeft met betrekking tot haar hypotheek en huiswaarde.
‘Dek jezelf in met zilver’
Beter is het om bijvoorbeeld in baar zilver te investeren op dit moment, daar de waarde circa tien tot twaalf maal gaat stijgen over de volgende vier á vijf jaar. Daarna heeft ze dan een startkapitaal om het huis te kopen met een depot, waarbij het huis ongeveer de helft van de huidige prijs behelst. Stel dat ze 5000 euro in zilver zet dan is dat over vier á vijf jaar zo’n 50-60.000 euro, wat dan de helft is van de waarde van een gemiddeld huis of appartement in 2015-16.’
Compleet failliet was je gegaan!!!!
Zo zie maar malloten heb je onder de hogehuisprijsminnenden maar ook onder de superieure en “alwetende” sceptici.
Ben benieuwd..
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24510276/__Blok__kantoren_als_woning_voor_vluchtelingen__.html
Go Nigel, go:
http://www.vrijspreker.nl/wp/2015/09/nigel-farage-legt-in-12-minuten-uit-waarom-het-imperium-eu-gevaarlijk-is-ondertiteld/
Misschien kun je even duiden waar het precies in het kabinetsbeleid staat dat de minister internationale investeerders-bijeenkomsten moet aflopen om de sociale huurwoningen voorraad voor 75% van de WOZ waarde te verpatsen?
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/woningmarkt/inhoud/woonakkoord
Dit komt nog het dichtste bij,:
“De randvoorwaarden om corporatiewoningen te verkopen aan onder andere institutionele beleggers, zoals pensioenfondsen, worden versoepeld waardoor het mogelijk is tegen de actuele marktwaarde te verkopen, zonder winstdeling. Dit geldt alleen voor geliberaliseerde of te liberaliseren woningen. – See more at: http://fmconsultants.nl/woonakkoord-2013-alle-afspraken-van-ministerie-van-wonen”
Dan weet je trouwens meteen wat de actuele marktwaarde is, die ligt 25% onder WOZ.
en
“Minister Stef Blok verkwanselt de belangen van de Nederlandse volkshuisvesting, schrijft Leo Onderwater.”
en
“Waar je van Blok zou mogen verwachten dat hij (sociale) huurwoningen veilig stelt voor de kwetsbare doelgroepen met lagere inkomens binnen de Nederlandse samenleving, brengt hij die naar de (buitenlandse) markt voor dumpprijzen (75 procent van de WOZ-waarde)”
en geen kabinetsbeleid maar “het beleid van Blok”
“In dat licht is het beleid van Blok om sociale huurwoningen te verkopen aan buitenlandse beleggers volstrekt onverantwoord. ”
http://www.parool.nl/parool/nl/30700/OPINIE/article/detail/3971797/2015/04/21/Minister-verkoopt-huurwoningen-voor-dumpprijzen.dhtml
“Meermaals toog minister van portiekjes Stef Blok naar de enorme vastgoedbeurs Real Expo München om buitenlandse investeerders geil te maken voor de spotgoedkope sociale huurwoningen in Nederlanders. Hij biedt ze ver onder de WOZ-waarde aan, dus daar is dikke winst op te behalen. En in het beroemde Woonakkoord, destijds gesteund door SGP, CU en D66, staan nergens voorwaarden voor beleggers om te investeren in onderhoud en woningverbetering. ”
http://www.geenstijl.nl/mt/archieven/2015/04/stef_blok_verpatst_sociale_won.html
en
“Duivesteijn liet zich in ferme bewoordingen uit over het akkoord en dan vooral de verhuurdersheffing, die ‘visieloos’ zou zijn.”
en
“Afspraken woonakkoord op een rijtje” (december 2013)
http://www.nu.nl/politiek/3656960/afspraken-woonakkoord-rijtje.html
en
“Dit zijn de belangrijkste punten van het woonakkoord” (februari 2013)
http://www.nrc.nl/nieuws/2013/02/13/dit-zijn-de-belangrijkste-punten-van-het-woonakkoord/
en
“Woonakkoord 2013: alle maatregelen van het Ministerie van Wonen”
http://fmconsultants.nl/woonakkoord-2013-alle-afspraken-van-ministerie-van-wonen/
Op zoek naar een slaapplaats, maar kerken worden niet geaccepteerd.
Laten we er daar nu zoveel van vrij hebben staan.
Al getekend:
http://www.burgercomite-eu.nl/raadgevend-referendum/
Door wie niet? De overheid of de mensen zelf? Hoe zit dat met moskees?
Wordt er betaald door het COA of anderen voor die slaapplekken?
Er zullen vast wel een paar vastgoedjongens zijn die vlug bij willen zijn om nog wat te verdienen aan het leegstaande beton op de balans.
De overheid heeft geen sociale huurwoningen dus die kan ze ook niet verpatsen.
Wat is er met 75% van de WOZ? Het zijn verhuurde woningen. Heb jij wel eens een woning te verkopen waar een huurder in zit?
Zo mag je van de belastingdienst de waarde bepalen: http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/relatie_familie_en_gezondheid/erven/waardebepaling_bij_erven_en_schenken/berekening_van_de_waarde_van_verhuurde_woningen/
Hou eens op met die domme conclusies! Als je niet eens snapt dat de verhuurde woning.
In de volksmond heet het marktwaarde in een taxatierapport heet dat voluit “marktwaarde vrij van huur en gebruik”. Je staat gewoon iets te ver van de huizenmarkt om conclusies te trekken, doe dat gewoon niet.
Voortaan eerst koffie drinken dan mis ik waarschijnlijk minder woorden/zinsdelen. Nu lijkt het net of ik boos ben en over mijn eigen woorden struikel.
Maar dat is niet zo hoor.
Om te lachen is het niet, ik ben wel een beetje teleurgesteld.
Latida,
Dat was nou precies niet de vraag. De vraag is of jet binnen de taakstelling van een minister Blok valt om persoonlijk als een verkoper van sociale woningen te acteren.
Jij zegt dat hij niet meer of minder doet dan kabinetsbeleid uitvoeren.
Dat is niet waar. Hij doet meer.
Hij treedt buiten de landsgrenzen en staat in Londen en Munchen een verkooppraatje te houden voor investeerders.
Ik ben niet de enige die daar vraagtekens bij plaatst.
Het begint op te vallen dat je hier consistent het kabinetsbeleid verdedigd.
Mag best hoor.
Minister zonder portefeuille zei ik al, dus hij zal tijd over hebben.
Hij zal gevraagd zijn door de verkopers, de woco’s dus.
Oh, verdedig ik het? Waar dan? Jij snapt niet wat er gebeurt, dus ik leg het even uit.
Er zijn inderdaad veel meer mensen die het niet snappen.
Je vergeet steeds een belangrijke directe en indirecte reden voor de verkoop van een deel van de woco voorraad te noemen (volgens mij zelfs de belangrijkste). Probeer daar nu eens achter te komen.
Misschien kunnen andere zeepbellers je helpen, maar volgens mij hebben die inmiddels ook geen idee meer wat jij hier om de drie maanden komt doen met een spervuur van domme vragen en rare complottheorieën (sorry voor het pleonasme).
Tot maandag, dan hebben we:
– uitslag van de Griekse verkiezingen
– Prijsindex bestaande koopwoningen (ja CBS is overheid, maar het minst slechte indexcijfer dat we hebben)
– nieuwe weekcijfers HDN (ja over slechts 75% van de totale hypotheekmarkt)
Prettig weekend.
Je zal maar getrouwd zijn met Laszlo, je kan echt helemaal niets goed doen.
En ondertussen kloppen 4 keer zoveel mensen aan bij daklozenopvang..
“Het wordt al een ‘boete op solidariteit’ genoemd: een nieuwe wet die sinds 1 januari ervoor zorgt dat mensen worden gekort op hun uitkering als ze samenwonen. De gedachte achter de kostendelersnorm is dat kosten gedeeld kunnen worden en dus lager zijn. Maar wat logisch lijkt, leidt in de praktijk tot schrijnende situaties. Maatschappelijke organisaties luiden de noodklok. Zij zien een verviervoudiging van het aantal mensen dat aanklopt bij de daklozenopvang.”
http://nos.nl/nieuwsuur/artikel/2058427-mijn-zoon-wordt-financieel-gestraft-terwijl-hij-mij-helpt.html
Wat vreemd, ik heb altijd begrepen dat er bestaat niet zoiets als een domme vraag.
“‘There’s no such thing as a stupid question’ is a popular phrase that has had a long history. It suggests that the quest for knowledge includes failure, and that just because one person may know less than others they should not be afraid to ask rather than pretend they already know. In many cases multiple people may not know but are too afraid to ask the “stupid question”; the one who asks the question may in fact be doing a service to those around them.
Carl Sagan, in his work The Demon-Haunted World: Science as a Candle in the Dark said: “There are naive questions, tedious questions, ill-phrased questions, questions put after inadequate self-criticism. But every question is a cry to understand the world. There is no such thing as a dumb question”.
A woman, recounting a story about an old man who used to answer all her “stupid questions”, explained “Chica, if you ask a question it makes you look stupid for 5 minutes – but if you don’t ask – you stay stupid for fifty years, so always ask questions in your life”
Latida,
Laat je niet opjagen door trollen, ze zijn het niet waard!
Lezen waard:
http://www.parool.nl/parool/nl/30700/OPINIE/article/detail/4145814/2015/09/19/Eenzijdige-woningvoorraad-belemmert-de-Amsterdamse-economie.dhtml
Ik woon al bijna drie jaar anti-kraak, omdat ik géén huurtoeslag krijg en géén huis wil kopen.
Dat is bijna drie jaar ongeveer 160 euro per maand.
HEERLIJK!
Uit de miljoenennota 2016, pag. 40:
“Het zal echter nog een tijd duren voordat de Nederlandse woningmarkt de flexibiliteit heeft die de 21e eeuw vraagt. Het duurt namelijk een lange tijd voordat de genomen maatregelen hun volledige effect hebben.”
Ik sta er misschien wel ver vanaf, maar dat wil niet zeggen dat ik niet dingen uit kan zoeken, om al dan niet te bepalen of ze wel of niet waar zijn. Ook kan ergens dichtbij staan een zekere “beroepsblindheid” veroorzaken, juist doordat men ergens te dicht op zit.
Wat Laslo hierboven beweert, klopt namelijk op zich wel, maar het blijkt lang niet het hele verhaal te zijn. Het blijkt namelijk dat de waardebepaling bij de verkoop van woningcomplexen toch heel anders, en bovendien veel complexer in elkaar steekt dan Laslo wil doen blijken.
Want hoe bepalen de meeste woningcorporaties de waarde van een vastgoedcomplex? Zie hiervoor hoofdstuk 7.4, pagina 177, Verdeel en beheers – Grondslagen voor een allocatiemodel ten behoeve van woningcorporaties, Doctoraalscriptie, Peter van Os, 2014
en wat lezen we daar oa.?
“7.4 Waarden
7.4.1 Waarderingsgrondslagen
De waarde van een goed is afhankelijk van de behoefte van degene die dat goed op waarde schat. De waarde van het goed hangt bovendien af van de schaarste van het goed. Een goed
dat niet schaars is, een vrij goed, heeft waarde voor wie behoefte heeft aan dat goed, maar geen waarde in het economisch verkeer; er is geen markt voor”
“De beleidswaarde van een vastgoedcomplex kan als volgt gedefinieerd worden: de netto contante waarde van alle toekomstige kasstromen in de vooraf gekozen zichtperiode van het beleid die een gevolg zijn van het voorgenomen beleid ten aanzien van het vastgoedcomplex met daarbij opgeteld de restwaarde van het complex aan het eind van de zichtperiode” – Bron pag. 183
en
” Het is de woningcorporatie toegestaan om individuele complexen uit te ponden of als geheel te verkopen. Voor deze complexen kan de beleidswaarde gelijk zijn aan de (bruto open) marktwaarde.
Als één van de in de allocatie betrokken beleidsscenario’s ook verkoop van huurwoningen
omvat, is de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik één van de variabelen in
de berekening van de beleidswaarde van dat beleidsscenario. Als deze verkoopwaarde als
gevolg van uitvoering van het beleidsscenario toeneemt, neemt ook de beleidswaarde van
dat scenario toe. ”
en
“De bedrijfswaarde is vrij van investerings-en desinvesteringsbeleid en ook van beoogd nieuw exploitatiebeleid (met betrekking tot bijvoorbeeld onderhoud en huurprijzen). ”
Pag. 185
en
“Marktwaarde in verhuurde staat = Een te taxeren en in onderhandeling te brengen waarde
op basis van de NCW-methode, waarbij uitgegaan wordt van marktconforme kasstromen van een 15-
jaars exploitatieperiode met een resterende marktwaarde van het vastgoed.” – Pag. 185
en
“De investering die gepaard gaat met woningverbeteringen of energiebesparende maatregelen komt lang niet altijd volledig in de waardestijging tot uitdrukking, met andere woorden de waardestijging
is meestal lager dan de investering” – Pag. 295
en
“Veel toegepast wordt de zogenoemde methode van de wensportefeuille (zie paragraaf 9.2). Modellering
van de regionale of lokale woningmarkt geeft bij deze methode inzicht in de toekomstige,
kwantitatieve omvang van vraagdruk en vraaguitval met betrekking tot de te onderscheiden
aanbodsegmenten gegeven de verwachte vraagontwikkeling en bij handhaving van het huidige aanbod. Het ontbreekt in deze methode echter aan inzicht in de (maatschappelijke)
waardering van vraaguitval of -overschotten. Inzicht in de waardering van
prijsveranderingen en kwaliteitsaanpassingen ontbreekt bij deze methode eveneens.” pag 347 – 348
http://www.rigo.nl/Portals/0/verdeel%20en%20beheers%20definitief.pdf
En ineens blijkt er ruimte genoeg voor 13,000 vluchtelingen.
http://www.npo.nl/creatieve-huisvesting-vluchtelingen-in-lent/19-09-2015/WO_NOS_2037310
Dankjewel Maria, het is ze misschien niet 100% aan te rekenen als belanghebbenden, maar tegelijkertijd bewijst het fanatieke tegengas maar weer eens de voortdurende relevantie en noodzaak van dit blog!
Opeens blijken jarenlange wachtlijsten opeens geen probleem te hoeven zijn, zolang men maar in de handen spuugt. Ook is het plotsklaps ineens nu wel mogelijk om woningen in leegstaande kantoren te realiseren. Dat zou goed nieuws moeten zijn voor jongeren!
Waarom heeft men dat eigenlijk niet eerder gedaan?
http://nos.nl/artikel/2058383-vluchtelingen-in-lege-kantoren.html
Latida,
Tja niet te geloven hè? Zit al een dak op en ruimte zat: parkeergelegenheid, enorme gemeenschappelijke ruimtes en overal gas licht en water. Maar ze deden het niet al lang omdat dan de huren zakken. (Kan ook niets anders bedenken)
Voor Juan 🙂
#behoudendgefinancierd
‘ Een record aantal van meer dan 100.000 huiseigenaren kampt met langdurige betalingsproblemen van hun hypotheek ‘
Lang niet iedereen voelt herstel ……
https://www.eigenhuis.nl/actueel/pers/2015/618510-lang-niet-iedereen-voelt-herstel-woningmarkt/
LOL ….. ‘het nieuwe verdienmodel van de huizenzeepbel’ ……
subsidie van het ministerie van Sociale Zaken, voor onderzoek naar de verstoorde contactopname bij debiteuren …….. omdat de schuldenproblematiek een landelijke kwestie is ……
Voor ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/animals-mortgage-banking-money-estate_agents-mortgage_broker-bgrn1499_low.jpg
Oeps, en het linkje http://www.managersonline.nl/nieuws/16470/wat-belemmert-de-schuldhulpvraag.html
Wat belemmert de schuldhulpvraag …….
Toegepaste psychologie voor mensen met een blokkade in de contactopname ( proest, hoe verzinnen ze het )
https://myspecificcarbohydratediet.files.wordpress.com/2014/02/zebra-stress.jpg
M.
Aangaande verliesaversie en contactverlies
U lijdt mogelijk aan verliesaversie aangaande de waardedaling van uw woning en daarmee heeft U kans op een ‘verhoogde’ kans op blokkade in de contactopname ……
Door deze dreiging van het contactverlies …… zijn wij helaas genoodzaakt de achterstand in de betaling van uw hypotheek door te schuiven naar een incassobureau
mvrgr uw bank
http://www.institutionalinvestor.com/Images/1062/85203/Cartoon4_23%20large.jpg
Al deze discussie ten spijt over of de prijzen gaan stijgen en dalen. Om het probleem echt te duiden moet je als een vogel op 200 meter boven het probleem gaan hangen.
Dan zie je dat de economie nog steeds aan de beademingsmachine van het gratis geld hangt (rente FED 0% – 0,25%). In dat oogpunt zijn alle positieve signalen van een herstellende economie en huizenprijzen een beetje zielig.
Deflatie in aantocht ?
Dochterlieff moest samen met een collega trainingen geven in IERLAND, weet je wat ze zei ….
‘hier is alles zo mega goedkoop, gewoon eng! …….
‘ Indien de achterstand niet binnen een voorgeschreven termijn is ingehaald, gaat de schuld (definitief) over naar box 3 ‘
Verzachten sanctie bij aflossingsachterstand eigenwoningschuld ( bij foutje berekenen )
http://taxlive.nl/-/verzachten-sanctie-bij-aflossingsachterstand-eigenwoningschuld
Eigenwoningschuld berekenen http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/eigen_woning/u_verkoopt_een_woning/bijleenregeling/eigenwoningschuld/eigenwoningschuld
‘onbedoelde fout in de berekening , en je zit zomaar pardoes in BOX 3
Mensen weten dit niet ! …….
DE oplossing voor het huisvestingsprobleem van de grote stroom vluchtelingen in Nederland: de huren met 10% per jaar verhogen en de HRA in ALLE sectoren versneld afbouwen (10 jaar), het geld wat de WOCO’s en overheid hier aan overhouden stoppen in de bouw van nieuwe huurwoningen en de ombouw van leegstaande panden naar zelfstandige woonunits…..iemand…?
Ik zie er toch meer in dat er in het midden oosten orde op zaken wordt gesteld. Immers als het daar veilig is kunnen de mensen weer terug. De tweede wereldoorlog duurde 5 jaar, en daarna was het weer rustig. Als je er genoeg middelen tegenaan gooit, moet het in 2 jaar mogelijk zijn. De Asielzoekers moet je niet het idee geven dat ze hier langere tijd kunnen blijven, anders hebben ze geen enkele reden om terug te gaan. Tijdelijke NOOD-opvang dus. Als ik het moet geloven, dan zijn alle asielzoekers goed opgeleide mensen. Die hebben ze straks hard nodig daar.
Container woningen, units, kantoren e.d.
Ja dat kan ook. Lekker diskwalificeren, dan hoeft er niet op inhoud te worden gereageerd.
Eek-a-mouse,
Voel jij je wel helemaal lekker?
maff, 🙂
“Don’t worry dear, he only bites untrustworthy mortgage brokers!”
Honden kom je overal tegen in de samenleving: laat je niet op het verkeerde been zetten!
https://www.youtube.com/watch?v=SXn2QVipK2o
Hebben hogere middeninkomens soms genoeg tijd om in de file te staan? En waarom heeft welzijn Mokum geen last van crisis? Gaat er soms veel gratis geld (=schuld) om in de stad?
Perceptie; keiharde cijfers wijzen anders uit 😉 whoopie
Latida,
Kijk net effe naar 1 tegen 100:
De helft van de deelnemers wist niet dat tegenover een bullmarket een bearmarket staat. Vind ik echt schokkend raar.
Was niet aan Latida overigens. Ik tikte gewoon ergens op reply om beneden aan de chat te komen. 🙂
(Maar vergeten weg te halen)
Einde contant geld op komst?
http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/comment/11602399/Ban-cash-end-boom-and-bust.html
Interessante brief van de minster van Financien aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal betreffende Aanbeveling Financieel Stabiliteitscomité over de LTV-limiet, waarin oa. te lezen staat dat het volgende kabinet hierover moet gaan beslissen.
Ook staat hierin “zo stelt het FSC, er is nog steeds een fiscale prikkel tot schuldfinanciering van de eigen woning, en een lagere LTV-limiet beperkt de risico’s die hiermee samenhangen.”
https://twitter.com/ThomasvanBelzen/status/645297052172333056
Fiscale prikkels moeten dus blijkbaar worden afgebouwd totdat de Nederlandse markt op een lijn komt met andere EU landen.
Dit is werkelijkwaar met stip het meest debiele idee wat ik ooit heb gehoord.
“Een Noorse acedemicus” Meteen zijn diploma’s afpakken en kielhalen die man.
Gelooft ie nou werkelijk dat er ook maar IEMAND is die zo STOM is om dat te geloven??
Zelfs als het louter is bedoeld als smoes voor de cashless society dan is het het grootse broddelwerk wat ik ooit heb gezien.
Steven,
Kijk op zo’ n 2/5 van de tijd… 3 keuzes en bijna de helft heeft het fout. Geen wonder dat men mij vaak een rare snuiter vindt.. 🙂
http://www.npo.nl/een-tegen-100/20-09-2015/KN_1672664
Je mmoet ook gewoon even doorlezen.
Zeggen je psychologen daar ook wat over?
Latida,
Maria,
Fijn zo’n schouderklopje, maar inhoudelijk zijn we nog geen stap verder.
Waarom worden die woningen nu eigenlijk verkocht?
En tot welk percentage kom je dan? Is 75% nu te hoog of te laag?
Dat maakt het mogelijk dat er negatieve rente op spaarrekeningen ‘gegeven’ kan worden. Héél erg eng dus. Verder zitten er ook wel wat voordelen aan, maar die vallen in het niet bij negatieve spaarrente.
László,
Als consument van woongenot moet de prijs zo laag mogelijk. En het staat historisch nog te hoog. Zo moeilijk is het allemaal niet.
Steven,
Je bedoelt het moet van mij , want een lage prijs dat komt me goed uit. Lijkt me niet een steekhoudend argument. Historisch te hoog? Zeg dat tegen de verkopende partij als argument om wat van de prijs af te halen: of men rolt op de grond van het lachen of men denkt die gozer is rijp voor een opname. Met alle respect hoor, maar heel veel meet haal
Ik niet uit je voorgaande post.
dr.t,
Je bent vast een aardige kerel; Maar grafieken lezen kan je dan weer net niet blijkbaar. 🙂
Nee de prijzen zijn historisch te laag, want de verkopers zullen elk willekeurig argument gebruiken om iets boven op de prijs te doen.
Gewoon 1 van de vele voorbeeldgrafieken:
http://blog.bcaresearch.com/dutch-assets-priced-for-perfection
Het ging hier om de prijs die de woco’s kregen voor hun verkochte voorraad.
Joh, en hij loopt maar tot 2012 en hij begint toevallig in 1996.
László,
Die hik-up na 2013 mag je er zelf bijtekenen en die stijging voor 1996 ook.
László,
Vandaag lekte mijn scooter steeds benzine. Ik checkte de benzine tank en kabels..: die waren ok. Ik keek met een zaklantaarn waar ie dan wel lekte en dat was rechtstreeks uit de carburateur. Toen dacht ik…: de vlotter zal wel blijven hangen en ben wat over hobbelweggetjes gaan rijden zodat ie weer los kwam. : probleem opgelost.
De huizenprijzen zijn veel te hoog en verziekt het systeem. Effe heen en weer schudden die boel en straks zijn de prijzen weer normaal. (En ik hoop laag uiteraard)
100% eens. Het argument is verbazingwekkend. De crisis verbinden met een ‘cashless society’, wat als een buzzword geldt voor clickbait.
O zoals wat dan?
Goede vraag.
Ik kwam uit op 15 jaar huur + restwaarde. Je hebt er te vlug overheen gelezen of wist je dat ook al?
““Marktwaarde in verhuurde staat = Een te taxeren en in onderhandeling te brengen waarde
op basis van de NCW-methode, waarbij uitgegaan wordt van marktconforme kasstromen van een 15-
jaars exploitatieperiode met een resterende marktwaarde van het vastgoed.” – Pag. 185”
Welke voordelen bedoel je dan?
En waarom kan dat nu niet? Waarom zou cash geld daarvoor moeten verdwijnen?
Dat bedoel ik, waarom mag je niet pleiten voor voldiende getaabare woonruimte?
Er is geen enkele reden waarom het schaars zou moeten zijn en duur als er rationeel voor gepland zou worden.
Iedereen die moet wonen zou in principe de keuze moeten hebben om in welke stad of dorp dan ook voor 500 tot 700 euro iets kleins te huren, ook al is het maar tijdelijk.
Dat komt de arbeidsmobiliteit zeer ten goede en heeft als belangrijk bijkomend voordeel dat er minder kilometers met de auto gereden hoeven te worden.
De strenge selectie criteria waaronder betaalbare huurwoningen enkel worden ‘gegund’ via lange wachtlijsten is bespottelijk te noemen.
Er is geen enkele vrjie huurmarkt behalve vanaf 1000 euro en dat is voor de meeste huishoudens gewoon te duur op de vrije markt.
Nu begrijp ik ook waarom de huren zijn verhoogd en de verhuurdersheffing aan de woningcorporaties wordt opgelegd.
De huursector is waar de vraag is, en het is de vrije huursector waar de grootste winsten kunnen worden gemaakt.
Overigens, denk ik, maar misschien heb ik het mis, tegen de zin in van gemeentes en woningstichtingen die met gronden zitten en willen bouwen nieuw voor de koop.
Barneveld is daarentegen een mooi voorbeeld van gemengd bouwen voor verschillende doelgroepen, eerlijk is eerlijk
http://barneveldvandaag.nl/nieuws/woningmarkt-barneveld-blijft-groeien-1.5240823
Zeg dat een huurhuis in een woningcomplex voor 90,000 euro zou wordt verkocht.
Zeg dat je deze voor 600 euro in de maand verhuurt.
In 15 jaar is dat dan 600 x 12 = 7200 euro per jaar x 15 = 108,000 euro en dan zou de rest waarde 0 zijn.
Nou ja, beetje korting omdat er een heel complex wordt gekocht, beheerskosten, beetje opknaappen, verfbeurtjes etc.
JA klopt wel ongeveer dan die 90,000 euro eigenlijk.
Maar wat kost 1 appartement op de open markt dan nu ongeveer als men nu huurt? En hoeveel huur betaalt men nu voor zo’n pandje dan?
AL dat soort details daar heb ik in ieder geval geen zicht op, net als leefomgeving, afstand tot services, staat van onderhoud, postcodegebied, etc etc.
Wel jammer dat de grafiek pas begint in 1996.
Te hoog? Kunnen ze dan niet meer stijgen?
Je praat namens je portemonnee.
De prijzen zijn gewoon hoog.
Huursubsidie drijft de huurprijzen op. Immers als de huursubsidie wegvalt zullen velen niet meer in staat zijn de hoge huur op te hoesten, en moet de huurprijs omlaag, als de verhuurder wil verhuren. Of de lonen moeten omhoog schieten natuurlijk.
Oh, je bent aan het pleiten.
Rationeel plannen. Met behulp van een glazen bol? Het zou waarschijnlijk beter kunnen maar fout zit je altijd, huizen zullen van de verkeerde prijsklasse zijn en op de verkeerde plaats staan.
Klinkt als een recht. Gewoon SP blijven stemmen dan komt het vanzelf goed.
Oh, er moet zelfs overcapaciteit zijn, maar dat mag niet in de prijs verrekend worden.
Denk zelf maar verder.
In Barneveld zijn de prijzen nauwelijks gedaald en nemen de kopers een flinke zak geld mee. Twee/drie jaar geleden een reportage gezien van een stel dat hun eerste huis kochten en 90k ingebrachten, is daar niet ongebruikelijk. Even verder ligt Ede, daar zijn de prijzen rond de 30% gedaald.
Financieringskosten, OZB, onderhoud, beheerkosten (wanbetalers, etc)
Belastingontduiking wordt moeilijker.
De hele onderwereld draait op contant geld, die zullen wat anders verzinnen maar witwassen wordt moeilijk.
Geen messen meer op de keel van kassameisjes, vrij traumatisch, heb ik van dichtbij vernomen.
Een ander nadeel (naast de negatieve spaarrente) is overigens dat mensen die niet goed met geld om kunnen gaan er baat bij hebben om met cash weekgeld te werken.
Dan haal je toch gewoon je geld van de bank.
Nu ja, als de restwaarde niet nul is, is dat winst. De kosten trek je dus van de virtuele winst af van de ficiteve restwaarde van de economische waarde van de voorraad. Plus dat je diezelfde woning ook voor 20, 25, of 40 jaar kan verhuren als je mazzel heb.
Dan begint de winst pas echt op te lopen.
De woonstichtingen zijn niet voor niets zo gevuld.
Wat dacht je, met die paar miljard huursubsidie ieder jaar?
László,
Ok. de prijzen zijn te hoog. 🙂
(Jij je zin) 🙂
Oh sorry: hoog. Maar niet te hoog volgens
László,
Als de prijzen nu nog steeds hoog staan.. En de kentering in 2008 zich gelukkig had ingezet. Dan is een beetje up in 2014 en 2015 slechts een bull-trap. (Zoek het maar op).
László,
Wel dapper dat je juist op deze site komt.
Dat grafieken gedoe is leuk achteraf, het levert je geen glazen bol op. In 2000 werd ook gezegd dat de prijzen te hoog waren, ze bleven gewoon doorstijgen.
Of de prijzen over 5 jaar hoger of lager zijn dan nu? Ik heb geen glazen bol. Voor mij zou het gunstig zijn als ze zijn gezakt, maar meer dan een krat bier durf ik er niet om te verwedden.
Nog sterker: aantallen weer +30% jaaropjaar.
In augustus 2015 registreerde het Kadaster 15.863 verkochte woningen. Dit is een stijging van 28,7% ten opzichte van augustus 2014 (12.328)
http://www.kadaster.nl/web/Over-het-Kadaster-1/Persberichten/Kadaster-registreert-in-augustus-2015-meer-verkochte-woningen-1.htm
Tijd
Voor een
Nieuw topic
László,
Er is ook zoiets als onbetaalbaar. De rente staat zo wat op nul en toch kan men het niet betalen. Waar zagen we dat eerder?. OH JA Japan! (gwoon effe 80 procent vanaf de top er af)
Klopt. Al eind jaren ’90 vond ik de huizen te duur en vond ik dat ze gek waren geworden. Ik verwachtte ieder moment een correctie. Maar die kwam pas in 2008, veeeeeel later dan ik dacht. Maar nu is het dus ook heel erg mis.
Dapper?
Dat lijkt maar zo omdat het hier wemelt van de anonieme angsthazen. Ze denken dat ze groeien als de prijzen dalen, ik denk dat ze gewoon nog kleiner worden.
Omdat er NIBUD normen zijn?
Flauwekul, kijk nog even naar tufkaj’s verkoopgrafiek op basis van Funda.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Daar heb je vast een mooie grafiek van, wijs daar even de opleving in aan van inmiddels al weer 2 jaar die we hier hebben.
Grafieken en glazen bollen, het een leidt niet tot de ander. Leuk om achteraf situaties mee te vergelijken, meer niet.
Zo dacht ik over de HRA, vandaar dat ik me in de schulden gestoken heb op basis van de bruto lasten ipv de netto lasten. Daardoor woon ik nu ‘klein’ voor mijn inkomen, maar inmiddels wel met een LTV van minder dan 30%.
En veeeeel minder erg.
Oh ja, omdat je je niet voor kan stellen dat jij mis zit?
Je zat er al twee keer naast.
László,
Dat zou ik prima vinden: Ik weeg 100 kilo. En “the trend is your friend” is natuurlijk gewoon naar beneden. De bouwkosten van een huis staan in geen verhouding tot de verkoopprijs door idiote grondprijzen en zo. Dat het eventjes up gaat past prima in de grote downtrend. Beetje slap betoog… ik ben ook off.
Niet erg als je langer dan 2 meter bent, BMI onder de 25.
Vrienden maken door de periode van het voortschreidend gemiddelde aan te passen, dat geeft een goed gevoel, maar het brengt je niks.
Auw!
László,
Leuke is dat de toekomst het gaat voorspellen. (Die zin klopt niet; ik weet het) 🙂
The University of Michigan professor says “you’ve got to remove the central bank garanty of the value of cash.” In other words the central bank just won’t be willing to accept cash at face value anymore so we won’t trust our cash anymore therefore we’ll spend it and we won’t try to hoard it no matter what interests are so the government can push interest rates down vastly below zero. We are going to see that. We are going to see that be tried in the next year or two because the alternative is a deflationary depression of the 1930s style/variety. And that can’t be accepted by a sitting politician. You can’t get re-elected if you are in a depression. So they’ll try whatever else is available and this is all that is available.
Vorige week 6% minder aanvragen voor hypothecaire leningen!
http://www.hdn.nl
Adamus,
Maak je borst maar nat: deflatie en je geld niks meer waard. Reset van hypotheekschulden.
De toekomst laat zich niet voorspellen (Taleb?)
Naar het schijnt is Stef Blok zelf bootvluchtelingen aan het oppikken, want die lui zijn goed voor de huizenmarkt.
Volgens Krugman zijn de jappen mietjes op het gebied van moneyprinting: hadden veel ruiger tekeer moeten gaan -iedereen een digitale yenkruiwagen.
Dan zouden de scheefhuurders worden bevoordeeld en dat wil ‘nivelleren is een feestje’ niet.
Debt to GDP 2014
http://1.bp.blogspot.com/-1beOyMy2khc/VNnC-2w7ELI/AAAAAAAAcZI/YNCEPEkC5hU/s1600/mk5.png
Voor de liefhebbers 🙂
Roads to recovery ( huizenmarkt ) http://www.cpb.nl/sites/default/files/CPB-Book-roads-to-recovery-chapter3.pdf
Voor ps 🙂
The elephant in the room ? http://www.toonpool.com/user/249/files/road_to_recovery_1835355.jpg
Het nieuwe wonen …..
Wonen in een hypotheek
Home sweet mortgage, be ever so homely http://lowres.jantoo.com/real-estate-home-house-house_prices-mortgages-home_sweet_home-16514997_low.jpg
Gek eigenlijk dat er mensen bestaan die ‘bang’ zijn voor lage huizenprijzen 🙂
Ik had niet bij de kudde willen horen die nu dik onder water staat. Ik denk dat de grootste klappen nog moeten komen.
Als Donald Trump president wordt..dan is dat denk ik de kers op de Fiat-dollar taart. Erger kan denk ik niet.
Overigens snap ik zijn motto wel: geen gezeik: wordt rijk!
Probleem bij Trump was dat ie vaak (bijna) failliet ging. En een failliet Amerika is toch jammer maar helaas.
?
http://www.tomcartoon.be/wp-content/uploads/catablog/originals/tomcartoon_crisis-straatloper.jpg
Voor de trollen.
Er is inderdaad niets mis met hoge huizenprijzen. De markt doet zijn werk en dat levert al geruime tijd hoge huizenprijzen op vergeleken met historisch gemiddelde.
De vraag is: Wie profiteert van hoge huizenprijzen?
1) Banken(hypotheekrente), makelaars en notarissen (provisie)
2) Overheid (belastingen voor onroerend goed)
3) Uitstappers woningmarkt (emigranten)
De rest heeft gewoon minder te besteden door hogere woonlasten.
Dus als je geen problemen hebt met hoge huizenprijzen behoor je tot één van de bovengenoemde groepen of ben je gewoon ontzettend dom.
Nou trollen, kom nu eens met de billen bloot. Tot welke groep behoren jullie?
In you’re dreams fat boy. Jij zit er tot over je nek in.
maff, 🙂
“The Elephant in the room” in NL?
Zandzakken voor de deur!
http://www.timandmeg.net/wp-content/uploads/2009/04/5.jpg
http://mijnoverstromingsrisico.hkv.nl/images/frontplaatje_overstroomik.jpg
ps,
Maff, spam-a-lot-alert 😉
Inspector Clouseau and “The Mystery Of The “Missing Inflation” Solved, And Why The US Housing Crisis Is About To Get Much Worse:
http://www.zerohedge.com/news/2015-09-21/mystery-missing-inflation-solved-and-why-us-housing-crisis-about-get-much-worse
Je vergeet een groep!
Namelijk degenen die volledig afgelost hebben of nagenoeg afgelost.
Zij profiteren van de hoge prijzen omdat daardoor de huren ook opgejaagd worden (omgekeerd is ook het geval.
Zij wonen goedkoop en bij de alweer stijgende prijzen hebben zij bovendien een mooi vooruitzicht bij evt uittreden.
Normaal ben je wel bedreven met Google.
http://www.pararius.nl/huurwoningen/nederland/0-800
Op dit moment staan er bijna 3500 woningen te huur met huur tot 800/mnd (let op, dat is exclusief de vele duizenden sociale huurwoningen die via het toewijzingssysteem elke maand worden verdeeld).
Het issue is dan ook niet dat er geen woonruimte is, maar de gewenste (luxe, grootte, locatie, locatie, locatie, laagste prijs, laagste prijs, laagste prijs).
In Rotterdam centrum heb je een langere inschrijfduur (is overigens ook wat anders dan echt wachten op een woning) nodig dan in de randen van Rotterdam. Die huurwoningen zijn overigens ook duurder dan in de randen. Mensen willen liever in het centrum wonen dan in de randen. En gaan dus klagen als hun inschrijfduur niet lang genoeg is.
Vertekend de discussie.
Lullig leven heb je als je enige lolletje is hopen dat andere diep in de shit zitten. Jij lacht zeker vaak om eek-a-mouse?
Voerman,
Raar.. Het maakt je toch geen bal uit of je huis 3 euro of 300.000 euro waard is? Of ben je een ouwe gnieperd die er van geniet dat anderen zich scheel betalen aan huur?
Wat is de definitie van een trol? Iemand die niet gelooft in het sprookje van een verdere daling van minimaal 25% van het huidige prijspeil?
Correctie: er is MINDER mis met een relatief stabiele prijsontwikkeling (dus geen abrupte sterke dalingen of stijgingen) op de huidige zeer betaalbare prijsniveau DAN nog een felle snelle daling van 25%.
Eenvoudiger is het niet. Er hebben meer mensen baat bij een verder kalme markt op het huidige niveau dan mensen die baat hebben bij -25% in een paar jaar tijd.
Eigen keuze, eigen keuze. Iedereen bepaalt voor zichzelf hoeveel die uitgeeft aan wonen en hoeveel aan andere zaken. Simpel gezegd: ik kan best mijn woonquote terugbrengen naar een norm die hier als wenselijk wordt bestempeld (hoeveel is dat eigenlijk??) door minder luxe te gaan wonen. Maar wat doe ik dan met het geld dat ik overhou? Ik ga niet meer eten, niet meer porno kijken online, niet vaker naar de hoeren, niet meer zuipen etc. Minder luxe wonen heeft vanuit financieel oogpunt geen zin.
Overigens: de afgelopen daling heeft volgens oa de notarissen, kadaster, dnb, NVM en vast nog wat andere woningmarkexperts NIET toegeleid dat mensen minder uitgeven aan een woning, maar simpelweg meer woning zijn gaan kopen (de starters die de kleine starterswoningen overslaan en direct een eengezinswoning kopen) etc. Oftewel: niet hetzelfde huis kopen voor minder geld, maar een groter huis voor hetzelfde geld als wat ze al van plan waren uit te geven. Die onderzoeken zijn ook uitgebreid besproken op deze site.
Zo zo, staat de spamfilter weer extra streng voor trollen?
Maakt het ook geen bal uit of je 3 euro of 300.000 euro voor een huis moet betalen?
Voerman geniet er niet van dat anderen hoge woonlasten hebben.
Voerman geniet er wel van, dat hijzelf lage woonlasten heeft.
Op sommige momenten geniet Voerman er ook van, dat mensen zoals jij dat niet snappen.
Ken je de term “poor whore in a big house”?
Komt er op neer dat je een kast van huis hebt, maar de hoer moet spelen om er te kunnen blijven wonen.
De babyboomers gaan het anders meemaken, een kast van een huis (al dan niet afgelost), een pensioen dat niks meer waard blijkt te zijn, en niemand die hun huis kan betalen. Gevangen in een droom, die een nachtmerrie blijkt te zijn.
Voerman,
Ik snap jou wel hoor Voerman.
Maar je zou ook wat socialer kunnen zijn en hopen op wat goedkopere woonruimte voor bijvoorbeeld je kleinkinderen. (Of zie je die ook graag met tonnen schuld?
Op dit moment worden grote groepen mensen lage woonlasten gewoon ontzegd, omdat ze de boot hebben gemist in 1990 of toen nog niet geboren waren.
Dezelfde groepen mensen worden echter wel geacht hoge woonlasten op te hoesten om allerlei rechtse hobbies te financiëren.
Echte marktwerking heeft daar natuurlijk helemaal niets mee te maken, want selectief toegepast.
Engerd!
Hopen helpt niet Steven.
Er is meer nodig, maar dat kan je niet verwachten van een stelletje verwende lummels die zich voornamelijk bezighouden met het uitkramen van onzin over ouderen.
Ziet er wat dat betreft slecht uit.
Ik verwend? Klopt echt niet. Ben opgevoed door 2 studenten (moeder was 19). Toen ze echt begonnen te verdienen verdiende ik al mijn eigen geld met krantenwijken ed. Als ik nou echt asociaal zou zijn hoop ik dat huizenprijzen verdubbelen (mijn ouders hebben er twee). Met de erfenis ga ik dan naar Thailand of zo..
Thailand……..?
Raar land voor normale vakantiegangers! 🙂
Thailand……..?
Raar land voor normale vakantiegangers! 🙂
Voerman,
Met een bak geld moet je niet in Europa rentenieren.. 🙂
Met wat ik hier kwijt ben aan huur, gas en licht etc. kunnen in Thailand twee gezinnen leven. En “men” vindt dat nog steeds normaal hier.
De lucht die nog in de huizenprijzen zit die haar weg nog uit de zeepbel gaat vinden bestaat zo te zien uit minstens de volgende factoren, terwijl de lage rente de prijzen nu nog omhoogstuwt:
– Pensioenen staan onder druk, kunnen in de toekomst worden verlaagd
– OZB te hoog wordt door gemeentes gebruikt om gaten te dichten
– Huurwaardeforfait onzinnig
– Een veranderende arbeidsmarkt met minder vaste banen
– Een leger aan ZZP-ers met onzekere inkomsten
– De veranderende woonwensen; gaan steeds meer uit naar huren
– Het feit dat studenten nu moeten lenen voor hun studie
– De demografische ontwikkelingen ondanks import van vluchtelingen, dit effect wordt overigens deels gecompenseerd door eveneens record-hoogtes emigratie
– De lagere LTV
– De strengere LTI
– 6% overdrachtsbelasting zit bij de meeste huizenprijzen nog steeds in de prijs
– Lagere HRA. Hypotheekrenteaftrek ruim 100 miljard in de afgelopen 10 jaar, en ruim 100 miljard komende 10 jaar, dus ruim 200 miljard
– Huurtoeslag ruim 20 milard afgelopen 10 jaar, ruim 20 miljard komende 10 jaar, dus ruim 40 miljard, kost steeds meer bij stijgende huren
– De hoge grondprijzen en hoge grondvoorraden
– De 1 miljoen huishoudens die onderwater staan
– De strengere bankeisen
– De startersleningen die de eerste 3 jaar aflossings- en rentevrij zijn
– Dat deel van het leegstaande kantoor-, retail-, showroom-, en maatschappelijk vastgoed dat met een antal wijzingen tot woning kan worden omgebouwd voor vluchteling, student, starter, jongere of alleenstaande en kan worden toegevoegd aan de voorraad
– Een grotere vrije huurmarkt door afstoten van (tien-?) duizenden voormalige woningstichtingwoningen komen erbij, ook een deel daarvan zal direkt aan de bewoners worden verkocht.
Nog steeds is het mij niet duidelijk of als een huurder zelf van een sociale woning zijn of haar huis koopt van de woningstichting, zit dit dan wel of niet bij de verkoopstatistieken / cijfers inbegrepen?
Zo ja, wat is daarin hun aandeel / percentage van de totale verkopen?
– Ben ik nog iets vergeten?
Ook zou het versoepelen van uitkeringsregels, door bv. een basisinkomen in plaats van ‘je krijgt 300 meer als je alleen woont” a la Volkert van der G., ertoe kunnen bijdragen da het makkelijker en goedkoper wordt om met meerdere personen 1 huishouden te delen.
Het is van de gekke dat de praktische uitwerking van het uitkeringssysteem mensen beloont om alleen te wonen en financieel afstraft als ze ‘voordeurdelers’ worden.
Dat kan simepeler, en goedkoper, en daardoor kan Nederland als geheel makkelijk 10% aan de virtuele voorraad toevoegen.
Ook eenvoudige regels voor kamerverhuur zou bv. ouderen met grote huizen en veel lege slaapkamers in staat kunnen stellen hun karige pensioen aan te vullen met kamerverhuur.
Lucht in de zeepbel zou je ook kunnen vaststellen door niet de huizen, maar het aantal lege slaapkamers in het land te tellen, en via een soort AirBnB 2.0 vermarkten.
Ik denk dat je, als je dat al zou kunnen doen, je zomaar tot de conclusie zou kunnen komen dat er minstens twee keer zoveel slaapkamers in nederland zijn dan mensen.
Weet ik niet zeker natuurlijk, maar zou er wel benieuwd naar zijn.
Het kan wel, maar dan moet je geheel zelfvoorzienend zijn.
Je koopt een stuk grond en gaat met aggregaat, windenergie, waterenergie en zonnepanelen je eigen stroomvoorziening verzorgen.
Je slaat een waterput en zorgt voor je eigen watervoorziening.
Je hebt een eigen bos dus je kunt met hout bijverwarmen.
De trend in de VS. is ‘off the grid’ en dat is ook in europa steeds meer de trend. Net als ‘tiny houses’ movement.
In de VS. hebben ze de trailerparken, in Nederland noemen we dat ‘vakantiehuisjes’.
Staan er ook zomaar 100,000 van leeg op enig moment.
Tel alle ‘campings’ er vor het gemak ook maar bij.
1 duurzaam zelfvoorzienende containerwoning van ongever 25K en iedere student is de koning te rijk, laat staan een vluchteling.
Als je 50K rekent met installatiekosten, koop je voor 1 miljoen euro 20 zelfvoorzienende containers, die stapel je 3 hoog op een klein stukje grond en je vraagt 500 euro per maand dat is 10,000 euro huur in de maand oftewel 120,000 euro per jaar aan huurinkomsten.
Maar ja mag niet. Ofzo.
Wat ik hiermee wil zeggen is dat er geen enkele logische reden is in 2015 voor woningnood. Je ziet toch hoeveel vraag er is naar woningen?
Meer concurrentie is fiscaal en beleidsmatig dichtgetimmerd, open de mogelijkheden en je hebt een bloeiende markt met alle prijspunten van laag tot hoog, en het belangrijkste, geen reden tot woningnood meer.
Het is niet de huursector die te krap is.
Het is de VRIJE huursector die te krap is.
En koopwoningen, vakantiehuizen, kantoren, winkels, en zelfs huurwoningen, zouden makkelijker (ten dele) (onder-)verhuurd kunnen worden, om de capaciteit van de huurmarkt te vergroten.
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/4147278/2015/09/22/Aanbod-vrije-huursector-te-krap.dhtml
http://www.24hgold.com/english/news-gold-silver-fed-cred-dead.aspx?article=7501058270H11690&redirect=false&contributor=James+Howard+Kunstler&mk=1
Is een israelische jongen, maar kan lekker schrijven.
Latida,
Meer een ideologische reden.
Krapte op de vrije markt beperkt de arbeidsmobiliteit en zelfs de vrijheid van keuze van de nederlandse burger.
Waarom verhuizen zo weinig mensen naar elders in Nederland?
Ook de bijna ‘verplichte’ honkvastheid lijkt als een soort ‘gebod’ bij het systeem ingebakken te zijn, en dat is niet meer van deze tijd.
Als huurder van een woningstichting kom je immers per definitie niet in ‘aanmerking’ om naar een andere stad of dorp te verhuizen. Ook als je daar werk kunt krijgen is je kans op een huurwoning 0,0 als je niet tenminste 1000 euro huur kunt neertellen.
Je hebt gelijk. Het zit er er in ieder geval in.
Peter Klashorst kan er zelfs meerdere meisjes bewonen. Appels&Peren.
Ik lees van onderop……
@1
Adamus,
Het is geen appels met peren vergelijken. Binnen een dag zit je in Thailand en is het huis 10 keer zo goedkoop. (simpel feitje).
Ook een nieuw ontwerp zelfvoorzienende woonboot zou in Nederland niet misstaan.
Juist in Nederland heeft de woonboot een hele mooie traditie.
Woonbooten zijn mobiel en verplaatsbaar, en je kunt er prima zowel wind- als zonneenergie mee genereren.
Waarom zijn er zo weinig van en kosten ze een fortuin?
Zet een zelfvoorzienende container op een drijvend platform en je hebt een mobiele woonunit die je (bijna) overal in nederland kun neerzetten, naar gelang de vraag is.
Uiteraard kun je daar zomaar 600 euro per maand huur voor vragen.
Onderhoudskosten zijn bij goed ontwerp en kwaliteit nagenoeg 0.
Je verhuurt een unit, bemiddelt over de ligplaats, en je hebt een nieuwe bron van inkomsten die je 7200 euro per unit per jaar aan huurinkomsten genereert.
Daarmee heb je ook in 10 jaar je investering eruit, daarna leuke aanvulling voor het pensioen.
Kan iedereen woningbedrijfje spelen, is ook een ding.
Het gaan dan om de hoogte van de aanlegbelastingen, maar daar kan men makkelijk in een paar jaar tijd een paar duizend van bijplaatsen.
Noem het “VOC Wonen” 😀
In principe kan iedereen straks investeringsfondsje op de huurmarkt spelen.
Mooiste zin: ‘Perhaps Siri has not informed them about this’
Kon zomaar op jonge huizenkopers slaan 😉
Latida,
Iets voor de 1% club.
http://www.designbuzz.com/wp-content/uploads/2012/07/sustainable_shipping_container_home_ab6wd.jpg
http://www.trendir.com/house-design/2015/01/20/stunning-2-story-home-8-shipping-containers-1.jpg
http://tinyhousetalk.com/wp-content/uploads/casa-cubica-shipping-container-tiny-home-001-600×448.jpg
En wat dan nog?
Als de de regels voor permanente bewoning van vakantiehuizen nou eens zouden versoepelen bijvoorbeeld..
Dan kan eenieder in principe met een consumptieve lening van 25K een ‘woning’ bemachtigen, of er eentje verhuren.
Wat kost een consumptieve lening van 25K per maand eigenlijk in NL?
Dat dit niet mag komt door alle grondpolitiek, welstandcommissies, etc. compleet dichtgetimmerd.
Voerman,
Die was van latida. Maar ben het met eens: ruimte zat.. en dat is niet erg. Wel de prijs die men er voor moet betalen. (Behalve dan de babyboomers en Voerman)
Het gaat gewoon om het beste zelfvoorzienende containerwoning ontwerp, waardoor je zo min mogelijk vaste lasten betaald, en zo goekoop mogelijk kunt wonen.
Dat is nu toch al een populaire sport in Nederland.
Ook kunnen evt. Vluchtelingen dan hun nieuwe huis met zich meenemen als ze willen terugkeren. Emigratie, immigratie, alles wordt makkelijker als je modulair en tegen lage lage kosten woonruimte op de markt zet die ook nog eens mobiel zijn.
TEchnologische ontwikkelingen hebben dat mogelijk gemaakt, dus waarom zou je als samenleving niet van een otimale arbeidsmobiliteit willen profiteren?
Waardoor zijn ooit in Nederland de waterwegen nu ook al weer ontstaan?
Mijn punt was dat in principe mensen die een groter huis heben als zij een kamer verhuren waarom zouden zij daar fiscaal voor moeten worden gestraft?
Prima manier namelijk bijvoorbeeld om het pensioen aan te vullen of bij werkeloosheid, scheiding, etc.
En mensen met een grote achtertuin, op campings, etc.
http://www.countryliving.com/home-design/g1887/tiny-house/
Wij hebben liever Woco directeuren die in Maserati’ s rijden met een jaknikkend ambtenaren apparaat en toch 1,5 miljard aan verhuurdersheffing moeten betalen.. en zo..
“Het gebruik van natuurlijke materialen, ook in Nederland, is sterk in opmars en echt van deze tijd. Hout als bouwmateriaal zie je dan ook steeds meer bij woningbouw. Naast het sfeervolle en rustgevende karakter van hout, heeft hout nog een aantal goede eigenschappen.
Houtbouw met logs; houten huis, logwoning, chaletDe voordelen van hout op een rijtje:
1. Recyclebaar
2. Hernieuwbaar
3. Ecologisch
4. Energiezuinig / goede warmte-isolatie
5. Lichte constructie
6. Snelle bouwmethode
7. Goed bestand tegen vuur
8. Sterk
9. Vochtregulerende werking
10. Gemakkelijk te hanteren
11. Goedkoop en duurzaam bouwen
12. Gezond
http://www.rpmhoutbouwnederland.nl/voordelen_van_hout.html?SESSID=c6e76b77cd035d4ef76d695a86ad68a2
Om even in te gaan op alle mogelijkheden die hierboven worden geschetst: ALLES waar in Nederland een woonfunctie op zit is GOUD waard. Als je in een container wilt wonen zul je toch eerst een lapje grond moeten kopen voor drie ton.
Ik kwam pas een babyboomer tegen die een boerderij had gekocht in een weiland in the middle of nowhere. Die boerderij vindt hij het opknappen niet meer waard en gaat plat. Hij zet er een nieuwe woning neer.
300k voor de boerderij, 200k voor de woning en een hoop werk. Ik zou hem geen geld willen lenen met zijn project als onderpand. Ik verwacht dat tegend e tijd dat de beste man doodgaat er geen kopers zijn voor zijn project, tenminste niet voor die prijs.
De sloopkosten zullen ook behoorlijk aantikken. Voor je het weet ben je 600k kwijt. In die prijsklasse is het nu al erg moeilijk.
Alert bericht voor Luisindepels.. AEX nu bijna onder 420. 🙂
Ter aanvulling. Als niemand zou mogen lenen voor een huis dan pas was er sprake van een echte markt en een reële huizenprijs. Nu wordt de huizenprijs bepaald door het leenvermogen van de koper en deze wordt bepaald door de overheid en banken. Het gevolg is een enorme zeepbel op de huizenmarkt die nog lang niet leeggelopen is.
Het uitbuiten van een eerste levenbehoefte door de nederlandse overheid en banken is een schande.
Ik ben blij dat ik in het buitenland woon.
Journalisten bieden woningmarktlobby gefundenes fressen.
http://www.ftm.nl/column/journalisten-laten-zich-piepelen-door-woningmarktlobby/
Als de staatsgaranties, subsidies en bemoeienis er niet zou zijn zag het er heel anders uit. Blijkbaar is hetd e bedoeling dat je een huis leaset.
Dax (Duitse beurs) nu duidelijk onder 10.000 en een min van 3.6 procent binnen een dag. Het gaat dan wel niet om huizenprijzen, maar elke ingeweide weet dat het er mee te maken heeft. Ik denk dat 2015 al de verdere daling heeft ingezet. (ook huizenprijzen dus)
Heeft niets te maken met huizenmarkt maar met VW…
Ja. Is de lucht in de huizenprijzen nou nominaal of reel?
I see. 420 staat rood in mijn schriftje als belangrijke waarde. Volgende stop is 400 (en dan??) of toch weer opveren.
Daxie heeft het nog wat zwaarder met dank aan die sjoemelaars van VW.
Omdat de zetbazen van linkse partijen in sociale huurvereningen zitten en zij willen liever geen concurrentie.
Verder lijkt me de eerste voorwaarde voor een goed functionerende huurmarkt dat je een huurder er ook weer uit krijgt mocht dat nodig zijn. In Belgie is er daardoor geen gebrek aan betaalbare huurwoningen.
Expat,
De hele Duitse beurs 3.6 procent naar beneden door VW? De AEX staat ook 3 procent in de min… Volkswagen was gewoon een trigger.
Wat denk je zelf? Vooralsnog is deze reeel gezien fictief.
Ja helemaal eens. Gewoon maandelijke, 3 of 6 maandelijkse, of jaarcontracten moeten ook gewoon mogelijk zijn.
Dat is toch raar? Waarom kunnen mensen niet gewoon beginnen met 1 stukje land te kopen van hun eigen gemeentes voor een redelijke prijs?
Als ze toch zulke grote grondportefeuilles hebben, dan is het al een keer betaald door de gemeente.
Vierkante meterprijs van een stukje grond om op te wonen, hoeveel lucht zit daar dan in?
Huren of kopen?
http://www.telegraaf.nl/feed/ANP/24522566/__Vorige_week_4200_vluchtelingen_naar_Nederland__.html
http://daskapital.nl/2015/09/kom_logeren_bij_de_minister_va.html
Toch 15% lucht in de prijs volgens Ninister Stef Blok zelf..
“Door zelf te onderhandelen heeft minister Stef Blok maar liefst 135.000,– euro van de vraagprijs af weten te krijgen.”
http://www.bekendeburen.nl/minister-van-wonen-stef-blok-koopt-kapitale-stadsvilla-met-forse-korting
Ach gut, in de slappe was bedoel je?
Wat moet je hier met huilebalken, verwachting verwarren met jalouzie. Dit gaat verder dan angst.
Vier miljoen huishouden hebben een koophuis:
Ongeveer 1 mln onder water.
Ongeveer 1 mln zonder hypotheek.
Ongeveer 2 mln zweeft daar tussen.
Wat is jouw probleem?
En kom met nou eens met je LinkedIn profiel, dan kunnen we zien wat jij allemaal kan.
Of hebben we dat al gezien? Niks dus.
Als ze echt van een gokje houden kopen ze met die reservering van 6.5 mld euro aandelen terug, de markt wil nog wel eens te heftig reageren. Spannend.
Verschil tussen vraagprijs en verkoopprijs lucht?
Ik moet altijd míjn inkomen opgeven.
Ik dacht even dat je mij bedoelde, maar klaarblijkelijk snap jij er niet echt veel van.
http://www.koopofhuurwoning.nl/ zie partners/tips in de rechter marge van deze site
Via http://www.hypotheekkater.nl/
Je kan het betalen zien als straf, maar wat is fiscaal gestraft? En hoezo in deze context?
Je kan het betalen van belasting zien als straf, maar wat is fiscaal gestraft? En hoezo in deze context?
László,
“Voor mij zou een daling van de prijzen positief kunnen zijn want mijn spaargeld is dan meer stenen waard”
Je staat nu al een bak stenen in de min.. Als ze dalen in prijs dan… ga je er nog meer van kopen van je spaargeld. (koddig)
Huh? Waar heb ik een min?
Goed gestapelde bakstenen hebben altijd nog de waarde van de huur die je er mee bespaard.
Maand na maand na maand na maand.
László,
Omdat je die in de min staat. Een huurder betaalt gewoon de huur. Ga nou niet de wijsneus uithangen: jij hebt een vervelende hypotheek en ik niet.
Mijn maandlast is nu ongeveer de minimumbasishuur.
László,
Kopen is goedkoper dan huren.. dat geef ik toe. Huren is luxe.
Maar kopen (lenen dus meestal) is voor iemand die al genoeg rare financiele gekkigheden heeft meegemaakt geen optie. Kostte me jaren in het verleden om enkele tienduizenden terug te moeten betalen. En dan nu in deze wereld tonnen in de min te staan voor een huisje? Velen vinden dat doodnormaal..: ik niet.
Je moet de tijd hebben (om af te lossen), na je 40ste een hypotheek afsluiten met een looptijd van 30 jaar klinkt niet aanlokkelijk.
Lijkt net hierboven dat ik kopen slim vind. Ik bedoel dus juist dat ik liever een hoge huur betaal dan duizenden in de min staan met tijdelijk lagere maandlasten.
Voor de liefhebbers 🙂
Stabiel off-balance ! LOL
‘A 2014 report from the Financial Stability Board puts the size of the shadow banking sector in the Netherlands at 760% of GDP, the UK at 348% …’
http://www.financialstabilityboard.org/wp-content/uploads/r_141030.pdf?page_moved=1
Ik durf er niet eens meer van te willen weten, lama, we praten over 4500 miljard off-balance in de NL duzzzz, om maar ff een getalletje te noemen 🙂
Het was me al eerder duidelijk geworden, zeepbellers zullen nooit een huis kopen. Ze willen gewoon huren. Dat is hun goed recht, want er is niks mis met mee. 30 jaar huren op dezelfde plek zal uiteindelijk duurder zijn want je betaalt voor de flexibiliteit en voor het rendement van de verhuurder.
Het is wel grappig dat die mensen juist hier rondhangen.
Voor ps 🙂 off-balance de witte olifant http://annathea.org/blog/wp-content/uploads/2015/02/white-elephant.jpg
#allesdoordehelft, de beer is los 😉 https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/7/71/Bears_on_wall_street_1907.jpg
Raar, echter wat is de samenhang met de financiering van de huizenmarkt, is deze situatie niet meer gedreven door belastingvoordelen voor multinationals als Ikea , die om belastingrechter nl als hoofdzetel hebben en wellicht daar veel financiering door aantrekken ?
Opmerkelijk overigens dat in Spanje
Waar een forse correctie van huizenprijzen plaatsvond
Off balance tov bank assets juist weer heel klein is
Groei valt hoger uit ? …. 😉
Van nikx naar nog meer nikx
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24526263/__Economische_groei_valt_hoger_uit__.html
Daar komt dan wel de waardedaling bij en het onderhoud. En als het tegen zit straks opeens een hogere rente, minder HRA en vijf caravans met zwerfzigeuners voor je deur. Zie dan je woning nog maar te verkopen.
Ik denk dat mensen die nu instappen in de huizenmarkt in veel gevallen een prijsstijging verwachten. Dat moet bijna wel want als je een prijsdaling verwacht stap je niet in.
Ze kopen op hun gevoel en gevoed door media-berichten over mooi weer. Ze snappen niks van macro-economie. Immigratie is ook geen probleem want zij kennen een immigrant waar het goed mee gaat, dus…
Pas als die mensen op zijn of heel schaars worden verandert de huizenprijs. Ondertussen blijft de media natuurlijk schreeuwen dat de prijzen stijgen.
Hoge opleiding en koophuis: wat Nederlanders gelukkig maakt
http://www.elsevier.nl/Nederland/achtergrond/2015/9/Hoge-opleiding-en-koophuis-wat-Nederlanders-gelukkig-maakt-2690807W/?masterpageid=158493
maff, 🙂
Niet zo zwart/wit denken maff! 😉
https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/d/df/Black-necked_swan_745r.jpg
maff,
De vette jaren zijn terug!
http://33.media.tumblr.com/5458c4fbda1c8416a922bd727c0d8a53/tumblr_nldymzDt9C1tlb56zo1_400.gif
Nico de Geit,
“Laagste punt hypotheekrente bereikt”:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24526208/___Laagste_punt_hypotheekrente_bereikt___.html
Echt hoor Geit, het is gewoon weer feest!
http://33.media.tumblr.com/779d004f93f9463945caf9391dc96523
/tumblr_nmk573kKx71tbnltjo1_r1_500.gif
ps,
Feest!
http://33.media.tumblr.com/779d004f93f9463945caf9391dc96523/tumblr_nmk573kKx71tbnltjo1_r1_500.gif
Als het maar goed afloopt met die joker.
Zo begint het…
https://www.youtube.com/watch?v=So0J2VCchVc
…en zo eindigt het:
http://www.volkskrant.nl/opinie/50plussers-worden-behandeld-als-hoogbejaard-en-dat-is-beledigend~a4147510/
Zegt hij die er steeds naast zit…
Aks je in 1995 gewoon gekocht had zat je op een paar ton overwaarde en zou het je aan je r..t roesten wat de huizenprijzen doen 😉
Het was me al eerder duidelijk geworden, zeep-bel-lers zullen nooit een huis kopen. Ze willen gewoon huren. Dat is hun goed recht, want er is niks mis met mee. 30 jaar huren op dezelfde plek zal uiteindelijk duurder zijn want je betaalt voor de flexibiliteit en voor het rendement van de verhuurder.
Het is wel grappig dat die mensen juist hier rondhangen.
Awaiting moderation?
Wie weet, maar ik kom alleen de redenatie tegen dat het goedkoper is dan huren. Ik heb het over categorie van 2 kindjes en samen bruto max. €40 duizend. En ook nog: ‘als we werkloos worden kunnen we de huur niet meer betalen’.
Juan,
In de hypotheekbarometer staat 112.000 mensen, ik heb nagevraagd bij BKR en krijg het volgende antwoord.
“Het genoemde aantal gaat inderdaad over mensen, en niet over huishoudens. Hoe de verdeling van deze mensen en hypotheken over de huishoudens verdeeld zijn kunnen wij niet uit de ons bekende cijfers destilleren.”
Volgens mij zouden ze wel een heel eind kunnen komen, ze hebben de adresgegevens inclusief historie daarvan en een BKR deelnemer kan het contractnummer meegeven. Voor de deelnemers die dat doen is het dus wel te bepalen.
Timing blijft lastig en eind jaren ’90 had ik nauwelijks geld.
Maar je blijft achterwege met de onderbouwing. Zolang de prijzen dalen is huren goedkoper. Dat hoort natuurlijk niet zo te zijn maar het is nu wel zo, al jaren. Velen zijn daar nog niet achter.
Gelezen ? Hiernaast in de twittertjes Eind september als draaipunt in de wereld https://elmerhogervorst.wordpress.com/2015/09/23/eind-september-als-draaipunt-in-de-wereld/
‘In de nacht van maandag 28 september 2015 vindt een totale maansverduistering plaats.’
Hoog heksengehalte 😉 oeioeioei ……
http://app.resrc.it/S=W689,H967,U/C=X0,Y334,W680,H383/http://images.apollocms.nl/clientdata/86/media/clientimages/zonder-tekst—boze-heks-en-zandtekenaar—illustratie-Geert-Gratama-en-Annemarie-van-Haeringen1.jpg
De Nederlandse economie is in het tweede kwartaal 2015 met 0,2 !!! procent gegroeid ten opzichte van het eerste kwartaal 2015 en wordt BREED gedragen LOL
http://www.earthisland.org/eijournal/winter2015/images/larger/elephantBizarro.jpg
Deflatie of negatieve inflatie http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/netherlands/inflation-rate-mom
Nico’s wereldje start ‘toevallig’ vanaf 2008, want dan kan het beste zijn beperkte gelijk halen. Maar goed afgezien van de starters in de buurt van 2008 , is een huis kopen de afgelopen decennia een verstandige Z gebleken.
En de afgelopen twee jaar is er meer afgelost dan er aan hypotheekgeld is verstrekt, exit gratis geld theorie, exit zeepbel.
En je neemt zijn boek wel serieus?
Die man is volledig de weg kwijt.
Voor de meeste vormen van inkomen moet nu eenmaal belasting betaald worden. Het betalen van belasting is niet altijd leuk, maar om het een straf te noemen als je een kamer verhuurt……….. 🙂
Is vaak ook zo, maar het is een heel persoonlijke zaak.
Ik denk dat de trollen hier het meeste rondhangen. Geen idee waarom.
Verder zijn er enkelen die hier frequent aanwezig zijn, die een EIGEN huis hebben.
En een aantal die gewoon weigeren om een huis te kopen, alleen al omdat het te veel gepushed wordt vanuit Den Haag. En dan kun je op je klompen aanvoelen dat je het beter niet kunt doen. Lekker de kat uit de boom kijken, gewoon omdat het kan.
Domme redenatie, Geit.
De meeste mensen kopen een huis, omdat er voor hen niets voor een redelijke prijs te huur staat.
Je moet tenslotte ergens wonen.
De tijd van speculeren op de huizenmarkt heeft voor speculanten een tijdje bestaan. Is nu niet meer zo zeker.
Vandaag (23e) zou er volgens veel mensen een soort 9-11 plaatsvinden. Tot nu toe niets gezien, maar misschien is het pyrotechnisch van aard en wachten “ze” tot het donker is. (in de US bijvoorbeeld). 🙂
Hah, jij komt toevallig wat babyboomers tegen!
Kan bijna niet anders, dan je er zelf ook een bent.
Ja maff, we groeien tegen de verdrukking in. De wereldhandel is in juli met 0.4% gekrompen.
Of gaan wij de wereld op sleeptouw nemen? Nederland is tenslotte anders!
In ieder geval zijn we van het slapende rijk worden syndroom af qua huizenmarkt. 🙂
En het je bent gek als je geen huis koopt syndroom.
(Alhoewel, zelfs op deze site…. ) 🙂
Dan hebben ze hun huis allang verkocht en zitten de overwaarde te verbrassen in Dubai! 🙂
Het betere kurken eraf werk!!!! 🙂 🙂 🙂
Oeps!! er staat gekrompen…. 🙁
Voor velen is het syndroom werkelijkheid geworden.
Voor velen een drama.
Het is zoals met bijna alles een kwestie van een beetje gezond verstand en een beetje mazzel.
Wie zijn er dan de trollen? Degene die aan het zeepbel sprookje vast proberen te houden?
Wauw!
“ook Nederlanders met een uitkering en een koophuis hebben een bovengemiddelde levenskwaliteit. Zij zijn gelukkiger dan hoogopgeleiden met een huurhuis.”
Die zuurpruimende huurders die hier rondhangen kunnen dus zelfs hoogopgeleid zijn.
Tuurlijk 🙂 Nog meer Kondratieff ‘Dat de huizenprijs nog dertig procent gaat zakken en niemand zeker is van de hoogte van zijn pensioen.’
Interview
Dolf van den Brink over de Kondratieff-golf
http://managementscope.nl/magazine/artikel/617-dolf-van-den-brink-kondratieff
HRA?
2.5% * 30% = 0.75%, laat dat nu net het eigenwoningforfait zijn.
Straks hogere rente? Die kun je vastzetten hoor.
Zigeuners? Wat ben je toch verschrikkelijk zielig. Niks doen omdat er een risico te bedenken is, hoe vergezocht dat ook is. Wie heeft jou pijn gedaan?
Macrogeleuter slaat nergens op.
Redeneer beter vanuit de positie van een eenling met een hypo van 200K en tegen een rente ven 2,5%.
Hij betaalt bruto per maand 5000/12= 416,66
Dan hebben wij het nog niet over HRA!
Wie dat niet kan betalen moet helemaal ophouden met wonen, maar ik denk dat het sukkels betreft die ook hun auto en hun vakantie en alles wat maar los en vast zit eveneens gefinancierd hebben.
Dubbeltje op zijn kant verhaal.
Gemakkelijk om de hypotheek als sluitpost en oorzaak te benoemen.
Durf jij naar buiten dan? Dat is gevaarlijk hoor.
Heeft hij een lening nodig dan (soortgelijk geval meegemaakt, 9 ton voor het slooppand, werd zonder hypotheek gekocht).
Zou hij zich druk moeten maken of het wat waard is als hij dood gaat?
Hmm, type Lazlo zegmaar.
En erikdetrol niet te vergeten
Om toch nog even op terug te komen.
Het gaat dus niet om 112.000 hypotheken, de meeste hypotheken worden door stellen afgesloten maar eenpersoons huishoudens zijn kwetsbaarder. Laten we zeggen 2-derde om 1-derde. 75.000
Risico bij een hypotheek is nooit de volledige lening. In het slechtste geval 112% van de koopsom geleend in 2008, niks afgelost en nu 25% gedaald. In 2008 was de gemiddelde prijs 256k, dat levert dan een tekort van 95k.
75.000 * 95k = 7.1 mld
Bijna overal ruime afronding naar boven genomen en toch kom jij nog 3 keer hoger uit.
Twee jaar geleden zonnepanlen, vorig jaar dakkapel van 6.5 meter, dit jaar nieuwe keuken. En een lagere hypotheekschuld.
Je hoeft je niet te verdedigen. Maakt het allemaal nog gênanter.
eric406,
Adamus,
Nico de Geit,
Niet dat ik denk dat jullie hoogopgeleid zijn, maar uitkeringstrekkers in een koophuis voelen zich gelukkiger dan jullie.
En dat stralen jullie hier ook duidelijk uit.
Belofte is het hemd der dwazen.
Geen belofte te zien.
Een dakkapel 🙂
Een kamer verhuren is op zich al een straf. Huren ook. Kamers zijn vast ook te koop.
Daar zit geen cent aflossing bij, dat is alleen de rente. Bovendien zitten daar alle andere bijkomende kosten ook niet bij.
Verder heb ik de indruk dat er nog een hoop zijn die nog steeds 5% of meer betalen.
Wat hier vooral opvalt, invergelijking met andere landen, is het hoge percentage 65+ dat relatief hoge schulden heeft, net als de jongste groep.
https://twitter.com/Fmirw/status/645989009941004289/photo/1
Want sociaal psychologische onderzoekjes zijn altijd waar, en dus kunnen er verregaande conclusies uit getrokken worden!?
12 jaar geleden, Bernie Saunders tegen Alan Greenspan in 2003
https://www.youtube.com/watch?v=BGt60lxpMvE
Dat zijn dezelfde mensen die zeggen dat vragen niet dom kunnen zijn.
Wat een bijzondere conclusies worden hier getrokken. En wat een schreeuwerige manier van schrijven. Het lijkt allemaal niet zo neutraal meer. Jammer de invalshoek zou best interessant kunnen zijn, maar wordt zo vergooid door mensen die vooral zichzelf heel graag horen. Succes ik hoop dat deze site haar eigen bel naar de actualiteit kan verkleinen. Het zou sportief zijn als jullie dit ook durven te publiceren.
En dat gaat dan met name over de inhoud van deze site, die wel erg op zoek is. Discussies als hierboven moet kunnen nietwaar?
Wat een geluk heeft die admin weer, kan elke maand kiezen uit drie cijfers voor woningprijzen: j.o.j., m.o.m. en gemiddelde koopsom. Kan die altijd de slechtste pakken. En als ze alle drie een plus laten zien,dan zeg je gewoon een maandje niks over huizenprijzen.
#zeepbeljournalistiek
Hupsakee. Uitkomst bevalt niet, dan de validiteit van het onderzoekJE maar betwijfelen. Dit komt van het CBS, groot onderzoek onder de Nederlanders. Zegt nog niet alles, maar ik zou het ook weer niet helemaal afdoen als duimzuigerij. Gek dat je nooit kritisch bent op onderzoeken en bronnen die wel passen in je collage… Zie bijvoorbeeld OT het BIS-onderzoek. Al nagezocht wat BIS ZELF over deze indicator zegt??
En waarom verschijnen mijn reacties op Juan, Steven en Latida niet bij de Recente reacties in de rechter marge?
Doet de admin aan censuur? Het zou toch niet. Denken dat je de toekomst kan voorspellen (behalve toen hij/zij zelf een hypotheek afsloot) en nu al twee jaar kronkelen.
En vergeet de aanbouw niet.
Vinden ze heel gewoon in Nederland, schulden tot aan het graf.
Ik heb het idee dat veel mensen leencapaciteit beschouwen als een winnend lot uit de loterij. Waar sommigen het terugbetalen als een enorme last zien zien anderen alleen ‘hun budget’, dat dus bestaat uit geleend geld.
‘Maar iedereen doet het’, en dat is natuurlijk waar. Geen huis zonder een niet of nauwelijks terugbetaalbare schuld en tot het graf betalen. Tot het graf slaaf van de bank.
Eigenaren verzachten hun lot door te hopen op waardestijging, inflatie en loonsverhoging.
Oneens. En wat een kritiek gelijk weer. Meteen wordt er bovenop gesprongen.
Leg maar eens uit dan:
Hoe meet je geluk en ‘levenskwaliteit’ op een objectieve manier? En ook nog eens zodanig zodat het internationaal te vergelijken is?
‘Wauw!’
Dit zijn dezelfde mensen die beweren het altijd bij het rechte eind te hebben.
Eigenpijperij en propaganda gaat erin als gods woord in een ouderling, niet op basis van wat er gezegd wordt, maar afhankelijk van wie het zegt.
Als het CBS het zegt is het DUS waar.
Welkom in 2013, 2014, 2015. Zonder aflossing (100%) geen HRA.
Je leeft in het verleden, weer een gevalletje van bangmakerij.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet!
Inderdaad, gelukkig kun je als huurder na 25 jaar gratis wonen?
Is tot je dood betalen niet juist iets voor huurders?
Dan moet je wel vragen stellen en niet alles voor zoete koek slikken.
Om hoeveel gevallen gaat het en wie betaalt de rekening?
Stel het betreft onder andere 100,000 gevallen met een gemiddelde restschuld van 50,000 onder de waarde van het huis.
Toch weer 5 miljard die ergens vandaan moet komen dan.
Graag zie ik uiteraard jou inhoudelijke kritiek op het BIS onderzoek tegemoet.
Voor maff:
Een studie Antropologie is zo gek nog niet!
https://twitter.com/jorisluyendijk/status/646263588009701376
“Nog steeds fout gedrag bij tientallen bankiers”:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24532327/__Nog_steeds_fout_gedrag_bij_tientallen_bankiers__.html
“Vestia opent jacht op ABN Amro”:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24530871/__Vestia_opent_jacht_op_ABN_Amro__.html
Nico de Geit,
Gefeliciteerd met je 75e verjaardag, en welkom in de real world.
Aflossings-uitgestelde hypotheken worden al 2 a 3 jaar niet meer verstrekt.
Je bedoelt in combinatie met HRA.
Het lijkt me een eng idee een huis te kopen met zware lasten – ik heb het over het hogere segment, 500k+ – vrijwel geheel of geheel op krediet.
Hoeveel mensen halen de 30-jaar termijn? Hoeveel verliezen hun werk, dalen in inkomen, worden ziek, gaan scheiden, enz?
Ik denk dat de mensen die de grote sprong wagen min of meer rekenen op stijgende huizenprijzen.
Het gaat bij meer mensen goed dan fout, 80% heeft werk, 2/3 blijft getrouwd, 90%? wordt niet ziek.
Bangmakerij dus.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
Latida,
Verkeerde quote? Ik ziet verband niet.
Volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen moet een hypotheek aan het eind van de looptijd minimaal voor de helft afgelost zijn. Een geldverstrekker verzaakt dus zijn zorgplicht als het volledig aflosvrij is.
Aangezien de NIBUD normen de HRA meenemen, wordt de maximale lening op een andere manier berekend en kom je op een veel lagere maximale lening uit.
De aflosvrije hypotheken die je nu bij HDN langs ziet komen zijn oversluitingen of verlengingen.
Bij een LTV van 40% of lager maakt het allemaal niet zoveel meer uit, het eigenwoningforfait is dan bijna gelijk aan de betaalde rente per jaar.
Nico de Geit,
500.000 plus en zelfs 1 (2) (3).000.000 plus heeft er geen boodschap aan.
Het gros daar koopt niet 100 % op krediet.
En dat is gezien de afgelopen 70 jaar nog niet eens een hele gekke gedachte
Behalve als je gelooft dat we nu in de herfst zitten en de blaadjes gaan vallen. De lente begon na de Tweede Wereldoorlog.
De aflossing ben je in tegenstelling tot huur niet kwijt.
De bijkomende kosten kan je gemakkelijk betalen van de HRA.
Simpel rekenwerk.
Maar toegegeven, er kunnen andere redenen zijn om niet te willen – of kunnen kopen.
Mogelijk zit je als huurder dieper in de schuld dan een koper, denk maar aan andere gefinancierde zaken zoals de auto etc.
Wordt hier weinig over gesproken. 🙂
Domme Geit!
Mensen wonen gemiddeld niet langer dan 7 jaar in hetzelfde huis.
Elke 7 jaar nieuw huis, nieuwe overwegingen, nieuwe kansen!
De onverbeterlijke kniesoor denkt hier niet aan. 🙂
Scheiding?
Na een scheiding komt een nieuwe relatie op je pad!
Een nieuwe en meestal jongere meid met kinderen en een leuke alimentatie van haar vorige eikel.
Is meestal hoogopgeleid, anders durfde ze immers niet te scheiden.
Heeft zodoende nog een aardig inkomen ook.
Geiten snappen hier nix van.
“Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.”
Of aflossingsvrije tegen een rente van 5,5% en 50K onderwater in een huis wat men op het huidige inkomen zich eigenlijk niet veroorloven, waarbij men zelfs na 30 jaar zowel de aflossing als einde HRA niet kan betalen, gekocht in de periode 2003 – 2010, met een fijne woekerpolis of beleggingshypotheek, of andere gestapelde hypotheek-op-hypotheek-variant.
De rotzooi moet nog wel even opgeruimd worden, en alleen de banken weten wat er werkelijk in de portefeuille zit. Individuen houden uit schaamte zo lang mogelijk hun mond dicht en zijn niet bij machte zichzelf te organiseren.
Er zal geen tekort zijn aan zgn. ‘schrijnende gevallen’, ook bij ouderen zitten er waarschijnlijk genoeg in de problemen, de zichtbaarheid verstopt achter de voordeur.
Rijtjeshuizen in Drenthe, Limburg en Zeeland waar geen kopers voor zijn, huizen met achterstallig onderhoud, verotte funderingen, verouderde keukens, badkamers en onvoldoende geisoleerd al dan niet met enkel glas.
Ongetwijfeld zal er ook veel armoede bij huurders zitten, met schulden die ook tot tienduizenden euros kunnen oplopen, maar dat soort gevallen staan in ieder geval in het algemeen ‘op de radar’ van gemeentes en BKR.
Huiseigenaren die sappelen en maximaal hun huis hebben beleend zullen er uiteraard alles aan (moeten) doen om aan hun verplichtingen te voldoen, maar zij kunnen mensen niet dwingen om hun huis te kopen, waardoor pas bij (gedwongen) verkoop of overlijden de problemen aan de oppervlakte komen.
Ook zijn er veel huizen uit met name de 70-er jaren die bijzonder slecht geisoleerd zijn, en / of amateuristisch ‘gerenoveerd’ (lees: goedkoop) en op lokaties zitten waar vanwege de demografische ontwikkelingen niet voldoende kopers zijn.
Ik zou er mijn hand niet voor in het vuur durven steken dat er niet minstens tienduizenden van dit soort gevallen tussen zitten.
Net als dat je de totale hypotheekschuld van de helft van NL niet weg kunt strepen tegen het gespaarde pensioen van alle Nederlanders. Zo kun je ook niet zeggen dat het bij meer mensen goed dan fout gaat. In het slechtste geval is het nog altijd 20 + 33 + 10 = 63.
Voerman,
Die auto zit niet bij de huur ingesloten. Denk ff aan de reclames van de voorschotbanken zoals dsb. Hypotheek incl auto en in 30 jaar afbetaald 😉
Dat zijn zeker goede maatregelen, stel je voor dat het niet zo was.
Maar dat betreft misschien 10% van alle koopwoningen op de markt, de andere 90% heeft daarvoor al gekocht.
Hoeveel daarvan hebben
LTV van 106-120%, niets afgelost, inkomen gaat omlaag of is al gedaald, huizenprijs gedaald en nu onderwater, en straks ook al geen HRA meer.
Wat dan? En hoeveel gevallen betreft het?
Latida,
Banken weten wat er werkelijk in portefeuille zit? Rabo/Achmea doet nu onderzoek naar de waarde van hun onroerendgoed bestand incl. huurhuizen. Van huizen minder dan 5 jr oud kunnen ze de waarde niet oplepelen. Water aan de lippen.
Latida,
90 jarigen met restschuld mogen van de Rabo €200 houden. Waar ze dan hun ziektekostenverzekering van kunnen betalen 😉
Wel als je huis in waarde daalt.
Geldontwaarding is de vriend.
In dit geval ging het om het onheil dat de individuele koper kon treffen.
Voor de huidige 3 miljoen hypotheken die betaald moeten klopt het inderdaad.
Uhm.. Ruim 40% werkeloosheid bij 55 tot 65 jarigen, en 62% werkeloosheid bij 60 tot 65 jaar..
“In 2012 was ruim de helft van de 55- tot 65-jarigen aan het werk.
en
“In 2012 was de arbeidsdeelname van 60- tot 65-jarigen ruim 38 procent.”
http://www.50pluswereld.nl/werk-en-werkloosheid-de-cijfers/
Echtscheidingen… In 2010 was dit al 36,2%.
“Een steeds groter deel van de mensen die scheiden is 50 jaar of ouder. In 2014 was dat een derde, tien jaar daarvoor een vijfde. ”
http://www.nu.nl/binnenland/2758063/percentage-echtscheidingen-recordhoogte.html
en vergeet de ontbinding van geregistreerde partnerschappen niet
“Het aantal geregistreerde partnerschappen dat wordt ontbonden is eveneens toegenomen. In 2014 eindigden ruim 1 800 partnerschappen in een scheiding, 16 procent meer dan het jaar ervoor.”
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bevolking/publicaties/artikelen/archief/2015/meer-echtscheidingen-2014.htm
Enne.. 90% wordt niet ziek? 20% haalt de pensioenleeftijd niet eens en wordt niet alleen ziek maar overlijdt zelfs.
“waarom krijgen we nooit te horen dat een op de vijf mensen de (nieuwe) pensioenleeftijd niet eens gaat halen?”
http://www.volkskrant.nl/economie/-waarom-vertelt-de-overheid-nooit-dat-een-op-de-vijf-zijn-pensioen-niet-eens-haalt~a3446176/
NHG verwacht al 2 jaar dat het komende kwartaal haar vermogen zal gaan dalen, dat wil maar niet doorzetten, maar komen zal het. Spannend hoe lang het leeglopen gaat duren.
Huizen zijn gestopt met het dalen in waarde.
Nog niet opgevallen Geit?
Bovendien, zodra de door Adamus genoemde geldontwaarding de vriend is, is dat huis weer de persoonlijke verzekering tegen de nadelen van inflatie.
Je hebt gelijk. Mijn is dat zij de enigen zijn die het hele plaatje KUNNEN en zouden moeten weten om het potentiele risico in te schatten.
Die cijfers kun je nergens anders krijgen in ieder geval.
De werkelijkheid laat zich slechts tot zover bepalen door de cijferboeren van het CBS, uiteindelijk moet de realiteit wel een beetje meewerken.
Als dan straks blijkt dat er wederom een groot probleem is, wat zeggen en doen ze dan?
Kijk bijvoorbeeld dit bericht van het CBS uit 2008. Men krijgt geen waarschuwing vooraf van eventuele prijsdalingen, omdat dat een prijsverlagende uitwerking zou hebben. Wel krijgen we positief nieuws, omdat dat helpt om de prijzen te doen stijgen.
Wat er werkelijk speelt op de totaalsom der bankrekeningen, dat weet het CBS niet, de banken wel. Of ze daar wat mee doen is een tweede, maar het zou me verbazen als dat net zo was..
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/prijzen/publicaties/artikelen/archief/2008/2008-12-22-m11.htm
Er zijn daar wel kopers maar alleen tegen afbraakprijzen.
Maar het is dan wel een echt speculatie-object. En dat met geleend geld. In het Japan-scenario blijft de rente laag en nemen inkomens af. Dan wordt het lastig om af te lossen. En het Japan-scenario duurt lang.
Hoe kun je er zo zeker van zijn dat de prijzen gestopt zijn met dalen?
Ze zijn nu net juist deze maand weer een heel klein beetje gedaald
https://twitter.com/huizenprijzen/status/646943103845277696?ref_src=twsrc%5Etfw
Was het nu juist niet het probleem dat iedereen dacht dat huizenprijzen niet konden en niet zouden dalen en altijd maar zouden blijven stijgen?
Dat is toch gewoon wensdenken?
“The housing market is unpredictable”
http://www.telegraph.co.uk/finance/comment/11779241/Investors-in-the-property-bonanza-may-have-to-find-room-for-regret.html
Een soort derivaat. Werkt uitstekend bij inflatie, maar is een ramp bij deflatie.
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/goochelen-met-de-maximale-hypotheek-1671.asp
“Beschermingsregel biedt juist ruimte
Ironisch genoeg is het juist deze beschemingsregel die ervoor zorgt dat de daling van de maximale hypotheek per juli 2015 voor een groot deel omzeild kan worden. Door een gedeelte van de hypotheek met variabele rente te kiezen, kan vaak een hogere gemiddelde rente, woonquote en uiteindelijk hogere hypotheek verkregen worden. Desgewenst kan de huizenkoper na het passeren van de hypotheek het leningdeel met de variabele rente alsnog vastzetten. Zo is het kinderlijk eenvoudig om een hogere maximale hypotheek te verkrijgen.
Hypotheekspecialist Jos Koets: “Het zoveelste mankement in de maximale hypotheekberekening. Al eerder heb ik geconcludeerd dat de maximale hypotheek berekening een wirwar aan tegenstrijdige regels is geworden. Uit bovenstaande voorbeelden blijkt maar weer eens dat het doolhof van regels alleen maar groter en ondoorzichtiger wordt. Hoe kan ik dit als hypotheekadviseur in vredesnaam nog aan mijn klanten uitleggen?”
” Kijken we wat verder vooruit, dan gaan wij er vanuit dat de hypotheekrente wel echt zal stijgen.”
http://www.homefinance.nl/algemeen/blog/wat-gaat-de-rente-doen-991037.asp
Deze is ook leuk, de ABA constructie om zonder boeterente de hypotheek over te sluiten.
“Hypotheekbank Obvion vraagt haar adviseurs in een mail openlijk om niet aan de ABA-constructie mee te werken. De motivatie? Dat het maatschappelijk niet verantwoord is. Omdat de ‘verliezen’ door normale verkopen in de hypotheekrente verwerkt zijn.”
http://www.homefinance.nl/algemeen/blog/maatschappelijk-onverantwoord-of-gewoon-slim-99996.asp
Lastig voor niemand die de rente voor een aantal jaren vast heeft staan. En dat zijn de meeste recente kopers.
De kopers van jaren geleden krijgen wat hun toekomt als ze niet voldoende afgelost hebben om een beetje tegenslag te verwerken.
Zie al jaren geen inflatie en ook geen deflatie.
Effe nuchter blijven en geen angst hebben voor zelfgevonden rampen.
Zal niet zo snel gebeuren.
De banken hebben er geen voordeel bij om spaarders te gaan belonen en de hypotheekgevers hebben meestal de rente vaststaan.
DAt ben ik met je eens, ik zie het er ook niet snel van komen, maar misschein in 2-5 jaar als het goed gaat met de economie dan wordt het nog wel een dingetje.
Als er winnars zijn zijn er ook verliezers. de vraag is hoer groot de groep van de verliezers zal zijn en welke impact dat uiteindelijk heeft.
Sorry voor de spellingsfouten, verdomde mobieltjes ook..
Ik hoop dat ik ook eens enthousiast mag zijn over een geo politieke gebeurtenis?!!
Dit is echt BIG!
Joseph B. Farrell.
https://www.youtube.com/watch?v=ZiaKEMVM3TE
Ik zou zelfs kunnen overwegen positief over de toekomst te worden haha! 🙂
Interessante pots in een zeer kleurrijk geschreven serie over de woekerpolisaffaire
http://www.stelling.nl/kleintje/actueel/WTJU1443107904.html
Tussen premies en piraten
http://www.stelling.nl/followup/premiespiraten.html
Nee pas als je je huis verkoopt tegen een lagere waarde dan de aankoop.
Ik heb twee keer een woning verkocht. In beide gevallen leverde dat meer op dan het bedrag wat ik in totaal aan rente had betaald.
In wezen heb ik een jaar of vijftien gratis gewoond.
Zie grafiek:
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Eens!
Als je je huis verkoopt voor een lager bedrag van je huidige hypotheek, heb je een te hoge hypotheek.
Als je je huis verkoopt voor een lager bedrag dan een jaar geleden mogelijk was, dan is je huis in waarde gedaald, maar dat is geen verlies.
Dat kun je pas stellen op het moment dat je uit de Nederlandse woningmarkt stapt.
Ik geloof er trouwens niets van. Praatjesmaker!
Jaloers?
Ik ook, mij is het maar een keer gelukt. Gekocht in 1998, verkocht voor 50% meer in 2000. Mijn hypotheekrente was 5.7%.
Het duurdere huis dat ik in 2000 kocht was ook 50% gestegen, ik was dus ik uiteindelijk duurder uit. Maar dat snapte je natuurlijk wel (kuch).
Nee hoor. Maar dr.t zijn verhaal klinkt ongeloofwaardig. Naast rente heb je ook nog de kosten koper bij aankoop en bij verkoop de makelaarskosten. Ik zal graag eens open kaart willen zien van dr.t incl. alle bedragen.
Ik ben een uitstapper geweest en kan eerlijk zijn dat ik goedkoop gewoond heb in Nederland. Daar had ik niet voor kunnen huren. Wel met dank aan de HRA.
Ik woon nu in het buitenland voor een prijs waar je in Nederland nog geen hondenhok voor krijgt en ook nog op een goede lokatie. Dat heeft mijn ogen geopend en laten inzien dat er iets goed mis is met de nederlandse woningmarkt.
Ik hoop dat als ik terug kom in Nederland er een flinke correctie op de woningprijs heeft plaatsgevonden zodat ik dezelfde prijs betaal voor mijn woonstandaard die ik nu heb.
Wat ook erg dom klinkt van dr.t is dat hij het heeft over gratis wonen.
Gratis bestaat niet! Als jij het niet betaalt moet een ander het betalen. Dat is precies wat de nederlandse woningmarkt heeft veroorzaakt. Een vermogensverschuiving van jong naar oud.
‘CPB kraakt vermogensbelasting ‘
Vooruitziende blik ? 😉
Hiernaast in de twittertjes
Ondertussen op het Schmull blog …… negatieve rente van 4-5% in aantocht
Negative Four To Five Percent Interest Rates Coming: Albert Edwards
http://www.valuewalk.com/2015/09/albert-edwards-china-hard-landing/
🙂 https://500questions.files.wordpress.com/2011/04/what-makes-us-human_11.jpg?w=640
Kijk naar de grafiek van Nico, ik kocht een huis o.a. In 1993 . De jaarlijkse stijging in waarde was gewoonweg hoger dan de te betalen rente toentertijd. Dit is geen persoonlijk verhaal, over de hele linie kon je dit merken.
dr.t,
Rente uitrekenen ? Dat ga ik doen, lol, super idee 🙂 Aflossen is sparen ….. ( dat zegt de bank )
Ondertussen in Zwitserland …… over deflatie gesproken dan ………
http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/switzerland/inflation-cpi
Al moeten ze de argumenten uit de hel halen!
Die kleutertjes alhier zullen aantonen, dst het niet waar is.
Peanuts, daar merk je niks van bij de kassa!
Leuk toch terugkijken 🙂
In Grunn, WOZ waarde steeg toen met 60%
Alleen in Limburg steeg de WOZ minder dan 38% http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/BB536174-BAA7-4736-9428-E26EEFD056B6/0/1696k1.gif
Bron CBS Had met peildatum te maken ……. en met Prof Dr.M.Francke uiteraard, de WIZARD OF WOZ
Weg foetsie, voor Voerman, stijgen huizenprijzen http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/BB536174-BAA7-4736-9428-E26EEFD056B6/0/1696k1.gif
maff, “:-)
http://www.bhatt.id.au/blogimg/take-the-piss.jpg
Goedkoop kan wel.
Gratis kan niet?
Dus ook als het niet gebeurt kom je terug. Waarom zou je dat doen als het hier mis is?
Landen vergelijken is niet eenvoudig, afhankelijk van je leeftijd kan dat zelfs tot een andere volgorde leiden. Alleen op basis van woonkosten je keuze bepalen doe jij dus ook niet en zo werkt het ook niet.
Wonen is duur, autokosten zijn hoog. Toch zijn de redenen van emigratie vaak de NL regels, het klimaat, het gebrek aan ruimte (niet de m2 prijs) en de drukte.
Je praat in raadselen.
Waar woon je en wat heb je voor je huis betaald en wat voor huis.
Wat voor bijkomende woonlasten heb je verder?
Asset Deflation; maar huizenprijzen blijven stijgen.
Af en toe naar NL vliegen. Zo gaan wij ook op vakantie naar Thailand of Vietnam.
Ik kocht een huis in 1981……
Zo rijdt een huizentreintje van centrum Mokum via javaeiland ri IJburg……blijkt dat ineens het eindpunt te zijn: middenklasse tonnetje onderwater.
Als huizenprijzen compleet door de goot gaan dan is daar een reden voor: geen hond wil (of kan) er meer wonen. De reden kan de onaantrekkelijke buurt zijn, gebrek aan werkgelegenheid maar ook de financierbaarheid.
Adamus,
‘wij gaan de winst pakken en naar het oosten verhuizen’ en ‘Over een paar jaar is Vathorst ook gewild’
Was een goed jaar voor de kopers! 🙂
De vrijstaande jaren30 huisjes in Doetinchem doen echt niet mee aan de prijsstijging. Na jarenlang stille verkoop staan er ineens borden in de tuinen; bewoners al in verzorgingshuis, dus vitrage ietwat verkleurd.
Good guy vs Bad guy spelletje.
Slechts 1 artikel gepost in september. Tja, er is weinig om over te schrijven he.
Tenzij we eens gaan kijken naar de positieve kant. Het gaat beter met de huizenmarkt! #feit
‘Gelukkig is de rente nu heel laag, maar wat als die rente omhoog gaat?”’
Nou als de rente NORMAAL zou zijn betaalt de NL dan 30% ! van het GDP alleen aan rente ……. 😉
Spaarrekening etc. door Durk
http://www.rtlnieuws.nl/economie/beurs/spaarrekening-leverde-dit-jaar-meer-op-dan-beurs
In 2019 is Amsterdam een Griekenland aan de Amstel: onleefbaar, onveilig en blut
http://925.nl/archief/2015/09/25/in-2019-is-amsterdam-een-griekenland-aan-de-amstel-blut-onleefbaar-en-onveilig/
ps,
I take the piss, therefore I am, lol
http://lowres.jantoo.com/art-world-ophelia-shakespeare-theatres-actors-play-12264602_low.jpg
Contactaversie ……..
Wanbetalers wijzen schuld af
http://www.ed.nl/regio/eindhoven/eindhovense-wanbetalers-wijzen-hulp-af-1.5276759
.???? Dit soort logica maakt mij sprakeloos, sommige mensen zijn kansloos. Wat is de rente van de fed en ECB ???? Gratis geld
maff, 🙂
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/52/21/43/522143d1fc790611a9f801226109670c.jpg
Maar Yellen gaat hiervan nu toch ook over haar nek:
http://www.reuters.com/article/2015/09/25/us-usa-fed-yellen-health-idUSKCN0RO2MU20150925
???
Klopt het niet dan?
Zoals Expet al uitgelegd heeft bestaat gratis, in het geval van gratis geld (lage rente ECB) betalen we dat met z’n allen.
Is het dan dom of slim om er gebruik van te maken?
Hetzelfde geldt voor de HRA, daar ben ik tegen, maar ik heb er natuurlijk wel gebruik van gemaakt anders zou ik er namelijk wel voor betalen.
De laatste tijd gaat het weer heel sterk over gelijk hebben en gelijk krijgen op dit blog. Gelijk krijgen hangt af van persoonlijke situatie, intelligentie en een wereldbeeld die je wenst.
Mijn gewenste wereldbeeld: Ik wil graag naar een wereld met minder schulden en een wereld waar niet bewust en kunstmatig schaarste in stand wordt gehouden om maar vooral de prijzen hoog te houden van bv. huizen.
Deze bewuste en kunstmatige schaarste resulteert in hoge lasten / hoge schulden en daarmee raken mensen hun vrijheid kwijt en maakt deze mensen kwetsbaar voor onethisch gedrag zoals we in de Fin sector zagen. ( de bedrieger gaat door omdat hij zelf ookmgeen keuze heeft). Stoppen dus…
Wat is jullie wens wereldbeeld.
Uitzondering bevestigt de regel?
Een beetje Juan jankverhaal, die denkt dat Heerlen een regio is om aan te tonen dat de prijzen niet overal niet dalen.
De grafiek begint toch echt in 1630.
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Ik denk dat je de wereld moet accepteren zoals die is. Je moet je eigen zaakjes regelen en vooral niet te veel bemoeien met anderen. Als ze echt vijf caravans met zwerfzigeuners voor mijn deur zetten zeg ik gewoon mijn huur op.
Angst, een verdrietige emotie.
Vraag en aanbod op de woningmarkt aldsus Loesje:
http://www.loesje.nl/posters/nl0909_1/
Wat ga jij doen als de gemeente vijf caravans met zwerfzigeuners voor de deur van je koopwoning plaatst?
Expat,
Je woont in het buitenland, en dan iets met hondenhok.
Dan woon je niet in Londen, New York, Hong Kong, Parijs, Barcelona, Dubai, of Frankfurt enz…..
Indien je hier in de Achterhoek, Limburg, Groningen enzo gaat kijken….
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nou niet.
Wat is het nu? In iedergeval of in het algemeen?
Bij BKR staan alleen kredieten geregistreerd.
– huurachterstanden?
– belastingschulden (rijk, provincie, waterschap, gemeente)?
– achterstanden bij water- en energieleveranciers?
– achterstanden bij telecomaanbieders?
Er is totaal geen overzicht en dat komt er ook niet. https://www.privacybarometer.nl/maatregel/25/Landelijk_Informatiesysteem_Schulden_(LIS)
Gratis geld bestaat dus daar zijn we het over eens.
Of het dom is of slim voor een individu dat moet blijken.
Voor ons als samenleving is gratis geld zeer onwenselijk.
Ik denk dat we op dit blog kunnen werken aan een positief wereldbeeld waar mensen grag bij willen horen. Een wereld zonder krediet crisis.
Om daar te komen moet je niet mensen afkraken die nog in de oude wereld leven, zoals Dr-T en anderen, maar juist een positieve nieuwe wereld schetsen waar mensen bij willen horen.
Waarom zou je in dat soort mensen nog energie steken…. Ik weet het niet hoor.
In mijn omgeving (hoog opgeleid 25-45 jaar, regio randstad) hoor ik gelukkig hele andere geluiden de laatste paar jaar. Dat stemt me positief. Maar het zal nog een paar jaar duren voor de rest het inziet.
Dit blog zou kunnen helpen om die wereld te tonen op een positieve manier. (we zijn de boosheidsfase en acceptatiefase al lang voorbij…)
Als jij nergens risico’s wilt zien, prima. Ik breng graag alle risico’s in kaart, wetende dat ze vrijwel nooit allemaal tegelijk komen.
Pas weer een boom hier omgewaaid, tijdens die storm. Sommigen zien dat niet aankomen. Ik parkeer er ook gewoon naast, wetende dat de kans dat hij op mijn auto valt gering is. En als de boom op mijn huis valt bel ik de verhuurder.
Want de verzekeringspremie zit gewoon in de huur.
‘Maar als die boom omvat bellen we de verzekering’. Kijk dan niet raar op als de verzekering niet uitkeert, want dat doen ze wel vaker niet. Huren is makkelijk als de boom (op je huis) valt.
Ik denk niet dat het pensioenfonds verzekerd is, die nemen dat risico gewoon zelf. Een pensioenfonds heeft meer geld dan de verzekeraar. Hoe vaak valt er nou een boom op een huis?
Huh, wie schetsen hier een positieve nieuwe wereld? Welke plannen worden hier toegelicht?
Elk mogelijk risico wordt uitvergroot, er heerst hier angst. Volgens mij ben je in de war met Follow the Money, daar wordt nog wel eens een plan bedacht, hier wordt alleen gal gespuwd over wat er allemaal mis is gegaan en dat is veel, dat klopt.
Het feit dat nieuwe hypotheken ivm HRA volledig afgelost moeten worden gedurende de looptijd en dus niet meer achteraf, wordt hier graag verzwegen.
Hypotheek = risico = eng
En de banken zijn fout en de overheid moet het oplossen. Enige verantwoordelijk van de koper/lener wordt ook ontkend. Waarschijnlijk omdat ze zelf slachtoffer zijn/waren en ze zelf niks fout gedaan hebben.
Hoe vaak komen er nu caravans met zigeuners voor je huis.
Ik heb het idee dat je zelf ook erg bezig bent met gelijk krijgen, toch…
Misschien ben jij bang. Dat snap ik best als je met je huis onder water staat.
Nee Nico. er heerst juist geen angst dat is juist het probleem.
Op momenten dat het geld gratis is en dat Nederland koploper is met private schulden en er heerst geen ansgt in nederland en men gaat gewoon door met verheerlijking van de lage rentes, want dan kost lenen niet zo veel….
Dat is pas angstig….
http://i.dailymail.co.uk/i/pix/2009/08/31/article-1210171-063E1F9B000005DC-867_634x770.jpg
PS gelukkig doen de weldenkende mensen dat niet meer in Nederland, alleen nog hardleerse achterblijvers.
Grapje?
Mijn huis staat in een polder, dat wel.
Ik bemerk een beperkt referentiekader bij opa…, wordt er nnu al weer moe van zucht….. Wat een negatief clubje hier
Het is inderdaad droevig dat de NL-er zich weinig bewust was van de risico’s, maar toch zijn er totnutoe in NL weining huishoudens omgevallen (volgens NHG moet de klap nog komen).
Het is ook droevig dat de overheid de max LTV heeft moeten opleggen, maar gelukkig hebben ze dat wel gedaan. Ook de NIBUD normen zijn klakkeloos overgenomen door de hier zo verguisde minister Blok.
Dat zijn de maatregelen die er toe moeten leiden dat de NL huizenmarkt minder kwetsbaar wordt, en ja het zou allemaal wat sneller kunnen.
Het enige idee wat je hier tegenkomt?
Niet kopen.
Nederlandse rivierdijken zijn er veel slechter aan toe dan de overheid altijd heeft aangenomen.Dat blijkt uit een inventarisatie van RTL Nieuws.
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/binnenland/zwakke-dijken#node_771531
Je maakt me nieuwsgierig. Wat hoor je dan?
Probeer je me nu bang te maken?
Rivierdijken? Ik woon in een polder!
Tegen zwartgalligheid ingaan noem jij negatief? Vertel dan eens over die positieve geluiden die jij hoort, je maakt mij echt benieuwd.
mensen willen een duurzaam huis.
Mensen willen geen top hypotheek
mensen willen weer rente en zijn de lage rente zat.
Mensen zien mogelijkheden met robotica, verdere digitalisering, ipv praten over ontslagen in hun bedrijf.
mensen zien dat er weer een beetje geld te verdienen is in Europa, voorheen moest je zakelijk niet in europa zijn, wegwezen! Verdien jij je geld in Europa, a gut….
mensen willen geen slaaf meer zijn van de bank,
Kiezen beuuwst voor de andere banken (ASN,…) ze zijn er mee bezig
Men gelooft in lokaal en klein, ipv globaal en groot.
Grote bedrijven zijn log en daar komt geen innovatie meer vandaan, vaak zijn dit sterfhuizen.
Sorry Opaatje loopt hier al heel lang rond en heeft al jaren een vergelijkbaar referentie kader. Wordt waker en ga wat doen met je tijd.
Ik woon in een land dat vol is met positieve mensen. Ze durven zelgs een gat in de dijk te maken.
http://www.nu.nl/binnenland/3934827/afsluitdijk-krijgt-doorgang-vissen.html
Ik ga ook van het weer genieten, Doei allemaal…..
PS ik geniet van de discussie, dus vooral doorgaan.
“Er is geen acuut gevaar bij rivierdijken”, zei vicepremier Lodewijk Asscher in de Tweede Kamer.
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/binnenland/zwakke-dijken#node_771531
Gelukkig maar.
Ze willen veel en zijn er mee bezig (grappig). Wat is er anders aan tov van 10 jaar geleden, wilde men toen wel een tophypotheek?
Klinkt mij in de oren als (nog) niet kopen.
Ik ga haring halen.
Ok laatste opmerking.
waarom heb je de behoefte om aannames te maken en daarmee de post in een daglicht te zetten.
de meesten in mijn omgeving willen inderdaad niet kopen, omdat ze al een huis gekocht hadden.
Kijk daar wil ik bij aansluiten, have fun en geniet!
KoersenBeleggingsfondsen24 uur actueelGeldOndernemenTechOpinieEventsTVSpecialsDFT AvondAgenda
Vandaag in beeld
DFT TV
‘Bekijk niet meer dan vijf huizen’
De huizenmarkt blijft het goed doen en dus wordt er topdrukte verwacht op de Open Huizen Dag van volgende week. Verkopers zorgen er natuurlijk voor dat hun huizen er piekfijn uit zien. Maar, waar moet je als koper op letten? Bernard Vogelsang heeft tips.
Video:
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/geld/24538460/___Bekijk_niet_meer_dan_vijf_huizen___.html?vp=34
Het begint een beetje dwingend te worden als je gaat kijken. Kijken is kopen.
Nico de Geit,
En vergeet de appeltaart niet
We gaan weer richting de 230.000 huizen op Funda!!!!
Overheen, Funda230.002 huizen te koop.
Gezien.
Het viel mij op dat er aan de ene kant werd gesuggereerd dat de 40,000 huizen die meedoen aan de Open Huis dat vooral de ‘moeilijke gevallen’ betrof zeg maar moeilijk te verkopen, terwijl er aan de andere kant door de ‘expert’ met name op werd aangestuurd dat mensen die hun huis niet verkocht kunnen krijgen dat vooral aan zichzelf te danken zouden hebben.
Oftewel losers zijn. Aangehaald werd onder andere een man die op de bank bleef zitten en commentaar gaf, en er werd flink op gehamerd dat alles er perfect uit moet zien.
Veel nadruk ook op het belang van socio-psychlogische verkooptechnieken, compleet met het noteren van contactgegevens van de bezoekers om ze later na te kunnen bellen.
Fijn open huis is dat. De verkopers worden opgedragen een toneelstukje op te voeren dat alles thuis fantastisch is, kinderen en huisdieren tijdelijk weggemoffeld, om vervolgens all-out als verkoper het ‘droomhuis’ aan de man te brengen.
Zowel de term ‘droomhuis’ als de psychologische verkooptruukjes schetsten bij mij een bijna surrealistisch beeld waarbij de nietsvermoedende appeltaart wegprikkende bezoekers elkaar vragend aankijken tijdens de rondleiding, zich enigzins geintimideerd voelend door de buitengewoon enthousiaste bewoners die de bijzondere kwaliteiten van de woning met zoveel passie prediken dat ze zich oprecht afvragen waarom ze van het hok afwillen.
Deze onwerkelijke situatie wordt dan een week later vervolgens nog gecompleteerd door een telefoontje van de enthousiaste bewoner, waarvan je ondanks de allervriendelijkste toon toch een speur van wanhoop in de stem denkt te herkennen als deze je zijn auto aanbiedt als je overstag gaat en nu met intervallen van 2 minuten telkens de prijs 1000 euro laat zakken, todat je na een half uur het gesprek beeindigt met een rare kronkel in de maag en de woorden: “We gaan erover nadenken en we laten het u weten”.
Het motto van dit verhaal: Hoe enthousiaster de verkoper, hoe wanhopiger, en dus hoe lager het eventuele bod.
Mensen die aan de Open Huis dag meedoen zijn bovendien waarschijnlijk net iets gretiger om van het huis af te komen, dus op zich al een reden als je al van plan bent om te kopen om daar je voordeel mee te halen en een extra korting te bedingen.
Je kunt je geld immers maar 1 keer uitgeven, en als je goed onderhandeld zijn dat de snelste tienduizenden euros die je ooit zult verdienen.
Recessie komt
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/alexandersassenvanelsloo/24541280/__Recessie_komt__.html
ps,
Sacrifise the parasite 😉 http://freethoughtblogs.com/singham/wp-content/blogs.dir/36/files/2013/12/Wiley-banker-sacrifice.png
Van Duijn, ( vrij vertaald ) de BANK TRAP, lol
Deflation trap, liquidity trap en dan nu de ‘Bank Trap’ …….. omg wat een crisis …….., blijven lachen dudes
http://www.voxeurop.eu/files/images/article/STEPHFF-BCE.jpg
Centrale banken in hun eigen val gelopen
http://www.telegraaf.nl/premium/dft/dftavond/24538604/__Column_Jaap_Van_Duijn__Centrale_banken_in_hun_eigen_val_gelopen__.html?utm_source=t.co&utm_medium=referral&utm_campaign=twitter
Hmmmmm lukt niet, deze dan misschien ? Jean Wanningen @trias_politica 17 u17 uur geleden
Column Jaap Van Duijn: Centrale banken in hun eigen val gelopen http://www.telegraaf.nl/t/24538604 ‘Risico heeft geen prijs meer’
maff, 🙂
Nee joh maff, slaafjes van de bank zijn er om geofferd te worden en bankiers moet je:
http://www.nieuwsuitdenatuur.nl/upload/2015/01/4.jpg
Toch?
https://twitter.com/trouw/status/593293667546304512
ps,
Elke dag koeienknuffeldag 😎 http://i3.cpcache.com/product_zoom/562764512/hug_a_cow_womens_dark_pajamas.jpg?color=WithCheckerPant&height=460&width=460&padToSquare=true
maff, 🙂
A bubble…is a bubble!
http://thumbs.dreamstime.com/z/cow-portrait-heart-shaped-sunglasses-blowing-pink-bubble-gum-ball-vector-illustration-32163721.jpg
2016 De huurstijging per woning bedraagt 2.5% plus inflatie http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/netherlands/inflation-cpi
🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/-cow-world_of_cow-cowtoons-pigs-euro_crises-bgrn2342_low.jpg
maff, 😎
maff,
“In rational moments, most of us agree that mortgaging the future to excessive debt is not prudent behavior. In the run up to the 2008 fiscal crisis, however, homeowners, investors, the banks, and the government were essentially complicit in doing just that. Aided and abetted by the enticements of short-term profit, we had shifted in our thinking from credit as the healthy driver of economic growth to the steady accumulation of debt as basic to the economics of everyday life.”
“If we are to change the future, we must first each take the responsibility for changing ourselves. We must become mindful of the longer-term consequences of our actions, and we must ask: Is the debt- driven short-term market model, with its power to foster greed and erode the social contract, an adaptive strategy for the 21st century?”:
“Short-Term Profits Are Bad for Your Brain”
http://time.com/4040720/brain-interest-rate/
De goedkeuring van de gemeenteraad van Druten in deze is ijzersterk tenenkrommend. We doen er nog een schepje bovenop: niet alleen de van gemeentewege verstrekte starterslening maar nu ook de eerste …….tadam! onderwaterhypotheek!!
Wat een armoe.
http://www.gelderlander.nl/regio/maas-en-waal/druten/druten-komt-met-
De link naar de Gelderlander werkt niet bij mij. Nogmaals dan maar.
Voor het geval dat het weer niet gaat (tips?): de gemeente Druten gaat leningen verstrekken aan inwoners die vanuit hun koopwoning willen verhuizen naar een andere woning en die meer hypotheekschuld hebben dan de waarde van hun woning. Ze kunnen niet doorstromen omdat de bank geen hypotheek wil verstrekken voor dat onderwaterdeel. En dan komt de gemeente met belastinggeld te hulp tot een bedrag van € 30000.
Meerdere gemeenten zullen waarschijnlijk volgen.
http://www.gelderlander.nl/regio/maas-en-waal/druten/druten-komt-met-onderwaterhypotheek-1.5275822
Latida,
De geur van versgebakken cakeje voldoet niet meer; we willen ook kennismaken met de bakker. #entertainment #avondjeAvro
ps,
We gaan de toekomst afschaffen. #kleinkinderenleveninhetnu + #wie=mijnopasopoe
1000 extra woningen voor vluchtelingen in Amsterdam
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24543356/__Opvang_in_1000_extra_huizen__.html
Hieronder een selectie uit de reacties onder het artikel, waaruit blijkt dat het hat, nijd en ellebogenwerk is op de hoofdstedelijke woonmarkt, die het zo goed zou doen want schaarste en want prijsstijgingen. De vraag blijft inderdaad hangen waar de desbetreffende woningbouwverenigingen zo snel die 1000 woningen vandaan weten te halen?
“Ineens hebben ze 1000 woningen beschikbaar, wachtlijsten als bij toverslag zeker verdwenen”
en
“we hebben ruim 10.000 zwerftieners rond de 18 jaar en ruim 50.000 daklozen in nederland waarom kan daar niets voor geregeld worden?”
en
“Vreemd, en nu zijn er ineens wel huurwoningen. Eerst zijn er jarenlange wachtrijen. ”
en
“Hoe vaak horen wij uit de media dat er tekort is en niet gebouwd kan worden. Nu opeens komen er 1000 woningen vrij”
en
“die woningen die er niet waren, waren er kennelijk dus wel. Alleen mocht u daar niet wonen.”
en
“Hoe is het in Godsnaam mogelijk dat OPEENS zoveel huurwoningen beschikbaar zijn terwijl ‘de gewone burgers’ op zo’n lange wachtlijst moeten staan? Welk vuil spelletje wordt er met ons al jarenlang gespeeld?”
en
“Waar waren zoveel huizen in Amsterdam voor de invasie van asielzoekers en vluchtelingen.Nederlanders komen al jaren niet in aanmerking voor een huis in Amsterdam.”
en
“toch knap nu 1000 woningen beschikbaar uit het niets en tegen Amsterdamse jongeren steeds zeggen dat ze jaren moeten wachten omdat er geen huizen zijn.”
en
“Werk zelf met thuis/daklozen en deze krijgen we met zeer veel moeite geplaatst. En nou ineens 1000 woningen te voorschijn toveren. Hoe verkoop je dit aan de hulpbehoevende mensen in eigen land?”
en
“Hoezo “ter beschikking stellen”? Lagen er nog wat ongebruikt leeg in de kast?”
en
“Zie je wel, er zijn woningen zat”
en
“mijn Kleinkinderen,en die van vele anderen, staan al 3 jaar ingeschreven en kunnen fluiten naar een woning”
en
“voor een sociale huurwoning moet je in amsterdam al gauw zo een 8 jaar op wachten!”
en
“Goh zijn er nu ineens woningen in adam, dan hebben ze de Nederlander flink belazert al die jaren die op een woning zitten te wachten. vooral Amsterdamers”
en
“ik dacht dat er woning nood was”
en
“wie van de jeugd krijgt nog een huis?”
Nog even over die pensioenfondsen..
“”Wat er is geflikt, deugt voor geen meter. Het was onbehoorlijk en onbeschoft. Als een dief in de nacht grijpt de overheid in de pensioenen in”, zei Heerts. Hij voelt zich “belazerd”.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24543108/__FNV__Dit_pikken_we_niet_meer__.html
Dat is voor de sociale huurwoningen, niet voor de vrije sector.
Bijzonder dat grote geesten als van Duin dat niet hebven voorzien. Dat zijn dus lui die met de (pensioen)toekomst bezig waren! Geen benul van ‘waarde’.
Uiltje,
Heerts is ook maar van de ‘calamiteiten’: niet van de categorie tegen landmijnen, ook niet helpen van slachtoffers landmijnen, maar ‘onze jongens moeten een uitkering krijgen na beurt van bermbom’. Berperkt dus.
Lijkt wel op een echte markt 🙁
Latida,
‘Je kunt je geld immers maar 1 keer uitgeven, en als je goed onderhandeld zijn dat de snelste tienduizenden euros die je ooit zult verdienen.’
Je verdiencapaciteit kun je maar 1 x uitgeven 😉 #slaafje
BTW er hangen hier nu lui rond (voerman/LiP/L cs)die het zindelijke denken over huizenschuld naar een ander ‘reëel’ level proberen te trekken.
Van D is niet vermogend genoeg om zijn kleinkinderen te redden. Heeft i niet eerder voorzien 😉
Ik denk dat er nog heel veel geld gaat verdampen en dat veel mensen dat niet zien aankomen. Er zijn heel wat babyboomers die met hun bezit – hun woning – garant staan voor de hypotheek van hun kinderen. Niemand schijnt rekening te houden met aanhoudende waardedaling.
Veel hypotheken moeten betaald gaan worden van het pensioen. Hoe lager het pensioen, hoe moeilijker dat wordt. En als de AOW dan ook nog gekort wordt krijg je al snel armoede. Minder geld wordt uitgegeven en dat versterkt de neerwaartse economische spiraal.
Door de lage rente en de aantrekkende aconomie komt nu ook voor bredere lagen in de bevolking een droomhuis dichterbij!
Zo’n slogan in de Telegraaf typeert het huidige sentiment volgens mj treffend.
Toch fijn een glazen bol.
Glazen bol.
Dat kom ik ook veel tegen: mensen die beweren dat je niet op logische ontwikkelingen vooruit moet lopen omdat de toekomst onvoorspelbaar is. Met zulke mensen zou je toch maar op de Titanic zitten.
Ik voorspel een prijsdaling in het hogere segment op plaatsen waar geen vreemd geld invloeit, bijvoorbeeld uit China. Chinezen laten zich moeilijk voorspellen, maar het zijn er veel. En als ze het allemaal in de kop krijgen in Nederland iets te kopen kan het hard gaan. Maar ik verwacht geen tsunami van Chinese kopers.
We zitten nog steeds in de ontkenningsfase.
Geloven in wonderen. ‘De toekomst laat zich niet voorspellen’ = ontkenning van de werkelijkheid. Veel mensen willen gewoon niet weten dat ze voor Kerst ontslagen worden en ontkennen dat tot het laatste moment en vaak nog langer.
1. Ontkenning
Ontkenning is een algemeen afweermechanisme. In deze fase beschermt de persoon zich door de waarheid geheel af te wijzen. Dit gedrag geeft iemand de gelegenheid om de waarheid gedoseerd tot zich te laten komen. Aan het einde van deze fase gaat de persoon op zoek naar de feiten, de waarheid, de schuldige.
2. Protest (of boosheid)
De persoon protesteert tegen de verdrietige ervaring en heeft hierbij veel woede. Men kan gaan huilen en schreeuwen. Ook kan de woede jegens God worden geuit. Men kan soms flink vloeken. Vaak richt de woede zich ook (ten onrechte) tegen de brenger van het nieuws; degene of het communicatiemiddel dat het slechte nieuws heeft gebracht, zoals de telefoon, de tv, de scheidsrechter, de portier, de politieagent, de rechter, de ex, de arts, enzovoort. Hierbij komen gedachten naar boven als: “Waarom ik?”, “waarom nu?”, “zoveel”, “dit is discriminatie”. Ook gedachten van wraak.
Soms probeert men de schuld ook iemand in de schoenen te schuiven; dit kunnen medewerkers zijn of adviseurs, teamgenoten (bij een verloren wedstrijd), collega’s (bij ontslag), of ingehuurde professionals zoals trainers, voogden, fysiotherapeuten, verpleegkundigen, artsen, advocaten, maar ook familie. Men heeft niet goed gehandeld of ze hadden dingen anders moeten doen. Het is een gezond psychologisch verdedigingsmiddel om de schuld buiten zichzelf te zoeken. Door zich druk te maken over de schuldvraag ontwijkt men ook het gevoel van verlies en verdriet. Deze fase is voor de onschuldigen soms moeilijk te begrijpen en soms laat men zich ook de schuld in de schoenen schuiven en gaat men zich schuldig voelen. Soms wordt er slachtofferhulp geboden.
3. Onderhandelen en vechten
Als de verliezer merkt dat protesteren en boosheid niet helpt kan men proberen het verlies te verwerken door zich doelen te stellen of beloften te doen. Dit kan vele vormen aannemen, bijvoorbeeld de eigen dood uit te stellen tot een kleinkind is geboren. Een marathon gaan lopen, of een motorfiets kopen. Ook kan men naar de rechter stappen bij een echtscheiding of ontslag. Of men kan het recht in eigen hand nemen en een tegenaanval organiseren. Een (ex)geliefde kan men stalken.
4. Depressie
Als het verdriet niet langer te ontkennen is en protesten, onderhandelingen, tegenaanvallen, etc. niet geholpen hebben, treedt vaak depressie op. De persoon voelt zich machteloos en sluit zich vaak af voor contact of gedraagt zich teruggetrokken. De persoon sluit zich ook af voor communicatie, bijvoorbeeld door weg te lopen, de telefoon er op te gooien, zich ziek te melden, in een donker hoekje te gaan zitten en/of drugs tot zich te nemen zoals alcohol, pijnstillers, kalmeringsmiddelen en slaapmiddelen.
5. Aanvaarding
Na verloop van tijd ziet de persoon in dat de waarheid niet te bestrijden is en accepteert hij het verdriet. Iemand met een terminale ziekte kan in deze fase bijvoorbeeld met een zekere rust afscheid nemen en iemand die een geliefde heeft verloren, kan weer proberen nieuwe contacten te leggen en plannen te maken voor een leven zonder de geliefde. Iemand die ontslagen is, kan weer een cv op internet zetten en iemand die een wedstrijd verloren heeft kan weer met de training beginnen. Sporters kunnen bijvoorbeeld een andere sport kiezen. Mensen die verhuisd zijn, kunnen hun nieuwe omgeving gaan verkennen. Mensen die een been hebben verloren, kunnen een rolstoel kopen. Mensen die niet meer zonder bril kunnen lezen, kunnen een leesbril kopen.
https://nl.wikipedia.org/wiki/Rouwverwerking
Rente is per definitie niet gratis, tenzij je het over geen rente Betaald. Waar mijn punt over ging is dat er vaak het beeld wordt geschetst dat een stijging van de huizenprijs het gevolg is van overkreditering. Dat ging de laatste twee jaar niet op. Er werd meer afgelost aan hypotheek, dan er aan hypotheek werd verstrekt. Terwijl de gemiddelde prijs stabiel bleef en de verkoopvolume aanzienlijk steeg.
En dat komt weer omdat het zich loont om het spaarged daarvoor te gebruiken.
Zo ongezond en instabiel lijkt het daarom niet te zijn.
Dat kan je onbegrijpelijk vinden, maar zo moeilijk is het niet.
Alles is uit de kast gehaald om de huizenprijs hoog te houden. In 2014 resulteerde dat in een mager plusje van 0,9%.Er zijn in de toekomst simpelweg veel te weinig capabele kopers voor al die veel te dure woningen.
Als er met de huidige rente (houdt zeker nog wel wat jaartjes aan) geen capabele kopers zijn, dan ziet het er slecht uit………
Wel aflossen als een speer nu de rente laag is! 🙂
Extreem lage rente en nog steeds zo’n 230.000 huizen op Funda. En op de beurs is veel onrust.
Wat zegt dat, mensen?
Leo,
Dat er behalve dat er meer woningen verkocht worden er ook meer te koop gezet worden. Wat dacht je anders?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Huh? De LTV is toch verlaagd, er moet 100% afgelost worden bij nieuwe hypotheken, NHG grens is verlaagd.
Heb je het wel over NL?
De lage rente is geen NL inspanning, ik denk niet dat Draghi zich druk maakt over de NL huizenmarkt.
Verklaar je nader.
Het aantal werklozen neemt toch af?
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
WAT???
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/ecb-koopt-tijdelijk-geen-leningen-volkswagen-op
Ik dacht dat de ECB alleen staatsobligaties en verpakte hypotheken kocht!!
“De ECB wil daarmee de economische groei stimuleren en de inflatie laten stijgen tot de doelstelling van iets onder de 2 procent.”
Stelletje leugenaars!!
( ‘ECB koopt tijdelijk geen leningen Volkswagen op’ )
En een ECB die elke maand 60 miljard aan schuldpapier opkoopt….
Iets concreter graag.
Welke termijn?
Hoeveel procent?
Anders zijn het gewoon loze woorden (soort horoscoop).
Of bedoel je gewoon dat krimpgebieden krimpen? Dan moet ik je verklappen dat we dat al wisten (het zit zelfs in de naam).
Dat gaat gewoon niet lukken en dat wordt volgens mij gewoon verkopen. In de adviesgesprekken werd er dan “met winst” aan toegevoegd. Dat gaat tegenvallen.
Waarom het niet lukt om van een pensioen de aflossingsvrije hypotheek te betalen (anders zijn het loze woorden)?
Pensioen is lager dan verwacht ivm de lage rente.
HRA gaat maar 30 jaar mee.
HRA in toptarief 0.5% punt per jaar.
Maar ja, verliesaversie, dus de verkoop zal uitgesteld worden.
Glazen bol.
Op lange temijn is kopen goedkoper dan huren, je weet alleen niet of je ergens lang kunt wonen, dus je hebt een risico.
Voor mij is het meegevallen en woon nu bijna gratis.
Ik raad niemand aan om te kopen en zich in de schulden te steken. Die beslissing mag ieder voor zich nemen.
Heb je mij ergens koopadvies zien geven?
De Titanic, duidelijker kun je je bangmakerij niet onderschrijven.
Jij voldoet echt aan de defintie van pessimist: bomen vallen op je auto, asielzoekers komen in een caravan voor je huis wonen, as je een baan had, dan zouden ze je ontslaan en er kan een oorlog uitbreken. De huizenprijzen zakken in elkaar. De AOW en je pesioen tja.
Maar gelukkig ben je flexibel en kun je je huur woning opzeggen wanneer dat nodig is.
Off-Topic:
‘Belasting kapitaalinkomen moet gelijker worden
https://www.rendement.nl/nieuws/id16821-belasting-kapitaalinkomen-moet-gelijker-worden.html
25 september 2015
De huidige fiscale behandeling van kapitaalinkomen is erg complex. Het Centraal Planbureau (CPB) heeft daarom recent een aantal voorstellen gedaan om de belastingregels te vereenvoudigen en meer gelijk te trekken
Uniformeren van de fiscale behandeling
Volgens het CPB zou de Nederlandse wetgever de fiscale behandeling van kapitaalinkomen moeten uniformeren. Nederland zou daarvoor de volgende stappen moeten zetten:
•de belastingheffing in box 3 (sparen en beleggen) moet worden bepaald aan de hand van werkelijke rendementen, zodat een efficiëntere en rechtvaardigere heffing ontstaat;
•de fiscaal gunstige behandeling van pensioenopbouw moet worden beperkt door een aftopping van de omkeerregel en het versneld fiscaliseren van de AOW;
•de eigen woning (en de hypotheek) moet verhuizen van box 1 naar box 3 zodat slechts de waardestijging wordt belast.
•het verschil dat nu bestaat bij het belasten van vreemd en eigen ondernemingsvermogen moet verdwijnen om bovenmatige financiering met vreemd vermogen te voorkomen;
•er moet een gelijke belasting voor uitgekeerde en ingehouden winst komen.’
…versneld fiscaliseren van de AOW.
Zie de rapportage van de Commisssie Dijkhuizen, het belastingtarief gaat omhoog in de laagste schijf, dat zou veel narigheid kunnen betekenen voor de mensen die moeten leven van een (bijna) kale AOW en die hun hele leven keihard gewerkt hebben voor een ‘eigen huis’.
Wiebes: ‘Geen heffing op stijging waarde van huis’ vr 25 sep 2015, 17:53
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/24538942/__Wiebes__geen_heffing_op_stijging_waarde_huis__.html
‘Iemand die heel veel geld in zijn verbouwing heeft gestoken, moet dan ineens belasting gaan betalen over zijn verbouwing”, aldus staatssecretaris Eric Wiebes (Financiën) vrijdag.’
Nee want er zijn natuurlijk geen enkele maatregelen genoemen om de prijs te stutten in NL..
Hoe bedoel je cherrypicking?
Wat dacht je van off-balance starterleningen? Pensioenen die schaduwbanken oprichten om buiten het toezocht van het AFM om hypotheken te verstrekken? Buitengewoon hoge huurverhogingen? Slooppremies? Jarenlange dubbele aftrek op het onverkochte oude huis? Ouderen aansporen om langer thuis te wonen en het sluiten van bejaardenhuizen? De belachelijk trage afbrouw van HRA met 0,5% per jaar, een wassen neus? Allerlei vormen van off-balance tweede hypotheken? Plotseling aan iedereen belastingvrij een ton kunnen schenken?
De omvang van de beroepsbevolking neemt ook af. En dat van die werkeloosheid, weleens gehoord van verborgen werkeloosheid onder een kleine miljoen ZZP-ers?
‘CPB trapt tegen heilige huisjes: ondernemersbelasting en hypotheekrenteaftrek moeten radicaal anders.’
http://www.z24.nl/ondernemen/cpb-trapt-tegen-heilige-huisjes-ondernemersbelasting-en-hypotheekrenteaftrek-moeten-radicaal-anders-589006
Denk eens na, zo treurig dit. Kijk aub eens verder,
je WIL het niet zien…
Ik wordt heel moe van het jubelen dat de rente zo laag is.
Je weet het toch: ik verwacht dat de prijsdaling die ingezet is in 2008 doorzet. Sinds 2008 en heden ging er gemiddeld ongeveer 3% per jaar af.
Ik had het over de omvangrijke mediacampagne om mensen aan te zetten een huis te kopen.
Niet als de waarde met ca. 3% per jaar daalt. Zeker niet in het hogere segment. In het lagere segment zou kopen net iets voordeliger kunnen zijn, maar dat komt omdat huursubsidie de prijzen aan de onderkant van de markt opstuwt.
Valt de huursubsidie weg, gaan ook daar de prijzen omlaag. Bij gelijkblijvende inkomens.
Argumenten??
Als er vaak een boom op mijn auto valt dan ga ik eens kijken voor een voordelige huur- of lease auto.
Tegen de tijd dat ik pensioengerechtigd ben zal er van de AOW niet veel meer over zijn. Maar misschien ben ik te pessimistisch.
Dat hoort bij de ontkenningsfase.
Voerman jubelt niet persoonlijk over de lage rente.
Voerman heeft volledig afgelost en heeft verder alleen maar nadeel met lage rente.
Maar objectief gezien is de rente natuurlijk belachelijk laag, dat weet elk verstandig mens.
Niet zo wereldvreemd praten svp!
Die is niet te vinden, evenmin als een goedkoop en aantrekkelijk huurhuis.
Een domme logkreet alhier zonder verklaarbare inhoud.
Probeer dat eens uit te leggen in duidelijke taal!
Toch zullen er dan nog steeds in dit landschap weinig mensen de hongerdood sterven en daarbij nog steeds in een huis wonen. 🙂
Alles opgemaakt door de Voermannen! 🙂
Die kunnen daar optimistisch mee omgaan.
Het zou aan knorrige Geiten toch maar verspild zijn, zij zijn immers nooit tevreden.
Over 30 jaar is Niconomics op de middelbare scholen verplichte kost. Zoals vaker met briljante geesten, die worden bij leven nog aangezien voor dorpsidioot. De erkenning komt pas later…
Nico de Geit,
En in welke fase bevindt Snorkeltje zich? DIe heeft zichzelf een beetje teruggetrokken op de twittert, maar een vos verliest wel zijn haren, maar niet zijn streken…
Want onze pluis hier vindt Nico stom en denkt zelf een betere kwaliteit glazen bol te bezitten 😀
Ik ben het in zoverre met Nico eens dat ik er niet van overtuigd ben dat de lange termijn trend van dalende prijzen ten volle is gekeerd, en dat we dus nog dalende prijzen gaan zien.
Want komop zeg, moet je eens kijken hoeveel er aan allerlei knoppen is gedraaid.
Als je dat niet onderkend heb je hier op dit blog niets maar dan ook niets te zoeken behalve het behartigen van al dan niet denkbeeldige belangen.
Met hoeveel procent is het aantal werklozen afgenomen?
Graag keiharde cijfers.
Van de macro-mannetjes ( staat hiernaast ook zag ik net ) Oei, oei, geen groei ……
http://economie.blogspot.nl/2015/09/imf-cijfers-laten-krimp-zien.html
Zeg dat wel -30%
‘De pensioenen worden met duizenden euro’s gekort.’
Na een leven lang werken maar 350 euro pensioen per maand
http://www.rtlz.nl/finance/personal-finance/na-een-leven-lang-werken-maar-350-euro-pensioen-maand
Voor ps 🙂 http://www.toonpool.com/user/1631/files/retirement_age_rises_904045.jpg
Nee hoor alle securitisaties, ook die van mijn bloemenmannetje, ( die net failliet is gegaan ) , een drama ……..
……
Vehicles in een vehicle, lol
Auto asset backed securities Volkswagen
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-09-23/what-volkswagen-s-crisis-could-mean-for-auto-asset-backed-securities
Snorkel is brenger van het ongewenste nieuws over dalende huizenprijzen. Hoe minder iemand in staat is dat verlies te dragen, hoe meer en hoe langer hij het zal ontkennen.
Volgens mij stelde ik een vraag.
Met hoeveel procent is het aantal werklozen toegenomen?
Graag keiharde cijfers.
OMG ook pensioenen zijn gesecuritiseerd, en kunnen worden verkocht aan de ECB ….. over waanzin gesproken 😉
http://www.sitnews.us/Cartoonists/030905/fairrington.gif
Oeps, het linkje is al een tijdje niet meer te zien geweest ……
ORIGINELE SNORK INFOGRAPHIC 🙂
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/400jr.html
Zou je denken?
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/politics-baby_boomer-social_service-social_securities-payments-medicare_payment-efin226_low.jpg
maff, 🙂
http://de.toonpool.com/user/65/files/rentendiskussion_1792325.jpg
maff,
“EU Warned About Car Test Cheating Like VW’s Two Years Ago: FT
– So EU officials knew it 2 years ago, so why US decided to strike now?”:
https://twitter.com/russian_market/status/647727258053025793
“Catalanen gevaar voor de euro”:
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/enriquediaz/24545924/__Catalanen_gevaar_voor_de_euro__.html
Zeepbellers hoop in bange en donkere dagen. Beetje jammer dat als er vragen/kritiek komen op dit plaatje dat dit of wordt genegeerd of dat je zo’n soort antwoord krijgt van de maestro zelf:
“Van achter je toetsenbord een beetje kritiek lopen leveren op iets waar een ander vrijwillig veel tijd in gestoken heeft is te gemakkelijk. De beste stuurlui…”
Zeepbeljournalistiek: we willen alleen schouderklopjes en bevestiging. Als we onverhoopt onzin opschrijven, dan is dat gewoon toegestaan, zolang het maar in het grotere gedachtegoed past.
Trouwens wel aardig: de hardere prognoses (die Snorkeltje vroeger iets feller uitdroeg dan tegenwoordig) stelt dat de gemiddelde koopsom nominaal in 2020 130k zal zijn. Overigens (als je eerlijk bent) kan die worden bijgesteld naar 125k, want er is gerekend met een te hoog inflatiecijfer voor de periode 2010-2015. We hebben dus nog (op basis gemiddelde koopsom, is wat anders dan pbk!) een 100k daling oftewel nog 45% te gaan!
Wie gelooft in deze concrete (dus meetbaar en bewijsbaar) voorspelling vingertjes omhoog!
Pardon, Ik irriteer me aan jouw stukjes, zal maar eerlijk zijn.
Het blog gedrag geeft mij een indruk als iemand die zichzelf een prima kerel vindt met gebrek aan zelfreflectie. Terwijl ik ook een bepaalde intelligentie bespeur, omdat je prima weet wat jouw belang is in de discussie en die zowel op vorm als inhoud weet uit te spelen.
Ik weet het ik ken je niet etc ect , maar met jouw gedrag op dit blog maak je deze indruk op mij. Ik dacht laat ik eerlijk zijn, misschien kun je er wat mee.
(ongevraagde feedback… ik weet het)
Voerman gedraagt zich weer als de standaard babyboomer.
Na mij de zondvloed.
Beste Henk 6.
Je raakt een kernpunt van het diepste wezen van elke deelnemer alhier en dus ook van Voerman.
Welnu, wat mijzelf betreft.
Zelfreflectie is de basis van mijn leefwijze.
Het doorgronden van het spel van oorzaak en gevolg wat belangrijk is voor het beeld wat je graag neerzet voor je omgeving, je attitude zeg maar en je persoonlijke resultaten.
Voerman is in het dagelijkse leven graag een aardige kerel met een dosis zelfspot, zolang dat maar niet te nadelig wordt voor hemzelf.
Hier op dit log kan eenieder daarmee naar believen spelen zonder dat iemand de waarachtigheid kan checken.
Voerman laat meer van zichzelf zien dan wie ook alhier.
Toch bedankt voor je in wezen treffende beschouwing.
Het wil maar niet tot jou doordringen, dat de ouderen de toekomst alreeds hebben en de jongeren hem nog moeten krijgen.
Wees gerust, ook jouw tijd komt nog!
Dat wisten we al Voerman. Standaard babyboom gedachte.
Huizen te koop voor 1 euro in Roubaix.
http://www.hebbes.be/artikel/huizen-te-koop-voor-1-euro-in-roubaix
Het wil maar niet tot Voerman doordringen dat ouderen de toekomst van jongeren hebben geroofd. Maar het besef onder jongeren wordt wel steeds groter. Dit wordt niet lang meer gepikt. Hopelijk voordat Voerman dit landschap verlaten heeft.
Leo,
Dat er ongeveer 30.000 tot 40.000 huizen verkocht zijn..
prima in de vorm….
slim… 🙂
fijne dag.
Hmm.. eens even kijken
” In totaal nam het aantal banen voor werknemers in de periode 2008-2014 af met 300 duizend
(-4%)”
Bron: Arbeidsmarktprogrnose UWV
Waren er in 2008 nog 314,000 werkelozen, in 2015 zijn dat er 603,000
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/arbeid-sociale-zekerheid/publicaties/artikelen/archief/2015/werkloosheid-verder-gedaald.htm
En waren er in 2008 ruim 8 miljoen banen, nu zijn dat er nog geen 7,8 miljoen
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/arbeid-sociale-zekerheid/publicaties/arbeidsmarkt-vogelvlucht/default.htm
Dan het aantal ZZP-ers:
“De groei van het aantal bedrijven in de periode 2010-2015 komt geheel voor rekening van het kleinbedrijf en dan vooral door het groeiende aantal eenmanszaken. Dit soort bedrijven, waarbij bij het overgrote deel alleen de eigenaar werkzaam is, is met ruim 225 duizend toegenomen sinds 2010. Vooral hierdoor is het aantal bedrijven met slechts 1 werkzame persoon met 30 procent toegenomen tot ruim 1,1 miljoen”
Bovenstaande cijfers zeggen echter niets over het soort banen dat het betreft. Hierbij valt op, dat alle bevolkingsgroei uit migratie moet komen. Terwijl er nog nooit zoveel emigranten zijn geweest die het land verlaten, is ook de immigratie op een all time high. Wat dit op lange termijn metde werkeloosheidscijfers gaat doen valt nog te bezien.
“De Nederlandse bevolking groeit en vergrijst, en wordt tegelijkertijd steeds internationaler.”
en
“Medische vooruitgang zal er bovendien voor zorgen dat ouderen steeds langer in
leven blijven, wat ook bijdraagt aan de bevolkingsgroei. Het leidt tot een grotere bevolking
met een andere samenstelling: meer ouderen en meer allochtonen.”
en dan, hoe zal dat straks over 25 jaar zijn?
“Begin 2015 telt Nederland 16,9 miljoen inwoners, waaronder uitzonderlijk veel veertigers,
vijftigers en zestigers. ”
en
“De vergrijzing bereikt haar hoogtepunt rond 2040. Dan telt Nederland naar verwachting 4,8 miljoen 65-plussers, tegen 3,0 miljoen nu. ”
en
“Terwijl de autochtone bevolking krimpt, van 13,2 miljoen in 2015 naar 12,4 miljoen in 2060,
blijft de allochtone bevolking de komende decennia groeien. In 2060 telt Nederland naar verwachting 5,7 miljoen allochtonen, 2 miljoen meer dan in 2015. De groei komt door voortgaande immigratie en geboorten”
http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/4B03A8B3-20C1-490E-A1F9-659266102CA2/0/2014bevolkingsprognose20142060groeidoormigratieart.pdf
Voor verdere werkeloosheidscijfers zie verdwer deze tabel, waaruit valt af te lezen dat er in Juli 2015 nog 703,000 werkelozen waren, en dat het cijfer voor Augustus 2015 jaar op jaar slechts 12,000 afwijkt van Augustus 2014.De werkeloosheid piekte dit jaar in Februari met 727,000 werkelozen, oftwel een werkeloosheids percentage van 9,3%
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=80479NED&D1=3-7,10-14&D2=0&D3=0&D4=12,25,38,51,64,77,90,103,116,129,142-163&HDR=T&STB=G1,G2,G3&VW=T
Verder valt nog op te merken het internationaal gezien hoge aantal arbeidsongeschikten in Nederland.
Je gedraagt je als een mestkever die eeuwig dezelfde strontkeutel voor zich uitrolt.
Je ziet alleen die keutel voor je en bereikt geen enkel doel.
Jammer van je leven.
Vor de volledigheid, in Nederland worden er zo ongeveer 800,000 uitkeringen verstrekt wegens arbeidsongeschiktheid
Elke werkende gezonde Nederlander betaalt premie WAO in de hoop dat hij nooit in aanmerking komt voor een WAO uitkering.
Dat neemt niet weg dat het percentage dat van 1 van deze regelingen gebruikt maakt hoger ligt dan in andere landen.
Bij een gedeelte van deze gevallen gaat het om zaken die medisch gezien moeilijk vast te stellen of te kwantificeren zijn.
Dan moet je denken aan rugklachten, psychische klachten, hoofdpijn etc.
Probeer daar maar eens de simulanten uit te halen, dat valt nog niet mee. Maar het is wel realistisch om te stellen dat de grootscheepse herkeuring operaties zijn uitgevoerd omdat het vermoeden bestond dat relatief veel mensen tenminste gedeeltelijk beschikbaar voor werk zouden zijn.
Het punt is, dat ook in het getal van 800,000 een stukje verborgen werkeloosheid zit, maar niemand weet hoeveel. JE moet er niet aan denken dat dat er zomaar 100,000 oftwel 1 op de 8 zou kunnen zijn die in principe beschikbaar zou kunnen zijn voor een baan van meer dan 12 uur per week.
Dan gaan je werkeloosheidcijfers er ineens heel anders uit zien.
Vergeleken met landen die niet of een veel minder betere regeling hebben voor arbeidsongeschiktheid, springt Nederland er dan op papier weliswaar met de werkeloosheidscijfers prima uit, maar dat kan dus een vertekend beeld geven.
Ik dacht eerlijk gezegd dat dit al jarenlang algemeen bekend was.
Voerman,
Kun je op dit plaatje vinden.
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/arbeid-sociale-zekerheid/cijfers/extra/personen-uitkering.htm
De landelijke cijfers
WAO 29 per 1000
WIA 18 per 1000
Wajong 21 per 1000
Bijstand 43 per 1000
WW 38 per 1000
Per 1000 person potentiele beroepsbevolking zitten er dus 149 in een of andere uitkering, oftewel 14,9%
Op een totale potentiele beroepsbevolking van ruim 11,1 miljoen mensen zijn dat er ruim 1,65 miljoen
Dit is van Juli 2015 in het bulletin van DNB
DNBulletin: Nederland is niet meer ziek, maar wel lang werkloos
“Inmiddels is het aantal arbeidsongeschikten tot onder het gemiddelde van de groep van vergelijkbare landen gedaald. Deze daling verhult dat de instroom in de Wajong wel sterk is toegenomen.”
en
“Langdurige werkloosheid stijgt nog
De gunstige ontwikkeling verhult dat de oploop van het aantal ‘zeer langdurig werklozen’ (mensen die langer dan 2 jaar geen werk kunnen vinden) in Nederland de afgelopen tijd sterk toeneemt (zie figuur 3). Vooral de opwaartse trend is zorgwekkend: van alle hier genoemde landen kent alleen België een hoger percentage langdurig werklozen.
Langdurige werkloosheid kan vele oorzaken hebben, maar opvallend is dat in Nederland ouderen oververtegenwoordigd zijn in deze groep.”
http://www.dnb.nl/nieuws/nieuwsoverzicht-en-archief/dnbulletin-2015/dnb324630.jsp
Tel je diegenen nog niet mee die wel een baan hebben en daarvoor beloond worden zonder iets te presteren.
En speciaal om BBB te plezieren:
De mensen met een AOW uitkering zijn ook niet eens meegeteld! 🙂
Zoals doorgaans gebruikelijk in Nederland wordt er met de verschillende uitkeringen, toeslagen en belastingvoordelen een soort balletje-balletje spel gespeeld, waarbij met verschillende potjes wordt gewerkt van waaruit geput kan worden zodat mensen hun maandelijkse rekeningen kunnen betalen.
– WAO & WIA & Wajong
– Huurtoeslag
– Kinderopvangtoeslag
– Zorgtoeslag
– Bijstand
– Bijzondere bijstand
– HRA
– WW
– Zakgeld voor migranten
Je zou voor de grap eens moeten kijken hoeveel mensen er afhankelijk zijn van 1 van deze potjes om rond te komen.
Precies!
En dan nu de discussie over de ontwikkeling van de arbeidsmarkt, de loonontwikkeling, en werkeloosheid, alsmede de lange termijn ontwikkeling van de verschillende uitkeringen, en toeslagen etc. Waarbij we in ieder geval al weten dat de HRA ieder jaar in ieder geval met 0,5 % omlaag gaat, en de lengte van WW wordt verkort.
AOW uitkeringen heb ik er niet bij gezet omdat dit mensen betreft die per definitie niet meer beschikbaar zijn voor de arbeidsmarkt, al ken ik meerdere mensen die al AOW hebben maar ook een eigen zaak en toch gewoon doorgaan met werken.
Die hebben dus en AOW en een arbeidsplaats, die verder wel vrolijk wordt meegeteld bij het aantal arbeidsplaatsen voor mensen in hun “werkzame leeftijd”, terwijl het er dus minder zijn, en de werkeloosheid ook daardoor weer wellicht een paar tiendes van een procent hoger.
Het zijn er ruim 3 miljoen!
Ongeveer één op de 6 inwoners van dit landschap
geniet een AOW uitkering!
Kost 2,6 miljard dit jaar!
Weet je wel, beste BBB, hoeveel migranten voor dat bedrag je extra zou kunnen verwelkomen hier er plekke?
En niemand heeft het hierover! 🙂
Voorhttp://www.nu.nl/economie/3479352/minder-aowers-hogere-pensioenleeftijd.html de waarheidszoekers hier de bron:
Sorry:
http://www.nu.nl/economie/3479352/minder-aowers-hogere-pensioenleeftijd.html
interessant. Willen wij onze sociale zekerheid betaalbaar houden dan moeten we iets uitvinden waardoor werkeloosheid niet meer bestaat.
Nu denken jullie die vent is helemaal gek…. Maar denk eens iets langer na over deze stelling.
Verder
Als langdurige werkeloosheid met name bij 40 plus het vaakst voorkomt, en de demografische samenstelling van de bevolking zodanig is dat er een steeds groter percentage van de bevolking bij die groep hoort, dan is de lange termijn voorspelling dat werkeloosheid dan ook zal toenemen niet zomaar lukraak uit de lucht gegrepen.
Wat zal dat voor de huizenmarkt betekenen?
Als je ziet dat de meeste overwaarde juist bij diezelfde groep van zeg 45 plus zit, dan zal bij een gedeelte van die groep er alles aan gelegen zijn om op enig moment in de toekomst hun overwaarde te verzilveren, danwel zoveel mogelijk af te lossen om lage maandlasten te hebben zodat men rond kan komen.
Op een gegeven moment ga je zien dat er minder kopers zijn dan huizen op de markt, en dan volgt een neerwaarste druk op de prijzen, ook al is de rente nu al historisch laag.
Zelf denk ik dat dit over 2-5 jaar begint te spelen, zeg maar na de verkiezingen als een volgend kabinet moet beslissen over verdere versnelde afbouw van de HRA en andere hervormingen.
Tenzij inflatie en tenzij stijgende lonen, maar juist deze staan er niet zo gunstig bij. Inflatie is onder de 2% en de inflatie die er was kwam door stijgende huren.
In principe zitten we nu in of bijna in een deflatie periode, waarbij schulden juist zwaarder gaan drukken.
En loonontwikkeling, welnu, met een hoop nieuwe asielzoekers en arbeidsmigranten zie ik deze voorlopig gemiddeld gezien ook niet echt zodanig stijgen dat het een hogere huizenprijs zou kunnen veroorzaken.
Zonder de lage rente zou heel Nederland inmiddels zeer zwaar in de problemen hebben gezeten, en het risico dat dat in de toekomst nog gaat gebeuren is niet bepaald gering, en is mede afhankelijk van de wereldeconomie.
Japan, China, Vs, Europa etc. Allemaal zorgenkindjes die flink geld moeten bijdrukken om het circus gaande te houden.
Overigens, wat de immigratie betreft, las ik ergens dat bevolkingsgroei verantwoordelijk is voor ongeveer 50% van de groei van het GDP.
In dat opzicht kun je dus stellen dat de immigratie, op papier weer, en weer korte termijn denken, gunstig is voor de europese economie.
Echter, op lange termij zal de staatschuld ook steeds verder stijgen, wat het risico dat Nederland bij een toekomstige renestijging in de problemen komt steeds groter maakt.
Aantekening hierbij is dat als mensen langer werken, zij gedeeltelijk ook juist die arbeidsplaatsen langer bezet houden waarvoor misschien wel twee starters aan een baan geholpen zouden kunnen worden.
Is noodgedwongen het paard achter de wagen spannen om de pensioenfondsen te beschermen.
25% haalt de 65 niet, dat percentage zal omhoog gaan, waardoor pensioenfondsen weer iets minder hoeven uit te keren.
Daar heb je dan een leven lang voor betaald en dan gaat 25% dood zonder er ooit een cent van te zien.
Dat is dus het basisinkomen.
Alle uitkeringen opschorten en iedereen een basisinkomen van zeg 800 tot 1000 euo in de maand.
Maar dan zit je nog steeds met dat toeslagcircus in je maag.
Juist lagere prijzen om te wonen, de basisbehoefte zeg maar, zou helpen om ook internationaal te kunnen concurreren, kunnen we zelfs weer maakindustrie in Nederland hebben.
Het is daarbij gewoon van de gekke om iedere maand 40% of meer van het netto inkomen aan een stapel bakstenen uit te geven, als je het nuchter bekijkt.
Dat is waar jongere generaties tegenaan hikken.
Sander Lantinga verkoopt huis met verlies
Sander Lantinga is erin geslaagd om binnen drie weken een koper te vinden voor zijn Amsterdamse woning, met een flink verlies.
Volgens Bekendeburen zou de verkoopprijs 590.000 euro bedragen, 10.000 euro onder de vraagprijs. De Radio 538-dj sloot in februari 2009, toen hij de woning kocht, een hypotheek af van 650.000 euro voor de woning met 89 vierkante meter woonoppervlakte.
http://www.telegraaf.nl/prive/24546873/__Flink_verlies_Sander_Lantinga__.html
Latida,
Juist lagere prijzen om te wonen, de basisbehoefte zeg maar, zou helpen om ook internationaal te kunnen concurreren, kunnen we zelfs weer maakindustrie in Nederland hebben.
EXACT! 100% mee eens!
En ook
Stel dat over 3 jaar de huizenprijzen 10% hoger zouden zijn dan nu?
Wat is dan daarvan het effect op de rest van de economie?
Waarschijnlijk een zucht van verlichting onder de ruim 1 miljoen onderwaterstaanders. Die hoeven dan niet meer krampachtig te sparen/aflossen voor de restschuld, maar kunnen dat geld weer in onderhoud, verbouwing en consumptie steken. Zal een aardige boost geven, waardoor de werkgelegenheid en arbeidsparticipatie weer een nieuw record gaat aantikken. Met alle gevolgen van dien voor de huishouding van vadertje staat, die wel heel wild bezuiniging op bezuiniging heeft gestapeld afgelopen vijf jaar. De toekomst wordt weer echt zonnig met een prijsstijging van 10% of meer!
Waar ik woon zijn vierkante meterprijzen tussen de 6.000 en 10.000 euro per vierkante meter geen uitzondering.
Relatief en internationaal gezien zijn appartementen in Nederland dus eigenlijk best nog goedkoop, zeker als je het met London vergelijkt.
Maar dat is dan ook een hele andere markt, met een heel ander systeem.
Amsterdam is verder niet toonaangevend voor de rest van Nederland.
Er zijn een aantal gebieden in Nederland in sommige grote steden waar veel vraag is naar luxe koopwoningen.
De Triple A lokaties zeg maar. Die zullen rustig veel hoger kunnen stijgen.
Maar het verschil met de rest wordt wel groter, die blijven achter vanwege de demografische ontwikkelingen.
Nogmaals, 2-5 jaar, en 5-10 jaar vooruit kijken is niet helemaal onmogelijk, maar precies voorspellen wat de prijzen op de procent af gaan doen dat weet niemand.
Behalve Luis misschien, maar die wil het ons niet zeggen.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/20-02-2014/huizenprijzen-2014/#comment-179320
Post 174.
Verder doe ik niet zoveel voorspellingen. Ik zet alleen de onderbouwingen van de vele prognoses die hier voorbij vliegen tegen elkaar af. En de onderbouwingen van de ‘alles gaat instorten, maar ik maak mijn voorspellingen nooit concreet, meetbaar, controleerbaar’ is nou eenmaal vaak rammelender dan die van de professionelere jongens (sorry…).
En daarnaast stel ik vooral vragen. Zo heb ik jou de vraag gesteld waarom jij in je voorspellingen geen enkele mogelijkheid ziet dat huizenprijzen nog op 2008 niveaus komen, terwijl DNB dat al binnen 10 jaar ziet gebeuren. Let op, los van het feit welke prognose ik ‘geloof’ of denk dat uitgaat komen.
Ik zeg alleen dat het raar is dat in jou modellen het niet kan, terwijl die van DNB zeggen dat het wel kan. Dat is toch gek?
Kijk dit is nog eens een voorbeeld van oud denken!!
dat dit nog bestaat hier. Ben wel bang dat we op dit blog de strijd aan het aangaan zijn met een paar verstokte dino’s….
Zonde van je tijd…
Bewaar deze post nou maar, dan spreken we over drie jaar wel weer verder. Of juist niet, want dan is hier helemaal niemand meer over.
Haha ouddenken. Ik vergeet telkens dat het hier niet over de werkelijke wereld gaat, maar de zelf verzonnen waarheid. Vertel eens, wat zie jij dan gebeuren bij +10%?
Laat eens zien waar DNB dat zegt? Want jij hebt het over 2025.
Volgens mij heeft het DNB het over 2028, dus dan zijn we 13 jaar verder. Scheelt toch weer. Bovendien zullen ze er nooit op afgerekend worden.
Ter vergelijking.
Waar kan ik de cijfers van het DNB vinden uit 2002 waar ze correcte voorspellingen doen over het huidige prijsniveau?
Luis
Dit schreef De Nederlandse Bank in 2003 over de Nederlandse hypotheek- en huizenmarkt:
“Een scherpere correctie zou kunnen optreden door een snel afnemend consumentenvertrouwen, toenemende verwachtingen van prijsdalingen en een significante toename van de hypotheekrente”
Hierna zijn de prijzen nog vrolijk 5 jaar doorgegaan met stijgen, termijl men al in 2003, zeg maar op het huidige niveau waar we nu op zitten, al rekening hield met een daling van 20%.
“In dit Rapport uit 2003 staat ook nog een scenario waarin wordt berekend wat de economische gevolgen zouden kunnen zijn van een prijscorrectie van 20%. ”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/12-08-2008/de-nederlandse-bank-en-de-huizenmarkt/
Het enige scenario waarin de prijzen volgens mij weer op het niveau van 2008 uit zouden kunnen komen, is als er flinke inflatie optreedt.
Met alle karakteristieke problemen die dat weer met zich meebrengt tot gevolg, maar goed. Dan moet je onder andere denken aan stijgende loonkosten.
Voorlopig is die inflatie er niet. Ondanks de lage rente. En ondanks al het geld wat er wordt bijgedrukt. Dat is zeer opmerkelijk.
Dit document van DNB uit 2002 behandelt op pagina 33 de relatie tussen aandelenkoersen en huizenprijzen, en beweert dat er hiertussen een verband bestaat.
“Vanwege de gezamenlijke invloed van fundamentele factoren
zouden op lange termijn de prijsniveaus van aandelen
en huizen grosso modo gelijk op moeten gaan.
Statistische testen bevestigen een dergelijk verband in
Nederland gedurende de afgelopen decennia”
en
“Zoals hierboven werd opgemerkt, is het eerder aannemelijk
dat beurskoersen de huizenmarkt beïnvloeden
dan andersom, een verband dat wordt bevestigd door
statistische testen.”
http://www.dnb.nl/binaries/kb2002q3_tcm46-147102.pdf
Welnu, als we nu eens aannemen dat dat verband bestaat, wat zijn dan de vooruitzichten van de aandelenkoersen?
En hoe zouden deze zijn zonder de geldverruiming?
MEt andere woorden, er valt iets voor te zeggen dat de aandelenkoersen door de geldverruiming overeind worden gehouden.
Dalen de koersen, en daarmee dus ook de huizenprijzen.
Aldus het DNB in 2002.
Dus wat gebeurt er als men met de geldverruiming stopt?
Of denk jij dat ze daarmee tot in het oneindige door zullen gaan?
Overigens betreft dat verband met name het duurdere segment
“Het valt te verwachten dat de directe invloed van de
beurs op de huizenmarkt met name groot zal zijn in het
duurdere segment. Bewoners van duurdere huizen hebben
immers gemiddeld hogere inkomens en een lagere
consumptiequote, waardoor vermogenswinst op de
beurs relatief meer wordt geïnvesteerd in huizen.
Verder is het particuliere aandelenbezit grotendeels
geconcentreerd bij huizenbezitters in het duurdere segment
van de woningmarkt.”
Nu de vraag aan jou. Zijn de aandelenkoersen nu overgewaardeerd, ondergewaardeerd, of precies goed?
Ik zou zeggen, lees even terug in dit draadje.
En (herhalen is nou eenmaal belangrijk hier) het gaat er niet om of dat exact uitkomt. Het gaat erom dat die richting uberhaupt niet kan in jouw beschouwingen en wel in die van nagenoeg alle andere professionele jongens. En ALLE professionele jongens plaatsen negatieve kanttekeningen waardoor de geschetste situaties negatiever kunnen uitpakken. Maar blijkbaar kan jij geen positieve kanttekeningen plaatsen waardoor een positiever scenario dan dat van jou mogelijk kan zijn? Vraag ik mij nogmaals af, wie zal ik serieuzer nemen (als ik al voorspellingen letterlijk neem, nee dus, zie deze en vele andere topics op deze site).
Wel opmerkelijk, maar niet zo raar als je bedenkt dat alles aan het dashboard van de politiek en de banken geregeld wordt.
Economie niet maakbaar?
Mooi wel.
Macro-gezien is alles gemaakt en verder maakbaar en helaas ook verwoest en verder verwoestbaar.
Ontsnappen aan de nadelen van het systeem is alleen mogelijk door zo weinig mogelijk eraan deel te nemen en uit de buurt te blijven.
Maw pluk wat goed is en verwerp wat slecht is.
Niet zo moeilijk toch!
Helemaal mee eens wat dat betreft natuurlijk. De maakbaarheid bestaat er nu uit de rente naar negatief straks en maar blijven bijdrukken. Unchartered territory natuurlijk met steeds grotere risico’s voor een neerwaartse correctie.
Jij bent altijd heel goed in precies te plakken en knippen wat je uitkomt, maar de nuancerende context laat je liever achter.
‘Uit het voorgaande blijkt dat de theoretische samenhang tussen aandelen- en huizenprijzen complex is. Hoe is deze relatie in de praktijk? Het is niet gemakkelijk hierover empirisch uitsluitsel te geven. Ook als een samenhang kan worden aangetoond blijft het namelijk lastig om op grond van statistische technieken uitspraken te doen over interactie en causaliteit.’
En zo staan er nog 4 a4tjes met mitsen en maren.
Als ik dat exact kan bepalen zat ik hier nu niet uit verveling met jou te kletsen over niks, maar zat ik mijn zakken gruwelijk te vullen.
Niemand weet precies wat de exacte waarde is, vandaar ook die leuke volatiliteit dag in, dag uit.
En om je gelijk maar even uit de droom te helpen: in de jaren negentig ging alles in een rechte streep omhoog. Heel knap dat er in dat decennium tal van mooie statistische verbanden zijn te vinden. Of dat ook echte economische wetmatigheden zijn, ik betwijfel het. In ieder geval zijn het beursverloop en de huizenprijzen de afgelopen 15 jaar vaker niet dan wel synchroon gelopen, alleen in 2009 een beetje (omlaag) en 2014 en eerste helft 2015 (stabiel en omhoog). Benieuwd wat de tweede helft van 2015 doet. Zo te zien beurs omlaag, huizenprijzen omhoog. Wat nu?
Je laat onvermeld, en je geeft het nog steeds niet toe, dat DNB het over 2028 heeft en niet over 2025. Op 10 jaar is 3 jaar een verschil van een bijna 30 procent langere periode. Het kan dus ook zomaar tot 2033 duren, want met de correctie zat ze er ook vijf jaar naast. Dan hebben we het over 18 jaar van nu, in de tussentijd kan alles veranderen als gevolg van internationale ontwikkelingen.
Maar goed, jij beweert dus met zekerheid te kunnen stellen wat de prijzen over 10 jaar zullen zijn.
Laat maar eens dan zien hier wat die professionele jongens zeggen , anders dan die van het DNB, daarover zeggen want ik heb tot nu toe nog maar weinig concrete bronnen van je gezien in verhouding tot je kritiek.
Ook is het goed mogelijk dat er eerst 20% gedaald wordt in de komende 5 jaar om daarna 15 jaar te stijgen. Kun jij of je bronnen bestaande uit professionele jongens dat uitsluiten?
En nog even dit, zou een professionele jongen hardop roepen dat hij denkt dat het niveau van 2008 de komende 10 jaar niet gehaald wordt als dat zijn mening is?
Nou vooruit, over 15 jaar dan
“Na een volledige afschaffing van de hypotheekrenteaftrek duurt het 12-17 jaar voor de huizenprijzen weer op het oorspronkelijke niveau terecht komen.
Dat zegt Charles Kalshoven, hoofdeconoom particulier van ING, tegen RTL Z. Hij houdt hiermee rekening met een al door ING geraamde prijsdaling van 5% in 2012 en 2,5% in 2013. Volgens Kalshoven hebben huizenprijzen op de lange termijn de neiging om de nominale economische groei (reële economische groei plus de inflatie) bij te houden. Hij denkt dat een eventuele beperking van de hypotheekrenteaftrek de huizenprijzen – en het aantal verkopen – in de eerste jaren flink zullen drukken. ”In het meest ingrijpende geval, bij volledige afschaffing van de aftrek, zullen na 12 tot 17 jaar de prijzen in euro’s weer op hun oorspronkelijke niveau komen, uitgaande van de lange termijn trend”, aldus Kalshoven.”
http://www.rtlnieuws.nl/economie/huizenprijzen-stijgen-ergste-geval-tot-2030-saldo-niet
En ja, ik ben van mening dat de HRA er uiteindelijk aan gaan, net als veel andere fiscale stimulering van de woningmarkt, als die niet internationaal usance is.
En bovendien, als de prijzen in 2030 op niveau 2008 staan, zijn ze per saldo nog steeds niet gestegen.
Dat zie je terug in het volgende. Waarom kopen internationale investeringsmaatschappijen niet massaal nederlandse huizen op?
Minister Blok spreekt toch overal met professionele jongens?
Waarom zouden die enkel geinteresseerd zijn in het uitwinnen van huurhuizen?
En welke buitenlandse partijen zijn er bijgekomen als hypotheekaanbieders op de Nederlandse Markt?
En dan niet MUNT noemen, want die zit erin met het Nederlands pensioengeld.
En dat is mijn goed recht omdat het in de reguliere media niet anders is. Ook maak jij je daar zelf schuldig aan. Zo genuanceerd ben je namelijk niet.
En die heeft DNB niet als ze zegt dat de prijzen in 2028 op het niveau van 2008 staan?
Je bent je ervan bewist dat we nu op het niveau van 2003 zitten? Dat is een gap van 12 jaar met nu.
In 2028 is er dus een gap van 20 jaar en dan zijn de absolute prijzen wellicht op niveau 2008. Maar per saldo zijn ze dan nog steeds niet gestegen.
Dat schijn je niet te willen snappen.
Latida,
Latida,
Ga eerst maar eens goed lezen. Nagenoeg alle antwoorden staan in dit draadje én in die ene van Ewald Engelen (uit juni). Ik blijf mezelf niet herhalen en zeker niet tegen mensen die echt NOOIT wat van mij zullen aannemen om de simpele reden dat ik niet meedoe met het sprookje van alles door de hellûft.
Maar die informatie komt dus wel rechtstreeks van de door jou als betrouwbare voorspeller aangemerkte DNB.
Lol.
2008 liep anders mooi in de pas. De reden dat de prijzen nu enigzins omhoog gaan heeft met het draaien aan allerlei knoppen te maken. Dat zijn korte termijn effecten die het lange termijn patroon nog niet bewezen hebben doorbroken. Sterker nog, het zou kunnen betekenen, en ik zeg zou kunnen, dat er voor de huizenprijzen nog een daling in het verschiet ligt.
http://imgur.com/UQGOZj9
Ja, inclusief de disclaimers die ze zelf meegeven ja.
Grappig dat jij het over niet willen snappen hebt.
Is ie dik, het plaatje voor je hoofd? Lees nou eens rustig terug in dit draadje, misschien valt het kwartje, misschien niet.
Lagere LTV
Lagere LTI
Aftoppen HRA
Verlagen garantiedrempels NHG
In de ban doen van het voor de consument goedkopere hypovormen door fiscale discriminatie?
Die knoppen bedoel je?
In welke provincie stegen de woningprijzen het snelst?
Hoewel de Nederlandse woningmarkt steeds meer in de lift komt te zitten, zijn er per provincies grote verschillen.
Zo stegen Zuid-Holland en Drenthe bovengemiddeld. De grootste koopsomstijgingen zijn te vinden in Noord-Holland en Zeeland, zo blijkt uit berekeningen van woningmarktcijfers.nl.
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24547716/__In_welke_provincie_stegen_de_woningprijzen_het_snelst___.html
‘In augustus kwam de gemiddelde koopsom uit op €233.500, een stijging van 3,7% in vergelijking met augustus vorig jaar. Over de eerste acht maanden bedraagt de gemiddelde koopsom €227,300, een toename met 3%.’
Meer hypotheken verstrekt op duurdere huizen en minder op goedkopere?
Het blijft natuurlijk gel.l in de marge. De prijzen zakken gelukkig vanaf 2008. Een paar jaartjes omhoog klooien past prima in de sell-off.
Voor de historische grafiek is die van Snorkel natuurlijk prima bruikbaar. De lage rente is juist een gevolg van de nog te dure prijzen. ( bij een rente van 12 procent koopt zelfs Lazlo geen huis)…: Terwijl het dan misschien juist interessant is voor bijvoorbeeld Geit wel te kopen met een pak euro-flappen bij de 70 procent gedaalde prijzen. 🙂
Dure prijzen mag ik taalkundig niet zeggen.. Dan dus: HOGE prijzen.
Waarom? De lage rente is een ECB dingetje, hoge huizenprijzen is iets nationaals.
Te hoge prijzen is in relatie tot je eigen portemonnee.
Kijk zelf eens bij het kadaster.
Zeker weten van wel, zonder te lenen natuurlijk en ik moet wel eerst mijn huidige woning kwijt zijn.
Onder andere. Je vergeet er een aantal.
– dubbele HRA voor onverkochte tweede huizen
– schenkingsvrijstelling
– startersleningen en off-balance vehicles
– entiteitenzoals MUNT die zonder toezicht van het AFM hypotheken zijn gaan verstrekken
– Huurverhogingen en opjagen zgn. scheefwoners
– Verkoop socaile huurwoningen aan private investeerders
Verder kom je met bijzonder weinig bronnen om hetgeen je beweert te ondersteunen. Een linkje naar rtl en een linkje naar DNB, meer laat je niet zien.
Kun je niet wat meer inzicht verschaffen door naar de zgn. professionele jongers te verwijzen?
Dat probleem hebben meer mensen.
Een paar maanden geleden heb ik je het al verteld, maar zoals ik al eerder gezegd ben een meester in het vragen van reeds door jou gestelde vragen en reeds beantwoord zijn. Bevalt het antwoord je niet of is het enstiger?
Het is maar wat je een “dingetje” noemt.
Lage rente, geldverruiming, opkopen van hypotheek securities
Het mag allemaal geen naam hebben, laat staande onderliggende oorzaken daarvan.
Wat gebeurt er als de rente hoger wordt en er geen 60 miljard per maand ter ondersteuning van oa. de aandelenkoersen wordt aangesmeten?
László,
Pffff. Wedden dat jij geen 300.000 ergens hebt liggen behalve dan in het huis dat je al geleend hebt?
Ik geef toe dat kopen vaak goedkoper is dan huren. Maar dat is een heel andere discussie dan dat kopen EN huren te duur is. (Huizenprijszeepbel dus)
Hier in dorp (kern 13duizend) heeft jarenlang een vrijstaande jaren 30 woning in de verkoop gestaan voor 450 en is voor minder dan 3 ton verkocht; wordt nu verbouwd met schenking.
Ik kan het me veroorloven om te zakken met de prijs. Maar zoals ik gezegd heb, is pas over 5 jaar aan de orde.
Het wordt misschien spannend maar 70%?
Dat laatste is helemaal uit het nieuws.
Twee verschillende vragen.
Een paar maanden geleden ging het over het opkopen van hele complexen door investeerders.
Dit betreft specifiek het kopen van woningbouwverenigingen door zittende huurders.
Een simpel ja of nee zou volstaan als antwoord. De zgn. nuance is bij jouw wat dat betreft soms ver te zoeken.
Verkoopprijzen worden gelukkig niet in de statistieken meegenomen.
Vraagje, wie waren de eigenaren? De bank (ivm onder water), erfgenamen, mensen zonder haast.
Er is een verschil tussen je huis te koop zetten en je huis willen verkopen.
Nee gelukkig niet zeg, stel je voor.
Er zijn ook landen waar bv. de vierkante meterprijs waarvoor het pand daadwerkelijk verkocht is per postcode gebied kostloos op te vragen en online toegankelijk zijn, compleet met historische ontwikkeling.
Alle daadwerkelijke verkoopprijzen zijn dan in het publieke domein.
Ik dacht eigenlijk dat dat in Nederland ook zo was.
Als dat niet zo is lijkt dat me een kwalijke zaak. Nog meer rookgordijnen.
Tarieven gehalveerd en minder uren draaien.
Dit is ook weer zo een knop waar aan gedraaid wordt, restschuldleningen verstrekt door de gemeente.
https://www.nvm.nl/Actual/september_2015/Gemeente_Druten_helpt_mensen_bij_restschuld.aspx?utm_source=twitterfeed&utm_medium=twitter
En dus lagere inkomsten, en dus minder leenvemogen.
1 miljoen huishoudens onderwater is ongeveer 2,2 mljoen mensen
1,1 miljoen ZZP-ers waarvan en onbekend deel het zwaar heeft
3 miljoen AOW-ers
1,65 miljoen uitkeringtrekkers
x aantal studenten die nu een studielening moeten afsluiten om te studeren waardoor het leenvermogen afneemt
4 miljoen huurders die meer huur moeten betalen en dus minder kunnen sparen
Maar de huizenprijzen, die ziet “men” de komende 3 jaar met 10 procent stijgen.
En daarna?
– Rente weer omhoog
– Einde QE
– Afbouw HRA
– Lagere LTV, LTI
– Demografische ontwikkelingen
Er komt gewoon op enig moment een omslagpunt.
Overigens, ook aan de knop van de overdrachtsbelasting is 4% gedraaid, stond er nog niet bij hierboven.
“Door de restschuldlening, van maximaal 30.000 euro voor aankoop van een woning van maximaal 250.000 euro, beschikken de kopers over financiële middelen om de fiscale restschuld van de huidige woning te financieren, waardoor het mogelijk is een andere woning te kopen. Deze lening wordt als een tweede hypotheek verstrekt en moet in 15 jaar worden afgelost. De rente over deze restschuldlening is fiscaal aftrekbaar.”
Oftewel een steeds groter deel van het inkomen gaat naar schulden gemaakt om te wonen.
Zou voor hen ook gelden dat kopen goedkoper is dan huren?
Ter herinnering, nog zo een dingetje van de ECB naast de lage rentes
“Het Arena II-pakket van EUR787 miljoen aan hypotheken met Nationale Hypotheekgarantie werd in november voor 42% opgekocht door de Europese Centrale Bank (ECB), in het kader van diens monetaire verruimingsprogramma, meldde het Financieele Dagblad.”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/14-08-2015/ecb-koopt-dutch-subprime/
Om hoeveel gaat het eigenlijk in totaal?
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-09-10/ecb-said-to-seek-597-million-euros-of-dutch-mortgage-backed-debt
“An ECB spokesman declined to comment on the ABS purchase program.
The central bank, which can also buy bonds from dealers or acquire newly issued deals, has purchased 11.5 billion euros of asset-backed debt since November. That’s equal to about 10 percent of the amount of covered bonds bought under a separate program.”
Is dat nu marktwerking?
Snap je nog steeds niet hè.
Overige cherrypicking die je doet zijn marge verhalen of ontkrachten je eigen stelling. HRA te langzaam afbouwen als argument, grappig.
LTV en LTI, daar gaat het om.
Dan heb je toch je antwoord.
De prijzen waren tich 70% gedaald? Waar heb ik dan 3 ton voor nodig?
Een trend of tendens is iets anders dan een incidenteel geval.
Wat wil je hier eigenlijk mee aantonen of wiens gelijk wil je hiermee ondersteunen?
Praat je eindelijk eens een keer in begrijpelijke taal en dan is de inhoud weer kroegroddel.
Het zou je sieren dat je eens echt gaat kijken naar de nieuwe ontwikkelingen in de wereld en je minder zou verdiepen in hoeveel je huis waard is t.o.v. het verleden.
Je diept je argumenten op uit oude vaten, dat is mijn punt. De wereld is veranderd en je gaat de antwoorden niet vinden door vast te houden en maar te zoeken naar verbanden die je begrijpt vanuit het verleden….
wake up!
Het zou je sieren als …
Als we in de jaren 80 ook aan het “oud-denken” waren hadden we nooit de cd speler uitgevonden… (neem aan dit tijdsvak je aanspreekt) Dus doe dat nu ook niet.
Weer die ondertoon Voerman, waarom?
sorry hierboven waren 2 losse post.
Het verpakken van hypotheken en doorverkopen, was dat nu niet waardoor de crisis begon?
http://cm.intertrustgroup.com/atc/assets/docs/DMS-18350323-v1-Executed_Prospectus_STORM_2015-I.PDF
https://www.euroabs.com/ViewMarketComment.aspx?id=21456
https://www.moodys.com/research/Moodys-assigns-definitive-ratings-to-Dutch-RMBS-notes-issued-by–PR_333798
Hoeveel verschil in het te koop zetten en de uiteindelijke daadwerkelijke verkoopprijs, dat is dan weer de vrag waarop we het antwoordt blijkbaar niet mogen weten. Dat vind ik vreemd, omdat dat nu net weer zoeits is waar Nederland blijkbaar weer afwijkt van andere landen.
Lees een een aantal willekeurige posts van Adamus.
– Vaak worden afkortingen of vaktermen (meestal uit
de agrarische sector)gebruikt die voor niet inge-
wijden onherkenbaar zijn.
– Vaak worden halve zinnen gebruikt of zodanig on-
duidelijke taal zodat je maar moet raden wat hij
doelt.
– Het ergste is nog, dat hij zich onvoorwaardelijk en
ongenuanceerd conformeert met het afgezaagde logthema
alhier.
Kan ook zo zijn, dat Voerman te dom is om dergelijke hoogstandjes te begrijpen.
Overigens, beste henk, het moge duidelijk zijn, dat je hier met een te pascifistische instelling voortdurend onder de mat geschoffeld wordt niet door iedereen maar ook meestal door niemand gesteund.
Zo zit dat
Tja, als je de reacties daarop niet begrijpt komt de vraag steeds weer terug, zoals bij veel van je vragen.
Ook omdat Adamus de controle af en toe verliest. Iets heeft hem pijn gedaan, de façade staat onder spanning.
Voerman,
Begin nu weer te twijfelen of je een vervelende vent bent of wel een aardige kerel.
Nee jij voegt dan ook echt wat toe hier, wat kun jij zeiken zeg. Ben je bang voor verandering ofzo? Voor je eigen irrelevantie soms?
Ik heb eerlijk gezegd vrij weinig aan jou reacties. Ze bestaan voor 90% uit op de de man spelen. Je levert geen bronnen voor hetgeen je beweert. Je pretendeert kennis van zaken te hebben maar levert geen bronnen. Je slaat selectief vragen over. En over het algemeen bedien je je van een neerbuigende toon ten opzichte van anderen. Moeten we ons allemaal zo sacherijnig voelen als jou?
Je zegt dat verveling jou enige drijfveer is om hier te reageren over “niks”.
Fijne gesprekspartner ben je dan. Ik verbaas me over je smalle blikveld en je schijnbare innerlijke leegte.
Een beetje inhoudsloos afzeiken, meer is het eigenlijk niet.
Je mist zowel scherpte, diepte als inhoud en onderbouwing, en emphatie is al helemaal ver te zoeken. Maar wel in het bezit van een glazen bol, alleen is het er, zo vrees ik, eentje waar je zo doorheen kunt kijken.
luisindepels, het is meer jeuk aan de reet.
Alweer een Ad Hominem..
Weet je zeker dat je niet toevallig naast luisindepels in de meest onderwaterstaande wijk van Nederland woont waar nog steeds de wilde woekerpolis welig tiert?
Het zou mij niet verbazen.
Dat wisselt.
Erg afhankelijk van onderwerp, ook van het eerste been wat die ochtend over de bedrand kwam.
Wel altijd echt en nooit gemaakt.
Ook afhankelijk van de gesprekspartner.
Sommigen hebben het definitief verknald en worden niet meer serieus genomen.
Sommigen zijn zelfs regelrechte boeven.
Anderen zijn te dom voor een serieuze reaktie.
Maar sla de situatie nog rustig een tijdje gade.
Eens zal het duidelijk zijn, beste henk.
“Wie wil er nog in Wassenaar wonen?”
“Anno 2015 lijkt de helft van het dorp echter te koop te staan”
“De kinderen kunnen de huizen van hun ouders vaak niet betalen en hun sociale leven is in Amsterdam. Het gevolg is dat Wassenaar kampt met leegstand en ander verborgen rijkenleed. De maandlasten van ‘Zwitserse’ hypotheken zijn onbetaalbaar geworden door de sterk duurder geworden Zwitserse frank en erfgenamen zien de belastingdienst genadeloos successierechten heffen over de onverkoopbare villa’s van hun overleden ouders.”
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Wie-wil-er-nog-in-Wassenaar-wonen-162873
Latida,
Latida,
Nou nou. Spring je nou alweer uit je vel? Ook een beetje een terugkerend fenomeen hier. Alleen in deze topic vlieg je nou alweer voor de derde keer uit de bocht tegen mij. Terwijl ik je oprecht alleen maar wil helpen om een betere onderzoeker te worden. Misschien moet ik het nog simpeler gaan formuleren, want klaarblijkelijk begrijp je het niet. Kan.
Maar als je morgen weer fris en fruitig je bed uitstapt, drink een kop koffie en ga dan eens rustig dit draadje vanaf post 1 doorlezen. En pik dan een stuk of 5, telkens terugkerende, inhoudelijke vragen van mij aan jou nou eens op. En wees dan eens een echte kerel (of echte vrouw, mag ook) en ga dan eens een poging doen om echt antwoord te geven, los of dat antwoord past in je iets te vaststaande mening.
Benieuwd of je dat kan! Succes in ieder geval.
Wie weet er trouwens wat een echo bubble is?
Is dat wat je krijgt als de meute denkt dat het leed geleden is, en weer als gekken huizen gaan kopen?
http://www.zerohedge.com/news/2015-09-28/echo-bubble-housing-about-pop
Hahahaha de inkt is nog niet droog of je geeft weer een perfect voorbeeld van je selectieve knip- en plakkunsten.
Het vervolg:
Met het einde van de langste financiële crisis sinds de Tweede Wereldoorlog lijkt er echter weer licht aan het einde van de tunnel. Naar verluidt is er inmiddels weer een voorzichtig wachtlijstje bij de basisscholen ontstaan – vooral bij de Bloemcampschool, bekend van het kroost van de koning – en de lokale makelaars bespeuren weer een aantrekkende markt, ook in het absolute topsegment. Waar ze afgelopen jaren vooral verkochten aan ambassades en Russen, zijn het nu weer Nederlanders die informeren naar de Wassenaarse kasten.
Er komt een film uit binnenkort
https://www.youtube.com/watch?v=vgqG3ITMv1Q#t=39
@Tufkaj:
ING heeft de PBK eerst voor seizoen gecorrigeerd, daarna m.o.m..
CBS doet niet aan seizoencorrectie op prijzen (waarschijnlijk omdat het arbitrair is, de erkende seizoencorrectieprogramma’s vinden GEEN seizoenpatroon in prijsontwikkelingen (overigens wel in transactieaantallen).
henk 6,
Dat ik een huis bezit is nieuw voor me, en beste Henk als je wat vaker mijn reacties leest, dan zil je zien dat ik meestal in ga op argumenten.
Bij jou zie ik ze niet echt. Ik kom met een stelling. Jij hebt het over oud- vs nieuw denken.
Jij hebt daar blijkbaar een beeld bij. Dat is fijn voor jou, alleen ik zou niet weten hoe ik daar iets zinnigs over kan melden.
Wake up? Tjaa
@Tufkaj2, trouwens leuke vraag hoe ze beleidswijzigingen in januari en juli modelleren in seizoencorrectie. De juli m.o.m. stijging is door seizoencorrectie gedempt, terwijl je mag verwachten dat de beleidswijzigingen per juli een negatief effect op de prijzen behoren te hebben (althans, volgens de theorie van strengere lti en lagere NHG). Als je dat zo modelleert, dan is de seizoengecorrigeerde m.o.m. in juli juist groter dan de oorspronkelijke 0.9.
Ik snap dat je mij rondjes wil laten lopen “terwijl ik je oprecht wil helpen een betere onderzoeker te worden”, maar ik kom hier niet om door jou mijn tijd te laten verspillen. Want zo werkt het natuurlijk niet.
Je hebt mij namelijk in het geheel niet weten te overtuigen van jou zogenaamd goede intenties.
Als jij vragen hebt, waar je geen antwoord op hebt gekregen, dan mag je ze nogmaals stellen. En heel misschien dat ik daar antwoord op geef, als ik daar nog zin in heb.
Maar jij stelt behalve retorische, geen enkele vraag waar je zelf het antwoord niet al op denkt te weten.
Niet bepaald een goede eigenschap voor een onderzoeker, en daar valt dus weining van te leren.
Laat om te beginnen nu maar eens zien, en dit is de zoveelste keer dat ik het vraag, waar precies DNB stelt dat de huizenprijzen over 10 jaar weer terug zijn op het niveau van 2008 zoals je hier meerdere keren hebt beweerd.
Algemene ontwikkeling?
Dit bedoel ik nu, lees je eigen reacties nu eens. Omdat jij het geheugen van een vergiet hebt, dat betekent niet dat anderen dat hebben. Ga je schamen!
Ik probeer het bij de huizenmarkt te houden. Glazen bollen die van alles ‘laten zien’, ik kan er niks mee. RvS sla ik ook over ivm de domme vragen er omheen. Ja inderdaad domme vragen en gebrek aan algemene ontwikkeling.
Je lijkt Juan wel, die legt je ook van alles in de mond. Heb ik dat echt ergens gezegd?
Oh, je hebt het niet tegen mij.
Waarom krijg je geen bijval van anderen zeepbellers?
Zie 86 en 114… Inclusief links…
“Geldcreatie door banken is het probleem niet, het probleem is de omvang van de particuliere schulden, gedreven door de vastgoedmarkt waar de hele bancaire sector op draait. Ik noem het massa-financialisering. Banken lobbyden hard voor hoge hypotheken en aftrekbaarheid. In de afgelopen decennia is het eigenhuisbezit door de bankensector aangejaagd. Met grote particuliere schulden tot gevolg. De huizenprijzen stegen, net als de winsten van de banken. Er wordt een zeepbel opgeblazen. Het is een piramidespel. En als de bel barst, blijven de mensen die het laatst hebben gekocht met de schade zitten. Niet de banken.””
http://www.humanistischverbond.nl/nieuws/de-banken-voelen-helemaal-geen-urgentie-om-te-veranderen
Dat is mijn hele punt. In welke referentiekader je argumenteert. Vallen de argumenten buiten je referentie kader, dan zie je ze niet. Anderen hebben dat door, maar jij blijkbaar niet.
Waarom denk je dat, trek ik jouw persoonlijke verhaal in twijfel?
Huh, het moet niet gekker worden. Er zijn mensen die anderen bang proberen te maken, maar verwarren kan natuurlijk ook.
Latida,
Ik zou zelf wel naar een andere bank willen, maar dat kan niet vanwege mijn hypotheek.
Aldus Ewald E.
Bijna net zo grappig als zijn uitspraak dat hij niet met de financiele sector in gesprek wil om zaken echt te veranderen, maar dat hij wil dat mensen zijn boek kopen (met het beruchte lijstje) en dan boos worden.
Ewald E, rattenvanger van Hamelen. Boekjes verkoper. Niets meer, niets minder. Nu weer zakjes vullen bij een gesponsorde lezing en maar zijn boekje pluggen. Soort makelaar is het. Verkoopt ook een droom aan argelozen.
Mijn slogan: Een tophypotheek is top vaar de bank, niet voor de lener.
Dat komt omdat ik niet nieuw genoeg kan denken, jij hebt dat door en een ander niet.
Jawel hoor. NVM bijvoorbeeld publiceert dat elk kwartaal, ergens onderaan grafiekje.
https://www.nvm.nl/over_nvm/nieuws/2015/20150409eerstekwartaal.aspx
En als je NVM niet vertrouwt, kan je altijd zelf een database aanleggen met de laatste vraagprijzen en later via kadaster de uiteindelijke verkoopprijs. Kost wel weer een paar euro, maar is bijvoorbeeld handig als je ergens wat wilt kopen. Kan je precies uitvogelen wat de vraagprijs in de wijk deed ten opzichte van de uiteindelijk betaalde prijzen. Kan je tienduizenden euro’s besparen, zoals je zelf al ergens aangaf.
Je brengt 2 links in.
Het eerste verwijst naar Z24,
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/knot-hypotheekplafond-remt-huizenprijzen-met-20-af
en daar staat toch echt
“Een geleidelijke verlaging van de maximale hypotheek tot 90% van de woningwaarde in 2028 remt de stijging van de huizenprijzen in de komende dertien jaar met zo’n 20% af”
2028 – 2015 is dat 10 jaar? Beetje slordig voor een onderzoeker vind je ook niet?
Verder stel je zelf
“Daarom de LTV verlagen, zodat die stijging geremd wordt tot +- 20% nominale stijging. In het eerste scenario (zonder LTV-rem) komen we rond 2023 weer nominaal rond de 2008 waarden.”
Dus in 8 jaar tijd terug op niveau van 2008, aldus Klaas Knot, aldus Luisindepels.
Wat kan ik daar tegenin brengen?
“Vergeet niet: Knot komt vers van de ambtelijke burelen van het ministerie van Financiën. Zo toont hij zich een trouwe vazal, die niet vies is van politiek bedrijven.
Zoals Knot dus zei, hij heeft geen glazen bol.”
http://www.ftm.nl/exclusive/help-het-woonakkoord-de-huizenmarkt-vooruit/
het tweede verwijst naar een document met 32 paginas.
een zoekopdracht naar de term “2025” komt daar niet in voor.
Twee tips.
1. Heb oog voor detail
2. Wees specifiek en duidelijk
Het enige wat we van Knot getuige onderstaand artikel kunnen leren is dat men, zowel de ECB als DNB, nog lang niet is uitgesleuteld, en van zins is nog veel meer aan knoppen te draaien.
Bovendien keert Knot zich tegen het huidige ECB beleid. En als hij dat beleid al niet meeneemt in zijn toekomstprognoses, wat blijft er dan nog over van de hardheid van zijn voorspellingen? Het ECB is immers inmiddels nu al flink aan het winkelen.
“Knot schaart zich in het interview verder voor het eerst publiekelijk helemaal achter Bundesbank-president Jens Weidmann in het verzet tegen een grootschalig opkoopprogramma van staatsobligaties door de Europese Centrale Bank (ECB). Net als Weidmann is hij van mening dat het verdelen van budgettaire risico’s binnen de eurozone door de politiek moet worden besloten en niet door een technocratische instelling als de ECB. ‘Het past ons niet om via de achterdeur zelf zo’n besluit te nemen.’
Binnen de ECB tekent zich niettemin een ruime meerderheid af voor het opkopen van staatsobligaties. Als zo’n programma van start gaat, kan dat in het uiterste geval tot gevolg hebben dat als een land in de toekomst ooit in betalingsproblemen komt, de ECB verliezen lijdt op het opgekochte papier. Volgens de huidige systematiek worden die verliezen dan over de centrale banken van alle eurolanden verdeeld, waarmee in feite een transferbetaling plaats zou vinden van de andere financieel gezonde landen naar het zwakke land in kwestie.”
http://fd.nl/frontpage/ondernemen/1086895/klaas-knot-dnb-aftrek-hypotheekrente-verder-versoberen
Kortom, de ECB koopt op grote schaal verpakte hypotheken op, met alle toekomstige risico’s van dien. Volgens Knot zeer onverstandig. Met andere woorden de huidige gang van zaken is al anders dan Knot het graag ziet. Hoe kunnen wij hem dan op zijn woord geloven over waar de huizenprijzen zich over 13 jaar zouden bevinden?
Onzin dus.
Bovendien kan Knot zich uit hoofde van zijn functie niet uitlaten over zaken die nadelig voor de Nederlandse banken zijn. Wel laat Knot zich uit over het risico van een luchtbel op e aandelenmarkt, waarvan zijn eigen bank in 2002 nog beweerde er een correlatie met de huizenmarkt in te zien, met name in het hogere segment.
“DNB waarschuwt voor risico op luchtbel aandelenmarkt
Beleggers in aandelen en obligaties laten zich de laatste jaren meer beïnvloeden door het beleid van centrale banken dan door economische ontwikkelingen. Het op grote schaal laten drukken van geld jaagt de beurskoersen naar nieuwe recordhoogten. Maar die beursrecords worden niet gerechtvaardigd door de veel gematigder ontwikkelingen in de ‘echte’ economie.”
http://www.volkskrant.nl/economie/dnb-waarschuwt-voor-risico-op-luchtbel-aandelenmarkt~a3977867/
Luisindepels,
Calcasa heeft er ook regelmatig wat over gemeld.
Dit soort informatie hoort gewoon standaard akkelijk toegankelijk in het publieke domein thuis en nergens anders. Punt.
Dan moet je de CCS een brief sturen. Wellicht dragen zij dan het CBS op dit te gaan bijhouden. Maar misschien heb je meer kans bij Tufkaj, die zal toch ook wel een zakelijk abonnementje op kadaster hebben?
Het is het simpelweg koppelen van twee databases: Funda en Kadaster.
Op dit moment betreft dit 1 miljoen gevallen, zo een slordige 30% van de kopers, die de bankmeneer op zijn blauwe ogen vertrouwden.
Waarom zou dat nu anders zijn? Is er iets veranderd dan aan de werkzijze bij banken?
Wat schieten we op met schaduwbanken die zich aan toezicht van de AFM onttekken en gemeentes die bankiertje gaan spelen?
Is nu het risico kleiner? En zo ja, waarom dan?
Omdat de prijzen nu echt niet meer KUNNEN dalen? Waarom niet dan?
Waarom is het nu, in 2015, niet al lang voor elkaar? Ik ben toch zeker de eerste of de enige niet die gewoon een transparante markt wil zien?
Oet je de beroeps professionals dan soms alles uitleggen?
Of is het soms niet in het belang van de sector zelf en is dat de reden waarom dit soort no-brainers achterwege worden gelaten?
Het is in ieder geval in het belang van iedere potentiele koper.
Kun je dat hard maken? Laat anders eens zien waar zijn argumenten gefileerd worden? Moet geen probleem zijn dan toch?
Zie topic over Engelen in juni of zo (overigens ook voor de al eerder gememoreerde discussies over subprime, wel of niet 2008 niveaus (nominaal!) halen, Knot en DNB etc).
Daarnaast laat Engelen zich niet fileren, want hij duikt nooit op waar hij de degens kan kruizen met anderen. Hij wil liever podia waar hij alleen de nieuwsgierige doch matig geinformeerde potentiele boekenkoper kan bewerken.
Werkloosheid daalt in Nederland in een recordtempo: 24.000 personen in twee jaar!
http://recruitmentmatters.nl/2015/09/16/hoera-voor-nederland-tenzij-je-werkloos-bent/
Niet echt overtuigend, want weer ben je niet specifiek.
In de eerste zin mag ik rondjes gaan lopen (“ergens in juni”) om naar een antwoord op zoek te gaan en daar stuur je me vervolgens weer het bos mee in.
Dat is lastig discussieren, want wat bedoel je nou precies? Wat heeft hij gezegd dan dat niet waar zou zijn?
Ik ga wel zoeken, daar niet van, maar je antwoord is te vaag en ik begrijp niet waar je op doelt en daar mag ik dan naar raden.
Als je getrouwd bent dan zal je vrouw ongetwijfeld over een engelengeduld beschikken? Besef je wel wat je aan een ander vraagt als je deze vraagt op zoek te gaan naar de argumenten die jouw standpunt verdedigen? Waarom zou ik? Jij wilt toch een punt maken? Maak dan ook je punt en wees duidelijk en specifiek.
De tweede zin is pertinent onjuist, want de man schrijft met grote regelmaat artikelen en heeft tenminste een boek gepubliceerd. Op basis daarvan is zijn gedachtengoed voor handen. Voor zover ik het zelf hen kunnen beoordelen komt hij met overtuigende argumenten.
Waar is dan de analist die daar tegenin gaat? Waar vind ik die?
Vind je het dan vreemd dat ik verwacht dat je makkelijk met concrete en overtuigende voorbeelden kunt komen waarop hij het aantoonbaar bij het verkeerde eind heeft?
Als zijn betogen vol hiaten zitten dan zijn die toch makkelijk te duiden? Zo niet, dan heeft hij op veel punten dan toch blijkbaar gelijk, want onweersproken.
Verder meen ik me te herinneren dat hij in ieder geval een tafelgesprek heeft gevoerd met Wellink, en ook meerdere keren op televisie is geweest. Dat gesprek met Wellink was best interessant.
Werk je soms bij een bank ofzo? Is dat het? Geeft niks hoor.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-06-2015/waarom-de-nederlandse-huizenzeepbel-geen-zeepbel-mag-heten/#comment-358349
Bovenstaande commentaar door luis is wat ik kon vinden. Daarin een hoop beschuldigingen en verwijten aan het adres van engelen, maar ik lees daar dus geen inhoudelijke onderbouwing in welke als zodanig herkenbaar is. Waarom zou de beste man geen gelijk hebben?
Wellicht een mogelijkheid om dmv voortschrijdend inzicht alsnog een werkelijk onderbouwd commentaar op engelen hier met de onwetende leken te delen?
Ik ben benieuwd.
Nogmaals hier geplaatst met dank aan Maria voor het delen
https://biflatie.nl/artikelen/huizenmarkt/nhg-de-nationale-hypotheek-gruwel/
Wat is er aan de hand met de NHG?
Nieuwe hapklare brokken ( securities ) voor de ECB ….. 🙂 Voor de liefhebbers
Een omgebouwde Storm
‘expected loss (EL) of 0.6%. ‘ !
Moody’s assigns definitive ratings to Dutch RMBS notes issued by STORM 2015-II B.V.
https://www.moodys.com/research/Moodys-assigns-definitive-ratings-to-Dutch-RMBS-notes-issued-by–PR_333798
Voor ps 🙂 http://static.safehaven.com/authors/merk/31304_a.png
Pensioenfondsen kan ook natuurlijk 😉
Expected losses voor het ‘onderwater’ pensioen
Van Switserleven droom http://reclameblog.com/wp-content/uploads/2011/10/Het-Zwitserleven-Gevoel-i-Pensioen.png
naar Switserleven syndroom ( -30% nu )
En we volgen nog steeds het script van het boek der boeken ……..
Schenk voor het te laat is 24 vragen en antwoorden …….
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/9/Schenk-voor-het-te-laat-is-24-vragen-en-antwoorden-2693220W/
LOL ……
‘Koop in 2015 en ontvang in 2017 een ton belastingvrij’
Gezien ? Een neppertje ……
http://tpo.nl/wp-content/uploads/2015/09/Screen-Shot-2015-09-28-at-18.22.10.png
maff, 🙂
Powerrr woman to the rescue!
http://cdn.newsday.com/polopoly_fs/1.6236019.1381444342!/httpImage/image.jpeg
Nee, jij bent een echte Che “Luisindepels” Guevara, daar gaan we de revolutie mee winnen.
haha, ik doe niet mee met de revolutie hoor. Welke revolutie eigenlijk? Behalve wat gemok van een aantal getalenteerden en een aantal minder getalenteerden zie ik nog weinig echte dadendrang en acties.
Ok, nu begin ik wel benieuwd te worden: doe je het expres, of ben je echt niet goed in lezen en zijn percentages te moeilijk voor je?
Even een eerlijk antwoord, want in geval 1 stop ik met vriendelijk zijn, maar in geval 2 zal ik het nog een keer rustig uitspellen voor…
Hahaha, humor heb je wel. Zelden (zelfs op dit blog niet) iemand gezien die zo slecht andermans posten leest als jij (en ja, er zijn genoeg voorbeelden zichtbaar waaruit blijkt dat dat niet alleen bij mij zo is, maar ook bij anderen)
Deze aanwijzing was niet helder genoeg??
http://www.parool.nl/parool/nl/30/ECONOMIE/article/detail/4152499/2015/09/29/Nederland-op-vijf-na-rijkste-land-ter-wereld.dhtml
Daar denken ze hier heel anders over. 🙂
Dat was terecht, ze hebben de lening gekregen.
Nee, maar de regeltjes zijn veranderd.
Wat wil je nu eigenlijk, elke keer dezelfde vragen stellen en dan mag ik niet zeggen dat je domme vragen stelt?
Je bent het er blijkbaar mee eens? Geen kanttekeningen? Klopt het denk je.
Lees je wel eens iets kritisch?
Overigens wel grappig, elke keer als de admin iets triomfantelijks twittert over de dalende beurzen, veren de koersen gelijk op. #contraindicator
Vroeger hadden makelaars een informatie voorsprong.
Wie geen goed partij was of niet de juiste aankoopmakelaar
Kreeg het aanbod niet te zien, de la bleef dicht.
Inmiddels is de situatie nogal anders.
De woz waarde is openbaar.
De vraagprijs van een te koop staand huis is (doorgaans) openbaar
De transactieprijs is nog echter steeds moeilijk te achterhalen, voor de professional een fluitje van een weblink, voor de particulier duur.
Off-Topic:
Meijburg: Wet WOZ gewijzigd
http://taxlive.nl/-/meijburg-wet-woz-gewijzigd
Per 1 oktober 2015 wijzigen enkele artikelen van de Wet WOZ. Het gaat slechts om technische aanpassingen, waarvan Meijburg er hierna twee noemt.
Degene die een niet-fiscaal belang heeft bij de vastgestelde WOZ-waarde kan om een voor bezwaar vatbare WOZ-beschikking verzoeken, bijvoorbeeld voor verkoop of financiering. Voorheen kon alleen degene met een fiscaal belang dit, maar door het bredere gebruik van de WOZ-waarde werkt dat onnodig beperkend. Deze wijziging heeft niet tot gevolg dat eenieder een beschikking kan aanvragen: het hebben van een persoonlijk belang blijft een voorwaarde.
De mogelijkheid om bezwaar te maken dan wel beroep in te stellen tegen een te lage WOZ-waarde wordt geïntroduceerd. Met het bredere gebruik van de WOZ-waarde kan iemand belang hebben bij een hogere waarde. Denk hierbij aan het voornemen tot verkoop of het kunnen vragen van een hogere huur (bij sociale huurwoningen). Uiteraard dient de rechtsbescherming gewaarborgd te blijven.
Tot slot is op Prinsjesdag 2015 bekend geworden dat er nog een wijziging op stapel staat, waardoor degene die geen bezwaar heeft ingediend bij een verondersteld tegengesteld belang met betrekking tot de WOZ-waarde door de gemeente in de gelegenheid wordt gesteld om te worden gehoord. Als bijvoorbeeld een huurder van een sociale huurwoning bezwaar maakt en een lagere waarde bepleit, wordt de verhuurder ook gehoord. De beoogde inwerkingtreding van deze wijziging is 1 januari 2016.
[ Bron: KPMG Meijburg ]
U dicht de weblog
Een te grote invloed toe
Blijft een keuvelhoekje
Ver van mainstream media
Eens kijken of dat ook zo is met de tweets van Schmull
Mooi. Levert vast nog tienduizenden nieuwe gelukzoekers op, deze reclame.
1.50 per ontvangen bericht.
999
De WOZ waarde is een wens waarde van de ambtenarij, vastgesteld door een uitzendkracht met een landmetertje door de straat te sturen om dakkappellen en uitbouwen te registreren, om ze daarna per straat of postcode gebied te middelen.
Daar komt geen beedigd taxateur aan te pas en ook wordt er niet gekeken naar de staat van het pand aan de binnenkant. Er wordt alleen gekeken naar de vorige WOZ waarde. Nieuwe keukens en badkamers, of juist verwaarloosde, spelen hierbij geen enkele rol.
De vraagprijs is de wenswaarde van de verkopende partij, al dan niet tot stand komend in overleg met de makelaar, die hierbij invloed op de particulier kan uitoefenen.
De transactieprijs is de enige prijs die de martkwaarde vertegenwoordigt. De prijs voor welke vergelijkbare woningen in de buurt worden verkocht, 3n de historische verkoopprijzen, geven een koper als enige een werkelijk betaalde prijs voor ergelijkbare woningen.
Het verschil tuss WOZ, vraagprijs en werkelijke transactieprijs, daar zit een obuscatie in van jewelste.
Waarom zouden potentiele kopers niet standaard toegang hebben to werkelijke transactieprijzen?
Er is geen enkele logische reden voor te bedenken, ook in andere landen is de transactieprijs publiek.
Alleen op basis van transactieprijzen is de huidige marktwaarde het meest accuraat vast te stellen.
Echt weer een ongelofelijk vreemde gang van zaken, waarbij bv. de starter wederom aan het kortste eind trekt.
Bij welk ander product wordt de koper in het ongewisse gehouden van werkelijk betaalde transactieprijzen?
Tweedehands auto’s komen nog het dichtste in de buurt.
Maar als je 30 jaar lang ergens voor moet betalen en daar een beslising over moet nemen zonder volledige informatie over de werkelijk betaalde prijzen van vergelijkbare produkten, dat is onverkoopbaar n eigenlijk onvoorstelbaar.
Dat klopt. Het Kadaster dient deze informatie niet alleen aan funda, maar aan het publiek, oftewel “de markt” open te stellen.
Net als bij de KvK heeft men er een handje van op de informatie te gaan zitten om deze maximaal financieel uit te baten en te leveragen, terwijl de belastinbetaler eienaar is van die informatie en er dus ook recht op heeft toegang tot deze informatie te hebben.
Is een zeer kwalijk gebrek aan transparantie.
Met opzet.
Krijgen we dan nu eindelijk je ware gezicht te zien?
“De Haagse woningcorporatie Staedion gaat de huur van 1.415 woningen per 1 oktober verlagen. Reden is de wijziging van het woningwaarderingsstelsel op deze datum”
https://www.nvm.nl/Actual/september_2015/Haagse_corporatie_verlaagt_huur_1400_woningen.aspx
““Het kabinet wil dat iedereen zo lang mogelijk thuis woont, maar dat was helemaal geen thema vorige week. Wij maken ons ernstige zorgen, omdat de woningmarkt niet is toegerust op zoveel thuiswonende senioren en gemeenten amper woningaanpassingen financieren””
http://www.nationalezorggids.nl/ouderenzorg/nieuws/27378-woningmarkt-niet-toegerust-op-zoveel-thuiswonende-ouderen.html
“Eén op de drie starters krijgt ondersteuning
GfK constateerde daarnaast dat starters ook op dit moment al vaak ondersteund moeten worden als ze een huis kopen. Ongeveer één op de drie starters kreeg een gift of lening van familie om een huis te kopen, liet een familielid borg staan of gebruikte een starterslening.
Hoe dramatisch zou het zijn als starters zich gedwongen enkele jaren moeten terugtrekken van de woningmarkt? Het is niet onrealistisch om te denken dat de gevolgen aanzienlijk zullen zijn. De afgelopen vijf jaar waren starters goed voor ongeveer de helft van alle woningverkopen.
Doorstromers zouden bij aanscherping van de hypothekeregels naar 90 procent langer moeten wachten tot iemand hun starterswoning koopt. Langer wachten betekent dalende huizenprijzen. De kans dat je hypotheek onverwacht toch (weer) onder water komt, neemt dan dus toe. ”
http://www.wegwijs.nl/artikel/2015/09/2020-huis-kopen-alleen-nog-voor-spaarzame-starter
Wat is jouw huis vandaag waard? – Grafiek
http://www.wegwijs.nl/media/53958774/waarde-huis_558x324.jpg
Onderstaand zijn gegevens rechtstreeks van het kadaster. Hier kun je zien dat het herstel vooral plaatsvindt uit 45 jaar en ouder die met name massaal appartementen kopen.
Koopt boven de 45 jaar inmiddels zelfs meer dan voor de crisis, onder de 45 jaar blijft dit aantal flink achter.
Aantal Hypotheken Nederland Totaal afgelopen 10 jaar
http://imgur.com/weAR1xw
Totale Hypotheeksom heel Nederland afgelopen 10 jaar
http://imgur.com/Qy2onUe
5 Jaar / Prijsindex bestaande woningen
http://imgur.com/YFm1wfx
10 Jaar / Prijsindex bestaande woningen
http://imgur.com/fglbQw0
Totaal verkochte wonigen aan 65 plussers 10 jaar
http://imgur.com/pYRe1CR
Totaal verkochte wonigen aan 55-65 10 jaar
http://imgur.com/stsGICl
Totaal verkochte wonigen aan 45-55 10 jaar
http://imgur.com/ZralLaR
Totaal verkochte wonigen aan 35-45 10 jaar
http://imgur.com/wrZ9AE5
Totaal verkochte wonigen aan 25-35 10 jaar
http://imgur.com/7BpC84G
Totaal verkochte wonigen jonger dan 25 10 jaar
http://imgur.com/QG3oPf5
Aantal appartementen gekocht door 65 plussers 10 jaar
http://imgur.com/w8ARt7j
Aantal appartementen gekocht door 55-65 jaar 10 jaar
http://imgur.com/cJB9Dob
Aantal appartementen gekocht door 45-55 jaar
http://imgur.com/1JGbiSe
Mooi gezegd, en zo is het 🙂
Keuvelberichtje uit het verleden van Mises, ‘de jaarlijkse huurverlaging al ontvangen ?’ tot wel 200 euro huurverlaging ……..
Nou het komt eran ….. Huurverlaging http://www.volkskrant.nl/economie/huurverlaging-tot-wel-200-euro-voor-duizenden-huishoudens~a4153071/
Sub-prime Sparck en Elq hypotheken, blijken ook nog eens wurghypotheken te zijn met vreselijk ( tot wel 8.75% ) hoge rente’s
De wurghypotheken
Een koetsiertje
http://www.homefinance.nl/algemeen/blog/de-wurghypotheek-991070.asp
Sparck en Elq, ook een hoog keuvelgehalte
Voor ps 🙂 http://pluisproducties.nl/wp-content/uploads/2013/09/cartoon-Hypotheekschuld-kopie-1000×820.jpg
Dit is mijn mening op basis van bovenstaande cijfers van het kadaster.
Kort gezegd zou je kunnen zeggen dat ouderen begonnen zijn met massaal hun waarschijnlijk grotere huizen te verkopen om vervolgens een appartement aan te schaffen.
De verkoopcijfers van onder de 45 jaar steken hier zeer schril bij af.
Het herstel op de woningmarkt wordt dus dan ook geleid door 65-plussers die nu hun slag aan het slaan zijn, maar ook de groep 55-65 en in iets mindere mate de groep 45-55 jaar, die NU en masse appartementen aan het kopen zijn.
Alledrie deze groepen laten in 2014 hogere verkoopcijfers zien dan zelfs in de jaren voor de crisis.
De groepen onder de 45 jaar daarentegen laten nog steeds fors lagere verkoopcijfers zien.
De startersleningen lijken er dan ook vooral voor bedoeld om ouderen in staat te stellen hun huizen aan jongeren te verkopen.
Want dat is namelijk wat er werkelijk aan de hand is.
Er blijft staks een groep ouderen over die geen koper voor hun huis kunnen vinden, en dus volgens het kabinet “langer thuis moeten blijven wonen” en dat dan blijkbaar het liefst in een appartement doet.
Er zal straks een overschot blijken te zijn van met name rijtjeshuizen, hoekhuizen en 2 onder 1 kap woningen, alsmede vrijstaande woningen die zonder enige twijfel verder in prijs zullen gaan dalen.
Ik wacht dus nog netjes een jaartje of 2-5 af, om dan iets moois te kunnen kopen.
Ik zei al eerder ier dat ik vrwacht dat iets dat nu 700K kost, straks misschien nog maar 500K zal kosten.
De cijfers van het kadaster bevestigen dat in mijn mening.
Appartementen in Amsterdam, maar in het algemeen die appartementen die dichtbij services zoals winkels, ziekenhuizen etc. liggen, zijn zeer gewild door ouderen, die bovendien over het algemeen kapitaalkrachtig zijn. Als die ook nog eens in het westen van Nederland te vinden zijn, heb je een redelijk stabiele basis tegen prijsdaling.
Rijtjeshuizen buiten west nederland daarentegen, en huizen die ver van services zoals winkels etc. af liggen, dus ook vrijstaande woningen en twee onder 1 kap, zullen er straks in overschot zijn vanwege de demografiche ontwikkelingen en zullen volgens mij verder in prijs gaan dalen.
Lijkt mij wel ja. Hier gaan zitten trollen is daarom ook verspilde tijd en moeite die duidt op een ongezonde obsessie.
Dit blog directe invloed op beursprijzen toekennen is dan ook van de zotte.
Paniek om grondstofprijzen …….
http://www.volkskrant.nl/economie/paniek-om-grondstofprijzen~a4152811/
“Huizenprijzen in Nederland zullen de komende tien jaar gemiddeld een stuk minder hard stijgen dan in afgelopen decennia. Waar de prijs van een woning van 1970 tot 2014 jaarlijks met gemiddeld 5,6% steeg, zal dat vanaf nu tot 2025 slechts een procent of twee zijn. Ook in de grotere steden keert de hausse van weleer niet terug, al zullen de prijzen daar wel een positiever beeld laten zien dan in de rest van het land. Een substantiële groep woningbezitters zal rekening moeten houden met een gelijkblijvende waarde van hun huis in het komende decennium. Voor veel Nederlanders zal daarmee het eigen huis haar gouden glans als investering verliezen. Dit blijkt uit onderzoek van het ING Economisch Bureau.”
https://www.ing.nl/nieuws/nieuws_en_persberichten/2015/03/komende_tien_jaar_slechts_matige_prijsstijging_nederlandse_woningmarkt.html
Aldus het ING afgelopen maart. Een bank die doorgaans geneigd is om het nieuws over de toekomst voor de huizenmarkt enigzins postiever voor te stellen dan de werkelijkheid.
Geen wonder dus dat banken zich aan het terugtrekken zijn uit de hypotheekmarkt, althans hun marktaandeel stevig terug te schroeven, en de Minister en de politiek de pensioenfondsen hebben gemaand in te stappen om erger te voorkomen.
Het totale volume aan verstrekte hypotheken spreekt daarbij boekdelen.
http://imgur.com/Qy2onUe
En jij denkt dat NVM/funda daar niet voor betaalt?
Open verwarren met gratis.
To understand the concept, you should think of “free” as in “free speech,” not as in “free beer”.
September vierde dimensie maand ….
( Neutrino’s gieren door je lijf 😉 )
Ruimtelijk http://www.astroblogs.nl/2015/09/29/wat-zou-er-gebeuren-als-er-plotseling-een-vierde-ruimtelijke-dimensie-zou-ontstaan/
en boek, de vierde dimensie http://www.ezpress.eu/nieuws/34454/De-Vierde-Dimensie—kijk-op-je-leven-nooit-meer-hetzelfde
Dat is het punt helemaal niet. Het punt is dat het publiek er kosteloos toegang toe heeft.
Ik weet niet hoe het kadaster gefinancierd wordt, en funda mag er als commerciele partij best voor betalen.
Maar als je een transparante markt wil hebben moet je als particulier gewoon per adres de prijsgistorie kunnen opvragen per adres of postcodegebied zonder verdere obstakels of kosten.
Is toch niet zo moeilijk, en lijkt me nogal logisch.
Ook dat hele woz systeem en huurwaardefordait is onnodig, maar dat is weer een ander verhaal.
Er zijn vraagprijzen en er zijn verkoopprijzen. Zo moeilijk is het allemaal niet. Belasting kan via OZB.
De WOZ Wet bepaalt dat de overheid over de waarde van huizen beslist.
“Deze wet geldt bij de bepaling, de vaststelling en de verstrekking van de waarde van in Nederland gelegen onroerende zaken ten behoeve van afnemers.”
Wat nou marktwerking.
“In deze wet wordt verstaan onder:
– afnemer: bestuursorgaan dat op grond van een wettelijk voorschrift bevoegd is tot gebruik van een waardegegeven;
– authentiek gegeven: in een basisregistratie opgenomen gegeven dat bij wettelijk voorschrift als authentiek is aangemerkt;
– basisregistratie: verzameling gegevens waarvan bij wet is bepaald dat deze authentieke gegevens bevat;
– belastingen: belastingen geheven door het Rijk, de gemeenten en de waterschappen;
– college: college van burgemeester en wethouders;
– Onze Minister: Onze Minister van Financiën;
– terugmelding: melding als bedoeld in artikel 37f, eerste lid;
– waardegegeven: op de voet van hoofdstuk IV van deze wet vastgestelde waarde van een onroerende zaak;
– de wet: de Wet waardering onroerende zaken.”
http://wetten.overheid.nl/BWBR0007119/geldigheidsdatum_30-09-2015
En dan de “Waarderingskamer”
“Wij controleren of gemeenten de Wet waardering onroerende zaken (Wet WOZ) goed uitvoeren. Verder houden wij toezicht op de uitvoering van de Basisregistratie waarde onroerende zaken.
Onze missie is:
De Waarderingskamer bevordert het vertrouwen in een adequate uitvoering van de Wet WOZ
WOZ-taxaties
Wilt u weten hoe de waarde van uw woning wordt bepaald”
https://www.youtube.com/watch?v=4TAS7iMNO9s
Want een belachelijke onzin allemaal.
De markt behoort de waarde te bepalen, niet een “Waarderingskamer” die a la minuut door de minister ontslagen kan worden.
http://www.waarderingskamer.nl/
🙂
De enige goede trol is een:
http://supplement-geek.com/wp-content/uploads/2010/07/resveratrol.jpg
maff, 🙂
No worries!
http://lowres.jantoo.com/relationships-marriage-divorce_lawyer-split-split_up-custody-divorce-33230396_low.jpg
Naast het feit dat het te dom voor woorden is dat daadwerkelijke transactieprijzen niet vrijelijk beschikbaar worden gesteld aan het publiek, zelfs de WOZ waarden zelf zijn dat ook niet.
Dus niet de markt, maar de waarderingskamer bepaalt de waarde van vastgoed, en houdt de cijfers tegen de borst waar het het openbare domein betreft. Bespottelijk.
Verder worden de gegevens wel vrijelijk aan waterschappen en belastingdienst, banken en verzekeraars geleverd, maar dus niet openbaar inzichtelijk gemaakt voor het publiek.
In welk jaar leven die mensen?
“Omdat de Belastingdienst, het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en de waterschappen voor het gebruik van de WOZ-waarden meer gegevens nodig hebben dan in de Basisregistratie WOZ worden opgenomen, ontvangen deze partijen in de toekomst enkele extra gegevens via de Landelijke Voorziening WOZ. De gegevens die deze partijen ontvangen zijn gedefinieerd in de Catalogus WOZ-gegevens voor afnemers, versie 1.6.
Maar ook notarissen, banken en verzekeraars zijn afnemers van WOZ-gegevens. ”
“De taken en bevoegdheden van de Waarderingskamer zijn ontleend aan artikel 4 van de Wet WOZ.
Het houden van toezicht op de:
– waardebepaling van woningen en niet-woningen;
– waardevaststelling bij beschikking;
– uitvoering van de basisregistratie;
– gegevensuitwisseling aan afnemers.
Het adviseren van de Staatssecretaris van Financiën over:
– de wet en regelgeving, alsmede het beleid;
– ontwikkelingen in de omgeving van de WOZ.
Het geven van een bindend advies bij geschillen tussen colleges en afnemers van WOZ-gegevens (publiekrechtelijke arbitage)
Het bieden van overlegplatform voor:
– de uitvoering van de waardebepaling;
– de ontwikkeling van expertise op het terrein van de waardebepaling;
– de informatievoorziening;
– het gebruik van WOZ-waarden in de maatschappelijke context;
– benchmarking.”
http://www.waarderingskamer.nl/default.aspx?sec=content&id=917
In dit soort gevallen lijkt het me toch handig om de boel te laten ploffen, als aflossen niet haalbaar is.
Dus in plaat van marktwerking en transactieprijzen voor prijsbepaling en prijspeil bepaling kent nederland de wet waardering onroerende zaken, artikel 17
..wordt een waarde toegekend..de waarde wordt bepaald..
En die waardes mag het publiek vervolgens niet eens vrijelijk inzien, net als de transactieprijzen die ook niet vrijelijk mogen worden ingezien.
Hoezo rookgordijnen?
“Artikel 17
1. Aan een onroerende zaak wordt een waarde toegekend.
2. De waarde wordt bepaald op de waarde die aan de onroerende zaak dient te worden toegekend, indien de volle en onbezwaarde eigendom daarvan zou kunnen worden overgedragen en de verkrijger de zaak in de staat waarin die zich bevindt, onmiddellijk en in volle omvang in gebruik zou kunnen nemen.”
Hoe kan er nu marktwerking plaatsvinden als er van staatswege een prijs wordt toegkend?
Toekennen betekent
toewijzen, geven
Bovendien zit er in het systeem een vertraging ingebouwd vanwege de datum waarop er een waarde wordt toegekend.
Zo kan de waarderingskamer eerst kijken hoeveel er wordt betaald en wat de markt doet, om vervolgens die prijsbepaling danwel te vernellen of te vertragen.
Ook bestaat het risico dat de Waarderingskamer een stevige rem kan zetten op op prijsdaling danwel prijsstijging, naar gelang zij wenselijk vindt.
En tenslotte, het feit dat zowel WOZ waardes als transacties niet vrijelijk voor het publiek worden geopenbaard, betekent dat het voor de burger onmogelijk is om prijzen en hun totstandkoming te controleren.
En dat terwijl de overheid zelf landelijk en gemeentes, maar ook banken en verzekeraars, die mogelijk wel hebben.
Daardoor is en wordt een ongelijkheid in de informatiepositie tussen burger en instanties doelbewust in stand gehouden.
Oftewel, er is geen level playing field of een markt, maar een georchestreerde en gecontroleerde prijsbepaling van het onroerend goed in Nederland.
Ik vraag me nu echt af hoe dit straks op europees niveau allemaal geregeld zal moeten worden, want de verschillende huizenmarkten van de lidstaten zullen geharmoniseerd moeten worden.
OF heel europa gaat het net als nederland doen, of Nederland zal zich aan de rest aan moeten passen.
Dat zou zomaar eens zeer ingrijpende maatregelen kunnen betekenen op de middellange tot lange termijn.
Die beweging zie ik ook. Je ziet ook ouderen die vinden dat ze nu te weinig voor hun woning krijgen wachten op betere tijden. Ik denk niet dat die betere tijden (binnen enkele decennia) komen omdat de fundamenten daar niet voor zijn.
Ik zie zestigers hun te grote huis verlaten en plaats maken voor dertigers en veertigers. Dat de prijzen van huizen waar een overaanbod in is zullen blijven dalen is nog niet doorgedrongen tot de meeste hoofden.
Maar voordat dat in hun botte kop is doorgedrongen zijn we heel wat jaren verder.
Er wordt nu blijkbaar massaal huurverlaging aangevraagd, want de site ligt eruit
https://www.huurcommissie.nl/onderwerpen/huurverlaging/
Het is een kleine moeite om de transactieprijs na verkoop op Funda te zetten. Makelaars vinden dat natuurlijk helemaal niets. Maar dat komt dan weer omdat ze meedoen aan het hoge prijzen feest. Dat die hoge prijzen het aantal transacties drukt interesseert ze blijkbaar niet.
Huizen Zeepbel Nieuws elders in de wereld..
Australie
http://www.theguardian.com/commentisfree/2015/sep/22/turnbull-and-morrison-must-fix-the-housing-crisis-before-the-bubble-bursts
VS
http://www.businessinsider.com/echo-bubble-in-housing-is-about-to-pop-2015-9?IR=T
http://www.foxbusiness.com/business-leaders/2015/09/29/icahn-theres-housing-bubble-and-it-could-be-disastrous/
Ierland
http://www.telegraph.co.uk/finance/economics/11865721/Irelands-blistering-property-market-threatens-new-bubble.html
Canada
http://business.financialpost.com/financial-post-magazine/canadas-ever-growing-housing-bubble-as-albertas-market-tumbles-the-rest-of-the-country-wonders-whos-next
VK
http://www.cityam.com/224857/london-commercial-rents-are-skyrocketing-and-bubble-unlikely-burst-so-businesses-should-look
Overzicht andere landen
http://www.globalresearch.ca/the-2015-global-housing-market-crash-property-prices-plummet-worldwide/5474123
Voor veel kopers weegt de prijs van een woning die ze willen kopen minder zwaar dan de vraag of ze wel of geen geld van de bank los krijgen, een volledige financiering van het pand inclusief kosten van overdracht.
Dat is toch vreemd? Je wil als koper toch weten wat er zoal werkelijk betaald wordt? Dat wordt toch geregistreerd? Waarom mag de potentiele koper dit dan niet weten, en bovendien vergelijken?
De hele straat kan wel afspreken om de waarde op 200K te zetten, omdat de WOZ ook op 200K is bepaald.
Maar als er dan in werkelijkheid 220K wordt betaald, of 180K, dan lijk me dat behoorlijk relevante informatie die gewoon wordt afgeschermd.
Dat kan echt niet meer in 2015, zou je denken. Dat het wel gebeurt geeft aan dat het hele systeem hopeloos achterloopt.
Geen Kenniseconomie maar Kennissseneconomie.
Even een informatief vraagje:
Als je deze prognose loslaat op de pbk, na hoeveel jaar zitten we dan op het 2008 niveau?
De gegevens van het kadaster laten nu wel zien dat ouderen, tenminste 45 plus, een uitgesproken voorkeur voor appartementen hebben. Daarvan mag je veronderstellen dat die tenminste enige overwaarde hebben opgebouwd.
Voor jongeren vind ik het echt ongehoord dat die een starterslening wordt aangesmeerd om ze “een zetje” te geven.
Want geen startersleningen, dan lagere prijzen.
Kennis hebben van de gemiddelde vierkantemeterprijs die werkelijk betaald is in het postcode gebied zou daarbij uitkomst kunnen bieden, dan staren mensen zich bij aankoop tenminste niet blind op een nieuw keukenblokje, dat kan een hoop schelen.
Dat hele WOZ circus is ook weer zo een strohalm voor verkopers om zich aan vast te houden.
Gemiddlede WOZ Waardes zijn in 2013 en 2014 trouwens ook flink gedaald, met resp. ruim 5 en ruim 2%, dat is toch 7 a 8% daling in 2 jaar tijd.
Ik vond trouwens wel dit tooltje, daarop zijn gemiddelde WOZ waardes wel per gemeente of postcode te vinden, maar geen gemiddelde vierkante meterprijzen of transactieprijzen
http://www.cbsinuwbuurt.nl/#gemeenten2013_percentage_westerse_allochtonen
Moet deze link zijn
http://www.cbsinuwbuurt.nl/#wijken2012_gemiddelde_WOZwoningwaarde
Is niet geactualiseerd, maar toch. Het begin is er.
Nog zo’n berichtje wat vast niet kan volgens de jongens en meisjes hier…
Nederland in top 5 concurrerende economieën
Paul Mouwes
Nederland terug in top 5 van meest concurrerende landen
Nederland is terug in de top 5 van meest concurrerende landen. Dat blijkt uit het nieuwe Global Competitiveness Report van het World Economic Forum (WEF). De afgelopen twee edities van dit rapport stond Nederland op de achtste plaats van de ranglijst van 140 landen.
Volgens mij is het juist door geldcreatie mogelijk geworden de particuliere schuld op te pompen. Maar ik zal het wel niet snappen.
Prima toch?
Al valt het wel op dat de ‘mitsen en maren’ en korreltjes zout waarmee je predikt dat berichten gelezen zouden moeten worden opeens als sneeuw voor de zon verdwijnen als het in je straatje past.
Een beetje eigenpijperij is je blijkbaar niet vreemd.
Het exportoverschot en inkomsten uit royalties mag je meenemen bij het concurrentiestaatje, en pensioenfondsen bij het vermogen.
Hiervan komt vrij weinog terecht bij de werkzame bevolking. Sterker nog, lage loonkosten dragen bij aan de internationale concurrentiepositie.
Met een korreltje zout dus, maar wel goed voor de moraal.
Laten we dan nu eens kijken waar Nederland staat als het gaat om de schulden van huishoudens zonder jezelf rijk te rekenen met pensioengelden waar je toch niet bij kunt.
Verder is 60% van het vermogen in handen van 10% van de bevolking.
Jij bent toch zo goed met percentages? Reken dan eens uit hoeveel vermogen die andere 90% overhoudt voordat ze, als ze mazzel hebben, de pensioensleeftijd halen.
Als hij dat zou kunnen zou hij hier niet meer rondhangen denk ik!
Hahahaha spiegeltje spiegeltje aan de wand.
Precies!
Mer dit verschil dat ik er niets op tegen heb, alleen dat het opvalt
Tuurlijk joh. Klein verschil: mijn kritiek jegens jou richt zich op jouw (doorgaans vrij vertekende en bezijdens de werkelijkheid) interpretatie en duiding van de geplaatste artikelen.
Een minimaal nuanceverschil. Helaas ben jij niet zo goed met nuances…
Maar weer even over op de orde van de dag, gaan we ooit nog inhoudelijke vragen beantwoorden (en nee, enorme lappen tekst die over andere zaken gaan knippen en plakken kan ik niet goed rekenen)?
Zie
Ook dit nieuws zal in de vluchtelingenbootjes met veel intresse gelezen worden.
En ook de hoogte van het inkomen van de kopers zou de potentiele kopers enorm helpen bij het inschatten van hun kansen! 🙂
Helemaal mee eens!!!
Ook dit is in sommige landen gewoon in het publieke termijn.
In bijvoorbeeld Finland kun je met 1 SMS-je het belastbare inkomen van je buurman of wie dan ook opvragen.
Schijnt een zeer probaat middel te zijn tegen zwartwerkers.
Je gaat volledig voorbij aan het feit dat zelfs als de prijzen over 10 jaar op het niveau van 2008 staan, men er dan per saldo niet op vooruit gaat.
Ik verwijs je bij deze gaarne naar het ING rapport
“Eigen huis verliest gouden glans als investering”
10×2=20%
– 5% als de LTV naar 90% gaat = 15%
Vraag jij anders even aan Dhr. Knot of hij de volgende factoren ook in zijn voorspellingen heeft meegewogen?
– min wat er verder nog te wachten staat aan bv. versnelde HRA
– min demografische onwikkelingen
– min achterblijvende toekomstige loonontwikkelen
– min inflatie / deflatie invloeden
– einde startersleningen
– startersleningen die moeten worden afgelost
– wereldeconomische ontwikkelingen
– eventuele rentestijgingen
– dalende rente
– ontwikkeling BNP als gevolg van 1,5 miljoen onderwaterstaande huishoudens
– het feit dat het 45 plus is die nu veel huizen koopt
– strengere LTI normen
– Hogere landurige werkeloosheid, vooral bij 45 plus
– Verkorting duur WW
– Einde loonafhankelijke huurverhogingen
– Jongeren die nu moeten lenen om te studeren
“Koopwoningbezitters en aspirant-kopers doen er goed aan hun beeld van de afgelopen decennia bij te stellen wanneer het gaat om de ontwikkeling van de huizenprijzen in Nederland. Marieke Blom, hoofdeconoom ING Nederland: “Tot 2025 verwachten wij een historisch gezien matige prijsstijging van gemiddeld 2% per jaar. Dit wordt met name veroorzaakt door de vergrijzing, strengere financieringsregels, minder hypotheekrenteaftrek en toenemende inkomensfluctuaties”
https://www.ing.nl/nieuws/nieuws_en_persberichten/2015/03/komende_tien_jaar_slechts_matige_prijsstijging_nederlandse_woningmarkt.html
en ook nog
– min sociaal vangnet voor 1,1 miljoen ZZP-ers
– min pensioenen voor 1,1 miljoen ZZP-ers
en dan natuurlijk ook andere onvoorziene gebeurtenissen in de wereldeconomie en hun uitwerking, zoals bijvoorbeeld een beurs die klapt, een verpaupering van de leefomgeving, achterstaalig onderhoud, het drama in groningen met de aardbevingen dat 150 – 180,000 woningen betreft, etc .etc.
Het hangt er dan ook maar net vanaf welke kant je het op ziet gaan.
1 plusje is in ieder geval de opheffing van het zwitserse bankgeheim, waardoor er een hoop zwart geld de economie in word gesluist, mogelijk in vastgoed. Net als met de schenkingen zal dat in ieder geval een tijdelijke boost opleveren.
Zou graag van jou willen horen welke plussen je ziet.
en ook nog
– min sociaal vangnet voor 1,1 miljoen ZZP-ers
– min pensioenen voor 1,1 miljoen ZZP-ers
en dan natuurlijk ook andere onvoorziene gebeurtenissen in de wereldeconomie en hun uitwerking, zoals bijvoorbeeld een beurs die klapt, een verpaupering van de leefomgeving, achterstaalig onderhoud, het drama in groningen met de aardbevingen dat 150 – 180,000 woningen betreft, etc .etc.
Het hangt er dan ook maar net vanaf welke kant je het op ziet gaan.
1 plusje is in ieder geval de opheffing van het zwitserse bankgeheim, waardoor er een hoop zwart geld de economie in word gesluist, mogelijk in vastgoed. Net als met de schenkingen zal dat in ieder geval een tijdelijke boost opleveren.
Zou graag van jou willen horen welke plussen je ziet.
Hiet het PDF apport van ING van Maart 2015
Eigen huis verliest gouden glans
https://www.ing.nl/media/Eigen%20huis%20verliest%20gouden%20glans%20-%20Visie%20op%20de%20Nederlandse%20huizenmarkt%202015-2025%20-%20ING%20Economisch%20Bureau_tcm162-81534.pdf
Let daarbij vooral op deze zin
“• De eerste paar jaren zullen voor wat betreft de prijzen de beste jaren van dit decennium zijn.”
ps. sorry voor dubbelpost
Nog gunstiger voor verkopers. Hoef je geen tijd meer te verspillen aan arme sloebers die maar max 75% van de vraagprijs kunnen ophoesten. Kan je ten minste goed geinformeerd meerdere kandidaten tegen elkaar uitspelen. Kan je tijdens de onderhandelingen doorprikken als mensen schermen met de ‘grenzen’ van hun mogelijkheden. Top idee, kan je altijd de opbrengst maximaliseren. Hoe hoger, hoe beter!
Huurverlaging voor duizenden huishoudens
Vele duizenden huishoudens kunnen vanaf volgende maand rekenen op een huurverlaging tot wel 200 euro per maand. Het gaat om huurders die meer betalen dan de maximaal toegestane huurprijs die dankzij een aanpassing van het puntenstelsel recht hebben op een bijstelling van de huur. Overigens moeten ze daar wel zelf achteraan.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24555122/__Huurverlaging_voor_duizenden__.html
Dat geldt waarschijnlijk alleen voor sociale huur?
En ook
– Meer alleenstaanden
– Meer eenouder gezinnen
Beide groepen zijn vaker huurder dan koper
– minder gezinnen
Zijn het vaakst huizenkoper
Bovendien, op de lange termijn is het al voorspeld, zoals eerder vermeld in deze draad, dat er in 2025 ook percentueel gezien een lager percentage huizenbezitters zal zijn
Voeg dat toe aan het feit dat er veel grote huizen de markt op komen, en het feit dat afbouw HRA met name de prijzen van de duurdere huizen negatief treft.
Ja inderdaad zo had ik het wel begrepen.
OOk uit het ING Rapport
“Steeds meer grote en afgeloste woningen te koop
Vanaf 2025 – de eerste babyboomers passeren dan de tachtig –
zal door hun overlijden geleidelijk een steeds groter deel van hun
woningen op de markt komen. In 2025 gaat het om een kleine
10 duizend woningen per jaar. Dit zijn vaak gezinswoningen, die
meestal helemaal of grotendeels zijn afgelost.
Deze verkopen hebben een drukkend effect op de prijs. Dat komt
zowel door het aantal woningen dat wordt aangeboden, als door
het feit dat deze woningen meestal al zijn afgelost. De verkopers
kunnen daardoor gemakkelijker zakken met hun prijs. Dit effect
wordt nog eens versterkt doordat erfgenamen de opbrengst
moeten delen met hun familie en de fiscus. ”
En dan dit, hetgeen vooral samenhangt met of de veruurdersheffing wordt afgeschaft of niet. Zo ja, dan zullen huren minder snel stijgen.
Zo nee, dan zullen de corporaties meer woningen moeten verkopen, met een grotere neerwaarse druk op de prijzen tot gevolg
“Verkoop van huurwoningen kan prijzen drukken
De komende jaren zullen woningcorporaties naar eigen zeggen
15 duizend woningen per jaar verkopen. Dit is voor de corporaties
voldoende om de financiële druk van overheidsbeleid op te van
–
gen. Deze verkoopaantallen liggen niet hoger dan de afgelopen
jaren. Wanneer in een wijk veel huurwoningen worden verkocht,
drukt dat de prijzen in de buurt iets. Bij het huidige verkoopvolume
zal het voor de gemiddelde huizenprijzen in Nederland gaan om
een klein prijsdrukkend effect. Mochten de corporaties door beleid
gedwongen worden meer te verkopen, dan kan het effect sterker
uitpakken.”
En dan dit, hetgeen vooral samenhangt met of de veruurdersheffing wordt afgeschaft of niet. Zo ja, dan zullen huren minder snel stijgen.
Zo nee, dan zullen de corporaties meer woningen moeten verkopen, met een grotere neerwaarse druk op de prijzen tot gevolg
“Verkoop van huurwoningen kan prijzen drukken
De komende jaren zullen woningcorporaties naar eigen zeggen
15 duizend woningen per jaar verkopen. Dit is voor de corporaties
voldoende om de financiële druk van overheidsbeleid op te van
–
gen. Deze verkoopaantallen liggen niet hoger dan de afgelopen
jaren. Wanneer in een wijk veel huurwoningen worden verkocht,
drukt dat de prijzen in de buurt iets. Bij het huidige verkoopvolume
zal het voor de gemiddelde huizenprijzen in Nederland gaan om
een klein prijsdrukkend effect. Mochten de corporaties door beleid
gedwongen worden meer te verkopen, dan kan het effect sterker
uitpakken.”
Dit lijkt me trouwens ook een rode vlag
“Begin 2014 stonden volgens de officiële statistieken nog 1,5 miljoen
huizenbezitters onder water. Dat was 1 op de 3 huishoudens met een
hypotheek. Maar dit beeld is achterhaald, omdat de waarde van de
woning in deze statistiek gebaseerd is op de WOZ-waarde.”
Dus niet op de werkelijkse transactieprijzen!
Die zullen wellicht inhet centrum van Amsterdam hoger zijn dan de WOZ Waarde, maar wie kan vertellen of ze voor heel nederland hoger of lager zijn dan de WOZ waarde?
Het kan dus zijn dat, als je de transactieprijzen gaat bekijken, en niet de WOZ waarde maar de marktwaarde neemt, er meer huishoudens onder water staan dan gerapporteerd worden!
Blubblub
Vooral jonge huizenbezitters staan onder water.
Aantal huizenbezitters boven en onder water
http://imgur.com/SZIcqoX
Het puntensysteem bepaalt wat de maximale huurprijs van uw sociale huurwoning mag zijn. Is uw huur hoger? U kunt dan de verhuurder vragen om de huur te verlagen. Het puntensysteem geldt niet bij geliberaliseerde huurwoningen.
Geen maximale huurprijs bij geliberaliseerde huurwoning
Geliberaliseerde huurwoningen zijn huurwoningen waarbij de huur op de begindatum hoger is dan € 710,68 (prijspeil 2015). Bij deze huurwoningen bepalen verhuurder en huurder zelf de huurprijs. Er is dan geen maximale huurprijs.
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/huurwoning/inhoud/puntensysteem-huurwoning
Als je het over huur hebt denken de meeste mensen meteen aan sociale huur. Zijn ze er nog, woningen voor minder dan 710 euro?
Even dit plaatje gestapeld, en onderscheid gemaakt tussen onder de 55 jaar, en boven de 55 jaar, om de demografische impact over 10-25 jaar te bekijken.
http://imgur.com/DCi3ZbL
Uit dit plaatje zullen heel wat huiseigenaren opmaken dat als je ouder wordt je minder onder water staat, dat het huis is afgelost als je oud bent. Dat aflossen voor de personen die het laatst zijn ingestapt in het piramidespel weleens lastig zou kunnen zijn komt niet in ze op. Immers: de vorige generatie staat ook niet onder water en niemand heeft een glazen bol, enz.
Grappig dat de huurder wordt genoemd als mede-huurbepaler..
Woningen onder de 710 euro.. geen idee.. op de vrije markt wordt het niet veel denk ik..
Ja, die meerdere kandidaten staan gewoon in de rij voor jouw superhuisje, het is net een modern sprookje.
Kunnen, of willen?
En dat kun je ook omdraaien. Potentiele kopers kunnen verkopers ook uitspelen door standaard een bod te doen van 75% van de vraagprijs op meerdere huizen, net zolang totdat ze beet hebben.
Een nee dankje ik hoef geen starteslening zeggen.
Jongere generaties, degenen die een beetje slimmer zijn, zijn niet meer zo gullible, die moeten bovendien eigen geld mee gaan brengen, en zullen daarbovenop vaak ook nog een studielening gaan hebben die ze moeten afbetalen, en ze betalen al meer huur ook dus sparen wordt een uitdaging.
Je vergeet ook hierbij dat jongeren steeds meer een voorkeur voor deeleconomie hebben.
Dus als jij straks je afbetaalde huis wilt verzilveren, dan is het devies hoe sneller je er van af bent hoe beter, want de spoeling van zich kwalificerende potentiele kopers wordt steeds dunner terwijl het aanbod straks vanwege sterfte toeneemt.
Uitzonderingen hierop zijn gunstig gelegen appartementen in de populaire binnensteden. Daar willen zowel ouderen als jongeren graag wonen.
Komt het uiteindelijk toch weer neer op lokatie, lokatie, lokatie.
Laat dat nu juist een factor zijn die ik in mijn overweging om te kopen zwaar heb laten meewegen.
Als je op een goede lokatie hebt gekocht dalen de prijzen eerst elders in het land terwijl ze bij jouw nog stijgen.
Op die manier kweek je een buffer waarbij je op oudere leefttijd altijd nog kunt kiezen om te verkopen en ergens in een of ander dorp te wonen.
Maar dan moet je wel bereid zijn om in beginsel de hoofdprijs te betalen, en flink wat overwaarde opbouwen door zoveel mogelijk af te lossen.
Lukt het je, dan kun je altijd nog belsissen om te blijven waar je zit, en heb je in ieder geval een stukje extra pensioenvoorziening.
Daarom kopen buitenlandse investeerders meestal op de triple A lokaties; die zijn het meest waardevast.
Zit je op een B of C lokatie, en vooral als je groot woont, heb je straks een probleem om de vraagprijs te krijgen als je al een koper kunt vinden. Onderhoudskosten wegen daarbij ook zwaar mee.
Een zwembad in je tuin is bijvoorbeeld leuk, maar er zit een hoop werk en onderhoud aan vast, daar gaan jongeren vaak niet meer voor.
Sterker nog, zelfs het bezitten van een auto is voor veel jongeren al lang niet meer zo belangrijk.
Ze willen liever zich liever de nieuwste Apple spulletjes kunnen veroorloven, zelfs als ze daarvoor kleiner moeten wonen. Hoeveel jongeren zie je bijvoorbeeld nog tuinieren?
Heb je dus een grote tuin, zul je ook nog eens iemand moeten vinden die het onderhoud op de schouders wil nemen en is je potentiele groep van kopers al weer een heel stuk kleiner geworden.
Echt hondsbrutaal en ongemanierd om dat soort informatie te gebruiken om druk te zetten op een potentiele koper.
Bovendien denk ik dat je rekening moet houden met een omslag van gedrag en mentaliteit; op de top van je mogelijkheden kopen zal steeds minder vaak voorkomen omdat het maximaliseren van de HRA met deze lage rente steeds minder een factor van betekenis wordt. Ook de verlaging van deze HRA speelt daarbij een rol.
Jongeren zijn veel meer gefocused op het hebben van mooie ervaringen, of het nu reizen, uitgaan of andere uitgaven betreft.
Je mag van mij best in mijn portemonnee kijken, als je er maar wel met je lange vingers vanaf blijft.
Ga je er naar wijzen, welnu, voor jou hok tien anderen.
Latida,
Bovenstaand aan luisindepels, niet aan Tijs, die zinnige reacties plaatst.
Latida,
WoonzorgNL gaat straks ook nog goedkope complexjes verkopen; gaan zeer expliciet wonen zonder zorg in hun pakket opnemen. Lees: verkoopklaar maken.
HRA over de gehele linie afbouwen in 5 jaar tijd, huren 20% per jaar verhogen; het geld wat hiermee vrijkomt met de Ferry vluchtelingen ophalen aan de Noord-Afrikaanse kust en Turkije om hierheen te halen, direct van Nederlands paspoort voorzien en huurhuis, wachtlijst is niet nodig want door de verhoging van 20% kan haast niemand zijn huur meer betalen en moeten zij zodoende de onderwater koopwoningen kopen, beweging in de huizenmarkt, want er staan er nog 230.000! te koop ondanks een hypotheekrente van 2%, was getekend Eek-a-mouse minister Wonen.
Welke prutser heeft dit geschreven en welke prutsers trappen er weer in?
Lees het CBS verhaal, het gaat om fiscaal onder water.
En ja, de jongeren zijn er het ergst aan toe.
Jij snapt blijkbaar de NIBUD tabellen niet.
Welk CBS verhaal bedoel je? Er worden verschillende getallen gebruikt door verschillende media. De 1 zegt 1 miljoen, de ander 1,5 miljoen, het hangt er ook vanaf wanner je de datum prikt en welke bron er wordt gebruikt.
Zo blijft het exacte aantal obscuur.
Leg eens uit?
http://www.nibud.nl/beroepsmatig/nibud-hypotheeknormen-2015-lager-dan-2014/
“De tabellen geven aan wat iemand maximaal zou kunnen lenen. Maar het Nibud adviseert om goed te kijken of er bij dit maximum nog voldoende ruimte over blijft voor alle andere noodzakelijke en gewenste uitgaven. Bij een maximale hypotheek moet er immers sterk bezuinigd worden op de niet-woonuitgaven.
De tabellen houden rekening met gemiddelde uitgavenpatronen en geven slechts weer wat iemand objectief gezien zou moeten kunnen betalen, gezien het inkomen. Een op de tabel gebaseerde maximale hypotheek is niet altijd passend bij iemands uitgavenpatroon en persoonlijke voorkeuren.”
Die “iemands persoonlijke uitgavenpatroon en persoonlijke voorkeuren” bestaan bij jongeren uit hele andere zaken dan bij ouderen.
– studielening
– vakantie
– weekendjes weg
– gadgets
– uitgaan
– kinderen
– sparen
– huur
– kleding
– persoonlijke verzorging
Wat blijft er over? Wat zie ik over het hoofd?
Hier komt in het geval van kopen nog bij
– aflossing
– onderhoud
– gementelijke en gerelateerde belastingen
– eventuele kosten VVE
Doe je huiswerk eens, je kletst uit je nek.
Als je de euribor rates ziet dan kan de rente in NL nog steeds omlaag..
http://www.euribor-rates.eu/current-euribor-rates.asp
vandaag gepubliceerd
http://europa.eu/rapid/press-release_MEMO-15-5733_en.htm?locale=en
“Why is there stigma attached to securitisations?
Securitisation of subprime mortgages created in the US contributed greatly to the financial crisis of 2008. Securitisation which, according to their credit ratings (AAA) should have had a 0.1% probability of defaulting, defaulted in 16% of cases and generated sizeable losses across the globe. As a consequence, investors lost trust in all securitisations”
Maar goed die risicos worden nu gedragen door onze pensioenfondsen en de ECB, dus wat kan er mis gaan?
“The main objectives are:
To revive markets on a more sustainable basis so that STS securitisation can act as an effective funding channel to the economy;
To allow for efficient and effective risk transfers to a broad set of institutional investors;
To allow securitisation to function as an effective funding mechanism for some non-banks (such as insurance companies) as well as banks;
To protect investors and to manage systemic risk.”
http://europa.eu/rapid/press-release_MEMO-15-5733_en.htm?locale=en
“What are the next steps?
The securitisation framework proposed today will be transmitted to the European Parliament and the Council for adoption under the co-decision procedure. As with any other EU Regulation, its provisions will be directly applicable (i.e. legally binding in all EU Member States without transposition into national law) as from the day of entry into force.”
http://ec.europa.eu/finance/securities/securitisation/index_en.htm
Kijk zelf maar, doe je ook eens wat
https://www.google.nl/?gws_rd=ssl#q=aantal+huishoudens+onder+water&tbs=qdr:m
Europa heeft een financiële prikkel nodig 😉 Kom op stelletje prutsers daar ……. doe er wat an
Deflatie 0.1% september 2015 in het blad etc.
http://thefinanser.co.uk/.a/6a01053620481c970b0133ed76a8b0970b-pi
Nieuwe blog gevonden met een publicatie van 11 spetember jongstleden, met de volgende analyse, oa. dat de transactieprijs gemiddeld 11,5% lager is dan de vraagprijs
“Sinds eind 2008 is het aandeel huiseigenaren met onderwaarde bijna verdriedubbeld. In totaal zijn er nu 112.800 schulddossiers bij het BKR met een registratie van 4 maanden achterstand of meer. Er is 647 miljard euro aan hypotheekschuld bij de banken. Het aantal executieveilingen steeg op jaarbasis met 1,2 procent.
Bij ongeveer een kwart van de huizenbezitters (1,4 miljoen) staat de hypotheek onder water en bedraagt de gemiddelde restschuld 30.000 euro. In maart vonden er nog 229 executieveilingen plaats. Dit is een stijging van 45,9% ten opzichte van maart vorig jaar. Het aantal mensen met betalingsproblemen groeide in 2014 aan tot 108.754. Het aantal executieveilingen neemt ondanks de aantrekkende woningmarkt toe. In 2014 werden er 2.178 woningen gedwongen verkocht ten opzichte van 1.863 in 2013. hierbij ligt de opbrengst doorgaans zo’n 37% lager dan de marktwaarde. Ook steeg het aantal vorderingen waarvoor een incassobureau werd ingeschakeld van 3,6 miljoen zaken in 2013 naar 4,2 miljoen gevallen in 2014.
Op 1 januari hadden ruim 110.000 eigenaren een betalingsachterstand op de hypotheek van meer dan 4 maanden.
51 procent van alle te verkopen woningen staat al ruim een jaar te koop en bijna 32 procent staat meer dan twee jaar en 18 procent al meer dan drie jaar in de verkoop.
Eén op de drie huizen die van eigenaar wisselt staat onder water. Er is weinig doorstroming en 45 procent van de kopers is starter. Huizenbezitters krijgen gemiddeld 11,5 procent minder voor hun huis dan de vraagprijs. ”
Uit “Always expect the unexpected”
http://rvschaik.blogspot.fi/2015/05/hypotheek.html
‘Als jongeren 10k in hun pensioenpot stoppen hebben ze straks 1,5 miljoen’
Filmpje De Telegraaf:
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/geld/24556998/__Een_miljoen_met_je_pensioen___.html
“In het eerste kwartaal van 2015 bedroeg de gemiddelde vraagprijs per vierkante meter 2.140 euro. Vorig jaar was dat 2.170 euro. Dat is een daling van 1,4 procent.”
Zelfde bron
http://rvschaik.blogspot.fi/2015/05/hypotheek.html
Dat soort acties zal een neerwaartse druk op de prijzen hebben.
Ik wacht nog steeds op de plussen van Luisindepels waar de opwaarste druk vandaan moet komen.
– vluchtelingen krijgen huurhuizen toegeweze
– huren gaan omhoog
– pensioenfondsen en schaduwbanken gaan hypotheken verstrekken
– hypotheken worden gesecutariseerd
– De hypotheekrente kan in NL nog 1 procent omlaag
– Belastingvrij schenken tot 1 ton permanent
– Zwitserse bankgeheim niet langer geheim; belastingdienst vraagt gegevens op van Nederlandse spaarders bij UBS
– Buitenlandse partijen kopen Triple A locaties op
– Startersleningen
– Duurzaamheids hypotheken
– Restschuld regelings hypotheken
– Langdurige dubbele aftrek voor tweede huizen
Wat ben ik vergeten?
Analyse? Weet je de betekenis van het woord wel.
Wat ik zie is een opsomming van ‘feiten’.
Is hier in 2014 al aan de orde geweest, toen leek het erop dat je het wel snapte.
Je kletst uit je nek, kijk gewoon bij het CBS. Kritiekloos teksten dumpen, wie heeft er wat aan?
Openbaarheid van de BKR gegevens en het banksaldo van potentiele kopers zou het plaatje compleet maken.
Sexuele geaardheid en libido kunnen altijd nog aan het plaatje toegevoegd worden als het woord privacy helemaal niet meer bestaat! 🙂
“We zijn blij met het aantal van 41.000”, stelt NVM-woordvoerder Roeland Kimman. “Het zijn er minder dan de vorige keer, omdat er nu zo’n 135.000 huizen bij NVM makelaars te koop staan, tegenover ca. 143.000 in maart. /i>
https://www.nvm.nl/actual/september_2015/nvm_open_huizen_dag_blijft_echt_in_trek_ondanks_minder_aanmeldingen.aspx
De Fundateller staat op 229.510 kennelijk onderverdeeld in
135.000 NVM
95.000 niet NVM
Grofweg doet 1 op 3 NVM huizen mee.
Prachtige cijfers, het gaat steeds beter met de huizenmarkt, de woningnood is met de asielzoekers ouderwets springlevend, oude tijden herleven.
Beste Juan,
Kun je Latida helpen met de cijfertjes, ze snapt fiscaal onder water niet. Naast de verderfelijkheid van de HRA is de onderwaterstand volgens mij het enige waar we het wel over eens zijn.
1 mln huishoudens (laatste schatting van de Rabo 900.000) onder water is héél erg veel, maar het zijn er gewoon geen 1.5 mln.
Laat haar niet spartelen.
Ach, Juan,
Woningnood en hoge prijzen hebben altijd een oorzaak.
Die oorzaak komt altijd net op tijd, onverwacht en onaangekondigd.
Economen en glazen bollen hebben geen grip op dat proces en de woningmarkt is de onbedoelde speelbal van het fenomeen.
Heel erg hoog en buiten het gezichtsveld van ons, gewone mensen wordt dat allemaal bestierd en uitgevonden.
Geeft tegelijkertijd een veilig – en onveilig, maar wel vertrouwd gevoel omdat het nu eenmaal zo heurt. 🙂
Het is gewoon waar er worden overal verschillende getallen genoemd in de verschillende media. Er is geen peil op te trekken en het zou me niet verbazen als hierop wordt gecoordineerd om maar geen negatief nieuws naar buiten te laten komen.
Het CBS houdt al een jaar haar mond, tenzij je ons hier kunt verblijden met een bron?
Oktober 2014
CBS raporteert voor het laatst op Peildatum 1 januari 2014: 1,5 miljoen
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/inkomen-bestedingen/publicaties/artikelen/archief/2014/2014-4137-wm.htm
Dat blijkt ook uit statline, maar dat is dan ook de laatste keer dat het CBS hierover rapporteert. Daarna wordt het stil van de zijde van het CBS
http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=81702NED&LA=NL
Dan wordt het een vreemd verhaal.
Juli 2015
CBS – ???
Er word er in deze publicatie namelijk met geen woord meer over gesproken. TErwijl het toch echt over de schulden van huishoudens gaat
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/macro-economie/publicaties/artikelen/archief/2015/4505-schulden-huishoudens-nemen-weer-iets-toe.htm
Van het CBS ben ik dus niet wijzer geworden, maar ik laat me graag verrassen.
Dan de media, in chronologische volgorde, verwarring alom
Februari – 2015
FD: onder 1 miljoen
http://fd.nl/economie-politiek/1092510/aantal-huiseigenaren-met-restschuld-daalt-onder-grens-van-een-miljoen
Februari 2015
RTL-Z: 700,000 – 800,000
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/restschuld-meefinancieren-wordt-makkelijker
Maart 2015
Geld en recht: meer dan een miljoen
http://www.geldenrecht.nl/artikel/2015-03-01/mijn-huis-staat-onder-water-wat-nu
April 2015
De Telegraaf: 900,000, moet 935,000 zijn
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23987477/___Meer_huizen_boven_water___.html
Mei 2015
De Hypotheker: 900,000
https://www.hypotheker.nl/actueel/nieuwsberichten/2015/minder-huishoudens-onder-water/
Juni 2015
FD: Ongeveer een miljoen
http://fd.nl/economie-politiek/1107878/maximale-hypotheek-moet-van-imf-nog-veel-verder-omlaag
Juni 2015
CBP – Het aantal huishoudens dat onder water staat neemt echter niet meer toe.
“Volgens de meest recente berichtgeving van het CBS hebben in 2014 ongeveer 1,5 miljoen
huishoudens een hypotheekschuld die hoger is dan de waarde van de eigen woning”
http://www.cpb.nl/publicatie/cpb-risicorapportage-financiele-markten-2015
Juli 2015
Huis en Hypotheek Woordvoerder: 18%
https://twitter.com/SanderWerkhoven/status/624235937904508928
Juli 2015
ING: 700,000
https://www.ing.nl/media/Financieel%20fit%20Barometer%20Q2%202015%20-%20ING_tcm162-87789.pdf
Augustus 2015
NVM: Ongeveer 1 miljoen
https://www.nvm.nl/nl-nl/actual/augustus_2015/svn_introduceert_restschuldlening.aspx
Augustus 2015
SvN – Ongeveer 1 miljoen
https://www.nvm.nl/nl-nl/actual/augustus_2015/svn_introduceert_restschuldlening.aspx
Rabobank Augustus – Noemt geen aantal
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/rabobankklanten-blijven-hypotheek-aflossen
September 2015
CBP: 28%
https://twitter.com/_basjacobs/status/643779640893534209
September 30, 2015 Vandaag
Moneywise: ongeveer 1 miljoen vandaag
http://weblog.moneywise.nl/topics/hypotheken/
Bewijs eens dat ook maar 1 feit in dat artikel niet correct is. Laat maar zien, dat je niet alleen een grote mond hebt, maar ook kunt bewijzen dat je gelijk hebt als je pretendeert beter te weten.
Ik vind 11,5% transactieprijs onder de vraagprijs als feit namelijk een behoorlijk interessant gegeven, en alle andere cijfers lijken juist te zijn.
Wat klopt er dan niet aan?
Ik ben geen academicus en ik ben al meer dan een decennium weg uit nederland, maar je begrijp volgens mij precies wat ik bedoel. Je kunt ook op alle slakken zout leggen natuurlijk.
Waar heb ik gezegd dat ik vrouw zou zijn?
Kun je zelf niet naar een definitie verwijzen?
Waar staat dit begrip omschreven?
Jij doelt waarschijnlijk op spaarhypotheken en beleggingshypotheken, waar kunnen we zien hoe die het doen? Welk percentage hiervan is een verkapte woekerpolis? Weet jij het?
Het vreemde is, als het CBS in oktober 2014 voor het laatst een aantal van 1,5 miljoen rapporteert, en vier maanden later rapporteert RTL-Z een aantal van 700,000 dan zouden dus meer dan de helft van de huishoudens die onder water stonden dat op dat moment niet meer staan.
Waarom lezen we daar dan niets over?
En hoe kan het dan dat de verschillende media allemaal met andere getallen naar buiten komen?
http://files.smart.pr/cd/6f1a90f07411e38a7609587973a212/Onderzoek-netto-hypotheekschuld-positie.pdf
Omdat de media, net als de meeste posters hier, prutsers zijn die vooral elkaar na kletsen.
Overigens is al een keer of 100 dit onderwerp (de vertekende focus op een uberhaupt wazig begrip als onderwater) besproken op dit blog. Voor iemand die hier al jarenlang op dagelijkse basis zijn halve dag verkloot is het aardig genant dat je nu weer laat blijken dat je van toeten noch blazen weet.
Lees dan gewoon de toelichting van het CBS joh.
Kan Luisindepels of Laslo hier een weerwoord op schrijven?
“Actually, the difference between the US and the EU in terms of defaults on home mortgages, because that is what we are dealing with here, can be explained by legal difference between mortgage loans in the US and the EU. Whereas in the EU all mortgage loans are full recourse loans, meaning that the contract gives the creditor full legal protection against payment shortfalls, in the US most mortgage contracts are non-recourse contracts, meaning that the owner-occupier can simply walk away from his mortgage obligations, resulting in a factual default and a quick decrease in value of the mortgage security in question if the scale of default is widespread enough. As it apparently was in 2007, 2008. Add a higher level of livelihood protection in the EU through a more inclusive and more generous welfare state, and the picture that arises is one where banks again have succeeded outsourcing their credit risks to the taxpayer in the form of the court system and the welfare state.”
http://www.ftm.nl/exclusive/the-trojan-horse-of-europes-capital-markets-union-cmu/
Haha boter op je hoofd. Je ‘eist’ als koper perfecte informatie die notabene gratizzz op je deurmat moet ploffen. Koekoek, informatie is niet gratiz.
Maar je wilt dat hebben, zodat je je optimaal kan voorbereiden op een koop. Maar omgekeerd, mag de verkoper niet perfecte informatie gebruiken om de verkoop voor hem te optimaliseren. Wat een malligheid zeg.
Koper en verkoper zijn min of meer hetzelfde: ze willen allebei iets en zullen daarbij streven naar voor hun het maximale resultaat.
Negatief beschouwd (in lijn met de veelal boze en beschadigde posters hier):
Kopers/verkopers zijn schofterige haaien, die je zullen naaien waar en wanneer ze de kans maar krijgen.
Positief gezien (beetje zoals in de echte wereld):
kopers en verkopers hebben allebei hun eigen belangen, maar proberen ‘in het midden’ uit te komen, zodat ze allebei een beetje krijgen wat ze willen
Joh.
spamspamspam
http://curiales.nl/2015/09/30/hoogopgeleide-vluchtelingen/
Nou, toevallig… Heb mijn huis in 7 weken verkocht. Nee, geen financieel succesverhaal, gewoon kleine BMW bijstorten. Maar genoeg interesse, dik 20 bezichtigingen gehad en nog een aantal op de planning staan toen we bod accepteerden. Had in theorie kunnen gaan pokeren en meerdere ‘semi’ geinteresseerden tegen elkaar uit proberen te spelen. Maar geen zin om een goede kandidaat weg te jagen en dan met lege handen te staan.
Een financiele check had overigens al wel weer 2 of 3 bezichtigingen gescheeld, liepen er een paar bij die maar tot 75% van de vraagprijs konden gaan. Tja. Zonde tijd, van mij, van de makelaar, van hun.
Deze is speciaal voor jou:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/14-09-2015/bis-nederlandse-banken-in-gevaar-bij-snelle-rentestijging/#comment-363186
“Koopwoningbezitters en aspirant-kopers doen er goed aan hun beeld van de afgelopen decennia bij te stellen wanneer het gaat om de ontwikkeling van de huizenprijzen in Nederland. Marieke Blom, hoofdeconoom ING Nederland: “Tot 2025 verwachten wij een historisch gezien matige prijsstijging van gemiddeld 2% per jaar. Dit wordt met name veroorzaakt door de vergrijzing, strengere financieringsregels, minder hypotheekrenteaftrek en toenemende inkomensfluctuaties”
ing.nl/nieuws/nieu…dse_woningmarkt.html
Heb je dan wel of niet onder je vraagprijs verkocht en een psychologisch trucje moeten gebruiken om iemand over de streep te trekken?
Staat je netjes. *kuch*
Bij alle huizen die ik heb bekeken en waar ik bij de makelaar de woz heb opgevraagd, was deze lager dan vraagprijs (en ook lager dan de waarschijnlijke verkoopprijs, als het zover was gekomen).
Mijn huis is verkocht (en 7 jaar geleden gekocht) boven woz. Mijn volgende huis is ook gekocht boven woz. In die wijk heb ik allerlei kenmerken, wozwaarden en transactieprijzen van de verkopen in de afgelopen vijf jaar opgevraagd bij kadaster, voor uiteraard een paar euro (ja echt, informatie is gewoon vrij te verkrijgen voor een kleine administratieve vergoeding. Maar onwetende en luie kopers weten dat allicht niet) en ook daar verkoopwaarde boven woz waarde. Regio Rotterdam eo (Alexander, Nesselande,Zuidplas, Capelle etc). En dit zijn dan nog betrekkelijk betaalbare delen van de Randstad.
Dus met vrij grote zekerheid: in Randstad best grote kans dat meeste transactieprijzen boven woz liggen.
Als de werkelijke transactieprijzen gemiddeld 11,5% lager liggen dan de WOZ waardes, en het aantal onderwaterstaande huishoudens wordt gerapporteerd op basis van die WOZ waardes, hoeveel huizen staan / stonden er dan werkelijk onder water?
Dat wil ik best van je aannemen.
Als ze in de Randstand hoger liggen dan de WOZ waardes, dan is dat mooi.
Maar als het gemiddelde voor heel Nederland 11,5% is dan is de consequentie daarvan wel dat de situatie buiten de randstand nog veel erger is dan tot nu toe aangenomen.
Kan je lezen? We hebben niet geschermd met ander geinteresseerden tijdens de onderhandelingen. Je kan namelijk meerdere tegelijk laten bieden, als je van een beetje bluffen houdt.
Onder uiteraard. 7.5% om precies te zijn. Mijn gewenste prijs lag overigens 10% onder vraagprijs. Mijn minimale prijs, om voor de volgende hut voldoende eigen inbreng te behouden was 20% onder vraagprijs.
11.5% onder vraagprijs is niet zelfde als 11.5% onder wozwaarde he.
Dat is verschil vraagprijs-verkoopprijs, dat is niet verschil woz-verkoopprijs.
Het gaat mij niet om de mogelijkheid om tegen een financiele vergoeding de gegevens van 1 huis op te kunnen vragen, het gaat mij erom om de Nederlandse huizenmarkt te kunnen analyseren op basis van die transactieprijzen.
Dat is nu voorbehouden aan overheid, gemeentes, banken en verzekeraars, maar afgeschermd voor het publiek.
Dat is net zoiets als het TTIP verdrag openbaar maken in een ondergrondse bunker waar alleen sommige personen alleen eventjes in mogen kijken zonder aantekeningen te maken; de informatie is niet vrijelijk voorhanden voor het publiek, terwijl het daar wel gewoon recht op heeft; het is een niet transparante wijze van opereren.
Hoeveel zou het kosten om die onformate voor heel Nederland te kopen?
Hoeveel betalen banken en verzkeraars hiervoor?
onformate=informatie
Fair enough. Ok.
Dan zou je dus als koper niet 75% maar 80% van de vraagprijs kunnen bieden totdat je geluk hebt en 20% kunnen besparen in plaats van een starterslening te nemen.
Dat bedoel ik dus.
Bedankt, dat je dit hier hier deelt. Dat stel ik prijs.
Ja. Jij ook toch? Ik bedoelde die BMW die je zegt erbij te hebben gegeven. Sommigen zijn daar vatbaar voor. Waarom is me een raadsel. Dat is dus een truukje in mijn ogen.
O…
Ik bedoelde daarmee dat er ter waarde van een kleine BMW aan restschuld wordt bijbetaald door ons(vandaar geen financieel succesverhaal).
Je hoeft niet altijd een academicus te zijn om er leiding aan te geven of om er mee samen te werken.. Ik heb jarenlang met bijna enkel academici gewerkt, waarvan sommige met meerder titels. En ik heb er ook een paar de deur gewezen. Ik heb zelfs op meerdere Univeristeiten op uitnodiging gesproken. Helemaal achterlijk zal ik dan toch ook weer niet zijn.
Ik geef toe dat ik fouten maak, en ik geef toe dat ik slordig kan zijn. Maar ik ga er dan ook van uit dan mensen meedenken en niet alleen mij op mijn fouten wijzen, maar ook kunnen uitleggen waarom iets niet juist is.
Internet blijft wat dat betreft een lastig medium, en ik heb ook andere dingen te doen. In de haast etc.
Dan heb ik je verkeerd begrepen. Op die manier. Nu ja, dat is dan weer fideel van je, daar heeft de koper mazzel mee.
Goed dan dat ie dan niet weet dat het ook een tesla had kunnen zijn..
http://my.teslamotors.com/nl_NL/models/design
Nou ja, in ieder geval, nu hebben we dus en QE en gesecuratiseerde hypotheken en schaduwbanken en de pensioenen die voor bank spelen. Misschin zijn we volgend jaar dan wel van alle onderwaterstaanders af en schieten de prijzen omhoog. Het zou zomar kunnen.
Dat zijn een hoop korte termijn plussen, grof geweld, alles er tegenaan gooien, “Whatever it takes”, het is te hopen dat dit op de lange termijn geen systeem risico’s oplevert, want dan zijn en de pensienfondsen en de burgers via de overheid wel dubbel de sigaar natuurlijk.
En Ewoud Engelen is vooralsnog de enige die ik erover gehord heb. Wie kent er ook nog andere opinies over wat er vandaag gebeurd is?
http://www.ftm.nl/exclusive/the-trojan-horse-of-europes-capital-markets-union-cmu/
Latida,
Nee,
De oekoenomen op mejudice hebben het allemaal vast wel door maar schrijven er niet over 🙂
Die gaan straks
Net als met het oppompen van de zeepbel op de huizenmarkt 1995-2008
Straks
After the fact
Met elkaar in debat hoe het toch allemaal kon
Dat QE en offbalancing ook hele nare konden hebben 🙂
Net op rtlz nieuws: steeds meer studenten blijven bij papa en mama wonen. Logisch: ze krijgen geen studiebeurs meer…De enigen die wel een volledig kostendekkende studiebeurs kregen waren uiteraard weer de babyboomers, maar dat had u vast al geraden. 🙂
maff,
Mario Draghi to the rescueeee…
https://38.media.tumblr.com/a38c9bd51f74b824cec02e0c03b4e00c/tumblr_ndf0g3xVI61tue1eio1_500.gif
Ja Steven, “Geen koopkracht maar afloskracht”:
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index/982
Je bedoelt zeker dat ze weliswaar onder water staan, fiscaal, maar dat ze zoveel spaargeld hebben dat ze netto niet onder water staan. De gevallen die ik ken hebben alleen maar hoge schulden en betalen te veel rente en kosten en lossen nooit af.
Woningcorporaties: huurhuizen bouwen voor ex-asielzoekers
AALTEN/ DOETINCHEM – Door minder sociale huurwoningen te verkopen en extra huurwoningen te bouwen, willen de woningcorporaties in de Achterhoek tegemoet komen aan de vraag naar deze woningen. Daardoor kunnen asielzoekers met een verblijfsstatus worden gehuisvest, en loopt tegelijkertijd de wachttijd niet op.
http://www.gelderlander.nl/regio/achterhoek/aalten/woningcorporaties-huurhuizen-bouwen-voor-ex-asielzoekers-1.5290747
Dat kan ook toegevoegd worden aan de open huizendag. Eerst een financiële check, daarna steeds opbellen.
De laatste tijd veel asielzoekers in Nederland. Allemaal prima natuurlijk, maar ik heb daar niets mee. Het leidt tot spanningen in de maatschappij en het lijkt me niks om ertussen te wonen, zeker niet als je ouder wordt. Om te kopen in een dergelijk klimaat moet je echt een dikke roze bril op hebben.
Ik heb geen hoge verwachtingen van mensen uit de derde wereld. Anderen – maar wel steeds minder – hebben dat wel en dat gun ik ze.
Binnenkort (grote aantallen) EU-burgers die zich elders vestigen?
Asielzoekers zijn zielig en je mag er niks van zeggen, want anders ben je een nazi of op zijn minst harteloos. Maar het ziet er naar uit dat de hele maatschappij ontwricht wordt. Niet alleen qua overlast door andere normen, maar ook qua belastingen.
Als jonge Nederlanders massaal vertrekken dan gaat Nederland nog veel harder achteruit, of beter: richting derde wereldland.
Nico de Geit,
“Testosteronbommen”:
http://www.nrc.nl/youp/2015/09/19/testosteronbommen/
Verder in het nieuws:
‘Nederlanders zijn niet klaar voor de verhoging van de pensioenleeftijd naar 70 jaar’
Nico de Geit,
… arme kleuters, die op de kleuterschool al Engels en programmeren moeten leren.
Dan ben je in je leven wel een hele tijd onderweg!
Welke Nederlandse meid droomt er nou niet van zo’n exotische prins? Prima allemaal, maar verwacht van mij geen solidariteit.
Dat gaat ook gevolgen hebben voor de hypotheken. Werken tot het 70e jaar is voor veel mensen niet realistisch. Ze belanden in het sociale vangnet. Maar moeten – na de WW – wel eerst hun spaargeld en hun woning opeten.
Je zou verwachten dat veel mensen een betaald huis hebben omdat de pensioenleeftijd omhoog gaat. Het tegendeel is het geval. Er is een wonder nodig om Nederland te redden.
Het lijkt Latida’s Blog wel…. Nogal wat tijd over voor dat knip en plak werk.
Vooralsnog.. Kzie in de buurt overal *VERKOCHT* bordjes hangen.
Als de bank een makelaar inschakelt dan lukt de verkoop vaak wél.
Kunnen ze de openhuizendag wel afblazen
Wat een enorme berg onsamenhangende onzin weer, vol met geconditioneerde en fatalistische uitspraken.
Je kan er echt helemaal niets mee.
Och, beste Tijl,
Je kunt er inderdaad niets mee, Voerman zelf ook niet.
Maar het verhaal is niet onsamenhangend.
Frans kan het beter uitleggen.
Voerman,
Alle veranderingen, alle uitvindingen, en alle vooruitgang is ooit ergens met iemand of iets begonnen.
Helemaal machteloos zijn wij daar zelf niet in.
Als je over zeg de afgelopen 50 jaar kijkt, dan is er op heel veel gebieden wel degelijk een hoop vooruitgang geboekt.
Ook de toekomst lijkt mij in geen geval een verloren danwel uitgemaakte zaak.
Vooralsnog is de macht die over de gemiddelde burger wordt uitgeoefend dan ook zeker niet absoluut, en kan iedereen daar op zijn of haar manier tot op zekere hoogte vorm aan geven en invloed op uitoefenen.
Grote veranderingen zijn dan ook namelijk vrijwel nooit een gevolg van een enkele grote gebeurtenis, maar eerder van een serie van kleine stapjes uitgespreid over een langere periode.
Aan het bedrijfsleven kun je bijvoorbeeld zien dat kleinere bedrijven vaak rondjes lopen om grote bedrijven heen. Zij zijn immers niet gebonden aan dogma’s en trage processen, maar kunnen met een kleine groep gedetermineerde en talenvolle mensen dingen voor elkaar krijgen die wel degelijk grote veranderingen tot gevolg kunnen hebben.
Onderschat dus niet het innovatieve vermogen van zij die zich daarvoor inzetten. Vaak komen vernieuwingen voort uit noodzaak. Uit het kleinschalige, en uit autonome initiatieven kunnen zaken voortkomen die het hele speelveld op zijn kop kunnen zetten.
Een mooi voorbeeld hiervan is het zgn. crowdfunding, waar mensen collectief kunnen beslissen om wel of niet op micro-niveau in iets te investeren. Op die manier zijn zij niet langer afhankelijk van een bank of het grote geld om toch betekenisvolle ideeen te realiseren.
Zo draagt iedere verworvenheid, ieder successje, iedere stap vooruit uiteindelijk bij aan hoe de toekomst er uit gaat zien. Juist vanuit de kleinschaligheid kan een enorme verandering voortkomen.
En waar het de machtigen der aarde betreft, ook zij zijn niet feilloos en ook zeker niet oppermachtig ook al lijkt dat soms zo. Zij zien zich geconfronteerd met een vertrouwenscrisis en een dosis gezond wantrouwen tegenover al te machtige grootschaligheid. En slechts mensen met menselijke tekortkomingen bovendien.
En ook al hebben zij vaak grote en machtige netwerken, uiteindelijk komt al het nieuwe voort uit wilskracht en effectieve organisatie, en daar zijn ook vandaag de dag nog steeds genoeg lichtpuntjes te vinden, als je ze wilt zien tenminste.
Ook de uitleg van Latida is prima, maar naar Voerman’s idee iet te vol van vertrouwen in het macrogebeuren.
Lessen die we vandaag kunnen trekken uit de vele brandhaarden over de hele wereld en de gevolgen voor ons landschap doen vrezen voor de toekomst van ons nageslacht.
Natuurlijk, alles is voor de macro-denker te relativeren, over 1000 jaren is alles beter, maar Voerman leeft hier en nu en vrijwel alle persoonlijke successen komen voort uit persoonlijke inspanning en weinig is vanzelf komen aanwaaien.
Ach Nico als je bedenkt dat veel vluchtelingen beter opgeleid zijn en ruimdenkender zijn dan degenen die tegen hun komst ageren, dan zie je het wat meer in samenhang.
Het zijn toch vooral laagopgeleide angey white men, waar bijvoorbeeld de PVV het van moet hebben. Ik zou ze graag tegen vluchtelingen willen ruilen als dat zou kunnen.
Angry
Allemaal toppertjes voor de economie, exotische prinsen voor de Nederlandse vrouwen.
Als ik bijv. zie, hoe deze ruimdenkende en ongeselecteerde mensen al snel na aankomst elkaar te lijf gaan op grond van etnische en religieuze verschillen geeft dat te denken en schept weinig vertrouwen voor de toekomst.
Voerman is in denken en doen een verdraagzaam mens, hopelijk wendt dit in gang gezette en onomkeerbare proces ten goede.
Zelf hoogopgeleid en <50.
Geen pretstudie.
Woon al 10 jaar gehuurd en had plannen over enkele jaren een huis te kopen in Nederland.
Kleine hypotheek en een flink deel spaargeld.
Maar er gebeuren gevaarlijke dingen in dit land en Europa.
Ik heb ervoor gekozen om zeer mobiel te blijven.
Onze regering is gek geworden, en onze Amerikaanse vrienden lijken een dubbele agenda te hebben.
Gevaarlijke spelletjes.
Vergeet die huizenmarkt maar. Stel prioriteiten.
Mee eens. Red jezelf.
Ik zit hier uitstekend in mijn prachtige huurwoning. Maar ik heb het bijzondere voorrecht om mijn huur iedere maand te kunnen beëindigen.
Eens.
Het uiten van een meer diepgaande mening is zinloos en je wordt zeer ordinair de maat genomen door mensen die domheid tot fatsoen verheven hebben.
Och, laat maar. Morgen komt er weer een prachtige dag. Geniet er allen van!
Huizenmarkt last van asielzoekers
Huizenbezitters in Purmerend zijn bang dat de waarde van hun woning daalt nu er wordt gesproken over de komst van een asielzoekerscentrum. Makelaar Arthur de Bock ziet dat het effect heeft.
http://www.telegraaf.nl/tv/nieuws/ttvnieuws/24564683/__Huizenmarkt_last_van_asielzoekers__.html
Makelaar Arthur de Bock
Vrouw huis uit gezet voor vluchtelingen
Een 56-jarige vrouw uit het Duitse Eschbach moet na 23 jaar haar woning verlaten, om ruimte te maken voor asielzoekers.
http://www.telegraaf.nl/buitenland/24563499/__Vrouw_huis_uit_gezet_voor_vluchtelingen__.html
Ha! Skrikkelijk druk met het klussen aan de boot geweest, weinig tijd om te schrijven.
De waarheid is (zeer) multidimensionaal natuurlijk. Er zijn allerlei krachten, mechanismen die inwerken op de huizenmarkt, als we het tenminste een markt mogen noemen.
Ja het is een markt want er is vraag een aanbod, nee, er is geen sprake van zuivere marktwerking meer macro gezien, kijkend naar bijvoorbeeld het prijsniveau van de markt op zich.
De economen worden onderwezen vanuit een bepaald paradigma.
De belangen van de banken in de huizenmarkt is natuurlijk erg groot vanwege de majeure hoeveelheid geld die er in omgaat in de vorm van schuld.
Overigens: waarom is geld schuld? Simpel: het papiertje of de digits op zich hebben geeen enkele intrinsieke waarde, het gaat om een belofte in de toekomst op grondstoffen en arbeid.
Eigenlijk komt het grofweg neer op wat Karl Marx al had voorzien: de concentratie van geld en macht in het kapitalistisch systeem.
Belangrijk element is “the man behind the curtain”: het belang om te verbergen hoe de wereld werkelijk in elkaar zit.
Ander iets wat belangrijk is om te begrijpen dat er misschien 5% psychopaten op de aardkloot rondlopen. Deze zijn precies wegens hun eigenschappen diegene diegene die in komen bovendrijven als mensen in machtsposities. Ze kunnen feilloos de 20% van de mensen herkennen die “dingen gedaan krijgen” en maken daar gebruik van. Voor mensen die zelf niet psychopaat zijn is het nogal een tour de force om de wereld om zich heen te begrijpen. Dit is een stap die je moet nemen om beter in te zien wat er speelt in de wereld.
Wil je iets van de wereld begrijpen zul je ook iets van de het financieele stelsel moeten begrijpen, en de die van de centrale banken, en hoe bijvoorbeeld de westerse centrale banken samenwerken, de manier van geldscheppen, wat geld is enzovoorts.
De wereld bestaat uit cycli, een gegeven van de natuur wat op elk terrein zich voordoet. In de natuur, maar ook in economien.
Een regering wil natuurlijk het idee geven dat ze nut hebben en sturing kunnen uitoefenen op de economie.
De slimste jongetjes uit de klas die tevens psychopaat zijn weten zich in posities te werken waarin ze deze cycli kunnen gebruiken om er zelf beter van te worden.
Er is natuurlijk geen belang om in het ecomische modellen op te nemen hoe list en bedrog van de banken ervoor zorgen dat een selecte groep zich verrijkt, en de rest schuldslaaf is.
Niet alleen het economisch onderwijs is gekleurd, ook de geschiedschrijving en de wetenschap en het onderwijs in het algemeen.
Ondertussen zijn de parasieten de gastheer aan het vernietigen.
Het militaire apparaat is ook een grote macht in de wereld met grote invloed.
In feite is de de majeure invloed op de economie in de brede zin corruptie, list en bedrog.
Wie zich daar niet in verdiept zal nooit tot enig waardevol inzicht komen waarom dingen gaan zoals ze gaan.
Enige voorbeelden zouden bovenstaande kunnen toelichten.
Deze vcorbeelden zullen bij veel mensen die van toeten nog blazen weten veel weerstand oproepen en omdat het te extreem, te vreemd lijkt. Dit is niet verwonderlijk omdat ze nooit verder hebben gekeken dan hun neus lang is, nooit ZELF hebben nagedacht.
Er zijn enkele economen die wel zelf denken, Steve Keen bijvoorbeeld. Hij heeft nu een baan aan een Engelse universiteit, wat een wonder mag heten, maar normaliter is het meezingen met de wolven in het bos, of je brood niet kunnen verdienen: simple as that!
En don’t give me that shit dat het naief is om te denken dan een paar mensen in de wereld precies de wereld als een orkest bespelen: zo simpel liggen de zaken eenvoudigweg niet. Het is multdimensionaal, het is niet of, of maar en en. Als je ervoor zorgt dat bij alle gebeurtenissen in de wereld in 50,1% er beter van wordt (erg simpel uitgedrukt) dan kom je er uiteindelijk ook om maar iets te noemen.
Een voorbeeldje: valt het niemand op hoe als bij donderslag aan heledere hemel ineens een grote stroom van vluchtelingen op gang is gekomen? Zijn er al niet veel langer conflicten en oorlogen op de wereld?
Mij valt het op op de beelden dat het vooral mannen zijn in de kracht van hun leven.
Valt het niet op dat ISIS ineens vanuit het niets in recordtijd precies de juiste banken overvielen, de juiste wapendepots overvielen, van zero tot hero in no time zijn gegroeid?
Als je dit niet is opgevallen dan slaap je, en roep je natuurlijk ALU hoedje tegen alles waar je nul studie naar hebt gedaan.
Dit is pure waarneming en vraagtekens zetten, gewoon gezond verstand.
Is het vreemd dat er (in mijn inzien betrouwbare) verhalen komen van whistleblowers van US gevechtsvliegtuigen die ISIS doelen identificeren en bij de vraag of ze die onschadelijk mogen maken het antwoord nee is?
Is het vreemd dat er (wederom naar mijn inzicht betrouwbare bron) er verhalen komen hoe US mercenaries geld geven aan vluchtelingen om te vluchten? Hoe het komt dat die vluchtelingen allemaal hun bootreis kunnen betalen?
Is het wel bekend dat het in Syrie gaat om de gasmarkt van Europa, en het transport van gas van het op ena grootste gasveld in de wereld wat ligt in Iran?
Het gewoon kijken naar de wereld om je heen, het bestuderen van geschiedenis, geopolitiek: dit alles heeft te maken met het proberen je een begrip te vormen van de wereld om je heen.
Niet op de manier hoe het zou moeten zijn volgens jou, hoe het je geleerd is, op de manier waarop je volgens het nieuws en het onderwijs je naar de wereld moet kijken, maar vanuit je zelf.
De grote angst van de US: EURASIE. Samewerking op ecomisch gebied van Rusland, China en Europa.
Met een vervanging van het internationale betalingssyteem SWIFT, met vervanging van de IMF, met vervanging van de wereldbank, met vervanging van de COMEX.
Met vervanging VAN DE USD ALS RESERVE CURRENCY!!
Hoe voorkomen we dit? Putin als schurk, economische sancites tegen Rusland. Alles om Europa zwak te maken, waar de economische sancties onder vallen waar alleen Europa onder leidt, niet de US.
De stellingen worden al gereed gemaakt: verzwakking Europa door grote stromen vluchtelingen. 1 op de 100 jihad strijders. Geheime operaties om als het uitkomt aanslagen te laten plegen door de jihadist, het vuurtje opstoken, onrust, opstand, rassenrellen en klaar is kees.
In feite kinderspel als je weet waar je mee bezig bent.
En de leider in Europa lopen rustig achter dit beleid aan van de US. Landverraad.
Waarom hoor je nooit WAAROM deze stroom vluchtelingen tot stand komt?
In Zweden zijn het aantal verkrachtingen met 1400% (of was het 1700%) toegenomen sinds ze multi culti zijn geworden.
Mag je inderdaad niet noemen Geit.
Het schiet bepaald niet op om al die zwarten met een IQ van 80 of 70 binnen de landsgrenzen te laten.
Rasist? Nee, gewoon een feit.
Europa wordt klaar gestoomd voor rassenrellen, onrust, en economische neergang.
Ah! We gaan de vluchtelingen gewoon democratie leren, net zoals de US in Irak! Dit door 1 miljoen mensen in om te brengen, dat dan weer wel.
En natuurlijk een totaal ontwrichte staat achterlatend.
Zo maar een voorbeeldje:
http://www.armstrongeconomics.com/archives/37603
Frans, ga je mond spoelen.
@Frans
Om tot goede inzichten te komen kan je dus beter een boot kopen – en er aan klussen – dan een overprijsd huis! 🙂
Frans, door eenvoudig in je eigen omgeving (werk, clubs, verenigingen, familie) om je heen te kijken, leer je dat alles in je kleine wereldje gebeurt zoals het gebeurt omdat invloedrijke en machtige mensjes dat precies zo willen. Zij worden gesteund door de gatlikkers en “huurlingen” in dat kleine klimaat.
Voerman is er van overtuigd, dat hetzelfde proces zich mondiaal voltrekt.
Voor zover dat proces speelt in je eigen kleine leefklimaat kan je jezelf wapenen door jezelf zo ver mogelijk buiten deelname te plaatsen en onopvallend te bestaan.
Tegen het grote wereldspel is geen mens opgewassen. Dat overkomt ons en daarmee basta. Democratie is de fopneus van de hoop.
Frans, datzelfde verhaal ken je al jarenlang van Voerman. Respect voor je studie (we zijn het overigens niet altijd helemaal eens) maar de korte weg van Voerman leidt tot dezelfde conclusies. Wat dat betreft zijn wij veel eens met elkaar.
https://www.ing.nl/media/Eigen%20huis%20verliest%20gouden%20glans%20-%20Visie%20op%20de%20Nederlandse%20huizenmarkt%202015-2025%20-%20ING%20Economisch%20Bureau_tcm162-81534.pdf
Conclusies ING:
1) Deze analyse komt tot stevige conclusies: nog een decennium
lang – en waarschijnlijk ook daarna – blijven
de gemiddelde prijsstijgingen veel lager dan in eerdere
decennia. De prijs van grote en dure huizen ontwikkelt
zich blijvend minder gunstig. Daarbij nemen de verschillen
tussen de randen van het land en de steden
verder toe. De woningmarkt aan de rand van het land
komt bijna stil te liggen. Dit zijn stevige conclusies voor
de vooruitzichten voor kopers en huizenbezitters.
2) Het ING Economisch Bureau wil met deze analyse een
bijdrage leveren aan het denken over de huizenmarkt.
Ten eerste: een huis kopen is lang niet voor iedereen
en overal een goede investering meer. Ten tweede: dé
huizenmarkt bestaat in Nederland niet.
3) Hoewel niet iedereen direct blij zal zijn met deze conclusies,
maken ze de markt voor kopers en verkopers
wel inzichtelijker. Dat sluit aan bij het doel van het ING
Economisch Bureau: economie begrijpelijker maken,
zodat mensen in staat zijn betere financiële beslissingen
te nemen.
Stuk moet je echt lezen.
Ik ben benieuwd of het 8 uur journaal hiermee opent?
uit het zelfde stuk:
1) Vooral inkomens, huishoudgroei en huurstijgingen goed
voor huizenprijzen
De drie factoren die het komende decennium voor het opwaartse effect op de huizenprijzen
zorgen zijn de groei van het inkomen per huishouden, de groei van het aantal
huishoudens en hogere huren. Het opwaartse effect van de eerste twee is echter duidelijk
minder sterk dan in eerdere decennia.
2) Regelgeving en vergrijzing drukken huizenprijzen,
vooral van grotere en duurdere woningen
De regelgeving (meer geld meebrengen, meer aflossen en minder hypotheekrenteaftrek)
vormt samen met de vergrijzing (steeds meer afgeloste huizen in de verkoop
en kleinere huishoudens) de belangrijkste drukkende factoren voor de huizenprijzen.
Ze gelden sterker voor duurdere en grotere woningen.
3) Per saldo beperkte prijsstijgingen
Gemiddeld zullen de huizenprijzen in Nederland de komende 10 jaar heel beperkt stijgen:
het ING Economisch Bureau verwacht een prijsstijging van gemiddeld 2 procent
per jaar. Dat steekt schril af bij de gemiddelde huizenprijsstijging van 5,6 procent over
de afgelopen 45 jaar.
4) Eerste jaren stijgen prijzen meer dan latere jaren
Veel factoren die de eerste jaren nog gunstig zijn (lage rente, inhaalvraag, achterblijvende
bouw) vallen later weg. Ook zal in latere jaren het vergrijzingseffect sterker worden.
Het grootste deel van de huizenprijsstijging valt daarom in de periode voor 2020 te
verwachten.
Al met al, het oude denken dat huizenprijzen alleen maar kunnen stijgen moet er langzaam uit geslagen worden bij het volk.
Wat mij intrigeert is dat de ING dit schrijft, maar niet hard in de media heeft gegooid!
Achteraf kunnen ze dan altijd teruggrijpen naar dit document onder het motto we hebben gewaarschuwd. Alleen heeft niemand het gehoord. (omdat we deze boodschap gefluisterd hebben vertellen ze er niet bij 🙁 )
Frans,
Interessant Frans.
Ik denk ook dat de vluchtelingenstroom hoort bij het adagium:
Niet minder, maar meer Europa.
Immers, nu is de noodzaak en de roep voor Europese samenwerking op het gebied van grensbewaking groter dan ooit.
Grensbewaking gaat altijd gepaard met strengere maatregelen op het gebied van bewaking en persoonscontrole, waar vervolgens dan iedereen wordt onderworpen.
Ook las ik ergens dat GDP groei voor 50% wordt bepaald door bevolkingstoename.
Zelfs al geven ze die mensen enkel uitkeringen gefinancieerd met staatschulden, het BBP zal erdoor stijgen dus op papeir ziet volgend jaar de economische groei in de EU er ineens weer heel mooi uit; die cijfertjes worden dan met trots gepresenteerd.
Ook het bangmaken van het volk heeft hetzelfde effect: Meer roep om strenger toezicht op de bevolking, camera’s overal en alle communicatie gemonitord, bewaard en opgeslagen om op een later tijdstip naar believen te ge- of misbruiken.
Daar is geen publiek en transparant toezicht op.
Uit het zelfde stuk van de ING.
Prijsstijging per jaar periode 1970 – 2014 = 5,6% (loon = 3,5%)
Prijsstijging per jaar periode 2015 – 2025 = 2 % (loon = 2,5% )
Gratis wonen is voorbij!
Tot 2008 kochten mensen hun huis om in te wonen en was het een goed middel om kapitaal op te bouwen. Vandaar ook De hoge LTV, LTI en het hoge aantal aflossingsvrije hypotheken.
Simpel gezegd mensen wilde wel hun nek uitstekken omdat de huizenprijzen toch wel stegen. Het simpele feit dat mensen hun nek willen uitsteken betekende dat de prijzen weer gingen stijgen etc etc….
Mensen accepteerde deze hoge LTI en LTV en aflossingsvrij, omdat de huizenprijzen toch alleen maar stegen. Nu zullen slimme mensen gaan nadenken en zullen deze ratios niet meer gaan accepteren.
Uit het zelfde stuk van de ING.
Prijsstijging per jaar periode 1970 – 2014 = 5,6% (loon = 3,5%)
Prijsstijging per jaar periode 2015 – 2025 = 2 % (loon = 2,5% )
Gratis wonen is voorbij!
Tot 2008 kochten mensen hun huis om in te wonen en was het een goed middel om kapitaal op te bouwen. Vandaar ook De hoge LTV, LTI en het hoge aantal aflossingsvrije hypotheken.
Simpel gezegd mensen wilde wel hun nek uitstekken omdat de huizenprijzen toch wel stegen. Het simpele feit dat mensen hun nek willen uitsteken betekende dat de prijzen weer gingen stijgen etc etc….
Mensen accepteerde deze hoge LTI en LTV en aflossingsvrij, omdat de huizenprijzen toch alleen maar stegen. Nu zullen slimme mensen gaan nadenken en zullen deze ratios niet meer gaan accepteren.
🙂
ING: Eigen huis verliest gouden glans.
http://www.vastgoedactueel.nl/nieuws-2/item/2725-ing-eigen-huis-verliest-gouden-glans.html
CBP voorzitter in het EigenHuis magazine; Privacy woningbezitter onvoldoende beschermd, je hebt wat te verbergen.
http://www.privacynieuws.nl/nieuwsoverzicht/databases/15873-cbp-voorzitter-in-het-eigenhuis-magazine-privacy-woningbezitter-onvoldoende-beschermd-je-hebt-wat-te-verbergen.html
Oeps! Sorry huizenbezitters! 🙂
Dalende huizenprijzen tot 2033?
http://www.armstrongeconomics.com/archives/37619
You can’t say we didn’t warn you!!
Word nog leuk het bashen van de trollen haha! (Die zullen zich wel terugtrekken na verloop van tijd)
http://www.armstrongeconomics.com/wp-content/uploads/2012/08/realestate-cycle.jpg
HE! Zalig!! 18 jaar lang kunnen zeggen: told you so! 🙂 🙂 🙂
Geit, nog ff geduld tot 2033! 🙂
Eerst was het hoge aantal deelnemers aan de Open Huis Dag HET bewijs dat alles enorm in de lift zat.
En nu is er een minder aantal deelnemrs OMDAT alles in de lift zit.
Ja wat is het nou.
Zou het ook kunnen dat sommige mensen niet meer mee willen doen uit angst dat hun huis als moeilijk verkoopbaar zal worden gezien?
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/4154131/2015/10/01/Huisje-kijken-Minder-aanbod-want-crisis-is-voorbij.dhtml
Haha brilliant!
“Steeds meer mensen durven het aan een appartement of huis te kopen. Ze oriënteren zich suf”, vertelt NVM-woordvoerder Roeland Kimman”
Staat in het artikel, en als klap op de vuurpijl staat onderaan:
“Het hangt van veel factoren af, zoals het weer. Is het té goed weer, dan gaan mensen naar het strand. En is het slecht weer, dan komt niemand zijn huis uit.”
Dus alleen als het weer precies goed is gaan mensen blijkbaar gezellig uit huizen kopen.
Tuurlijk Roeland.
Over dat gesproken, het is 2 oktober. Weten we al wat het was waarvoor Armstrong ons waarschuwde? Er ging wat gebeuren…
Haha die Amerikanen. Net op het moment supreme komt er een tegenvallend banenrapport. Toeval?
Rente blijft dus voorlopig laag en qe4 wordt weer waarschijnlijker.
Van de week ook al geluiden in Europa om ecb opkoopprogramma te verlengen tot 2018 en te vergroten tot 2400 miljard.
Ik ga in ieder geval weer wat meer risico nemen nu: paar december puts 400 geschreven. Dacht niet dat ik nog een mooie kans zou krijgen nadat ik van de week niet zat op te letten bij de test van beermarktgrens, maar wel dus.
Toeval bestaat niet. Er is alleen informatie die je niet hebt.
Stel, de deurwaarder komt aanbellen met een dwangbevel omdat je grote achterstand hebt op de aflossing van de lening voor je auto.
5 Minuten later komt Gaston aanbellen met de mededeling dat je de straatprijs en de BMW gewonnen hebt.
Is dat niet, wat we met z’n allen ander toeval verstaan?
Volgens Voerman wel.
Dan bestaat toeval toch!
Oh, ik dacht dat ik dat een keer langs heb zien komen, klopt dat niet?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
morgen weer gratis koffie met appeltaart
Ik zou zeggen kijk goed toe! Het word vanzelf duidelijk! 🙂 (en lees http://www.armstrongeconomics.com/armstrong_economics_blog om het in de gaten te houden)
Off-Topic:
Geslaagd beroep op dwaling in strijd tegen swap
https://www.rendement.nl/nieuws/id16858-geslaagd-beroep-op-dwaling-in-strijd-tegen-swap.html
1 october 2015.
‘Bent u in de problemen geraakt door een renteswap, terwijl u vooraf onvoldoende op de hoogte was van de risico’s, dan kunt u met een beroep op dwaling de overeenkomst ongedaan laten maken bij de rechter. Gerechtshof Amsterdam ontbond onlangs een renteswap op deze grond.’
‘In deze zaak ging het om een ondernemer die in 2008 een aantal winkelpanden wilde kopen om ze vervolgens te verhuren. Hij klopte voor een lening aan bij ING. Die wilde hem de lening verstrekken op voorwaarde dat hij een renteswap afnam om het risico op een stijgende rente af te dekken. Maar omdat de rente juist na verloop van tijd daalde, bleek de ondernemer door die renteswap een rente-opslag te moeten betalen. De ondernemer ging ontstemd op zoek naar een andere bank waar de rentestanden lager waren om de leningen te herfinancieren. Overstappen bleek echter alleen mogelijk als hij in privé aanvullende zekerheden stelde voor de swap ter waarde van € 1,35 miljoen.
Onvoldoende voorgelicht over risico’s
Hierop stapte de ondernemer naar de rechter en vorderde de ontbinding van de overeenkomst. Hij stelde namelijk dat hij onvoldoende was voorgelicht over de verplichtingen en de risico’s van de renteswap. Hij beriep zich op het artikel uit het Burgerlijk Wetboek dat stelt dat een overeenkomst die onder invloed van dwaling tot stand is gekomen vernietigbaar is. De rechter was het met de man eens dat ING onvoldoende voorlichting had gegeven over de risico’s en niet aan haar informatieplicht had voldaan. De ondernemer had dus terecht een beroep gedaan op dwaling.
Beroep op dwaling voor het eerst succesvol
Het is voor het eerst dat een ondernemer zich met succes op dwaling beroept in zo’n zaak. In het nieuwsartikel ‘Bank moet schade door derivaten vergoeden’ werd een bank nog veroordeeld tot een schadevergoeding omdat de ondernemer onvoldoende op de risico’s was gewezen. De grond voor de veroordeling lag hier op het schenden van de zorgplicht. Een beroep op dwaling werd in die zaak nog afgewezen. De rechter in die zaak vond het onwenselijk dat de overeenkomst dan door dwaling feitelijk niet zou hebben bestaan.
Gerechtshof Amsterdam, 15 september 2015, ECLI (verkort): 3842 .’
Jeetje. AEX-radar (gebaseerd op avondhandel op wallstreet) tegen de 430. Toch al een kleine 14 punten plus tov instapmoment. Geinig. Maar er hoeft er maar 1 iets mafs te roepen dit weekend en heel die fictieve avondwinst gaan we nooit zien maandag. Afwachten maar weer.
Bespaar je de moeite, bij de lidl in de vriezer voor 3 euro. Smaakt waarschijnlijk nog beter ook.
Pokeren en uitspelen werkt niet bij een goede makelaar!
Luisen wil je ook niet als klant hebben.
Geen idee wat jij wel of niet denkt langs te zien komen.
Jij houdt van bellenblazen? Kijk je ook mee wat er op NASAQ gebeurt?
Lenen, lenen, lenen morgen Open Huis
https://www.youtube.com/watch?v=n01B4qljbCA
Waarom is BKR informatie eigenlijk niet openlijk toegankelijk voor het publiek? Wie profiteert van de afscherming hiervan en wat kan er mis gaan als dat publiekelijk toegankelijk zou zijn?
Meer schulden, minder schuldsanering, deel I, ZEMBLA, 15-6-14
https://www.youtube.com/watch?v=qZYeclNEnlw
Weet (nog) niet wat ik hiervan vindt, maar je komt tegenwoordig de meest verassende zaken tegen op youtube
https://www.youtube.com/watch?v=K0zDKNPv-0Y
En dan vol blijven houden dat je geen domme vragen kunt stellen.
Je leest gewoon niks en of je snapt het niet.
‘Europa definitief begraven onder 950 miljoen Afrikanen en Arabieren’
In het Russisch: http://www.msk.kp.ru/daily/26441.7/3311701/
Halverwege de eeuw zou het zover moeten zijn. Wat betekent dat voor de huizenprijzen? Volgens Dr.T zijn het allemaal hoogopgeleide toppertjes die voor welvaart gaan zorgen.
eric406,
Toch weer gezellig een bezoekje brengen , doe ik elk half jaar bij de openhuizendagen.
Toch weer gezellig een bezoekje brengen , doe ik elk half jaar bij de openhuizendagen.
http://www.bd.nl/regio/brabant/brabant-verliest-8-6-miljoen-euro-op-crisishuizen-1.5290978
Frans lijkt maar geen genoeg te kunnen krijgen van Mr. Pi.
Het kan zijn, dat het er wel was maar dat ik het gemist heb, het wereldschokkende kantelen, dat Armstrong voor 1 oktober aankondigde. Ten slotte gebeurt alles in Nederland later en hier ten plattelande doen we het so-wie-so rustig aan. Niet dat we per se niet mee willen kantelen maar van harte gaat het nooit.
Zou Frans niet beter eens naar het befaamde medium madame Klabatsky, “voor al uw levensvragen, ook na vijf uur”, kunnen gaan? Geen numerologische exercities met computers, maar nog het ouderwetse vakwerk met kaarten en kristal. Weet je tenminste meteen waar je aan toe bent.
Omdat wij graag een beetje privacy willen behouden in deze toch al transparante wereld met social media en andere vormen van miscommunicatie.
Het gaat in ieder geval zorgen voor een grote vraag naar woonruimte.
Woon zelf al 12 jaar in mn destijds nieuwbouwhuis. 10 jaar vast zojuist gedaan tegen 2.4% Wel renteboete van €5000,- betaald uit eigen zak.
Maandbedrag nu € 300,- Meer ruimte voor aflossing dus dat gaat rap naar beneden. Een fijne gedachte de komende 10 jaar lage lasten.
10 jaar € 5000,- aflossen is lekker licht tegen die tijd.
Nog niet kopen Nico.Huren is ook fijn.
Ja maar dat is het nu juist. Dat heb je allang niet meer.
Overheid, Gemeentes, verzekeraars en banken hebben wel nu al onbeperkt toegang tot die BKR gegevens. Dat zijn nogal wat mensen bij elkaar.
Is daar je privacy wel in goede handen?
Hoe transparant is het gebruik van jou gegevens door deze instanties?
Je zou ook een model kunnen voorstaan waarbij het individu expliciete toestemming moet geven voor ieder individueel gebruik van of verstrekking van toegang tot deze persoonlijke gegevens.
Daarmee wordt niet het BKR, maar de burger zelf eigenaar over de eigen gegevens. Nu worden ze in bulk verstrekt aan sommige partijen, en andere partijen worden buitengesloten.
Dat is geen privacy, en dat is geen transparantie. Dat is nul controle op het gebruik van jou gegevens.
Dacht je nu al weer ergens iets gezien of gelezen te hebben? Dingen verkeerd lezen komt immers wel vaker voor voor bij jou?
Ik snap het beter dan jij denkt. Gegevensbeheer van individuele gegevens hoort in de eerste instantie in handen van het individu te liggen.
Dat is thans niet het geval. Jou gegevens worden buiten jou medeweten om verstrekt aan selecte partijen, waar jij geen zeggenschap over hebt.
Ook mag jij niet belsissen wie jij wel of niet toegang geeft tot jou gegevens.
Dit is de huidige situatie.
Ik heb nog geen enkele reden gehoord welke de ongewenste gevolgen zouden kunnen zijn van de openbaarheid van deze gegevens. Maar dat is slechts een deel van het verhaal.
Want ik heb al eerder, en nu weer in mijn reactie op Voerman hierboven, aangegeven dat de controle op het gebruik van de eigen gegevens bij het individu behoren te liggen.
Dat betekent impliciet dat deze gegevens in beginsel met het publiek gedeeld zouden moeten worden, waarna de burger zelf het beheer en dus ook de toegang hierover moet kunnen controleren.
Dan is het aan het individu om wel of geen toegang te verlenen aan welke partijen dan ook zoals het hem of haar goeddunkt. Ook aan andere burgers. En niet, zoals nu het geval is, een organisatie van banken die als een moeder kip op alle gegevens zit en ze dicht tegen de borst houdt, en ze in bulk doorspeelt, zelfs als daar geen enkele reden voor is.
Het zou namelijk mensen bewust maken van de risico’s die zij aangaan bij het aangaan van langdurige financiele verplichtingen.
Je hoeft maar naar het televisieprogramma opgelicht te kijken om daar voorbeelden van te zien.
Economie is vertrouwen, maar het onderlinge vertrouwen tussen burgers mag blijkbaar niet worden bestendigd door die burger in staat te stellen betekenisvolle inzicht te verkrijgen over de risico’s van de eigen financiele situatie of in die van anderen.
Want als jij ineens 5 aanvragen krijgt voor inzicht in jou financiele risicoprofiel gaat er toch een lichtje branden.
Ook mag de burger blijkbaar geen inzicht worden gegeven als pietje puk van gemeente X of verzkeraar Y of Bank Z in jou gegevens zit te neuzen.
Wat ik zou willen zien is dat als zij dat doen, jij daar als burger van op de hoogte wordt gesteld dat zij daar inzicht willen hebben, en dat het dan aan jou is om daar wel of niet toestemming voor te verlenen.
Dat is pas het kunnen beschermen van je privacy.
Even verder nadenken dan je neus lang is dus.
Natuurlijk krijgen instanties die gegevens.
Daar is het BKR voor opgezet.
Niet voor elke nieuwsgierige buurman of familielid.
Zou tot internetplagen kunnen leiden.
Kijk bijv maar hoe kinderen met elkaars privacy omgaan.
Je weet er duidelijk niks van af.
De gegevens kunnen alleen door deelnemers opgevraagd worden en dit opvragen wordt vastgelegd. De aanvragen moet het inkijken ook kunnen verantwoorden (niet dat ik dat vertrouw, maar het moet wel).
Wat bedoel je hier precies mee?
Kan dus gewoon niet.
In jouw geval gaat het meer om ontbrekende kennis.
Ik denk ook dat je overschat wat het BKR aan gegevens heeft. Ze weten de limiet van mijn credit card, maar kunnen niet zien of ik m gebruik. Mijn hypotheek kennen ze niet en ze weten niet hoeveel rekeningen ik heb waarop ik minder dan 250 euro rood kan staan.
Zou jij iemand in dienst nemen die 20k rood staat?
Zelf kun je de gegevns opvragen via een bank, legitimatie verplicht, wordt per post verstuurd. Kost geld maar als er een fout in zit krijg je het terug (dat was althans zo).
Zelf ooit met een test systeem gewerkt dat op het productiesysteem van BKR aangesloten was. Allen mijn eigen gegevens opgevraagd omdat ik weet dat alles gelogd wordt.
Een collega vroeg voor de grap de gegevens op van zijn baas die achter hem stond, die relatie is nooit meer goed geworden.
Je staat er gewoon te ver van af, alleen met interesse kom je er niet, lees ook eens wat.
Verzekeraars en banken zijn echter marktpartijen en geen overheids instanties.
Misschien leg ik het ongelukkig uit, maar niet het BKR, maar jij zou moeten kunnen bepalen met wie je wel of niet jou gegevens deelt.
Als je dat niet wilt, dan moet je daar de mogelijkheid toe hebben als rechtmatige eigenaar van de jou betreffende gegevens.
Dat je dan niet in aanmerking komt voor een lening of een hogere verzekeringspremie moet betalen, dat zij dan zo.
Dat leidt niet tot internet plagen, maar tot de verantwoordelijkheid voor het bescherming van je privacy, en ook tot de verantwoordelijkheid van jou bewustzijn over de financiele risico’s die je neemt.
Nu denken mensen bij het aangaan van een lening “het mag van BKR” of “De bank zegt dat ik zoveel mag lenen, en zij weten het beter dan ik welke risico’s ik aanga, want zij dragen immers alle kennis die met het aangaan van financiele verplichtingen gemoeid zijn”.
Als het aangaan van financiele risico’s in de eerste plaats de verantwoordelijkheid van de burger zelf is, dan is het beschermen van de eigen gegevens dat ook.
En dan is het niet aan een BKR om alle gegevens te verzamelen van iedereen en die massaal aan partijen te verstrekken die vervolgens geen enkele vorm van toezicht, laat staan een transparante, houden op het ge- danwel misbruik van die gegevens.
En als ik nu iemands gegevens van het BKR wil hebben dan bel ik net zo makkelijk een vriendje of vriendinnetje op die dat even discreet aan mij doorgeeft.
Wat ik voorstel is een systeem waarbij iedere gegevensaanvraag bij jou terecht komt, en dat het dan aan jou is om daar wel of geen toestemming voor te geven.
IT systemen van het BKR zijn zodanig gebouwd dat ze niet jouw belangen als burger behartigen, maar die van de banken, en dat is een ernstige tekortkoming waardoor jij nu al geen privacy meer hebt.
Ongelijk speelveld dus, met alle gevolgen van dien.
Latida,
Niet dat ik het 100% vertrouw, maar zo werkt het niet. Niemand krijgt die gegevens.
Bij het opvragen (alleen door deelnemenrs) kun je ook zien dat de gegevens door anderen (niet wie) in de laatste 7? weken opgevraagd is, zodat je kunt zien dat iemand aan het shoppen is voor een lening. Het opvragen kost trouwens ook gewoon geld.
Zoals ik al zei, je kan iemands kredietruimte zien, niet het opgenomen krediet.
Bij PL kun je dat uitrekenen, dat zijn meestal wel de grote bedragen (autolening etc). Verder staat er veel lucht tussen.
In het geval van achterstanden wordt dat anders. Dan levert het we veel informatie op (je kunt dan zien wie de medeschuldeisers zijn). Het is ook niet zo dat een deelnemer gewaarschuwd wordt als een klant bij een andere deelnemer in de problemen is gekomen.
Met achterstand bedoel ik dan.
Hetzelfde principe zou overigens ook moeten gelden voor inkomensgegevens en tenaamstellingen van kentekenregistraties,
waarbij uiteraard uitzonderingen voor de politie te maken moeten zijn.
Ook begrijp ik niet waarom verzekeringsbedrijven en zelfs woningcorporaties toegang zouden moeten hebben tot inkomensgegevens en waarbij verzekeringsbedrijven zelfs toegang hebben tot bv. jouw medische informatie.
En dat zij die gegevens lukraak kunnen opvragen zonder jouw daarvan in rekenschap te stellen.
Over “financiele geletterdheid”
“Financiële geletterdheid is iets dat beleidsmakers uit de slaap houdt. Hoe onwetender de mens, hoe groter de kans dat deze rommelproducten aangesmeerd krijgt en veel mensen met veel rommelproducten leidt tot financiële crisis”
http://daskapital.nl/2015/10/klopt_de_domste_schouders_moet.html
“Zorgverzekeraars besluiten zelfstandig welke zogenoemde ‘magistrale bereidingen’ – medicijnen die een apotheker zelf bereidt – zij vergoeden, waardoor het verschil ontstaat. Het besluit van verzekeraars kan zelfs op individueel niveau plaatsvinden. ”
en
“Anders dan zij stellen gaat het niet om ‘enkele tientallen middelen’ maar betreft het 155 geneesmiddelen in ruim 400 varianten.”
en
“In totaal maken 300.000 mensen gebruik van bereidingen die niet meer vergoed worden. Dit loopt uiteen van blaasspoelingsmiddelen tot crèmes tegen huidaandoeningen als eczeem en psoriasis. Gebruikers zijn genoodzaakt de bereidingen zelf te financieren of uit te kijken naar alternatieven.”
http://www.ftm.nl/exclusive/de-mythe-van-de-gelijke-basisverzekering/
Latida,
Waarom hier plaatsen? Zonder commentaar knippen en plakken, ben je ziek, apotheker of zorgverzekeraar?
Een soort maff of ps, maar dan met meer tekst en nog verder van de NL huizenmarkt.
Of?
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
En wij hebben discussie over privacy met en Latida die notabene zelf moeite heeft om zijn/haar geslacht prijs te geven op een weblog waar anonimitiet beschermd is! 🙂
Voerman,
Zakelijk is privacy toch iets anders dan menselijke privacy… ik wil als mens niet eens weten over het prive leven van anderen…maar zakelijk wel
Het zou kunnen dat je moeite hebt met het zien van verbanden. Dat zou kunnen.
Het indiceert mogelijk misbruik van prive gegevens door verzekeraars want immers
“Het besluit van verzekeraars kan zelfs op individueel niveau plaatsvinden”
Laat dat nu net een parralel zijn met het op individueel niveau wel of niet toekennen van een lening.
Hij wel, jij niet, want men kan de belsissing maken op basis van informatie die men over jou heeft, zonder dat jij weet dat
1. Men toegang die informatie heeft
2. Men informatie over jou heeft ingezien
Dat zijn niet de enige overeenskomsten tussen banken en verzekeraars, maar wel een hele belangrijke: Zij hebben meer informatie over jou dan jij over jezelf.
De meeste mensen snappen dit ondertussen wel, ik had jou iets hoger ingeschat.
Moeilijk, Maarten!
Sommige mensen vinden hun portemonnee meer privé dan hun sexleven. Anderen vinden het omgekeerde.
Voerman is vrij open, maar vindt, dat beide zaken als het erop aankomt niemand ene flikker aangaan.
Mee eens.
Het model moet zijn, “prive, tenzij..”–> Jouw toestmming
En niet, “niet prive, want..” –> We slaan alles op over iedereen omdat het kan, en we vertellen je niet wie zich er toegang toe heeft verschaft
Het is geen wereldschokkende gebeurtenis inderdaad die heeft plaatsgevonden. Misschien was het Rusland in Syrie? Wie weet.
Je hebt gelijk dat je achteraf hinein kunen interpretieren. Toch denk ik dat het na verloop van tijd wel duidelijk zal worden, ook al geef ik toe dat ik zelf iets stevigers had verwacht rond deze datum.
Ik moet wel zeggen dat wat er in Syrie gebeurt, en met name ook China die zich aan de kant van Rusland wel in aanmerking zou kunnen komen.
De vorming van een Eurasie is wel zo’n beetje de meest significante ontwikkeling die je kunt bedenken.
Aan de andere kant gaat het volgens MA om de kanteling waar de staatsschulden een groot probleem gaan vormen en het verloren gaan in het vertrouwen van regeringen.
Wie het weet mag het zeggen. Ik kan pas na een paar maand definitief zeggen of ik er soep van kan maken of niet.
Interessant punt van Alisdair McLeod: op het moment dat de rente negatief wordt voor spaargeld zouden wel eens veel mensen zich kunnen gaan afvragen wat de waarde van geld nu eigenlijk is als de banken het niet wilen hebben…. Vertrouwen in geld, de banken en de overheid op het spel?
Anyway, ik zal eerlijk toegeven na een paar maand als ik niet zie wat MA bedoelde met de big turn of de big bang. Bedenk dat dit soort processen altijd tijd vergen.
Mij is het wel duidelijk dat de laatste paar weken er een ongelofelijke intensivering is van ontwikkelingen: dit zeg ik niet to safe my ass. Steekwoorden: China devalutie Yuan, explosies, ontwikkeling AIIB, steun aan Rusland in oorlog Syrie, nog meer explosies in China, de US met het handen in het haar wegens de chess master moves van Putin, Euro landen die kritisch gaan worden op de US, die zich afvragen of ze de sancties tegen Rusland nog wel willen voeren….
Volgens MA gaat het ook tesaam met een sterke downturn in de economie. We shall see….
Wie weet wordt het wel Deutsche Bank die gaat omvallen?
Die zitten in ieder geval in zeer zwaar weer.
Het gaat uiteindelijk niet om 1 bank die gaat omvallen, maar om een kamerbreed “iets”.
Als vanaf nu de huizenprijzen tot 2033 naar beneden gaan ben ik wat mij betreft tevreden met de voorspelling van MA.
Voerman, wat wel aardig is te beseffen is dat toeval betekent het valt je toe….
Of er toeval bestaat? Ja en nee volgens mij haha! 🙂
(de vraag is veel te simpel)
Ik heb wel eens gelezen dat het onmogelijk is om een toevalsgenerator te bouwen die echt volkomen random getallen genereerd.
“Het is verstandig om bij de koop van een woning overeen te komen dat u als koper onder de koopovereenkomst uit kunt, indien u de financiering niet rond krijgt. Uit een uitspraak van de uitspraak van de Rechtbank Overijssel blijkt echter dat u niet in alle gevallen een beroep op een financieringsvoorbehoud kunt doen. Dromers worden bestraft!”
https://www.rgadvocaten.nl/actueel/2015/09/beroep-op-financieringsvoorbehoud-bij-koop-woning-niet-altijd-mogelijk
Piggybank 🙂 Money for everything
http://www.economist.com/news/finance-and-economics/21669964-despite-many-usurpers-cash-still-king-money-everything?fsrc=scn/tw/te/pe/ed/moneyforeverything
Voor ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/money-banking-bank-mattress-bury-treasure_chest-back_yard-atan560_low.jpg
Het nieuwe Nederland
Een borgstelling voor de hypotheek van broer of zus erven …….
http://cdn1.independent.ie/incoming/article30241838.ece/6c961/ALTERNATES/h342/Inheritance-cartoon-1.jpg
Robert Went @went1955 16 u16 uur geleden
Lezen ! “Het belang van nietsdoen” – Manfred Kets de Vries in FD – http://fd.nl/personal-finance/1120535/het-belang-van-nietsdoen …
Misschien kan je het lezen, ( in het blad etc. ) mag worden gedeeld blijkbaar ……
Het belang van het niksdoen, lol
Leve de vrijheid 😎
Hmmm een post gemist
http://i2.cdnds.net/13/18/618×618/mark-owen-the-art-of-doing-nothing-art.jpg
Bank , n.a.v. de borgstelling voor hypotheek van uw lieffe zoon/dochter stellen wij u nu aansprakelijk voor de restschuld ……
Die borgstelling ban je niet zomaar vanaf, je bent er pas vanaf als ALLES is afgelost
Van Schmull-blog 🙂
De overheid hoeft uw geld niet meer te pikken u geeft het ze gewoon
http://www.parool.nl/parool/nl/508/THEODOR-HOLMAN/article/detail/4154924/2015/10/02/De-overheid-hoeft-uw-geld-niet-meer-te-pikken-u-geeft-het-ze-gewoon.dhtml
Nog een Schmulletje 🙂
Vraag: Een gezin met een hypotheek, twee thuiswonende kinderen en niet gek veel spaargeld. Wat zijn daar de beste opties voor?
1) Sparen, sparen, ondanks lage of geen rente. Geeft niet, want de
reeele rente stijgt in de komende deflatie. 2) Hypotheekvrij huis,
zodat u rustig kan slapen, ook als dat huis 50% in waarde daalt.
De prijs van vastgoed is schijn en is afhankelijk van de economische
situatie. De meesten zijn helemaal geen eigenaar, maar slaaf
van de bank 3) een paar Gouden Munten in uw bankkluis. Ze
zijn nog mooi ook. Er is niets zo fijn als het bekijken van je eigen
schatkist. 4) blikgroente, water en een moestuin of een groente-
teelt op het balkon. Juist, zulke tijden breken weer aan. Het is
weer 1936.
DS
maff, 🙂
Even de hond opzij duwen:
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/98/28/66/9828662c8b4f73eab2609caf158c0007.jpg
Maar je krijgt er wel wat voor terug!
https://philoforchange.files.wordpress.com/2013/01/debt1-1.jpg
maff,
“Funny munny”…uit Zweden:
http://www.riksbank.se/Documents/Bilder/Sedlar_giltiga/2015/new_20/Motiv/20_new_sedel_motiv_fram_2_pippi.png
Van 2010 tot en met 2014 heb ik in een (vrijstaande) woning van de Provincie mogen wonen (120,- p/mnd), aankoopprijs Provincie: 600.000,- , WOZ waarde nu: 350.000,- , bijkomende kosten over die 5 jaar (plus recente verbouwing): +/- 60.000,-.
Tel uit je winst, belastingbetaler…
Hoe weet jij de aankoopprijs, dat lijkt mij toch erg privacy gevoelige informatie. Hoe weet jij de WOZ waarde, dat lijkt mij toch erg geheime informatie. Hoe weet jij de bijkomende kosten van de afgelopen 5 jaar, dat lijkt mij toch erg concurentie gevoelige informatie.
Hoe krijg je het voor elkaar om 120 euro per maand te betalen, dat lijkt mij toch gewoon erg asociaal.
Antikraak?
Oh, waar dan?
Je snapt er dus helemaal niks van. BKR heeft niks met gegevens beheer te maken, ze houden geen boekhouding voor je bij.
Nogmaals, je snapt er helemaal nils van!
Waar heb je het over?
Dat is dan wel weer grappig, als het door een particulier gekocht is is het bij het kadaster op te vragen.
Ook grappig, in 2013 is een wet aangenomen dat de gegevens voor iedereen opvraagbaar zou moeten zijn, in 2016 zou het zo ver moeten zijn, Capelle aan den IJssel is er er langer klaar voor.
http://www.waarderingskamer.nl/default.aspx?sec=newsitem&id=1198
Lezen jullie wel eens iets? Of klinkt geheim gewoon leuker, er moet toch iets zijn om je zeepbel verhaal op te baseren.
@ Tijl
Aankoopprijs bij het Kadaster, de WOZ waarde was te vinden bij de gemeentebelastingen.
Bijkomende kosten voor de Provincie:
– 5 jaar huurbijdrage (aan antikraak-bureau) 15.000,-
– 5 jaar klein onderhoud 15.000,- het onderhoud regelde ik zelf, de opdrachtgever betaalde de rekening.
Recente verbouwingskosten weet ik van het bouwbedrijf.
Asociaal? men vroeg mij of ik daar wilde wonen, mss is een Provincie die willens en wetens tonnen belastinggeld teveel wil betalen voor een huis wel asociaal.
Daarvoor woonde ik 15 jaar alleen in een kraakpand aan de rand van Amsterdam, 200M2 + een dakterras van 100M2 in een bescheiden bos, ook dat vind ik niet asociaal aangezien de eigenaar (de overheid) niet wist wat te doen met het pand, ik maakte me nuttig door het pand te “bewaken”, noodzakelijk onderhoud te plegen en ik ben gewoon vertrokken toen het pand verkocht werd.
Philippulus,
Het wordt bewoond en “bewaakt”: en je moet er wat voor betalen. Niets asociaals aan. Ik keek vanmorgen naar WNL. Daar kwam naar voren dat het zo vervelend was dat je nu alleen met twee inkomens in een groot huis kan wonen. Daarna allerlei schattig gekeuvel, maar gewoon de prijzen met de helft laten zakken kwam er niet in voor.
Huh, wie zou dat moeten doen dan? Grondprijzen okay, maar huizenprijzen?
László,
De markt. Als ze zo onbetaalbaar zijn (ook vergeleken met Duitsland en zo) dan gaat het vanzelf. (Ierland, Spanje, USA en natuurlijk Japan met zijn 80 procent in de min na de idiote toppen in de markt)
Ik weet het..: het is als een grijs gedraaide plaat, maar feiten en geschiedenis zijn belangrijker dan een foute mening.
Zucht..
“In het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) registreert het BKR alle persoons- en kredietgegevens.”
Latida,
Vind het nu prima. Ik heb geen cent schuld en leef in een huurhuis. Nog niet zo lang geleden was je alleen kredietwaardig als je een fikse hypotheek had. (Bij de Dirk Scheringa Bank en andere sukkel bankjes)
Onbetaalbaar, dat is net zo iets als té hoog. In relatie tot je eigen portemonnee dus.
Hoe kunnen de huizen onbetaalbaar zijn als de verkoop al 20 maanden toeneemt?
Onbetaalbaar, dat is net zo iets als té hoog. In relatie tot je eigen portemonnee dus.
Hoe kunnen de huizen onbetaalbaar zijn als de verkoop al 20 maanden toeneemt?
Staat niet bij het BKR geregistreerd, dus hoe kon je dat bewijzen?
Er wordt geen beheer gedaan, er worden geen waarschuwingen gegeven of iets dergelijks.
Alleen registratie, ik dacht jij iets met data deed? Daar ben je dus ook al niet zo goed in.
Zucht..
Mensen met een koophuis doen er tegenwoordig goed aan om er een exit-strategie op na te houden.
Dat hele zgn. “Beste Pensioensysteem in de Wereld” is er inmiddels eentje waarbij mensen in bijvoorbeeld de bouw soms tot wel 54 jaar lang fulltime moeten werken, als ze al tussentijds niet worden afgekeurd.
En alles wat nu nog ongeveer jonger dan 50 is moet tot het 68e jaar doorwerken, terwijl men nog niet zo heel lang geleden al met 57,5 jaar de VUT in kon.
Ik wacht nog steeds op het zien van werklijke plussen die een wat meer rooskleurige toekomst zouden schetsen, maar ik zie ze niet.
Een lage rente is OMDAT de wereldeconomie in de problemen zit, nit omdat het nu “het ideale instapmoment” is. Banen en vaste inkomens zijn meer onzeker dan ooit, helemaal als je ouder dan 45 bent, en nog 23 jaar moet doorwerken.
Reken er maar op dat die fictieve overwaarde straks ook ineens een stuk minder hoog blijkt uit te pakken.
Wellicht is het dan slimmer om kleiner te gaan wonen en zsm. (bijna) hypotheekvrij te zijn, danwel in een huurhuis te zitten met spaargeld achter de hand, dan in een koophuis met een verplichting waarvan het onzeker is of je er ooit aan kunt voldoen.
Je hebt het over laten zakken alsof je iemand iets verwijt dat dat niet gebeurt.
Erover praten helpt zeker niet, dat blijkt wel uit dit blog #allerdoordehelft. Ik hoor er niemand meer over. Alleen Adamus die een korting voor de eerste drie maanden verwart met een prijsverlaging. Zou hij/zij er in getrapt zijn? Het zou me niks verbazen.
Doe je het er soms om? Hoe dom kun je zijn? Ik ben voorlopig wel weer even klaar met jou en je domme opmrkingen.
“Gegevensbeheer is het beheer van gegevens. Dit is noodzakelijk op het moment dat er veel is opgeslagen in informatiesystemen. Er moet dan nagedacht worden over welke gegevens je wilt opslaan, over de gegevensstructuur, het Entity-relationshipmodel, het datamodel, de datatypes en de database en over wie, wanneer, welke, gegevens mag aanmaken, bekijken, wijzigen en verwijderen CRUD (beveiliging). Ook kan nagedacht worden over privacy en over gegevensherstel, na bijvoorbeeld een brand.”
Allen registratie, geen beheer.
https://www.bkr.nl/consumenten/ik-ben-het-oneens-met-mijn-registratie/
“Het kan voorkomen dat u het niet eens bent met uw gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) bij BKR. Neemt u in dat geval eerst contact op met uw kredietverstrekker.”
Duidelijker kunnen ze het niet zeggen, ze beheren niet, ze registreren.
Je snapt het gewoon niet, je doet niets anders dan spartelen.
László,
Aan het watertrappelen? Geloof je nou echt dat onroerendgoed in Nederland booming is? De hik-up is net geweest. Het rente gedrocht is uitgespeeld en nu gaat het gewoon weer naar een normaal level. En als de vaart er lekker in zit uiteraard nog veel lager.
Leuke uitvluchten, ze zijn gewoon niet verantwoordelijk voor de gegevens. Dat zijn de deelnemers. Die beheren de gegevens.
BKR is verantwoordelijk voor het beheersysteem (toegang, structuur etc), niet voor het beheer (toevoegen, verwijderen).
Waar zeg ik dat? Het gaat gewoon niet slechter, zoals hiet al jaren beloofd wordt.
Bangmakerij, mag ik daar niet tegen in het verweer komen?
Deze site gaat trouwens over de huizenmarkt en daartoe probeer ik me over het algemeen te beperken.
Onroerend goed is een heel ander verhaal, daar gaan de internationale vergelijkingen misscien wel op, maar de huizenprijzen door de helft ten opzichte van 2008? Het lijkt er even niet op.
Als de rente stijgt? Als, als, als.
Hoe hard stijgt die dan en hoelang en tot welk niveau? Niemand kan het zeggen. Ook de effecten zijn niet te voorspellen, zullen de huizenprijzen minder hard stijgen of dalen? Kun jij een tabelletje maken?
De BKR doet haar werk: steeds meer mensen in de schulden.
Alleen aliens zoals Lazlo willen dat het nog duurder wordt. (Geintje hoor, maar dure huizen is gewoon niet de oplossing)
László,
Wat wil jij: dure huizen?.. of goedkope huizen?
“Vanaf nu zijn de WOZ-waarden en andere gegevens uit de Basisregistratie WOZ van Capelle aan den IJssel voor alle geautoriseerde afnemers beschikbaar via deze LV WOZ.”
Nu mag je mij gaan vertellen dat iedereen geautoriseerd is, of kan worden natuurlijk….dom van mij. Of nee wacht je gaat me nu vertellen hoe het allemaal echt zit.
Nu tegenlicht over TTIP npo 2
“Landelijke Voorziening WOZ (LV WOZ)
Om te zorgen dat u uw WOZ-waarde eenvoudig kunt vergelijken met andere huizen in de buurt, zou er vanaf 2014 een WOZ-viewer beschikbaar komen, een Landelijke Voorziening WOZ (LV WOZ). In deze viewer geeft u het adres van het pand aan dat u wilt vergelijken en vervolgens komen allerlei gegevens beschikbaar. Het is minder in detail dan bijvoorbeeld de belastingdienst of een makelaar aan gegevens kan opvragen, maar u kunt wel in ieder geval direct zien wat de geschatte waarde is, wat het bouwjaar is, of het pand in gebruik is en wat de vloeroppervlakte is. En dat is winst voor wie niet te veel onroerend goed belasting en waterschapslasten wil betalen. Maar dit project is nog lang niet volbracht. In 2015 zullen meer gemeenten zich aansluiten. Pas eind 2016 zal waarschijnlijk elke gemeente meedoen.”
Dat heb ik toch al wel een paar keer gezegd.
Over ongeveer 5 jaar zouden we kunnen gaan verhuizen, als we ruimer willen gaan wonen is een lagere prijs voor ons dus gunstiger. Maar dat betekendt nog niet dat ik dat verwacht of dat ik daar onze plannen op baseer.
Wat ik of jij wil heeft niks te maken hoe de prijzen zich zullen ontwikkelen.
Een roze bril. Dat kun je ook zeggen van de mensen die hopen op lagere prijzen.
Zoek ff een hobby, Laszlo.
Ik heb geen hekel aan jou en je reacties, maar wel de hoeveelheid ervan.
Hey Lasso > deflatie
🙂 Problem, no problem, no spending ….. http://www.thedebtmyth.com/images/spending-problem.png
Mijn hobby is woningfinanciering, inkomstenbelasting box 1 en 3 en schuldhulpverlening.
Ik denk niet dat ik win.
Je zou toch verwachten dat hij/zij met dat geknip en geplak op reactie rekent? Nou dat kan.
Over het IMF en de ‘Rode Seinen’
Terugval in spending
‘Maar we weten niet of het een cyclische terugval is of dat sprake is van een fundamentele verzwakking.’
Maar WAAROM weten de knappe kopjes dat dan niet ?
http://www.inkcinct.com.au/web-pages/cartoons/past/2009/2009-425–under-control-.gif
Ondertussen in ‘sinkhole’ Grunn
TTIP in Tegenlicht uitgelicht ……
Typisch 😉
‘Het opmerkelijkste is dat er geen directe bemoeienis is van de politiek.’
Exxonmobil, de lange staart van Grunn
http://www.exxonmobil.com/Benelux-Dutch/Newsroom/Publications/Reflex_34_NL/delangestaartvangroningen.htm
Follow the Money-journalistiek: afzijdig blijven is geen optie.
http://www.ftm.nl/column/follow-the-money-journalistiek-afzijdig-blijven-is-geen-optie/
http://www.floridacounselingcenters.com/wp-content/uploads/2015/04/dont-cry-over-spilled-milk.jpg
maff, 🙂
Dan ga je toch naked short?
http://static4.depositphotos.com/1012068/292/i/950/depositphotos_2928106-Sphynx-Hairless-Cat.jpg
Ik hoor hier niemand over de miljoenen immigranten die de Europese economie en de huizenmarkt de komende decennia een enorme impuls gaan geven. 950 miljoen Arabieren en Afrikanen worden verwacht in Europa tegen 2050.
Nico de Geit,
…én een impuls aan de godsdienstoorlogen in deze eeuw. Een teken aan de wand!
http://www.volkskrant.nl/opinie/paul-cliteur-dit-kan-de-eeuw-van-de-godsdienstoorlogen-worden~a4154964/
ps,
Dat mollen van monumenten heb ik zo’ n hekel aan. Je overgeven aan één of ander achterlijk geloof moeten ze zelf weten, maar het slopen van geschiedenis niet. Ik kom regelmatig in het Rijksmuseum: daar zie je Aziaten, Europeanen, Russen en Amerikanen. Je ziet er alleen geen Afrikanen en Arabieren. (Of ze moeten een matsbaantje als suppost hebben gekregen)
Nico, heb je nog niet door, dat dat een heikel onderwerp is alhier?
Steven,
Helemaal mee eens! Wat er nu gebeurt aan vernietiging van kunst is enerzijds het gevolg van godsdienstwaanzin, terwijl Afrika en de Arabische landen kunnen bogen op een oude cultuur.
http://www.rmo.nl/collectie/afdelingen/nederland–nabije-oosten/de-mooiste-objecten
Anderzijds vrees ik dat o.m. de oliebelangen van de VS met zijn petrodollars kunnen worden beschouwd als katalysatoren in decennialange vernietiging van maatschappelijke structuren in het MO, waarvan we steeds meer de gevolgen zien.
ps,
Steven, spamalert!
ps,
Ok (laten we het maar weer over huizen hebben)
Steven,
Tijd voor een nieuw topic
Juan scrollt zich maf op de iphone
05 OKTOBER 2015
ABN AMRO: fors meer woningverkopen dit jaar
De verkoop van woningen valt dit jaar fors hoger uit dan eerder was voorzien. Dat stelt ABN AMRO in een maandag verschenen rapport over de huizenmarkt. Volgens de bank zal de verkoop dit jaar 15 procent hoger liggen dan een jaar geleden. Eerder werd een verkoopplus van 10 procent voorzien.
https://www.nvm.nl/actual/oktober_2015/abn_amro_fors_meer_woningverkopen_dit_jaar.aspx
Dat hebben zeepbellers
Juan incluis
Niet voorzien
Deze site roept bij mij een associatie op van Asterix en Obelix. Iedereen is het over een eens dat de huizenmarkt herstellende is, alleen de ‘zeepbellers’ doen net alsof dat niet het geval is,
Van de zeepbeller was je wel een van de weinigen die er niet van uit ging dat de prijzen dit jaar zouden zakken (en daar ook voor uit kwam).
Bij niet dalende prijzen hoort ook een stijgend aantal transacties maar 15% had ik ook niet verwacht.
Volgende de verkoopgrafiek van funda/tufkaj stijgt het aantal verkopen nog steeds meer dan 400 per week tov dezelfde week vorig jaar. De lijn moet een keer afvlakken, verlaagde LTV/LTI/NHG/schenking hebben daar in iedergeval nog niet voor gezorgd.
Tja, de rente en QE, waar gaat dat heen? Is er nog een scenario met een happy end?
Dan maar wachten op de kwartaal rapportages van NHG en BKR.
dr.t,
Een herstellende huizenprijs is een dalende prijs na de idiote stijgingen tot 2008. Jammer dat het nu weer effe de foute kant op gaat.
Asterix en Obelix waren Galliërs.
De zeepbellers daarentegen zijn als de Romeinen.
Laten zich triomfantelijk op hun schild hijsen bij elke economische ramp.
Vroeger werd je nog eens een keer uitgescholden voor nazi, maar dat is veel minder geworden. De houding jegens vluchtelingen kan ook te maken hebben met het onvermogen om macro-economie te begrijpen. Gewoon toegeeflijk zijn zonder nadenken.
Mijn motto: Red Jezelf.
Ik denk, dat mensen tegenwoordig alles goed vinden, zolang het hen persoonlijk niet raakt.
Anders wordt het, wanneer men persoonlijk nadeel of onveiligheid gaat ervaren.
De macht van de huidige politici wordt bepaald door niet ‘het volk’ als geheel, maar steeds een groep van de bevolking te mangelen. De mensen zijn te dom om te beseffen, dat uiteindelijk het hele volk onderdrukt wordt. Het duidelijkste voorbeeld is hoe de zorg en de zorg voor ouderen uitgekleedt wordt. Jongeren vinden het prima tot het tijdstip dat zij zelf op hun 70e pas AOW gaan krijgen en er geen veilige woonplek meer voor hun is.
Ouderen daarentegen vinden het bijv. niet hun zaak, dat er voor jongeren bijna geen redelijke woonplek te bemachtigen valt.
Veel meer van die voorbeelden kunnen genoemd worden.
Allemaal politiek gemanipuleerde tegenstellingen.
Heeft meestal wel met geld en macht, maar niets met beschaafde economie te maken. De generatiekloof werd vroeger bepaald door discussie over opvattingen en principes.
Heden wordt deze kloof openlijk gegraven door keiharde afgunst en hebzucht.
Ouderen, noch jongeren zijn schuldig aan deze toestand.
Nogmaals, allemaal politieke manipulatie door te anticiperen op primitieve menselijke eigenschappen.
Voerman is trots om opgegroeid te zijn in het vaderland van zijn ouders.
Erg om nog mee te moeten maken, dat dat vaderland vergooid is.
Jammer voor de jonge mensen van nu.
Verdeel en heers, zoals de Romeinen al zeiden.
dr.t,
U kent uw klassiekers.
Peterselie in de oren werkt niet en is levensgevaarlijk tijdens het stierenvechten.
Altijd de werkelijkheid erkennen dus is het devies
En niet luisteren naar intriganten.
Tegelijkertijd geldt dat de huidige evenwichtsprijzen
Op de hollandse huizenmarkt
Voornamelijk te danken zijn
Aan een extreem extreem lage rente
Wellicht had Fukuyama geliijk en blijft die rente eeuwig zo extreem laag.
Wellicht loopt het anders
Nikx is zoals het lijkt
Het verhaal van een IT-er 61 jaar, alles weg, vrouw ook ( Ik had een mooi huis en een leasebak voor de deur. ) , en nu back to the basic ……
‘De buitenwereld zag niks aan ons, totdat de boel instortte’
http://destadutrecht.nl/welzijn/de-buitenwereld-zag-niks-aan-ons-totdat-de-boel-instortte/
Voor ps 🙂 Mr. Knew It All http://client.globecartoon.com/cgi-bin/WebObjects/GCAdmin.woa/wa/jpgImage?UID=1001918
Meer mensen staan nooit rood
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/24578429/__Meer_mensen_staan_nooit_rood__.html
En ALTIJD weer dat laatste zinnetje 🙂
‘En voor onverwachte uitgaven groter dan 3500 euro heeft slechts 37 procent een buffer.’
Dat zou dan impliceren dat 63% HELEMAAL BLUT IS ? Ik kan het me niet voorstellen ……
Gek land, steenrijk en GEEN CENT te makken
Als je dak maar niet lekt …. ( een dak kost al gauw 5k )
Zwarte Zwaan ?
Volkswagen ABS
https://www.vwfsag.de/content/sites/vwcorporate/vwfsag_de/en/home/investor_relations/refinanzierung/asset_backed_securities.html
Huizentekort ter grootte complete stad
Dringen door asielinstroom
De enorme stroom asielzoekers die naar ons land komt, zet het woonstelsel in gemeenten volledig op zijn kop.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24579646/__Dringen_door_asielinstroom__.html
Dit keer wordt echt alles anders… Iedereen wil gezellig in Amsterdam en Haarlem wonen. De juiste huizen kopen is daar al jaren een hele slimme Z. En met de groeiende stroom asielzoekers en de aanhoudende trek naar de populaire steden gaat het feest gewoon door ondanks dalende inkomens, lagere leningen etc. Er zijn namelijk altijd mensen die wél geld hebben.
SP wil verbod op verkoop sociale huurwoning
Het kabinet moet het woningcorporaties tijdelijk verbieden om sociale huurwoningen te verkopen. Door het toenemende tekort aan sociale huurwoningen is het onverantwoord nog meer woningen in de verkoop te doen
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24579814/___Verbod_verkoop_sociale_huurwoning___.html
Het sloopprotocol 🙂
Nadere subsidieregels sloop en onttrekkingen transitiefonds Limburgse woningmarkt
http://www.limburg.nl/e_Loket/Subsidies/Actuele_Subsidieregelingen/Economie_en_Ruimte/Nadere_subsidieregels_sloop_en_onttrekkingen_transitiefonds_Limburgse_woningmarkt
Voerman,
Goede post. De generatiekloof wordt inderdaad groter en groter. Wat je vergeet is dat de oorzaak ligt bij het beleid van de oudere generatie. Het korte termijn denken in de laatste decennia heeft het land kapot gemaakt. Babyboomers en hun kinderen zijn generaties waar je niet trots op kunt zijn.
Hmmm gemist ?
The Kingdom of the Netherlands IMF
House prices, consumption, and the households debt overhang in the Netherlands nov 18 2014
Een heleboel cijfertjes 🙂 , voor de liefhebbers
https://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2014/cr14328.pdf
https://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2014/cr14328.pdf
maff, 🙂
“Mr. Knew It All” stopt gewoon “Juans peterselie” in zijn oren!
http://onvaccination.com/wp-content/uploads/2015/07/lalala.jpg?w=300
maff,
http://pon-img.sharewire.net/?cache=12&url=http://www.vwbedrijfswagens.nl/-/media/vw%20bedrijfswagens/images/modellen/crafter/pickup%20dubbele%20cabine/modelhome/veiligheid/4.ashx?w=480&as=1
maff,
The trend (red jezelf) is your friend!
http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/immobilien/der-trend-der-fahrbaren-minihaeuser-in-den-usa-13839440.html
ps,
lol https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/none-vw_emissions_scandal-emissions_scandals-us_car_emissions_tests-environmental_protection_agency-diseal_engine-cgrn464_low.jpg
maff, 🙂
Nu komt alles goed…
https://pbs.twimg.com/media/CPxK7OqWEAAqsMy.png
Ondertussen in de NL 🙂
To Save on Rent, Some Dutch College Students Are Living in Nursing Homes
http://www.theatlantic.com/business/archive/2015/10/dutch-nursing-home-college-students/408976/
maff,
…óok ondertussen in de NL:
https://twitter.com/milieudefensie/status/650961024372371456
Maestro Musik!
https://www.youtube.com/watch?v=51Clmn1S9X0
En nu nog even quite spelen met m’n monsterlijke (papieren) zilververlies die gelukkig wel ruimschoots is gedekt door mijn stevige vastgoedwinst van 2012-heden.
Thankxxxx 🙂
maff,
😎
Typisch ….
Investeren in een ISDS claim levert meer op dan de investering zelf …..
goed man. 440 alweer.
Goed idee…
http://www.nu.nl/politiek/4139910/pvda-wil-100000-tijdelijke-huizen-laten-bouwen.html
Cheerio,
Dow Jones
Extreem goed idee! 🙂
Dow Jones,
Alle politici moeten verplicht worden hun huizen open te stellen voor de gestage groei vluchtelingen.
Dat moet bij wet worden geregeld en dan pas de mensen in het land ermee opzadelen.
Laten we de ministersfamilie Blok het voorbeeld gunnen: geen B&B maar Bed&Bad&Brood, dus een B&B&B!
http://www.elsevier.nl/Nederland/achtergrond/2015/8/Stef-Blok-Het-wordt-nog-spannend-in-Den-Haag-2672275W/
De politiek richt zich per definitie op de korte termijn, want minimaal eens per vier jaar zijn er verkiezingen. Er zijn maar weinig partijen die propageren om te sparen in betere tijden of om op de nullijn te gaan zitten. Zouden ze dat doen, dan stemt er niemand op ze. De schreeuwende partijen krijgen wel stemmen. In zoverre heeft ook de kiezer en misschien ook jij boter opde hoofd.
Nog beter:
Plaats BBB bij hem in huis! 🙂 🙂
Alle te koop staande woningen die onderwater staan op laten kopen door de overheid, die deze vervolgens gratis wegschenkt aan de 43.000 asielzoekers die per direct een woning nodig hebben, aangezien er dan geen woonlasten meer zijn voor deze mensen hebben ze meer geld over voor de gezinshereniging en de kosten die daar mee gemoeid gaan. Hiermee net zolang doorgaan totdat alle woningen boven water staan!
Dan slaan we 2 vliegen in 1 klap…iemand?
Je kunt de pensioenfondsen gewoon dwingen de nieuwkomers een hypotheek te geven. Misschien zou je ook spaargeld van spaarders voor dat doel kunnen aanwenden.
Worden ze dan eigenaar? Gratis bestond toch niet, dat betekend in de meeste gevallen dat iemand anders betaald of dat je het op een andere manier betaald?
Daar is toch al een oplossing voor? Aflossen.
Hypotheekgever?
Een hypotheeklening vraag je aan, netjes werkgeversverklaring overleggen, BKR toets, taxatierapport etc.
Als alles klopt krijg je je hypotheeklening.
De aanvrager wordt niet gedwongen de hypotheek aan te vragen, de geldverstrekker wordt niet gedwongen de lening te verstrekken.
Gelukkig niet, ik woon in een fantastisch land.
Voerman, 🙂
Betaald of niet, die huizen zijn er al. Het hele land is er al. Maar wat is er over honderd jaar nog van over?
Hebben wij dan nog weinig last van! 🙂
Probleem voor het nageslacht van de vluchtelingen.
Weten zij nog niet!
Vanavond NPO2 23:00 The Forecaster met Martin Armstrong
Laat uitgerekend ik nu geen glazen bol hebben.
Stel dat je huis door een Hellfire raket (what’s in a name)van een drone vernietigd wordt, moet er dan nog steeds rente en aflossing betaald worden?
Doorsnee vermogen bijna 60% GEDAALD in 5 jaar ( dit was begin 2013 )
en nu ? nergens iets te vinden 😉
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/vermogen-huishoudens-fors-omlaag-1623.asp
Voor ps 🙂 http://lowres.jantoo.com/banking-money-banking-money-estate_agents-capital-mortgage-01234494_low.jpg
Volgens Trichet moeten de lonen omhoog in de NL om de Europa te redden ….
Dan ook LTV terug naar de oude 160%, en uiteraard aflossingsvrij …….
THE PERFECT BOOM, LOL 🙂
http://www.toonpool.com/user/496/files/billions_n_billions_320435.jpg
We vragen het een expert op dit gebied…
https://images.hedgeye.com/media_assets/0070/4180/09.30.15_Chart_normal.png
maff, 🙂
Maar gelukkig zit de huizenmarkt weer in de lift!
http://blog.ctnews.com/davies/files/2013/07/0630daviesWEB.jpg
Een Schmulletje ( video 12 minuten )
HORROR scenario of helicopter money
https://www.youtube.com/watch?v=VVfnuo7MEKc
Natuurlijk. En je moet dan het onderpand weer opbouwen of versneld aflossen.
Ik mag me rijk rekenen als huurder omdat ik mijn exit-strategie (weg uit Nederland) aardig op de rails heb staan.
Zie statline:
Wanneer komen er nieuwe cijfers?
Nieuwe cijfers worden in december 2015 verwacht.
Nog even geduld dus.
Klinkt allemaal als één groot succesverhaal.
Maar als een huis kopen in Nederland voor jou definitief een no go is, waarom dan de hele dag hier rondhangen? Ik ga toch ook niet de hele dag op het forum van woonbond of aedes rondhangen, als verstokte niet-huurder?
goed man. 445.
En terug gekocht. Leuk zakcentje.
Nico, wie hou je nu eigenlijk voor de gek? Jij gaat helemaal nergens heen, want je ziet alleen maar beren op de weg, altijd en overal. Jij blijft gewoon in die tochtige en te dure huurhut zitten tot het einde daar is.
Beste Nico,
Als dat afhankelijk is van het al/dan niet bezitten van een huisje van een paar ton dan mag je jezelf tot de armen in dit vervlogen land rekenen.
Als Voerman weg wil, dan gaat hij er vandoor.
Dan stoppen ze dat huis maar in hun reet.
Een tijdje terug was ik zo naïef om te geloven dat het in kleinere plaatsjes wel mee zou vallen. Maar nu worden zelfs plaatsen met slecht 140 inwoners totaal onleefbaar.
Blij dat ik me niet heb vastgelegd – simpel.
Zo zullen meer mensen denken maar een flinke schuld achtervolgt je. Misschien komt het ooit zover dat je het land niet eens uit mag als je achterstand hebt met betalen. Met boetes is dat al zo.
Onzin Voerman. Met drie ton vermogen behoor je wereldwijd al snel tot de rijkste 1%.
Maar kies zelf: een huis in Oranje van 300k of toch maar 300k cash.
Het standaarddenken door een grote categorie sukkels op dit log (niet de meerderheid, mag ik hopen 🙂 )is, dat iedereen die een eigen huis bewoont ook een schuld of betalingsachterstand heeft. Welnu, Geit, dat is wat Voerman betreft en velen met Voerman niet waar.
Geeft alleen aan, dat jij waarneemt vanuit een angstig, ziek en gefrustreerd wereldbeeld.
Sommigen hoeven niet te kiezen; zij hebben het allemaal of meer! 🙂
En als het vreemdelingenbeleid in dit land niet snel veranderd, heeft binnenkort geen mens op dit grondgebied meer een huis van drie ton 🙂 .
Klaas Knot, buffers, buffers, buffers …… ( hij lijkt wel een zeepbeller 🙂 ) , en MINDER hypotheekschulden
De zorgen van Klaas Knot, de oekoenomie moet weerbaarder worden http://nos.nl/artikel/2061741-dnb-nederlandse-economie-moet-weerbaarder-worden.html
Typisch, nu zien het daar bij DNB WEL aankomen, nieuw modelletje gebruikt misschien ? Het beroemde Keen-Minsky modelletje ? LOL
Klaas Knot, ….. buffers, buffers, buffers
De OESO verwacht een zwakkere wereldeconomie .
Amerikaanse voorspeller Martin Armstrong verwacht financiële crisis
Marc Faber verwacht grote wereldwijde crisis …
IMF warns on worst global growth since financial crisis
De wereld gaat nu, zonder remmen, tegen de muur. DS
Genoeg waarschuwingen nu ……
http://lowres.jantoo.com/mythology-gold-dragon_s_treasure-real_estate-investment-dragons-08335523_low.jpg
maff,
“buffers, buffers, buffers…”?
Zal nog wel even duren, maar zet ‘m op Knot!
http://www.toonpool.com/user/1061/files/begging_bank_229715.jpg
Zo mijn best op gedaan, weer een post weg
Deze hoort er nog bij …. als ie nog komt
IMF waarschuwt voor instabiliteit
De wereld gaat nu, zonder remmen, tegen de muur. DS
This time it’s different 🙂
http://1.bp.blogspot.com/-Mq2g9UKG7vI/UsW56kOLswI/AAAAAAAABOc/kOKN2x5nzzo/s1600/Quanatative+Easing.png
DNB bezorgd over Nederlandse banken en pensioenfondsen
DNB ziet risico’s op mondiale beurskrach duidelijk toenemen
President DNB kraakt belastingbesluit kabinet
DNB: Volatiele markten zijn nu het grootste risico
Knot noemt lastenverlichting zonder belastingherziening gemiste kans
Allemaal vandaag, IS ER IETS ?
Maar nog wel een hypotheek van 450k op een huis dat ooit 300k deed.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/dnb-2020-nog-steeds-350000-hypotheken-onder-water
In 2020 nog steeds 10% van de hypotheken onder water ?
http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/5825B937-FA04-43A9-BFFE-0EEF3BAB3F47/0/E4137g1.gif
maff, 🙂
Ja natuurlijk er moeten meer buffers worden gecreëerd:
“Beurs schiet alle kanten op en dat bevalt Klaas Knot niet”
http://www.z24.nl/economie/beurs-schiet-alle-kanten-op-en-dat-bevalt-klaas-knot-niet-591446
En zo komen we ook bij het huizentreintje terecht:
http://comps.canstockphoto.com/can-stock-photo_csp12129525.jpg
buffers als de hele wereld rottigheid uithaalt hoe hoog moeten buffers dan zijn? en halen buffers vooroordelen tussen jong en oud of autochtoon of allochtoon weg? speciaal voor frans maar een echte aanrader voor iedereen hier google eens robert reich amerikaans econoom titel inequality for all.
Inmiddels 8 jaar de tijd gehad om verstandige maatregelen te nemen (bijv. extra aflossn of uitgaven beperken).
Wie dat nu nog steeds niet voor mekaar heeft verdient een ere-uitzending in dubbeltje op zijn kant. 🙂
Erg lastig als een van de partners 8 jaar geleden zijn baan verloor.
Lastig, vooral als je een tophypotheek op basis van twee inkomens afgesloten hebt.
Heb je je huishouding niet bepaald crisisbestendig opgezet, maar erg veel risico genomen.
Met een Elck hypotheek betalen ze 8.7% aflossingsvrij.
Tuurlijk joh. LTV-tje van 150%
Ome Willem zou zingen:
dat bestaat nie, dat bestaat nie, dat bestaat nie
In 1990 voor 30 jaar vastgezet of?
Dat soort hypotheken is afgesloten tussen 2005 en 2009?
Edgar Wortmann van Ons Geld in het Engels, zeer de moeite waard
https://youtu.be/kIXVU_eYeOg?t=130
Welkom bij harry smith Loan Service Company (persoonlijke service voor al uw financiële behoeften) We Drösch Loan Service Providers bieden lening tegen een zeer lage rente van 3%, bieden wij persoonlijke leningen, consolidatie van schulden leningen, Venture Capital, Business lening, Onderwijs Lening , Thuis lening, en de lening voor welke reden dan ook en dringende behoeften !. met een maximale looptijd van 10 jaar. Ben je al afgewezen door uw bank? Heeft u slecht krediet? Heeft u onbetaalde rekeningen? Ben je in de schulden? Heeft u behoefte aan het opzetten van een bedrijf? Zorgen niet meer want we zijn hier om u een lage rente lening aan te bieden. Onze lening varieert van $ 5,000.00 tot $ 50, 000,000.00 We hebben ook lenen in dollars en euro’s !! OP DEZE E-MAIL: harrysmith00003@gmail.com voor meer informatie.
Krediet nodig? persoonlijke leningen? zakelijke leningen? hypotheken? landbouw- en projectfinanciering? wij geven allerlei soorten leningen met 2% rente! Contact email; (dakany.endre(a)gmail.com)
Dringende leningaanbieding.