Miljoenen huiseigenaren met aflossingsvrije hypotheken moeten worden aangespoord om af te lossen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) vindt dit nodig om problemen te voorkomen. Gelijktijdig komt de president-directeur van De Nederlandsche Centrale Bank, Klaas Knot in de media omdat hij vindt dat er nog altijd te veel geleend en te veel gespaard wordt in Nederland.
De AFM onderzoekt samen met twee hypotheekverstrekkers hoe de huiseigenaren tot aflossing te bewegen zijn. Een groot deel van de Nederlanders heeft een hypotheek die helemaal of voor een deel aflossingsvrij is. De AFM is bang dat veel van die huiseigenaren na dertig jaar, als de renteaftrek vervalt, de woonlasten niet meer kunnen opbrengen en onder dwang hun huis moeten verkopen. Het aflossen van de schuld aan het einde van de looptijd kunnen veel huiseigenaren echter vaak niet opbrengen. Het bedrag is dan vaak meer dan een ton.
DNB pleit voor een verdere afbouw van de hypotheekrenteaftrek en van de maximale omvang van een lening ten opzichte van de waarde van een huis. Ook vindt De Nederlandsche Bank (DNB). net als het Centraal Planbureau dat er een nieuwe belasting op het eigen huis moet komen.
Bron: BNR, Volkskrant, Parool.nl
Loading ...
Oh ja en dat gaan van de één op andere dag gebeuren hahaha
Aflossingsvrije hypotheken kunnen we al een tijdje niet meer afsluiten, dat probleem lost zich dus vanzelf op.
Aflossingshypotheken zijn dus de mode!
IS DAT NIET TRENDY!!! hahahaha
En dan nu voor onze kleiers!!!
HALLO HALLO HALLO KLEIERS!!!!
Vandaag naast het gratis reizen in de trein, een cursus over stenen!!!
JAWEL!!
We gaan hier uitleggen dat de ene steen niet de andere steen is zoals sommige hier beweren.
Oftewel, het niet even gezellig samen kleien is met de aboriginals!!! hahaha
Zoek is op zou ik zo zeggen, hoe stenen gemaakt worden!!
ZOEK EN GIJ ZULT VINDEN!! 😉
Samenstelling van steensoorten.
Onder welke verschillende druk het geperst wordt.
Mos of vuil afstoot.
Steensoort maken met de juiste Cement hechting/zuiging.
Steenverbindingen met andere steensoorten, zoals beton e.d.
Etc. etc.
Dan kun je er natuurlijk ook achterkomen…
Een tuintegel type steen, heel anders in elkaar zit dan een baksteen die gebruikt wordt om een muur te bouwen.
Daarnaast is en wordt het ook steeds belangrijker om steeds meer recycling mogelijkheden te benutten.
(Dit geldt overigens voor alle materialen die voor een huis gebruikt worden)
YT staat vol met clips over steenfabrieken en allerlei onderzoeken.
En zo zie je maar, dat een baksteen maken, niet zomaar eventjes gezellig met de aboriginals kleien is!!! hahaha
En en en!!! JAWEL IK WAS NOG NIET KLAAR!!!
Deze vriendelijke dame… JA HEREN… EEN DAME hahahaha
Zij zal jullie even vriendelijk uitleggen, waarom treinen ook stenen nodig hebben!!! hahaha
WATCH AND LEARN HEREN!!!
https://www.youtube.com/watch?v=o7QplSW54hw
STABIEL!!!
Wil je niet dat je huis dat ook is??? hahahaha
CHOOCH CHOOCH!!!
Stenen zijn niks waard, alleen als ze gestapeld zijn hebben ze waarde.Zag in de straat een container staan met stenen, zat alleen maar een zeiltje over!
Terecht dat er afgelost moet worden, een huis bewonen zonder hem af te betalen heet huren van de bank. Overigens kunnen we met een simpele ingreep in de belastingen de HRA per direct elimineren. Dat gaat een uitstekende stimulans worden of af te lossen.
“De AFM is bang dat veel van die huiseigenaren na dertig jaar, als de renteaftrek vervalt, de woonlasten niet meer kunnen opbrengen en onder dwang hun huis moeten verkopen. Het aflossen van de schuld aan het einde van de looptijd kunnen veel huiseigenaren echter vaak niet opbrengen. Het bedrag is dan vaak meer dan een ton.
DNB pleit voor een verdere afbouw van de hypotheekrenteaftrek en van de maximale omvang van een lening ten opzichte van de waarde van een huis.”
Het maakt niet uit wie het zegt of hoe duidelijk het wordt opgeschreven, sommigen blijven volharden dat ze licht zien aan het eind van de tunnel en ze hebben nog gelijk ook, alleen is het geen lieflijk zonnestraaltje maar een aanstormende trein vol met schulden.
1,2 miljoen mensen hebben problematische schulden, dat zijn 1 op de 5 Nederlandse gezinnen.
1 op de 3 heeft nog steeds een aflossingsvrije hypotheek om af te lossen.
Niemand schijnt te (willen) weten hoeveel honderdduizenden huishoudens er (fiscaal!!1!) nog steeds onder water staan.
Het AFM sorteert alvast voor en kondigt op termijn een massale confiscatie van woningen aan, die uiteindelijk gepaard zal gaan met lagere maximale LTV op hypotheken (90%) en afschaffing van de HRA.
Ik verwacht dan ook dat pensioenaanspraken straks mogen worden ingezet om de banken voor het gebruik van de stenen en de grond te betalen.
Het gaat letterlijk om miljoenen huiseigenaren die al dan niet deels een aflossingsvrije hypotheek hebben.
“miljoenen huiseigenaren met (deels) aflossingsvrije hypotheken”
http://www.volkskrant.nl/economie/toezichthouder-vreest-gedwongen-huizenverkopen-voor-mensen-met-aflossingsvrije-hypotheken~a4481102/
Die krijgen straks een briefje van de bank met ‘mogen we even afrekenen?’ erop.
En iedere maand zullen er weer vele tienduizenden van dit soort briefjes (moeten) worden verstuurd.
En ondertussen tikt de tijd geduldig verder. Terwijl er nu al 1 op de 5 in de problemen zit.
Als er nu al officieel een waarschuwing van het AFM voor uit gaat, mogen we er nu dan eindelijk van uit gaan dat er een serieus groot probleem op tafel ligt?
AFM, blaffen wel maar doen niets!!Waarom mocht Dexia niet in België, en wel in Nederland. (beleggen met geleend geld constructie)Nederland is een vrijhaven, van doe maar…Vind je in alles terug.Auto kopen, en alleen rente betalen, lacht iedereen je uit, huis kopen, en alleen rente betalen, de normaalste zaak, huizen, daar schrijf je niet op af, zelfs bij onteigening krijg je voor een bouwval de hoofdprijs.Dus afschrijven op een huis, NEE!!
Een piramide wordt toch ook niet afgeschreven.zo is het systeem.
‘Het aflossen van de schuld aan het einde van de looptijd kunnen veel huiseigenaren echter vaak niet opbrengen.’
Het idee was dat inflatie en loonstijging de schuld voor een belangrijk deel zouden laten verdampen, zoals in het verleden vaak gebeurde. ‘Probleem’ is nu dat er nauwelijks inflatie is, al vijftien jaar.
Vroeger verkocht je dan gewoon je woning, omdat hij flink in waarde was gestegen. Maar nu kost een woning ongeveer hetzelfde als vijftien jaar geleden.
Over de afgelopen tien jaar daalden de prijzen zo’n 10%. Het ziet ernaar uit dat die daling doorzet.
Je betaalt niet zozeer voor de stenen maar meer voor het recht om daar te mogen wonen. Zelfs een bouwval is goud waard, mits er een woonbestemming op zit natuurlijk.
Je verhandelt dus eigenlijk een vergunning. Daar steken mensen zich diep voor in de schulden, de schulden van hun leven.
Huren is huren, kopen is kopen. De bank verhuurt geen woningen maar levert hypotheken met doorgaans lage maandlasten. Maar uiteindelijk moet de rekening wel betaald worden.
Nee, die huiseigenaar neemt dit niet serieus, stopt het weg, negeert het, wil het niet weten. Pas bij de eindstreep beginnen ze over aflossen, een paar maanden ervoor. En dan willen ze ook nog met pensioen.
Iedereen krijgt dan de schuld, behalve zijzelf. Maar die schuld staat toch echt op hun naam.
Aflossen leidt tot lagere bestedingen en kan een neerwaartse economische spiraal veroorzaken. En dan wordt aflossen helemaal lastig.
Moeilijke materie voor mensen die niets van macro-economie begrijpen. En dat is nu eenmaal de meerderheid.
Als je dood gaat met een dikke schuld, dan heb je goed geleefd. Maar wie schrijft de schulden af? En is het inge prijst met de rente hoogte?(risico)
Gelukkig heb ik dan ook een volledige annuitaire lening. Die figuren met een aflossingvrije hyp. zijn de enige huiseigenaren die een groot risico lopen met hun lening.
Niet per se. Als je geld over hebt is het vaak verstandig om af te lossen. Het levert je geld op. En dat kan weer goed zijn voor de bestedingen in de economie.
Het probleem is dus dat ze dat geld in de meeste gevallen gewoon niet hebben. Zie bovenstaand artikel.
“De AFM onderzoekt samen met twee hypotheekverstrekkers hoe de huiseigenaren tot aflossing te bewegen zijn.”
Als het huis afpakken niet werkt kan het nog lastig worden.
60% is blij
met aflossingsvrij
http://daskapital.nl/images/other/verdelinghypotheken.jpg
Schatting, 300 miljard zou dan aflossingsvrij zijn ( is precies gelijk aan het fundingscap )
Als dit afgelost MOET worden …….. dan ligt de oekoenomie volledig op haar kont
Ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/death-near_death_experience-line_of_credit-debts-debtors-loans-mban4195_low.jpg
pssss missing link
Als de Rabo aflossingvrij is afgelopen na 30 jaar
De Rabo lening aflossingvrij loopt gewoon door tot je dood
en gaat dan naadloos over naar de erfgenamen
Admin, draadje zit vast
ik ken nog een andere variant:
aflossingvrij te laten staan ( afgesloten tegen laten rente, dus exposure bij afschaf en uitloop HRA te overzien)
echtpaar heeft bescheiden inkomen, huren is duurder.
echtpaar gaat straks met pensioen en hebben geen kinderen ( lees erfgenamen)
strategie: sterven met lege zakken.” quote: ben met niks op de wereld gekomen en doel is met niks de kist in”
dus: waarom aflossen? voor wat? voor wie?
moet zeggen het heeft wel wat.. tis weliswaar het tegendeel van wat ik heb gedaan, maar het zet je wel aan het denken..
en dan: nu het geschreeuw van de overheid dat de consument verantwoordelijk is.. ik leg die bij de banken en de toezichthouders.. die hebben het al die jaren gestimuleerd.
Dus pas je in bovenstaande situatie? dan laat je niet gek maken. contract is contract.
Nou nee, normaal is het niet meer. We moeten nu aflossen. Gelukkig maar.
Nico de Geit,
Als je niks aflost of spaart, kun je idd in de problemen komen.
Hallo Dirk.
En dan gaat er ook nog eentje dood, en dan is het aflos-verhaal helemaal out of the picture. De aandacht gaat dan naar een aangename oude dag, niet naar aflossen van gigantische restschulden.
Getob met de gezondheid, af en toe naar het ziekenhuis. Die woning is allang weg, of hij of zij zit er noodgedwongen nog in. Want de bank wil hoe dan ook de mensen in de woning houden.
Er komen vast tv-programma’s over.
Lezen Arjan.
Een budgetcoach erop zetten? Om te zorgen dat ze het financieel voor elkaar hebben?
Dat denk ik dus ook. Fijn dat ik mijn huur op kan zeggen en zodoende de maandelijkse verplichting tot huurbetaling van me af kan werpen.
Negatieve spiraal, met alles dat daarbij hoort zoals oplopende werkloosheid. Oplopende rente. Banken willen dat er wordt afgelost. Budgetcoaches die zelfmoord plegen omdat ze het niet meer aan kunnen. In zo’n situatie kan je maar beter zo min mogelijk verplichtingen hebben.
Denk altijd aan je exit-strategie.
“Het bedrag is dan vaak meer dan een ton.”
Stel dat men tot 2030 nog 12,5 jaar te gaan heeft, dan zijn er nog precies 150 maanden te gaan.
Dan mag men vanaf heden iedere maand bovenop de rente maandelijks €666,67 aflossen om het hele bedrag op tijd af te lossen.
Doe dat keer 1 miljoen huishoudens, dat is gezamenlijk €667 miljoen per maand en dan gaat het om grofweg 8 miljard aflossing per jaar voor 1 miljoen huishoudens.
Maar het gaat zelfs om een veelvoud hiervan;
“Miljoenen huiseigenaren met aflossingsvrije hypotheken moeten worden aangespoord om af te lossen. ”
Het zou me niet verbazen als veel muppets hebben getekend voor dat soort dingen, dat hypotheken van ouders en kinderen aan elkaar gekoppeld zijn, dat ze voor elkaar garant staan.
Dus miljoenen huishoudens komen gezamenlijk ongeveer een ton tekort de koude 12-15 jaar.
1,2 miljoen hebben problemen om de rekeningen te betalen, nu al
Ongeveer 25% staat nog altijd (fiscaal!!1!) onder water.
Studenten komen met een studieschuld de arbeidsmarkt op
LTV wordt verlaagd straks naar max. 90%
HRA afgeschaft
De vraag is, wat hou je over?
Probleem daarvan is dus dat het een negatieve economische spiraal kan veroorzaken. Als er verplicht wordt afgelost wordt dat geld niet uitgegeven aan andere dingen. En daardoor wordt het lastiger geld te verdienen.
Maar dat is macro-economie, en de meeste mensen snappen dat niet. Die kijken alleen maar naar zichzelf en hoe het er NU voor staat. Niet naar wat zou kunnen gebeuren. Of naar wat gewoon wel moet gebeuren gezien de fundamenten, zoals minder besteden en de demografie.
In veel gevallen zal het ietsje meer zijn dan een ton. TONNEN.
koude= komende
Dan mag men wel gauw beginnen met aflossen.
Als de AFM nu al waarschuwingen de deur uit stuurt, dan is er dus echt een levensgroot probleem straks.
En als tegen 2030 het schaarste argument ook al niet meer opgaat, en je zet dat af tegen de aankomende malaise, dat is het best mogelijk dat er straks een stormvloed aan woningen de markt op gaat komen om een eventuele daling van de prijzen voor te zijn.
Dat zal volgens mijn tussen de 5-10 jaar van nu al beginnen, als de realiteit begint in te zinken en men begint te beseffen wat er werkelijk aan de hand is.
De vraag is: wat blijft er over van de moderne maatschappij? Wil je daar nog in leven? Wat zijn de alternatieven?
Afgelopen weekend twee jonge homo’s in elkaar geslagen op de Nelson Mandela brug door een kudde Marokkaans tuig. Een homo vier voortanden eruit geslagen met een betonschaar. Even verderop wordt een woning-overvaller doodgereden. Ook al iemand met een genetisch defect, een ‘toppertje’ waar Dr. t zo bij mee is.
Werk aan je exit-strategie. Lijkt me belangrijk. Velen denken dat te kunnen bereiken door een te dure woning te kopen – weg bij de ellende. Maar ze kopen dus een plekje in het rottende moeras, ze komen vast te zitten.
Het leven gaat gewoon door, ook zonder moderne maatschappij.
maff, 🙂
“It’s Cow or never!”
https://www.youtube.com/watch?v=aSuw5St2Y5U
Ze moeten dat geld aan mij geven, niet aan de bank. Als de bank ze gaat dwingen af te lossen valt mijn inkomen voor een deel weg. Dan kan ik net zo goed iets anders gaan doen, vertrekken naar voordeligere oorden.
In een negatieve spiraal krijgen veel mensen te maken met een dalend inkomen. Ook al roepen ze nog zo hard dat ZIJ niet geraakt zullen worden.
Zie zeepbel-grafiek: http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
“Het is volgens hem zaak deze onlogische situatie te beëindigen door het eigen huis te belasten, en wel in box 3. ”
Aldus wederom Klaas Knot
http://www.parool.nl/amsterdam/dnb-bepleit-belasten-eigen-woning~a4480966/
Er zal dus ongetwijfeld nog veel gesleuteld gaan worden aan het huidige model.
“Redden wat er nog te redden valt”
https://www.stelling.nl/kleintje/actueel/10946-redden-wat-er-nog-te-redden-valt
Ik denk meer nu in het vandaag ….. Stel dat morgen een ” aflossingsvrije hypotheek speciaal ” op de markt komt, met super super lage maandlasten, dan stapt half NL toch over ? maar de looptijd blijft 30 jaar ….. of je nu overstapt of niet
De eerste aflossingsvrije kwam op de markt vanaf ongeveer 1990 en werd zeer populair vanaf 1995 mensen zijn toen overgestapt, maar die mensen hadden toen OOK al een hypootje met een looptijd van 30 jaar ……. en die hypootjes beginnen NU af te lopen
ze zijn gewoon te laat met briefjes schrijven ….. 😉
En is er in veel branches tijdens een neergaande economische spiraal geen donder meer te verdienen, en kun je beter stoppen als ondernemer. Want met verlies draaien is niet al te slim. De meeste ondernemers zien dat niet, wachten op betere tijden.
Maar dan moet je wel KUNNEN stoppen natuurlijk. Want als er diepte-investeringen zijn gedaan heb je een probleem. In een neergaande spiraal zijn er meer uitstappers – al dan niet vrijwillig – dan instappers.
Na verlies van baan of bedrijf heeft vrouwlief er geen zin meer in, eigenlijk standaard. Incassobedrijven, bier en (online)amusement zijn groeimarkten in dat scenario.
Daarmee zeg je in feite dat de problemen hieromtrent tussen de 3 en de 8 jaar vanaf nu aanvangen, ergens tussem 2020 en 2025.
Tot die tijd nog flink draaien aan alle knoppen dus, alsof je door een brandend bos heem rent.
‘DNB signaleert dat jonge huishoudens die gedwongen zijn een huis te kopen en een hoge hypotheekschuld aangaan kwetsbaar zijn voor dalingen van de woningprijzen. Als er meer betaalbare middenhuurwoningen zijn, hoeven zij niet te kopen en lopen ze minder risico’s.’
Niet alleen jonge woningeigenaren zijn kwetsbaar voor een daling van de huizenprijzen. Die ‘betaalbare middenhuurwoningen’ zijn vooral een ‘als’ verhaal. ‘Als’ die er waren. Alle huurwoningen waar ik vertrok werden verkocht, niet meer verhuurd.
Mensen zijn dus min of meer gedwongen om te kopen – je moet ergens wonen. En voor de enorme risico’s die het aangaan van een hypotheek met zich meebrengt wordt/werd onvoldoende gewaarschuwd.
Kortom: zowel de banken alsmede de overheid hebben zwaar boter op hun hoofd. De muppets hadden slimmer moeten zijn, maar dat zijn ze nu eenmaal niet. Hersenspoeling door scholen en de media hielpen ook niet echt.
Het IMF dan:
“De hypotheekrenteaftrek moet sneller worden afgebouwd. Want door onze hoge hypotheekschulden zijn huishoudens te kwetsbaar als het economisch tegenzit.
Dat schrijft het Internationaal Monetair Fonds (IMF) in een rapport over de Nederlandse economie, dat vandaag is gepubliceerd.
Wat het IMF betreft, moet de hypotheekrenteaftrek met minstens 1 procentpunt per jaar omlaag. Door de hypotheekrenteaftrek zijn huizenprijzen veel te hoog opgelopen, waardoor er steeds meer geleend wordt om die prijzen te kunen betalen.
Ook moet het maximale leenbedrag ten opzichte van de woningwaarde fors omlaag. In 2028 moet deze loan-to-value ratio naar 90% zijn verlaagd, om daarna nog verder te zakken tot 80%.”
http://www.telegraaf.nl/dft/27928954/___Sneller_van_hypotheekrenteaftrek_af___.html
Enne.. Het DNB, de AFM en het IMF, zouden die nou anderen bangmaken omdat ze het zelf ook zijn? En wat zou dat als het niets aan de problemen zelf afdoet?
Ik zei dit:
En ik zei nog wat anders, maar dat is door dat brakke ‘spamfilter’ blijven hangen. Mensen met dergelijke hypotheken zijn eigenlijk de enige huiseigenaren die een groot risico lopen.
Over pak em beet zeg 10 jaar kun je dus gewoon keihard 20% minder lenen dan nu.
Is de HRA weg.
Zit het eigen huis in Box 3
Is de rente misschien wel weer hoger
Hoeft de verhuurdersheffing misschien niet meer te worden afgedragen
Zijn de jaarlijkse huurverhogingen wellicht niet meer aan de orde
En beginnen al die aflossingsvrije hypotheken ook nog eens met grote aantallen af te lopen.
Tegen die tijd tevens veel meer studieschulden
Een veranderde demografische samenstelling van de bevolking, met waarschijnlijk hogere zorgkosten voor een oudere bevolking
Waarbij vooral 45 plussers nog maar heel lastig een vast inkomen kunnen verwerven als ze hun baan kwijtraken.
Dat en minder grote gezinnen, een voorkeur voor kleine woningen voor meer alleenstaanden
Al dan niet aangevuld met een paar honderd duizenden vluchtelingen erbij in de sociale woningbouw
En een grotere vrije huursector uiteraard
Maar hoe zal de vraag en het aanbod tegen die tijd op elkaar aansluiten?
Hoog tijd dus om met dit soort toekomstscenariio’s rekening te houden.
Voor wie nu nog jong is en thuiswoont danwel scheefhuurt, lekker blijven zitten waar je zit en nu beginnen met sparen als een dolle dan ben je over een aantal jaren misschien spekkoper.
Het schaarsteargument gaat straks niet langer op als de overheid nalaat om een van haar voornaamste taken te vervullen, het zorg dragen voor voldoende betaalbare woonruimte, er zal dus bovendien de komende 5 jaar eerst nog eens flink moeten worden bijgebouwd ook, in en nabij de groeicentra van de grote steden, vanwege die huidige krapte in het midden van de veranderingen, trekken jongeren steeds meer naar de steden toe vanwege werk en studie en het uitgaansleven.
Dit zal dan ook extra hard aankomen in die provincies, steden en dorpen welke met teruglopende inwonersaantallen te maken krijgen.
De sociale huur en AirBnb huurwinsten zullen het aanbod in de stad nog kleiner maken, en voor een klein aantal triple A lokaties een astronomische stijging gaan doormaken..
Te hopen is op een opleving van de trek naar het platteland, middels mobiel werken via internet kun je banen locatie onafhankelijk maken, mar dat zal maar voor een klein percentage opgaan. De overheid zou ervoor kunnen kiezen en het kunnen aanmoedigen en stimuleren.
En dan hebben we het nog niet eens gehad over de grondvoorraden van de gemeentes, waar ze voor in de boeken staan, en hoeveel er daadwerkelijk de komende 25 jaar nog bijgebouwd gaat worden.
Projecteer het geheel der sommen tot op de gemeente of regio nauwkeurig, en je hebt alle ingrediënten voor het maken van ‘wat-als’-scenarios die je op de komende 15 jaar naar believen kunt projecteren, aangevuld met andere macro-economische ontwikkelingen en politieke beslissingen die nog genomen gaan worden.
Het grootste probleem is en blijft dat er steeds meer steeds grotere hypotheken moeten worden afgesloten om de huizenprijzen te doen laten stijgen, terwijl de lonen hierbij achterblijven.
Hierbij valt Nederland al jarenlang internationaal uit de toon en loopt Nederland dus uit de pas. Willen de problemen opgelost worden zal men eerst meer in lijn moeten lopen met de regelgeving in andere Europese landen.
Het alternatief, dat Nederland de euro danwel de european unie zou verlaten. zou waarschijnlijk nog veel desastreuzer zijn, financieel gezien.
Mogelijk zal men zoeken naar een manier om de eigen pensioenaanspraken te mogen inzetten voor de aflossing van de hypotheek.
Niet echt een Zwitserleven gevoel wat je daar aan overhoudt, maar goed, nog altijd beter dan op straat slapen en je kunt jezelf nog steeds ‘huiseigenaar’ noemen.
Ik vraag me af hoeveel verborgen armoede er nu al achter de gemiddelde Nederlandse voordeur schuilt.
Als er gerapporteerd wordt dat er 1,2 miljoen gezinnen zijn die moeilijk rond kunnen komen, en over meer dan 100,000 kinderen die arm opgroeien, en er meer dan 100,000 daklozen zijn, en dat dit nu al het huidige beeld is, dan houdt ik mijn hart vast voor wat er nog komen gaat.
Er zit namelijk nogal wat licht tussen
‘het regelen van opvang’
en
‘u zoekt het maar uit’
Een groot gedeelte van de probleemgevallen zal thans nog onderdak weten te vinden bij familie en kennissen, maar op een gegeven moment is de rek er wel uit natuurlijk.
Dit zou je als een soort sociale elasticiteit kunnen beschouwen, waarbij de samenleving tot op zekere hoogte zelf zorg draagt voor problemen buiten de reguliere kanalen om.
Dat zie je onder andere terug in bijvoorbeeld het vele vrijwilligerswerk dat nu nog in grote getale in Nederland gedaan wordt.
Over een jaar of twintig is het nog maar de vraag hoe hoog de sociale elasticiteit nog zal zijn in een verregaand geïndividualiseerde samenleving met een hoge schuldquote.
Als dat het vooruitzicht is is een bijkomend risico dat Nederland een hoop talent zal verliezen als er in het buitenland betere verdien mogelijkheden zijn.
Dat zie je nu al tot op zekere hoogte gebeuren met die hoge emigratiecijfers, waarbij de immigratie toch vaak neerkomt op het maken van meer schulden, toekomstige beloften door de overheid niet aan Nederlanders maar aan vreemdelingen.
20 miljoen inwoners in 2030? Als dat nodig is om de huizenmarkt overeind te houden en het schuldenmonster te voeden? Het zou zomaar kunnen.
Toen ik wegging uit Nederland waren er ongeveer 14 miljoen mensen. Het zijn er nu 3 miljoen meer.
https://www.youtube.com/watch?v=S6wQBFeP4X0
“Hollen en stilstaan
DNB-president Klaas Knot zei vorige week in een interview met De Telegraaf dat de Nederlandse economie ’ een hoge mate van hollen en stilstaan’ kent. Hij riep de overheid op daarom een buffer op te bouwen om bij een nieuwe crisis bezuinigingen te voorkomen.
Ook pleit het IMF voor hervormingen voor een efficiënter belastingstelsel en een transparanter pensioenstelsel.”
http://www.telegraaf.nl/dft/27928954/___Sneller_van_hypotheekrenteaftrek_af___.html
Wat zu een transparanter pensioenstelsel ander kunnen betekenen dan iedereen een eigen pensioenpotje om die vervolgens direct te kunnen verdisconteren met de aflossing van de aflossingsvrije hypotheek?
Daarmee is in ieder geval een redelijk groot deel van het probleem opgelost nietwaar?
Het zijn er veel, heel erg veel. En als de prijzen dalen wordt de groep die onder water staat nog veel groter. Daar ging dat filmpje van Boonstra over.
AFM en DNB voorzien grote problemen op de woningmarkt.
Riep Nout Wellink ook al, meerdere waarschuwingen van zijn zijde, maar het beleid wordt in Den Haag gemaakt.
Dat betekent,…door modderen.
In mijn omgeving zie ik steeds meer mensen werkeloos worden,met leeftijd boven 45 jaar.Al maanden zoekende…
Constateer ook, verhuizingen van bepaalde wijken, naar andere wijken, dat geeft grote druk op woningen in blanken wijken.
Ik denk dat het betekent dat ze je geld willen hebben. Dat je geen uitkering of toeslag krijgt als je een potje hebt. Zelfs dat je voor je alleenstaande buurvrouw moet gaan betalen als je niet oppast. Of beter: samen delen.
Als het even kan: geniet ervan. Zie het als voortijdig pensioen. Maar het vrouwtje zal wel lopen te bokken, dat hij weer aan het werk moet, haar persoonlijke werkslaaf.
Als ze het geld van de pensioenfondsen in de huizenmarkt pompen kunnen we nog jaren vooruit.
Daarom gaat het ook ogenschijnlijk zo goed op papier, want zonder MUNT had het immers nu al niet gekund.
Dat en goedkope arbeid niet te vergeten..
“The only real possibility of work is “low paid” farm labor, and the average pay ranges between 2 to 4 EUR/hr, especially in the south. Young Italians, even if unemployed, are not interested in hard and tedious farm labour, or washing dishes in a restaurant. So the “migrants” come handy and useful for many potential employers who have at their disposal a virtual endless supply of next to slave labour”
https://gefira.org/en/2017/03/31/operation-husky-again/
“Inevitably, due to these massive arrivals, Italy is under an unprecedented financial strain. Inevitably, those who are bound to suffer the most from this shift in resources are the growing numbers of Italians – now approaching the 5 million mark – who are rapidly declining into the official category of povertà assoluta or absolute poverty, as classified by ISTAT (the National Bureau of Statistics and Census) who would be willing and forced to accept even as little as a few euros per hour just to get by, except that a potential employer doesn’t even consider hiring an Italian for he knows that a legal employee could easily report an unlawful working condition, therefore potentially exposing the employer to heavy fines.4)
The millions of Italians – especially elders with no families – who have ended up in this category have little or no help from the state, especially when it comes to housing and specific medical care such as dental care. If you are a single adult with no children, chances of getting subsidized housing are next to zero. And that has a quite simple explanation: all the available subsidized housing goes to families with children, and most of them are foreigners with an average of 2/3 children.”
Het BBP blijft maar groeien, en alles toppie joppie met de staatsschuld, de bevolking blijft maar doorgroeien zelfs bij recordaantallen emigratie. Hoe dat komt? Immigratie. Het schijnt inmiddels big business te zijn.
https://www.welt.de/politik/deutschland/article150814404/Erst-zehn-Prozent-der-Fluchtwelle-angekommen.html
Het zijn er inderdaad verbazingwekkend veel. Hoe ouder de woningbezitter, hoe vaker men zo’n hyp. heeft lijkt het.
Misschien een klein beetje propaganda?
Hier laten ze dat door Polen of andere Oostblokkers doen. En niet alleen hier, in het Ruhrgebied hetzelfde. De Duitse Turken zitten werkloos in hun mannen-theehuis, de Polen zijn aan het werk. Die pakken die paar honderd euro gewoon. En ze rijden heen en weer.
Hier een wiskundige(!) met arbeidersachtergrond over de “vluchtelingen”. Wat hij er niet bij vertelt en wat het grote probleem volgens mij is, is dat het over mensen met een laag IQ gaat. (ik mag het misschien niet zeggen, maar ik heb het genoeg uitgezocht).
Jammer toch elke keer dat DAT niet verteld wordt, want als je er van uit gaat dat iedereen gelijk is klopt er geen ruk van wat hij beweert.
https://www.youtube.com/watch?v=XhJaZLXy9DI&t=1471s
Ik vraag me eigenlijk af wie die lieden zijn met zo’n aflossingsvrije hypotheek. Zijn dat sowieso niet vaak armoedzaaiers? Een soort schaduwhuurders zeg maar. Huren van de bank, omdat het goedkoper is dan echt huren. Misschien interessant om es uit te zoeken.
In de regio Moskou zoeken ze Nederlandse trekker-chauffeurs. Je weet wel, op zo’n tractor met navigatie. En die verdienen meer dan vier euro per uur. Het gekke is dat geen Rus iets te maken wil hebben met landbouw. Landbouw wordt geassocieerd met armoede. In Nederland is dat toch anders.
Het is niet alleen dat ze dom zijn, er zijn ook andere gebreken. Zoals inlevingsvermogen. Ze zien gewoon niet wat ze een slachtoffer aandoen. Ze staan dicht bij beesten.
En dan is er nog het fabeltje dat de meest geleerde koppen hun land verlaten om hier iets op te bouwen. Zelfs al zou dat zo zijn, hun kinderen zullen weer het gemiddelde iq hebben van hun thuisland, en dezelfde aangeboren eigenschappen.
Spreken over genetische defecten is momenteel nog taboe. Het kan twee kanten op: die lui nemen Europa over, of ze worden eruit gedonderd.
Anderen menen dat alle ellende door de opwarming wordt veroorzaakt. Of chemtrails. Het is een gekkenhuis.
Europese Kritiek op de Nederlandse Minister van Financiën
“Jeroen Dijsselbloem provoceert, beledigt, is arrogant en gedraagt zich schandalig tegenover het Europees Parlement, Zuid-Europese landen en vrouwen. Hij moet als eurogroepvoorzitter opstappen, aldus een volgens parlementsvoorzitter Antonio Tajani „unanieme” veroordeling door de politieke fracties maandag bij de opening van de plenaire zitting in Straatsburg.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27930404/__EP_wil_dat_Dijsselbloem_gaat__.html
Nog niet. Er schijnen er wel miljoenen te zijn. Huizenkoper op papier.
Scheefkopers, zeg maar.
Ze hebben een uitgestelde betalingsverplichting.
Ik leen van jouw geld om een brommer te kopen. Ik betaal je pas over 30 jaar het geld van de brommer terug. Tot die tijd betaal ik enkel de rente over het geld dat ik van je geleend heb.
Een geweldige constructie. Drijft alleen een beetje de prijs op.
Zo’n 30% van de huishoudens heeft een volledig aflossingsvrije hypotheek, als je de gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheken meerekent, is het zo’n 50%. Ik ken mensen in mijn omgeving die een aflossingsvrije hyp. genomen hebben omdat huren te duur was. Eigenlijk hebben ze geen cent te makken, daarom huren ze van de bank. Maar vraag me dus af of die hypotheken vooral aan de onderkant zitten. Heb je een hypotheek 30 jaar geleden afgesloten dan is een groot deel van de schuld weggeinflatteerd, terwijl je dus ook spaargeld kunt gebruiken om in een keer af te lossen. Het schijnt niet bij elke constructie te hoeven.
Kunnen ze dan niet weer een lening krijgen om het af te betalen? Ik ben geen kei in dat soort proletarische constructies ( Ik heb liever geen schulden en bezit edelmetaal) , maar dat zou toch wel weer een uitweg kunnen zijn.
er zijn mensen die al 30 jaar zon ding hebben en nog nooit een cent hebben afgelost op de originele koopsom. Flinke overwaarde en supergoedkoop wonen. geen centje pijn. Maar de verhoudingen, die weten alleen de banken.
Precies, en zonder die cijfers kun je ook niet veel zeggen over hoe groot het probleem is.
de cijfers of een ander heet hangijzer..
https://www.youtube.com/watch?v=XhJaZLXy9DI
Ik niet, maar DNB, AFM en IMF wel
“Miljoenen huiseigenaren met aflossingsvrije hypotheken moeten worden aangespoord om af te lossen..”
🙂 wee bit disappointing ….. voor de aflossingsvrijen http://ochousingnews.com/wp-content/uploads/2015/04/rainbow.jpg
Banken hebben onlangs aangekondigd klanten met een aflossingsvrije hypotheek actiever te gaan benaderen. Dat kost tijd, want veel woningeigenaren hebben zo’n hypotheek. Het kan zijn dat uw bank daarom nog geen contact met u heeft opgenomen. U kunt uw bank of adviseur altijd bellen als u uw situatie wilt bespreken.
Oeps, linkje vergeten http://www.bankenoverhypotheken.nl/thema/aflossingsvrije-hypotheek/?
Wat is het probleem?
Rente is extreem laag, oversluiten en de levensrit uitzitten. Kun je nog steeds niet voor huren.
Huizen uit die tijd hebben voldoende overwaarde.
Vroeger was dat zo. Nu kosten woningen ongeveer hetzelfde als 15 jaar geleden.
Suggereer je nou weer dat er geen probleem is?
Geen probleem dus?
‘De AFM is bang dat veel van die huiseigenaren na dertig jaar, als de renteaftrek vervalt, de woonlasten niet meer kunnen opbrengen en onder dwang hun huis moeten verkopen. Het aflossen van de schuld aan het einde van de looptijd kunnen veel huiseigenaren echter vaak niet opbrengen.’
ING en aflossingsvrij
U verdient nu € 50.000. U kunt op basis van dit inkomen ongeveer € 247.000 aan hypotheek krijgen. Als u geen recht meer heeft op de hypotheekrenteaftrek, kunt u op basis van dit inkomen nog maar € 165.000 aan hypotheek krijgen ….. 1
Het hoogst haalbare pensioeninkomen dat u via uw werkgever en de overheid krijgt (pensioen + AOW) is in totaal 70% van uw huidige inkomen. In dit rekenvoorbeeld is dit € 35.000. Als u op het moment dat u met pensioen gaat geen recht meer heeft op hypotheekrenteaftrek, kunt u bij dit pensioeninkomen ongeveer € 116.000 aan hypotheek krijgen.
Vervolg 2
3
Dit betekent dat u € 131.000 moet aflossen op uw hypotheek als uw aflossingsvrije hypotheek op dat moment afloopt, of zelf € 23.000 aan extra pensioeninkomen moet opbouwen om de lasten van uw hypotheek op het moment van pensionering te kunnen betalen.
Gelukt, lol
#allesdoordehelft
Heb je daar ook cijfers bij, of is dat een aanname?
En wat als de huizenprijzen een flinke daling meemaken? Is er dan nog wel iets over van die vermeende overwaarde? De schuld staat er in ieder geval nog wel.
Laat voor het gemak de helft nu eens overwaarde hebben, 30% quote spelen, en 20% in de problemen komen. Dan zijn dat er nog heel veel.
Ik denk zelf dat het nog wel los zal lopen met die overwaarde, dat een hoop mensen die al opgenomen hebben.
Het probleem zou wel eens met een gebrek aan inkomen te maken kunnen hebben.
Hoeveel mensen zouden hun eigen woning niet kunnen kopen als het nu op de markt kwam?
Dat zijn er best wel veel.
In een neerwaartse economische spiraal ziet alles er anders uit.
Nee, alleen dat je niet kunt zeggen hoe groot het probleem is.
Als er geen spaargeld tegenover de hypotheekschuld staat is het idd een groot probleem. Verkopen is dan de enige optie.
Het LTV kan laag zijn en er kan overwaarde in het huis zitten.
Maar ook de LTI mag niet te hoog zijn, en ik denk niet dan de financiers al te happig zijn om hypotheken te verstrekken aan mensen die bv. enkel een uitkering of pensioeninkomen hebben.
Bovendien, als je al 50 of 60 bent kun je geen 30 jarige hypotheek meer afsluiten, lijkt mij.
Er zit een heel scala aan problemen vast aan het feit dat mensen na 30 jaar met de billen bloot moeten. Hebben ze een consumptieve lening of een melding bij het BKR? Zitten ze in de WW?
Kijken ze uit op een stijgend of dalend inkomen?
Een dalend toekomstig inkomen dat gepaard gaat met hogere vaste lasten, en onvoldoende spaargeld om af te lossen zodat er weer voor een lening moet worden aangeklopt onder de nieuwe, strengere regels, ja dat kan een hoop problemen geven.
Overwaarde is een ding, maar als je gewend bent geraakt aan lage woonlasten en je moet ineens honderden euro’s meer per maand uitgeven, ja dan zullen er ongetwijfeld een hoop mensen in de problemen komen.
Verkopen, verhuizen en in een huurwoninkje gaan zitten voor 900 euro per maand is ook al geen prettig vooruitzicht voor velen, dan is die overwaarde ook snel verdampt.
In mijn geval is de overwaarde voldoende hoog zodat ik er een ander, goedkoper huis van zou kunnen kopen. Maar als het slechts enkele tienduizenden euro’s overwaarde betreft en je kan geen nieuwe hypotheek krijgen omdat je te oud bent of te weinig inkomen hebt en niet genoeg spaargeld dan ben je de sjaak en moet je je huis verkopen en verplicht verkassen.
Verhuizen is in veel gevallen geen vrijwillige optie.
En als toezichthouders waarschuwen zullen ze wellicht meer inzicht hebben op de bankbalansen dan u en ik.
Maar het gaat dus gewoon om miljoenen aflopende, grote leningen die afbetaald danwel geherfinancierd moeten worden.
Meer geld naar aflossing betekent bovendien minder geld voor al het andere, dus negatieve druk op de binnenlandse economie.
Mag je dan ook bijvoorbeeld een ton belastingvrij schenken aan je ouders? Nee, dat mag dan weer niet.
Las ook iets over dat er te veel gespaard wordt. Iets met pensioenen. Daar ligt een deel van de oplossing.
Ik betaal al veel belasting, nu ook een verhuurdersheffing en laten ze dan ook maar mijn pensioen in de dure huizen stoppen. Ik ben het nu wel gewend. 😉
maff, 🙂
…een zachte landing…?
https://www.groene.nl/uploads/image/file/000/006/112/large_commentaar_2022-2016_20copy.jpg
Oh jawel hoor
Ja, dat deel dat ze zelf ingebracht hebben. Stop dat ook maar in de stenen.
30 jaar geleefd als God in Frankrijk, en als de pensioengerechtigde leeftijd aanbreekt, op bijstandsniveau met een aow-tje. Dan doe ik het liever andersom.
tsja en wat is de hidden strategie?
dan kan vervolgens de roverheid weer cashen als het huis naar box 3 gaat.
Je blijft je verbazen over dit land.. de overheid doet er alles aan om mensen klem te zetten.
Je zou toch denken dat zelfredzaamheid ook betekent dat je jezelf kan bedruipen.. want waar gaat heel die discussie dan over?
Dus los je af en dan vervolgens ben je de klos. betalen kreng! over je eigen huis-
Participatiemaatschappij.. voorzieningen weg en steeds later met pensioen- de jobs zijn vanaf 50 jaar plus met een kaarsje te zoeken..
maar als je je huisje hebt afbetaald kan je het uitzingen of je wordt voordeurdeler .. maar nee.. de staat bedenkt weer represailles.
Mark Rutte zijn credo “wat een gaaf land”.. nou misschien voor de happyfew.. maar de rest wordt verneukt.
Ik probeer de rest van de familie te overtuigen dat zij als pensionado’s echt over de grens moeten..Het is om te janken om te zien dat de NL politieke partijen gewoon niets- maar dan ook niets met de burger hebben. het is stemvee.
voor mij persoonlijk? Mijn tijd zal het duren.. ik ben flexibel en re-migreer terug naar duitsland.
dus de aflosvrije hypotheek? misschien toch niet zo gek!
Maar als huizenprijzen zijn gedaald levert verkoop te weinig op om de hypotheekschuld af te lossen.
Dat zijn de Geiten, die potten alles op. Die pakken het geld van de muppets en houden dat vast. Banken en de overheid balen daarvan.
Nieuw topic
Arjan,
Annuitair vind ik net zo sneu. Ik weet dat 90% nu voor annuitair kiest, maar het is opnieuw een vorm van het probleem naar de toekomst schuiven. Ik ben voor lineair gegaan tegen alle adviezen in en nooit spijt van gehad. Het leven wordt elke maand beter en al het voordeel TOV de eerste aflossingsmaand spaar ik op en stort ik in de hypotheek evenals de hra. Op die manier gaat sparen en aflossen steeds sneller zonder dat je er last van hebt.
Iedereen hier gaat er maar van uit dat je je hypotheek moet aflossen naar 0.
Waarom?
Zolang de rente niet explosief is gestegen bij oversluiten is er geen probleem. Zolang er overwaarde is heeft de bank ook geen probleem.
Wel aflossen is een stuk beschikbaar inkomen extra bij pensioen en zekerheid voor je partner mocht je er eerder tussenuitknijpen als hoofdkostwinner.
Het zijn keuzes die ieder voor zijn situatie zelf moet mogen maken.
Dat er mensen zijn die er een potje van maken hou je toch, zal zeer zeker afgedekt zijn in de risicomodellen van banken.
Mee eens. Maar de banken zouden gewoon niet meer moeten financieren dan de executiewaarde. De betaalde rente aftrekken van je inkomen, terwijl je het afgeloste deel naar box 3 gaat. We gaan naar een systeem toe waar aflossen niet wordt bevorderd.
En jij valt onder die meerderheid 🙂
Na 30 jaar, is dat aflossingsvrije hypotheekje nog maar een kleine middenklasse auto.
Nou nou, wat een toestand zeg! hahahaha
TUUT TUUT!!!
In de meeste gevallen volgens een geschreven artikel??
Over inzicht gesproken hahaha
De werkelijkheid is, dat de MEESTEN aflossen en optijd gespaard hebben om te aflossen en lekker erop uit te gaan met de trein!
CHOOCH CHOOCH!!!
In die spiraal zit jij altijd, dus speciaal voor jouw, luister is naar vrolijke muziek i.p.v. naar sombere muziek te luisteren opgedragen door de St. Petersburgers!
https://www.youtube.com/watch?v=ZbZSe6N_BXs
Instappen en happy de peppie zijn!! 😉
CHOOCH CHOOCH!!!
Duidelijk, in IQ en dat soort termen geloof je dus.
IQ is een verzonnen iets, hier zal men een vragenlijstje maken waaruit blijkt wat je IQ is.
Uit die test hier afgenomen, blijkt dat bijvoorbeeld een Afrikaan een heel laag IQ heeft.
Vreemd dan dat als jij naar zijn of haar land gaat, jij niet kan overleven daar.
Welke waarde heeft IQ dan nog?
😉
CHOOCH CHOOCH!!
Positief denken wordt hier niet zo gewaardeerd, terwijl je daar toch nog altijd het verst mee komt 😉
BTW: de rente is laag omdat het risico in de loop der jaren sterk is afgenomen en dus steeds minder mensen in de problemen zijn gekomen 😉
DAT IS DUS POSITIEF!!!! hahaha
CHOOCH CHOOCH!!!
Die groep van het zichzelf aangedaan hebben, interesseerd me niet zo 😉
CHOOCH CHOOCH!!
Vaak voor velen een optie die ze al in gedachten hadden, huren als je oud bent en lekker leven 😉
cHOOCH CHOOCH!!
De betekenis van “Chooch”:
http://www.urbandictionary.com/define.php?term=chooch
Met woordeboeken heefd Dirk niet zoveel affinitijd…
De volgende keer mag jij lekker in je eentje de bail-out betalen voor alle banken.
meer belasting op eigen huis is geheel rechtvaardig , mensen moeten verantwoordig afleggen omdat zij een huis gekocht hebben in de vorm van gaan aflossen en meer belasting betalen op het huis. dan kan de huursubsidie ook afgeschaft worden en is er meer geld voor de schatkist.
Het woordenboek van de St.Petersburgers hahahaha
Wel eens in America geweest of Canada???
Die zeggen CHOOCH CHOOCH JA!!!!
Daar hebben we de huurders voor, gewoon omdat ze niet instapte.
LEKKER PUH… GNA GNA GNA!!!
CHOOCH CHOOCH!!!