Van de 4,3 miljoen huishoudens met een eigen woning staat nu zo’n 32 procent onder water. Sinds het begin van de economische crisis in 2008 is het aantal huishoudens met een huis onder water alleen maar gestegen. Tot vorig jaar, toen het tij langzaam keerde. Deze kentering is het vooral het gevolg van de voorzichtige stijging van de huizenprijzen.
Als het opgebouwde vermogen in spaar- en beleggingshypotheken verrekend wordt, komt het aantal huizen dat onder water staat lager uit. Bij de fiscale hypotheekschuld is geen rekening gehouden met deze opgebouwde tegoeden. Om de hoogte van spaar- en beleggingstegoeden in hypotheken te kunnen bepalen loopt momenteel een onderzoek bij CBS.
Vooral jongere huishoudens met onderwaarde
Van alle eigenwoningbezitters onder de 45 jaar heeft 65 procent een woning met onderwaarde. Vaak is de woning vlak voor de crisis gekocht en is nog niet veel van de hypotheekschuld afgelost. Bij huishoudens tussen 30 en 35 jaar is de waarde van de eigen woning zelfs in 75 procent van de gevallen lager dan de hypotheekschuld. Het zijn voornamelijk deze jongere huishoudens die bij (gedwongen) verkoop van de woning het risico lopen met een restschuld te blijven zitten.
Bij oudere huishoudens speelt dit nauwelijks. Begin 2015 had 45 procent van de 65-plussers met een eigen woning geen hypotheekschuld, had 51 procent overwaarde en was slechts bij 3 procent sprake van onderwaarde.
Van de Nederlandse "huizenbezitters" tussen 30 en 35 jaar staat 75 procent onder water. #echteGrieken #zitjeoplenen? bron:@statistiekcbs
— Huizenmarkt Zeepbel (@huizenprijzen) October 29, 2015
bron: CBS
Loading ...
@ artikel
Gaat het feest op de hollandsche huizenmarkt onverminderd door ?
Ziet niemand dat aanbod in m’n hogere segment lang te koop staat ?
Is de recente verdere renteverlaging dan echt goed voor de huizenmarkt ?
Gaan asielzoekers een oplossing zijn voor een overprijsde woningmarkt of zullen ze hier juist de problematiek op scherp gaan stellen ?
Weer misleiding dus, wat hebben we er nu aan om te weten of de huizen fiscaal onder water staan?
Uiteindelijk krijg je in de toekomst een schifting van mensen die hun torenhoge hypotheek niet meer kunnen betalen. De wal keert het schip en keren we met z’n allen terug op aarde. Zelfs de laag aangeboden hypotheekrente is niet genoeg om de markt te stabiliseren en fataal voor de pensioenmarkt.
Veel van die mensen hebben een spaarhypotheek, dus je lost sowieso niks af. Je spaart echter wel om het aan het einde van de rit in één keer af te lossen. Mensen die op deze manier bijv. een halve ton gespaard hebben om later af te lossen, staan volgens deze berekening over water. Erg raar…
Onder water 🙂
Het valt natuurlijk niet uit te sluiten dat de banken met elkaar hebben afgesproken dat de huizenprijzen moeten stijgen. Of beter: dat de gemiddelde prijs van de verkochte woningen omhoog moet.
Dat is eenvoudig te bereiken door bijvoorbeeld duurdere woningen wel te financieren en goedkopere niet. Ook bijvoorbeeld de prijs van een gemiddeld appartement kan omhoog gestuwd worden door vooral duurdere appartementen te laten passeren.
Banken bepalen wie krediet krijgt en voor welke woning. Zonder de banken zijn er nauwelijks transacties. Mogelijk zijn dus de berichten over stijgende prijzen door de banken georkestreerd.
Als bijvoorbeeld een appartement dat in 2008 nog 800k deed nu verkocht wordt voor 450k stuwt dat de prijs van de gemiddelde appartementen omhoog.
De prijzen in de steden zijn al weer op niveau 2008.
Als je die er vanaf trekt moet het in de provincie dus nog een grote treurnis zijn en staat daar onder 45 jr. misschien nog wel 80-90% onder water.
Van de huishoudens 35 tot 40 jaar heeft ongeveer 1 op de 25 huishoudens geen hypotheekschuld. Dat vind ik nog veel, en huishoudens met een beetje overwaarde (voor fiscale redenen) en huishoudens met spaar- en beleggingshypotheken komen daar nog bij. Waarschijnlijk het effect van erfenissen, en wellicht huishoudens met vruchtgebruik van onroerend goed. Ik denk dat veel mensen snakken naar een erfenis, jammer eigenlijk.
ontwikkelaar,
Er is ook een deel mensen die niet zo veel onder water staan, maar balen dat ze zo maximaal geleend hebben na 2000. Dat maximaal lenen was in mijn generatie troef. Kon je een huis lenen van 700.000 dan deed je dat gewoon. Ik heb een kennis in Stroe bijv. die nu het uit is met zijn vriendin in een boerderij van 6 ton in Stroe woont en zich daaraan scheel betaalt. Het wel of niet onder water staan maakt dan niet eens uit. De maandlasten zijn gewoon absurd hoog.
Niet juist
Toch wel heel opvallend.
Toch wel heel opvallend.
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/geld/24675012/___Huizenmarkt_voorlopig_een_drama___.html
Nu wordt er na een daling van het aantal onderwaterstaanders gesproken over 1,5 miljoen huishoudens die onder water staan.
Hoeveel waren het er hiervoor dan?
aardig is om op site van ‘drieklomp’ te kijken de makelaar van het hogere segment boerderijtjes en verbouwde stallen.
maar tweederde staat bovenwater en misschien neemt dat aantal wel toe met 0,01 procent: broos herstel 😉
Er worden steeds andere aantallen genoemd, totaal ongeloofwaardig inmiddels.
en dan nog al dat onderhoud. zijn natuurlijk uitzonderingen die vrienden van jouw (Lassie kom er maar in).
die gaan hun hand ophouden bij de bank: weekgeld. Geen clubjes, doorstuderen etc. voor kinderen. Gewoon spelen met de Syrische kindjes.
35/40 jr met ‘koophuis’.
Wolf,
erfenis: dan moeten de ouders veel vertrouwen hebben in de (toekomstige) pensioenfondsuitkeringen.
Glazen bol?
kijk naar de hoogopgeleiden en hun vrienden om me heen hoor dat iedereen onderwater staat; van Winterswijk tot Den Haag en van Middelburg tot NieuweSchans. Laatste 5 jaar gekocht voor 400/600duizend.
glazen oog?
In geval van een erfenis is er sprake meer van pensioen. Blijkbaar hoef jij over zaken als erfenis en schenkingen niet druk te maken.
Een deel staaT.. sorry voor de grammaticale fout: de rest klopt.
Bijzondere vriendenkringen tref je hier. Maar zijn ze gelukkig?
1,1 miljoen? 1 miljoen?
Voor ouderen die meer dan een ton of vijf bezitten naast een hypotheekvrij huis is schenken of laten erven niet zo moeilijk.
Als de gemiddelde oudere nog wat levensjaren voor de boeg heeft en niet zelf in zijn laatste levensjaren het slachtoffer wil worden van zijn vrijgevigheid is het wat anders.
Voerman ziet regelmatig hoe de ‘krijgers en ervers’ respectloos met de zuurverdiende schenkingen door ouders omgaan. Een leerzaam proces.
Een kleinkind van een vriend van Voerman (waardige mensen en welopgevoed kleinkind) werd laatst door zijn opa geíntervieuwd over zijn door zijn ouders gesponsord consumptiegedrag.
Opa: ‘Betaal jij ook wel een beetje kostgeld aan je ouders’?
Kleinkind: ‘Waarom? zij hebben mij toch zelf op de wereld gezet!’
Nico de Geit,
We mogen van de Luisindepelzen en Lazlo’ s niet zeggen dat de huizen te duur zijn, dus het heeft ook geen zin om het over onderwaterstaanders te hebben
Think positive!! Hoge huizenprijzen zijn de oplossing! 🙂
Dure brandstof, hogere belastingen en onbetaalbare auto’ s is voor hen ook vast een goed idee.. (sorry.. beetje flauw, ben weer effe off)
Verkeerde keuze op verkeerd moment.
Voor 300.000 kun je vaak ook een redelijk huis vinden.
Ook 5 jaar geleden.
Het CBS gaat namelijk uit van de fiscale schuld. Dat betekent dat spaartegoeden en beleggingspotjes gekoppeld aan de hypotheek niet zijn meegerekend. Trek je die spaarpotjes ervan af, dan daalt het aantal huizen onder water waarschijnlijk fors. Bron: z24.nl
Inderdaad. Met die potjes meegerekend gaat het allemaal prima met de totale schuld.
Daarnaast daalt de totale (fiscale) hypotheekschuld ook nog eens, dankzij de verplichte 100% aflossing.
Het aantal onder water staande huizen is dus FORS lager!
Ed,
Ja.. maar beleggingspotjes en spaargelden heb ik ook als huurder. Ben blij dat ik geen hypotheek heb van 4 ton.
Het is bijna hetzelfde zeggen als: u verliest wel een ton op dat geleende huis, maarrr u heeft een antieke klok staan van 10.000 euro dus het valt mee.
Nee het valt helemaal niet mee: dalende huizenprijzen zijn uiterst vervelend voor mensen die de daling niet zagen.
En dan heb je de 1% rente waarschijnlijk nog niet eens meegenomen. Want dan gaat het helemaal hard. Eigenlijk is er geen probleem. Ik snap dan ook niet dat de pensioenfondsen tientallen miljarden hebben verloren afgelopen kwartaal, terwijl het met de beleggingshypotheken zo goed gaat.
Steven,
Hier zit een dubbele bodem in.
We geloven zo graag in excellente zeer getalenteerde ubermenschen dat het acceptabel is om onmenselijke voorwaarden te stellen aan BASISVOORZIENINGEN. Zie http://www.zerohedge.com/news/2015-10-29/housing-bubble-biggest-these-cities
daarnaast zijn we zo rijk dat luxe niets voorstelt maar een lachwekkende gekunsteldheid is. Neem bijv edelmetalen.. waarom is dat nu een goede investering ? Want ? Schaars?
De chinezen MOGEN (vanaf vandaag?) twee kinderen krijgen… laat dit even op je inwerken
Valt me van je tegen, kijk even naar mijn reacties op de draad over de 30-40 jarigen die onder water staan.
Maar ja als echte zeepbeller moet je anderen natuurlijk wel uitspraken toewijzen die ze niet gedaan hebben. Het is gewoon een achterhoede gevecht.
László,
Achterhoede gevecht? We zitten hier op DE zeepbelsite en we hebben een stijginkje ja, maar een beetje macro econoom ziet ook wel dat dat geen naam mag hebben in de grote dreun naar beneden straks.
Een 100% spaarhypotheek is na 30 jaar afgelost. Niks mee aan de hand, met de beleggingsvariant mag je blij zijn de helft te halen van het beoogde eindbedrag.
Er zijn idd problemen maar niet overal gaat het mis. Denk niet dat iedereen die een potentieel probleem heeft daar niks mee doet.
Als je daar voorbeelden kent van mensen die hun onder water probleem proberen op te lossen ga je met de verkeerde mensen om.
No mercy.. ook bij de tulpenbollen manie ging iedereen er aan. TE Duur is te duur.
Er verdwijnen steeds meer zeepbellers. Alleen die met humor blijven over en adamus, eric404 en Nico.
In een huis kun je wonen, de vergelijking met tulpenbollen of aandelen gaat grotendeels mank. Als de prijzen dalen worden er minder huizen verkocht, alleen de mensen die het niet meer kunnen betalen moeten verkopen.
Niet om blij van te wonen maar de huiseigenaren wonen bijna gratis en de huren gaan verder omhoog.
László,
Als de prijzen dalen worden er minder huizen verkocht? Zie je wat je zelf zegt over deze zieke markt?
Steven,
Hoge en aflossingsvrije hypotheken zijn daar de oorzaak van. Daar wordt aan gewerkt, héél langzaam.
Waar heb ik het tegendeel beweerd?
László,
Je kan natuurlijk ook gewoon naar de historische prijzen kijken en met een wetenschappelijke blik naar de prijzen kijken, maar dan krijg je steeds een rare allergische reactie. Feiten zijn soms vervelend. Hoge huizenprijzen zijn ook niet prettig.
http://www.at5.nl/artikelen/149028/huizenbubbel-dreigt-in-amsterdam
Voerman,
Kostgeld 🙂 ik hoor hier dat de HBO/uni kindjes tot minstens 25jaar thuis blijven wonen. Geen kostgeld: ze slapen immers de helft van de tijd ook buiten de deur. Wel mee op wintersport. Bijzonder, dan ga je als bijna 60jarige met kroost en vriendjes…….moet er niet aan denken. Faciliterende functie vul ik liever anders in..
Oeps snel maar off.. zit weer aan te veel bier. Ik kan mog wel nadenken, maar het taalgebruik is weer belabberd…
Wetenschappers voorspellen niet. Luister nog eens naar Maartje M. Ze zegt niet dat scenario’s waarschijnlijk zijn ze zegt ja dat kan. En dan zijn er altijd sukkels die denken dat ze aan het voorspellen is.
László,
Ik heb veel meer ervaring met grafieken dan Maartje Martens. Ik had zoals al eerder wel eens gepost in 2000 al een website over de idioot gestegen techaandelen en daarmee ook de meeste internationale indices. De huizenprijzen gaven een zelfde soort patroon en de grote daling moet naar mijn idee nog beginnen. Dat veel mensen dan naar de kloten gaan.., kan trends niets schelen: die gaan toch gebeuren.
Slapende honden
Ik zou best eens willen weten hoeveel mensen in Nederland,
Vooral van hen die onderwater staan,
Hun woekerpolis voor een spaarhypotheek aanzien.
Iemand moet ze dat,
Op enig toekomstig moment,
Alleen nog eventjes uit gaan leggen.
Valt niet uit te leggen Latida.
Hoorde van de week iemand, die een voorstel deed dat al lang en veel te koop staande appartementen, opgekocht moesten worden door een woningcooperatie om daarna gebruikt te worden voor vluchtelingen opvang.
Verteld door iemand die maximaal gebruik heeft gemaakt van de fiscale mogelijkheden van renteaftrek (!!!) = maximale subsidieering van de banken en nu nog een keer wil dat de banken uitgekocht worden door het belastingbetalende klootjesvolk.
In welk apenland leven wij?
Dat laten we aan de Conijnen over.
Maria,
Gespeend van financiële kennis, maar wel in staat om naar zichzelf toe te rekenen. Ook dat mag; is een privé zaak. Politiek en TBTF spelen daar handig op in. Straks krijgen wij -zoals de Ijslander 30duizend kronen ontvangt- €1000 van Rutte bij beursgang ABN. Dat we er al 3x voor betaald hebben en borg blijven staan laten we in onze kleuterlijke magische wereld het liefst bij de ‘buren’ op het bordje leggen.
Heee, heb jij weer een nieuw probleem geconstateerd?
Koekoek. Rapport van het AFM niet gelezen, wat ik in vorige draad heb gepost? AFM heeft in kaart hoeveel en wie een woekerpolis heeft en hoever de verstrekkers zijn met informeren. Nagenoeg 100% is in ieder geval geinformeerd over het product wat ze hebben. Zijn ze al jaren mee bezig.
Zelfde rapport stelt dat van de lopende 2.7 miljoen woekerpolissen er circa 17% gekoppeld zijn aan hypotheek. Dus +- 450000 polissen.
Heb je het zo slecht? Als je denkt dat het elders beter is, wat houdt je tegen dan?
Weinig. Maar voor de zeepbellers is het natuurlijk voldoende aanleiding om oude achterhaalde platen af te gaan spelen. Net doen of je neus bloed en niet weet dat er een paar nuances (ter grootte van 400.000 onderwaterstaanders minder, zie DNB publicatie van twee weken terug) zijn. Is de webmaster een hele grote in.
Mee eens, heel erg mee eens. Ik ken gevallen die menen dat ze iets hebben opgebouwd – al jaren – terwijl ze dik onder water staan. Ze zijn blijkbaar van mening dat als je jarenlang krom ligt je iets opbouwt.
Na het zuur komt het zoet denken ze, terwijl ze het zoet al gehad hebben.
Nico de Geit,
We wonen in een rijk land.. maar wat doen we? We lenen per inwoner 40 keer zo veel als een Pool.
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_external_debt
Dat lijkt me niet handig bij internationalisering.. : Ik spaar dus.
Kijk hoe goed “we” zijn..
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_external_debt
Steven,
Laten we wél dat huis en die auto kopen, uhhhh… financieren. Kan jou het schelen joh, zien we later wel verder.
http://images.nrc.nl/DZG2bkzIgzyv43ZxiMgpaxRAsQs=/0x61:614×429/640x/s3/static.nrc.nl/bvhw/files/2015/10/margrietcover.jpg
Ik weet dat jij erg bescheiden bent maar zelfs JIJ wordt genoemd, sterker nog, jouw naam als allereerste in de kop:
“STEVENen we af op een nieuwe woningmarkt-crash?”
Zover heeft Voerman het niet geschopt, die zal zich dus voorlopig wel even koest houden, neem er maar een borrel op 😉
Gefeliciteerd, maar met wetenschap heeft het niks te maken.
NewKidInTown,
Ha ha. Ok ok. Nu is het vrijdag. : Altijd wel een smoes om te drinken; ik zal me vanavond ook koest houden verder.
László,
Je kan het niet ergens op een school leren.. : dat klopt.
Vreemde mensen ken jij toch. Jaarlijks krijgen ze een overzicht van hun beleggingspolis met verwachte eindbedragen, zouden ze dat niet snappen?
Wat heeft dat met elkaar te maken?
En jij hebt nog nooit gehoord van mensen die hun post niet meer open durven maken 😉
Topic 😉 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/none-repossession-house-house_price-property_market-global_economy-grin1294_low.jpg
Er was een tijd dat ik dacht dat er slimme zeepbellers waren.
Maar neem Tufkaj.
Vorige week “Ministerie van wonen, niet van woningmarkt”. We hebben wel een “Minister vóór Wonen en Rijksdienst”, maar dat is een minister zonder portefeuille en die heeft dus geen ministerie. De rest van het verhaal was het gebruikelijke zeepbel verhaal dat iedereen zegt dat het goed gaat, zonder verwijzingen natuurlijk want er is niemand die dat zegt.
Deze week BKR en weer gaat het in de titel al fout “Minder probleemhypotheken, maar waarom?”. De omschrijving van het BKR is ook tenenkrommend “De stichting die schulden en betaalproblemen van consumenten in Nederland bij houdt”. Huh? Mijn hypotheekschuld staat er niet geregistreerd en de huurachterstand van de overbuurman ook niet. Daarna lijkt het goed te gaan “het aantal mensen met een betaalachterstand op een hypotheek voor het eerst in liefst tien jaar is gedaald.”, inderdaad het BKR registreerd personen en ivm de hoofdelijke aansprakelijkheid telt het stellen die samen voor een hypotheeklening tekenen dus dubbel. Hoe de verhouding tussen stellen en alleenstaanden nu is en hoe deze een half jaar geleden was staat er niet bij (BKR zegt dit ook niet te kunnen bepalen). Voor tufkaj maakt dat niet uit en gaat vrolijk verder met de verkeerde uitgangspositie. En dan weer de zelfde zeepbel retoriek. In het persbericht van het BKR een alinea met de kop “geen juichstemming” met het citaat van Peter van den Bosch “Het is mooi om te zien dat er minder mensen in de financiële problemen komen met hun hypotheeklasten. Maar wij durven nog niet te juichen. Voor de mensen die het betreft moeten we de problematiek die schulden met zich meebrengen nu niet gaan bagatelliseren.”.
Volgens tufkaj: “Ondanks de zo bejubelde afname in het aantal betaalachterstanden”.
Het wordt steeds meer een achterhoede gevecht.
Ze zien er waarschijnlijk in wat ze willen zien.
Er zijn 777.000 mensen met een betaalachterstand op een krediet, ‘slechts’ 112.000 mensen met een betaalachterstand op een hypotheek.
Maar waarom zou je de post niet openmaken als je nu alles gewoon kan betalen en niet weet dat je in de toekomst een probleem hebt? Want daar ging het nl over (de virtuele bekenden). De zwager van de achterbuurman van mijn collega.
Spaarrentes ……
In België is er een wettelijk minimum van 0.11 %
‘Geen systeemaanpassingen voor negatieve spaarrentes omdat dit wettelijk niet kan ‘
🙂 http://22i18l42a516x0glw28vyk8x4k.wpengine.netdna-cdn.com/wp-content/uploads/2012/10/GasPrices.jpg
Twittertjes LOL https://images.hedgeye.com/media_assets/0060/2205/Monetary_policy_cartoon_11.07.2014_large.png
lex hoogduin @lexhoogduin 8 u8 uur geleden
Door woonhuizen niet als consumptiegoederen te zien hebben CB-en de huizenzeepbel mogelijk gemaakt en mede veroorzaakt
Morgen wereld spaardag
Fed to Savers: Drop Dead
https://images.hedgeye.com/media_assets/0051/1039/Saver03.21.2014_large.png
En wie controleert de Centrale Banken ?
Rajan wants IMF to check monetary easing
http://www.theindianpanorama.news/potpourri/business/rbi-chief-rajan-wants-imf-to-check-monetary-easing-policies-article-48656.html
maff,
En voor diegenen die de Indiase econoom Raghuram Rajan nog niet kennen, in 2005 ( bij het afscheid van Alan Greenspan ) wist hij al precies de kredietcrisis van 2008 te voorspellen, maar werd toen voor gek verklaard ( ook door Coen Teulings ) Het werd niet opgepikt 🙂
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/3919228/2015/03/21/Overheid-heeft-pedofilie-jarenlang-gedoogd.dhtml
Euro parlement: ook pedo’s.
Heb het hier eerder gezegd, de MSM is altijd wat traag, als het er al ueberhaupt in komt.
O.K. dit gaat niet over het EUR parlement, maar dit is het topje van de ijsberg.
Je bent Een van de laatste die nog in Ontkenningsfase zit, niet meer woorden aan vuil maken.
wat is de prijs van geld als aan de kinderen wordt uitgeleend?
adamus,
Geen idee, maar ondertussen zijn de Zwitsers aan het bankrunnen, negatieve rente daar in aantocht ….. van Schmull’s blog
http://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2015/10/31/schweizer-holen-ihr-geld-von-der-bank-und-horten-bargeld/
antwoord zal zijn: we hebben 1200miljard aan pensioenvermogen. ‘we zijn nog nooit zo rijk geweest’. Puntje; de nieuwe nederlander moet er nog voor werken en waarde toevoegen.
László,
Zit je nou hier nog steeds oude banktrol. Heb je geen leven ofzo? Niets belangrijkers te doen zeker?
Er valt inmiddels geen touw meer vast te knopen aan je reacties, en het begint op raaskallen te lijken.
Was je maar half zo kritisch t.o.v. De meer invloedrijke spelers die er in Nederland een puinzooi van gemaakt hebben. Opmerkelijk genoeg geen kritisch woord daarover van jou kant.
Tekenend voor dit blog is dat de meest actieve deelnemer in de discussies hier, laslo dus, alle andere deelnemers die hier iets te berde willen brengen hebben tot onder de knieeen probeert af te zagen onder het mom van ‘helpen’ uit zgn. Altruistische motieven.
Aan het gehalte van trollenactiviteit kun je direkt het bestaansrecht afmeten. Er bestaat blijkbaar een behoefte om op slinkse wijze discussies te frustreren die e.e.a. te dicht onder de loep leggen.
Hierbij wordt niet kritisch gekeken naar de materie, maar bestaat het primaire doel uit het onderuit halen van andere actieve deelnemers teneinde de discussie zelf in de kiem te smoren; het prototype van den trol.
Want wat voor soort mens schept er genoegen in kostbare tijd door te brengen op een blog waarvan men van mening is dat er enkel domoren rondhangen?
Dat kan alleen iemand zijn met motieven die niet kenbaar worden gemaakt.
Dames en heren, we hebben de eer een zuivere rasechte trol in ons midden te hebben.
1 ding weet ondertussen wel zeker, en dat is dat er veel gebeurt in en rondom vastgoed en financiering dat het daglicht niet kan verdragen; er wordt een hoop verdoezeld.
Zij die iets op hun kerfstok hebben, hebben er dan baat bij dat de aandacht verlegd wordt naar iets anders dan waar het eigenlijk over zou moeten gaan.
Dit kan men bereiken door over kleine details een heel verhaal op te hangen en te proberen van bijzaken hoofdzaken te maken, of door de boodschapper zelf in twijfel proberen te trekken.
Wees je ervan bewust dat je te maken hebt met professionele spindokters, die niets anders doen dan uiterst fanatiek proberen om zaken anders voor te doen dan dat zij werkelijk in elkaar steken.
Het gezonde verstand is daarbij ver te zoeken.
Het verdient dan ook aanbeveling om op je gevoel af te gaan, te luisteren naar je intuitie en daarop te leren vertrouwen.
Laat je niet intimideren door waterdragers, intriganten en rookgordijnen. Als iets eruit ziet als een trol, klinkt als een trol, en zich gedraagt als een trol, dan is het een… *tromgeroffel*..
Trol!
de onafhankelijk financiëel adviseur-de onderhuurder van de makelaar- misschien?
Brief al ontvangen ?
Aflossingsvrije hypotheek moet afgelost worden …..
http://rentetarieven.com/wp-content/uploads/2015/09/brief-aflossingsvrije-hypotheek-aegon-aflossen.pdf
Henk tegen ingrid:”moet je eens kijken wat ze ons nou flikken!, het was toch aflossingsvrij?”
“Dat is een aflossingsvrije hypotheek, of een hypotheek waarvan
een leningdeel aflossingsvrij is.”
Hier ze zeggen het zelf! Aflossingsvrij! Het staat er toch heel duidelijk!
“U betaalt maandelijks rente en lost tijdens de looptijd niets af op uw
hypotheek of leningdeel.”
Precies! Zoals afgesproken!
“Zo kunt u zelf als dat nodig is de juiste keuzes maken.”
Dan pas!? Gaat u dus vooral verder met het maken van verkeerde keuzes als het niet nodig is.
“De waarde van uw huis in de toekomst
De waarde van uw huis kan stijgen of dalen. Als de waarde daalt en uiteindelijk lager wordt dan uw hypotheek, staat uw huis zoals dat heet, ‘onder water’. Dat hoeft niet altijd een probleem te zijn. ”
Krijg nou tieten! De waarde kan dalen!? En dat vertelt u me nu pas!?
En als er niet betaald wordt is er een probleem!?
” En als dat zo is, zijn dit enkele mogelijkheden:
– Gedeeltelijk uw hypotheek aflossen door het betalen van een bedrag.
– Uw hypotheek omzetten naar een hypotheek waarbij u wél maandelijks aflost.
– Sparen met een spaarrekening of spaarverzekering om later te kunnen aflossen.”
“Een bedrag!?” Sparen? Om later af te kunnen lossen? Waarom heet het produkt van de bank dan een “aflossingsvrije” hypotheek?
Aflossingsvrij bestaat dus niet, en de produktnaam is alleen al daarom misleidend!
Zelfde principe als “Wordt nu gratis lid” met in de kleine lettertjes “om gratis lid te worden dient u 2 ton inschrijvingskosten te betalen”.
Oeioeioei geen wonder dat banken zich aan het terugtrekken zijn.
Aflossingsvrij blijkt niet aflossingsvrij!
Voor meer informatie over uw aflossingsvrije hypotheek gaat u naar http://www.aegon.nl/aflossen
“Bekijk uw situatie met uw adviseur”
U bekijkt het maar!
Op de pagina waarnaar wordt verwezen
https://www.aegon.nl/particulier/hypotheek/aflossen-hypotheek
Staat 23 keer het woord “Aflossen”
En 0 keer het woord “Aflossingsvrij”
En in de brief staat toch echt heel duidelijk dat ze precies weten wat de persoonlijke situatie van de ontvanger is:
“U heeft bij Aegon een hypotheek. Dat is een aflossingsvrije hypotheek”
Waarom wordt er dan ineens met geen woord meer over gerept op de informatie waar ze naartoe verwijzen?
Het antwoord moge duidelijk zijn. Bij verdere dalingen dreigen er grote problemen te ontstaan.
En dus staat er op de website te lezen als eerste zin
“U heeft een hypotheek en misschien heeft u spaargeld, geld van een schenking of geld vanuit een erfenis. ”
om in de tweede zin te “heel subtiel” te suggereren
“Als u erover denkt af te lossen of extra af te lossen op uw hypotheek, is het verstandig goed naar de voor- en nadelen te kijken. Doe dit samen met uw adviseur. ”
Oftewel, U heeft heeft een aflossingsvrije hypotheek, en niet wij, maar u heeft een probleem.
Eigenlijk kun je eruit lezen
“wij hebben een probleem”
en “uw adviseur”, daarmee wordt niet zomaar uw adviseur bedoeld, maar de collega van dezelfde mensen die de brief sturen.
“Maar praat ook eens met uw adviseur. Deze kan
samen met u uw situatie bekijken en vertellen of actie voor u nodig is. Uw adviseur heeft een kopie
van deze brief gekregen.”
Als u nu niet heel snel zelf geen contact opneemt, dan neemt uw oftewel onze adviseur zelf binnenkort contact met u op om het probleem dat wij hebben ik bedoel u heeft nog eens fijntjes onder uw neus te wrijven en dan gaan wij over tot het noodzakelijke stappen nemen.
Hoor je het eens van een ander
“. De Europese Centrale Bank (ECB) koopt sinds maart dit jaar per maand 60 miljard euro aan obligaties op. Op die manier injecteren de Europese centrale banken gigantische bedragen in de economie.
Mede daardoor is de rente nog eens extra gedaald, waardoor de leencapaciteit van burgers plotseling verder steeg. Dat zorgt ervoor dat huizenkopers meer geld hebben om duurdere huizen te kopen”
aldus de Zwitserse bank UBS
http://www.parool.nl/parool/nl/6/WONEN/article/detail/4174439/2015/10/30/Grote-kans-dat-huizenprijzen-Amsterdam-gaan-dalen.dhtml#.VjO5YsP0o40.twitter
Off topic,
Shtf?
http://www.zerohedge.com/news/2015-10-31/islamic-state-claims-responsibility-russian-airplane-crash
bel ons voor meer info en vertel vooral hoeveel U onderwater staat. Klantcontact
gelukkig kan Ingrid wel lezen.
Wat ontken ik dan? Dat de prijzen niet dalen?
Ik neem het leven zoals het is en probeer gebruik te maken van de mogelijkheden. Hier een kritische noot plaatsen lijkt me niet effectief, dan moet je in de politiek gaan.
Wat heb ik met banken te maken? Waarom wil je dat toch, moet je je woede kwijt, hebben ze je pijn gedaan.
Dat is vaak de reactie van mensen die het niet begrijpen.
Aha, intuïtie, de glazen bol. Mijn advies is om alles gewoon nog een keer te lezen en na te rekenen.
Ik ben een van de weinige hier die niet anoniem reageert, gewoon een IT-er met passie voor belasting, woningfinanciering en schuldhulpnerlening.
Waarom zijn zeepbellers anoniem? Waarom wordt ik, László, mijn echte naam, een trol genoemd?
Wat doe je boos, normale mensen hebben deze reacties al in 2008-2012 gehad. In 2012 heeft de overheid uitgelegd dat aflossen tijdens de looptijd verstandiger is door de HRA aan te passen. De Nederlander begrijpt dat en gaat weer kopen.
De zeepbellers blijven in het oude verhaaltje hangen. Die denken dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek nog steeds niet begrijpen wat er aan de hand is en hun ondergang rustig afwachten. Hij kan het toch dat mensen met een eigen huis gelukkiger zijn dan huurders? Zijn ze misschien slimmer en hebben ze hun zaken beter voor elkaar?
112.000 mensen met een achterstand op hun hypotheek.
777.000 mensen met een achterstand op een krediet.
Schuld, schuld, schuld schuld ..
Je maakt jezelf steeds ongeloofwaardiger. Kom toch eens met het ware verhaal. Huis te koop? Onderwater? Werkt als IT-er voor een bank?
De nederlandse huizenmarkt is in en in verrot. Alleen Duitsland heeft een goed functionerende markt maar zelfs daar ontstaan nu in de grote steden bubbels.
Ik vind je wel een trol. Maar eigenlijk ben je te dom om die titel te krijgen. Je bent gewoon irritant met je onnozele reacties.
Maar blijf vooral posten want ondanks bovenstaande kan ik er wel om lachen.
Keep on dreaming. Mensen zo als jij bah…
1 derde van de huishoudens staat onder water en heeft daarom een hypotheek gegeven op het huis en een hypotheek gegeven op zichzelf, dat is een nieuwe vorm van slavernij. Dit is een interessante vorm van slavernij omdat de mensen hier zelf voor gekozen hebben.
Mag dit, bv. vanuit oogpunt van mensen rechten.
Fiscaal onder water, begrijp dat nu eens!
Dat geldt inderdaad voor de mensen die schrikken (of niet snappen) van de bovengenoemde brief. Daar gaat het leed vandaan komen, dat heeft vooralsnog niks met onder water staan te maken.
Dat is maar de helft van het verhaal, het gaat erom of er een aflosplan is.
Inhoudelijk reageren graag.
Dromen doe je over de toekomst, ik laat de cijfers over de huidige situatie zien. Mochten de cijfers niet kloppen, laat het dan even weten en vertel me dan hoe het wel zit.
Inhoud is maar een beperkt middel. De ratio is te beperkt voor veel zaken en emotie is een veel belangrijkere drijfveer voor mensen. Dat weet jij als geen ander door de meeste hier af te schilderen als zeurpieten.
Door keer op keer het groter plaatje van overcreditering te ontkennen probeer je een sfeer te creeeren alsof er niets aan de hand is.
Dat vind ik verwerpelijk gezien de ernst van de situatie en de gevolgen voor de onwetende mensen.
Gelukkig ben je nog maar een eenling en hoef ik me om jouw soort niet meer te bekommeren.
Zie hier mijn inhoudelijk repliek op “jij bent BAH!”
meeste = meesten
ander typoos sorry
ga nu weer iets leuks doen
fijne dag
Ook dit is weer z’n halve waarheid van je.
Hiermee suggereer je dat er veel geld gespaard is door de mensen om hun hypotheek mee af te lossen. De DNB heeft meerdere onderzoeken hierna gedaan, Dat is niet het geval!
Ik lees goed, maar in deze wereld is goed lezen niet voldoende, je moet het ook goed doorgronden. Dat weet jij ook.
Ook dat vind ik dus weer ethisch verwerpelijk gedrag van jou. Net doen alsof er niets aan de hand is door dingen te suggereren die er niet zijn.
Nogmaals BAh.
Met het onderstaande bedoelde ik dat niet.
DNB stelde dat er wel afgelost wordt, maar juist niet door de onderwater mensen
Ik hoor het u zeggen.
Maar wat een dom gelul weer.
László is een Hongaarse jongensnaam, zeker ook in die spelling. We mogen er dus gevoegelijk vanuit gaan dat de persoon achter deze bijnaam van Hongaarse afkomst zou zijn.
Vreemd, daar heb ik hem nou nooit op mogen betrappen daar eens iets over te lezen.
Het stamt uit het Slavisch en betekent “Hij die de glorie commandeert”. Fijn om te weten.
Verder valt hierover te zeggen dat deze naam in Nederland zeer weinig voorkomt, zelfs als je de spelling er zonder streepjes bij optelt. Een handjevol individuen, hooguit.
Ook kun je tegenwoordig via een zoekopdracht iedere zichzelf respecterende IT-er in Nederland vinden. Daar zijn een scala van mogelijkheden voorhanden.
Het lijkt mij onwaarschijnlijk en bovendien zeer onverstandig van iemand die in de IT zit en bij een bank werkt om op internet onder eigen naam op dit blog, ook onder werktijd, te reageren. Die heb je namelijk binnen 5 minuten met naam en toenaam gevonden. Tenzij deze persoon hier daadwerkelijk voor betaald krijgt. Is zeker niet onmogelijk.
Of deze László is ontzettend dom, maar we hebben allemaal kunnen zien dat dat nu ook weer niet het geval is.
Of het is dus wederom een lulverhaal.
Ik gok op het laatste.
Dat zegt Laszlo ook steeds tegen zijn vrouw als zij zich zorgen maakt.
Dat heb ik gelezen. Wat doen mensen met een spaarhypotheek, die gaan niet aflossen want die komen na 30 jaar op nul uit.
Fiscaal onder water geeft de perversie van de HRA aan, dat roep ik hier al meer dan een jaar en dat wil ik nog best een keer herhalen.
Onder water staan maakt het risico op WW, WAO of echtscheiding niet (veel) groter, de gevolgen worden wel groter. Ook in tijden voorspoed zijn er mensen die om die redenen hun huis niet meer kunnen betalen.
Dus zijn er gelukkig mensen (groep 1) die zich geen zorgen hoeven te maken (want 100% spaarhypotheek).
Dan is een groep (2) met een 100% beleggingshypotheek, ik hoop dat zij het bericht over de waarde bij einde looptijd goed lezen, want die 100% zal niet realistisch zijn.
Dan heb je een groep (3) die om aan de NHG eisen te voldoen minimaal 50% van de lening afdekt met een spaar- of beleggingsdeel.
En als laatste mensen (groep 4) van een pure aflossingsvrije hypotheek (heet bij de bank aflossing einde looptijd)
Bij behoud van de relatie en baan kunnen deze mensen gedurende de looptijd van hypotheek lekker in hun huis blijven wonen.
Mijn indruk is dat de meeste leners wel weten in welke groep ze zitten en ja er zullen er zijn die hun kop in het zand steken of echt niet bij machte zijn een aflosplan in elkaar te draaien en te realiseren.
De LTI normen zijn sinds jaar en dag op basis van een annuitaire lening dus theoretisch is die ruimte er wel.
In het hoofd van de zeepbeller zijn alle huiseigenaren dom (want hebben een huis gekocht) hebben alle vier de bovengenoemde groepen een probleem, zelfs groep 1 want een zeepbeller doet net of hij/zij fiscaal onder water niet begrijpt.
En dan nog als laatste, hoeveel aflossingsvrije hypotheek is acceptabel. Bij de huidige rentestand heb je met een hypotheek LTV 30% al geen recht op HRA meer (EWF = 0,75%).
Bij en huis van 250k kost dat voor degene die dat 103% gefinancierd heeft tussen de 800 en 950 euro netto. Met een LTV van 30% aflossingsvrij slechts 140 euro.
Dus nogmaals de vraag, LTV 30%, aflossen of niet?
Wij wonen in de polder, dus gewoon onder water.
Hier denken we wel verschillend over.
En waarom dan dit prutbericht van het CBS?
Ga gewoon werken in plaats van op dit forum rond te hangen. Los je woning af.
Werkloze it’er met een veel te duur huis? En dan ook nog liegen tegen zijn vrouw, dat ze zich geen zorgen hoeft te maken. ‘Fiscaal onder water, snap dat nou eens schat’.
Laszlo’s vrouw, snikkend: ‘Ik vind het zo erg voor de kinderen’.
Ondertussen probeert Laszlo de werkelijkheid te ontvluchten door zijn eigen werkelijkheid te spinnen.
Typich zeepbeller verhaal, je niks aantrekken van de werkelijkheid, blaten op basis van een uit de duim verzonnen bron.
Nico de Geit,
Konden jullie elkaar nog maar schouderklopjes geven over artikelen van 5 jaar oud, dat was een mooie tijd.
Pff niveau zakt.
Haal professionele hulp en doe wat met je vrije tijd. Zoek een hobby of een leuke minnares. Kun je een beetje energie kwijt en je hebt nog lol ook.
Henk 6,
Inhoudelijk reageren graag. Niet ingaan op de verzinsels van nico.
László,
Laszlo, onze raaskallende, steeds gekker wordende werkloze huiseigenaar die zijn vrouw beliegt over ‘fiscaal onder water schat’ en iets over angst.
Wat ben je toch een slechte verliezer, wat zeggen je virtuele vrienden ervan met hun dure huizen en hoge hypotheken.
hebben we hier een zelfbenoemde moderator?
adamus,
Hoog haantjes gehalte 🙂
Ondertussen in Duitsland
Saver’s choice: the bank or the mattress?
ECB : Savers, drop dead
http://www.dw.com/en/savers-choice-the-bank-or-the-mattress/av-18809597
Nog meer spaardersleed ……..
FED to savers : drop dead
Open letter to Fed Chairwoman Yellen From America’s Beleaguered Savers
http://www.heraldrecorder.org/business/six-big-u-s-banks-need-to-raise-an-additional-120-billion-business-20155368/
Voor ps ( ik hou vol 🙂 ) We are all ENRON now http://blog.sciencelogic.com/wp-content/uploads/2009/01/enron1.jpg
maff, 🙂
Forever blowing bubbles…
https://www.youtube.com/watch?v=nerGljKl9lc
Fiscaal onder water, is dat net zo iets als ‘virtuele kamerzetels’?
Iets over huid verkopen voordat de beer geschoten is.
Gelukkig is daar Latida om het kennisniveau van de zeepbeller weer te geven.
Een mooi voorbeeld van de manier waarop men op slinkse wijze ongewelvallige geluiden zodanig probeert te framen zodat juist diegene die vragen stelt voor gek worden versleten, is het bezigen van de term ‘zeepbeller’.
Het is echter niet het gebruik van de term zelf waaraan je de trol herkent. Het is de manier waarop het wordt gezegd. Een neerbuigende toon moet ertoe dienen dat anderen het wel zullen laten al te lastige vragen te stellen, teneinde te vermijden ook op een dergelijke toon te worden aangesproken.
Het is dit soort mensen dat zichzelf tegenwoordig een al dan niet betaalde dagtaak toemeet met als geen ander doel dan de discussie te verstoren en te ondermijnen, een daarmee progressie hoopt tegen te gaan, danwel onuitgesproken belangen te behartigen.
Ik weet niet wat de term zeepbeller inhoudt. Het is een niet bestaand woord. Het schijnt te moeten betekenen dat het over iemand gaat die van mening is dat huizenprijzen zomaar nog eens kunnen dalen.
Dat schijnt erg omgemakkelijk te zijn voor sommigen.
Het zij zo.
Hoeveel zwart geld zou er in het vastgoed worden gestoken? Zou die belastingvrije schenking ook vast welkom zijn geweest voor sommigen.
http://www.ftm.nl/exclusive/sp-stelt-kamervragen-over-gebrekkige-samenwerking-justitie-en-belastingdienst/
Haha
Goeie Geit,
Ouwe Geit,
Goeie Geit,
Zegt Juan altijd
(Bij de kaasboer)
Haha, voor jou is de werkelijk ook niet relevant inderdaad. Die zeepbel, hou zit dat nu, is de Heerlense regio (kuch) al uit elkaar gespat? Of is het gewoon een provinciestad ín een krimpregio.
Ook voor de haantjes wordt het een keer kerst. 😉
Typisch …..Ziekenhuis heeft 25 miljoen schade, blijkt uit onderzoek van het online platform Follow the money. FTM ? lol
Het derivatenmonster slaat weer toe …… en vreet uw zorggeld op ……
Isala lijdt 25 miljoen schade op derivaat …..
http://www.zorgvisie.nl/Financien/Nieuws/2015/11/Isala-lijdt-25-miljoen-schade-op-derivaat-2711385W/
Met het pensioen als onderliggende waarde …… 😉
Lex Hoogduin overstag ?
Bij de ECB in Frankfurt wordt de volgende luchtbel opgeblazen http://www.elsevier.nl/Economie/blogs/2015/11/Bij-de-ECB-in-Frankfurt-wordt-de-volgende-luchtbel-opgeblazen-2711266W/
http://pbs.twimg.com/media/B_cYLQFUYAAYmIl.png
Voer voor zeepbellers ? 😉 http://cdn.backyardchickens.com/d/da/dae76514_chicken_doctor_people_soup.jpeg
maff, 🙂
http://img.timeinc.net/time/magazine/archive/covers/2002/1101020729_400.jpg
maff, 🙂
http://www.webdonuts.com/comics-archive/2008-05-30-When-the-chickens-come-home.jpg
Van de twittertjes LOL
Voor Eric Mecking 🙂
Een giller is dit
http://www.cpb.nl/publicatie/macro-economie-bij-balansproblemen-en-in-de-liquiditeitsval
Laat dat beleid maar achterwege en ga eerst zijn boek lezen 🙂
https://pbs.twimg.com/profile_images/559629013266620416/Be0vaehw.jpeg
60 miljard per maand om een hefboompje te starten. Er is geen weg terug.
Juan Belmonte/admin,
Stel dat je midden 2013 een huis gekocht hebt en dat maximaal gefinancierd hebt, LTV 105% dus. Met een annuitaire hypotheek en een rente van 4.1%, dan is de hoogte van de hypotheekschuld nu ongeveer gelijk aan het aankoopbedrag.
Bij niet dalende prijzen sta je dus al niet meer onder water.
Huis kopen in 2013 slimme Z
Bij een rente van 2.5% los je het eerst jaar al 2.25% af. Kopers in 2015 staan dus na 18 maanden al niet meer onder water.
Applaus voor Blok? Minister vóór Wonen.
De grote klap moet nog komen.
Het is nu een goeie tijd om je huis te verkopen. Voordat het een hete aardappel wordt, die niemand meer wil hebben. Alle schaarste ten spijt.
#allesdoordehelft
Klinkt overtuigend, kun je nieuwkomers een beetje op gang helpen? Of moeten ze gewoon dit blog even lezen, pffff.
De wens is de vader van de gedachte.
Zo’n korte reactie en je zelf toch tegenspreken. Knap.
In juni 2014 vroeg ik je waarom de prijzen zouden dalen, daar was je toen ook al zo stellig in.
Je noemde toen drie reden waarom de prijzen zouden gaan stijgen, dat van dat dalen was te moeilijk, dat moest ik zelf maar uitzoeken.
Er is in al die tijd weining veranderd.
Aap komt uit mouw.
Ik ga hier verder niet meer op in. Als je de enorme clusterfuck waar de Nederlandse vastgoed en woningmarkt nu in zit nog steeds niet ziet, dan wil je hem niet zien.
Hou vooral die oogkleppen op, maar ga alsjeblieft iemand anders tijd verspillen, ben inmiddels dan ook uitgepraat met de huistrol.
Met vraagteken, een plaagstootje dus. Voor jou voldoende om net te doen of je het niet snapt om je er lekker makkelijk van af te kunnen maken.
Doorzichtig.
Kom dan eens met iets inhoudelijks. Annuitaire hypotheek in 2013, slimme Z?
Gaat om stenen verder niet zoveel relatie, we wonen niet in Spanje.
Het is niet mijn regering, heb ik al eerder gezegd. Ik kan me niet echt opwinden over de VVD haat van de admin en bubbelonia. Wel leuk om een beetje te plagen, fijn dat je regeert.
Jammer, reageert.
Je bedoelt huis kopen in 2013 en nu verkopen met 0% winst? de kosten koper komen er ook bij.
De meeste mensen willen langer dan twee jaar in een huis wonen. Bovendien acht het ik waarschijnlijk dat de banken de verkoopprijzen en aantallen orkestreren.
Veel te huizen staan lang te koop, maar dat is geen nieuws meer.
Ik ga er vanuit dat de dalende trend die is ingezet in 2008 doorzet. Sinds 2008 is er gemiddeld zo’n 20% van de prijs af. Ondanks de ‘stabilisering’ van de afgelopen twee jaar.
In mijn beleving is het geen echte stabilisering maar georkestreerd door de banken. De massa blijft roepen over prijs- en verkoopexplosies. Afgelopen jaar resulteerde dat uiteindelijk in een mager plusje van 0,9%.
Bedenk dat de waarde van een huis wordt bepaald aan de hand van verkochte vergelijkbare woningen. Maar slechts een klein deel van de totale markt wordt verkocht. Wat verkocht wordt, waarvoor banken een krediet verlenen, dat bepaalt de waarde van alle woningen.
Waar zal de klap komen? Aandelen, OG, edelmetaal, landbouwgrond, valuta?
Ik rekende erop dat alles goedkoper zou worden en daarom heb ik veel euro’s. Maar dat is natuurlijk wel riskant.
Een rare situatie: niet kijken waar je rendement kunt maken maar ‘waar verlies ik het minste?’ Vermogen spreiden is natuurlijk het veiligst. Beter: uitgeven.
Conclusie is toch dat we ook anders konden bekijken (?) #marjanneSint #pvda
Gevangen in de deflatie spiraal …….
Topic
‘Een derde van huishoudens met koopwoning ‘onder water’ ‘
Daar kan bij, een derde van de pensioenen ook ! …..
,,Mogelijk moeten zij hun uitgavenpatroon drastisch aanpassen. Misschien het huis verkopen? ”
AFM waarschuwt voor pensioenproblemen
http://www.beurs.nl/nieuws/binnenland/3874429/afm-waarschuwt-voor-pensioenprobleem
Voor ps 🙂 http://cdn.nlcreato-guancun.savviihq.com/wp-content/uploads/2012/07/Alles-van-waarde-is-weerloos.jpg
Ondertussen in Sinkhole Grunn
Vandaag spreekt het ‘orakel’ proest, Alders
Rabobank is doodsbenauwd voor de onderliggende waarde als de herstelkosten van de ‘scheur- en bijna sloopwoningen’ hoger zijn dan de hypotheek …….
Ah, het is ‘colleteral damage’ de onderwaterpensioenen ( de woekertjes uiteraard ) Het systeem, dáár draait het om …….
http://www.afm.nl/nl-nl/professionals/nieuws/2015/nov/rapport-pensioentekort
‘Wanneer de waarde van de eigen woning wordt meegenomen in de berekening, heeft bijna een kwart nog steeds een tekort.’
En waren de huizen voor uw pensioen zandkastelen ….
http://4.bp.blogspot.com/-0OTIvugJD4Q/UMnob3QoVaI/AAAAAAAAJgc/czi_o8_aQxw/s1600/cartoon+public+pensions.jpg
Ik ga het hier nog een keer plempen, want er worden spelletjes gespeeld met de rapportage over het aantal onder water staande woningen.
Op 29 Oktober meldt het CBS dat er MINDER huizen onder water staan. Ook wordt nu voor het eerst de hippe term “fiscaal onder water” geintroduceerd.
Nu de vraag waar ING, FD, RTLZ, Geld en Recht, De Telegraaf, De Hypotheker, NVM, SvN en MoneyWise toch hun cijfers vandaan hebben gehaald eerder dit jaar toen er veel lagere aantallen werden gerapporteerd en er bovendien met geen woord over “fiscaal onderwater” werd gerept.
Nu blijkt dan toch dat het om minstens een HALF MILJOEN huishoudens MEER gaat dan al deze media eerder dit jaar berichtten. In sommige gevallen, zoals het ING, dat afgelopen Juli nog berichte dat het om 700,000 huishoudens zou gaan, betreft het probleem zelfs na daling nog steeds het DUBBELE van wat er gezegd is.
En de truuk met de term “fiscaal onderwater”, daar trappen we dus niet in. Men beweerde immers zelf eerder “geen zicht” te hebben op in hoeverre de onderwaterstaande hypotheken door beleggings- en spaarhypotheken werden gedekt.
1. Is dat nu ineens wel het geval?
2. Als het nu gedaald is, en het was 1,5 miljoen, waar waren die half miljoen mensen dan in de berichtgeving eerder dit jaar?
“..is in 2014 met 84 duizend gedaald tot bijna 1,4 miljoen begin 2015.”
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/inkomen-bestedingen/publicaties/artikelen/archief/2015/minder-huizen-onder-water.htm
Zie mijn eerdere post hierover hier op 30 september jl.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/14-09-2015/bis-nederlandse-banken-in-gevaar-bij-snelle-rentestijging/#comment-363230
“Oktober 2014
CBS raporteert voor het laatst op Peildatum 1 januari 2014: 1,5 miljoen
cbs.nl/nl-NL/menu/…014/2014-4137-wm.htm
Dat blijkt ook uit statline, maar dat is dan ook de laatste keer dat het CBS hierover rapporteert. Daarna wordt het stil van de zijde van het CBS
statline.cbs.nl/St…=81702NED&LA=NL
Dan wordt het een vreemd verhaal.
Juli 2015
CBS – ???
Er word er in deze publicatie namelijk met geen woord meer over gesproken. Terwijl het toch echt over de schulden van huishoudens gaat
cbs.nl/nl-NL/menu/…en-weer-iets-toe.htm
Van het CBS ben ik dus niet wijzer geworden, maar ik laat me graag verrassen.
Dan de media, in chronologische volgorde, verwarring alom
Februari – 2015
FD: onder 1 miljoen
fd.nl/economie-pol…rens-van-een-miljoen
Februari 2015
RTL-Z: 700,000 – 800,000
rtlnieuws.nl/econo…en-wordt-makkelijker
Maart 2015
Geld en recht: meer dan een miljoen
geldenrecht.nl/art…t-onder-water-wat-nu
April 2015
De Telegraaf: 900,000, moet 935,000 zijn
telegraaf.nl/dft/g…_boven_water___.html
Mei 2015
De Hypotheker: 900,000
hypotheker.nl/actu…houdens-onder-water/
Juni 2015
FD: Ongeveer een miljoen
fd.nl/economie-pol…g-veel-verder-omlaag
Juni 2015
CBP – Het aantal huishoudens dat onder water staat neemt echter niet meer toe.
“Volgens de meest recente berichtgeving van het CBS hebben in 2014 ongeveer 1,5 miljoen
huishoudens een hypotheekschuld die hoger is dan de waarde van de eigen woning”
cpb.nl/publicatie/…anciele-markten-2015
Juli 2015
Huis en Hypotheek Woordvoerder: 18%
twitter.com/Sander…s/624235937904508928
Juli 2015
ING: 700,000
ing.nl/media/Finan…ING_tcm162-87789.pdf
Augustus 2015
NVM: Ongeveer 1 miljoen
nvm.nl/nl-nl/actua…estschuldlening.aspx
Augustus 2015
SvN – Ongeveer 1 miljoen
nvm.nl/nl-nl/actua…estschuldlening.aspx
Rabobank Augustus – Noemt geen aantal
rtlnieuws.nl/econo…n-hypotheek-aflossen
September 2015
CBP: 28%
twitter.com/_basja…s/643779640893534209
September 30, 2015 Vandaag
Moneywise: ongeveer 1 miljoen vandaag
http://weblog.moneywise.nl/topics/hypotheken/
http://fd.nl/economie-politiek/1125040/aantal-huizenkopers-dat-onder-water-staat-neemt-slechts-beperkt-af
Men WEET ook niet hoveel er boven water gaan komen bij verrekening met beleggins- en spaarinstrumenten
“Het CBS heeft bij de cijfers geen rekening gehouden met opgebouwde vermogen in spaar- en beleggingshypotheken. Het CBS doet daar nog onderzoek naar.”
iemand had daar het volgende over te zeggen
“Bekend is dat de beleggingshypotheken binnenkort de volgende woekerpolisaffaire gaan worden.
Blijven over de spaarhypotheken. Ook daarin geldt dat deze pas vermogen opbouwen bij langere looptijd en ook zwaar afhankelijk zijn van de gehanteerde rente. deze is echter weer gekoppeld aan de te betalen hypotheekrente, met kleine opslag. Ga er maar van uit dat dat ook niet zo goed loopt”
En aldus wordt het levensgrote probleem, zo groot als het is, wederom gebagetalliseerd door termen zoals “fiscaal onderwater”, en zijn er ondanks eerdere berichten nog steeds 1,4 miljoen huishoudens die een grotere lening hebben dan de waarde van hun huis.
QE, HRA, Lage Rente, Starters-, Duurzaamheid-, Doorstroom-, belastingvrijstelling voor schenking, verlaging overdrachtsbelasting, dubbele HRA voor tweede huizen, allemaal fiscale stimulansen en NOG wordt er gesproken over “fiscaal onderwater”.
Laten we om te beginnnen eens vaststellen dat het fiscaal stimuleren van het kopen van een huis in de nabije toekomst door ECB en Brussel als “not done” gezien wordt, en dus zal worden afgebouwd.
Hoezo clusterfuck.
Deze wond gaat nog vele jaren na-etteren en zal haar uitwerking op de binnenlandse economie niet missen.
De influx van vluchtelingen en een Wilders als grootste partij zal ook al niet bijdragen aan een fijnere woonomgeving, en hetvertrouwen in de economie net bespoedigen.
Volgend jaar is NL voorzitter van de EU en wordt het geacht iets te doen aan de belastingontwijkingsdeals met grote firmas.
Koopkracht daalt en is dalende.Leenregels zijn strenger en worden verder nog strenger. Banken trekken zich terug van hypotheekmarkt.
En dan STIJGENDE prijzen? Dacht het niet. Ja in die lokaties waar het zwarte en buitenlandse geld rijkelijk vloeit, daar wel ja. Maar daar hebben de meeste Nederlanders niets aan.
Ook niet als in de media continu juist daarover wordt bericht.
FEIT
Slechts tweederde van de huizenkopers staat niet onder water. Het is nog niet de helft, maar als er gewoon 32% van de potentiele markt af is, EN zelfs zij die niet onderwater staan hebben een flinke veer moeten laten, dan is het rekenkundig onmogelijk dat huizenprijzen blijven stijgen.
Doen ze dat toch, dan is er iets anders aan de hand, namelijk manipulatie.
De overheid doet dat openlijk in wetten. Banken zijn daar iets subtieler in. Bovendien is er geen publieke controle op wat er zoal allemaal binnen een bank gebeurd.
Want hoeveel huizen hebben banken in hun bezit? Blijkbaar meer dan ze lief is, anders zouden ze hun marktaandeel niet aan het afbouwen zijn.
NU is er een process gaande warbij individuen hun eigen pensioengelden tegen rente moeten teruglenen van door pensioengelden opgerichte vehikels.
Met als resultaat dat de pensioenen nu worden gekannibaliseerd teneinde de woningprijzen te stutten.
Daling pensioenen of daling huizenprijzen, het komt op hetzelfde neer, namelijk dat de Nederlandse bevolking niet steeds rijker, maar steeds armer wordt als gevolg van de veel te grote hoeveelheid geld die er geleend is en moet worden terugbetaald.
Maar geen zorg, de rente kan in Nederland nog altijd lager. De huizenprijzen ook.
http://weblog.moneywise.nl/hypotheken/de-woningmarkt-in-cijfertjes/
“Vrijstaande woningen staan gemiddeld 37 maanden te koop.”
maff,
De elfde van de elfde is vroeg dit jaar…
https://www.youtube.com/watch?v=Bv2PqaAN7p0
ps,
maff,
Oftewel alles wat waardeloos is moet je weren!
https://www.youtube.com/watch?v=Bv2PqaAN7p0
Ik schreef het hier al jaren geleden: de politici zijn bankhoeren! (Corporate fascism)
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/ing-schreef-wet-voor-dijsselbloem-over-omstreden-financieel-product
Heerlijke nieuwe wereld 😉
Ireland kijkt terug ……… Enda Kenny Centrale Bank
‘about being warned to have the army on standby in order to prevent a run on the country’s banks.’
De heilige en haar NAR
Toeval ? , hoog bankrun gehalte in de twittertjes
Hallo allen,
De tijd gaat dit allemaal oplossen. Wij voorspellen dat binnen een termijn van 5 jaar niemand het meer heeft over onderwaarde van een woning. De vraagprijzen van koopwoningen zullen versneld toenemen onder druk van de vraag naar woningen.
Vraag mij niet of iedereen hier gelukkig mee is, want dit zal ook een verstoring op de markt gaan geven en zullen particuliere eigenaren/investeerders de dupe worden.
Veel wijsheid gewenst.
Frans,
Für Fransel 🙂
‘Of the plutocrats, by the plutocrats and for the plutocrats ‘
http://bloximages.newyork1.vip.townnews.com/stltoday.com/content/tncms/assets/v3/editorial/7/a7/7a7091c5-7025-5985-a86f-074b4771abbf/55c3bee46e654.image.jpg?resize=620%2C388
Waar? Leugens of domheid, je mag zelf kiezen.
Wat snapte je hier niet van.
En verder
Het kan, maar is het waarschijnlijk?
Prijsopdrijvend?
Feiten?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Was de groei vorige maand onder de 500 per week, nu zit hij er weer boven.
Goede kans dat we er over vijf jaar nog precies hetzelfde voorstaan. Misschien 25-30% van de prijzen af gerekend vanaf 2008, en nog steeds schreeuwende massamedia dat de prijzen stijgen en de verkopen toenemen. En dat het nu echt het moment is om in te stappen.
De banken bepalen voor 99% wat er verkocht wordt. Misschien komt er nog even een opleving als ze massaal pensioengeld in de huizenmarkt gaan pompen.
Je bent niet goed wijs.
Zomaar een quote.
Duidelijke mening, daar zit geen woord Spaans bij. Voor een investeerder op de huizenmarkt is er ook geen speld tussen te krijgen.
Volgende situatie: Een stel, anderhalve baan, gemeente ambtenaar en gediplomeerd in de zorg, 2de kind op komst. Wat dan?
Latida,
Wat is je probleem?
En voordat je vraagt wat mijn probleem is, ik lieg in iedergeval niet.
László,
Dan zou ik ook kopen. Huizenkopen en huren is gewoon te duur. Overigens is de euro sinds 2014 met 30 procent gezakt t.o.v. de dollar dus voor een Amerikaan zakte de huizenprijzen hier wel hard in 2014. Voor ons helaas nog niet nog niet genoeg.
Aborteren?
Tijl,
Ach wat zielig, een vrijgezel.
László,
Zielig he?
Net op het nos nieuws
Versgeperste jus net zo slecht als cola… er worden wat mensen (met media macht) wanhopig
Geen concrete onderbouwing whatsoever
Dat hangt van heel veel factoren af. Er is geen pasklaar antwoord op.
Nico de Geit,
Hebben ze geld..: dan kunnen ze wat huren voorlopig. Hebben ze geen geld dan moeten ze een huis lenen van de bank.
Maar wel zelf onderhouden en verzekeren met ook nog eens kans op zware restschuld.
Ter adoptie beschikbaar stellen?
Je bedoelt dat kopen een optie kan zijn. Bedankt.
Kopen is altijd een optie, niet alleen omdat het moet.
Hoezo?
Na 5 jaar zit je op een LTV van 90% na 9 op 80%. Bij gelijkblijvende prijzen. Voor mensen die niet bang zijn en wat zelfvertrouwen hebben natuurlijk.
Geen zeepbeller dus.
László,
Nee een zeepbeller heeft een ruggegraatvan spaghetti
László,
De rente zakte al richting Japan scenario. Alleen de huizenprijzen (nog) niet. Die rente is juist zo laag OMDAT men zo veel in de schulden staat. Draai het nou niet om veel in de schulden te gaan staan omdat de rente zo laag staat.
..Zei de hypotheekadviseur van de bank.
Mensen die dat van zichzelf zeggen moet je nooit vertrouwen.
Is dat nou nog een beetje te doen zonder nek- en rugklachten op te lopen, die zelfpijperij?
Zegt iemand die anoniem huilebalkt, je bent gewoon verdrietig. Ik snap wel dat je daar voor uit durft te komen.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet. En het is ook niet erg dat je het niet helemaal begrijpt.
Met het postuur van Laslo vermoed ik dat hij hem alleen in de spiegel kan zien
Latida,
Probeer me eens te overtuigen ipv je monologen en zielige vuilpraterij. Probeer eens medestanders te vinden, je neemt de rol van de hoogdravende Juan waardig over.
“Talk sense to a fool and he calls you foolish.”
Dat gevoel heb ik inderdaad, ik kan me echter beheersen. Veel succes, ga eens wat lezen en probeer het eerst te begrijpen voordat je het knipt en plakt.
eric406,
Terugdenkend aan je antwoord op mijn vraag waarom de prijzen zullen dalen en je alleen met met argumenten voor een stijging komt kun je me alleen maar laten grinneken. Waarom wil je me kwetsen? Blijkt je glazen bol een hersenspinsel?
De prijzen dalen niet even niet meer en er gaan dit jaar 180.000 woningen verkocht worden, ja dat komt o.a. door de lage rente, maar wist die glazen bol dat niet, wat een onding.
Haal die kop van je eens uit je reet man.
Hij die denkt dat ie alles weet, weet niks.
Je loopt met oogkleppen op en weigert simpelweg verbanden te zien waar ze overduidelijk aanwezig zijn.
Goed luisteren
http://www.vpro.nl/buitenland/speel.RBX_VPRO_838040.html
en Goed lezen
http://www.ftm.nl/banken-schrijven-parlement-de-wet-voor/
Werk jij ook niet voor zo een soort organisatie?
Als je geen onderdeel bent van de oplossing, ben je onderdeel van het probleem.
En het gaat mij verder prima, zowel financieel als woontechnisch heb ik niets te klagen. Ik heb 2 keer gekocht en flink afgelost en heb flinke overwaarde, en bezit 2 huizen met nog geen 50% LTV, en de maandelijkse betalingen zijn uitstekend te behappen. En ik woon niet eens in Nederland, heb dus ook geen HRA, en NOG betaal ik minder rente dan iedere huizenkoper in NL MET HRA.
O en trouwens, er staat ook nog zo ongeveer 22 miljard aan BOG leeg, wanneer gaat er gesloopt en afgeschreven worden?
Of staan de banken soms ook alleen maar “fiscaal onderwater”?
Ik wil nog wel een paar voorspellingen wagen, specifiek voor Nederland.
1. De woede jegens de banken vanuit de bevolking is nog lang niet op het hoogtepunt
2. Het vertrouwen waar banken het van moeten hebben erodeert in een steeds sneller tempo
3. De politiek verkeert in een vertrouwenscrisis met de bevolking, en dit wordt niet beter, maar erger
Dan mag jij raden wat daar straks de gevolgen van zijn, specifiek op de woningprijzen.
Maar verbanden leggen, daar ben jij niet zo goed in, daar wordt jij bang van, want dat verstoort je wereldbeeld.
Wat ik doe is verbanden leggen waar die er mogelijk zijn. Ik bekijk een probleem altijd vanuit verschillende gezichtspunten. Dat jij die verbanden niet ziet of niet wil zien is jou probleem, niet het mijne.
László ik kan me echter beheersen
Laat je toch eens lekker gaan man. Spring eens uit je bandplooibroek. Al die opgekropte angst en frustratie is niet goed voor een mens. Gooi het er eens lekker uit. Boos worden is een hele normale menselijke emotie. Als je dat niet kunt ben je niet beheerst, maar verkrampt.
Kijk zo kom jij over
https://www.youtube.com/watch?v=Hc45Wt97Kto
🙂
Huizenprijzen de lucht in
De prijzen van woningen en appartementen schieten volgend jaar met 2,75% tot 4,75% verder omhoog, verwachten economen van de Rabobank.
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24699418/__Huizenprijzen_de_lucht_in__.html
..Aldus de bank die zei geen voorspellingen meer te doen omdat ze van mening was dat er weleens een precedentwerking vanuit zou kunnen gaan. Maar goed.
Lees voor de grap ook eens de commentaren onder het artikel.
Latida,
Nooit meer onder water!
http://lowres.jantoo.com/real-estate-home-sell-for_sale-trees-house-20906312_low.jpg
Voerman kan een grap of zijsprongetje op zijn tijd waarderen, mag ook nog redelijk pilant zijn.
De aanhoudend saaie, domme en ordinaire manier waarop een minderheid aan posters de laatste tijd bezig is, heeft echter hetzelfde effect als trollen van de slechtste soort.
Dit zal leiden tot het einde van dit blog of mogelijk dit blog transformeren tot een debiele uitwisseling van primitief gedachtengoed.
Told you so: corporate fascism & politici bankhoeren!
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/dijsselbloem-de-mist-met-rabobankiers
hahahaha!! 🙂 🙂 🙂 LOL! 🙂
Het lijkt erop dat de mensen toch langzaam maar zeker wakker worden!?
Wie heeft nog meer het idee dat het de laatste anderhalf jaar ongeveer in een stroomversnelling is gekomen?
Wat mij betreft is het al te laat. Mega alarmbellen gaan rinkelen bij de instroom van de vluchtelingen. Veel te weinig mensen die in de gaten hebben wat er aan het gebeuren is.
Grofweg heb je gelijk, Frans
Een land wat zijn geografische en morele grenzen niet verdedigd…………..
Enfin, onze oudere en jongere jeugd groeit er mee op en vindt kennelijk dat het allemaal zo hoort.
Voerman is een oude man die er niet mee opgegroeid is en het niet snapt.
De prijs voor de lafheid van het pascifisme?
De lafheid van het pacifisme……..leg eens uit?
Een volk wat geweld en militaire middelen afwijst ter voorkoming van onderdrukking betaalt uiteindelijk met zijn veiligheid van huis en haard en vrijheid.
Zeker in Zwitserland, van de twittertjes Swiss Referendum on 100% Reserves for banks — Marginal Revolution — http://is.gd/k9Wkim
Voor ps 🙂
http://3.bp.blogspot.com/_4dEdq9UfL2k/TSZomyXzV2I/AAAAAAAAAAc/UvTSeSn96rk/s1600/BankLoanSwitchCartoon-thumb-510×337.jpg
Pssssssss, spam alert 🙂
Swiss Referendum on 100% Reserves ……
http://www.sitnews.us/RonPaul/091714_allie.jpg
Te zien aan het aantal opgepakte fraudegevalletjes begint het al aardig op een financiële depressie te lijken …….
Multinationals die in een land de wet uitmaken kan je aflezen aan het percentage te betalen belasting van de huishoudens ….. ( dat wat zij te weinig betalen, komt er voor u weer bij )
De overheid zou toch kunnen bezui…..
Oh nee.
maff,
Oeps plaatje vergeten …….
http://daskapital.nl/images/fotos/belastingperland.png
Wat zielig, Laszlo heeft een vast contract en kan niet alleen zijn.
Ze hebben het over tol betalen voor de weg in Nederland, naast btw en BPM over nieuwe auto’s, wegenbelasting, accijnzen op brandstof en belasting op onderhoud en verzekeringen.
Oh? Vertel is eens iets over jezelf.
Eens, dwz neemt bewust of onbewust het risico op onderdrukking door anderen.
Er zijn weinig kuddes runderen
die de kleintjes voorop laten lopen
als ze langs een kudde leeuwen lopen.
Overigens zien de banken de huizenprijzen
Ondanks bubbel
Dankzij lage rentes
Gewoon nog verder doorstijgen.
UTRECHT –
De prijzen van woningen en appartementen schieten volgend jaar met 2,75% tot 4,75% verder omhoog, verwachten economen van de Rabobank.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24699418/__Huizenprijzen_de_lucht_in__.html
Het verhaal dat de periferie (buiten randstad) voor geen meter loopt ontbreekt. 🙂
De echo bubble komt tot wasdom.
Lauren Verster heeft sinds de breuk met Jort Kelder nog geen eigen woning gevonden. De 35-jarige presentatrice vertelt aan Linda TV dat ze al maanden in een hotel woont.
http://www.telegraaf.nl/prive/24705987/__Lauren_Verster_is_dakloos__.html
??
In 2015 vel meer verkopen dan een jaar eerder én hogere prijzen in nagenoeg elke provincie…
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=81885NED&D1=0,2-3,5-6&D2=5-16&D3=100-102&HD=151106-1001&HDR=T,G2&STB=G1
Doe je nu alsof je het niet begrijpt, of begrijp je het echt niet? Kolderieke flauwekul wat je hier weer post. Zoek gewoon eens zelf uit waar het verschil zit tussen het cijfer van het CBS en het cijfer van DNB. (1.4 miljoen en 960k.). Het is niet moeilijk en, ergerlijker, al een keer of 10 aan je uitgelegd door diverse figuren.
Wil je zo graag een ‘ramp’ zien dat je maar besluit om je af te sluiten van de werkelijkheid?
Lauren mag wel bij Steven intrekken denk ik.
Hypotheekaanvragen nemen fors toe. Nederlanders doen massaal kerstinkopen in NY.
Hoeveel is mijn Haarlemse huis nu weer gestegen in waarde?
Lauren mag wel bij Steven intrekken.
Hypotheekaanvragen nemen fors toe (ja inderdaad wat anders dan verstrekkingen maar toch). Nederlanders doen massaal inkopen in NY.
Hoeveel is mijn perfect onderhouden Haarlemse huis nu weer gestegen in waarde?
gelukkig zijn kinderen niet de dupe. Su ken oferal wone.
IJburg doet al niet meer mee.
László,
Oh? Vertel is eens iets over jezelf.
daarom zitten we ook in Mali 😉
Hij gaat lekker, volgend jaar gaan we naar aantallen die de laatste hier doen wegkruipen achter hun pc-tjes…..rennen naar die makelaars!!
Euro zakt door zijn hoefjes. Straks euro/dollar waarschijnlijk 1.
Maar de huizenprijzen “stijgen” in euro’s dus.
maff,
Over fraudegevallen gesproken: Frankrijk is een meester in het verdedigen van zijn eigen belangen waaraan NL als EU/VS vazalstaat een puntje kan zuigen.
Vergelijk bijv. tussen beide landen de arbeidswetgeving: is in NL net als de zorg volgens neoliberale principes volledig afgebroken; Frankrijk daarentegen is een meester in het saboteren van opgelegde EU regels.
Lees “Vorgetäuschte Reformen in Paris”:
http://www.nzz.ch/wirtschaft/wirtschaftspolitik/nur-ein-trompe-lil-1.18641915
Dat houdt in dat het NL bestuur de boel versjachert.
Misschien wel een volkskaraktertrek: zien we ook terug bij de vals voorlichtende bankiers, overheid en makelaars over de “geweldige positie” waarin de NL economie met zijn groeicijfers verkeert. Puur misleidende informatie. Het credo van dit blog begint gewoon een klassieker te worden!
Kortom tot de laatste snik zul je in NL belazerd worden door de overheid, bankiers en makelaars.
Nee, geef me dan maar de Franse manier van belazeren. Dat heeft nog grandeur en “je ne sais quoi”.
maff, 🙂
Daarna word je binnen de kortste keren uitgenodigd bij te storten of de kans te lopen door de bank je huis te worden uitgezet.
Hoef je nou ook weer niet genoegen te nemen met onderdak in een klassieke tentcitytent maar ga je voor eentje die met zijn tijd is meegegaan, toch?
http://www.e-architect.co.uk/wp-content/uploads/2014/05/casa-bubble-c020514-8-520×389.jpg
adamus,
Nog meer? Nu ben jij aan de beurt.
Het enige wat ik tot nu van je weet is anonieme huilebalk.
Heeft het niet zo op sport voorzien https://www.babboe.nl
Als ze maar niet langer dan drie dagen (vlees/vis) in ‘onze sporthal’ verblijven; gelukkig wil iedereen naar Ter Apel.
Misschien wel 0,80 straks…..
What’s in it voor de boeren?
zijsprongetje: https://decorrespondent.nl/3298/Hoe-gestolen-landbouwgrond-in-handen-van-Rabobank-terechtkwam/197769553278-660af52f
inflatiedoelstelling 2% wordt gehaald?
Rabo lijkt wel een criminele organisatie.
Snap weer niet, wat je daarmee wilt zeggen! 🙂
LOL van de twittertjes ‘Inflatie is helemaal niet goed, aldus Jaap van Duijn in zijn colum ‘
Zo denken de 100.000 Zwitserse referendumvragers er ook over ( nog maar een keer )
http://marginalrevolution.com/marginalrevolution/2015/11/swiss-referendum-on-100-reserves.html
We hebben recht op deflatie 🙂
Voor ps 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0057/0850/Inflation_T-Rex_09.02.2014_large.png
Blijf uit handen van de afdeling bijzonder beheer
http://www.missethoreca.nl/horeca/nieuws/2015/11/100-000-bedrijven-vechten-bij-bijzonder-beheer-101227187
Draadje hapert ……
Wat is er toch aan de hand bij de Rabobank ?
‘Rabobank kocht mogelijk gestolen grond in Roemenië’
‘Rabocommissaris Van Dalen treedt terug om corruptieaffaire ‘
maff, 🙂
https://images.hedgeye.com/media_assets/0057/3173/bubble_cartoon_09.09.2014_large.png
http://www.nrc.nl/next/2015/11/7/bijbeuntjes-1554330
The place to be: Amsterdam, de Baarsjes van Speijkstraat. In 2013 kopen voor 375 en nu verkopen voor 575! Hoe airbb kan matchen met toeristenbelasting 😉
http://www.nu.nl/politiek/3641515/minister-timmermans-verandert-mali-in-mali.html
http://www.nu.nl/buitenland/3677464/koenders-wil-missie-mali-sneller-uitbreiden.html
http://www.elsevier.nl/Nederland/nieuws/2015/9/Koenders-bij-Nederlandse-militairen-in-Mali-2681489W/
‘onze jongens’
Heb ik beweerd, dat ik enig verband zie in het bewaken van onze grenzen en onze militaire interventie in Mali?
Integendeel; overal waar wij en onze vrienden gaan ‘spoken’ ontstaan vluchtelingenstromen richting onze grenzen.
USD is de vluchthaven. Kan zomaar 0.50 worden. Succes goldbugs 😉 Stocks UP. Al dat nepgeld moet ergens naartoe.
http://www.bloomberg.com/news/videos/2015-10-05/marc-faber-we-have-colossal-asset-inflation Marc Faber
Is die tent van Steven? Oh nee, die zit in de Bijlmer.
Verbazingwekkend, meer scheefwoners (was vroeger scheefhuurders) in Zuid-Limburg (33%) dan in de regio Groot-Amsterdam (31%).
Amazing!
Laszlo kom der maar in.
http://nos.nl/artikel/2067588-scheefwoner-blijft-zitten-in-goedkope-corporatiewoning.html
De staatsschuld ligt bij de banken ‘afdeling bijzonder beheer’ ?
It’s different this time 😉
https://pbs.twimg.com/media/CPxODG1WIAAi-VT.png
Hoezo? Vanwege de hier overschatte invloed van Blok?
‘Portaal zou graag zien dat er meer betaalbare woningen tot 900 euro zouden worden gebouwd’
Ze doen net alsof kopen net zoiets als huren. Je koopt gewoon een woning voor 900 euro.
Onder scheefhuurders zitten ook veel oude mensen. Die overleven de verhuizing niet eens, laat staan dat ze een hypotheek rond krijgen.
@ Nico, PS & maff:
http://armstrongeconomics-wp.s3.amazonaws.com/2015/11/Mother-Merkel.jpg
De vluchtelingen zijn natuurlijk ook handig, naast de mogelijkheid om rassenrellen te creeren door middel van een false flag en zo de aandacht af te leiden van de overheid en de banken, om de huizenprijzen hoog te houden.
Gewoon van belastinggeld. Dus als het wat TE doorzichtig wordt dat de overheid de huizenmarkt en dus de banken ondersteund, als je zelfs al zo brutaal geweest bent om de huurprijzen te verhogen om het aantrekkelijker te maken om te kopen, blijven er niet zoveel mogelijkheden over! Tijd voor de echte paniekoplossingen! 🙂
Gewoon de mensen hersenspoelen op de MSM, inspelen op hun “kerstgevoelens” en ja hoor, je kan zomaar belastinggeld in de huizenmarkt pompen! 🙂
Het blijft een vermakelijk, zij het onrustbarend, schouwspel! 🙂
Zie het en be happy! En bedenk dat er geen oplossing is, nothing you can do! 🙂 We are all doomed! 🙂
Ik vraag me het volgende af. een spaarhypotheek ,wat houdt dat nu precies in ?/Al gedurende de looptijd dat men[ zogenaamd] aan het sparen is ,de bank omvalt….wat zijn dan de gevolgen ???is men dan die spaarpot van 30 jaar sparen ook ter ziele ?
….Wie kan mij een helder antwoord geven ?
Een Spaarhypotheek kan op Kapitaals- (gegarandeerd eindkapitaal) of op Beleggingsbasis(stand van de beurzen op einddatum bepalend) zijn.
Valt de bank om dan kijken ze eerst of je spaargeld hebt- bij dezelfde bank-, dat wordt dan budgetneutraal opgelost zonder jouw toestemming.Geen spaargeld, dan kan het bv. als CDO doorverkocht worden aan een derde partij (andere, misschien buitenlandse bank) met eventueel andere voorwaarden.(denk aan hogere rente ).
Overigens spaargeld valt onder het Deposito-garantiestelsel,maar een hypotheek niet.
Check bij jouw adviseur welk type Spaarhypotheek je hebt.
Misschien is dit artikel van Jos Koets verhelderend:
http://www.iex.nl/Column/161162/Nieuw-huis-oude-hypotheekvorm.aspx
A.Verlof,
Voordeel annuiteitenhypotheek of spaarhypotheek
http://financieel.infonu.nl/hypotheek/75819-voordeel-annuiteitenhypotheek-of-spaarhypotheek.html
De grafiekjes zijn in een oogopslag verhelderend.
Door de verschillen te bestuderen verbreedt het inzicht.
A.Verlof,
Of deze:
Wat is het verschil tussen een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek
http://www.hetverschiltussen.nl/verschil-spaarhypotheek-beleggingshypotheek/
It’s magic
Voor ps 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0057/7883/Magic_cartpet_cartoon_large.png
Coco’s
Het omtoveren van een staatsschuld ( in slechte tijden ) tot het eigen vermogen van de banken ……
Dat vroeg A. niet.
Sparen bij de bank valt onder het deposito garantiestelsel, in de tijd dat de meeste spaarhypotheken afgesloten werden was dat dus maar 20.000 euro per rekeninghouder. Sinds de crisis 100.000 euro en dus in de meeste gevallen 200.000 per huishouden. Veel spaardelen lopen echter bij een verzekeringsmaatschappij, afhankelijk van de constructie (Achmea heeft een hypotheekbank met bankvergunning, Hooge Huis gebruikte de vergunning van de CVB, nu regiobank) is dit wel of niet afgedekt door het depositogarantiestelsel. Je hypotheekakte en spaarpolis dus goed doorlezen.
Bij een beleggingshypotheek blijven de aandelen van jou, ook als de bank failliet gaat.
Mooie dag gewenst zeepbellers. Prachtig weer in de NL, genieten maar 😎
Frans, 🙂
maff, 🙂
Aaaand…it’s gone!
http://www.liveluvcreate.com/pics/up_movie_facts.gif
Frans,
“Zie het en be happy! En bedenk dat er geen oplossing is, nothing you can do! 🙂 We are all doomed! 🙂 ”
Er worden steeds meer mensen wakker Frans! Zelfs in NL!
http://xandernieuws.punt.nl/content/2015/11/Hongaarse-premier-Europese-leiders-verraden-en-vernietigen-met-immigratie-hun-eigen-volken
https://twitter.com/NiemandsKnegt/status/663107265126354944
Daar kom je pas achter als het zover is. Tot die tijd wordt gezegd dat het allemaal goed komt.
Het zal veel mensen niet stimuleren hun hoofd diep in een financiële strop te steken. Of misschien toch juist wel: dat ze een huis kopen in een wijk waarvan ze denken dat ie blank blijft.
Blank blijvende wijken of dorpen zijn een illusie gebleken. Er is alleen nog hoop voor White Trash die vluchtelingen gewoon aan de hond voeren. Maar het grootste trash dat ik zie zijn de vluchtelingen.
Eens en waarom?
Omdat mensen zo eenmaal zijn.
Wat op het grote wereldtoneel gebeurt gebeurt ook in het klein en je sportvereniging, op je werk, in de kerk, in de buurtvereniging enz. Zelfs op dit blog. 🙂
Dingen die gebeuren gaan nu eenmaal zoals de machtigste mensen dat willen. Goed om je heen kijken en distantiëren van de rotzakken is de enige weg naar vrijheid.
Geloof het maar niet.
Voerman,
Laten we hopen van wel Voerman, zeker een eindje verderop in Europa:
http://www.telegraaf.nl/buitenland/24708188/___Vluchtelingen_zijn_georganiseerde_invasie___.html
Er is het depositogarantie stelsel, wat als het nodig is, niets meer dan een wassen neus blijkt te zijn. Net als je pensioen bijvoorbeeld.
Dat is slaapwandelen.
In NL is elk niveau hoger dan het ‘debat’ nog steeds voorbehouden aan lieden die PVVers en criminelen genoemd worden.
A.Verlof,
Bij de DSB en IceSave heeft het wel gewerkt, maar positieve signalen zijn aan zeepbellers niet besteed.
Met pensioenen heeft het natuurlijk al helemaal niks te maken. Slachtoffer denken, daar kennen we de zeepbellers weer.
Zielig hè.
Wat zijn we toch een hufters:
Volgens NOS
547.000 huishoudens die eigenlijk te veel verdienen om in een sociale huurwoning te kunnen wonen. Nog eens 332.000 huurders wonen juist te duur in relatie tot hun inkomen, waardoor ze meer huurtoeslag krijgen dan nodig is. Al met al is ruim een kwart van de huurders scheefwoner.
Adamus,
Miljoen slachtoffers
Gelukkig willen ze allemaal naar Duitsland.
http://www.zerohedge.com/news/2015-11-07/politics-dystopia-redux
Zit je er zelf ook bij?
Voerman,
Graag nadere toelichting.
Dat zeg ik!
Blij dat er al artikelen zijn in de MSM die dit rechtstreeks benoemen.
Tot nu toe ben ik flubbergasted hoe naief de meeste mensen zijn, of moet het zijn hoe hondsbrutaal de pig and rat faced Khazarian Zionist Vermin zijn? 🙂 (zoals Soros)
Adamus,
Dacht je dat die Duitsers op hun handen blijven zitten bij de volgende perspectieven:
– het duurt 15 jaar voordat migranten uit de sociale hulpverlening zijn en deel kunnen nemen aan het arbeidsproces;
– de kosten bedragen voor de opvang van migranten 15 à 20 miljard per jaar (alleen in Duitsland al);
– 70% van de migranten bestaat uit jonge mannen;
– die zullen hun eigen contreien nooit opbouwen, maar als het te veel tegenzit in Duitsland voor een deel de wijk nemen naar NL, een land aan de Noordzee, dat geen kant uit kan.
Dus Adamus denk maar niet dat je hier ooit gevrijwaard zult blijven!
ps,
Adamus, spamfilter!
Als het economisch slecht gaat in Duitsland dan worden wij ook verkouden gaat het spreekwoord! 🙂
Inhoudelijk was ik duidelijker dan de nationale politiek dacht ik.
Als je fermer taalgebruik wilt horen kun je beter aan een demonstratie gaan deelnemen.
Het nieuwe beloofde land! 🙂
Heeft de bazin zelf beloofd.
Hoeft tegenwoordig niet zo omslachtig, Frans.
Ze doen het tegenwoordig gewoon op klaarlichte dag en zonder waarschuwing.
Voerman,
Nee Voerman, het gaat om het kromme Nederlands van jou waaraan geen touw vast valt te knopen.
Dan ga ik nog beter mijn best doen!
Het heeft even geduurd, maar ook Ewald E. ziet het nu.
http://www.nrc.nl/handelsblad/2015/11/7/van-de-crisis-hebben-ze-niets-geleerd-1553387
“Zeven jaar na het bankroet van Lehman Brothers krabbelt Nederland langzaam uit het dal. De economie groeit weer – zij het traag. De werkloosheid daalt – zij het langzaam. Het begrotingstekort krimpt – zij het mondjesmaat. De binnenlandse vraag trekt weer aan – zij het na jaren van krimp. En de huizenmarkt herstelt zich weer – zij het vooral in de Randstad.”
Geen juichverhalen, voorwaarden voor nieuwe problemen liggen echter al weer op de tekentafel.
Voerman,
Dat is een lovenswaardig streven Voerman, maar voor de rest ben je duidelijk genoeg hoor. 🙂
Adamus,
Gelukkig willen ze allemaal naar Duitsland.
zerohedge.com/news…itics-dystopia-redux
http://www.zerohedge.com/news/2015-11-07/politics-dystopia-redux
zo beter?
nog meer over hefboompjes:
http://sargasso.nl/burgerinitiatief-ons-geld-verdient-eerlijke-discussie/
via marketupdate
https://www.youtube.com/watch?v=VTDlY4o23XA&feature=youtu.be
nog een test van het filter 🙂
Top Russian Writer Nikolai Starikov Explains Who Is Behind Europe’s Refugee Crisis
voor wat het waard is natuurlijk; ik heb het niet zo op top dit en dat.
trein, huis, boot, wat is de randstad toch groot; daar waar de schulden worden gemaakt en verdeeld.
En er wordt ook aan jou niet gevraagd om een selectieve, zelfingenomen, incomplete reactie.
Zelf beter lezen : vergelijken verbreedt het inzicht.
Je doet zelf geen moeite om inhoudelijke posts te plaatsen, wel alle moeite oppervlakkige kritiek te uitten.
Je pretendeert wat van schuldhulpverlening te weten, waarom promoot je het kopen van een huis? Dat ligt een stuk gecompliceerder, maar daar lees je niet over in jouw posts.
Verder beweer je wat van de ICT te weten, programmeren is genoemd, de vele spelfouten zijn in contradictie hiermee.
Verder wil je vanalles weten over Privacy van mensen, en speel je dat uit op een rare manier door mensen die dit niet doen te betichten van angstig te zijn.
Erg enge horizon heb je.Mensen zijn verstandig om hun Privacy in ere te houden, als ICTer zou je moeten weten dat bijvoorbeeld IP-adressen gemakkelijk te achterhalen zijn.
Laat dat inhoudsloze zinnetje mbt angst weg, het nodigt -mij althans- uit tot het ‘skippen’ van je ongelezen posts.
Start eens om mensen op dit forum inhoudelijk te helpen, niet gelijk te vervallen in vooroordelen: inzicht en empathie zijn hier gevraagd.
Dat zou nou eens een mooi startpunt kunnen zijn om een waardevolle bijdrage te leveren aan dit Forum.
Off-Topic:
Belastingvoordeel kopers 14,2 miljard
https://www.woonbond.nl/nieuws/belastingvoordeel-kopers-142-miljard
‘Het maandelijkse belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek bedroeg gemiddeld € 280,-, oplopend tot € 510,- voor de allerhoogste inkomens.’
De mensen die geen hoog inkomen hebben die kunnen barsten, zowel op de huur- als koopmarkt.
-Zij rijden ook niet in dure auto’s.
-Hebben geen dure kleren.
-Kopen geen duur voedsel
-Hebben geen dure huisinrichting.
-Hun kinderen kunnen niet op dure sporten.
-Dure vakanties zijn ook niet mogelijk.
-Kunnen geen dure uitjes betalen.
-Kunnen geen dure cadeautjes kopen.
-Hebben geen dure hobby’s.
-Kunnen de kinderen niet naar dure scholen doen.
-Kunnen nog veel meer niet.
Voerman, je snapt het niet.
Het gaat niet om dure consumptiegoederen, het gaat om primaire levensbehoeftes zoals een dak boven je hoofd en voedsel.
En heb je dit helemaal zelf bedacht, of brabbel je je grote voorbeeld Schmul na?
Trouwens, de vraag staat nog open: heb je al gedoneerd aan Schmul? Zo nee, waarom niet???
Lijkt op Rowen Heze!
In ieder geval is het hersenspoelen bij jou goed gelukt…
Leuk vraagje aan het CBS: is het ewf ook verrekend (antwoord: nee).
Och. De mensen die geen inkomen zelf kunnen genereren, die zijn nog altijd goed af op de bagagedrager van de 20% hoogse inkomens. Wonen, zakgeld, zorg. Alles uit de zak van de 20% meest verdienende…
Klok-klepel.
Het is:
Als ze in Duitsland verkouden zijn, worden wij ziek.
Schmul heeft gelijk, de keizer zonder kleren, de huiseigenaar die huurt van de bank zonder iets te bezitten.
We zitten niet ver meer van het punt dat de schuldenaar zijn schulden terug moet betalen.
Klein voorbeeldje: De Rabobank heeft mijn moeder een brief gestuurd waarin ze de mogelijkheid om rood te staan op haar betaalrekening ernstig terug brengen. Niet dat mijn moedertje daar last van zal hebben, het kind komt nog uit de generatie dat we niet rood stonden en ik ben een goed kind van mijn moeder.
Krediet wordt ingekrimpt, net zoals Schmulletje al tijden verteld. Grote parade, klein garnizoen, zei mijn vader altijd of als het eb wordt zie je wie naakt is gaan zwemmen.
Ik zie veel naaktzwemmers de laatste tijd, alleen maar meer!
Schmulletje??
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/
Lezen!
Top. Top. Top.
Nou Geitje, zo te zien vinden jou vriendjes jou maar een dommie, om heel je hebben en houwen op de euro te zetten.
Hebbie al gedoneerd? Wel profiteren van de oneindige wijsDOM van Schmull, maar niet aanvullen op zijn pensioen. Matig gedrag (maar niet geheel onverwachts van een zeepbellert).
Luisje, Luisje toch!
“Huizenmarkt voorlopig een drama”
Bron: http://www.telegraaf.nl/tv/dft/geld/24675012/___Huizenmarkt_voorlopig_een_drama___.html?vp=34
De depositobank ( Schmull’s blog )
De bank die niet kan omvallen …….
Veilig je geld deponeren en nooit DGS behoeftig meer ?
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/kredietcrisis/sparen-zonder-risico-steun-de-depositobank/
Luis, er zijn een heleboel mensen die werken voor het WML (wettelijk minimum jeugdloon).Heel hard werken.
Die ‘bagagedrager’ van de happy few is verwaarloosbaar in het geheel, en het sociale systeem is aardig uitgehold. Nee, deze mensen hebben volgens Luis geen recht van spreken want Luis slaapt liever door van een pensioen dat is opgebracht door deze jongere mensen.
Voor ps 🙂 is this a run on the bank ? https://maryfitzgibbon.files.wordpress.com/2011/02/bank-run-cartoon2.jpg
Idd. en het heeft zelfs een naam
‘De permanente dip ‘ oftewel Japanistan
Als het mis gaat, waar moet dat geld dan vandaan komen? De overheid heeft vooral veel schulden en zit niet te wachten om mensen schadeloos te stellen. Voor je het weet geven ze de spaarder de schuld. Dat gebeurde met Icesave ook.
En dat heeft niets met Schmull te maken want die lees ik zelden.
maff, 🙂
Bankrun?
Ze hebben het er wel naar gemaakt hè!
https://tabercartoons.files.wordpress.com/2014/03/01-23-14-couch-surfing-cartoon-final2.jpg
Daar is ie Adamus:
adamus,
Interessant!
Voor Adamus, alnog:
ps,
Adamus, hardnekkig spamfilter… 😉
Ja, een echte PVV’er heeft aan een half woord genoeg.
Kill the poor.
Nee, de armen moeten werken om Voerman’s pensioen en AOW te betalen.
Luis denkt misschien, dat zijn pensioen ook is opgebracht door die 20% meest verdienenden! 🙂
Snapt misschien niet, dat hij dat zelf heeft opgespaard?
http://www.globalresearch.ca/we-re-going-to-take-out-7-countries-in-5-years-iraq-syria-lebanon-libya-somalia-sudan-iran/5166
Neem je maatregelen en probeer zoveel mogelijk van schulden af te komen. 2007! En shtf moet nog komen.
omslagsysteem hè.
schmull is een handelaar en zijn contacten komen ook het circuit; allemaal ouwe gasten die hun ‘vermogen’ voor de hft hebben bijeengeharkt.
Gaan we weer. 🙂
Zuigende trol.
Nee. Maar om jou te jennen, ga ik het gelijk doen. (En gewoon omdat het kan)
Hij krijgt van mij een tientje, om een luizenkam te kopen. Het verhaal verzint hij er zelf wel bij.
Om te hem jennen?
Om zijn gelijk te bevestigen! Zo slim die Schmull, geld verdienen aan het bang maken van anderen.
AOW: ja
Pensioen: als je het goed/zelf geregeld hebt niet.
Zoek de lichtpuntjes ( twittertjes )
Financieel Stabiliteitscomité bespreekt gevolgen van de langdurig lage rente en ontwikkelingen in het schaduwbankwezen
http://www.dnb.nl/nieuws/nieuwsoverzicht-en-archief/persberichten-2015/dnb333475.jsp
Lange r3ente blijft laag
Pensioenpotten lopen leeg
BOG is rampspoed en ellende, structureel
Over schaduwbanken, DNB: we staan erbij en kijken ernaar, en ons toezicht staat nu zelf off-balance, ( machteloos )
Frank Knopers is lekker bezig 🙂
Grondstoffen terug naar 1999
http://marketupdate.nl/nieuws/grondstoffen/grondstoffen-naar-laagste-koers-in-16-jaar/
maff,
maff,
Geweldige info, ook jij bent lekker bezig!
LOL, een nieuw boek 🙂
Presentatie Dirk Bezemer in Grunn, ( my hero )
http://www.gezinsbode.nl/nieuws/57410/boekpresentatie-dirk-bezemer-bij-boekhandel-riemer-in-groningen/
ps,
En dat zonder plaatjes, vergeten, oef …… zó vreselijk dom
deze hoort er nog bij 🙂 Zombie ?
https://images.hedgeye.com/media_assets/0071/5501/Economic_growth_cartoon_10.20.215_large.png
Politici doen in feite niets anders. Wapenfabricanten en pharmaceuten ook niet. Gemeengoed, al jaren.
En om heel eerlijk te zijn, ook makelaars doen dit, ze maken namelijk mensen bang dat ze de boot missen.
Heel accurate post welke het huidige landschap prima beschrijft.
Ook worden overigens de vluchtelingen uit de algemene middelen betaald. Die gaan lekker volop van hun uitkeringen nieuwe spijkerbroeken, mobiele telefoons en McDonalds voedsel kopen wat feitelijk met geleend geld uit de staatschulden wordt betaald.
Dan horen we dat het allemaal uitstekend gaan en wordt de kop in het zand gestoken over de steeds sneller oplopende schuldenberg op zowel lokaal als nationaal als internationaal niveau.
Overigens moeten we hier oppassen om typetjes zoals Laflo en nietpluisindepels bang te maken, want ze zijn nogal angstig aangelegd en schijnen van onder de bank hier hun reaguursels te plaatsen.
Martin Visser
“Ik ga niet het feestje verpesten, maar het gaat nog steeds wel over 1 op de 3 huizen”
“Het gaat om het tempo, dat is echt onwaarschijnlijk laag”
“Kan voor heel veel mensen dramatisch zijn”
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/geld/24675012/___Huizenmarkt_voorlopig_een_drama___.html?vp=34
Hoezo selectief knippen en plakken? Want wat staat er eigenlijk nog meer in dat artikel?
“Waar het eigenlijk om gaat, zit diep verscholen in de voorlopige wettekst. Op pagina negen heet het dat het voorstel van de Europese Commissie zal leiden tot een ‘significante reductie’ van de buffereisen voor verpakte hypotheekleningen. Oftewel, alle moeite die de toezichthouders sinds de crisis hebben genomen om huizenzeepbellen te voorkomen, worden vanaf volgend jaar weer geleidelijk teniet gedaan ”
en
“Maar zoals de Financial Times fijntjes meldde, geldt voor Britse en Amerikaanse functionarissen absolute geheelonthouding rond vergaderdata. In een hoofdredactioneel commentaar wees de Britse krant erop dat de ECB veel striktere eisen behoorde te stellen aan de contacten die de eigen bestuursleden onderhielden met commerciële partijen. Daarmee suggererend dat de bestuurders van de ECB momenteel niet boven iedere twijfel aan hun integriteit verheven zijn. Een harder verwijt is nauwelijks denkbaar.”
en over coco’s
“Voor een minister die ooit in Buitenhof na de nationalisatie van SNS Reaal zijn verbazing uitsprak over de belangverstrengeling tussen overheid en banken die hij in het toenmalige Holland Financial Centre had aangetroffen, is het meer dan een blamage. Het betekent het einde van het laatste restje progressieve geloofwaardigheid dat de deelname van de PvdA aan dit neoconservatieve kabinet nog had.”
en
“Als je deze voorbeelden naast elkaar legt, doemt een patroon op. Net als voor de crisis krijgen banken op de belangrijke dossiers hun zin. ”
en
“Het is en blijft chantage. En net als voor de crisis hebben banken de politieke beslissers in hun zak”
Oftewel: Een herhaling van de crisis van 2008 is op enig moment in de toekomst niet verderweg, maar dichterbij gekomen, alleen zal het de volgende keer gepaard gaan met nog meer ravage.
De gevolgen van de vorige aderlating zijn nu nog steeds, 7 jaar na het begin, op vele gebieden in de samenleving nog steeds voelbaar, en er is structureel nog steeds geen orde op zaken gesteld.
maff, 🙂
Latida,
Hoe je het ook bekijkt, alle redelijkheid houdt op een gegeven moment op.
Van zombie economics naar zombies:
http://media.cagle.com/6/2015/11/05/171080_600.jpg
Joh! Waar haal je die onzin toch allemaal vandaan. Heb je niet genoeg aandacht gehad van pappie en mammie toen je nog een klein dik jongetje was?
Ik geef toch heel duidelijk aan waarom ik Schmull een tientje heb gegeven? Vanwaar dan dat eeuwige gedram en gezeik?
“Zit je op linkedin, wat doe je, waarom zeg je je echte naam niet?” Het lijkt verdomme wel of ik bij mijn zoontje op de kleuterschool ben. Kun je geen praatgroep zoeken waar je met je problemen terecht kunt.
Als er collega’s van Laslo meelezen (hij zal vast opscheppen op zijn werk dat hij hier zo slim is), is hij op zijn werk ook zo zielig? Of werkt hij al niet meer bij jullie?
En als er een mevrouw Balder is, u zit er naast en kijkt er naar, doet u dat dan helemaal niets als u uw man zo ziet worstelen? Of heeft u zich er al bij neergelegd dat een scheiding er niet inzit vanwege de hypotheek, en de dakkapel en zonnepanelen kredieten?
Hypotheekrente wéér gedaald! Toch maar ff wachten met een nieuwe hypotheek…
Maar de huizenprijzen stijgen toch? Heb je straks alsnog een hogere hypotheek nodig.
De rente gaat nog wel harder dalen dan de prijzen stijgen…
Iemand er wel eens bij stil gestaan dat QE Europeesche stijl een manier is om de prijs van bestaande staatsobligaties hoog te houden, en dus een phony waardering in stand te houden, en dat daarmee dus de pensioenfondsen “worden gered”. Met andere woorden: de pleuris breekt nog niet uit omdat er nog geen zichtbare miserabele dekkingsgraad is wat betreft de pensioenfondsen, en er hoeft nog niet drastisch te worden gekort. Nou ja, omdat de staatsobligaties nu worden ondersteund is ook de rente van nieuw uit te geven obligaties lager, dat dan weer wel….
Dus: reken maar niet op je pensioen: it will all be gone tegen de tijd dat je eraan toe bent… 🙂
Beste Frans,
Velen hier ter plaatse komen er niet echt aan toe omdat zij niet werken en mogelijk geen pensioenrechten opbouwen.
En het is beter om je in je uitspraken te beperken tot hetgeen je vandaag ziet ipv glazenbollengedoe. 🙂
Voerman, O.K. het laatste is glazenbollen qua overdrijven, maar de rest is gewoon vaststellen van feiten.
De volstrekt kunstmatige ingrepen die het financieele systeem lijken te redden zijn natuurlijk helemaal niet zo onschuldig als ze ons willen doen geloven.
Waar het mij om gaat is dat mensen zich bewust ervan zijn hoe net zoals bij huizenprijzen er een grote factor bubbel zit in de pensioenfondsen.
Ook al treft het mensen die geen pensioen hebben opgebouwd niet rechtstreeks, dan wel indirect.
Kopers in de knel op woningmarkt Amsterdam
De oververhitting van de woningmarkt in Amsterdam heeft een nieuw hoogtepunt bereikt. Bijna 40 procent van de woningen wordt verkocht boven de vraagprijs. Het is voor potentiële kopers zo moeilijk om een woning te vinden omdat ze vaak fors tegen elkaar op bieden.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24720364/__Kopers_in_de_knel_A_dam__.html
Tijdelijk oplevinkje in neergaande markt of allemaal propaganda!!! Haha, yeah right. Crisis of geen crisis er wordt altijd ergens wél geld verdiend.
BRICS fund aan de grond
Goldman Sachs heft brics fund op
http://www.volkskrant.nl/economie/goldman-sachs-heft-brics-fund-op~a4182353/
Voor ps 🙂 Zombie evolution https://solari.com/blog/wp-content/uploads/2012/08/Zombie-Evolution_LG_500x353.jpg
ps post in spam 🙂
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24719151/__Timmermans_somber_over_EU__.html
Wat wil de man nu eigenlijk zeggen?
Voerman was al vanaf het begin somber over Europa.
Maar er is geen weg terug, NL bestaat niet meer.
Is verworden tot een kil landschap. Struikrovers maken de dienst uit.
Heb ik vorige week gehint: kopen in 2013 voor 375 en nu 150 winst.
En nog een kerstkado van de ECB volgens een ABN’er: 20 miljard extra QE.
UD Dirk; ik blijf het een agrariër vinden.
En nu maar hopen dat het nooit in elkaar pleurt, want dan kunnen we de “koopnoutochers” weer gaan redden met belasting geld.
maff, 🙂
O, dat belooft nog wat!
http://31.media.tumblr.com/0c32b5f9227f79d1e764490b313d26fb/tumblr_ne11avbMTi1ry46hlo1_500.gif
Door al die QE en toch dikke schulden staat de euro sinds 2003 op het laagste niveau. Vraag me vaak af: wat willen ze nou eigenlijk?
Op huizengebied:
Dure huizen in euro’ s?
Of veel fijner: een sterke euro met betaalbare woningen?
Ik wil zoveel mogelijk geld in mijn pocket en zo goedkoop mogelijk doch vorstelijk wonen.
Tot nu toe zien we alleen maar dat een dalende rente stijgende prijzen tot gevolg heeft.
Praat dus geen glazenbollen onzin.
Dat is alleen weggelegd voor de zeer hoogbegaafden.
In elkaar pleuren doet het vroeg of laat zeker weer.
Daar zullen de koopnoutochers die een hypotheek hebben met lage en bijv. 20 jaar vaststaande rente in financieel opzicht normaliter veelal minder last van hebben dan de steeds meer betalende huurders.
Maar wie weet, wat de Europese struikrovers nog voor toekomstige ellende voor ons verzonnen hebben. 🙂
Voerman,
Door de rente op nul te houden pakken ze in ieder geval de toekomstige pensioenen. Door het opkopen van (foute) obligaties houden ze wel de balans nog even goed van de pensioenfondsen. Jij zal er misschien geen last van hebben.; Maar ik hoop het wel, want dat betekent dat je gezellig ouder wordt dan 80 en dat is je gegund.
Ik had echt meer huizen moeten kopen in 2012. Was MEESTERZET geweest in Amsterdam. Maar zo zie je maar dingen kunnen anders lopen dan de glazen bol voorspelt.
joep,
Vergis je niet in alle aan en verkoop kosten… (bij zo’ n tijdelijke stijging)
Had je al geantwoord, of heb ik het weer gemist?
Hou je nou eens minder bezig met dat persoonlijke en richt je eens op de inhoud. Of lul je graag in de ruimte?
joep,
We hebben natuurlijk een unieke bubble in vastgoedprijzen gehad sinds eind jaren tachtig. Om daar nu weer zwaar binnen mee te lopen kan.. (alles kan: maar is onlogisch)
Beter had je dat in 2013 gehint, nu is dat niet zo heel knap meer. Maar toen zat je vast nog in de alles door de hellûft-modus, zoals de meeste malle eppies hier.
@Latida: nieuw calcase bericht (oa verschil vraagprijs-transactieprijs):
Gemiddeld genomen wordt in Nederland nog altijd 8% minder dan de (initiële) vraagprijs betaald.
http://www.calcasa.nl/nieuws/in-amsterdam-40-verkocht-boven-de-vraagprijs
Tja. MSM he, dat was toch altijd rotzooi, volgens deze site althans? Eens hoor.
En de Telegraaf maar blijven bezuinigen op zijn redactie en maar meer multimediaal willen doen (zoveel mogelijk content maken). Dan krijg je dus ook dit soort nietszeggende lulkoek.
Luisindepels,
Die malle eppies hadden het wel goed sinds 2008. En die hik-up in de laatste jaartjes past ook prima in de GROTE grafiek.
O? We staan amper op de helft van de voorspelde daling hoor.
En sinds 2013 hebben de meeste hier voorlopig helemaal geen gelijk. Het zou nog veeeeeel harder gaan dalen werd toen en masse geroepen. En je hoefde nog maar paar jaar te wachten en dan kon je de grootste paleizen voor een prikkie opvegen. Nou, ik zie het…
Om nog maar te zwijgen van de rampspoed die zou zorgen dat het 50% gaat dalen, daar is nog helemaal niks van terechtgekomen.
Zelfde zie je op de beursfora. Hele exotische betogen over waarom iets moet dalen. Daalt het dan een klein beetje om een totaal andere reden, dan duiken ze gelijk op zie je wel, zie je wel. Ik heb gelijk.
Net zoiets als maf. Jaren roepen dat er deflatie komt, alles door de hellûft enzo. En dan is er 1 maandje (!) met een 0.5% min op de HICP (niet eens de Nederlandse CPI) en dan komt maf victorie kraaien. Overbodig om te zeggen dat ik geen hoge pet op heb van zulke figuren.
Ik geloof je niet. Printscreen aub.
Ik wil natuurlijk wel gezellig oud worden (veel dank voor die wens!), maar zelfs dan nog zal ik weinig last hebben van geruïneerde pensioenen door lage rente.
Het ligt namelijk in de lijn Voerman’s verwachtingen, dat door aanhoudend lage rente de inflatie zeer beperkt dan wel negatief wordt en de huizenprijzen stijgen. In dat geval wordt het eigen huis normaal gesproken nog veel meer dan nu al het geval is een stuk extra pensioenvoorziening.
En zoals eerder gezegd, niets is nog zeker in dit landschap, maar zonder rekenen en plannen (dat is wat anders dan glazenbollen loeren) hang je met zekerheid aan de laatste mem. 🙂
Huh? Gewoon een weergave van de feiten. Ik lieg nergens. Als het niet klopt wat ik zeg, dan heb jij dus tegen mij gelogen…
Luis snapt heel weinig. Weet wel dat hij niet zo gecharmeerd is van het verplichte collectieve pensioen. Hoge inleg, grote strijkstok aan overheadkosten bij die semiambtenaren wannabee vermogenbeheerders (woekerpolistaferelen), laag rendement, onzekere uitkering ver in de toekomst. Dat regelt hij liever anders/zelf.
In ieder geval is het pensioen niet mijn eerste bron in financiele zelfstandigheid op de oude dag. Overigens reken ik er ook weer niet op dat ik niets zal krijgen (naief he), maar ik zie het als een extraatje op de oude dag, waar ik nooit afhankelijk van zal zijn.
Voerman,
🙂 maar we kennen Japan en Ierland toch? Rente naar nul en de huizenprijzen meer dan door de helft?
Was Ierland niet ook twee zo hard gestegen als in Nederland? Daarnaast, de afhankelijkheid van de Ierse economie van de bankensector was ook grofweg twee keer zo groot als in Nederland. Dus niet zo gek dat de klap daar groter was (zowel impact kredietcrisis op de economie als klap huizenmarkt). Overigens was het herstel ook weer groter als hier, dat dan weer wel.
Dat is wijs.
Zo ziet – deed – en doet Voerman het ook en dat is gelukt tot nu toe.
Of dat blijft lukken?
In Japan zijn veel dingen anders!
Zij hebben daar bijv. spleetogen en de vrouwen hebben het overdwars! 🙂
Ieren zijn helemaal zot.
Slaan mekaar één dag per jaar verrot.
Een soort carnaval schijnbaar. 🙂
Maar wat moeten daar nu veel gigantisch rijke mensen wonen.
De Ieren hebben natuurlijk allemaal voor een prikkie een huis gekocht en hoeven ook nog geen cent hypotheekrente te betalen!
Voerman,
Ze staan het in de schuld.
Ze staan een half huis in de schuld en hoeven geen rente te betalen?
Als dat hier ook zou kunnen!
Bij in de schuld staan zijn er elke maand vervelende kosten.
Bij stijging van het onderpand ok. Bij daling is het “niet voorzien” und wir haben es nicht gewusst.
0% Rente zei je toch?
Was toch alleen maar door de helft zei je toch?
Is dus bij een lichte stijging al OK.
Voerman heeft er alle vertrouwen in voor die Ieren.
Ze zijn ook niet dom. Kregen al Europese subsidies (autowegen bijv.) Voordat ‘Europa’ goed en wel bestond.
Voerman heeft het zelf gezien en snapte het toen al niet.
Voerman,
Ik geloof gewoon niet in sprookjes. Denk gewoon het Japan scenario: extreem lage rente en huizenprijzen 80 procent in de min.
De extreem lage rente geeft dus nul rendement voor spaarders en je moet toch een internationale debiel zijn om zwaar te investeren in duur Nederlands vastgoed.
Ik zou me nog maar eens achter de oren krabbelen of het wel zo’n MEESTERZET was geweest.
Net als de huur.
Lees onze posts nog eens terug, Steven, wees een vent en geef toe dat je verloren hebt. 🙂
Sparen tegen 0% rente is net zo debiel maar bij geen inflatie de enige manier om zeker te weten dat je geen verlies maakt.
Jammer, maar het is even niet anders, hoewel je met een afbetaald huis wel een aardig rendement kunt maken maar dat zeggen is alhier erger dan vloeken in de kerk.
Mee eens. Met een afbetaald huis hoef je geen huur te betalen. Maar dan moet het niet zo lopen als in het Ruhrgebied, waar gepensioneerden worden opgezadeld met werkloze Turken, Roma-zigeuners en nu nog een golf vluchtelingen er overheen.
Die gepensioneerden hebben spijt dat ze gekocht hebben. Mijns inziens kun je helemaal nergens meer kopen zonder het risico dat er een vluchtelingencentrum naast je geopend wordt.
Dat is inderdaad een nadeel van kopen. Je komt niet zo gemakkelijk weg. Kan ik niks tegenin brengen.
Maarja, je kunt op veel manieren pech hebben in het leven. Op een beetje geluk mag je ook rekenen.
Voerman,
???? Sinds 2008 gaat het precies volgens plan.
Een vriend van mij heeft een eigen huis, aanvankelijk naast een fietsenwinkel. Geen probleem tot er een shoarma tent annex koffieshop in kwam.
Je houdt het er niet meer uit van de stank.
De klanten van de koffieshop zijn ook niet altijd even fris.
Huis is voorlopig onverkoopbaar en denk ik ruim gehalveerd in waarde.
Da’s nou pech.
Ook al is de rente nul, als je morgen meer kan kopen voor je euro’s dan is er toch rendement.
Lange trends zijn moeilijk te zien, maar leuk. (Als je ze wel ziet)
De huur kun je iedere maand opzeggen. Met schulden is dat vaak wat lastiger.
Een andere vriend van mij kocht in 1985 voor 160.000 guldens een huis naast een AH winkel.
De AH wilde de magazijnruimte uitbreiden precies waar het huis van die vriend stand.
Vorig jaar het huis verkocht aan AH winkel voor 450.000 euro.
Da’s nou het geluk wat je ook kunt hebben.
Nico de Geit,
Tuurlijk Geit! Alleen heb ik liever edelmetaal dan euro’s, maar het idee is precies hetzelfde: laat ze maar klooien met die schulden.
Schiet niet op want dan moet je ergens anders huur gaan betalen. 🙂
Heb je deflatie nodig en die is er niet.
Voerman stopt er voorlopig maar weer mee.
Wordt heden een beetje simpel gelul allemaal.
Dat is het risico van kopen. Het hoeft geen probleem te zijn: als je geld zat hebt kun je het gewoon verhuren en zelf elders gaan wonen. Maar als je op die betere locatie ook niet meer de straat op kunt dan is er toch een probleem.
Het risico is dat Nederland een grote achterstandswijk wordt.
Subsidie op schuld
De Nederlandse overheid stimuleert volgens het IMF het maken van schulden. Zo zorgde de hypotheekrenteaftrek ervoor dat starters een huis konden kopen met hypotheekschuld.
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/11/IMF-Nederlands-belastingstelsel-werkt-ongelijkheid-in-de-hand-2715572W/?masterpageid=158493
Nederland zou volgens het IMF de focus van de belastingen moeten verschuiven van arbeid naar kapitaal en consumptie. Vooral huizenbezitters zouden in de ogen van het IMF zwaarder moeten worden belast. Dit vindt het IMF logisch, omdat het kapitaal van Nederlanders vooral in vastgoed zit.
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/11/IMF-Nederlands-belastingstelsel-werkt-ongelijkheid-in-de-hand-2715572W/?masterpageid=158493
Een tiende van de Nederlandse huishoudens bezit twee derde van al het vermogen. Volgens het IMF wordt de toplaag steeds rijker, en moet daar wat aan gedaan worden.
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/11/IMF-Nederlands-belastingstelsel-werkt-ongelijkheid-in-de-hand-2715572W/?masterpageid=158493
Nico de Geit,
En 10 procent sparen voordat er gekocht mag worden.
Henk en Ingrid: 20.000 sparen???
Dat kunnen zij niet.
200.000 lenen is makkelijker dan 20.000 sparen..
Even boven iq 100 denken en zien dat er iets niet klopt is toch niet zooo moeilijk?
Rob,
Ik heb het ook tegen mijn afgestudeerde ouders hoor. Kopen was het devies. Als ik iets had “gekocht” voor 700.000 zouden ze het prachtig vinden. In plaats daar van heb ik geen schulden en woon in zuid/oost A’dam. Dat stapje hoger denken snappen ze nu nog niet.
Was niet aan Rob. IK Druk zo maar ergens op reply om beneden aan de chat te komen.
Inderdaad, maar dat is dan op een plaats die je zelf kiest.
Ze bedoelt waarschijnlijk dat de eigen woning naar box 3 moet.
Nico de Geit,
Het komt er op neer dat alleen Nederland het normaal vindt dat “het huizen hebben” aan een zwaar geld infuus moet blijven zitten.
Mensen als Voerman zitten nu lekker goedkoop. Niet alleen omdat ze vroeg zijn ingestapt in het piramidespel maar ook omdat ze helemaal geen belasting betalen over het vermogen dat in hun huis zit. Het IMF vindt dat asociaal.
Alle nieuwe gevallen moeten verplicht aflossen. Hoe lang duurt het nog totdat de eigen woning naar box 3 gaat en de AOW inkomensafhankelijk wordt? Dat betekent dus geen AOW als je zelf vermogen hebt.
Ook al heb je geen recht op AOW, die woning blijft in box 3 en je spaargeld ook.
Als de overheid ieder jaar 2% wegpakt moet je wel heel veel spaargeld hebben als je 100 wordt.
Je kan altijd nog een paar ton op papier schenken, scheelt vermogen.
En dat is dan nog met medeneming van de cijfers van oa. Amsterdam en Haarlem, als je die weghaalt is dat cijfer natuurlijk nog hoger.
Onevenredig veel aandacht voor Amsterdam vebloemt de situatie in de rest van het land, maar het stelt de media in staat om over een ‘geweldige’ prijsstijging te berichten.
De rest van het land kijkt vertwijfeld om zich heen en herkent zich niet in die verhalen.
Er is een vlucht naar voren genomen met alle risico’s van dien.
Zoals ik al dacht gaat ook de rente eerste nog verder omlaag (en het kan nog steeds lager) voordat deze weer omhoog gaat.
Als de rente dan weer over 2-5 jaar weer omhoog gaat is het hek van de dam.
Nederland heeft zichzelf in een uiterst netelige situatie gemanouvreerd. Vergelijk het beleid eens met het woonbeleid duitsland en je ziet meteen dat NL compleet van het padje af is geraakt, volledige waanzin wat er gebeurt.
En het buitenland kijkt mee en schudt het hoofd. Het is echt geen toeval dat nu juist het IMF aanbevelingen maakt.
http://www.macrobusiness.com.au/2012/08/dutch-pay-the-price-for-poor-housing-policy/
Volledig off-topic maar te mooi om niet te delen:
http://www.joop.nl/opinies/detail/artikel/34686_denkend_aan_frans/
GOED punt.
Nieuw hoogtepunt
Er was eens een zeepbel
En wie hem nu nog niet ziet (nu zelfs mainstream media hem als zodanig benoemen)
Die moet vooral
Kopen kopen kopen 🙂
Nico de Geit,
Maria,
Even de kat uit de boom kijken kan geen kwaad 🙂
http://www.bnr.nl/opinie/bernard-hammelburg/509030-1511/column-bernard-hammelburg-over-de-top
Juan Belmonte,
Ook voor maff!
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/99/93/f6/9993f6fb487e8a4f3753dfe65f58ff54.jpg
Als ik een annuiteitenHypotheek wil afsluiten verplichten veel banken mij een adviseur ,kosten 2000 Euro, te nemen.
Ben ik nou zo dom, of…..
Nico,
Woning in Box 3. Eerst stimuleren dat versneld wordt afgelost en dan….Afijn het zorgt weer voor mooie constructies in de wereld. Vermogen en woning in trust, al dan niet in het buitenland en huren maar. Misschien nog recht op huursubsidie in het subsidie-paradijs Nederland.
Wij nederlanders, lees Rutte en cs, weten het wel.
Nederland moet kapot, koste wat het kost.
Wel ter bescherming van de consument, maar eens:
de consument mag dan ook aangeven hoeveel uur hij een adviseur nodig heeft.
De adviseur kan aangeven hoeveel uur hij nodig denkt te hebben voor een advies.
Vanuit de bank is het een positiepunt: klant heeft zelf extern advies ingewonnen en mag dus gezien worden als een bewuste goed ingelichte weloverwogen keuze gemaakt te hebben en dat is vanuit financiële zorgplicht een hele geruststelling.
Het alternatief “gratis” JAZEKER HYPOTHEKER
-met dito woekerpolissen-
is voor een consument echt minder,
kijkt u eens naar het aantal onderwaterwoningen heden ten dage.
Er zijn ook goedkopere adviseurs dan 2000 euro, even zoeken, stelt u de adviseur gewoon de vraag wat hij doet, wat hij daarvoor nodig heeft, wat u zelf kunt voorbereiden en de hamvraag: wat kan hij wel dat u niet kan. Als hij dat niet kan uitleggen, is hij per definitie geen goede adviseur.
Komt hij met 5 uur werk @ 100 euro per uur is dat voor een hypotheek een best te behapstukken bedrag, nietwaar ?
Dwaas idee.
Die Timmermans bedoelt alleen maar dat er nog meer geld en macht naar Europa moet om de zaak te redden.
Voerman vertrouwt de man voor geen meter.
Voerman vertrouwt ook Europa niet.
Dure poppenkast.
Alle kindjes verplicht kijken en braaf op je bankje blijven.
Hoezo? Je bent op de hoogte van de constructie? Het is een win-win situatie.
Latida,
Helaas lezen Henk en Ingid geen Engels en lenen zo weer 250.000 voor iets lulligs in Zoetermeer of zo.
“There is more pain to come for the Dutch economy, which is now paying the price for years of poor housing policy”
Voerman is van alles op de hoogte en heeft genoeg geschonken.
Daarbij gezien, hoe mijn liefhebbende kroost kunnen consumeren (het zij hun gegund natuurlijk)| 🙂
Voerman wou van de rest zelf ook nog even lol hebben.
Tja, met geleend geld je eigen aandelen kopen ?
En alweer een Frank Knopers
Schulden Amerikaanse bedrijven verdubbeld sinds crisis
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/kredietcrisis/schulden-amerikaanse-bedrijven-verdubbeld-sinds-crisis/
Voor ps 🙂 http://i.telegraph.co.uk/multimedia/archive/02029/Matt-20_2029051i.jpg
maff, 🙂
Hebben ze de debt ceiling wéer verhoogd?
Waar zijn ze daar toch mee bezig?
http://media2.popsugar-assets.com/files/2015/10/29/600/n/1922398/036c34bb_edit_img_cover_file_38918062_1446124964_27791_7550328_xNXv6l.xxxlarge/i/Politicians-Man-Buns.jpg
Voerman, je hebt helemaal gelijk, maar wat doe je eraan:
https://c0rtes.files.wordpress.com/2014/10/cartoon-timmermans-zonder-titel.jpg
Geen bal.
Hoera, ook Juan is om, een paar maanden geleden ging hij/zij nog door het lint omdat ik wees op een tweet van de admin (kuch) die aangaf dat we door het dal heen waren.
Hoera, we zijn door het dal!
Steven,
Ik heb veel verschillende banen gehad en dingen ondernomen, maar 500 euro sparen per maand was toch moeilijk. Toen ik veel verdiende was er ook meer sociale druk om veel uit te geven: uit eten, vakanties, feestjes etc. etc. Het lenen van zeg 250.000 euro is 500 maanden 500 sparen. (En 500 maanden is meer dan 40 jaar)
250.000 euro staat iemand met een redelijke baan glimlachend in de min voor een huisje tegenwoordig.
We zijn gewend dat inflatie die schuld wegvreet, maar als je iets verder in de geschiedenis kijkt was er soms helemaal geen inflatie:van 1800 tot 1900 bijvoorbeeld.
Maar ik draaf misschien een beetje door.. 🙂
Altijd weer die krimpgebieden.
Er is volgens mij nog maar een provincie waar de prijzen niet stijgen.
László,
Ik zal je niet vervelen met DE bubble grafiek nog een keer te laten zien (zoek maar op google). Maar we zitten nu op de return naar normal fase.
johan045,
Juan Belmonte,
Of zelf doen (execution-only). Dan moet je wel door de kennis- en ervaringstoets van AFM heen komen, maar dat moet voor een zeepbeller geen probleem zijn.
Bij Moneyou zijn de extra voorwaarden max 85% LTV, geen KvK en een vast dienstverband.
Kosten: Afhandelingskosten van €485,-.
https://www.moneyou.nl/hypotheek/is-het-iets-voor-mij/zelf-een-hypotheek-afsluiten.aspx
https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypotheken/advies/kennis-ervaringstoets.html
Algemene kennis over hypotheken 8 van de 8 punten behaald.
Kennis over hypotheken van ABN AMRO 1 van de 3 punten behaald.
Kennis over belastingwetgeving 5 van de 5 punten behaald.
Inzicht in financiële risico’s 4 van de 4 punten behaald.
Dat was in 2010
https://economie.rabobank.com/publicaties/?languages=nl&themes=c58d8b6f-1dbb-43bd-9dba-2208d307de54&publicationtypes=8b270729-53dd-48c5-9d10-3ca3faf49018&page=4
“De Nederlandse woningmarkt hestelt langzaam van de klap die de kredietcrisis uitdeelde. ”
László,
Ik probeer me een voorstelling van jouw grafiek te maken.. maar leun toch liever op mijn ervaringen. 🙂
In een huis kun je wonen, de prijs wordt dus gesteund door de huurprijs. Jouw grafiek gaat over tulpenbollen.
Dat zou je wel willen. De huurprijs is een afgeleide van de koopwoningprijs en daardoor buiten proporties gestegen. Niet gaan verkondigen dat vervolgens de koopwoningprijzen niet meer kunnen dalen omdat de huurprijzen zo hoog zijn geworden.
bubbel babbel:
http://beursig.nl/2015/08/11/aandelen-bubbel-en-bekende-bubbels-verleden/
bubbel?:
http://www.bloomberg.com/quote/SHCOMP:IND
László,
Bubbles zijn bubbles ; in een tulpenbol kan je niet wonen. Ok?
Huren zijn overigens ook veel te hoog. Huizen zijn gewoon te duur. Poeh poeh… is het allemaal zo moeilijk? ( of is toch 60 procent van Nederland debiel en wil duurdere huizenprijzen?)
Bij die tweede de 5-year button ff activeren
Huurprijzen en kosten voor het wonen in een eigen huis hebben alles met elkaar te makken en gedragen zich ten opzichte van elkaar overeenkomstig de vloeistofspiegels in communicerende vaten. Dit voorbeeld heb ik jaren geleden hier al aangehaald en is nog steeds aktueel.
Een van de twee ligt altijd een stukje voor of achter op de ander, maar zij zullen elkaar altijd opzoeken.
Gevolg van simpele marktwerking en het kan ook niet anders, want anders zou een van beiden niet meer bestaan.
Grafieken gaan over het verleden.
Prognoses gaan over de toekomst.
Wie prognoses afleidt uit grafieken is een glazenbollenartist.
Zeker niet praten over Japanse grafieken, want zoals je in een tulpenbol niet kunt wonen hebben Japanse vrouwen het overdwars. 🙂
Onzin, als huiseigenaar zou een prijsdaling mij wel uitkomen, dan kan ik voor weinig groter gaan wonen.
Hoge huren of te hoog zoals je wilt, waarom zouden ze dalen. Dat lijkt nodig om de huizenprijzen te laten dalen.
Heel raar dit. Ik toch maar denken dat de kosten voor het wonen in een eigen huis steeds lager werden…..immers rente gaat steeds maar omlaag.
Je bedoelt vast wat anders, en dan klopt het hele verhaal dus niet.
Tijl,
Switchen tussen macro- en micro-economie.
Oh, dan is het goed.
Ik bedoel niets anders dan wat ik zeg, Tijl.
Ik zeg niet dat de kosten steeds gelijk zijn, maar dat de prijzen elkaar voortdurend volgen.
Zelfs als je huis afgelost is, woon je niet gratis, want het huis blijft onderhoud etc. vergen en je hebt langzamerhand geen schuld, maar daar tegenover behoorlijk wat geïnvesteerd vermogen wat zijn rendement moet opleveren en dat doet het, want je hoeft geen huur te betalen.
Voerman,
Ik praat natuurlijk wel over Japanse grafieken. Lage rente en veel te hoge prijzen zijn feiten. Meningen van voermannen zijn ruis.
Aha, daar komt de rendementsaap uit de mouw.
En nu begrijp ik eindelijk wat je bedoelt Voerman, in principe wil je graag zo hoog mogelijke huizenprijzen, want dan haal je het hoogste rendement op je vermogen wat in je afgeloste huis zit doordat je hele hoge huur niet hoeft te betalen.
Vermogen dat zijn rendement moet opleveren, alsof het een van de tien geboden is.
Voerman,
Heb een jaar met een chinese samengewoond en ze had het niet overdwars.. dus daar ga je al de mist in.
Overigens zie ik vaak volkomen minachting van Aziaten, terwijl ze gemiddeld hoger scoren op IQ testen.
En wij hadden natuurlijk de grootste nare debiel in de geschiedenis in de vorm van Hitler.
Wetenschappelijk nadenken is moeilijk: maar doe een poging.
Euh nee…
Luisindepels,
Je kan toch wel historische grafieken lezen? Kom op zeg..
Heel dorp in Wales gaat off-shore uit protest tegen multinationals
http://www.volkskrant.nl/economie/heel-dorp-in-wales-gaat-offshore-uit-protest-tegen-multinationals~a4183991/
Voor ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/religion-tax-tax_avoidance-tax_bills-gurus-mountains-sean58_low.jpg
Als ik dat gehakketak van onze ‘narren’ daar in Den Haag goed begrijp hangt het geluk in de NL af van de hoogte van de kinderbijslag …….
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/originals/fd/85/04/fd850481b8da0d6a7e2953cb3ba902dc.jpg
Hmmm
Return of debt in the Netherlands
Low rates
high prices
lol
https://www.property-magazine.eu/dutch-real-estate-yield-compression-accelerating-as-debt-returns-34688.html
The Mars generation …..
NASA hiring astronauts
http://www.cbc.ca/news/technology/nasa-hiring-astronauts-1.3314667
http://media.cagle.com/73/2010/04/20/77379_600.jpg
Goed lezen:
Ik had het steeds niet over het rendement van het huis zelf, maar over het rendement van het in het huis geïnvesteerd vermogen als het huis eenmaal (grotendeels) afbetaald is. Als er een grote hypotheek op rust is nog geen sprake van rendement maar kan bij lage rente de vergelijking met huren gunstig zijn.
Yep
The show must go on 🙂 http://i.kinja-img.com/gawker-media/image/upload/s–O7YSn1pT–/19euy6yrcq1nhjpg.jpg
maff, 🙂
maff,
“Return of debt in the Netherlands”
http://1.bp.blogspot.com/_adILnMopc5c/R1wced0N_HI/AAAAAAAAAIU/J_nJNkOqVZ0/s320/cartoon.jpg
maff,
“The show must go on”
https://twitter.com/russian_market/status/664560419323932672
Echo’s uit het verleden.
Is het je nog niet opgevallen, dat de posts van iedereen alhier bijna zonder uitzondering gaan over de financiële aspecten van het huizengedoe? 🙂
http://www.reuters.com/article/2015/11/11/us-ecb-policy-qe-idUSKCN0T01WA20151111#Wihdzwm8dm0QZVfd.97
Exclusive: ECB mulls buying debt of cities and regions –
Beginnen vooraan bij A waar de huizen het duurst zijn.
Ja, maar dan vooral wat kost, niet wat het moet opleveren.
Ja, veel kooplustigen.
Weinig verkopers.
Nee toch, zitten jullie nou nog te piepen over te dure huizen hier, er is al bijna niks meer te krijgen… Gelukkig hier een Tip! Kwam laast Snorkelmans nog tegen in slagharen, heeft toch na veel wikken en wegen besloten een hypotheek te nemen op een wigwam, eindelijk een dak boven ze hoofd en geen zorgen over die nare huurverhogingen, er werden er nog een paar aangeboden dus heren en dames er is nog hoop..!! Rennen naar die makelaars!
http://www.zerohedge.com/news/2015-11-12/stench-freddie-mac-back-18-billion-spree-crony-capitalist-thievery
Vergane glorie https://aliceverheij.files.wordpress.com/2011/11/growth_versus_sustainability.jpg
Lessen trekken 4
Een echte onvervalste Bezemer 🙂
https://www.groene.nl/artikel/lessen-trekken–4
Voor ps 🙂 We’re lost https://images.hedgeye.com/media_assets/0054/2081/GDP_cartoon_6.11.2014.png
Uw lijfrente vervalt 😉
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/93/e6/9f/93e69f21008f3fe32beb2aefecfa32b8.jpg
U krijgt MINDER ( in 93% van de onderzochte gevalletjes ) ) terug dan de INLEG, in het blad dat nog steeds niet genoemd mag worden …….
Huh? Volgens de goeroe’s hier had je afgelopen jaren juist in edelmetaal moeten zitten, als wapen tegen…, ja wat eigenlijk?
“De goudprijs tikte kortstondig het laagste niveau in 5 jaar aan op 1073 dollar per troy ounce (31,1 gram). De prijs van platina is bezig aan de langste verliesreeks sinds 2002 en de zilverprijs daalt momenteel het langst achtereen sinds maart 2014.”
http://www.nu.nl/beurs/4163765/beleggers-vluchten-beleggingsfondsen-edelmetalen.html
maff, 🙂
Geldwolf alert!
http://www.volkskrant.nl/economie/bankiers-zeggen-het-zelf-we-zijn-hebzuchtig~a4183438/
maff,
https://propelsteps.files.wordpress.com/2014/04/greed-stops-evolution.jpeg?w=585&h=336
Vooralsnog zien oekoenomen geen tekenen van deflatie.
Evenmin een zeepbel op de woningmarkt.
(Alhoewel, artikel in FD op de voorpagina deze week was niet mals)
…. 🙂
Een derde van de koopwoningen onder water.
Dan lijkt het er wel heel sterk op dat het BEHOUDEND gefinancierd is 🙂
Wat ook heel eerlijk is is om daar war er sprake is van overbiedingen, die biedingen transparant te maken. Dat wil zeggen, daar waar de verkoper het voor het zeggen heeft ( lagere segmenten in Amsterdam en Utrecht)
Echter: daar waar de koper het voor het zeggen heeft,
Daar blijven we het aanbod in mist omhullen.
De groeten van de goudeerlijke makelleugenaars
https://www.nvm.nl/columns/roeland%20kimman/achtste_column_roeland_kimman.aspx
Tijd voor een site die anale aanbod biedt (onafhankelijk kleur makelaar, dan wel geen makelaar)
En die de historie vasthoudt, zo kun je als potentiële koper makkelijker zien hoe lang een pand in de verkoop staat. Soms worden huizen van funda gehaald en wordt er net gedaan dat het nieuw aanbod is, terwijl het al tijden -en heerlijk hooggeprijsd- in de aanbieding is, zonder reactie vanuit de markt.
Moet zijn alle aanbod
Juan Belmonte, 🙂
Er kan dan ook rustig achterover worden geleund…
http://www.newyorker.com/wp-content/uploads/2015/07/150727_a19317-690.jpg
Beschouwing is vaak goed
Wapperen beter 🙂
Wat een goed idee zeg, dat daar nou nog nooit iemand opgekomen is.
Oh, wacht…
http://www.miljoenhuizen.nl/
Als iedereen hier http://openkoopsom.nl/ input levert, dan weten wij alles.
Ik lees in het politieke programma van veel partijen dat men de wet Hillen wil afschaffen. Deze wet zorgt ervoor dat als je je huis hebt afgelost en hier in zelf in woont je geen of nauwelijks be lasting betaald, correct? Als deze wet wordt afgeschaft betaal je dus straks vermogensbelasting over je afgelost even huis? Ik woon al een tijd niet meer in Nl maar wellicht spoedig wel weer, wil best iets kopen (ondanks de hoge prijzen) maar als Ik cash afreken wil Ik niet jaarlijks nog een klap belasting over mm huis moeten betaken
Vraagprijzen zijn niet erg interessant. Ik zou liever kijken waar vergelijkbare woningen voor verkocht werden.
600 asielzoekers voor Otterlo, een dorp met nog geen 2.400 inwoners. Best mooie huizen daar, en veel toerisme.
Asielzoekers in caravans, permanente bewoning dus. Dat mag jij niet. De besluitvorming rond het sportpark duurde 15 jaar. Het AZC was er opeens. Er komt nog een info-avond.
Ik ben blij dat ik een huurwoning heb. Als ik wil kan ik weg. Niet wachten op een koper, geen financieel drama.
Als dit zo doorgaat wil straks geen Nederlander meer in Nederland wonen. Hoewel, veel Nederlandse vrouwen schijnen dol te zijn op Afrikanen en Arabieren.
http://cdn.elsevier.nl/Resizes/480×320/PageFiles/18/70/277018/003_rb-image-2699274.jpeg
Er komen 950 miljoen Arabieren en Afrikanen deze kant op. Ik heb echt geen idee wat ze hier hopen te vinden. Maar als het te gek wordt pak ik mijn spullen.
Er schijnen ook plannen te zijn om met atoombommen te gaan gooien. In de jaren ’70 was de angst daarvoor groot. Toen dachten velen dat het er aan zat te komen, dat het onvermijdelijk was. Maar de bom viel niet.
Ik ga de koffer klaar zetten. Blijkt het verderop nog erger.
Als je niet onder water wilt komen helpt het ook om een iets minder huis te kopen en zoveel mogelijk eigen geld mee te brengen.
Dan slaap je nog lekker ook in je nieuwe huis en is de kans bovendien groter, dat je nog een keer verhuizen kunt indien dat nodig mocht zijn. 🙂
Vreemd verhaal in Nederland, schuldenaars die worden beloond en spaarders die extra moeten betalen, vreemd verhaal.
Al hoewel, de politici liggen op een kussen met de “Ban the Banksters”, toch niet zo’n vreemd verhaal.
Van een “non-hypotheker” valt niets te plukken,aldus…..
Ook met veel (potentiele) zetels? Noem de partijen eens.
Nou dat valt wel mee hoor, als je huis van 3 ton afbetaald is moet je 2250 euro bij je inkomen in box 1 optellen.
Voor een aow-er met een inkomen (box1) onder de 33k is dat 45 euro per maand. Voor iemand met een inkomen (box1) boven de 55k is dat 100 euro per maand.
Eh, nee. De wet Hillen gaat over inkomen uit eigen woning. Bij het genieten van HRA mag je niet alle betaalde rente van je inkomen aftrekken. Het eigenwoningforfait moet je weer bij je inkomen optellen. De wet Hillen zorgt er voor dat je een extra aftrekpost krijgt zodat je geen inkomen uit eigen woning hebt al je geen rente meer kunt aftrekken.
Inderdaad, absurd ingewikkeld!
Vermogensbelasting mag je het niet noemen in NL hebben we vermogensrendementheffing. Die is 30% over een fictief rendement van 4% (met drempels en uitzonderingen). Voor een stel komst dat neer op een ‘vermogensbelasting’ van 1.2% over vermogen boven 40k, hoofdwoning niet meegerekend.
Valt wel mee dus, de kans is echter aanwezig dat de eigen woning naar box3 verhuist, voor een huis van 3 ton zou je dat bij de huidige tarieven 300 euro per maand kosten. Of het zo ver komt en welke tarieven en vrijstellingen er dan gebruikt gaan worden weet nog niemand.
Voor de meesten geldt dan dat ze hun genoten HRA terugbetalen, voor jou niet begrijp ik.
Dit is dus een reactie van iemand die het ook niet begrijpt maar er geen vragen over durft te stellen.
Jammerrrrrrrr.
Dat is um ook niet.
Wellicht verschillen de definities van volledig tussen u en Juan.
Box 1 box 2, HRA, ooit niet gelimiteerd tot aflossing en heel vroeger gebruikt voor porsche en boot financieringen…..
What’s new Maria
Het kan zijn dat Juan het niet begrijpt,
Maar met automatisering zou het toch zo kunnen zijn
Dat aanbod dat al aanwezig is op de één of andere website
Automatisch op een andere site kan worden getoond ?
Even los van juridische hindernissen die kartaljongens graag hanteren ?
Luisindepels,
Niet zo vreemd, de communistsche heilstaat is niet vaak meer een uitgangspunt.
Volledige transparantie is een sprookje als je denkt dat dat betekent dat de verkoper je alle informatie moet verschaffen.
De koper is daar zelf verantwoordelijk voor, net zo goed als voor de handtekening onder de hypotheekakte. Je kiest zelf het huis, je kiest zelf je LTI en je LTV.
De meeste hoor je dan ook niet klagen, woningbezitters zijn tevredener mensen dan huurders, zelfs met een uitkering.
Volgens zeepbellers moeten woningbezitters ontevreden zijn, gelukkig bepalen ze dat zelf (en anders).
johan045,
Je bedoelt gratis, maar “juridische hindernissen” klinkt mooier.
Informatie is gewoon beschikbaar tegen betaling. Gratis bestaat namlijk niet, in jouw geval betekent het gewoon ‘betaalt door iemand anders’.
De communistische gedachte!
Nou jongens, het gaat loos.
USA is throwing EU under the bus, is het ze toch gelukt.
Yep! Nauwkeuriger om te zeggen is the pig and rat faced zionist vermin is throwing us under the bus.
De destabilisatie van Europa komt het nu dichterbij, of niet?
Ik weet het niet. Maar wel heftig en treurig wat er is gebeurd.
Het lijkt erop dat de veranderingen sneller gaan, na een relatief lange periode van angst (= dus niet veranderen)
We zitten nu gelijktijdig in een energietransitie, kennistransitie, financiele transitie (valuta oorlog), digitale transitie en een herverdeling van welvaart en macht.
Een crisis biedt kansen en het lijkt erop dat de grootmachten (China en US) de ideale uitgangspositie aan het creeeren zijn.
Wat is ons (Europa) plan?
Frans wat is jouw beeld op de situatie?
Zoals dat in andere Europese landen al reeds jarenlang gebruikelijk is, is er geen enkele technische reden om de daadwerkelijke transactieprijzen gratis voor het publiek beschikbaar te maken.
Hiervoor zijn immers nu reeds uit publieke middelen gefinancieerde publieke organisaties reeds belast.
Dat heeft niets met ‘communisme’ te maken, maar alles met marktwerking en transparantie.
Sterker nog, door die informatie slechts tegen betaling beschikbaar te maken, wordt het onmogelijk gemaakt voor het publiek om zelf de marktdata te vergelijken en te toetsen, en juist dat past niet in een open markteconomie maar in een gesloten en geleide economie.
Het overzicht van transactieprijzen daar zit men op als moeder kip bovenop en de reden daarvoor is pijnlijk duidelijk; de volatiliteit van de markt wordt waarschijnlijk groter als deze data publiek gemaakt zou worden en dat wenst men in Nederland wel, en in andere Europese landen blijkbaar niet, te voorkomen.
Het doet echter wel vermoeden dat deze data uit Nederland het daglicht niet kan verdragen en een ander beeld zou schetsen van de daadwerkelijke transactieprijzen dan nu het geval is.
Het best argument voor het openstellen is transparantie voor de huizenkoper.
Overigens heeft digitaal opgeslagen informatie doorgaans de neiging om transparent te willen zijn. Alle restricties die eraan worden gehangen zijn en blijven onderwerp van discussie, nu en in de toekomst.
Ik heb er dan ook vertrouwen in dat ook deze informatie in de niet al te lange toekomst in bulk en gratis voor het grote publiek beschikbaar zal (moeten) worden gemaakt.
Er is bovendien ook nog eens maar 1 klokkenluider met een USB stick van 10 euro voor nodig.
Zie daarvoor ook het luxemburgse en zwitserse bankgeheim, de gevallen Snowden en Assange, en je ziet dat er een hevige tendens is om zaken die het publiek zou moeten weten, uiteindelijk ook te weten komt vanuit de motivering dat het het publieke belang dient.
Wie of wat erbij gebaat is om slechts tegen betaling zeer summiere imformatie te verstrekken mag je zelf invullen.
Latida,
“Wie of wat erbij gebaat is om slechts tegen betaling zeer summiere imformatie te verstrekken mag je zelf invullen.”
Nou ja, met het oog op de komende feestmaand en de belangen van de bankiers, deze dan:
http://farm7.static.flickr.com/6220/6376439599_70ae3e8199.jpg
Geef eens een voorbeeld.
Deze is publiek! Openbaar vervoer is ook niet gratis!
De data is publiek toegankelijk, blijf nou niet huilen!
Grappig, data met een eigen wil.
Zeg me van welke woning je de transactieprijs wil weten. Ik ben altijd bereid arme mensen te helpen.
Nou vooruit dan …..
UK met ook prijzen uit het verleden http://www.rightmove.co.uk/house-prices/SS2/Central-Avenue.html
Dat je een voorbeeld vraagt impliceert dat je me niet gelooft. Dat is jou probleem. Ik kan er meerdere opnoemen, maar je zoekt het zelf maar uit.
Openbaar vervoer is meer dan data alleen. En kost dus ook meer in zowel onderhoud als het in de lucht houden van de service. Een vergelijking met data welke gemakkelijk en tegen relatief lage kosten ontsloten kan worden in het belang van dat zelfde publiek is hiermee niet te vergelijken.
Data heeft natuurlijk zelf geen wil, maar als het in het voordeel en belang van het grote publiek is, dan geldt de regel dat des te meer mensen zijn die er toegang toe wensen te hebben, des te meer zij dat ook zullen krijgen. Zeker als die data reeds uit en met publieke middelen is gefinancieerd. Stommetje spelen gaat je hierbij niet helpen.
“Zeg me van welke woning je de transactieprijs wil weten. Ik ben altijd bereid arme mensen te helpen.”
Leuk geprobeerd weer zo’n onder-de-gordel-sneer van iemand die beweert het beste met het publieke belang voor te hebben. Erg veelzeggend.
Ik wil graag van alle woningen, alle transacties, voor heel Nederland, over alle beschikbare jaren. Vrijelijk toegang dus tot die databases die zijn aangelegd met publiek geld, en voor datzelfde publiek vrijelijk toegangkelijk dienen te zijn.
Ik zie ze graag per omgaande tegemoet. Alvast bedankt. Mooi dat je je dat kunt veroorloven. Reken dan ook alvast eventjes voor hoeveel dat je gaat kosten, en leg dan meteen even uit waarom commerciele partijen zoals banken hier wel toegang toe hebben, en het publiek niet.
Of betalen banken dezelfde prijs die jij moet gaan schuiven voor toegang tot die data? In dat geval heb ik niks gezegd. Maar ik denk niet dat dat het geval is. Er wordt een ongelijk speelveld in stand gehouden met minimale transparantie, en dat gaat onder druk en invloed van Europa zeer zeker veranderen in de toekomst.
Phew!!
Om eerlijk te zijn heb ik het nog niet voor 100% scherp.
Duidelijk is dat de stroom vluchtelingen bewust met een doel tot stand is gebracht, en dat tot de doelstellingen behoren rassenhaat, rellen en economische neergang van Europa.
Door wie? De zionisten. Mossaad, MI6.
Het zou ook te maken kunnen hebben dat Frankrijk zich voor een Palestijnse staat hebben uitgesproken. Maar dit soort grote acties dient meestal meerdere doelen.
Misschien heeft het op grotere schaal wel te maken met het voorkomen van de vorming van Eurasie.
Of zelfs met het masterplan voor de derde wereldoorlog de strijd tussen de moslims en de christenen.
Dit soort grotere acties dienen altijd meerdere doelen tegelijk.
Een ding is zeker: het is niet wat het op het eerste gezicht lijkt. Ik heb zelfs al even beelden gezien waarbij ik onmiddelijk dacht dat het gespeeld was en niet echt. Zou me niets verbazen… (maar zoals gezegd: wat betreft de aanslag is het te vroeg om er iets over te zegen, behalve dat het vrijwel zeker een false flag is)
anyway, but what do I know…
@ Henk 6: de US is toast, die zijn niet bezig een ideale uitgangspositie te verwerven, die worden opgeofferd.
Het lijkt waarschijnlijk dat de vluchtelingenstroom te maken heeft met de plannen voor de NWO, de ultieme fascistische wet dream.
ps,
Lol, stopping evolution ? dan maar liever de lucht in http://blog.hmns.org/wp-content/uploads/2014/05/evolution-astronaut.jpg
Fossiel brein is gevonden trouwens, uit het pre Cambrium 🙂 Zó leuk …..
Martin Armstrong:
However, the cyclical pattern suggests that this is a terrorist group acting internally in France who selects the timing. Perhaps they do get orders from outside, or they may be acting on their own within France. What is clear, there is an internal element within France that is making the decision with regard to timing.
“Between the Charlie Hebdo attack on January 7th, 2015 (2015.019) and this current Siege of Paris November 13, 2015 (2015.868), there was 309.9 days or 36 intervals of 8.6 days. This implies it is a decision taken by the same source. There may be people who have infiltrated Europe now using the refugee migration as the cover given the sheer number of terrorists involved. Still, the decision appears to be the same source as the Hebdo event.”
http://www.armstrongeconomics.com/archives/39305
🙂 Suspicious minds http://2.bp.blogspot.com/-Qp-_SwCxHZo/TyTx6zsA5qI/AAAAAAAAOCM/DcRFEvCrUe4/s1600/elvis%2Bliquidity%2Btrap.png
maff, 🙂
Boom, bust, repeat:
http://discovermagazine.com/~/media/Images/Issues/2013/September/inflating-bubble-universes.jpg
Forever blowing bubbles…?
https://www.youtube.com/watch?v=0qTqm42bCW4
henk 6 en iedereen!!!
https://www.youtube.com/watch?v=Y2JzJAdIfkw
https://www.youtube.com/watch?v=w8tVL3dxHP8
https://www.youtube.com/watch?v=EcBijXic0dE
http://www.zerohedge.com/news/2015-11-14/frances-far-right-party-calls-nation-re-arm-itself-revoke-muslims-passports-eradicat
Frans,
“Between the Charlie Hebdo attack on January 7th, 2015 (2015.019) and this current Siege of Paris November 13, 2015 (2015.868), there was 309.9 days or 36 intervals of 8.6 days”
Dat soort rare logica zou ik gewoon laten varen…. Als je zo “rommelt” met cijfers kan je alles verklaren zoals jezelf wilt.
Tuurlijk 🙂 magic bubbles https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/4d/80/0d/4d800d56cca15b5eb99befba56c909bd.jpg
Frans,
Dank, goed om over na te denken. Die dikke Amerikaan wat is dat voor een kerel?
No more bubbles ……
Universe is dying slowly
http://www.space.com/30210-universe-is-dying-slowly.html
Sinds 2013 is aflossen verplicht, als je tenminste gebruik wilt maken van HRA. Je zou dus een flinke daling van de prijzen verwachten na 2013. Dat gebeurde niet.
Dalen de prijzen niet vanwege de stijgende lonen, een sterke economie en zonnige vooruitzichten? Ik denk dat er iets anders achter zit. Ik denk dat de banken – dat zijn er niet veel – met elkaar hebben afgesproken wat de huizenprijs gaat doen.
Voor 99% van de huisverkopen is een lening van de bank nodig. De bank bepaalt wie een lening krijgt en wie niet. Welk huis verkocht wordt en welk huis niet. Op die manier bepalen ze precies hoeveel huizen verkocht worden en tegen welke prijs.
Dat zal nog wel even doorgaan. Het is alleen maar een vermoeden, ik heb geen onderzoek gedaan of zo. Maar wat ik voorbij zie komen past in het plaatje.
maff,
maff,
🙂
Ja, als je dát weet dan heeft dat extra gevolgen voor de huizenprijzen:
http://media.giphy.com/media/EOkLyANmiT7ZS/giphy.gif
Je hebt gelijk, dit had ik beter hier niet kunnen posten.
Ik vond het wel opmerkelijk, maar ik volg Armstrong, voor niet volgers is het zowiezo acabadabra. 🙂 (waarmee ik niets negatiefs bedoel, misschien is het inderdaad wel onzin) 🙂
Sinds hij geen typmachine meer gebruikt volg ik hem niet meer. Vrijlating is aan voorwaarden gebonden.
Lepeltjesbuiger is het. Wel een knappe.
Jij bent de zwarte piet (en sint tegelijk) Daar hoef je niets voor te doen.
Frans,
Orders from outside?? Vanuit A geredeneert zou ik meer aan een beweging denken; zoiets als de boekdrukkunst die op verschillende plekken in hetzelfde tijdperk wordt uitgevonden,
Alles is relatief. Ook een tevreden koper
http://www.zerohedge.com/sites/default/files/images/user5/imageroot/2015/11/IMG_5125.JPG
haha! LOL! 🙂
László,
Deflatie in aantocht van 6 euro naar 26 euro
7311 ms
Als je maar kort filmpje wilt kijken om iets te begrijpen van de “aanslag” in Parijs
“https://www.youtube.com/watch?v=L7GAbVhjTSw&feature=youtu.be
Overigens het aantal doden komt ongeveer overeen met 2 weken verkeersdoden in Frankrijk. Nothing to get fussy about.
huh?
https://www.youtube.com/watch?v=L7GAbVhjTSw&feature=youtu.be
ah! ” 🙂 🙂 🙂
Off-Topic:
Vandaag in de krant die niet genoemd mag worden:
Grootbanken zien aandeel op hypotheekmarkt dalen tot minder dan de helft.
De positie van de drie grootbanken op de hypotheekmarkt holt achteruit.
Frans,
Verborgen agenda?
http://41.media.tumblr.com/922de6d3613004076d3eeb9d2300b845/tumblr_n1iw80lQx61rkn8fuo1_500.png
Ben benieuwd naar de effecten ervan.
Nico de Geit,
Zombie toestanden van de on-balance banken ….. Off-balance vreet nu alles op …… Kapitaalunie in aantocht, banklicentie voor pensioenfondsen en off-balance kapitaalmarkt
Knotje heeft het in het snotje ( ongecontroleerde schaduwboekhouding ) Knot staat straks zelf off-balance ….
http://www.volkskrant.nl/economie/eu-begint-met-kapitaalunie~a4153632/
Voor ps 🙂 Banks of the living dead http://www.boston.com/bostonglobe/editorial_opinion/outofline/wass0218Wedcartoon.jpg
maff,
Heb je al je schoen gezet maff? Ga maar gauw kijken!
Met de complimenten van Draghi:
http://static.intertoys.nl/BLKCAS/960×960/1111586.jpg
Liggen zij waarschijnlijk niet wakker van.
Als Voerman grootbankier was, zat hij er ook niet op te wachten om tegen een rente van een procentje of 3 hypotheken te nemen op kunstmatig opgewaardeerd vastgoed en dat dan nog voor mogelijk 20 jaar vast.
Zij zijn toch niet gek, die grootbanken?
Leuk gerelativeerd, Frans.
Waarheid als een koe! 🙂
Even zo doorgaand, kan je met gemak stellen, dat die posters zich alhier druk maken om peanuts van huizen van een paar ton.
De huizen op de Heerengracht kosten immers bijna allemaal een veelvoud daarvan.
Haha,
Hypotheken nemen op kunstmatig overgewaardeerde huizen tegen kunstmatig lage en lang overeengekomen rentes.
Niet bepaald een win-win situatie! 🙂
Dan moet je wel een heel onwijze bank zijn, tenzij je ervan uitgaat dat de belastingbetaler je later uit de stront haalt.
eric406,
nr?
Leuk geprobeerd weer Voerman, maar deze Franse cacahuètes hebben een veel groter gevolg helaas, lees maar.
“French President François Hollande’s cabinet met at midnight and issued some decrees. A nationwide state of emergency was declared, as well as the establishment of tight control at all French borders. The mayor of Paris gave Parisians the formal instruction to stay at home, and within a few hours, civilians deserted the usually lively streets of Paris, which instead became populated by the ever growing members of France’s massive security apparatus: heavily armed police, SWAT teams and military. A decree similar to the USA Patriot Act was hastily put together to allow searches in all buildings and private residences, and the preemptive arrest, without probable cause, of any individual deemed by French authorities to be suspect or dangerous. The notion of dangerous is, of course, vague and elastic and could potentially apply to anyone, including political dissidents.
http://www.counterpunch.org/2015/11/16/paris-attack-will-foster-an-orwellian-police-state/
IK probeer ‘niets wéér’, waarde Tijl.
Ik probeer alleen aan te geven, dat Frans wel erg relativerend praat over zoiets ingrijpends en onvergelijkbaar met verkeersongevallen.
Wat het op het wereldtoneel betekent is mij meer dan duidelijk en potentieel bedreigend voor ons aller vrijheid en welzijn.
De wijze waarop politici aller landen met grote woorden de andere kant opkijken zonder ook maar daadwerkelijk iets rationeels te doen aan dit kwaad is naar mijn oordeel nog laffer dan de daad van die extremisten.
Oh, je mag ze allemaal wel doen.
O.K. ik ben er zeker van: Parijs was een false flag, staged. Ze hebben het weer niet erg moeilijk gemaakt voor de oplettende kijker. Wat dat betreft krijg je weinig waar voor de dure belastingcenten. Ik denk dat ik nog wel protest ga aantekenen, en dat ze de volgende false flag beter in elkaar zetten. Toegegeven, het duurde net 1 dag langer dan de Hebdo false flag voordat ik het echt zeker wist, maar dat was dan ook echt een abobinabel slechte voorstelling.
Ik ben erg teleurgesteld. 🙁
Hier een voorbeeldje:
https://www.youtube.com/watch?v=OXavIbOQnZw
De meeste mensen hier verdiepen er zich natuurlijk niet in, of kunnen 1 en 1 nog niet eens optellen.
Ingrijpends omdat dat ervan wordt gemaakt in de media.
Ook al was het echt, dan nog is het allemaal bullshit waarde Voerman. 🙂
Maar goed, denk er nog maar eens over, je antwoord kan ik helaas niet goedrekenen! 🙂
Nee, Voerman, dat toont alleen aan dat er meer aan de hand is. Totaal niet te verklaren gedrag is vaak een teken aan de wand. Helemaal gek zijn ze ook niet in Den Haag (alhoewel…) dus speelt er iets anders mee.
Daar zijn we het in elk geval wél over eens, Frans!
Hoef je geen ‘ziener’ voor te zijn.
Hier geldt dus weer de universeel toepasbare ‘wet van Voerman”:
Alles wat gebeurt, gebeurt precies zoals het gebeurt, omdat machtige mensen willen dat het zo gebeurt.
Mutti Merkel zegt nu: vrouwen en kinderen eerst, wat zou er aan de hand zijn?
Wat is er, kun je je niet eens 1 luizig postcodegebiedje veroorloven?
Illustreert het probleem in ieder geval uitstekend.
Mutti Merkel swingt weer eens de andere kant op. Politiek gezien heeft ze geen andere keus. Misschien dat ze wel toestemming heeft gevraagd en gekregen van de US.
Nou ja, US, ik bedoel de rat en pig faced zionist vermin. 🙂
REALIST NEWS – Paris Was Absolutely False Flag
https://www.youtube.com/watch?v=T10zHFxZj3E&feature=youtu.be
Richie Allen On The Techniques Used By The MSM To Sell The Paris Attacks To A Gullible Public!
https://www.youtube.com/watch?v=GNTCSTGtyTk&feature=youtu.be
Paris – Hoax Is Preferred To A False Flag – Morris
https://www.youtube.com/watch?v=fHhtnhnGJAU&feature=youtu.be
When False Flags Don’t Fly (the corbett report)
https://www.youtube.com/watch?v=TJgv39GtcJ0
Paris Hoax To Spread Schizophrenia – Morris
https://www.youtube.com/watch?v=W_SCWp67Lr4&feature=youtu.be
https://www.youtube.com/watch?v=h3VS1tehm9A
‘Consumentenelektronica ziet aantal wanbetalers met veertig procent stijgen’ 40% !
http://www.faillissementsdossier.nl/nieuws/13870/consumentenelektronica-ziet-aantal-wanbetalers-met-veertig-procent-stijgen.aspx
Voor ps 🙂 http://3.bp.blogspot.com/-lIg8VUEVP1w/UIDwtLIGA2I/AAAAAAAAcLY/u_cbge-uaBY/s1600/homeless.jpg
maff, 🙂
Jip en Janneke zijn hun kaartenhuis uitgezet:
http://www.lepetitchique.nl/nieuws/wp-content/uploads/2013/07/6a848f7c-3b9b-4db2-9264-e19134fb0721-jipjanneke1.jpg
Ik denk dat je die machtige mensen overschat.
Frans,
Zit bij dit filmpje steeds te wachten tot hij een blik spinazie open trekt 😉
Wou je het verband tussen de uitnodiging van Frau Angela en de onbeheersbaarheid van het internationaaal toerisme soms ontkennen?
En dat is nog een voorbeeld van een fenomeen wat zich voor iedereen zichtbaar en op klaarlichte dag voordoet.
Daar heb je absoluut gelijk in. Maar het schijnt de bedoeling te zijn dat ze voor welvaart gaan zorgen, dat ze mijn pensioen gaan betalen.
Ik begeer ‘machtige’ mensen zeker niet.
eric406,
Bijna asociaal dat hij het vraagt. Hij is me nog steeds zijn CV schuldig.
Een kwestie van een vinger geven en de hele hand nemen. En is eric406 arm? Hij kan het zich veroorloven om zijn vrouw thuis te houden, dus dat valt reuze mee.
Dat veel zeepbellers huilebalken zijn en dat hun communistische inborst hun ingeeft dat ze recht hebben op gratis, gratis, gratis?
Als sociale huurder meepraten over de huizenmarkt, dan krijg je dat.
Maar!
“The problem with socialism is that eventually you run out of other people’s money.”
Stuur jij eric406 dat postcodegebiedje even?
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Stijging is nog maar 250 per week.
László,
eric407,
Latidaaa,
Voerman,
Nico de Geit,
György Konrád: “Het westen is naïef”:
http://www.politalk.nl/2015/11/14/gyorgy-konrad-na-het-nazisme-en-communisme-is-de-islam-de-derde-totalitaire-ideologie-die-ons-bedreigt/
Welk filmpje? 🙂
In het westen alhier kibbelen wij liever over huizenprijsjes! 🙂
Voerman, e
Er is geen speld tussen te krijgen Voerman, gewoon een solide reactie!
Voerman,
ps,
Huizenprijzen zijn in Nederland gewoon heel belangrijk. Kijk maar naar de topic: veel mensen onder water. Wat ik vooral nu interessant vind is de Euro..Die staat op een 13 jarige low. (dat de huizenprijzen zakken weten we nu wel, maar is dus vooral in Nederland belangrijk)
Weet ik, belangrijker nog dan vrijheid en veiligheid! 🙂
Steven,
“Wat ik vooral nu interessant vind is de Euro..Die staat op een 13 jarige low.”
Als je nou een klapper wil maken, dan kan je dus maar beter speculeren op afgang van de Euro, toch? 🙂
Met de NL huizenmarkt is dat niet meer mogelijk, hoewel iedereen denkt dat hij met zijn huis een waardevol toppertje heeft. Je kunt er echter geen kant mee uit.
Natuurlijk lopen er hier en daar wel wat gekkies rond om erin te trappen. Je hebt er per slot van rekening maar één nodig, maar de spoeling wordt dunner gezien o.a. de voortschrijdende kredietbeperkingen.
Die vrijheid ben je kwijt met een geleend huis. En als het onveilig wordt, zie je huis dan maar eens te verkopen.
Ten opzichte van wat? Je koopt voor die euro nu meer huis dan in 2008. Meer brandstof, meer edelmetaal, meer grondstoffen.
Zelfs meer landbouwgrond. En dat terwijl ze een paar geleden nog massaal riepen dat grondstoffen door het dak zouden gaan en je beter boer kon worden.
‘ALLE renteswaps kunnen op deze grond vernietigd worden.’
Nou gaat ie goed zeg, off-balance ( het beest dat zó groot is dat je het niet meer ziet ) bestaat niet echt ?
En alle renteswabs nu on-balance ? LOL Hof haalt streep door renteswab http://www.telegraaf.nl/dft/geld/24754769/__Hof_haalt_streep_door_renteswap_ABN_AMRO__.html
Banken gelijk failliet …..
Voor ps 🙂 http://media.cagle.com/163/2012/09/26/119333_600.jpg
Huizenmarkt TURBO voor onze economie 🙂 http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/huizenmarkt-turbo-voor-onze-economie
En de jeugdwerkloosheid stijgt van 10.8 naar 11.5%
Agossie. Die site doet EXACT wat je hier beschrijft:
Juan Belmonte,
En nu ga je je eisen weer veranderen (en lekker vaag: volledig) Wat is dat? In het archief van die site kan je alle huizen terugvinden die ooit op een online verkoopsite hebben gestaan.
Maar goed, het is als zeepbeller natuurlijk oneindig moeilijk om te zeggen goh, die site komt redelijk in de buurt van wat ik bedoel. Kende ik nog niet. Bedankt.
Zeker tegen iemand uit het foute kamp. Brrrrrr.
Voor terreur kies je niet, voor je manier van wonen wel.
Als je je vrijheid gebruikt om onverantwoorde woonkeuzes te maken ben je een eikel!
Als je dat niet snapt ook! 🙂
Tja:
http://beurs.com/2015/11/17/je-moet-voorzichtig-zijn-met-complottheorieen-maar-dit-is-wel-heel-bizar/74218
http://www.rtlz.nl/tv/laatste-videos/huizenprijzen-kunnen-nog-eens-30-procent-stijgen bij een verdere daling van de rente, dan zal er bij een stijging van de rente de huizenprijzen fors gaan dalen.
Da’s heel logisch.
Voor kopers die de rente laag en langdurig vast hebben staan meestal geen ramp.
Voor kopers die te lang wachten is de kans voorlopig voorbij.
Elke nare situatie heeft voor meerdere partijen voordeel.
Was altijd al zo.
De machtigen en regeringen hoeven alleen maar de voordelen van nare situaties te plukken.
Dat zij complotmatig nare situaties scheppen met het doel om voordelen te plukken gaat Voerman een beetje te ver, hoewel soms………..
Maar deze keer hebben we geluk, nietwaar Frans en Maria en nog een paar anderen? 🙂
Bij plichtsverzaking en verdeeldheid van NAVO, EU etc. krijgt mr. Poetin de bal voor open doel.
Of zou hier ook een complot achter schuilen?
Maar wat verwacht je als de rente gaat stijgen.
Zoals gezegd:
De prijzen zullen dalen bij stijgende rente.
Voor huizenbezitters die de rente laag en langdurig vast hebben staan meestal geen ramp. Alleen zal hun huis moeilijk te verkopen zijn en bovendien staan zij dan vaak onder water.
Voor kopers die nog niet gekocht hebben en te lang wachten is de kans voorlopig voorbij omdat het moeilijker wordt om geld te lenen. Die schieten bovendien weinig op met de lage prijzen, want het voordelig effect voor hun van de lage prijzen weegt misschien niet op tegen de gestegen rente die zij moeten betalen.
Een juiste timing is belangrijk.
Als je het aan Voerman vraagt is de situatie heden ideaal om tenminste alvast te gaan zoeken naar het huis wat je zou willen op de juiste locatie. Je moet je wel realiseren, dat zo’n zoektocht veel tijd kan vergen, wat behoorlijk in je nadeel kan uitpakken bij een rente die onderwijl stijgt.
Het is ook zo, dat huizenbezitters bij een stijgende rente en dalende prijzen niet erg veel haast zullen hebben om hun huis weg te geven, want ook zij zelf hebben geld nodig om bij stijgende rente iets goeds te vinden.
Oudere huizenbezitters hebben er denk ik helemaal geen zin in, want zij hebben veelal reeds hun recht op HRA ‘versnoept’.
Al met al kan je verwachten, dat bij stijgende rente de markt nagenoeg geheel stil zal vallen.
Voorlopig gaat deze voor Nederland nog weleen jaartje omlaag, want men is doodsbang dat dalende prijzen intreden, en het is zo’n beetje nog het enige wat ze kunnen doen, met tiendes van procenten verder laten dalen.
Ergens 2016-2017 gaat de rente weer een klein beetje omhoog, en dan moeten ze ook nog eens in de VS en de EU met QE stoppen, maar als dat gebeurt kan het ineens toch nog hard omlaag gaan als het besef van wat er aan de hand is eindelijk begint door te dringen.
De meeste mensen hier vergeten dat Nederlandse economie, en straks ook banken, veel meer verweven raken met de rest van de werled en europa, en wat de impact ervan zal zijn.
Al die fijne regelingetjes die alleen in NL van toepassing zijn moeten moeten straks op een lijn gezet worden met de rest van de EU.
Het is echt geen toeval dat banken marktaandeel verkleinen en pensioenmuppets de hele hypotheekmarkt in de schoot geworpen krijgen.
Moet toch te denken geven waar zij dan waren tijdens de boom, er wordt nu voorgesorteerd voor de bust.
En dus stilstaande of stijgende prijzen, terwijl huren langzamerhand geen optie meer is voor veel mensen.
Nogmaals: Allemaal een kwestie van timing.
Nog nooit hadden potentiele kopers zoveel informatie en duidelijkheid ter beschikking..
Ik begin zo langzamerhand een patroon te ontwaren..
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/24752741/___Rechtsgang_laatste_redmiddel_in_teakaffaire___.html
Pensioenen, beleggingen, woningbouwverenigingen, alles wordt leeggeroofd.
Economie is vertrouwen. Dat lijkt op dit moment ver te zoeken.
Dan gaat het dus in ieder geval de goede kant op, maar ik denk dat we er nog lang niet zijn.
Alle effecten van alle stimuleringen moeten nog hun korte termijn uitwerkingen hebben gehad. Ik voorzie toch echt nog een daling binnen twee tot 5 jaar, maar het is niet te hopen dat die Groot zal zijn. Valt echter niet uit te sluiten.
Hoop trouwens dat ik ongelijk heb.
http://www.ftm.nl/exclusive/rechter-bijzonder-beheer-nodeloos-schadend-voor-hypotheekklant/
Let op de executiewaarde; die is de helft.
Gedreven door hebzucht
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/binnenland/bankiers-zeggen-het-zelf-ze-worden-gedreven-door-hebzucht
Wat kan nu de reden zijn voor de bank zijn om op deze manier te handelen?
Uiteindelijk houden ze een grotere vordering over open een kale kip, als bank moeten ze die toch ze klein mogelijk proberen te houden? Horkerigheid is duur.
Of gunnen ze het de koper niet, of heeft een BB medewerker een oogje op het huis?
Alleen bankiers?
ah! Je zal wel het filmpje met morris bedoelen! Lijkt inderdaad met zijn kinnebakkes wel op popeye haha! 🙂
Nou, daar ging wat mis, nog een keer:
Maar we zullen bovenal af moeten wachten wat het effect van de huidige bedreiging van een veilig en vreedzaam bestaan, niet alleen op de financiële markt en de woningmarkt, maar bovenal op menselijke eigenschappen zal zijn.
Voerman ziet, dat het gevoel van vrijheid en veiligheid en vertrouwen bij heel veel mensen diep beschadigd is.
De banken bepalen wie er krediet krijgt om een woning te kopen en hoeveel. Ook als de rente omhoog gaat valt te verwachten dat de banken – die alles bepalen – ervoor zullen zorgen dat de prijs ligt stijgt, zoals in de afgelopen twee jaar.
In 2013 werd verplicht aflossen geïntroduceerd. Je zou verwachten dat de prijs zou dalen maar dat gebeurde dus niet. Slechts weinigen beseffen dat de banken de huizenprijzen bepalen en dus ook de statistieken.
Gemiddelde prijs van verkochte woningen te laag? Even snel een paar dure woningen erdoorheen drukken, klaar.
Is ook positief voor de pensioenfondsen, die stijgende prijzen. Want banken willen eruit en de pensioenfondsen moeten erin.
Tis waar:
http://daskapital.nl/2014/09/pensioenfondsen_gaan_in_hypoth.html
Mooi! Joris Luyendijk wint NS publieksprijs en geeft de prijs aan Follow the Money (website over geld en zeer kritisch over banken)
Blijkbaar was er bij de bank in dit geval geen interesse om de zaak zo netjes mogelijk af te handelen. Uit mijn omgeving weet ik dat de meeste dwangverkopen via een makelaar vrij vlotjes verlopen.
Sinds 2013 is de huizenprijs stabiel. De MSM roept steeds over stijgingen van 4%, 8% zelfs 12%, en uiteindelijk wordt het jaar afgesloten met een mager plusje – in 2014 0,9%. Goede kans dat ze nog een tijdje doorgaan met die marktmanipulatie.
Stijgende rente? Als we in het Japan-scenario zitten blijft de rente nog heel lang extreem laag.
Maar dat kost dan toch geld? En daar gaat het de bank om. Iemand moet dat goedkeuren of doordrukken.
Wat zullen al die Japanners mooie huizen gekocht hebben bij die lage rente en historisch gedaalde prijzen! 🙂
Japan scenario http://www.voorbeginners.info/japan/economie.htm.
Daardoor nam de export af. Om de economie te stimuleren, verlaagde de overheid de rente. Door die lage rente was het niet erg rendabel grote spaartegoeden aan te houden en geld lenen was voordelig. Het kapitaal stroomde de markt op: huizenprijzen stegen explosief en ook Japanse aandelen stegen fors in waarde. De overheid zag het gevaar en verhoogde de rente weer. Dat leidde echter niet tot een geleidelijke afkoeling; in plaats daarvan barstte de financiële zeepbel uit elkaar. De aandelenmarkt van Tokyo daalde tussen 1989 en 1992 met 70% en de huizenprijzen zelfs met 80%.
De mensen die bij de bank werken draaien toch niet op voor de strop? Ga er maar vanuit dat ze bij bijzonder beheer denken dat ze alles kunnen maken. Goed dat de rechter op de rem trapt.
Een advocaat inschakelen als je financieel helemaal klem zit zal toch al niet meevallen.
Als ik rechter was zou ik van klanten van de bank eisen dat ze hun rente betalen en aflossen wat ze kunnen aflossen. De bank heeft hen toen een extreem hoog krediet gegeven en moet nu niet klagen.
De meeste klanten kunnen dan gewoon blijven zitten vanwege de extreem lage rente. Misschien moet er een anti-woeker-wet komen voor banken die veel meer rente in rekening brengen dan waar ze het zelf voor lenen.
In Japan zitten ze ook met vergrijzing.
En wat zullen al die grijze mensen dan in rijk voorziene supergoedkope bejaardenhuizen wonen bij al die gunstige voorwaarden zoals lage rente en goedkope panden.
Hij bedoelt vergrijzing door al het radioactieve stof wat neerdwarreld al 4 jaar lang.
Oh dan! 🙂
Allemaal psychologie. Kuddegedrag. Eerst gaat de kudde huizen kopen (je bent gek als je nu geen huis koopt), en als de bubble gebarsten is, dan wil niemand meer een huis hebben. Diegene die hun rug recht hebben gehouden, en zich niet hebben laten meeslepen in de gekte, wachten dit moment af om juist dan in te stappen.
Het is net wat Juan altijd al zegt: wie even wacht koopt meer pracht.
Bezwaar maken tegen LAGE WOZ waarde
http://www.metronieuws.nl/nieuws/2015/09/bezwaar-maken-tegen-lage-woz
Voor ps 🙂 Falling value https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/money-banking-house-housing-finances-house_price-real_estate-jsh120326_low.jpg
DNB in strijd met de ECB om NL hypotheken ……
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/dnb-strijdt-met-ecb-om-nederlandse-hypotheken
Steven,
SUPER !!! ….. feli Joris Luyendijk 😎
Uit dat stuk:
“Als de WOZ-waarde te laag is, kan de koper daar ook last mee krijgen bij zijn hypotheekaanvraag. Banken houden er niet van als de taxatiewaarde ver afwijkt van de WOZ-waarde”, waarschuwt Ruud Kathmann van de Waarderingskamer, de landelijke toezichthouder op dit gebied.”
Dit toont aan dat niet de taxatie, maar de WOZ waarde leidend is bij de taxatie. Een extra vertraagmechanisme dus om prijsdalingen te vertragen.
De taxateur moet dus wel binnen de lijntjes van de WOZ blijven.
Niet de taxateur, maar de overheid bepaalt dus in NL wat de waarde van een huis is. Dat is een vreemde gang van zaken, die niet logisch is. WOZ Waarde houdt immers bijvoorbeeld geen enkele rekening met de staat van onderhoud, of hoe de woning er van binnen uitziet. Een nieuwe keuken, badkamer of slechte isolatie worden ook al niet meegenomen bij de ‘bepaling’ van de waarde. Een extra dakkapel, of een tuingebouwtje weer wel, ongeacht de bouwkundige staat van die aanpassingen.
Is dat marktwerking in een vrije markt? Of is dat een van bovenaf gecontroleerde en gedirigeerde prijsbepaling of niet?
Hebben andere landen in Europa vergelijkbare methodes in de ‘appraisal process’ die niet door onafhankelijke taxateurs de ‘marktwaarde’ bepaalt?
Zo nee, dan is ook de WOZ een marktverstorende beleidsmaatregel die niet past in deze tijd.
Een van de eerste zaken die mij opviel bij het verhuizen naar een ander europees land waren de lage gemeentelijke en landelijke belastingen.
Uitwaterende sluizen, die er voor zorgen dat we in Nederland droge voeten houden, is uiteraard noodzaak. Maar WOZ, huurwaardeforfait en HRA kent men in het buitenland ook niet. De jaarlijkse verrekeningen en aanslagen zijn er dan ook veel lager.
Het zijn de volgende kabinetten in NL die ook dit soort zaken moeten gaan bekijken, en als ik me niet vergis zodanig moeten aanpassen zodat ze uiteindelijk binnen europa allemaal op 1 lijn komen.
Omdat banken zo veel invloed uitoefenen op het beleid, mag je er van uitgaan dat zij eerder dan wie dan ook kunnen zien aankomen in welke richting de prijs gaat bewegen.
Als zij 30% stijgende prijzen zouden voorzien binnen de komende 5-10 jaar, zouden zij dan hun marktaandeel proberen te vergroten of te verkleinen?
De huurverhogingen zijn daarmee ook een marktverstorende maatregel, een vlucht naar voren.
Waarom zou een overheid zoveel moeite doen om betaalbare woonruimte schaars te houden en wonen zo duur mogelijk te maken? Waarom houdt de overheid zich bezig met het nemen van marktverstorende maatregelen?
Is er nog wel sprake van een markt als de prijsbepaling niet door de markt bepaalt wordt maar van bovenaf wordt opgelegd?
En wiens belang dient de overheid hiermee? Die van haar burgers, of die van de banken?
Als het antwoord daarop ogenschijnlijk het belang van de banken is, wat zegt dat dan over de huidige waarderingen en prijsniveaus van koophuizen?
‘Voor zo’n 60% van die bijna 8 miljoen leegstaande kantoren is dat structureel.’
4.8 miljoen kantoren met permanente leegstand ? Moet m2 zijn, zeker en vast 😉
Column: Studeren, logeren, wonen … of toch maar slopen?
https://www.vastgoedjournaal.nl/news/19789/column-studeren-logeren-wonen-hellip-of-toch-maar-slopen
Ik zit nog steeds te wachten op de transactieprijzen van 1 enkel postcodegebied van jou. Die blijk je je dus niet te kunnen veroorloven.
Blijft dus een vreemde zaak dat zelfs historische transactieprijzen niet publiekelijk vrijelijk beschikbaar zijn, terwijl iedereen belasting betaalt om het kadaster te bekostigen. Die horen dus gewoon in het publieke domein thuis.
Een bank kan verschillende redenen hebben om op deze manier te handelen, de meest voor de hand liggende is het opschonen van de eigen balans.
Zolang de schuld bij het individu komt te liggen, is ze in ieder geval van de balans van de bank af. Bij een executie kan de bank via een haar vehikels het huis tegen executiewaarde opkopen, die is dus net iets meer dan de helft.
Het individu draagt hiermee alle risico’s van het aangaan van de lening(-en). Het inidivu behoudt de verplichting van de betaling van het gehele bedrag aan de bank, en de bank heeft een huis in bezit en kan deze weer met winst doorverkopen.
Dus ondanks dat er twee partijen voor nodig zijn om een overeenkomst voor een lening te ondertekenen, en de ene partij een risico opslag aan de ander betaalt (rente), loopt degene die de risicoopslag ontvangt veel minder risico dan degene die de risicoopslag betaalt.
Ook dat is een gevolg van beleidsmaatregelen genomen in het verleden.
Een analogie. Ik koop een auto. Die kost 10,000 euro. Jij leent mij die 10,000 euro. Ik betaal de helft, maar dan raak ik mijn baan kwijt en kan jou die andere helft niet meer betalen.
Jij zou dan die het recht hebben om en de auto in beslag te nemen, en alsnog ook die andere 5000 euro te verhalen, ondanks het in beslag genomen onderpand.
Normaal gesproken is het onderpand de garantstelling van een lening.
Hier zegt de overheid dat zij jou gaan helpen om en de auto, en het openstaande bedrag te verhalen. En als jij niet kan verhalen, betaald de overheid het uiteindelijk uit ‘eigen’ zak.
Als banken zoals in meerdere amerikaanse staten genoegen zouden moeten nemen met het onderpand, zouden ze het wel laten om al te risicovolle leningen af te sluiten.
Hier in NL is het echter ook nog eens zo, dat de overheid ook nog eens de waarde van de auto bepaalt, en degene die de lening verstrekt mag bepalen of de verkoper van de auto die auto voor die prijs mag verkopen, en aan wie en onder welke voorwaarden.
Als koper tegen betaling historische transactieprijzen van die auto opvragen, maar het opvragen van alle historische transactieprijzen van dat type auto zou te kostbaar worden en is dus in de praktijk effectief onmogelijk (want te duur) gemaakt.
Conclusie: Dat is dus geen gelijk speelveld. Dus geen open markt. Dus geen marktwerking. De markt bepaalt immers niet de vraagprijs, en ook niet de marktwaarde. Een gestuurde markt.
Dat is wat er mis is met de Nederlandse woningmarkt.
Het resultaat is inmiddels bekend. De prijzen zijn kunstmatig opgekrikt. Iedereen betaalt een te hoge prijs. Iedereen die een huis koopt loopt risico. Degene die de leningen verstrekt, en degene die de prijs bepaalt bepalen samen de markt, en de kopers hebben minimale impact op de prijsvorming.
Bij het omhoogbewegen van de prijzen werken overheid en banken gedienstig mee om prijzen omhoog te stuwen. Bij het omlaagbewegen van de prijzen werken zij dat actief op alle fronten tegen.
Dat is niet in het belang van de koper van die woningen. Die is immers gebaat bij een zo laag mogelijke prijs.
Het is wel ook in het belang van hen die al eerder een woning hebben gekocht voor die kunstmatig omhooggekrikte prijs, en dus de verkoper.
De koper wordt dus onevenredig benadeeld en betreedt geen vrije markt met een gelijk speelveld, maar wordt lid van een belangenclub en betaalt daar een (te) hoge prijs voor.
Door het alternatief (huren) economisch nog onantrekkelijker te maken, worden de belangen van de club gediend, en betalen de minder vermogende burgers de prijs hiervoor. Dit zorgt voor een grotere tweedeling in de samenleving.
Een van de belangrijkste taken van de overheid is het zorgdragen voor voldoende betaalbare woonruimte. En juist in deze taak schiet zij al decennialang hopeloos tekort.
Jongeren komen als zij niet kunnen kopen niet aan een woning. Er is weinig sociale mobiliteit, dus mensen verhuizen veel minder naar andere regio’s dan normaliter wenselijk is, bijvoorbeeld voor het verwerven van werk.
Vermogensopbouw voor jongere generaties onder de 45 vindt nauwelijks plaats. Zij hebben massaal meer schulden dan bezittingen.
De toekomstperspectieven en levenstandaard van toekomstige generaties zijn nu in het geding. Dat is een direct resultaat van de beleidsvoering.
En daarom wordt nu het enige gedaan wat nog mogelijk is. De spaarpotten die in de pensioenfondsen zitten worden aangesproken om mede risico’s te dragen. Het moet wel, want anders gaan de banken failliet.
Dit stelt de pensienfondsen bloot aan mogelijke toekomstige verliezen van misschien wel honderden miljarden euro’s, met ook daar weer alle mogelijke gevolgen van dien.
Ondertussen loopt de hoeveelheid benodigde huursubsidie om gaten te dichten op. En hoewel dit een sociale maatregel lijkt, is het direkte gevolg dat ook op de huur-‘markt’ een nog ongelijker speelveld ontstaat, waarbij woonruimte niet een recht is, maar een potentieel dwangmiddel dat vergund wordt, en ook weer afgepakt kan worden, bijvoorbeeld als niet het gewenste sociale gedrag wordt vertoond.
Achterstallige schulden, problematische schulden, dakloosheid, armoede, probleemjeugd, uithuisplaatsingen van kinderen, verlavingen aan tabak, alcohol, medicatie, drugs, en sociale verloedering, illegalitieit, spookburgers, grijze en zwarte parralelle markteconomien, arbeidsongeschiktheid, ghettovorming, uitsluiting, discriminatie en racisme, tekenen van politiestaat, en zelfs oorlog zijn dan een direkt gevolg van het op niet menswaardige zorgdragen voor de meest basale behoeftes: Bed (woning), Bad (woning) en brood (eten).
Dit zijn slechts de offiele cijfers van dakloosheid. Het werkelijke aantal zal waarschijnlijk nog veel hoger liggen. Noem het maar van geen enkele betekenis, ik vind dat dit voor een land als Nederland een blamage.
http://www.nu.nl/binnenland/3660862/aantal-daklozen-in-nederland-gestegen.html
“Het aantal mensen zonder dak boven het hoofd stijgt. Volgens het CBS waren het er in 2010 ruim 23.000. Twee jaar later was dat aantal gestegen tot ruim 27.000.
Vier op de vijf zijn man. Dakloze vrouwen zijn relatief jong, zo blijkt uit de cijfers.
Dertig procent van hen is 18 tot 30 jaar oud. Van de mannen valt meer dan twintig procent in deze leeftijdsgroep.
Van de 27.000 in 2012 was de helft allochtoon en 40 procent van niet-westerse herkomst. Bijna de helft verbleef in de vier steden Amsterdam, Utrecht, Den Haag en Rotterdam.”
VLuchtelingen mogen er wel in en daarvan wordt de kostprijs betaald door de overheid. De overheid bepaalt welke vastgoedeigenaren wel, en welke niet in aanmerking komen.
Nederlandse daklozen kunnen de rambam krijgen of zich bij kerk en leger des heils melden.
Er is geen tekort aan daken, er is een tekort aan marktwerking waarbij de daken die beschikbaar zijn aan de man gebracht kunnen worden. Te hoge vastgoedwaarderingen zorgen ervoor dat het goedkoper is om een pand leeg te laten staan dan om het tegen een marktprijs in gebruik te nemen.
Bij voldoende marktwerking zouden allerlei nieuwe bedrijfjes kunnen ontstaan die tegen lage kosten kantoor of bedrijfsruimte in gebruik zouden kunnen nemen, met positieve gevolgen voor de economie.
LOL, Grunn op de Nasdaq
http://www.nasdaq.com/article/dutch-court-orders-further-production-cuts-at-groningen-gas-field-20151118-00677
Tuurlijk, zó dom van mij …… TTIP en de kleine lettertjes , claim in aantocht ?
Latida,
Minder verlies op RMBS ? 😉
Moody’s en de NL huizenmarkt
https://www.moodys.com/research/Moodys-Greater-mortgage-competition-in-the-Netherlands-will-boost-lending–PR_339059
Eigenlijk is het één grote soap op de huizenmarkt 🙂
Huize Maff valt bijna uit elkaar, en de WOZ gaat OMHOOG volgend jaar ( want dat moet van Moody’s, anders worden de verliezen te groot ) , omg je blijft lachen
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/dnb-strijdt-met-ecb-om-nederlandse-hypotheken
“Hypotheekrente omhoog?
Volgend jaar wordt besloten hoe de regels in Europa worden aangescherpt. Dat kan betekenen dat consumenten mogelijk meer geld moeten meenemen als ze een huis willen kopen. Ook kan het zijn dat er een hoger risico wordt toegekend aan hypotheken die banken op hun balans hebben staan.
Dat betekent dat banken grotere reserves zouden moeten aanhouden voor hypotheken. Mogelijk gaat ook de hypotheekrente omhoog.
DNB: maximaal 90 procent van woningwaarde lenen
De Nederlandsche Bank wil dat huizenkopers nog maar 90 procent van de kosten voor de koop van een huis kunnen financieren. ”
maff, 🙂
In NL geen “jingle mail” maar “track and trace”…
http://thumb9.shutterstock.com/display_pic_with_logo/1012631/217082866/stock-vector-debt-cartoon-vector-illustration-217082866.jpg
“Rust” op de woningmarkt..
Het is dat DNB er voor is gaan liggen maar anders..
“We are good for it”
Die gemiddelde LTV moet en zal omlaag. LTI ook.
En dus is het een catch 22. Er zijn twee manieren om de LTV aan te pakken. Schulden aflossen of prijzen omhoog.
Prijzen omhoog is niet vol te houden. Schulden aflossen gaat ten koste van de binnenandse economie.
Maar schulden aflossen gaat ook gepaard met waardedaling. Er is immers minder geld over om te verhuizen of om een nieuwe woning in te richten.
De vicieuze cirkel van de langjarige trend omlaag.
Het zal nog wel even duren voordat de prijzen weer op niveau 2008 staan.
Alle mogelijke starters en huurders tot koper activeren is nu al een tijdje aan de gang. Straks is die buffer ook uitgewerkt.
En dan de rente omhoog en meer eigen geld meenemen.
Prijzen gaan dus straks omlaag. Kan bijna niet anders. De vraag is wat men nog meer kan en zal verzinnen. Ik vind Blok al bijzonder creatief, maar wat doet een volgend kabinet?
Lol 🙂
Lost and found http://4.bp.blogspot.com/-hb8Qrvymn0U/Uri1VywbPFI/AAAAAAAACEw/Mz-bVkq5evc/s1600/Cookerly-GBWA-House-of-cards2.jpg
maff, 🙂
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/236x/86/ce/63/86ce6372740f04cda3515ded4c434064.jpg
“Lakeman: Beursgang van ABN Amro afblazen”:
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/4190250/2015/11/19/Lakeman-Beursgang-van-ABN-Amro-afblazen.dhtml
Ik probeer de demografische situatie in Nederland in kaart te brengen – naar afkomst – maar het valt niet mee. Blijkbaar nog altijd taboe.
Helpt dit?
http://www.republiekallochtonie.nl/nederlanders-buitenlanders-allochtonen-de-cijfers
Of dit?
http://www.nationaalkompas.nl/bevolking/etniciteit/huidig/
In Nederland is nog geen 5% van de bevolking van buitenlandse afkomst. De Polen vormen in Nederland de grootste groep buitenlanders.
Niks aan de hand dus. Keiharde cijfers.
Nico de Geit,
In Amsterdam Z/O geeft het soms rare situaties: Surinamers die in het Engels worden aangesproken omdat ze soms op Ghanezen lijken en daar een bloedhekel aan hebben omdat ze hier natuurlijk al tig jaar wonen en werken. Ook als ik wat veel bier haal, wordt ik wel eens voor een Pool aangezien en zo..
Allemaal niet zo erg, maar EN laaggeschoold en een achterlijk geloof aanhangen EN dan je ook niet aanpassen is wel erg op den duur.
Funda. Dan kun je zien dat een tk 2onder1 aan het randparkje (Veluwezoom) 70% ‘buren’ heeft van niet westerse afkomst
Ook leuk: complotdenkers
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/4190279/2015/11/19/Complotdenkers-zijn-vaak-echte-sekteleidertjes.dhtml
Adamus,
Dat zijn vaak dezelfde mensen die bij een uitgezaaide kanker groentesapjes gaan drinken en niet geloven in de medische wetenschap. Volgens mij alleen omdat ze niets van biologie, scheikunde en natuurkunde snappen en daarom de wetenschap op gelijke hoogte zetten op hun eigen fantasie.
Maar proost! Ik draaf misschien weer wat door met wat drank op.
Rente kan niet omhoog; de pyramide moet overeind blijven.
Adamus,
Of de FED………;-)
Gaan roomblanke Nederlanders verhuizen als er ‘vreemd volk’ naast hen komt wonen?
Bang?
Je kan de Niet Schrikken Beweging oprichten.
http://youtu.be/8GP87dgTqF8
Mike Maloney: hyperinflatie, maar eerst gaan we afzien met deflatie.
Schuldenaren zien hun lasten smelten……. Huhhhh?
Wij zijn de verhoogde reserve.
Daarom ook een jaartje huur gratis voor het casco. Welke boekhoudtruc moet daarvoor nu weer gehanteerd worden om in de boeken rendement te maken?
Vanaf het jaar dat de LTV en LTI langzaam verlaagd worden dalen de prijzen niet meer. Welke vicieuze cirkel heb je het over?
Het is niet erg dat je het niet snapt, maar waarom loop je er zo mee te koop?
De helft wordt gedekt door NHG, risico voor de staat dus (l’etat ce moi).
Het wordt vast heel spannend.
Oh nee.
http://daskapital.nl/2015/11/vet_we_krijgen_weer_aaastatus.html
l’état, c’est moi
László,
Alsof die rating agencies nog een reet uitmaken
László,
Alsof die rating agencies nog een reet uitmaken
maarten,
Welcome to 2008
Beste Laszlo, ik kwam hier wonen en toen gingen de buren meteen verhuizen. Misschien waren ze bang. De nieuwe buurvrouw zit hier al weer jaren. Maar toen zij kwam woonde ik hier al.
Er staat nog een belofte jouwerzijds open om met transactieprijzen voor een enkel postcodegebied op de proppen te komen.
Nog niets van je gezien.
En dat terwijl alle transactieprijzen toch echt in het publiek domein thuishoren.
Dan is het minder eng.
Als je bang bent denk je vaak dat anderen dat ook zijn.
‘Koopprijs bij executieveiling niet gelijk aan WOZ-waarde ‘
http://www.taxence.nl/fiscaal-nieuws/nieuws/uitgelicht-homepage/koopprijs-bij-executieveiling-niet-gelijk-aan-woz.108178.lynkx
Voor ps 🙂 https://www.bettercreditguaranteed.com/wp-content/uploads/2014/08/color-foreclosure-mess-web.jpg
SPV ?
Van Lanschot staat niet meer garant voor f van lanschot bankiers
http://www.beurs.nl/nieuws/binnenland/3888050/van-lanschot-staat-niet-meer-garant-voor-f-van-lanschot-bankiers
Ah, nee duzzzz …… het Zwiterleven gevoel 🙂 ‘F. van Lanschot Bankiers (Schweiz) AG’
Raarrrrrrr
http://www.nu.nl/geldzaken/4168622/prijzen-koopwoningen-stijgen-opnieuw-fors-.html
maff, 🙂
http://ochousingnews.com/wp-content/uploads/2012/01/squatting_until_foreclosure.png
Voerman,
Mooi he!
En het aandeel ABN Amro?
Ook: https://encrypted-tbn3.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcR1vyAleNdEzgFwp6pGOcwrRKldndfgsc9giX8K8pqdn1XrowHT
Niet mooi!
Voerman vindt, dat de rente omhoog moet.
Zal ook niet snel gebeuren.
Voerman gaat niets kopen en ook niets verkopen!
De Nederlandse vrouw krijgt gemiddeld 1,7 kind. Maar onder die Nederlanders zitten veel mensen van Turkse of Marokkaanse afkomst, en die halen het gemiddelde omhoog.
laten we stellen dat de roomblanke Nederlandse vrouwen ongeveer 1,5 kind krijgen. een derde van die vrouwen gaat met een Afrikaan of Arabier, dus blijft er 1,0 roomblank kind over.
1,0 betekent een halvering voor de volgende generatie. Twee generaties later is er dan nog een kwart van de huidige roomblanken over – als deze trend doorzet.
Als je OG wilt verkopen in de toekomst moet je daar wel rekening mee houden. De babyboomers bezitten veel OG en gaan dat dumpen als ze ouder worden. Als je na de babyboomers komt, reken je dan niet rijk.
Nou, laat dan eens zien waar we jouw huis kunnen vinden? Open en transparant toch? Weten we gelijk in welk fantastisch land je woont, kunnen we eens gaan kijken of Nederland echt zo gek is.
Proest. Amerika is inderdaad het voorbeeld van een hypotheekmarkt die risicoloos was en is. Enige land in de wereld dat niet geraakt is door de kredietcrisis.
Leer toch eens lezen.
Zie je ergens een meervoud of de term postcode.
Het verschil tussen publiek en gratis niet snappen, het is nog erger met je gesteld dan ik dacht.
Het openbaar vervoor is ook niet gratis!
Om de onderhandelingspositie van kopers te versterken?
Bevordert alleen een hoger zeurgehalte.
http://nos.nl/artikel/2070245-aanval-op-hotel-in-hoofdstad-mali.html
Wat moeten we hier nu in NL weer van vinden zonder dat ons kabinet door verdeeldheid het pluche moet verlaten?
Ben bang, dat je glazen bol niet geoefend is om de psyche van de boomer te doorgronden.
Nog hoger?
Gelijk speelveld komt eraan vanuit Europa, linksom of rechtsom. Vauit de aard der zaken kan een kind zien dat NL vergeleken met bv. Duitsland een beetje van het padje af is geraakt.
Brussel bepaalt, nu al en in de toekomst alleen nog naar meer. Is al lang in kannen en kruiken.
Waar ik woon zijn vierkante meterprijzen tussen de vijf- en tienduizend geen uitzondering.
Moet voor een expert zoals jij toch een koud kunstje zijn om een kort lijstje samen te stellen.
Brussel?
Volgens mij had je het over bankentoezicht, dat vindt toch plaats in Frankfurt door de ECB?
Anoniem huilebalken, dat moet wel indruk maken op de nieuwkomers hier.
Is weer geen antwoord op de vraag he. Link naar het openbare register van jouw thuisland. Die is er, of was je betoog weer ongefundeerd geraaskal?
(ps kijk nog even je voorbeeldje van je auto na, zit weer een koddig foutje in).
Wel blijven razen en tieren op basis van onjuiste aannames he! Zeepbeller forever!
Blijven volhouden dat je er zelf voor gekozen hebt om uit de anonimiteit te treden, nee, dát maakt indruk…
Bankentoezicht wel. Maar harmonisatie van regelgeving wordt toch echt in Brussel en in Strasbourg vormgegeven.
We hadden het immers niet over bankentoezicht, maar over het jarmoniseren van interne markten.
Slakken en zout verder. Doe vooral stommmetje spelen. Waar blijven die transactieprijzen?
3.50 en je hebt dat straatje in Apeldoorn. Als Erick (Schmull??) bewijst dat hij daadwerkelijk een tientje aan Schmull heeft overgemaakt en zijn e-mailadres geeft, krijgt hij keurig het overzicht in zijn mailbox.
Waar blijven de links naar het openbare register in jouw land?
Ik maak in ieder geval geen beloftes die ik vervolgens niet nakom, en ben jou dan ook niets verschuldigd.
Wat jij wel of niet gelooft is jouw probleem. Gooi maar op de stapel.
Ga vooral door met schelden, daarmee leren we je ware aard kennen.
Overigens is er al een voorbeeld gegeven van het VK door iemand anders, maar doe maar net of je gek bent.
Wat opvalt is dat zowel pluis als laslo weinig interesse tonen voor wat er zoal in andere landen binnen Europa gebeurt.
Ze weten er in ieder geval weinig tot niets vanaf, of doen net alsof.
Want Nederland is immers ‘anders’. No shit. Het is een van de belangrijkste zorgenkindjes die er misschien wel de grootste puinhoop van gemaakt hebben door afwijkende regelgeving. Lijkt werkelijk nergens op. En die kluwen en wirwar aan bestuurlijke puinzooi mag de komende jaren Worden opgeruimd met alle gevolgen van dien.
Nu al zien we daar alle dagen de negatieve gevolgen van.
En dan wil nietpluisindekop weten waar ik woon.
Hoofdzaken en bijzaken zijn some moeilijk te onderscheiden voor sommigen. Ik proef zelfa een beetje jaloezie van deze betweters.
Hieronder hun voorspelbare ontkenningen en Anders zuigsels. Ze voegen niets toe en zijn onderdeel danwel symptoom van het probleem.
Want het is de schuld van dit blog, die puinhopen.
http://www.standaard.be/cnt/dmf20151120_01980707
Koop,maar gauw een huis.
Heb je daar een linkje van?
Mijn glazen bol zegt dat boomers ook gewoon doodgaan.
Voor die constatering heb je geen glazen bol nodig. 🙂
Huizenprijzen opnieuw hard omhoog
De huizenprijzen in Nederland zijn in oktober opnieuw fors toegenomen. Uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en het Kadaster bleek vrijdag dat de gemiddelde som voor een koopwoning vorige maand 3,4 procent hoger lag dan een jaar eerder.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24769761/__Huizenprijzen_opnieuw_hard_omhoog__.html
Nico de Geit,
Boomers? Ik vind dat de nu 85/90 jarigen een leuk opkontje hebben gehad. Ik denk niet dat de 70jarige van nu dat gaat overtreffen. Voerman houden buiten mijn statistiek.
Als alle banken zoals het ernaar uitziet op 1 hoop worden gegooid is het speelveld vanzelf gelijk.
Dan gaat de prijs in twee jaar verdubbelen denkt de man in de straat. Misschien gaat het lukken als Mario D de sproeier vanuit Frankfurt openzet; whatever it takes.
Dat is niet de bedoeling.
Volgens mij zijn laslo en Luis zelf ook gewoon anoniem en proberen ze hier gewoon te stoken zoals het een echte trol betaamt te doen.
Inflatie ondanks lage rents en QE slechts 0,1 procent.
Het zijn interessante tijden.
Voerman trekt zijn plan!
Hoe vermogend worden?
http://www.jobat.be/nl/artikels/hoeveel-is-ex-bankier-reinout-keymolen-waard/?utm_medium=content&utm_source=standaard&utm_campaign=artikel-biz&utm_content=blok1
Uitgavenkant 😉
Wat ben je toch een huilebalk, ga eens leren lezen.
Ik dacht dat ze zich ‘geopenbaard’ hadden. Jammer.
Mijn keuze is om niet anoniem te reageren, met mijn naam en wat ik over mezelf vertel ben ik makkelijk te traceren. Dat betekent niet dat anonieme huilebalken mijn linkedin profiel hier moeten posten.
Vertel nou eens over die fusie.
Adamus,
Nog zo’n anonieme huilebalk.
Misschien zijn zij zelfs in het geheel niet bestaande en gefingeerde figuren en één en dezelfde. 🙂
AAA
Volgens Standard & Poor’s
“We view the Dutch economy as wealthy, diversified, open, and competitive, as seen in its high income per capita, its net external asset position, recurrent and elevated current account surpluses, and a long track record of prudent and flexible macroeconomic policies reflected in, among other things, its improving budgetary position.”
László,
Alleen jammer voor de bevolking dat ze “per capita” onevenredig veel meer moeten betalen voor een woning dan in de meeste andere landen.
Dat is nou juist een van de belangrijkste redenen, waarom NL zo hoog gewaardeerd is!
Draagt belangrijk bij aan onze nationale rijkdom. 🙂
In Zweden hebben ze ook een probleem met de te dure huizen.
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/woningmarkt/ook-zweden-worstelt-met-stijgende-huizenprijzen/
Dat gaat dus over de Nederlandse economie en zegt niet noodzakelijkerwijs iets zinnigs over de hoge private schuldposities van Nederlandse huishoudens.
Nederland heeft blnelijk een flink exportiverschot en die wordt vrolijk meegenomen, ook al zien de meeste burgers daar weinig voor terug.
Ook laat het dus niet onverlet dat een Amerikaans ratingsbireau zuiver naar de papieren werklelijkheid kijkt zoals die haar wordt voorgespiegeld, en niet naar de situatie zoals die zich in de samenleving afspeelt.
Het is wat het is. Er staan amderhalf miljoen huishoudens onder water. Alle Nederlandse banken moesten of gered worden of waren flink aan het frauderen geweest.
Wie kan garanderen dat dat op dit moment niet meer het geval is?
De huizenprijzen zelf zijn overigens het probleem niet. Het probleem zit in het morgen terugbetalen en twee generaties onder de 45 die nauwelijks vermogen hebben opgebouwd. Pensioenen staan ook al onder druk. Langdurige werkeloosheid stijgt hard, en ook de absolute werkeloosheid stijgt alweer.
De samenleving is er de afgelopen jaren bepaald niet op vooruit gegaan. Problemen te over op zowel sociaal maatschappelijk als politiek als international gebied.
Een loeihard stijgende staatsschuld bovendien, waar men slechts met kunstgrepen voorlopig heeft kunnen voorkomen dat het held zaakje als een plumpudding in elkaar is gezakt. En dat dankzij een lage rente, een ECB die 60 milkard per maand bijlegt, en het ombuigen van vele tientallen pensioengelden richting de met schulden overladen private huypotheekmarkt.
Die wordt op dit moment door schaduwbanken overeind gehouden.
Maar de betweters alhier kloppen zichzelf bij dat alles snoevend op de borst, waarschijnlijk omdat ze het in hun broek doen bang als ze zijn dat het fout gaat.
En dat is voor deze verder volstrekt anonieme vagelingen waarschijnlijk de grootste drijfveer om dit blog met meer Dan grote regelmaat en belangstelling te volgen.
Ze geloven werkelijk, dat ze er zelf persoonlijk aan toe hebben bijgedragen dat een amerikaans ratingsbureau een plusje heeft.
Ze sluiten zich daarbij af voor de werkelijke situatie. Met zulke mensen kun je helemaal geen discussie voeren. Die bezoeken dit blog met voorbedachte rade, vastberaden als ze zijn om het sprookje te doen voortduren.
Ik wens ze daarbij veel sterkte, en vooral ook wijsheid toe. Dat zullen ze straks nog hard nodig gaan hebben.
Kleine mannetjes. Typische ambtenaren of glibberige bankmannetjes. Laten zeker niet het achterste van de tong zien, en aan hun oprechtheid twijfel ik zeer.
Jubelen jottem, maar dan wel voor echte prestaties en niet voor een papieren schijnwerkelijkheid betaald met sociale afbraak en plundering van maatschappelijk kapitaal.
In Zweden is in 1991 de HRA afgeschaft met als gevolg een 30% daling van de prijzen.
Die 30% daling hebben we hier ondertussen ook vrijwel gehad. En dan moet de HRA nog altijd naar een einde toe gebreid worden.
Wat zijn dan nu toch de echte plussen van de Nederlandse economie behalve financiele engineering en creatief zijn met spreadsheets en regelgeving?
Japanistan and the aftermath 😉
8.2 miljoen huizen staan leeg
Na de huizen BOOM, erven de baby’s van de Boom nu 8.2 miljoen onverkoopbare ( grondrechten ) ghost homes ( en stijgend naar 10 miljoen in 2020 )
A Sprawl of Ghost Homes in Aging Tokyo Suburbs
http://www.nytimes.com/2015/08/24/world/a-sprawl-of-abandoned-homes-in-tokyo-suburbs.html?_r=0
Zie ook film : why 8 million homes lie empty in Japan, linkje lukt niet, sorry Bloomberg
Ja, en de koopkracht van de onderliggende burger die dit allemaal heeft gefinancierd is TERUG naar 1999
Alles voor de AAA status …….
Voor ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/children-alien-ufo-earth-invaders-pester_power-cfu0114_low.jpg
De zeer eloquente heer Paul Craig Roberts, ex eerste assistent van de staatssecretaris van financieen onder Regan, met een ZEER goede video die onder andere de huizenbubbel duidt, en verder een zeer goed overzicht geeft van de grote lijnen.
Gericht op de US, maar bijna 1 op 1 toe te passen op de situatie in Europa en Nederland.
MUST LISTEN!!!!
https://www.youtube.com/watch?v=jiiiULqIygo
Crisiscentrum België
Sta paraat ……
http://crisiscentrum.be/nl/news/crisisbeheer/vervolg-aanslagen-parijs-ernstige-dreiging-het-brussels-gewest
https://www.youtube.com/watch?v=Nx5J-J1EsJE
maff, 🙂
Meanwhile on “that ball”…
http://i.telegraph.co.uk/multimedia/archive/02886/housing-ladder_2886778b.jpg
Meltdown oekoenomie in de héle wereld, maar in de NL stijgen de huizenprijzen ? Blijven lachen dudes 🙂 Nikx is meer wat het lijkt
Baltic Dry Index Falls Below 500 for First Time Ever
https://gcaptain.com/baltic-dry-falls-below-500-for-first-time-ever/
Frans,
maff,
Bye bye Mutti!
http://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2015/11/21/merkel-in-der-falle-die-goetterdaemmerung-hat-begonnen/
Latida,
Nounou Latida, maak je je alweer boos? Weer zo’n lang verhaal en dan driekwart beetje gefrustreerd gejank en op de man spelen. Haal je daar je voldoening uit?
Anyway, terug naar de inhoud (moeilijk voor jou, maar laten we het toch maar weer proberen).
Grappig dat je s&p nu beticht van het kijken naar een papieren werkelijkheid en dan vervolgens zelf komt aanzetten met 1.5 miljoen onderwater (het CBS-cijfer). Als er nou 1 cijfer een hele matige papieren, boekhoudkundig cijfer is, is het dat wel. Zelfs het CBS zelf geeft aan waarom dat cijfer onvolledig is en daarmee eigenlijk niet geschikt om welke verregaande conclusie dan ook te trekken. Weet je ondertussen al waar het verschil zit tussen DNB (960k) en CBS (1.4 mln)? Of WIL je het verschil niet weten? Ga je weer als een klein kind met je handjes op je oren op de grond liggen rollen en heel hard schreeuwen 1,5 miljoen, 1,5 miljoen, groot probleem, groot probleem, ik heb gelijk, ik heb gelijk?
Mwoah, vergeleken met het droomland van Latida valt het best mee hoor, zulke m2 komen hier nauwelijks voor.
heren en dames,
Off topic.
Ik krijg steeds meer signalen dat de RABO in een doodstrijd zit.
Met name de balans-inkorting van 20% (gfedrevebn dooir de slechte hypotheek portefeuille) als we de vele recht zaken die men nu verliest (bijzonder beheer, rente swaps, libor, …) geeft mij weinig vertrouwen.
Als de ECB, op termijn het rent beleid van de FED MOET volgen, dan is de Rabo als eerste de klos lijkt me.
sorry voor de typoos….
Tja, Merkel zit in een lastig pakket.
Moet je ook bedenken dat Duitsland in feite bezet is door de US sinds de tweede wereldoorlog. (vandaar dat de grootste buitenlandse US legereenheid in Duitsland zit)
Het speelveld is groter dan in het artikel wordt gesuggereerd: het gaat om EURASIE (het aansluiten bij China, Rusland) versus de VS. Hier zijn al wereldoorlogen om gevoerd, en het is niet voor niets dat de neocons in de US weer schreeuwen om een derde wereldoorlog. Dat laatste is natuurlijk pure waanzin, zie (luister) de laatste link naar PCR.
Euro? Dollar? Geiten? Roepie?
Doe is een linkje of is het geheim?
Tegen OAD hebben ze toch niet verloren?
Neemt het aantal wanbetalers bij RaBo wel toe in tegenstelling tot het landelijke beeld?
Waarop baseer je dat?
Het risico van Rabo ligt volgens mij in de zakelijke kredieten (niet hypotheken). Neem OAD, hoe groot is daar nu het verlies van de Rabo? Niet het hele openstaande krediet. In de doemscenario’s wordt dat voor het gemak vaak aangenomen.
Afhankelijk van het type krediet komt er een gedeelte terug bij de bank, bij de hypotheek is dat het hoogst. Ooit bij een bank een omzetkrediet gezien. Omzet als onderpand, dat kon dus volledig afgeschreven worden bij wanbetaling.
Frans,
Divide et impera: 🙁
http://www.doseoffunny.com/wp-content/uploads/2014/04/ttt-……..-tumblr_mi850u3cb11ra9bmmo1_500.gif
ps,
http://www.doseoffunny.com/wp-content/uploads/2014/04/ttt-……..-tumblr_mi850u3cb11ra9bmmo1_500.gif
ps,
http://www.doseoffunny.com/funny-gifs-dog-cone-edition/ttt-tumblr_mi850u3cb11ra9bmmo1_500/
László,
Zo maar wat bronetjes.
http://fd.nl/ondernemen/1122762/ook-voor-rabobank-is-het-grote-afslanken-begonnen
Laszlo, vanwaar die hang naar het oude….
Ik krijg die zin van Louis van Gaal niet uit mijn Hoofd die hij insprak voor de media Markt…
Omdat iedereen met een beetje ballen weg wil uit Chicago e.o. moet dat de prijzen elders opdrjven. Verhuurmarkt schijnt daar helemaal kapot te zijn. Gaat dat hier ook komen?
Maar die worden straks bewoond door jonge, gezonde Syrische mannen die hun leven zinvol gaan inrichten en als start een sociale creditcard krijgen. Nu de meisjes nog. Fijne voor ze is dat in Zweden niet wordt gedronken; zoals in Abcoude Nrd wel het geval is.
Je hebt helemaal gelijk. Wat stom van me zeg.
Eigenlijk is het gewoon een teken van een bruisende economie, die onderwaterproblematiek.
Gezien dat de rente weer verder verlaagd wordt en men er ondertussen dus gewoon verstandig aan had gedaan de afgelopen jaren om het kopen uit te stellen?
Buiter komt er vandaag mee naar buiten, op dit forum al weken geleden voorspeld.
Daar zit je dan met je 3-5% voor 10-20 jaar vastgezette rente.
Nederland betaalt meer rente op hypoteken OMDAT men meer risico neemt dan in andere landen.
En dan dit
http://www.renderoactueel.com/content/index.php/editie-zuidoost-drenthe/vastgoed/10023/nederlandse-hypotheken-slecht
” de verlieskansen van de hypotheken bij ABN Amro, ING, Rabobank en SNS. De toezichthouder concludeert dat ook bij flink tegenzittende economische omstandigheden geen grote kredietverliezen ontstaan bij de vier grootste Nederlandse banken.”
De terugtrekkende beweging vermindert het risico.
Bij de pensioenfondsen daarentegen..
en dit dan
“”Er zitten binnen dat bestuur steeds weer nieuwe mensen om tafel bij wie de angst ze om het hart slaat als ze kijken naar onze hypotheekportefeuille”, zegt Sijbrand.
Het vergt van hem veel overredingskracht om zijn Europese collega’s ervan te overtuigen dat de Nederlandse hypotheken geen groot risico vormen”
Want Sijbrand heeft altijd gelijk en zijn europese collega’s snappen er niets van.. zou het heel misschien niet ook andersom kunnen zijn?
Het is maar goed, dat er 1,5 miljoen huishoudens onderwater staan en dat mensen onder de 45 jaar geen vermogen hebben opgebouwd, anders zou een mens zich zomaar eens zorgen kunnen gaan maken over de toekomst, en dat moeten we niet willen natuurlijk.
Niet ale lokaties zijn triple A lokaties. Stap je in de auto en ga je 30 minuten rijden dan halveren de prijzen. Lokatie speelt een grote rol bij het bepalen van de waarde.
Onderdeel van het probleem in Nederland is dat de appreciatie van B- en C- lokaties als A-lokaties worden aangeprezen, maar dat in werkelijkheid niet zijn.
Inzicht in de ontwikkeling van alle daadwerkelijke transactieprijzen zou kunnen helpen om daar inzicht in te krijgen.
Ten eerste hebben B- en C- lokaties veel minder potentiele kopers. Ten tweede zijn juist die gevoelig voor prijsdalingen; die gaan als eerste omlaag, en ook nog eens het meeste.
Met echte A t/m triple A lokaties heb je een grotere potentiele groep kopers. Het huis is dan meer courant en dus makkelijker liquide te maken. Als de prijzen gaan dalen, doen ze dat vooreerst elders in het land, en kun je daarop inspelen indien noodzakelijk.
Daarom is het ook niet slim om een al te duur huis te bezitten; ook dan is er een kleinere potentiele groep kopers. Is je huis dus minimaal courant dan zie je dat in NL terug in de hoeveelheid huizen die drie jaar of langer te koop staan maar weigeren in prijs omlaag te gaan. Daar zit nog een hoop lucht.
Heb je een groot, en een duur huis op een B- of C- lokatie in NL, dan is de kans dus groot dat die overgewaardeerd is. En dat komt vooraleerst tot uiting in de WOZ waarde, die je in principe zou moeten kunnen vergelijken met de werkelijke transactieprijzen. Die cijfers mogen we nu dus helemaal niet zien.
De banken zien die cijfers wel – en verminderen met spoed hun marktaandeel. Trek je eigen conclusies daaruit.
In NL betalen de meeste huishoudens betalen ook nog eens veel meer rente dan strikt noodzakelijk is, zelfs na aftrek van de HRA vaak nog meer dan twee keer zoveel dan in landen waar minder risico wordt genomen.
Die rente kun je dus niet gebruiken om je huis af te lossen, en men bouwt dan veel minder vermogen op.
Ik zeg het maar even. Gelukkig zijn daar de goedgevulde pensioenpotten maar waar geen mens onder de 45 ooit nog ook maar iets aan heeft.
Het eindspel in NL moet nog plaats gaan vinden. Er wordt veel problematiek met kunst- en vliegwerk vooruitgeschoven.
Op dit moment zijn het de schaduwbanken die de prijzen stutten. Dat en de nooit vertoonde lage rentes, de QE, de HRA, de startersleningen en de vrije schenkingen, de meer dan halvering van de overdrachtsbelasting, het amenestie voor zwart geld en de exorbitante huurverhoginen ten koste van de onderkant van de samenleving.
Want waar zouden de prijzen NU staan als bovenstaande maatregelen niet waren genomen?
Hoe duurzaam is de huidige prijsbeweging? Hoe lang valt dit nog vol te houden, wetende dat er niet 1, maar 2 generaties zijn die nauwelijks vermogen hebben?
Al eens over nagedacht?
Wie moet dan straks al die dure huizen kopen?
Dat betekent dat het lukt.
Dat is gelukkig ook niet zo. Het zijn er minder dan één miljoen.
Daarmee overdrijf je dus met 50%, maar dan ga ik er van uit dat je het snapt.
Hoe relevant is dat? Omdat je niet in de toekomst kan kijken moet je maar in een hoekje gaan zitten kniezen? Geen keuzes durven maken omdat je volgend jaat goedkoper uit zou kunnen zijn?
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nou niet.
Je mag je afvragen in hoeverre dat lukt, en tegen welke prijs. Hierdoor kan NL gedwongen worden allerlei andere aanpassingen te maken, en bovendien moet er uiteindelijk natuurlijk wel gewoon in de pas gelopen worden. Zie oa. de roep van DNB voor 90% LTV. Ze bedoelen 80% maar kunnen dat niet zeggen.
De enige die hier bang overkomt ben je zelf laslo. Als je zo blakend van zelfvertrouwen bent, waarom verdoe je je tijd dan op dit weblog?
Want waaruit precies maak jij op dat ik bang zou zijn, en voor wat dan precies? Help me even want ik zie het echt niet.
Je reageert zelf inhoudelijk erg summier en je slaat gemakshalve de vele vragen die ik gesteld heb en je niet uitkomen en blijkbaar te lastig zijn voor je gemakshalve over. Dat lijkt verdacht veel op het met oogkleppen op tegen beter weten in een verloren positie proberen te verdedigen.
Blijkbaar regeert de angst daar, dat zou prima de vele vluchten naar voren verklaren.
Maar goed, ik blijf erbij: Transactieprijzen horen in het publieke domein thuis.
Zelfs de vermogende Laslo kan het zich niet permitteren om de gegevens van een enkel postcode gebiedje an te schaffen; gaat teveel in de papieren lopen blijbaar.
Op die manier wordt een ongelijk speelveld in stand gehouden.
.
Het is beter dan een vage visie van de toekomst te hebben dan helemaal geen visie.
Met een emmer het water uit en lekke boot scheppen gaat echt niet helpen als je niet eerst het lek dicht.
Dat is tot nu toe slechts ten dele gelukt.
Net doen of alles super gaat is vreselijk naief.
Even o.t.
Heeft Google in NL geen brievenbusfirma om maar zo min mogelijk belasting te hoeven betalen?
Hoe is het dan mogelijk dat ik voor de nieuwe Nexus 6p met 128G hier 799 euro moet betalen, terwijl hij in Amerika omgerekend 564 euro kost.
Dat heb je te danken aan de financiele architecten die de geldstromen op een voor het bedrijf zo gunstig mogelijke manier over de aardbol laten flitsen.
Royalties zijn belastingvrij in ieder geval.
Een bekende term is de ‘double irish with a dutch sandwitch’-methode’ wat dat precies inhoudt kun je hier lezen:
http://www.investopedia.com/terms/d/double-irish-with-a-dutch-sandwich.asp
Vorig jaar moest ik mijn eigen huis verkopen zonder makelaar omdat ik simelweg niet eens de makelaar meer kon betalen. Ik ben als vluchteling nog beter af in dit land volgens mij
Filmpje ….. Schmull
NEGATIEVE BOETE-RENTE IS SPELEN MET VUUR
https://www.youtube.com/watch?v=u9kibiWTwvA
Wat ik me afvraag, is het misschien WEL bewust beleid ? Draghi’s manier van denken is natuurlijk wel gevormd door Pappa Goldman Sachs ….. over hapklare brokken gesproken ……
Voor ps 🙂 de struisvogeltheorie https://images.hedgeye.com/media_assets/0055/6309/Inflation_cartoon_07.22.2014.png
Spam control 🙂
Ik dacht laat ik dit blog nog eens een bezoekje brengen na ongeveer 1 jaar niet langs te zijn geweest. Want wat ik me afvroeg ‘bestaat het nog?’ Ja. Het bestaat nog. Met dezelfde zuurpruimpjes en doemdenkers als een jaar en langer geleden. Ik wed dat de helft van jullie ook onder de grond leeft als prepper omdat WO 3 op de stoep staat.
Inmiddels zo’n 20 maanden geleden heb ik de knoop doorgehakt en een mooie vooroorlogse tweekapper in Brabant gekocht. Volgens mij had ik dit niet op een beter moment kunnen doen, precies op het dieptepunt van de markt en nog net voordat het sentiment op de markt begon te keren. Stevig onder de vraagprijs aangekocht, een kleine verbouwing er tegen aan tegen het lage btw tarief en samen met mijn financieel adviseur een interessante en goed draagbare hypotheek afgesloten. En inmiddels wonen we er al bijna 2 jaar met buitengewoon veel woonplezier en zijn we lossen wel elke maand netjes af, naast de rente die we betalen natuurljk.
Ergo van mijn betoog is dat jullie eens moeten ophouden met dit zuuurpruimerige gedrag en gekakel. Het blog lijkt op sterven na dood op nog wat hardnekkige preppers na die lekker veilig in hun bunker blijven zitten klaar voor de strijd die komen gaat. Angst. Allemaal angst. Zonde mensen want als je middelen het toelaten is ook de huidige markt nog steeds rete interessant om je slag te slaan zonder dat je bang hoeft te zijn voor dalende prijzen of overwaardering. En je snel je huis kunt gaan betrekken waar je misschien al wel 10 jaar van droomt. Het leven is kort mensen, live it!
Ik ben dit blog dankbaar omdat ik wellicht eerder had gekocht als ik dit niet wekelijks volgde wat jaren geleden. Maar nu kom ik hier nooit meer en dit zal ook mijn laatste bericht hier zijn. Het ga jullie goed mensen, ik hoop dat jullie wat met mijn goedbedoelde bericht doen, zoals ik destijds ook wat met jullie berichten deed.
Ik ben een jaar geleden ook al uitgescholden hier voor ‘makelaar’, geloof me, ik ben het niet. Dat zweer ik op alles wat me lief is. Adieu!
Google zit daarom in Ierland.
Latida,
Leuk, maar zoals gebruikelijk weer geen antwoord op de vraag: waar zit het verschil in tussen DNB (960) en CBS (1.4 mln)? Is dat nu echt zo moeilijk?
Dat er internationaal de LTV belangrijker is gemaakt en er meer focus is op de hoogte van private schulden (vanwege excessen ver van Nederland) is deels ongunstig omdat wij toevallig in de papieren/boekhoudkundige wereld ‘slecht’ scoren op deze twee variabelen. De vele nuanceringen en positieve tegenhangers van deze twee worden vaak (te vaak) buiten beschouwing gelaten. Dus leuk die Buiter en die rakkers aan de tafel bij DNB, maar dat zijn de grote voorstanders van de internationale eenheidsworstnormeringen, die natuurlijk nooit gaan werken, want de achterliggende ‘systemen’ zijn nooit te synchroniseren. Grappig, de ltv als belangrijkste vangscherm/risicoindicator heeft in tal van probleemlanden hopeloos gefaald, toch wordt juist die belangrijker gemaakt. De Nederlandse beschermers van de hypoleningen (lti, eisen ogv baan/inkomenzekerheid, aanvullende verzekeringen en garanties) die bewezen gewerkt hebben (internationaal gezien zeer laag aantal wanbetalers en nagenoeg geen afschrijvingen op Nederlandse hypopakketten) wordt min of meer buitenspel gezet in de nieuwe normeringen
Allen,
Wat mij intrigeert is dat er op dit blog nog steeds mensen actief zijn die nog geloof hebben in de oude wereld. De wereld van hoge schulden. De wereld die kunstmatig in leven wordt gehouden door extreem lage rentes en de QE programma’s van de ECB en FED. De velheid waarmee sommigen op deze site deze wereld verdedigen is aandoenlijk.
Ik schat dit soort mensen in als middenklasse, prima opleiding WO-HBO, prima baan, maar ook weer geen hoogvliegers. Mensen die het systeem nodig hebben om iets te bereiken. Deze mensen zien niet dat er iets heel anders en positiefs gaande is. Deze mensen lopen het risico om slachtoffer te worden van de wijzigingen in het huidige systeem en misschien hebben ze dat juist wel heel goed door. En begrijp me niet verkeerd ieder systeem draait bij de gratie van de meelopers.
Ondanks dat geef ik het op om met dit soort lieden in discussie te gaan over details, terwijl men het grotere plaatje niet wil zien. Ik zie het dan maar als hun persoonlijke beperking.
Graag zou ik met jullie inhoudelijk de discussie willen voeren over de trends, veranderingen die nu gaande zijn en dat is veel. Het is best moeilijk om in de huidige wereld van marketing taal (bv toelichting op jaarcijfers van banken) en propaganda te duiden wat er echt gaande is. Daar zou ik met jullie graag over van gedachten willen wisselen en echt iets van willen leren.
Wie doet er mee….
PS Voerman ik bedoel jou er niet mee…..
Mensen die het systeem begrijpen en gebruiken/misbruiken. Dat is wat anders dan er mee eens zijn. Reeds eerder aangegeven, de HRA is een pervers belastingvoordeel. Moet ik het daarom niet gebruiken? Zou het daardoor veranderen?
Kom daar dan eens mee!
De NL trend is dat de HRA afgebouwd wordt (langzaam idd). Dit is een opgelegde trend en niet de door jou gesuggereerde trend van individuen.
Nog zo’n opgelegde trend, verlaging van de LTV. Ook ik vind dat deze verder naar beneden moet. De regering is echter zo ‘slim’ geweest om de huidige afbouw tot 2018 te laten lopen en hoeft zich dus niet uit te spreken over een verdere verlaging. Dat kun flauw, dom of achterbaks vinden maar het is nu eenmaal zo.
Kom nu eens met één van die vele trends die jij waarneemt. Jij ontwijkt de details, laat staan dat je er over in discussie gaat.
henk 6,
Volgens mij moet je bij follow the money zijn.
Omdat hier onderwijs een stuk goedkoper is?
Omdat hier de overheid groter is?
Omdat hier de sociale voorzieningen beter zijn?
Zou allemaal mee kunnen spelen.
Of de G20 wat aan de belastingparadijzen wil en kan doen? Het wordt in ieder geval een meerjarenplan.
László,
Leuk geprobeerd, trap er niet in.
Een visie en een glazen bol zijn niet hetzelfde. Belangrijker is een eigen plan met scenario’s die je plannen kunnen beinvloeden. Daar moet ook een doemscenario bij zitten.
Dit is precies wat ik bedoel, je kunt wel scheppen met de emmer, maar je kunt het gat niet dichten. Dat de overheid/AFM/ECB/Fed rare/verkeerde/domme besluiten nemen ligt buiten je invloedsfeer. Als dat je verlamd heb je zelf een probleem.
Je kan van alles vinden van wat er buiten je invloedsfeer besloten wordt en laat je vooral horen, maar ga niet bij de pakken neer zitten.
En nogmaals je hoeft niet voor een regering/instituut te zijn om te genieten van de ‘domme’ besluiten. Maar wees op je hoede, het kan altijd nog dommer of er kan van alles teruggedraaid worden.
Je ziet het, ik ook niet. Je ziet de veranderingen zelf ook niet.
Waar bedoel je mij niet mee?
Je bent slimmer dan de andere zeepbelprikkers.
Jij hebt wel een breder beeld denk ik.
Daar is vaak heel weinig voor nodig.
Toch dank! 🙂
Met zekerheid wel het oudste beeld.
Ook veel dank!
Verwacht overigens niet teveel van die lui alhier.
Zelfs de verstandigen zijn vaak vastgeroest! 🙂
Op de velen vragen die ik ter verduidelijking stel komt inderdaad weining antwoord, erg weinig. Dat geeft toch wel te denken.
Inderdaad.
Denk eens na over de vragen die je gesteld worden.
En toch lekker zeepbellers dollen.
Feit is natuurlijk dat de prijzen zakken vanaf 2008.
Sinds 2013 stijgen ze weer iets, maar dat komt o.a omdat de euro 30 procent gezakt is en door malle maatregelen als het belastingvrij schenken van een ton alleen als dat voor een woning is. Ook kunnen we nog steeds 100 procent lenen voor een woning en gaan onze pensioenen er nu zelfs in.
We moeten de huizenprijsdaling gewoon over een langere termijn bekijken. Vanaf 2008 tot nu toe 16 procent er af…. Toch een mooi cijfer alvast.
Gewoon een correctie dus, geen zeepbel.
Het zakken van de euro met 30% lijkt me niet zo heel relevant, één van de redenen daarvan, de lage rente, juist wel.
László,
Die lage rente is omdat de schulden moeilijk te tillen waren. En lage rente zelf geeft weer geen hoge huizenprijzen (in Japan ging er zelfs een lekkere 80 procent van de huizenprijzen af bij lage rente)
Maar dat heen en weer schreeuwen dat de ander bang, dom of ongeschoold is lijkt me niet de manier op deze site. (Het gaat hier over de bubble in de huizenprijzen)
Veel wannabe gulden millionairs staan nu 500.000 euro in de min in de vorm van een hypotheek.
Tja, Steven, mensen beoordelen elkaar niet alleen op inhoud tegenwoordig, maar ook op uitvoering.
Bij een slechte uitvoering wordt vaak niet eens toegekomen aan het vormen van een mening over de inhoud. (gevolg is veel gespin en weinig wol en hanengevechten)
Als het overigens alleen moest gaan over de bubble in de huizenprijzen waren wij hier al binnen twee weken na oprichting van dit log klaar geweest.
Neemt niet weg, dat ze er in Japan volgens de grafiekjes mooi klaar mee zijn. 🙂
Niet door- maar ondanks de lage rente.
Voerman,
Ja tuurlijk. De schulden waren enorm en daarom die lage rente.
Het is hetzelfde als ik een miljoen van jou had geleend. Op een gegeven moment zeg je “g.v.d geef dat miljoen terug mafkloot en je hoeft niet eens rente te betalen!” . (rente nul) 🙂
Had er nog kunstmatig lage rente van willen maken.
Schreeuwen? Die hoofletters zijn niet van mij hoor en meer dan één uitroepteken zal ik ook niet gauw gebruiken.
Bangmaken inderdaad, hoe zou jij dat dan noemen, want ze zitten er echt bij hoor.
En dom en/of ongeschoold? Vaak gaat het gewoon om lezen. En net doen of je fiscaal onder water niet begrijpt, ben je dan een trol?
Mijn hemel, Steven!
Om een hypotheek van 500.000 euro te kunnen scoren moet je volgens mij toch minstens heel hoog opgeleid zijn en een mega inkomen hebben.
Hoef je toch geen medelijden mee te hebben?
Voerman,
Dat valt juist heel erg mee. Veel dubbel-inkomens konden dat zo lenen. (In mijn kennissen kring bijv.: de vrouw met een leuke baan en hij een risicovolle ondernemer). En ik heb er zeker geen medelijden mee.
László,
Elke keer bij Latida of Geit zeg je dat ze ons bang maken.
Zelf ben ik helemaal niet bang: hoop (en verwacht) alleen dat de huizenprijzen en huren zakken.
Je bevestigt mijn beeld.
Ligt eraan vanuit welke situatie je dat bekijkt.
Probeer jij maar eens vijf ton los te krijgen bij een bank! 🙂
Misschien als je ouders voor meer dan 3/4 deel garant staan.
Voerman,
Mijn ouders? Ha ha. Dat zijn typische verwende babyboomers. Die studeerden gratis tot hun dertigste en gingen vervroegd met de VUT. Ze snappen niets van de dingen die ik doe (en niet doe).
Zij deden het gewoon zo : lekker veel verdienen in korte tijd en twee huizen kopen (in Nederland en Frankrijk)… Maar wat ik niet begrijp is dat ze niet snappen dat het voor de generaties na hun niet zo makkelijk is.
Ik doe het dus anders.. en ook relaxed hoor…
Dat is een erg ontwijkende reactie, Steven.
Je zit erg gevangen binnen de grenzen van je eigen stramien. Brengt je niet tot ontplooiïng.
Jammer. Toch ben je niet echt een onaardig jong. 🙂
Voerman,
Ben 50 (dus niet jong) en zie het macro systeem scherp. En de ontplooiing zit er wel degelijk in. Ik heb niet voor niets 8 jaar lang dag en nacht in de ICT gewerkt voor internationale bedrijven. Nu even niet: ik werk om te leven.. : niet andersom.
Luxe positie. 🙂
Als ieder op zijn eigen micro niveau positief ingesteld zijn beste krachten geeft zit het macro vanzelf goed.
Alhier wordt veelal slap geouwehoerd over de macro-wereld en men realiseert zich niet, dat dat meestal alleen maar een uiting van onvrede met eigen geluk en kansen is.
Maar ja…. praten over…. is gemakkelijker als deelnemen aan….
Voerman,
Dat vind ik nou weer zo flauw. Ik ken ze ook hoor: geen reet uitvoeren en ondertussen allemaal samenzweringstheorieën verzinnen. Je moet me niet in die hoek scharen. Ik help nu bijv. een aantal Polen (ze rijden in mijn auto en zo). Overigens kan ik niet eeuwig in de WW zitten uiteraard.
Was niet speciaal voor jou bedoeld, Steven.
Enkele jaren geleden was dat een stuk makkelijker dan nu.
Een enkel inkomen van 100k of twee inkomens van 50k en misschien 20k zelf meebrengen en het was prima.
Ook bij het doorstromen van iets van 350k dat makkelijk verkocht werd en dan de overwaarde van een ton ofzo inleggen en een of twee redelijke inkomens erachter en voila! Hierzo leen maar een miljoen gulden. Zo is het namelijk wel gewoon gegaan.
De vraag die ik echter al eerder stelde en waar niemand een antwoord op schijnt te hebben is echter:
Wie gaat straks al die dure huizen kopen? De overwaarde is al een stuk minder geworden. Het spaargeld is minder. Zeker huishoudens onder de 45 zijn veel minder kapitaalkrachtig dan 10-15 geleden. Dat gaat consequenties krijgen.
Ik kom hier trouwens niet om aardig gevonden te worden, maar hier is een nadenkertje:
De intelligente mensen twijfelen het meest, de domste mensen zijn het meest zeker van zichzelf.
Zo twijfel ik eraan of de noemer ‘fiscaal onder water’ voldoende garantie geeft voor de toekomst als er eenmaal betaald moet worden.
Belegginshypitheken en spaarhypotheken, welnu, als je niet zelf mag beleggen moet je maar afwachten wat er gebeurt en komen er beheerskosten bij kijken, en een spaarhypotheek, met deze huidige rente, lijkt me toch linkere soep dan gewoon netjes afbetalen die schuld.
Er is massaal maximaal op zo hoog mogelijke belastingteruggave ingezet. Daarbij zijn onnodig grote risico’s genomen.
Het exploiteren van de HRA voor eigen gewin is bovendien ook discutabel om ethische en morele redenen, maar dat mag waarchijnlijk niet eens hardop gezegd worden.
Maar goed. Ik hoop dus ook dat de huizenprijzen gaan dalen, en ik verwacht ook dat dit gaat gebeuren. Daarom heet ik een ‘zeepbeller’ Te zijn. Zoals mensen als Frans Worden weggezet als complotdenker omdat ze teveel vragen stellen en twijfelen aan hoe bepaalde zaken in elkaar steken. Wordt niet bepaald aangemoedigd.
Alhoewel ik versteld sta van de kunstgrepen die men heeft toegepast om de langjarige neergaande trend te vertagen, en Nooit had verwacht hoe ver men bereid is te gaan, tot nu zelfs het kannibaliseren van de pensioenfondsen aan toe. En niemand die er wat van zegt, want allemaal zitten ze in een koophuis en zijn ze doodsbang dat er nog eens 10-20% of meer verder wordt gedaald. Want ALS dat gebeurt is Leiden in last. En DUS is het ‘ondenkbaar’.
Ongeveer 30 miljard voor ABN Amro is dan nog een schijntje. Maar geen grote zorgen want de pensioenfondsen kunnen best nog wel 100 miljard missen. Gaat goedkomen dus want de pensioenfondsen opereren nu al als schaduwbanken en gaan dat risico mede dragen.
Nederland wordt dan wel ietsjes armer, maar dat is een logisch gevolg als je jezelf stelselmatig rijk rekent.
Maar dan de Lange balansen. De buffer aan huizen die nog verkocht moeten Worden. De dure grote huizen op de B en C lokaties. De grootste verliezen komen uiteindelijk bij de mensen zelf terecht en nemen ze desnoods mee het graf in.
Nogmaals, wie o wie gaat straks toch al die dure huizen kopen?
Wie is er werkelijk bang?
Want zoals Voerman al zei: Probeer nu nog maar eens 5 ton los Te krijgen van de bank.
Is een stuk moeilijker dan 10 jaar geleden, en bovendien voor steeds minder mensen weggelegd.
Ik denk nog steeds dat het over 2-5 jaar goed mogelijk is om een huis dat nu voor 4-7 ton te koop staat voor minstens een ton minder te kunnen bemachtigen.
De gemiddelde vierkamte meterprijs daalt als ik me niet vergis ook nog steeds gewoon door. Je krijgt dus gewoon steeds meer huis voor minder geld sinds 2008, behalve in sommige binnensteden, waar zich de beste objecten bevinden voor de ‘slimme’ onroerend goed belegger die alles behalve de norm zijn.
Fijne week in ieder geval. Ik ga even verder met wonen.
Nog even dit:
Na in het buitenland te zijn gaan wonen, is het me opgevallen hoe buitengewoon zelfingenomen de Doorsnee Nederlander is. Luistert zeer slecht naar anderen, en is overtuigd van het eigen gelijk.
Ook ik betrap mezelf daar regelmatig op. Eerlijk is eerlijk.
Je bent immers Nederlander of je bent het het niet.
Maar het punt is. Dat zelfs ALS je gelijk hebt, en ALS dat later blijkt, Dan nog krijg je niet het respect dat je verdient.
Dit blog voorspelde dalende prijzen en werd geridiculiseerd. De dalende prijzen vonden plaats en tot op de dag van vandaag wordt ontkend in hoeverre er juist op dit blog een voorzienende blik was.
De onderliggende oorzaken van de daling zijn nog steeds niet weggenomen.
Er werd voor rust op de woningmarkt gepredikt en vervolgens is men driftig aan allerlei knoppen draaien.
Wat men niet gedaan heeft, is geanticipeerd op de Lange termijn. Er is vooral op de korte tot zeer korte termijn gehandeld. Vaak komt dat paniekerig over. Zeker als je het achteraf bij elkaar optelt en beschouwt.
Een terechte vraag zou dan ook zijn: Met de wetenschap van nu, is er de afgelopen 25 jaar beleid gemaakt op de woningmarkt met een zuivere en voorzienende Lange termijn visie?
Ja of nee?
Latida,
🙂
Neen, natuurlijk niet en dat kan ook nauwelijks en ook voor de komende 25 jaar niet.
Het wonen en alles daaromheen is niet een op zichzelf staand iets en wordt bepaald door datgene wat in de wereld gebeurt en voornamelijk de resultante van op microniveau genomen beslissingen en mogelijkheden van individuele kopers, verkopers etc.
Alleen met het bedrijven van massapsychologie zou je in een stilstaande wereld tot onderbouwde ideeën kunnen komen, maar de wereld staat bepaald niet stil…
Voerman,
Je kan ook naar lange termijn grafieken kijken: http://worldhousingbubble.blogspot.nl/2013/10/house-prices-in-netherlands-down-4-year.html?m=1
Denk niet dat het belangrijk is wat een bejaarde voerman allemaal uitspookt.
Achteraf is een koe in de kont kijken zoals ieder nuchter denkend mens weet.
Maar Steven, nu ga je weer bewust proberen Voerman te kwetsen! 🙂
Bij nader inzien mag je jezelf bovenstaande quote toch wel meer persoonlijk aantrekken.
Voerman,
Ik bedoel dus precies het tegenovergestelde. Je kan wel degelijk historisch zien dat huizen te duur zijn. Dat achteraf een koe in de kont kijken is inderdaad niet echt zinvol. Beter is die koe te genezen als ze er ziek uitziet.
Toch is het wel mogelijk geweest de afgelopen 25 jaar, kijk maar naar Duitsland.
Juist wat er in de rest van de wereld gebeurt daar lijkt met name NL zich niets van aan te trekken. Niet alleen met de HRA, maar ook het toestaan van LTV’s hoger dan 100% en de belastingafspraken met multinationals, om maar eens iets te noemen.
Wat in Nederland op microniveau gebeurt wordt vaak aangestuurd en gedwee opgevolgd. Ik heb namelijk niet het idee dat de burger de markt stuurt. Er wordt van alles opgelegd en dat wordt met of zonder morren geaccepteerd. In Frankrijk is men weer veel eerder bereid tot stakingen.
Massapsychologie heeft volgena mij ook geleid tot de situatie waarin Nederland nu zit. Angst voor later en de toekomst is terug te vinden in de pensioenpotten. Angst voor het tekort komen of dat een ander meer krijgt is terug te vinden in de maximalisatie van de belasingaftrek.
Een visie voor de toekomst bestaat er nu juist uit dat je anticipeert op wat er mogelijk zou kunnen gebeuren, zonder dat je bang bent voor wat er nu is of wat er mogelijk komen gaat. Een visie bestaat eruit dat je weet wat je prioriteiten zijn, en je principes, en dat je daaruit je kracht haalt en ook daardoor sterk staat.
Juist bij nare eigenschappen zoals jaloezie, afgunst, hebzucht, gierigheid, egoisme en Nooit genoeg hebben zie je dat er daar op de achtergrond een hoop angst meespeelt.
En angst is, zoals het spreekwoord luodt, doorgaans een slechte raadgever.
Dus wie zijn op dit moment de werkelijke angsthazen? Zijn het de politici, die iedere meer maar weer uit een machteloze positie verantwoordelijkheod moeten afleggen?
Zijn het zij die vrezen door buitenlanders overrompeld te worden?
Zijn het de goed geintegreerde allochtonen die vrezen op een hoop met vluchtelingen te worden aangezien?
Dat klimaat van wantrouwen in Nederland, dat zorgt er ook voor dat ik denk dat de prijzen verder zullen dalen.
Economie is vertrouwen. Vertrouwen in elkaar en in je leefomgeving, en juist ook daar in Willem investeren. Niet met geleend geld, maar met woord en daad.
En daar schort het ontzettend aan, althans zo lijkt het van een afstand. Men gunt een ander niets en men is bang om achtergesteld te worden.
En dat begint ermee dat een kleine groep een oneerlijk voordeel behaalt dat een Ander niet heeft.
Inmiddels lijkt men elkaar scheef aan. En dat is nou 1 zo’n dingetje dat Standard & Poor niet kan meten, maar over een langere periode wel een richting aangeeft.
Ik vind eerlijk gezegd de regering het in NL zo slecht nog niet doen, maar met de PVV als grootste partij in de peilingen kun je je afvragen wat het effect op de huizenprijzen is bij een steeds groter wordend shisma in de samenleving.
Kan je wel zeggen dat het slap macroeconomisch gelul is, maar alles hangt met elkaar samen. Er zijn economische trends, maar er zijn ook sociale en maatschappelijke trends. Nationaal en internationaal. Om iets van een visie te maken Moet je die eerst allemaal bij elkaar optellen en proberen de lange termijn effecten ervan in te schatten.
Daarmee kun je uiteraard niet de toekomst voorspellen, maar je kunt wel een inschatting maken op basis van verschillende scenario’s, en dan kun je daar defensief of offensief op inzetten.
Nederland heeft heel offensief ingezet op finacialisatie in de afgelopen 25 jaar, maar nu staat er wel een hele grote groep burgers buitenspel.
Als je de komende 25 jaar niet wilt dat de samenleving nog verder verslechtert, zul je dus met iets van een toekomstvisie moeten komen. Is die ER?
Daar ontbreekt het aan, of lijkt het aan te ontbreken, en dat is reden tot zorg.
Niet van angst trouwens. Zo bang ben ik bepaald niet aangelegd.
Echt heel erg ALS dat zo is. Gelukkig zijn er nog veel ouderen zo fit als een hoentje en gaan ze met gemak de 100 halen 🙂
Zeg, wat is je huis nog waard en valt het nog wel te verkopen wanneer er straks op elke straathoek in Amsterdam, Rotterdam, Utrecht of Den Haag een pantservoertuig of tank staat met wat zwaarbewapende soldaten erom heen?
Deze hele War on Terror met alle nare luchtjes gaat natuurlijk nooit over, kan niet gewonnen worden.
Kijk maar naar Brussel, stel je eens voor dat dit de komende 30 jaar zo blijft.
Tijl,
Ik denk dat alle Polen weer vertrekken.
En aflossngsvrije deel is gebaseerd op erfenis cq overwaarde ouderlijk huis (kaartenhuis).
Je weet maar nooit, maar zeker is, dat een sfeer ontstaat waarin mensen er niet kooplustiger op worden.
Anderzijds is het ook niet verstandig om geld wat in een dergelijke sfeer zomaar zijn waarde kan verliezen onder het matras te bewaren. Op de bank is het evenmin veilig. In grond en stenen zit het naar mijn idee veiliger.
Voorlopig zegt Voerman:
Blijf zitten waar je zit en verroer je niet.
En zoals altijd: Voerman koopt niets en heeft niets te koop.
Geld lenen voor een huis is in tijden van onrust ook niet altijd slim, want grond en stenen zijn onderpand voor de bank en jijzelf blijft alleen eigenaar van de schuld.
LOL, en nóg probeer je je er uit te draaikonten. Iemand die er echt geen moeite mee heeft onder eigen naam te reageren doet dit gewoon, jij ging pas stoer doen nádat iemand anders je identiteit achterhaald had.
Fusie: malle jongen 🙂
Dat doe ik toch, hoeveel Lászó’s heb je gevonden?
Ik ga er helemaal van stotteren.
László,
Geweldig!
Hier een beetje de boel in de zeik lopen nemen met je ik mij, mijn ik.
De eerste leugen staat nog immer fier overeind: woningmarkt is het tegenovergestelde van ‘n markt! Een stelsel dat bol staat van subsidies aan de industrie die z’n geld verdient met het blazen van bubbles en het gecompromiteerde establishment dat deze door de banken bewust gekozen term in de mond durft te nemen of overneemt, geeft er blijk van niet te vertrouwen en corrupt of op z’n minst kortzichtig te zijn.
De meeste huizen die bezeten worden – the devil is in the details – blijven in tegenstelling tot wat men beweert onbenoemd van de bank en niemand anders!
De persoonlijke schuld van de Nederlander overstijgt het BNP en voornamelijk door de hypotheekschulden, éen van de redenen waarom de vaste meelezer en poster hier zich bewust is van de geïnstitutionaliseerde corruptie waaronder wij gebukt gaan en de oprichter van dit blog. Het is allemaal geen raket wetenschap voor wie over enig historisch besef en feitenkennis beschikt over de fundamentals.
Het leedvermaak over de principiëlen in een tijd waarin hele jongere generaties door het establishment en de elite, die zijn kostje gekocht heeft over de rug van hen, waardoor ze mogelijk zelf nooit meer aan de beurt komen tenzij ze zich laten gijzelen door de slavenmakende banken-industrie en daaraan gelieerde partijen, het zal jou allemaal een zorg zijn, sterker je maakt je er vrolijk over.
Het noopt mij daar incidenteel tegen mijn gewoonte in op te reageren met: Ayn Rand zou trots op je zijn dat je de tijd neemt hier nog wat zout in de wonden te komen strooien!
Gelijkhebberigheid getuigt overigens eveneens van hebberigheid. Wellicht zit daar de crux.
Zelfs voor individuen die een corrupte keuze maken is het vaak niet genoeg, dan hoeven ze niet eens hun geld te verdienen in het financieel-vastgoed complex, een groot ego en het vertrouwen anderen tot in lengte van dagen te kunnen misbruiken en het plezier dat dat hen verschaft is genoeg (uit de categorie genoegens).
De miezerigheid.
Ik laat het hier maar even bij. Op het gevaar af dat je nu weer een nieuwe reden hebt om hier te komen spammen je agressie te botvieren.
Tot iedereen je links laat liggen, nergens meer op reageert, dat dan weer wel.
Het zou verboden moeten zijn over huizen-markt te spreken. Dat is de duckspeak, de dialectiek zo u wilt van het financieel-vastgoed complex.
Wat was er in vredesnaam mis met de veel juistere benaming volkshuisvesting?
Met het overnemen van de terminologie van de leugenachtige banken en economen framen ze en sturen het discours. Daar juist niet in meegaan lijkt mij elementair! Het betreft onze volkshuisvesting en daarmee basta!
Nederlandse bankiers snappen die strenge houding niet. ‘Die hypotheken zijn het gouden stukje van de balans’, zei Bert Bruggink, de financieel bestuurder van Rabobank, een jaar geleden. Tijdens de crisis kwamen zo’n beetje alle kredieten in de problemen, behalve de binnenlandse hypotheken. Ja, ze zijn relatief zeer hoog, zo’n beetje de hoogste ter wereld.
Tot 2012 zijn er veel kredietverruimende maatregelen genomen. Het beperken van de genot van de HRA tot 30 jaar na 2001 werd en wordt niet begrepen. Een echte lange termijn visie dus, maar er werd niet op gereageerd.
Per 2013 wordt de LTV en HRA afgebouwd voor de nieuwe leningen. Een lange termijn visie maar met korte termijn lef. De beslissing van de LTV onder de 100% brengen is voor de huidige coalitie een brug te ver.
Het antwoord is dus ja. Maar het werd of niet begrepen 2031 is nog steeds ver weg, of het is half, LTV naar 100% en HRA naar 38% in 28 (achtentwintig) jaar.
Van mij mag je dat wel uitleggen als “niet echt”.
Betrekkelijk begrip, dat ‘te duur’.
Een huis is pas echt te duur voor je, als jij het graag wilt hebben en je kunt het niet betalen.
Je behaalt geen enkel voordeel door bestudering van tabellen en grafieken. Je ziet om je heen wat er voor huizen gevraagd en betaald wordt en daar moet je het mee doen. De rest is voor de statistici.
Voerman,
Daar ben ik het dus niet mee eens. Lees maar eens wat boeken over TA (technische analyse). Daar zit overigens ook een hoop rommel tussen, maar simpele dingen als de huizenbubble of de internet-aandelen hype in de jaren negentig zien kan iedereen hier ook wel zonder TA.
Openbaring van de historische transactieprijzen daarentegen zou wel eens verassingen kunnen opleveren. Men houdt de cijfers zo veel mogelijk onder de pet.
Zodra banken hun marktaandeel voldoende klein hebben gemaakt, en zodra de pensioenfondsen zoveel mogelijk de klappen moeten opvangen, zijn we aan beurt.
“Als er ooit weer een crisis komt op de markten, krijgen Nederlandse banken hun financiering niet meer rond met zulke rare hypotheken op de balans.”
http://fd.nl/ondernemen/1128353/dnb-voegt-zich-in-strijd-om-hypotheken
en
“Meer dan de helft van de nieuwe hypotheken wordt niet meer afgesloten bij ABN Amro, ING of de Rabobank, meldt consultancybureau IG&H.
In het derde kwartaal zakte hun marktaandeel onder de 50 procent. Dat is voor het eerst sinds in 2006 begonnen werd met het bijhouden van de percentages.
In 2008 was nog meer dan 70 procent van de nieuw afgesloten hypotheken van ABN Amro, ING of Rabobank.”
en het moet nog rap gebeuren ook
“De hypotheekmarkt is afgelopen kwartaal fors gegroeid. ”
http://nos.nl/artikel/2069477-meeste-hypotheken-niet-langer-meer-bij-grote-banken.html
Komt volgens mij gewoon neer op het verplaatsen van de risico’s.
Ik ook niet.
Maar ik kan het niet opbrengen om er tegenin te gaan. Aan een dood paard moet je niet trekken.
Dat valt voor kennisgeving aan te nemen, maar dat verandert niets aan de feitelijke situatie.
Ik zou het ook graag allemaal anders willen zien, maar wij hebben niet de macht en de middelen om de gegeven situatie te veranderen.
Voerman,
Tjonge jonge… Kijk gewoon eens naar een lange termijn grafiek zeg ik toch net? Daar veranderen wij inderdaad niets aan. Het gebeurt toch wel: let maar op. Verder discussieren met jou hierover heeft denk ik geen zin. Zie
eric406,
Ben voorlopig off.. word hier te moe van.
Duitsland heeft de meeste huurders, nl 52,5%
Zie link:
http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/wirtschaftspolitik/wohnen-deutschland-hat-die-meisten-mieter-13927820.html
Deze defaitistische uitspraak valt me eerlijk gezegd een beetje tegen van je Voerman.
Wij kunnen wel door een doorgronde analyse ons beter wapenen tegen wat de toekomst mogelijk brengt.
Bovendien kunnen wij door informatie uit te wisselen een steentje bijdragen aan hen die er op hun eigen manier wellicht ook iets mee kunnen.
Grote veranderingen zijn vrijwel nooit het gevolg van grote gebeurtenissen, maar eerder de aaneenschakeling van een heleboel kleine. Iedereen kan dus op zijn of haar eigen manier bijdragen aan verandering.
Dat je als oudere jouw bijdrage inmidddels wel geleverd hebt is te begrijpen. Maar jongere generaties moeten nog wel een jaar of 50, 60, 70 mee in dit land, in deze wereld.
Zeg je tegen hun ook dat ze geen enkele invloed op de situatie kunnen uitoefenen?
Waarom zouden ze dan geneigd moeten zijn om hun hoofd in de strop te steken en een torenhoge jarenlange 30-jarige schuld aan te gaan?
Houdt er dan maar rekening mee dat er een hoop slimmeriken naar het buitenland zullen verkassen. Nederland heeft hun harder nodig dan zij Nederland, en ze worden op veel plekken in de wereld nog altijd met open armen ontvangen.
Inmiddels ken ik, of heb ik weet van, veel zeer getalenteerde Nederlandse jongeren die overal en nergens in de wereld het heel goed doen, op de meest prestigieuze plekken die je maar kan bedenken.
Een defaitististische instelling is deze jongeren vreemd; Zij hebben een duidelijk beeld van wat ze wel willen en wat ze niet willen. Ze hebben een visie voor hun eigen toekomst en als Nederland ze dat niet wil bieden, dan gaan ze het elders halen.
“Zowel de immigratie als de emigratie waren in 2014 hoger dan ooit. Er werden 183 duizend immigranten bijgeschreven in het bevolkingsregister, en bijna 148 duizend emigranten verlieten ons land”
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bevolking/publicaties/artikelen/archief/2015/immigratie-en-emigratie-naar-recordhoogte-in-2014.htm?RefererType=RSSItem
Een verloop van 330 duizend migratiebewegingen naar en vauit nederland per jaar betekent over een tienjaarsperiode 3,3 miljoen verloop in de bevolking.
6,6 miljoen over de komende 20 jaar dus.
Hoe zal Nederland er over 25 jaar uitzien?
Wie dan leeft wie dan zorgt, of waar staan we en waar willen we naar toe en wat kunnen we er aan doen?
Wie komen er? Wie vertrekken er?
Het zal voor een belangrijk deel het gezicht van Nederland in de toekomst bepalen.
Alles hangt met elkaar samen. Weer een reden waarom ik de huizenprijzen zie dalen. Er is onvoldoende perspectieven voor jongeren.
Studieschuld, hypotheekschuld, zorgpremie, pensioenafdrachten, en je muil houden.
Als je dan hoort dat er zijn die ‘snakken naar een erfenis’ waar is men dan mee bezig?
http://www.vbowonenenzo.nl/images/userfiles/images/content/woonnieuws/hypotheekbedrag.jpg
http://www.vbowonenenzo.nl/content.asp?id=649
“De winkelhuren in de beste winkelstraten van Rotterdam, Den Haag, Eindhoven en Arnhem zijn in één jaar tussen de 7% en 18% omlaag gegaan. ”
https://www.vastgoedjournaal.nl/news/19804/huren-dalen-in-helft-beste-winkelstraten-van-nederland
“Als we het voor elkaar hadden gekregen om het spoor van de industrie te volgen, dan was de kostprijs van nieuwe huizen in 20 jaar tijd niet met 45% gestegen maar met 50% gedaald. Dat had gemakkelijk gekund als we een gebouw waren gaan opvatten als een systeem en niet als een opeenstapeling van losse bouwproducten.””
http://www.dearchitect.nl/nieuws/2015/11/12/arc-lab-jan-willem-van-der-groep-oem-in-de-bouw.html
Nog een ‘zeepbeller’
https://m.youtube.com/watch?v=t4HztdDt2Q0
Volgend jaar gaat het 9de jaar in van Europees Japanistan
Duitse economie vertraagt …..
http://www.beurs.nl/nieuws/buitenland/3890576/duitse-economie-vertraagt-volgend-jaar
Voor ps 🙂 http://cdn.static-economist.com/sites/default/files/images/print-edition/20141025_LDP001_0.jpg
Ga toch bankrunnen 😉
Garantie spaargeld moet bankrun voorkomen ……
http://www.volkskrant.nl/economie/garantie-europees-spaargeld-moet-bankruns-voorkomen~a4193333/
Draghi, shoo
http://pbs.twimg.com/media/CA4SbLhW8AAd5Lg.png
In je megalomanie (zoek professionele hulp, Laszlo!)ga er je nog steeds van uit dat iedereen “de Laszlo” kent?
Ik zag geen aanleiding je identiteit te achterhalen (het gaat mij meer om de boodschap, niet om de boodschapper), maar ik ben niet te beroerd om je vraag te beantwoorden; er zijn pakweg 200 Laszlo’s in Nederland.
En dat zeg je alleen tegen mij?
Kijk eens naar je eigen alias en naar je dringende advies of is het reclame voor je eigen sector?
Maakt mij niet zo heel veel uit hoor, maar kom eens met iets inhoudelijks over een zeepbel en de huizenmarkt of zo.
ECB zit helemaal fout, ze is zelf het probleem, lol …. ( zit vastgeroest in 100 jarig ( geboorte FED ) inflatiebeleid )
Slechts deflatie kan u redden ….
ECB focused on problem of low inflation. But Bundesbank thinks low oil prices ‘more of an economic stimulus than harbinger of deflation’ BUndesbank
http://www.interest.co.nz/currencies/78777/ecb-focused-problem-low-inflation-bundesbank-thinks-low-oil-prices-more-economic
Niet om het een of amder, maar iemand die echt Laslo had geheten had geweten dat er veel meer zijn dan een handvol. Ook op LinkedIn.
Conclusie: Het is niet zijn echte naam.
Dat zeg ik tegen jou alleen omdat jij hier de enige bent die het waanidee heeft dat iedereen je (aan je voornaam alleen) zal herkennen.
Voor informatie betreffende de huizenmarkt kan ik je doorverwijzen naar de volgende site:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/
Inderdaad en jij bent een man (kuch) die tweede viool speelt.
maff,
maff,
🙂
Keep calm and have a “hoarding run”:
https://www.youtube.com/watch?v=t4HCEYZFRwE
Lijkt mij sterk, even zoeken laat bijvoorbeeld het hier onderstaande zien (en ik kan mij niet voorstellen dat L. aan identiteitsfraude doet): http://www.familiefragmenten.nl/site/page.php?ID=156&contentID=5161
En ook Laszlo’s favoriete filmpjes https://www.youtube.com/watch?v=Y-KN-3NZVww&list=FLgdrCKrhD17npLtS3h4zfHw
(normaal gesproken ben ik er geen voorstander van om met iemands identiteit te strooien, maar aangezien Laszlo zegt daar geen enkel bezwaar tegen te hebben..)
(het wil trouwens nog niet zo lukken met de oefeningen he!? Laszlo?, plaagstootje Laszlo, moet kunnen, zeker gezien mijn eigen omvang 😉 ).
Bijna goed.
http://forums.songstuff.com/gallery_uploads/gallery/album_288/gallery_1454_288_138233.png
Zouden ze bij het IMF soms ook zeepbellers zijn?
De LTV gaat naar 90%, en zowel de HRA als de LTV moeten versneld omlaag worden gebracht. Het is onvermijdelijk.
In grote lijnen hetzelfde waar hier door zeepbellers voortdurend op wordt gewezen; de beloning voor het aangaan van schulden is onwenselijk en moet eraf.
Nederland is qua regelgeving een vreemde eend in de bijt en moet in de pas gaan lopen, ook al is dat politiek lastig te verkopen.
Ze waren onlangs nog even in Nederland op bezoek:
http://www.imf.org/external/np/ms/2015/111015a.htm
En zelfs Ger Hukker dekt zichzf nog even in en spreekt over dalende huizenprijzen, afgelopen Juli
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/huizenmarkt-niet-alleen-hosanna
De vlucht naar voren bestaat er blijkbaar uit om in een zo kort mogelijke termijn zoveel mogelijk hypotheken off balance te krijgen zodat ze niet op de balansen van de banken terug te vinden zijn en niet aan toezicht onderhevig.
Hiertoe worden de pensioenfondsen ingezet. Het wordt zo gebracht alsof het lijkt dat banken trage faalhazen zijn die zich het kaas van het brood laten eten door de slimmer snelle jongens van partijen zoals MUNT die 100% met pensioengelden gefinancieerd zijn.
Wat men ‘vergeet’ te vermelden is dat dit een doelbewuste strategie is van de banken om de balansen op te schonen, terwijl men vrolijk verder gaat met het verstrekken van hypitheken met een LTV van meer dan 100%, wat een absolute no-no is in de ogen van de internationale toezichthouders.
Door het schaduwbankieren blijft dit in ieder geval op papier buiten het zicht van diezelfde toezichthouders, en vallen de risico’s van toekomstige prijsdalingen op het bordje van de pensioenfondsen.
Zo zit het in elkaar.
En voor alle duidelijkheid voor figuren zoals Luis en laslo, die werkelijk niets schijnen te kunnen begrijpen dat niet in hun straatje past, dit blog was haar tijd vooruit in 2007, en ook toen bleek al dat niets van de oude zekerheden overeind bleef staan toen puntje bij paaltje kwam en er een langjarige trend van prijsherstel werd ingezet.
Prijsherstel terug naar langjarige gemiddelden die ook international te vergelijken zijn.
Dat is wat NL te wachten staat: Harmonisatie van beleid en van internationale normen op de middellange tot lange termijn, zodat markten met elkaar vergeleken kunnen worden.
Dat is wat toezichthouders en investeerders willen zien die daadwerkelijk de dienst uitmaken, en dat gaan ze krijgen ook.
En als dat gepaard gaat met stevige prijsdalingen, dan hebben ze daar geen enkel problem mee, zolang het maar niet de banken zijn die daar de dupe van worden, want daar liggen ze mee in bed.
De pensioenfondsen daarentegen..
http://fd.nl/fd4home/economie-politiek/1128502/turkije-haalt-gevechtsvliegtuig-neer-bij-syrische-grens
Dit zou wel eens meer gevolgen voor de NL huizenmarkt kunnen hebben dan blokkendozen vol grafiekjes, tabelletjes, HRA, rentetjes en huizenprijsjes.
Maar, ga rustig verder alhier, met je hanengevechten en afgunst.
Mask anderen nou niet bang omdat je dat zelf ook bent. Doe dat nou niet.
Als er iets is waar je geen invloed over kan uitoefenen is het dat wel.
Het is om moedeloos van te worden.
Het kan altijd erger.
Wees blij dat je een dak boven je hoofd hebt.
En hoe vaak heb ik dat al gezegd als niet zeepbeller.
Dom en niet kunnen lezen.
Waarom herhaal je je elf steeds, zonder enige bijval van zeepbellers overigens. Veel tekst, veel herhaling.
De gelijkenis met Juan wordt steeds groter.
Oh, volgens mij zeggen ze dat de prijzen instorten en omdat dat niet nu even niet gebeurt moet de LTV versneld naar beneden moet.
In de polder worden alleen dingen vertraagd.
Joh, zouden ze dat bedoelen met off balance
Je bedoelt waarop het spreekwoord, de wens is de vader van de gedachte niet van toepassing is.
De gelijkenis met Juan wordt steeds groter, jezelf herhalen en opeens is die weg.
László,
Gvd het verschil tussen insiders en outsiders wat is dit? een maffia-staat?
In dat geval kun je “je borst natmaken”
230,000 kinderen leven onder de bijstandsgrens in Nederland.
Aan de grond met de grond ( hoog soap gehalte 🙂 )
Onverkoopbare gronden op de balans van de gemeenten naar off-balance in een BAD Bank
Securitiseren is te leren …..
‘weigeren veel gemeenten ze van de balans te halen en hun verlies te nemen. ‘
Pleidooi voor regionale grondbank
http://www.binnenlandsbestuur.nl/financien/nieuws/pleidooi-voor-regionale-grondbank.9501467.lynkx
Voor ps 🙂 Back from the dead http://cdn.static-economist.com/sites/default/files/images/print-edition/20140111_FND001_1.jpg
Blanke baby’s zijn een uitzondering. Blanke moeders krijgen gemiddeld hooguit één blanke baby – dat betekent dus een halvering van de blanke bevolking in één generatie.
Wie gaan die huizen/OG kopen? De nakomelingen van Turken en Marokkanen moeten ergens wonen. 950 miljoen Afrikanen en Arabieren willen deze kant op komen voor een beter leven. Vooral de Arabieren willen graag OG bezitten.
Het ziet ernaar uit dat de pensioenfondsen de laatste eigenaar worden van alle beleende OG in een gevaarlijke stoelendans.
Facebook, amazon, tesla…..allemaal vette winsten 🙁
Bizar, nog steeds een zeepbel op bouwgronden
Bizar nog steeds een historisch ultra extreem lage rente.
Bizar in de hoofdstad een oververhitte woningmarkt m’n in lagere segment.
Bizar hoe buitenland en ECB aankijken tegen nl banken en nl leengedrag
Tijd voor een nieuwe Kunstgreep 🙂
ABP als drijvende kracht van de OGrotonde (energierotonde/balkenende). Moeten we anders als niet producerend land? Door globalisatie en trek van welvaart naar het China e.o. blijft er weinig over om commissiegelden op te vangen.
maff,
Zaterdag NRC: ‘het valt allemaal wel mee in Groningen’. Steeds meer goed nieuws in MSM over ‘de verzakking’.
Mogelijk.
Juan zal rustig verder gaan met zijn afgunst en hanengevechten, dank voor de kwalificatie.
ECB kan dan opkopen. Ook in Duitsland wordt dit als optie gezien. Misschien ook een optie om een SNSzombie van vers bloed te voorzien.
Yep, de werkelijkheid verzin je niet. (Is die van Jorritsma, Timmermans of Hermans?)
Henry Meijdam (dikker kunnen we het niet maken) http://nos.nl/artikel/435990-meijdam-vvd-geeft-bijbaan-op.html
http://www.vecht.nl/wiki/index.php/KNSF-gebied
Etc
Zou zomaar kunnen. Kan men meteen verrekenen met evt.
Opgebouwd pensioen.
Misschien nog wel de minst slechte optie.
Ironisch genoeg is het dan uiteindelijk in het belang van het pensioenfonds dat de waarde van het onderliggende onderpand zo laag mogelijk is, des te meer kan de ‘dekkingsgraad’ worden opgekrikt.
Zo’n geval kwam een tijdje terug op mijn pad: woning van 650k, eigendom van 60’ers zonder inkomen of bezittingen en niet meer in staat de rente te betalen.
60’ers eruit, 30’ers erin. Ouders van de 30’ers staan garant. Als het mis gaat dan gaat de hele familie door de goot. Voorlopig kan de bank weer verder.
Ik denk dat de bank geschikte muppets bij een huis zoekt. De muppets denken dat zij dat huis kiezen. Feit is dat de bank een probleem heeft als er 60’ers zonder inkomen in een duur huis zitten.
Ik denk dat de bank er alles aan zal doen om redelijk kapitaalkrachtigen in de probleemwoningen te krijgen. De muppetfamilie die dat probleemhuis van 650k koopt ziet het als een lot uit de loterij. Ze hebben het over ‘een historisch dieptepunt’ in de huizenprijzen.
Het probleem is niet dat mensen met geld een huis kopen. Het probleem is dat mensen zonder geld dat doen. Velen zitten nog steeds aflossingsvrij en staan onder water.
Nico de Geit,
Daarin is de Rabo echt goed geweest in de agrarische overzichtelijke lokale hoek; totdat de laatste is uitgepeesd en daar ziet het naaruit. Hoewel er wordt nog gebluft met >500koeienschuren: tot de laatste druppel! Vertaal dit naar de particuliere huizenmarkt dan wordt het reshuffelen toch iets lastiger en omslachtiger lijkt mij. Of zijn de banken al ver met hun algo’s op dit gebied? Denk het niet; amro werkt met verouderde meuk. Ze kunnen beter een facebook of linkedin account openen 😉
Vandaar mijn motto: Red Jezelf
Ik hoor van dat grote europese banken werk maken van het doorlichten van de eigen organisaties.
Alle procedures worden zorgvuldig onder de loep gelegd.
Dat wijst op meer mensen eruit.
Coen Teulings, alweer een PVDAer besmet met het WimKok virus .
Pakken wat je pakken kunt, want wat de VVD kan, kan de PVDA ook, tot je er paars van ziet.
http://www.nrc.nl/handelsblad/2015/11/25/klaas-knot-ziet-weer-bubbels-die-er-niet-zijn-1560549
Latida,
Het is idd onvoorstelbaar dat latido hier al zo lang rond blaat en nog steeds een outsider is.
WORDEN SPAANSE SPAARDERS STRAKS GERED DOOR DE NEDERLANDSE BANKEN?
De Europese Commissie wil met een Europees depositogarantiestelsel toekomstige bankruns voorkomen. Daarvoor worden alle Europese banken gezamenlijk verantwoordelijk. Maar hoe verstandig is het dat de Nederlandse bankensector instaat voor wankele Zuid-Europese banken?
http://www.ftm.nl/exclusive/nederlandse-banken-straks-garant-voor-spaanse-spaardepositos/
Of:
WORDEN SPAANSE BANKEN STRAKS GERED MET SPAARGELD VAN NEDERLANDSE SPAARDERS?
Zinloze vraag.
Je bent radicaal voor Europa of je bent radicaal tegen.
Het gesjoemel van step by step dichter bij één Europa komen heeft er inmiddels toe geleid, dat er geen weg meer terug is, terwijl het ernaar uitziet, dat het doel nooit bereikt zal worden.
http://www.bnr.nl/nieuws/474185-1511/oeso-nederland-gaat-doelen-energie-akkoord-waarschijnlijk-niet-halen
Och, een paar stevige boetes voor NL zou de kas van de EU wel spekken. Misschien helpt het ook nog voor een beter milieu.
Als het niet mocht helpen, dan nog maar een boete etc.
Terzijde, voor landen die nog bijna niets aan het milieu gedaan hebben is het gemakkelijk om procenten te scoren.
Voor NL wat er altijd al driftig mee bezig was en bovendien heel dicht bevolkt en ook industrieel een hoge dichtheid heeft is dat geheel andere koek.
Het maakt niet uit of je voor of tegen bent, het gaat erom dat je je geld niet terug krijgt.
Tekst volgens nu.nl
“Steeds meer kinderen groeien op in een gezin in de bijstand. In 2014 waren het bijna 223.000 minderjarigen, ..”
Wat je er van kan maken als je het niet begrijpt.
Onder de bijstandsgrens? Zelfs je AOW wordt aangevuld tot bijstandsniveau als je tussen je 15de en 65ste langdurig buiten NL verbleef.
Als je het niet begrijpt, hou er dan over op!
Extra leesvoer: http://daskapital.nl/2014/09/dasfactcheck_de_bijstandsmoede.html
Ook nog:
Hoge werkloosheid.
Veel WAO uitkeringen.
Gastvrij voor allerlei allochtonen.
Hoge bijdragen aan Brussel.
Vergrijzing.
Ga zo nog maar even door,
Waar haalt NL al het geld vandaan?
http://daskapital.nl/2015/11/zo_goed_draait_de_nederlandse.html
De georkestreerde inflatiecreatie, gemiddeld 4.3% in drie jaar
Woonbond: nog een jaar aan enorme huurverhoging dreigt
https://www.woonbond.nl/nieuws/woonbond-nog-jaar-enorme-huurverhoging-dreigt
Voor ps 🙂 https://simonkneebone.files.wordpress.com/2012/05/cost-of-living.jpg
http://youtu.be/8GP87dgTqF8
Top 4 reasons for deflation: Mike Maloney
Van de twittertjes 🙂
QE for the people en de rekening https://pbs.twimg.com/media/CUCdmXtW4AEhsko.png
‘Daarnaast is er het groeiende probleem van de ‘dure scheefwoner’. 332.000 huishoudens zitten in een huis waarvan de huur te hoog is voor het inkomen.’
Altijd weer die scheefhuurder. En dan valt de vrije sector er nog buiten: woonlasten boven 50% ((ex energie). Het gaat een drama worden: 50plussers met een WIA, IAOW of wat de afkorting ook mag zijn https://www.werk.nl/xpsimage/wdo211369.
Adamus,
Die hadden ook beter een ‘koopgarant’ kunnen bewonen in de randstad?
Door de schulden te verkopen aan de ECB (zo denkt de politiek erover -en wij dus ook)
Zie filmpje van Mike Maloney; gaat ook over vergrijzing. Ik zag een paar dagen geleden nog iets tegen over (30miloen?) spookhuizen in Japan (hier op blog?); zullen veel krotjes tussen zitten, maar wel een teken aan de wand.
Daarvoor is niet genoeg spaargeld.
‘Commissie stelt voor’ dwz dat er geen weg terug meer is. ‘When things get serious you have to lie’
Drie zussen uit Zoetermeer hebben een huis gekocht voor een vluchtelingengezin uit Pakistan. Het gezin krijgt vrijdag de sleutel. ‘Ze zijn enorm in de gloria’, vertelt initiatiefneemster Linda Knobbe.
http://www.omroepwest.nl/nieuws/2996318/Zussen-uit-Zoetermeer-kopen-huis-voor-vluchtelingen-Ze-zijn-enorm-in-de-gloria
Nederlanders zijn zulke hartelijke mensen.
85-jarige oma adopteert Pakistaanse jongen, anders wordt hij teruggestuurd. De jongen beleent haar huis en neemt een krediet op van 400k. Met een bijl hakt hij de oma in stukken.
Video: https://www.youtube.com/watch?v=3Sbgnccx-NU
Misschien is dat ook iets voor Luis of Laszlo. Huizenprijzen zitten in de lift en de vluchteling betaalt huur, die steeds verhoogd wordt. Prachtig verdienmodel?
Voerman, heb jij al een Pakistaan in huis?
Zet je betaalde huis in als onderpand om een paar huizen te kopen, en te verhuren aan vluchtelingen. Ik was daar zelf nooit op gekomen.
maff, 🙂
Oftewel laat je niet uitknijpen…
http://www.cartoonistgroup.com/properties/speedbump/art_images/cg514badc43816b.jpg
Als ik een huis koop is dat om er in te wonen, dan bespaar ik me namelijk huur.
We spreken de zussen over bijv. een jaartje nog wel een keer! 🙂
Ik huur het huis, jij huurt het geld voor een huis. Een huurder heeft nauwelijks risico’s, voor de huiseigenaar zijn de risico’s groot.
Zembla gezien? Aflevering
‘Misdaad loont’ met een bijzondere rol van banken daarin, die bankgegevens van frauseurs niet digitaal afleveren maar uitgeprint op papier waardoor er van de 600 bechikbare mensen 100-200 financiele rechercheurs aan weinig anders toekomen dan overtikken.
Ook opvallend: Anders dan in de ons omringende landen heeft Nederland geen centraal bankenregister, waardoor een rechercheur alle banken apart moet benaderen of men er misschien ook een bankrekening heeft.
Er werd zelfs het woord ‘obstructie’ genoemd, door banken gepleegd, door iemand als Dato Steenhuis (what’s in a name), en een burgemeester van een klein dorp in brabant die 50 panden sluit vanwege drugscriminaliteit.
Gaat lekker weer.
Interessant artikel ook de reactir de moeite van het lezen:
http://www.ftm.nl/exclusive/broodjes-eten-met-bankiers/
Japanistan, het land van de rijzende stimulanzzzz
Japanse premier komt met plannen om economie te stimuleren http://www.beurs.nl/nieuws/buitenland/3893249/japanse-premier-komt-met-plannen-om-economie-te-stimuleren
Voor ps 🙂 http://media.cagle.com/78/2012/11/14/122361_600.jpg
Hoe word ik rijk
Carry Trade For Dummies:
Step 1) Borrow $1 billion US at LIBOR-1M rate; cost 0.16%.
Step 2) Trade $1 billion US for 1.075 billion AUD (Australian dollar).
Step 3) Buy 1.075 billion 2-year AUD govt bonds; yield 2.52%
Step 4) Collect $23 million USD/year for doing no work at all.
Dan ga je echt geen hypotheek aflossen: dat is voor dommies.
Belastingdienst, zó verrukkelijk die digitale post 🙂
U krijgt terug €1985,50
Opnieuw phishing-waarschuwing Belastingdienst
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/consument/24796691/__Opnieuw_phishing-waarschuwing_Belastingdienst__.html
http://scanners.fcpa.fujitsu.com/scansnapit/NL/scansnap-ix500.php Zijn al hele boekwerken doorheen gefietst en pdf’s doorzoekbaar. Maar zal niet n hun budget opgenomen zijn. MIVD zit weer wel in de luxe spulletjes. Prioriteiten.
maff,
Aanmaningen komen nog wel per gewone post hoor …. 🙂
M.b.v. Google vertaaldienst 😉
Schuld overname Fortis ABNAMRO van off- naar on-balans
Staatsschuld 30 miljard hoger
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/overheid-politiek/publicaties/artikelen/archief/2015/2015-staatsschuld-door-overname-fortis-abnamro-30-miljard-hoger.htm
maff, 🙂
Zijn slechts beren op de weg, no worries…
http://www.gannett-cdn.com/-mm-/7c3fde8f50b119e84fbc289a58d0da9e4e8249d9/c=10-0-629-464&r=x404&c=534×401/local/-/media/2015/10/15/Indianapolis/B9319292874Z.1_20151015173653_000_GSEC8L48M.1-0.jpg
ontwikkelaar,
Leuke! Die houden we er in. Wij huren de woningen en kopers huren het geld. Het heeft allerlei verschillende gevolgen, maar 1 daar van is dat de huurder van de woning NIET in de min staat. 🙂
Klasse Geit! Soms ben je echt leuk duidelijk. (Met dat gestoorde rassen gedoe ben ik het overigens echt niet met je eens: van mijn part worden Nederlanders bruiner.. daar gaat het toch niet om?)
Oeps.. was niet aan ontwikkelaar.. maar alleen aan de Geit.
Dit draadje staat al een maandje!
Bijna geen on-topic posts.
Wordt het meer een zelfbevruchtend entertainment clubje alhier? 🙂
Flauwekul vwb het huren van geld.
Al bijna 3 jaar worden er geen aflossingsvrije hypotheken meer afgesloten.
Na 30 jaar woon je dus ‘gratis’.
Wat betreft het risico. De één is nu eenmaal wat banger dan de ander.
Nieuwe draad, maar de zeepbel is blijkbaar geen issue meer.
László,
Na 30 jaar rente betalen en de boel aflossen woon je gratis. 🙂
Maar goed.. even een afgezaagde term: de tijd zal het leren.
En bang? Ha ha ha.. ik ben helemaal niet bang. Ik weet veel. 😉
Een beetje slimme huurder heeft binnen die 30 jaar een veel groter vermogen opgebouwd dan de huiseigenaar die uiterst riskant en eenzijdig belegde in een woning met geleend geld.
Tot 2008 kon dat, nu niet meer.
Huizenmarkt Londen: huizen te duur voor 26.000 gezinnen
Er heerst al een tijdje gekte op de huizenmarkt in Londen. De markt bereikt de komende vijf jaar een nieuw dieptepunt. Jaarlijks zullen 26.000 gezinnen de stad moeten verlaten omdat ze er geen huis meer kunnen kopen of huren, blijkt uit onderzoek.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/huizenmarkt-londen-huizen-te-duur-voor-26000-gezinnen
Alarmerend: één op de vijf huishoudens heeft risicovolle schulden
Bijna één op de vijf huishoudens in Nederland heeft schulden die risicovol zijn en gezinnen in de problemen kunnen brengen. Dat blijkt uit het onderzoek ‘Huishoudens in de rode cijfers 2015’ dat is uitgevoerd in opdracht van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.
http://www.rtlnieuws.nl/nieuws/binnenland/alarmerend-een-op-de-vijf-huishoudens-heeft-risicovolle-schulden
Hoe was dat ook weer met risico en rendement?
Van mij mag je huren, daar is niks mis mee. Maar met vermogen opbouwen heeft het niks te maken, je betaalt voor het risico dat de verhuurder neemt (macro).
Kijk nog eens bij de partner van de admin, hypotheekkater. Die heeft een mooi rekentooltje. http://www.koopofhuurwoning.nl/
Ik ken heel wat mensen die hun huis netjes afbetaald hebben of daar mee bezig zijn.
Belastingtechnisch zal er best nog wat veranderen, maar een afbetaald huis zal echt wel goedkoper blijven dan huren. De jacht op de scheefhuurder zal dat nog versterken.
Geldt ook niet voor jouw, volgens het CBS zijn er niet zoveel vrolijke huurders zoals jij en hier al helemaal niet.
Laszlo, accepteer nu eens dat er sinds 2008 zo’n 20% van de prijs af is en dat je de kosten koper kwijt bent.
Vertel…. Je denkt dat risico nemen altijd beloond wordt? Hoe groter het risico hoe groter het rendement? Als dat waar was dan wist ik het wel.
Ik heb heel sterk het idee dat de banken samenwerken ‘om de huizenprijs overeind te houden’. Omdat er vrijwel geen huis verkocht wordt zonder die banken zijn ze in staat te bepalen welke huizen verkocht worden en voor hoeveel. Sterker: ze hebben een doel met de manipulatie. De banken willen hun geld uit de huizenmarkt halen en de pensioenfondsen zo gek krijgen erin te stappen.
Heeft iemand een mening over bovenstaande theorie?
Nieuwe draad