De overheid heeft de overdrachtsbelasting verlaagd om doorstroming van de woningmarkt te verbeteren. Ook worden de regels voor hypotheken strenger, zodat minder mensen door hun hypotheek in de financiële problemen komen. Dit staat in de Rijksbegroting van 2013.
Plannen kabinet-Rutte-Asscher voor hypotheekrenteaftrek 4e schijf
Het kabinet-Rutte-Asscher wil de hypotheekrenteaftrek voor bestaande en nieuwe hypotheken aanpassen. Vanaf 2014 wordt het maximale aftrektarief (4e schijf) stapsgewijs verlaagd naar het tarief van de 3e schijf. Dit gebeurt in stappen van 0,5% per jaar.
Overdrachtsbelasting definitief verlaagd naar 2%
De overdrachtsbelasting is permanent verlaagd van 6% naar 2%. Hierdoor zijn de aankoopkosten lager. Dat kan ervoor zorgen dat mensen sneller een huis kopen. Op die manier komt er meer beweging in de woningmarkt, bijvoorbeeld omdat starters makkelijker een woning kunnen kopen.
Hoogte hypotheek beperkt
Om huiseigenaren te beschermen tegen te zware hypotheeklasten is sinds 1 augustus 2011 de hoogte van de Loan-to-Value waarde beperkt tot 106% (inclusief 2% overdrachtsbelasting). Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de woning.
Vanaf 2013 wordt de Loan-to-value geleidelijk verlaagd naar 100% (inclusief overdrachtsbelasting). Dit betekent dus dat u geen hogere hypotheek meer kan krijgen dan de waarde van het huis. Om vooral starters tegemoet te komen en de tijd te geven om te kunnen sparen, gebeurt de afbouw in 6 stappen van 1% per jaar. In 2018 wordt dan een Loan-to-Value ratio van 100% bereikt. De Loan-to-Value ratio mag wel hoger zijn als het extra bedrag gebruikt wordt voor duurzame, energiebesparende investeringen.
Maximaal 50% aflossingsvrij
Huizenkopers zijn sinds 1 augustus 2011 verplicht de hypotheek tijdens de looptijd gedeeltelijk af te lossen. Maximaal 50% van de waarde van de woning mag aflossingsvrij blijven. De rest moet verplicht worden afgelost. Daarmee wordt voorkomen dat huiseigenaren aan het einde van de looptijd van de hypotheek een te grote restschuld hebben. Deze regels gelden niet voor hypotheken die zijn afgesloten vóór 1 augustus 2011.
Hypotheekrenteaftrek alleen bij volledige aflossing
Vanaf 1 januari 2013 is hypotheekrenteaftrek alleen nog mogelijk bij hypotheken die gedurende de looptijd volledig en 
annuïtair worden afgelost Dat betekent dat u elke maand een vast bedrag aflost dat bestaat uit rente en aflossing. De regel geldt alleen voor nieuwe hypotheken en dus niet voor bestaande (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheken. De aflosperiode met renteaftrek blijft 30 jaar.
Grensbedrag Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verhoogd
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft kopers korting op de hypotheekrente en beschermt tegen gedwongen verkoop als zij hun hypotheek niet meer kunnen betalen. In 2011 is het grensbedrag voor het kopen van een woning met NHG tijdelijk verhoogd van € 265.000 naar € 350.000. De verhoging gold tot 1 juli 2012. De verhoging wordt geleidelijk afgebouwd:
- per 1 juli 2012: € 320.00;
- per 1 juli 2013: € 290.000;
- per 1 juli 2014: € 265.000.
Rijksbegroting 2013
De verlaging van de overdrachtsbelasting, de gewijzigde voorwaarden om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek en het verlagen van de Loan-to-Value ratio staan in de Rijksbegroting voor 2013.
bron: rijksoverheid.nl
Loading ...
Voor Tufkaj …… de cijfertjes 3e kwartaal 🙂
http://www.calcasa.nl/uploads/downloads/calcasa_wox_2012k3.pdf
ll,
thx 🙂 hebben net een netwerkstoring hier dus heb zelfs alle tijd om te lezen 🙂
Ik had in vorige draad nog gevraagd of iemand al een beeld heeft naar de berekening van nieuwsuur gister. Daarin werd gesproken over 34K meer kosten voor een starter die annuïtair 150K aflost.
Ik kan me zo voorstellen dat hij aan het eind van de looptijd 75K meer over houdt, maar nieuwsuur nam niet de moeite om onderliggende berekening te geven.
Ik zou die berekening inderdaad ook wel eens willen zien. Wat een makelaarsshows waren die Journaals gisteren weer ‘ns zeg. Ik heb het nooit zo bont meegemaakt. Het ontbrak er nog maar aan dat je aan het einde van het acht-uurjournaal kon tekenen.
Hogehuizenprijs minnend NL was weer breed vertegenwoordigt. Je zou haast het idee krijgen dat al die journalisten zelf ‘onder water’ staan met hun hypotheek 🙂
De paniek fase is begonnen. De facade van het kaartenhuis stort in.
2013 wordt het jaar dat het grote publiek ook snapt dat de crash er is.
Als ik het goed begrijp zit het kabinet alweer om te tafel mbt plannen zorgpremie. Als de nivellering via de zorg niet door zal gaan, zal het hoogstwaarschijnlijk via de IB gaan. Gister sprak Rick van der Ploeg in P en W over het verhogen van de belastingvrije voet, maar dat kost de overheid alleen maar geld. Er zal ook ergens geld gehaald moeten worden. Zal wel een verhoging van de percentage in de schijven tegenover staan, maar dat heeft óok weer gevolgen voor de HRA. Kortom, het beedigde kabinet zit weer om de onderhandelingstafel en alle plannen liggen weer open, zo denk ik althans over. Dus bovenstaande plannen voor de huizenmarkt zijn nog helemaal niet zo zeker….of ze pakken de huurders natuurlijk nog wat meer aan. 😉
Steve,
Helemaal mee eens! Zie het om me heen al langzaam indalen….
ja , een massale vooral cyclische opstand tegen de zorgpremie ( nee , er gaat niets veranderen voor de te betalen premie), de mensen zouden zich meer druk moeten maken indien ontslag .
Maar..nu 2 weken dit kabinet en de hele meute is tegen de regels van hypotheken en zorgpremie . Als Paris Hilton bij opa op schoot voor het volgende miljoentje en de gelijktijdige mededeling van de oude baas dat het toch echt nu slechts een halfje gaat worden.
Even terugkomend over schenkbelasting bij verkoop onder WOZ waarde. ( Belastingtelefoon zat een beetje fout duzzzz )
De koopsom is de reële prijs aan de willekeurige derde. Dat kan dus ook 50% van de WOZ zijn. De meneer vertelde er even tussendoor dat dat tegenwoordig wel vaker ( -50% WOZ ) voorkomt bij noodverkopen.
Indien er een kwijtschelding plaatsvindt is de kwijtschelding een schenking. Artikel 21 Successiewet
De zakelijke prijs is de reëele koopsom waarde economisch verkeer.
Als je niet door de poort komt van art.1 successiewet val je onder artikel 21.
Als ze nu de HRA afschaffen in ruil voor een hogere heffingskorting, afschaffing EWF, afschaffen zorg- en huurtoeslag en de invoering van een vlaktax/2 schijvensysteem dan heb je duidelijkheid en gaan we misschien de economie weer langzaam op gang brengen.
Maar dat gaat natuurlijk in tegen de belofte om de HRA niet aan te zullen pakken.
Waarom komt men niet gewoon met goede alternatieven en legt men deze helder uit aan het publiek?
Ook journalisten en redacties hebben een hypotheek en leven voor zichzelf in ontkenning. Ze hangen liever voor de deuren in den Haag (AJ Boekestein) tot er een sprekende pop uitkomt.
bedankt il.. fijn dat je er nog zo in detail achteraan bent gegaan.. wat een opluchting.. 🙂
Nee, dan gaan ze zeggen dat het door de wereldeconomie of de euro komt. Laten ze maar niets meer doen.
Nu ff een paar politici op BNR over innovatiefonds. Verhagen is lekker feestvierend met de ondernemers de wereld overgegaan en nu blijkt de rekening niet betaald te worden 😉
Wat voor ondernemers zijn dat die hun zaak ophangen aan dwaallichtjes opgehangen door politici?
Het feit dat het werd gezegd betekent dat niets “ze” te dol is?
Dus als de koper bij de notaris zegt: “ik heb maar de helft van de koopprijs bij de notaris gestort, de rest lukt niet” en je gaat daarmee akkoord dan is of kan het schenking zijn 🙂
Ze gaan het druk krijgen bij fiscus om het huizentreintje op gang te brengen.
Ain,
Een schuldgedreven politieke economie kent zo haar eigen problemen. Laat nooit je welstand afhangen van “den Haag”.
Hoe zit het nu met de kaalslag onder ZBO’s?
Nieuwsuur bakt er echt helemaal niks van. Het fundament onder de redenering van dat 35k rente verschil van Enge Rob klopt natuurlijk ook niet echt.
Ja sec is het verschil in rente tussen 100% aftrek over een gelijk hypotheek bedrag van 100% aflossings vrij en annu. wel ongeveer dat bedrag.
Vul maar in op Exel met de functie CUM.RENTE (niet de 1 of nul vergeten als laatste cijfer!)
Verkopers cashten tot voor kort een deel van het fiscale voordeel van de kopers + de losse finance rules. .
Maar als door de het wijzigen van de regels de cash flow van de kopers gaat wijzigen ook de prijzen. Dus de verkopers betalen mee en is het verschil veel kleiner, nul of misschien wel omgekeerd.
Die Maximaal 50% aflossingsvrij regel gaat financieel niet samen met de 100% eis voor HRA. Die 50% is in de praktijk allleen voor bestaande gevallen tussen 2011 en kopers die ten onrechte denkend zichzelf een plezier te doen voor het einde van het jaar.
Moeten nog even zien hoe het uit gaat pakken maar als je leest zoals het er staat is bij < 100% aflossen er géén aftrek en is bruto = netto
Maar ook als het maar de helft is kan bruin dat natuurlijk nooit trekken.
Stel je zou nu 1000 euro rente betalen op je 50% aflossingsvrije hypo. Dat is met ca 400 euro HRA
netto 600 Die gaan straks op z'n best naar 800.
Vrij kansloos dus want je kiest geen aflossingsvrij omdat je genoeg eigen middelen hebt.
@ Il Nog een keer om het helemaal af te maken. Kwijtschelding hoeft geen schenking te zijn. Als je het niet kan terugbetalen is het weer zakelijk/ economisch verkeer
tufkaj,
Nieuwsuur ziet toch meer in Samsom//Rutte?
En mag i eerst langs de deurwaarder. Verkoper moet wel aantonen dat er genoeg gedaan is om te innen.
xenobinol,
Ik ben het helemaal met je eens!
Adamus,
Gelukkig ben ik dat ook niet en zou dat ook nooit willen zijn, toch een soort zwaard van Damocles, dat altijd boven je hangt. En wat dacht je van al die subsidie-afhankelijke ‘bedrijven’ als kinderopvang, zorgboerderijen, etc.
De teerling is al geworpen. Inkomensafhankelijke zorgpremie van de baan. Dus dan ook de verlaging van de IB van tafel. Het zal wel een verhoging worden. Het zou mij niets verbazen als dus ook HRA hoger wordt, zeker voor wie een ton of meer verdient. Tenslotte werd voor die groep door Marx in het vorige plan ook al prima gezorgd. Daar is het de VVD ook om te doen. Het werkvolk hebben ze alleen in het stemhokje nodig.
“Reële”, dus toch slag om de arm. Moet zijn prijs die betaalt wordt. Niet wat gangbaar is o.i.d.
Yep. Hoeveel vrije ondernemer ben je als je zo moet werken. Kunt er dan weer een job van maken om op die manier je centen binnen te harken. Liefst met een keten of zoiets en op tijd weer vertrekken. Ondernemen = tegen den Haag aanleunen. Boeren doen ook al sinds Mansholt niet anders.
@21
Inderdaad, zo zal het wel gaan, maar het is wel een kwalijke zaak! Ik hoop niet dat het electoraat van de VVD zich laat ompraten en inziet dat de VVD er niet echt voor hen is. Maar echt vertrouwen heb ik er niet in, ze zullen zich wel weer laten paaien. Hopelijk blijven journalisten kritisch, maar als ik nieuwsuur gisteren zie, dan laten zij zich meer regeren door hun eigen angst omtrent HRA dan door een gezonde krtische blik. Hopelijk doen wat economen hun mond open!
Wat mij betreft komen de journalisten er nog even niet achter dat verschil (x % is wel afgelost..)
Maar, iedereen heeft het wel over “gaat nog verder naar beneden”. Waarom? Hoeveel van deze maatregelen zijn al ingeprijst in de huidige daling?
Als een starter nu wel een huis kan kopen dan is er toch genoeg gedaald. Hoe realistisch wij dat vinden (gezien 100-jarig gemiddelde) is niet belangrijk.
Lijkt mij.
Maar het is inderdaad wel mooi hoe makkelijk je de “huizenbezitter” in discussies er tussenuit pikt. Gisteren weer. Altijd lachen 🙂
Lijkt me wel gezond. Scheelt ook heel veel in de uitvoeringskosten omdat er organen geschrapt kunnen worden. Sowieso is een eenvoudiger systeem meer helder.
Misschien zou een vlaktax in combinatie met een vast bedrag terug nog wel efficiënter zijn. Je hebt dan in twee organen: Fiscus met geleidelijke nivellering, belastingvrije voet en een voorziening voor mensen met heel weinig inkomen (bijstand, studenten, ouderen). Toch levert elk uurtje extra werken wat extra koopkracht op.
Aurely,
Hoi Aurely, ik ken om mij heen weinig starters die een vast contract krijgen (3 x jaarcontract en eruit). En met die onzekerheid en de onzekerheid over de bezuinigingen, strenger normen voor hypotheek en de langdurige stagnatie van de economie, durven veel mensen het ook niet meer aan. Bovendien gaan er ook steeds meer verhalen rond van mensen die twee jaar geleden kochten en waar de opdrachten als ZZP-er 0,0 zijn momenteel, inkomensdaling dus bij gelijkblijvende laste(of stijgende na aanpassing hyporegels of nieuw rentepercentage). Of mensen die ver onder de oorspronkelijke prijs verkopen en verlies nemen. Kortom, het sentiment slaat om.
Ik zocht de site waar je kan vinden hoeveel subsidie boeren krijgen, maar vond dit, weer een actie van Heerlijk Heldere Henkie..zal zelf ook voldoende hebben gehad (al is het maar voor zijn eigen natuurprojectje, lees tuintje voor zijn pony’s)
http://www.lto.nl/nl/25222749-Werkgeverschap.html?path=12102252/10655932
“Sinds 2008 moeten Europese lidstaten gegevens over landbouwtoeslagen publiceren, zodat burgers kunnen nagaan hoeveel subsidie boeren ontvangen. Enkele Duitse boeren stapten met steun van boerenbond DBV naar de rechter. Ze vinden dat door de publicatie met naam en toenaam hun privacy wordt aangetast.”
Haha, wel vangen, maar dan wel privacy behouden!! Mansholt was trouwens ook PvdA-er, zoon van herenboer uit Groningen en heeft de landbouwsubsidie in Europa uitgevonden. De toegangsweg naar Wageningen is naar hem vernoemd, hoe toepasselijk.
Ik vond trouwens ook nog dit, een Engelse site die wel tot 2010 de subsidies bijhoudt voor NL. En zie daar, de campina, nestle en Avebe aan kop…voor wie niet weet dat die bedrijven ook flink wat krijgen!
http://farmsubsidy.org/NL/
Ik hoor net Frits Wester op rtlz zeggen dat de inkomensafhankelijke premie van tafel is en dat de Ib schijven worden aangepast, er komt wellicht een tussenschrijf tussen de derde en vierde schijf….wat een geklooi!
Die sla ik mooi even op, via de site kom ik op bedrijven uit waarvan ik de directieleden persoonlijk ken. Altijd leuk om tijdens een etentje die mensen eens op te sommen hoeveel geld ze van de EU incasseren 🙂
Veel plezier ermee! Zou het ze wat doen?? Ik zag gisten een stukje van De vijfde dag met de voorzitter RvB van het blindeninstituut waar binnen enkele weken 2 doden zijn gevallen, hoogstwaarschijnlijk agv bezuinigen op personeel, zijn inkomen van ruim € 212.000,- volkomen normaal vindt. Die lui breng je niks aan het verstand, die hebben geen bord voor de kop, maar een heel servies.
Bekende riedeltje, ervaren krachten eruit, goedkope lager geschoolde krachten/flexwerkers erin. Maar meneer houdt zelf wel zijn inkomen vast.
Ik heb het nieuwsuur fragement ook gezien. ^$*%$&%$# (sorry) ik werd hier pislink van.
Ik heb even een kort-door-de-bocht berekeningetje gemaakt. Voor het gemak even lineair, 5% rente, 42% en geen EWF aftrek.
30 jaar aflossingsvrij:
225000 aan betaalde rente, 94500 aftrek.
Het huis kost na 30 jaar 280500 (150K+225K-94.5K)
De maandlast is 625
30 jaar volledig aflossen:
150000 aflossing, 112200 aan betaalde rente, 47200 aftrek. In totaal kost dit huis 215500.
De maandlast sart op 1040 en na 30 jaar is dit 415. Gemiddeld is dat ca 725.
Maar vervolgens denk ik dan, de markt is moeilijker geworden, dus na 1 jan kan ik wat extra van de prijs aflullen. Volgens vriend Rob 9% met die 8% van ABNAMRO erbij stel ik het totaal op 15% LAAT-KOOP-KORTING 🙂
Dan kom ik op de volgende getallen:
127500 aflossing, 95K rente, 40k aftrek. Totaalprijs voor het huis 185K
Maandlast van 885 naar 350, dus gemiddeld ook ca 625.
Dus ja in mijn rekensom heb ik 50K minder belasting voordeel, maar ik betaal in totaal 1-ton minder (dus 2 halen 1 betalen)
Deze berekening heeft me ca 3 minuten gekost, geeft een aardige indicatie. Maar ja 2000 man klootjes volk laat zich weer door JaZeker de Hypoplichter een oor aannaaien.
FT,
Kan je de berekening doen met spaarhypo vs annuïtair? Dit is de meest relevante vergelijking omdat bij beide de hypotheek volledig wordt afgelost.
De overdrachsbelasting definitief op 2%: hadden we met zíjn allen hier al meteen voorspeld! 🙂
Niet zo moeilijk overigens, het is zo doorzichtig…
FT,
het verschiel (tussen uw 2 voorbelden) is dat na 30 jaar ben je schuldvrij… ik weet dus niet want is echt goedkooper, NOT!..
Kli8nkt best wel goed; je begint misschien met een hoge maandlast, maar 20 jaar later kun je vrij goedkoop wonen. Er is dan ook ruimte om minder te werken als je wat ouder wordt.
Ain,
Bedankt voor die UK site. Onderwerp leeft nogal hier in de familie.
http://www.selexyz.nl/product/9789045019284/frank-westerman/de-graanrepubliek/ leuk boek over Sicco M. En over die Petra waar hij iets mee had 😉
Allemaal gerommel in de marge.
Net CPB cijfers doorgelezen viel mij op (blz 25) dat het voorgenomen besluit, dat nieuwe hypotheken, vanaf 1 jan 2013, die tenminste annuitair afgelost dienen te worden om HRA te geneiten, waarschijnlijk geen stand zal houden bij de rechter. met andere woorden als bijvoorbeeld de VEH dit aanvecht zij een grote kans hebben dit te winnen.
De volgende vraag is: wat dan ? Mogelijk moeten dan alle hypotheken (voor 2013 en na 2013) afgelost worden of de hele regeling gaat van de baan en iedereen is weer vogelvrij en geniet de toekomstige 38% HRA. Ben benieuwd. Een ding is wel zeker een fraaie oplossing is het niet. Er had beter met een botte bijl gehakt kunnen worden en gewoon de hele HRA beperken voor iedereen op 38%, de gevallen die dan in de problemen komen heb dan domweg pech.
Hey I know this is off topic but I was wondering if you knew
of any widgets I could add to my blog that automatically tweet
my newest twitter updates. I’ve been looking for a plug-in like this for quite some time and was hoping maybe you would have some experience with something like this. Please let me know if you run into anything. I truly enjoy reading your blog and I look forward to your new updates.
Here is my web blog … bed bugs san diego