Welkom
Welkom op huizenmarkt-zeepbel.nl Ik ben dit weblog in 2008 begonnen (nog voor de crash van Lehman Brothers) om te waarschuwen voor de gevaren van onze kenniseconomie lenen-lenen-lenen-consumptie-economie. Nederlandse huishoudens zijn wereldkampioen lenen. Veel gezinnen zijn inmiddels, zonder dat ze het zelf door hebben, slaaf van “de bank”. Wil je als starter in 2022 een huis gaan kopen, dan kun je beter wachten tot de huizenbubble weer is leeggelopen.
Loading ...
Latida,
Je hebt niet goed gelezen wat ik schreef, NL scoort niet alleen wat betreft gdp hoog, maar ook op allerlei andere fronten, geluk, levensverwachting, innovatie, concurrentiekracht, zorg, etc etc etc. Wat jij doet is een beperkt aantal negatieve lijstjes uitvergroten als het enige wat er bestaat, het is echter een combinatie van vele factoren waar je naar moet kijken. Luchtverontreiniging bijvoorbeeld heeft ook te maken met de dichtbevolktheid van NL en wellicht een probleem dat juist met onze welvarendheid samenhangt. Schaarste op de woningmarkt heeft misschien ook wel voor een deel te maken met het Vinexbeleid. Je kunt iets vinden van de woningmarkt of de luchtvervuiling of het slechte functioneren van de politie, maar kijk ook naar het grote plaatje.
Arjan,
Je beweert dat Nederland in de top staat, maar in deze lijst is Nederland in Europa op haar best slechts een schamele middenmoter.
http://www.gfk.com/insights/press-release/pp-europe/
“The Netherlands have an average per-capita purchasing power of €17,901, which puts the country in 15th place and 31 percent above the European average. ”
Dat is dus wel inclusief de voormalige oostblok landen. De Nederlandse burger loopt dus in werkelijkheid achter op niet minder dan 14 andere Europese landen, waaronder oa. het Verenigd Koninkrijk, Zweden, Duitsland, Oostenrijk, Noorwegen, Frankrijk, Zwitserland en Belgie.
Hmm interessant..
https://cormol.wordpress.com
Calculatieschema hypotheekrenteaftrek 2017
https://cormol.wordpress.com/2016/11/16/calculatieschema-hypotheekrenteaftrek-2017/
Woningbezit veel duurder in box 3
https://cormol.wordpress.com/2016/04/01/woningbezit-veel-duurder-in-box-3/
Van armoe rammelt alles
https://cormol.wordpress.com/2016/10/04/van-armoe-rammelt-alles/
Heb je de datum gezien?
De vrijstelling in box3 wordt waarschijnlijk gelijk aan de gemiddelde woningwaarde als de eigen woning naar box3 verhuisd.
rent vs buy
http://economistsview.typepad.com/timduy/2016/11/rent-or-buy.html
en straks vanuit Hilversum (?) DeWoningmarktDraaitDoor #dwdd
en dan moet alles zijn gangetje gaan.
en doomdenker Middelkoop heeft ook nog een Big Reset voor ons in het verschiet.
1 April 2016, hoezo?
Ik vind het vooralsnog een doolhof, maar wel interessant. Veel informatie te vinden in ieder geval op dat blog, dat teruggaat tot 2012.
“”Door de HRA zijn de huizenprijzen ca 20% te hoog. De huurder in de vrije sector moet dus ca 20% te veel huur betalen indien de verhuurder dit in zijn huur kan doorberekenen. De huurtoeslag is onnodig hoog als de gemeenten dit voordeel in de grondprijs afromen. Als een marktconforme huur 4,5% van de stichtingskosten zou zijn, dan is het eigen woningforfait (0,75%) en de VRH (1,2%) nog respectievelijk 3,75% en 3,3% te laag.””
Ieder individu ziet een ander “groot plaatje”. Ik heb 2 landen geprobeerd, en NL verliest bij mij van DE.
Van de bondslanden die ik bewoonde is NRW niet mijn favoriet, ondanks dat ik er nu en ook de langste tijd woonde. Je hebt nu eenmaal niet alles volledig zelf in de hand.
Pensioenen 2016
“De relatief forse toename van de pensioenpremie (6,3% per jaar) heeft natuurlijk zijn tol geëist voor het besteedbaar inkomen en Rijk’s schatkist. De staat liet in de periode 1988 – 2016K2 ruwweg € 244 mld. (52%) aan belastingen over de pensioenpremie liggen, waarvan € 8o mld. (17%) aan permanente belastingderving. Daarnaast stelde de schatkist € 289 mld. (35%) aan belasting langdurig uit door overige toenames (voornamelijk rendement) van het pensioenvermogen. De niet pensioendeelnemers betaalden daar in die periode dus fors aan mee (totaal derving en uitstel € 533 mld.). De omkeerregel pensioenen is dus een uiterst dure Nederlandse hobby.”
https://cormol.wordpress.com/2016/09/13/pensioenen-2016/
“Ten onrechte voeren CBS en DNB, maar ook het CPB de bruto pensioenvermogens als vermogen van de huishoudens op. Op dat vermogen rust immers nog een belastingclaim van zo’n 35% (CPB [5]) van de overheid en het pensioenvermogen wordt daarmee fors te hoog voorgesteld en het vermogen van de staat te laag. Naar we moeten aannemen is dit geen opzet maar onkunde, hoewel het natuurlijk “onze” staat wel helpt bij het afdwingen van bezuinigingen en ombuigingen.”
Vandaag nog zei een collega verontwaardigd dat hij door een (kleine) persoonlijke lening eerst geen Hypotheek kon krijgen omdat ie een paar aflossingen niet had betaald.
Ik reageerde maar met een knikje,; maar.. moet het niet gewoon zijn dat je pas een hypotheek kan krijgen als je GEEN persoonlijke leningen hebt?
Tegenwoordig kan je met een dikke studieschuld (bijvoorbeeld) gewoon huizen lenen/ kopen. Het enige wat we hiermee doen is woningen duurder maken en schulden hoger..dat willen we als starter of gewoon consument uiteindelijk echt niet. Het leidt zoals Bezemer hierboven ook zegt uiteindelijk alleen maar naar de volgende crisis. (2017?)
Omdat Cor Mol het zegt? Met de huidige rentestand is de HRA ook minimaal, de stijging van de huizenprijzen de afgelopen twee jaar valt niet aan de HRA toe te wijzen.
Dit soort uitspraken: “De groei van het bbp is sinds de neoliberalen aan de macht zijn drastisch gedaald.” getuigt niet van intelligentie, eerder van rancune. Ontslagen democraten in DC gaan gelijkende blogs schijven.
same old story: ik weet het.. Maar blijft relevant.
Rancune dus.
Tunnelvisie. Zoek het eens op. En ja, ik bedoel inderdaad dat jij er last van hebt.
Geen bewering, maar feitelijke statistieken.
Niet in DE top, maar wel aan kop van een hele rits van internationale lijstjes…
Die PPP (GDP) had ik al gepost, staan we ook al in de top.
Ok, omdat in Dld. de verschillen tussen arm en rijk groter zijn misschien. Voor jou is het gunstiger, omdat je waarschijnlijk goed in de slappe was zit. Het gaat ook om het gemiddelde. NL is een land van niet je kop boven het maaiveld uitsteken en dat is ook terug te zien in de inkomensverdeling. Inkomensverschillen zijn hier klein. Niet voor iedereen even gunstig. NL is een egalitair landje en dat is idd soms wel eens irritant. Maar ja, irritaties heb je overal. Wel eens in België over een snelweg gereden? 🙂
De neoliberale religie heeft in Amerika geleid tot de wereldwijde kredietcrisis. Ook in NL lopen we er nog steeds achteraan. Alles aan de markt overlaten is niet altijd een goeie keus.
Er is een waanzinnige hoeveelheid geld terechtgekomen in de financiële wereld, geld dat goed gebruikt kan worden voor innovatie en om in de reële economie te steken. Daar heeft iedereen wat aan.
Nederland heeft een schuldgedreven economie. Een groot deel van de huidge economische groei komt voort uit de toename van de particuliere schuld. Men is weer huizen en meubelen aan het kopen. De lage rentestand maakt deze schuld meer draagbaar maar niet kleiner.
We zitten op dit moment in een periode van uitstel. Het moment van de waarheid wordt naar voren geschoven. Hoe lang het nog kan worden gerekt is moeilijk in te schatten. Mijn voorspelling is 2030 maar de dynamiek in de wereld is nu zo groot dat het wel eens iets eerder kan zijn.
Ik heb jouw woorden een beetje verdraaid om de essentie te laten zien. Iedereen praat naar zijn eigen straatje. Aan gemiddelde hebben we niets als je zelfonder het gemiddelde zit.
De verschillen tussen de generaties in Nederland zijn te groot op het gebied van grootte, huizenmarkt en pensioen. De macht wellustelingen aan de top van onze mislukte democratie stoppen deze problemen onder het tapijt omdat ze teveel impact hebben op het electoraat en dus op de verkiezingen.
Ik denk dat de band tussen de verschillende generaties nog nooit zo slecht is geweest. Meningsverschillen tussen generaties zijn nog nooit zo groot geweest (zie verkiezingen Amerika en Brexit). De gouden babyboomgeneratie heeft boven zijn stand geleefd maar wil geen stap terug doen. De rekening wordt alsmaar groter en wordt betaald door de nazaten van de babyboomers. En die rekening bestaat niet alleen maar uit schuld.
Horror huis en horror ( spaar ) hypotheek
Hybride horrorhypotheek (2)
https://www.iex.nl/Column/258507/Hybride-horrorhypotheek-2.aspx
Ps 🙂 http://ochousingnews.com/wp-content/uploads/2014/09/mortgage-foreclosure-crisis-2.0.jpg
Dordrecht wil aanpak daklozen onder Zwijndrechtse brug
De brug http://www.dordrecht.net/img/custom/kortnieuws/2010/zwijndrechtse-brug-250-resized.jpg
en het leven onder de brug
https://keesthies.files.wordpress.com/2016/08/onder-de-brug.jpg?w=620
En het artikel, oops vergeten
http://www.dordrecht.net/nieuws/2016-11-02-19090-dordrecht-wil-aanpak-daklozen-onder-zwijndrechtse-brug.html
My hero als topic
Banken maken je het wel errug makkelijk om te gaan lenen, dat dan weer wel
Ode aan de schulden
the Big Day
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/money-banking-kids-borrowing_money-credit_card-debt-finance-mshn111_low.jpg
maff, 🙂
…monkey business…
https://media.giphy.com/media/qaKR6b5jHRRIs/giphy.gif
…nog veel langer dan 400 jaar, maff!
http://www.welingelichtekringen.nl/wetenschap/634062/stephen-hawking-mensheid-heeft-nog-zon-duizend-jaar-te-gaan.html
Onze kredietjes
bijna weer een all time high 😉
http://mdbriefing.com/Netherlands-credit.png
En het lijkt wel een sprookje
http://sardonicsalad.com/wp-content/uploads/2011/02/moneySHRUNK.jpg
600 jaar was het 🙂 …… http://lowres.cartoonstock.com/science-dna-geneticists-therapists-shrinks-genetics-bven460_low.jpg
maff, 🙂
…het kan nog wel effe door spiralen…
http://blog.acton.org/wp-content/uploads/2011/08/debt-money-dna.jpg
Ps, het is een dolle boel in het heelal,
zwarte gaten die niet meer consumeren
maar produceren …..
en dan dit ook nog
RIP universe your time is coming Slowly
https://www.youtube.com/watch?v=z49z5_bYG4Y
maff,
Maar voorlopig is het nog een “dolle boel” 😉
PIIGS in SPACE
https://media.giphy.com/media/yPLrPpSPHGMhy/giphy.gif
Latida,
Stel dat ik stinkend rijk ben en super intelligent. Dan ga ik als grote hebberd natuurlijk geen tonnen uitlenen tegen 3 procent rente aan marginale verdieners voor overprijsde vinex hutjes.
Maar de banken doen het dus gewoon wel: daar zit dus ook wat politiek achter. (met wat zekeringen als NHG en zo)
De opleving is geweest: in 2017 weer gewoon naar beneden mag ik voor iedereen hopen.
dat was niet aan Latida. Ik klik ergens op reply om direct onder aan te komen. Waarom staat overigens een nieuw bericht onderaan? Boven lijkt me logischer.
BBB,
Is dat de schuld van de babyboomers of heeft het met te maken met het gevolgde neoliberale beleid? Bijna niemand die weet wat neoliberalisme is, dus democratisch is het zeker niet. Het is een virus waarmee de Amerikanen de wereld besmet hebben. Voor de goede orde: ik ben geen babyboomer.
Klopt. Daar zit de kern van het probleem. Geen knopen durven door te hakken. Niet doen wat goed voor het land is, maar de kiezer naar de mond praten. Ondertussen gebeurt er niets. Maar iemand de zwarte Piet toespelen omdat ie een bepaalde leeftijd heeft klopt niet.
Kern van het probleem zit dan ook in de huizenmarkt. Er wordt teveel geleend en de huren zijn hoog. Daardoor is het voor jongeren moeilijk betaalbaar te wonen. Als de ltv naar 90 gaat dan op z’n vroegst in 2028, dan zijn de jongeren niet jong meer.
Denk dat vastgoed één van de weinige dingen is wat nog echt rendeert in NL. Verhuren kan een behoorlijke ROI opleveren.
Wauw, we hebben een Calimero.
Dan kijk je dus buiten Nederland en buiten vastgoed.
Als rijkaard natuurlijk. Als kortzichtige vinex bewoner hoop je natuurlijk dat je huis gaat renderen, maar ik kan je nu al verklappen dat de kans er op heel klein is.
Mensen kopen een huis om in te wonen. Het overwegen waard als het tweede kind op komst is. Voor jou is dat een ondenkbaar scenario en dus koppel je dat aan je intelligentie en inzicht in vastgoed. Mensen in vinex-wijken zijn vermogender en gelukkiger dan de niet vinexers.
Jawel, want dan spreid je je beleggingen. Wat sta je ver van beide af.
ha ha. Je maakt jezelf nu wel heel erg belachelijk.
Een intelligente belegger gaat daar dus niet aan uitlenen en spreid het over andere zaken. Kom op Lazlo; een klein trapje hoger denken en ook jij hebt het overzicht.
Zo gebruikt Cor Mol het niet: “Door de crisis raakte Nederland alleen voor het jaar 2015 al ca € 57 mld. bbp kwijt. De groei van het bbp is sinds de neoliberalen aan de macht zijn drastisch gedaald.”
https://cormol.wordpress.com/ eerste wiebertje
Hij koppelt de daling van het bbp aan het aan de macht komen. Het 15 jaar naar de crisis toewerken hebben ze dus niet op hun geweten.
Jij zou dus niet spreiden.
László,
Nee ik ben wat dat betreft een sukkel. Ik heb alles in edelmetaal, maar heb de luxe dat mijn moeder in een afbetaald huis zit: dus hogere huizenprijzen vind ik echt niet erg(erfenis?), maar wel idioot.
Het ging er overigens om of een rijkaard tegen 3 procent tonnen zou uitlenen aan niet-vermogenden voor een huisje. Dat doen ze natuurlijk niet….. Maar banken doen dat dus wel.
Vinex wijken zit vol met hoogopgeleiden en gezinnen. Dus ja, gelukkiger en vermogender dan daarbuiten.
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2016/25/vinex-wijken-zijn-relatief-rijk-en-kinderrijk
http://www.volkskrant.nl/binnenland/-dat-suffe-imago-van-de-vinexwijk-is-eigen-leven-gaan-leiden~a4351974/
Arme Steven, niet rijk, niet slim en ook nog vergeetachtig.
Waar baseer je dat op?
Tassen vol met zilver, Gymnasium B en een geheugen als een olifant.
(maar ik drink te veel en dat geef ik ook steeds toe)
Als een gezin met een hoog inkomen op een andere plek woont zijn ze ook gelukkig.
Plaats je een Somaliër met een IQ van 70 in een vinex wijk dan wordt ie niet gelukkiger.
Dat soort onderzoekjes.. pffff
Arme Nico,
Dat is namelijk wat ze in dat gekochte huis doen, wonen. Er zijn er misschien die hadden willen huren maar naar een koopwoning gedwongen worden, maar het doel is wonen.
Dat buy-to-let artikeltje van Maartje M. is zoeken naar onderzoeksgeld, niks mis mee, maar meer is het niet.
Het lijkt wel of je net als Steven steeds verder van de werkelijkheid te staan, terwijl dat bij al extreme vormen aangenomen had.
Waaruit blijkt dat het niet zo is?
Je taalgebruik klopt hier al niet…: Ik probeer overigens net als Bezemer (mooie naam overigens voor iemand die het WEL ziet)
de bezem er over te halen en gewoon te laten zien hoe het zit. ; zo moeilijk is het allemaal niet.
László,
Wat denk jezelf overigens over de huizenmarkt? Mij alleen uitmaken voor arm, dom en vergeetachtig is natuurlijk niet zo slim met je matige IQ.
Rechter: Bijzonder Beheer ‘nodeloos schadend’ voor hypotheekklant
“De rechter heeft eerder deze maand de goede intenties van Rabobanks afdeling Bijzonder Beheer openlijk in twijfel getrokken, omdat de bank een huis per se snel wil verkopen, ook al blijft de verkoper daardoor achter met honderdduizend euro extra restschuld. ‘[Het] doet vermoeden dat Rabobank andere drijfveren heeft dan het realiseren van een zo hoog mogelijke verkoopopbrengst,’ stelt de rechter.”
https://www.ftm.nl/artikelen/rechter-bijzonder-beheer-nodeloos-schadend-voor-hypotheekklant
WTF
“Rabo gaf in 2006 aan een klant een hypotheek van 425.000 euro op een Almelose woning die voor 315.000 euro was gekocht. In de jaren daarna volgden nog twee leningen van in totaal vele tienduizenden euro’s aan de klant en haar partner, waarvan een met het huis als onderpand.”
en
“Vanwege de hoge restschuld die dreigt bij verkoop (de totale schuld is inclusief achterstanden opgelopen tot zo’n 5,5 ton, plus nog ruim 60.000 euro aan leningen aan haar en haar partner) kan de woning alleen met instemming van de bank worden verkocht. De klant levert twee kant-en-klaar-getekende koopovereenkomsten aan bij de bank. Beide kopers zijn bereid 320.000 euro te betalen, ver boven de taxatiewaarde van 270.000 euro. Toch wijst de bank de beide overeenkomsten af, omdat beide kopers pas volgend jaar willen kopen en dat de bank te lang duurt. Een koper die 265.000 euro biedt en per oktober dit jaar wil kopen, krijgt wel groen licht van Rabo. Die verkoop strandt echter doordat een andere schuldeiser beslag heeft gelegd op de woning. Rabobank besluit daarop de daad bij het woord te voegen en stapt naar de notaris: 4 november wordt er geveild. De executiewaarde van de woning wordt geschat op 162.000 tot 176.000 euro, bijna een halvering ten opzichte van de door de bank afgewezen koopovereenkomsten. De klant zou daardoor met zo’n 400.000 euro restschuld blijven zitten, betoogt haar advocaat.”
Volgens mij loop je weg over mijn opmerking over vinex-wijken, ik maakte me toch belachelijk, heel erg zelfs.
Niets daarover, jammer.
Jij maakt hier arm en dom van, dat is je eigen probleem, maar ik zeg het niet.
“Arme Steven” heeft niets met “niet rijk” te maken. Dat ik jou uit moet leggen, erg jammer.
Dat jij niet in een vinex-wijk wilt wonen snap ik best, daar zou je (nog) ongelukkig(er) worden. Dat betekent niet dat anderen daar dus ongelukkig zijn.
Veel rommelzinnen inderdaad, het is trouwens de bezem er door halen.
Oh? Als alle leningen afgelost zijn is al het geld weg, klopt dat? Is de euro in mijn portemonnee een lening?
Hij praat gewoon popie jopie mee, jammer.
Wat ik er van vind of wat ik er van verwacht bedoel je?
Ten eerste is die zoals als die is en dat heeft niks met goed of slecht te maken want daar doe (zeker op korte termijn of als individu) niet zoveel aan.
We hebben dus HRA en weinig vrije sector huurwoningen en huurtoeslag.
Ten tweede, is je ontgaan wat ik gezegd heb over het lenen van de NL-ers? Top hypotheek is top voor de bank, etc.
Dat was mijn laatste vraag.
Of mensen happy zijn in vinexwijken moeten ze zelf weten, maar ze moeten ook beseffen dat er een soort afschrijving op die woningen is. Ze gaan (naar mijn schatting dus hoeft niet waar te zijn) een jaar of 60 mee. Volgens mij houden ze alleen al daar geen rekening mee. En constant tonnen schuld hebben schijnt normaal te zijn, maar ik heb ze liever niet
Ik ben overigens best gelukkig hoor: voor- en achtertuin met twee katten en af en toe een mooie leuke vriendin. Ook net weer een nieuwe baan.
László,
Je was me voor. bedankt. OK. Klinkt redelijk.
Nog een reden om je in een vinex-wijk je niet zo druk te hoeven maken.
Daar kan de een beter mee omgaan dan de ander. En verwar schuld aub niet met armoede zoals latida, dat staat zo knullig. lenen (een schuld aangaan) is niks meer dan geld uitgeven dat je in de toekomst nog moet gaan verdienen. Daar heb je dus een flinke dosis zelfvertrouwen voor nodig waarbij er inderdaad gevallen zijn van overschatting.
Dat hoopte ik ook, vandaar die haakjes. Gefeliciteerd met je baan!
Bedankt! (maar hé… je denkt toch niet dat ik 2 jaar zwaar op zoek was? Ik was dat werken meer dan zat en die 30 procent bruto minder per maand deed me niets met mijn goedkope huurhuis. 😉
7 miljard extra naar defensie conform NAVO afspraken?
“Nederland moet z’n krijgsmacht weer op oorlogssterkte brengen. Dat wil de VVD. De partij nam zich op het partijcongres van zaterdag voor om de defensie-uitgaven te laten toenemen met de norm die binnen de NAVO is afgesproken.
Dat betekent dat minstens 2 procent van het Bruto Binnenlands Product bestemd is voor defensie. Om op die norm te komen, zou er minimaal 7 miljard euro extra naar de krijgsmacht moeten gaan. ”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27066751/__VVD_wil_sterke_krijgsmacht__.html
Why Economic Recovery Requires Rethinking Capitalism
https://www.ineteconomics.org/perspectives/blog/why-economic-recovery-requires-rethinking-capitalism
Bankiers vieren feest
“Former Goldman Sachs banker Steven Mnuchin has been seen at Trump Tower amid rumors that he’s the leading candidate for Treasury secretary. Billionaire investor Wilbur Ross appears headed to the Commerce Department. Steve Bannon, another Goldman alum, will work steps from the Oval Office. JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon remains a possibility as Treasury secretary and will serve as an outside adviser if he doesn’t get the job.
It’s a restoration of Wall Street power — and a potential flip in the way the industry is regulated — perhaps unparalleled in American history.
“You would have to go back to the 1920s to see so much Wall Street influence coming to Washington,” said Charles Geisst, a Wall Street historian at Manhattan College. “It’s the most dramatic turnaround one could imagine. That’s the truly astonishing part.”
Evidence of Wall Street’s improved prospects is everywhere.
The Dodd-Frank financial reform law that bedeviled the industry for years and cost banks untold billions could soon get burned to the ground. Bank stocks are soaring. Trump is going around Manhattan promising to lower rich people’s taxes. And industry critics led by Massachusetts Sen. Elizabeth Warren — long in ascendance — are seeing their populist power deflate.”
http://www.politico.com/story/2016/11/donald-trump-wall-street-bankers-231524
Bron?
What is the True Cost of Owning a Home?
http://www.innovativewealth.com/wp-content/uploads/2015/05/renting-vs-buying-a-home-calculations-1.jpg
http://www.innovativewealth.com/alternative-investment/what-is-the-true-cost-of-owning-a-home/
@ Video: dat is natuurlijk allemaal evident en bekend,
Vertaling voor de massa: we are totally fucked. 🙂
Staat wel weer tegenover dat Trump president gaat worden (?), nou ja, als alles goed loopt.
László,
Wij van WC-eend…
European Banks, hiernaast in de twittertjes
‘particularly Italy’s — hold bad “non-performing loans” that are improperly valued, posing a very serious risk to the banks’ solvency. ‘
“Europe is screwed.”
Italië verscherpt controle op contant geld
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/valutacrisis/italie-verscherpt-controle-op-contant-geld/
Ps 🙂 and in the long run …… http://www.metablasts.com/wp-content/uploads/2016/03/Human-Evolution4.jpg
Dudes en ps 🙂
het draadje zit weer vast
Volgens mij loopt Nederland inmiddels wel op haar tandvlees als 4 op de 10 zich geen tandarts meer kan veroorloven?
Het is of dat of het gaat inderdaad dermate slecht met de tandartsen sector omdat mensen op dat soort zaken bezuinigen, en de sector zoekt een duwtje in de rug.
In beide gevallen, een kwalijke zaak.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27068163/__Veel_mis_met_tandvlees__.html
Binnen zonder kloppen, 1999, Pieter Lakeman
https://archive.org/stream/BinnenZonderKloppenPieterLakeman1999/Binnen%20Zonder%20Kloppen%20-%20%20Pieter%20Lakeman%20%281999%29_djvu.txt
Ik krijg ineens zo’n vaag vermoeden dat ALLEEN onze pensioenen het Europese bankenstelsel nog overeind houden
1.700.000.000.000 zit erin blijkbaar ( echt? verdiend geld )
= 1/3 van de waarde van héél NL ( inclusief de dijken )
Te belachelijk voor woorden, dat dan weer wel
maff,
Dan maar effe een eitje koken…
http://www.general-anzeiger-bonn.de/meinung/karikaturen/karikatur281016-article3392106.html/ALTERNATES/v4_3_w600/karikatur281016?ts=1477634070000
maff,
“( inclusief de dijken )”
Voor “je natje en je droogje”:
http://www.overstroomik.nl/
Aanrader, David Harvey 4 dagen geleden, oa. over pensioenfondsen, schuld, in het Engels (behalve de introductie)
https://vimeo.com/191794739
Als Steven het links laat liggen zetg je jezelf een beetje voor schut als je nog een keer probeert.
Vinex-wijken
– hoog opgeleiden
– gezinnen
– nieuwe huizen
Allemaal bronnen van geluk.
Na een vechtscheiding kun je je dat niet voorstellen, of als werkloze academicus.
Moet geweldig zijn om de wereld zo te kunnen zien, dat je vinexwijken als bronnen van geluk beschouwt.
Helaas is dat niet voor iedereen weggelegd.
https://twitter.com/mariannezw/status/761602395130527744
Tevens is er iets voor te zeggen dat het een kunstmatige segregatie is die ermee bewerkstelligd wordt, waardoor armen en buitenlanders bij elkaar op een hoopje achterblijven en de zogenaamde ‘shiny happy people’ met een hypotheek in een Vinex-wijk blij zitten te wezen dat er in hun straat tenminste niet al te veel turken of marrokanen wonen.
De segregatie bestaat er verder uit dat buitenlanders en armen in de oude wijken van de grote steden achterblijven, en alles waar een hypotheek aan te slijten valt bij elkaar wordt gezet en met nieuwe bestrating en wat boompjes tevreden gehouden.
http://www.pbl.nl/nl/nieuws/persberichten/2010/20100831-Herstructurering-leidt-tot-meer-gevarieerde-wijkbevolking
En zo hoog zijn ze niet opgeleid hoor die daar (willen) wonen, alleen maar gemiddeld hoger dan in de achterstandswijken, het is eerder een kwestie van wel of geen hypotheek krijgen. Bovendien heb ik me laten vertellen dat er heel vaak problemen zijn met de ventilatie van dat soort huizen.
“Gebalanceerde ventilatie met een WTW is vooral onder druk van de strengere EPN (NL) en EPB (Be) vanaf het jaar 2000 populair geworden. In de hoogtijdagen in 2003/2004 had systeem D — volgens de toenmalige stichting HR-ventilatie — in Nederland een marktaandeel van bijna 50 procent. Er kwamen echter veel klachten over gebalanceerde ventilatie, bijvoorbeeld uit de Vinex-wijk Vathorst bij Amersfoort. Uit onderzoek van GGD bleek dat de woningen daar onvoldoende konden worden geventileerd en dat het systeem slecht werd onderhouden, wat tot gezondheidsklachten leidde.
Voor een gezond binnenklimaat moeten de filters van het balansventilatiesysteem elke maand worden schoongemaakt en elk half jaar worden vervangen. Om de vier jaar moeten de ventilatiekanalen schoon worden gemaakt.”
https://nl.wikipedia.org/wiki/Ventilatie
Voor alle duidelijkheid, die link naar het twitteraccount van Marianne Zwagerman verwijst naar deze quote:
“In de Vinex-wijk waar hij woonde, was hij de negende jonge vader die een einde maakte aan zijn leven. Toeval? Het is een epidemie, zegt Vos”
Zie:
https://twitter.com/mariannezw/status/761602395130527744
“Tijd voor een nieuw Vinex-plan”
http://www.volkskrant.nl/opinie/tijd-voor-een-nieuw-vinex-plan~a4402362
Waar zeg ik dat, ongelofelijke nitwit, leer toch eens lezen!
Vechtscheiding?
Kluitjesvolk
http://www.cobouw.nl/artikel/1646441-kluitjesvolk
Laslo, hij zegt niets, maar hij bedoelt het wel.
Infographic:
http://www.cobouw.nl/sites/default/files/Cobouw30_infographic_def.pdf
En Zwagerman vraagt of Co-BOuw voortaan aan bronvermelding wil doen..
https://twitter.com/mariannezw/status/788819554130620416
Sorry wat? Ik gelukkig niet. Maar als je het ongeluk treft in Nederland in een scheiding terecht te komen, dan kun je blijkbaar in een Vinex-wijk geen kant meer op.
Zie ook de quote:
“Ik noem ze familiedramawijken”
Er schuilt blijkbaar een hoop leed achter de vrolijk geverfde voordeuren.
Misschien kun je eens proberen om datgene wat je wilt zeggen eens duidelijker te doen. Blijkbaar ben ik niet de enige met wie je een communicatieprobleem hebt. Je drukt je bijna per definitie laatdunkend uit tegenover je gesprekspartners, en om jou schrijfsels hier als de vriendelijkheid zelve en vol van erudiete uitleg te omschrijven lijkt me ook al een brug te ver.
Je leest anderen graag de les, maar er valt jammer genoeg maar weinig van op te steken.
Ik zou zeggen lucht je hart eens in een keer goed, schrijf een alles op wat je zo vreselijk dwars lijkt te zitten, en probeer eens meer dan drie zinnen achter elkaar te zetten zonder beledigend te zijn of je laatdunkend tegenover anderen uit te laten, dat zou al een stuk schelen.
Nog duidelijker?
Een kop met een opsomming eronder.
Zoek ook nog even op in welke geslacht/leeftijdscatogorie zelfdoding het meest voorkomt en of die misscjien in de vinex-wijken oververtegenwoordigd is.
Oh nee?
Dit blog is belerend, kijk even naar de tweets van de admin. De reacties van Nico, maff, Adamus etc. En jou belerende toon over de afgrond waarin NL af zou storten zonder de droevenis te durven vermelden waar je zelf terecht gekomen bent.
Om met de woorden van maff (of ps?) te spreken.
Het is zo groot dat je het niet ziet! (of zoiets)
Laszlo en vergelijkbare personen hebben kennis van feitjes. Maar het geheel van een afstand bekijken is blijkbaar te moeilijk voor ze. Dat kunnen ze niet. Als anderen dat wel kunnen noemen ze dat ‘een glazen bol’.
Zeker 70% van de mensen denkt niet zelf maar gelooft wat de massa gelooft. En even groot aantal begrijpt niets van macro-economie.
Laat me raden, jij woont zeker graag naar de allochtonen en de asocialen? Oh nee, je bent (semi-)miljonair en woont in Monaco in een land waar alleen rijken wonen.
Je doet zelf precies hetzelfde, maar dan op grote schaal! Vanwaar jouw verontwaardiging over segregatie? Ik begrijp er werkelijk niets van.
Hoe is het met de Geit-index op basis waarvan je een daling van de huizenprijzen voorspelde van 3 tot 8%, oh nee, het waren er toch maar 2%. Maar toch horen we je er niet meer over.
Ja, het begint met feiten, daarom hamer ik op lezen en rekenen. Dat gaat echter over het verleden.
Glazen bol geleuter gaat over toekomstvoorspellingen. Als dat al mogelijk is (een beetje korte termijn misschien), dan heb je wel de goede uitgangspunten nodig.
Goed lezen dus en checken of de larie die je klipt en plakt ergens anders niet met betere argumenten tegengesproken wordt. Mensen die het heden niet begrijpen proberen dat te compenseren door de toekomst te voorspellen, je komt het hier dagelijks tegen.
Waar sta je zelf?
Je bedoelt dat de massa gelooft wat de massa gelooft? Joh.
De massa is niet geinteresseerd, hoeft ook niet.
Nogmaals! Als je wel geinteresseerd bent, verdiep je dan een beetje. In jou geval gaat dat over de hoogte van de hypotheek van BN-ers. Dat gaat om de inschrijving, niet om de lening.
Je moet wel willen leren!
Duidelijk voorbeeld dat je raaskalt.
Dank je wel Marike.
https://twitter.com/MStellinga/status/800300351937191936
Die Marike hebben we hier eerder voorbij zien komen:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-09-2013/marike-stellinga-ziet-het-al-jaren-helemaal-fout/
En zegt Marike zoal?
“Ik weet dat economen niet moeten voorspellen (kunnen ze niet, en net als bij het weer worden de mensen nogal kwaad van onjuiste vooruitzichten)”
en wat doet ze?
“Marike Stellinga is econoom en schrijft elke zaterdag op deze plek over politiek en economie”
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/01/16/het-nieuwe-evil-inc-de-grote-pillenmakers-1576487-a935554
Hoe geloofwaardig is een econoom die dat soort dingen roept in het NRC?
Want wat staat er gisteren ook in datzelfde NRC over het consumentenvertrouwen?
“Consumenten zijn iets negatiever over hun toekomstige financiële situatie”
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/11/18/nederlands-consumentenvertrouwen-blijft-positief-a1532386
En wat maakt zij daarvan?
“Consumenten blijven positief gestemd: hun vertrouwen staat nu op het hoogste niveau sinds augustus 2007 (u weet wel, toen we van een financiële crisis nog geen weet hadden). Dat vertrouwen is niet zomaar een getalletje, het is opgebouwd uit allerlei vragen: of het met de eigen financiën beter gaat en hoeveel vertrouwen er is dat het met die financiën het komende jaar beter zal blijven gaan, idem voor de economie in het algemeen. Consumenten kopen ook meer. Dus vergeet afgelopen Prinsjesdag toen politici verkondigden dat het beter gaat met de economie maar dat de burger dat nog niet voelt. Die burger zit al een tijdje surfend op haar nieuwe telefoon een extra chocomelk te bestellen. We kopen meer elektronica, gaan vaker uit eten en een dagje uit, aldus het CBS.”
Lijkt me niet bepaald verstandig als je je zorgen maakt over je toekomstige financiele situatie.
Dat gegeven heeft ze glashard heel handig buiten haar wekelijkse colummetje gehouden.
Met de verkiezingen in zicht, en met de ervaring van de amerkiaanse verkiezingen net achter de rug, is het voor waar aannemen wat zoal er in de dagbladen staat voor eigen rekening en risico.
Twee replies verdwenen, jammer.
Nico, 70% is de massa, dus wil je zeggen?
De term feitjes (denigrerend) gebruiken omdat je ze zelf niet op order hebt. Zie je het echt zelf niet? 7 keer 12 is 84, niet 94. De inschrijving van de hypotheek van een BN-er is niet persé de hoogte van de lening.
En kijk je dan even verder dan kom je erachter dat het gefabriceerd nieuws is, want wat zegt het CBS dan echt waarop haar column zo zwaar leunt?
“De stemming onder consumenten is in november gelijk gebleven, meldt CBS. Het consumentenvertrouwen komt net als in oktober uit op 12”
en
“De koopbereidheid daalde daarentegen licht.”
en
“De koopbereidheid neemt in november af. Deze deelindicator van het consumentenvertrouwen komt uit op 5, tegen 7 in oktober. Consumenten zijn vooral negatiever over hun toekomstige financiële situatie. Verder vinden consumenten de tijd iets minder gunstig voor het doen van grote aankopen.”
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2016/46/vertrouwen-consument-onveranderd-positief
Column voor het VVD congres wellicht?
Immers,
“In augustus 2012 zei ze (net voor de verkiezingen) bij Knevel en Van den Brink dat het verlagen van belastingen en subsidies extreem links is. Terwijl dat toch echt iets is waar eigenlijk de VVD mee zou moeten komen.”
en
“Nederlanders hebben volgens Marike veel te hoge hypotheken, maar de prijzen mogen niet verder dalen.”
Dit filmpje is van 4 jaar geleden, precies in dezelfde week, ook precies met de verkiezingen in zicht, spreekt boekdelen.
https://www.youtube.com/watch?v=_sE6ekQhD_Y
Latida,
Heb je de titel gelezen? De vijf minuten zijn al voorbij hoor.
Ze zat er niet ver naast, een jaar later stopte de daling. Hier werd het einde van de daling tien maanden na het dieptepunt gewoon ontkend en dat werd vervolgens maanden/jaren volgehouden. Waar zijn die mensen nu?
Oh ja, LTV naar 90% natuurlijk. Op welke partij moet ik dan stemmen in maart?
László,
Het gaat niet om de titel maar om de inhoud.
Blijkbaar snap je niet hoe propaganda werkt, en ben je er vatbaar voor.
De gegevens komen uit Statline. Kijk hier eens heel goed naar, dit is niet per maand maar voor de grap eens per kwartaal, en leg mij dan eens uit welke cijfertjes de reden blijken voor het hosanna verhaal van Marike,:
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=7388PCR&D1=0,6,12,15,18,22&D2=533,537,541,545,550,554,558,562-563,567,571,575&HDR=T&STB=G1&VW=T
Je praat zoals gewoonlijk voor om de hete brij heen, en laat voor het gemak oa. de schaduwbanken die met pensioengelden gefinancieerd zijn buiten beschouwing. Dat heet met een mooi woord tunnelvisie.
De economische voorspoed waarover zij spreekt blijkt namelijk verder nergens uit.
Er is sprake van dalende dekkingsgraden bij de pensioenen, oplopende staatsschuld, dalende gasbaten, meer kosten voor opvang asielzoekers, en mogelijk een stijgende rente met alle gevolgen van dien. Bovendien spelen er allerlei onderliggende, oude zwerende problemen die nog lang niet opgelost.
Ik ga hier niet alles nog eens herhalen. Kunnen lezen is een ding, maar kunnen begrijpen en verbanden kunnen leggen is weer een heel ander verhaal.
Als ik jou was zou ik een eigen partij partij oprichten, en eens proberen een handjevol stemmen te vergaren, om te kijken hoe populair je wel niet bent.
Ik begin trouwens opeens te begrijpen waarom Dirk Scheringa zoveel van het magische realisme hield
http://www.luckytv.nl/scheringa-museum-leeggehaald/
“Het kan verkeren”
https://www.youtube.com/watch?v=zqKOK-KM4fY
Blok was donderdag nog in Korea om investeerders te zoeken voor de NL huizenmarkt
“While meeting with Yonhap News Agency on Thursday, Stef Blok, minister of the housing and central government sector, noted his country was expected to need an additional 1 million homes over the next 25 years, a 14.3 percent spike from the existing 7 million homes in the Western European nation.”
en
“The Dutch minister said the country is expected to need around 60 billion euros (US$64.3 billion) per year in fresh mortgage loans, while the demand for rental homes is also growing rapidly, especially in large urban areas.”
http://english.yonhapnews.co.kr/news/2016/11/17/0200000000AEN20161117010600320.html
Weer zo’n rijtje waar je niet tussen wil staan:
“In 2014, 11.4% of the EU population lived in households that spent more that 40% of their disposable income on housing. In Greece, Germany, Denmark, the Netherlands and Romania the housing cost overburden rate exceeded 14.0%. – See more at:
http://www.novinite.com/articles/177430/Most+Bulgarians+Have+Their+Own+Home+-+Eurostat
En dat doe jij niet? Laat je nakijken.
Oh wat erg, jij ziet het allemaal wel. Als ik jou was zou ik emigreren.
Zelfspot is je vreemd, je moet weten dat ik nooit smileys gebruik, ik wil het julie niet te gemakkelijk maken. Het NRC wordt door mensen gelezen van niveau, die kunnen daar mee omgaan. Je hebt iets droevigs over je.
Hoevaak heb ik jou al niet uitgelachen om het posten van een reclame artikeltje, raar dat je daar nooit op reageert.
Ondertussen probeer je je hier onder uit te wurmen.
Huielbalkerij en gewoon weer om de oren geslagen worden, je bent een pareltje.
Oh wat erg, als ik jou was zou ik emigreren. Als je wat leuks gevonden hebt, vertel dan wat leuks over je nieuwe habitat, daar hebben anderen dan ook nog wat aan.
Jij hebt er blijkbaar verstand van.
Hier zit ik toch een beetje mee.
Off-Topic:
‘This chart from $150 billion Bridgewater Associates, the world’s biggest hedge fund, shows just how hard people across the US and Europe have been hit by globalization, and the loss of jobs to other countries and to technology. ‘
‘The graph is based on data from MIT economist David Autor and shows how much middle-skill jobs, which generally require some education after high school like community college classes, have declined in the past 26 years. And it really explains an awful lot.’
http://www.businessinsider.com.au/a-brutal-chart-from-bridgewater-explains-the-rise-of-trump-2016-11
Verhelderend grafiekje.
De middengroep valt weg.
Why is the Netherlands doing so badly? (FT)
“Yet the employment rate for Dutch 25-54-year-olds, a reasonable measure of the economy’s underlying vigour, is still about 5 percentage points below the pre-crisis peak. That’s basically the same situation as in Italy”
en
“Real household consumption per person is probably the single best proxy of living standards. The Dutch are still consuming about 5 per cent less, on average, than they were almost a decade ago.”
https://ftalphaville-cdn.ft.com/wp-content/uploads/2016/06/EA-real-HH-cons-per-person.png
en
“As we discussed in our post on Belgium, its boom occurred from a low base and wasn’t fueled by excessive borrowing. Unusually, Belgian loan-to-value ratios were falling even as prices soared, while household debt remained tiny relative to income.
The Dutch, however, are the most indebted households in the euro area, in part because of tax benefits for leverage. Residential mortgage debt outstanding was worth twice the total disposable income earned by households at the end of 2015. Fittingly for a country where much of the population lives below sea level, about 30 per cent of Dutch homeowners have negative equity.
Past profligacy made the Dutch economy highly vulnerable to a reversal of fortune. Making matters worse, the Dutch legal system provides limited options for debt restructuring. (That’s a big difference from America’s system.) From box 2.4.1. of the latest European Commission report on the country’s macroeconomic imbalances, emphasis ours:
According to Statistics Netherlands, 1.5 million households held negative housing equity in 2014. Despite this still high number, the consumer insolvency procedure is not so attractive for holders of negative housing equity, because debt discharge may not be granted…An important feature of the consumer insolvency procedure is that the outcome of a debt restructuring or bankruptcy does not necessarily entail a debt discharge. The Wsnp [acronym for Dutch name of bankruptcy law] establishes an elaborate settlement procedure. Applications are only admissible if previous out-of-court negotiations have failed.
When Wsnp debt restructuring is launched, a period of good conduct is imposed, generally three years, but possibly up to five years. During this period the debtor has to work and is granted an income comparable to the minimum wage by the rescheduling administrator. Other earnings and any income from foreclosed property flow into debt repayment. The administrator directly receives and checks all of the debtor’s mail during the first 13 months of the period of good conduct.
This draconian regime encourages Dutch households to slash consumption and prioritise debt repayment, a prescription that may sound familiar in the context of the euro crisis. In the Dutch case, the household savings rate rocketed up from around 5-6 per cent of disposable income to about 9 per cent:”
https://ftalphaville-cdn.ft.com/wp-content/uploads/2016/06/Dutch-HH-savings-rate.png
en
“So what does all this tell us?
The Dutch economy began to recover around the end of 2013. Employment started picking up, house prices bottomed, and even real household consumption began to show signs of life. The same patterns can be seen in the Italian data. The question is why. Whatever the explanation, it likely tells us much more about the euro area’s weakness than any diatribe about the need for “structural reforms”.”
Bron: FT.com
http://webcache.googleusercontent.com/search?q=cache:http://ftalphaville.ft.com/2016/06/16/2166258/why-is-the-netherlands-doing-so-badly/
In ieder geval geen 175,000 immigranten hier dit jaar tot nu toe:
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2016/43/al-88-duizend-inwoners-erbij-in-eerste-9-maanden
“Die groei komt bovenal door een omvangrijke migratiestroom. ”
Sinds ik weg ben zijn er nog eens minstens twee miljoen mensen uit Nederland vertrokken, en iets meer dan dat geëmigreerd.
Dan heb je het over een verloop onder de Nederlandse bevolking van niet minder dan ongeveer tenminste 4 miljoen mensen in een periode van grofweg de afgelopen 15-20 jaar.
Dat komt neer op een verloop van ongeveer 25% van de gehele bevolkingsomvang.
Daardoor is Nederland enorm veranderd. Dat valt ook af te zien aan de politieke voorkeuren. De PVV, toch echt de partij van mensen die ongelukkig tot zeer ongelukkig zijn met het politieke beleid, komt voortdurend als grootste partij uit de bus in de peilingen.
Deze mensen worden echter voortdurend als racisten weggezet.
Dan zijn er twee mogelijkheden:
1. Het zijn inderdaad racisten, en Nederland zit er vol mee
2. Het zijn geen racisten, en hun onvrede over ongebreidelde immigratie is terecht.
Laat de waarheid nu eens ergens in het midden liggen.
Dan blijft over dat je in een land woont waar EN een hoop racisten wonen, EN bovendien een heleboel mensen zwaar ontevreden zijn over het politieke beleid omtrent immigratie, terwijl de immigratie hoger is dan ooit.
Dan kun je mensen die het niet met je eens zijn wel proberen weg te jagen, maar het is een feit dat de meeste mensen helemaal niet in staat zijn om te vertrekken, ook al zouden ze dat willen.
Extrapoleer dit gegeven nu eens over de komende 10 jaar, en dat betekent dat je in het huidige tempo nog eens 1,7 miljoen immigranten welkom mag heten, en een 1,5 miljoen mensen uit mag zwaaien.
Dan kom je in totaal over een periode van 25-30 jaar uit op een totaal verloop (immigratie + emigratie) van 7,2 miljoen mensen.
Als je dus werkelijk wil weten hoe het elders is, moet je dus misschien juist zelf wel emigreren. Vele anderen gingen u immers reeds voor.
Of ga er eens lekker voor zitten en kijk een televisieserie zoals Ik vertrek, waarin mensen met hun hele hebben en houden in den verre vreemde een nieuw bestaan proberen op te bouwen:
http://www.avrotros.nl/ik-vertrek/home/
Ik kom hier niet om vakantietips uit te wisselen, maar het volkshuisvestingsbeleid zou wel eens een hele grote rol kunnen spelen in de onderliggende redenen voor het bevorderen van zowel emigratie als immigratie.
Een andere reden is natuurlijk het feit dat het nationalisme actief besteden wordt binnen europa. Het ondermijnen van een nationale identiteit teneinde een Europese politieke unie te realiseren is daarbij het doel, in navolging van de invoering van de Europese munt.
En als dat waar is, en daar zijn meerdere aanwijzingen voor, dan is de werkelijke reden voor de massale volksverhuizingen binnen europa dus van politieke aard, waarbij grote delen van de oorspronkelijke bewoners van een land worden weggezet teneinde hun democratische stemrecht te neutraliseren en hun zeggenschap over hun land in de praktijk te nullificeren.
En dat verklaart op zichzelf dan weer de opkomst van nationalistische partijen in meerdere Europese landen.
Tevens impliceert dit dat er een relatie zou kunnen bestaan tussen het volkshuisvestingsbeleid en de Immi- en emigratie bewegingen.
Dat valt onder andere op te maken uit bijvoorbeeld de versnelde toewijzing van sociale woningen aan asielzoekers, en de belastingvoordelen voor expats, terwijl er tegelijkertijd een schrijnend gebrek is aan betaalbare woonruimte voor jongeren.
Dat valt ook terug te zien in de emigratiecijfers, waarbij jonge Nederlandse mannen onder de 30 jaar de grootste groep zijn die vertrekken.
Ook Marike liet zich behoorlijk kennen in haar televisieoptreden in 2012 waarbij ze verbaasd vroeg: “Waarom zou je bijbouwen als de huizenprijzen al dalen?”
Daarmee liet ze zien dat het haar niet te doen is om de vervulling van de primaire taak van de overheid, namelijk het zorgen voor voldoende onderdak voor haar onderdanen, maar in plaats daarvan om het opdrijven van huizenprijzen.
Het huisvestingsbeleid tot een politiek instrument maken is wat dat betreft waarschijnlijk een flagrante schending van de fundamentele mensenrechten van de bewoners van Nederland, en een schending van de Nederlandse Grondwet, Artikel 1, die niet eens door een rechter getoetst mag worden.
“Het artikel geeft aan dat gelijke gevallen gelijk behandeld dienen te worden (gelijkheidsbeginsel) en dat discriminatie op grond van godsdienst, levensovertuiging, politieke gezindheid, ras, geslacht of op welke grond dan ook niet is toegestaan (discriminatieverbod). Het gelijkheidsbeginsel en het verbod van discriminatie zijn een van de meest fundamentele beginselen van onze rechtsorde.”
http://www.art1.nl/artikel/1198-artikel_1_van_de_grondwet
Dit zou dus betekenen dat de Nederlandse overheid zich zelf op grote schaal schuldig maakt aan discriminatie jegens de eigen bevolking, en dat daardoor de Nederlandse rechtsorde het geding is.
Als ik morgen naar Nederland terug zou komen, heb ik als Nederlander geen enkel recht op woonruimte. De Nederlandse overheid zou voor mij geen poot uitsteken om mij aan woonruimte te helpen. Ook heb ik geen enkel recht op een uitkering. Een economische vluchteling krijgt dat alles wel. Een expat krijgt zelfs 15% korting op de loonbelasting.
Denk daar maar eens over na.
Als de reden daarvan het uiteindelijke doel is om tot een politieke Europese unie te komen, dan is het middel het ondermijnen van de legitimiteit van de nationale politieke organen., zodat mensen vanzelf gaan roepen om Europese regelgeving om de nationale regelgeving vorm te geven.
Dat zien we nu dan ook in de praktijk gebeuren, ondermeer bij banken, bij het opstellen van de nationale begroting, bij het opstellen van allerhande regelgeving.
OF we gaan dus voor een Europa met verregaande politieke integratie, OF we gaan in Europa figuren als Wilders en Le Pen aan de macht zien komen met alle gevolgen van dien. Een andere smaak lijkt er op moment niet te zijn.
Nergens anders dan in Nederland is de bevolking met private schulden zo duidelijk op de knieën gegaan als in Nederland, en heeft het daardoor de facto haar zeggenschap over de toekomst van het eigen land, en daarmee haar soevereiniteit, verloren. Althans is het in rap tempo aan het verliezen.
Dat er dus een verband lijkt te bestaan tussen de hoogste private schulden en de toekomstige zeggenschap van de bevolking over de toekomst van het land, lijkt onder meer aannemelijk.
Geen wonder dus dat Rutte geen visie zegt te hebben, die visie lag er immers al.
En dat, vrolijke vriend, is de hete brij waar je omheen draait.
Laten we nu nog eens het stukje van Marike aanhalen:
“We zijn niet het enige land waar het beter gaat. In de Verenigde Staten zijn de cijfers ook goed, en daar stijgen eindelijk de lonen weer. In de rest van Europa: zelfde verhaal. U las jarenlang in stukjes als deze vertwijfelde vragen over waarom het nou toch maar niet wilde lukken met die westerse economieën. Waarom de motor wel pruttelde maar niet echt aansloeg, zelfs na al die bakken met geld die de centrale banken in de economie pompten. Welnu, de motor loopt! Hoera.”
en
“Voordat ik de Emile Ratelband van het economische nieuws word: ik weet dat economie niet alles is. Dat onvrede over van alles gaat. Nederlanders hebben vertrouwen in de economie, en weer wat meer in de politiek, maar dat het met Nederland de goede kant opgaat geloven maar weinig mensen. Zorg nummer 1 en 2: immigratie, integratie en hoe we samenleven. (Bron: Sociaal en Cultureel Planbureau.)
En ik weet ook dat we over die economische bloei van alles relativerends kunnen zeggen. De economen van het Centraal Planbureau en De Nederlandsche Bank hebben ons al gewaarschuwd voor de nare eigenaardigheid in de Nederlandse economie. Onze economie is uitzonderlijk grillig omdat zoveel geld in huizen en pensioenen vastzit en we tegelijk relatief veel geld lenen via hypotheken. We krijgen hardere klappen maar kennen ook hogere oplevingen. Dus ja, dat we nu weer uitbundig groeien, uitbundiger dan onze buurlanden, je kan er ook zorgelijk over zijn. Hè bah, nou doe ik het toch: somberen.
Elke economische voorspeller wijst nu op de vele onzekerheden die echt optimisme moeilijk maken. We weten niet hoe het nieuwe nationalisme dat door het Westen waart in de vorm van Brexit en Donald Trump uitpakt. Maar één ding is glashelder: mogelijke zorgen of problemen zijn veel en veel makkelijker aan te pakken als de economie groeit. Laten we 5 minuten blij zijn dat we uit die deprimerende economische flat line zijn. Volgens mij mogen we een gebakje bestellen en ondubbelzinnig juichen: hoera, groei!”
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/11/18/kunnen-we-even-5-minuten-blij-zijn-5309948-a1532513
– Waar baseert ze de opvatting op dat mensen meer vertrouwen in de politiek zouden hebben dan in de economie?
– Waarom negeert ze het feit dat centrale banken nog altijd iedere maand vele tientallen miljarden extra in de economie aan het pompen zijn?
– Waar baseert ze de stelling op dat Nederland op dit moment ‘uitbundig’ aan het groeien is? Antwoord: op de stijgende huizenprijzen die oa. met pensioengelden middels meer schuld worden gefinancieerd?
– Welke onderliggende redenen geeft ze aan als oorzaak voor die groei? Antwoord: Geen enkele
Conclusie: Haar column is een stukje verkiezingspropaganda van de bovenste plank, al dan niet bewust met een hoog naief gehalte, en van elke onderbouwing gespeend. Gewoon een feel-good verhaaltje waar mensen zoals Laslo naar zitten te snakken, omdat ze zelf ook inmiddels eigenlijk wel beter weten, en omdat ze o zo graag willen geloven in een maakbare wereld van self-fulfilling prophecy waarbij de werkelijkheid zich dient aan te passen aan hun wereldbeeld in plaats van dat ze hun wereldbeeld aanpassen aan de werkelijkheid.
Dat verklaart ook de bijna manisch depressieve houding van figuren zoals Laslo hier jegens andere meningen, en het meermaals uitspreken van het equivalent van wat neerkomt op “ga weg”.
Geen constructieve houding en mentaliteit dus, maar een negatieve houding en een (zelf-)destructieve mentaliteit, waarmee je niet alleen weinig vrienden maakt, maar ook nog eens faalt in het benoemen laat staan begrijpen van de werkelijke problemen die er spelen.
Mensen hebben namelijk, in tegenstelling tot wat Marike beweert, juist een tekort aan vertrouwen in de politiek. Je zou dus net zo makkelijk kunnen concluderen dat mensen zelfs nog minder vertrouwen hebben in de economie dan in politici.
Feiten & cijfers – De ‘kloof’ tussen politiek en burgers
https://vanmierlostichting.d66.nl/idee-jaargangen/idee-nummers-2015/idee-nr-4-algemeen-belang-en-democratie/feiten-cijfers-de-kloof-tussen-politiek-en-burgers/
Hoe de overheid zelf het vertrouwen van burgers ondermijnt
https://www.tias.edu/kennisgebieden/detail/governancelab/detail/hoe-de-overheid-zelf-het-vertrouwen-van-burgers-ondermijnt
SCP: kloof tussen politieke elite en burgers groeit
http://nos.nl/nieuwsuur/artikel/2008112-scp-kloof-tussen-politieke-elite-en-burgers-groeit.html
Politici en financieel adviseurs minst vertrouwde professionals
http://www.consultancy.nl/nieuws/12880/politici-en-financieel-adviseurs-minst-vertrouwde-professionals
b,
MIT, verrukkelijke breinen 🙂
Italië verscherpt controle op contant geld
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/valutacrisis/italie-verscherpt-controle-op-contant-geld/
Ps 🙂 http://cdn.lifebuzz.com/images/119345/lifebuzz-2c0d74be530e65664e5f618be9db860d-limit_2000.jpg
The EU’s New Bomb Is Ticking in the Netherlands …..
http://www.wsj.com/articles/the-eus-new-bomb-is-ticking-in-the-netherlands-1479668148?mod=e2tw
Twittertjes
Misschien een idee om alvast werk te maken van het verder ophogen van de dijken..
http://www.npo.nl/als-de-dijken-breken/12-11-2016/VPWON_1243426
Latida,
Zonder slotje:
http://www.ruthfullyyours.com/2016/11/20/the-eus-new-bomb-is-ticking-in-the-netherlands-a-referendum-law-has-given-dutch-euroskeptics-a-powerful-tool-to-block-deeper-european-integration-and-then-some-simon-nixon/
Voor de kids 🙂 http://images7.images-speurders.nl/images/90/9038/90387507_1_big.jpg
Latida,
Thankx, ik had geen idee dat ie achter slot zat ….
maff, 🙂
Daar staat de mens toch mooi voor paal…
W.v.t.t.k. in bella Italia:
https://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2016/11/20/monte-dei-paschi-ist-der-groesste-banken-skandal-europas/
maff, 🙂
Een huis is om in te wonen…
https://www.youtube.com/watch?v=J6efLttQ0T4
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
We zitten nu ‘back to normal’. Afwachten of de vergelijking klopt.
Luis heeft je het al een paar keer uitgelegd, maar je wil gewoon niet luisteren.
Het is droevig dat je hier rondhangt, ga immigreren. Je maakt de zeepbellers belachelijk. Ze willen vast niet worden zoals jij.
Ze nemen het in iedergeval niet voor je op, ze moeten denk ik net zo hard lachen als ik. Meer dan 10 jaar NL uit en dan noch huilebalken. Diep triest.
Dat was in 2010, Dirk Bezemer heeft het al over de te verwachten neergang in de conjunctuur cyclus.
Hoe zal ook al weer met de macro-economie kennis.
Je hebt bij deze het antwoord gegeven. Dat je het over begrip durft te hebben, lachwekkend.
Latida,
Kul verhaal, Jan Roos en Thierry doen helemaal niks in de peilingen. In de USA hoefde maar 5% niet helemaal eerlijk te zijn tegen de peilers om Trump naar het Witte Huis te laten vertrekken, hier halen ze dan misschien 5 zetels.
Mocht ik het mis hebben laat het dan even weten.
https://home.noties.nl/peil/
Ik zie ze niet.
En altijd maar weer op de persoon spelen. Een typische houding voor iemand die geen argumenten heeft. Wat een zwaktebod.
Dat blijkt anders niet uit de cijfers.
Leg het anders even uit want in 2008 is de crisis begonnen, sinds toen zijn de prijzen gedaald, en pas sinds 2014 zijn ze weer omhoog gegaan. Nico heeft dus gewoon gelijk. Of leg het anders even uit aan de hand van de officiële cijfers als je kan:
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=81884ned&D1=a&D2=16,101,186,203,220,237,254,271,288,305,322,339,356-359,361-363,365-367,l&HDR=T&STB=G1&VW=T
man oh man Laszlo.
Niemand van de posters, Latida of ik of anderen hebben het nodig dat iemand anders het voor ze opnemen..
Zulk eenvoudig gebral is niet serieus te nemen, doen we toch ook niet bij een karikatuur, of cabaret voor beginners, beide niet bijzonder geestrijk.
dus bedankt voor het laten grinninken en ga vooral door want je schijnt er zelf ook echt schik in te hebben, wie weet wordt het toch nog wat?!
Üben Üben Üben
Hopelijk is het geheugen van Nico beter.
Kijk even bij Kwartaalbericht Woningmarkt – Rabobank rond de volgende kwartalen.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/11-09-2016/raboleugenaar-valt-door-de-mand/#comment-380887
Is pas een paar keer langsgekomen hoor, dat jij niks van mij leert ligt misschien niet aan mij.
2010 Q1, De negatieve spiraal waar de woningmarkt het afgelopen jaar last van had lijkt doorbroken.
2010 Q2, De Nederlandse woningmarkt hestelt langzaam van de klap die de kredietcrisis uitdeelde.
https://economie.rabobank.com/publicaties/?languages=nl&publicationtypes=8b270729-53dd-48c5-9d10-3ca3faf49018&year=2010
Het is niet de eerste keer dat ik dit hier post. Enige reactie met tegengas heb ik nooit gehad, alleen een beetje gemekker dat ik op de man speel.
Weet je wat, doe net of je de huizenmarkt volgt, dat staat interessant.
Alleen klopt het feitelijk niet wat je beweert.
“Ook de negatieve trend in de prijsontwikkeling is voorbij.”
Zegt de Rabobank hier:
https://economie.rabobank.com/PageFiles/441/KwaWo2010Q1-def_tcm64-108836%5b1%5d.pdf
Om vervolgens not een jaar of drie de prijzen verder te zien dalen.
Kijk net gepubliceerd,
http://www.telegraaf.nl/dft/27072377/__Huizenprijzen_verder_in_de_lift__.html
“Sinds juni 2013 stijgen de huizenprijzen weer. De prijs ligt sinds dat dieptepunt gemiddeld 12,7 procent hoger. Ten opzichte van de piek in augustus 2008 ligt het prijsniveau nog echter 11,5 procent lager. Het gemiddelde prijsniveau van de bestaande koopwoningen was in oktober ongeveer even hoog als in juli 2005.”
Je kan erover van mening verschillen, maar om nou te zeggen dat je keihard hebt aangetoond dat er een return to normal fase was in 2010 – Nee dus.
Kijk anders nog even goed naar het plaatje:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
De cijfers laten gewoon een continue daling zien van 2008 t/m 2013, jij wijst op kleine kwartaalverschillen. Zo werkt het niet.
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=81884NED&D1=a&D2=16,101,186,203,220,237,254,271,288,305,322,339-342,344-346,348-350,352-354,356-359,361-363,365-367,l&HDR=T&STB=G1&VW=T
Gekte op de hypotheekmarkt
Offerteaanvragen per week
17569 deze week
93% meer dan vorige week
https://www.hdn.nl/live/#grafieken
Een return to normal fase 3 jaar voor het dieptepunt, right.
Is dat je enige argument? En dan verbaasd dat ik op de man speel? Je bent een pareltje.
Dirk Bezemer tegenspreken. Foei!
Die kant gaat het inderdaad op. Je moet wel heel erg goed zijn in wegkijken om dat nu nog niet door te hebben.
Latida,
Wat drijft jou eigenlijk om als steenrijke ondernemer, woonachtig in Monaco, om hier steeds ellenlange berichten te posten over hoe slecht en onrechtvaardig het hier is? En waar haal je de tijd vandaan? Heb je het niet druk genoeg met je bedrijf? Wat is je doel, wat is je missie? Wil je ons overtuigen naar Monaco te emigreren? Wil je ons laten weten hoe goed jij het voor elkaar hebt? Ik ben eigenlijk wel benieuwd.
Uit de vorige draad
En vervolgens de vrijstelling van 630k voor partners bij erfbelasting over het hoofd zien.
Geen bijval nodig, maar misschien moet je google eens proberen.
Pareltjes, alletwee, ik ben blij dat je jezelf in haar herkend.
Hier heb ik een idioot gevonden die denkt dat de huizenprijzen de komende 25 (vijfentwintig!) jaar stijgen.
https://twitter.com/Bubbelonia/status/800691345144901632
???
Hij denkt helemaal niks. Hij laat iets zien. Denken laat ie aan de lezer van de tweet over.
Het Lassie en Latida gehalte op het forum is weer erg hoog. Ik denk wel dat we moeten beseffen dat het merendeel in Nederland denkt zoals Lassie. Ik geloof en gun Lassie dan ook zijn mening. De meeste mensen in Nedrland wonen lekker en maken zich niet druk om hun hypotheek. De schade die in 2030 duidelijk wordt is verschrikkelijk maar betekend niet dat we nog 14 jaar onszelf hoeven te herhalen. Het gaat er gewoon niet in bij mensen zoals Lassie. Ik ga en heb tot nu toe van de situatie kunnen profiteren. Ik heb kunenn profiteren van de denkwijze van mensen zoals Lassie. De winst die ik in 2030 ga pakken is het verlies van Lassie en gelijken. Daar hoef ik dus geen medelijden mee te hebben na al die onnozle posts van hem. De afgunst die ik nu al ervaar is voornamelijk van mensen zoals Lassie. Dat doet mij extra genieten van wat ik heb bereikt. Ik denk dat het schateren wordt in 2030.
Hoe vaak heb je dit nu herhaald?
Ga je de overige vrijstellingsbedragen hier ook nog opsommen?
En vervolgens net zo vaak herhalen?
Of verzwijg je ze liever?
Bevallen je niet genoeg?
Nou, dan doe ik het wel even voor je:
De partnervrijstelling is in het NL-erfrecht de enige behoorlijke vrijstelling. Ze is zelfs zo’n 135k€ hoger dan in DE. Alle andere vrijstellingen zijn echter een veelvoud lager. Vooral het verschil voor kinderen is met 400k€ in DE tegen 20k€ (60k€ voor een gehandicapt kind) in NL waanzinnig groot.
In DE kunnen kinderen dus meestal belastingvrij een huis erven. Mocht de vrijstelling toch te laag uitvallen, zijn de tarieven in DE ook vrijwel allemaal lager dan in NL. Zelfs de iets betere partnervrijstelling relativeert zich als de erfenis hoger is dan 6,5ton al snel.
Slechts boven de 10mln.€ zijn de tarieven in DE iets hoger. Nauwelijks relevant, want zeer weinig erfenissen vallen daaronder.
Voor schenkingen geldt in grote lijnen hetzelfde.
Idd interessante vragen. Ben ik ook wel benieuwd naar.
Latida,
Als rond 2010 de “return to normal” was, dan zou 2013 het dal geweest zijn. De omzetten/verkoopaantallen waren in 2013 echte op het allerlaagste punt, namelijk rond de 110k. Een “echt” dal wordt echter met hoge omzetten/verkoopaantallen bereikt. Dat is de capitulatie. Nog niks van gezien. En Lassie weet dat ook wel. Die is kennelijk ietwat gefrustreerd dat op de locatie waar hij gekocht heeft de prijsontwikkeling niet bepaald rooskleurig is. Zijn provincie doet het samen met de krimpgebieden het minst. En dan aan de andere kant van het water de gekte in 2 grote steden te aanschouwen, moet hem wel pijn doen. Je huis is om te wonen…. haha. Grappemaker László.
Ben benieuwd wanneer ie eindelijk gaat upgraden, en of ie z’n gemeente trouw blijft.
Zeker weten. Wel knap dat je meer dan tien jaar vooruit kan kijken en een idee hebt van mijn financiele situatie. De sitatie gaat inderdaad veranderen, wie denk je dat daar het makkelijkst mee omgaan?
De afwachters zoals als jij, af de mensen die nu al op een creatieve manier zo veel mogelijk uit het leven halen.
Begrijp nou toch, ik heb gekocht om huur te besparen. Wat maake het nu uit of ik in een huis van 100 of 1000 woon?
Hoevaak moet ik het nog zeggen, ik wil over 5 jaar groter/ruimer gaan wonen, ik ben dus gebaat bij dalende prijzen? Snap je echt niet hoe het werkt?
Waar voorspel ik stijgende prijzen en waar heb ik ooit aangegeven dat ik daar blij mee zou zijn. Ik zie dat ze stijgen, niks meer niks minder.
Daar ben ik toch niet mee getrouwd? Ook ben ik er niet geboren en ik werk er niet.
Hoeft ook niet want mijn LTV zit nu op 20%
Dat zeg ik: een idioot die denkt. Wat een sukkel hè. Vorig jaar dacht die nog dat de huizenprijzen 50% zouden dalen.
Hij haalt wens en werkelijkheid een beetje door elkaar, gelukkig besteed hij steeds meer tijd aan de wereldpolitiek. Daar heeft hij natuurlijk wel verstand van.
Al die feitjes, daar heb je niks aan.
Maar vertel eens, dat winst pakken hoe zit dat eigenlijk. Jij gaat een huis kopen dat nu 5 ton ‘waard’ is voor 2.5 ton?
In de tussentijd huur je? 13 jaar maal 12 maanden maal 800 euro huur = 125k met 2% huurstijging erbij = 160k.
Lekker sparen met negatief rendement agv box3 belasting.
Waar zit het verlies voor mij precies? Gratis wonen is toch gratis wonen? Mijn kinderen erven toch gewoon eenderde huis, of dat nu 100, 1000 of een miljoen waard is, het eenderde huis.
Vreemd dat het alleen over opnemen gaat en niet over geld storten.
Laten we de afgelopen tien jaar als graadmeter nemen. In 2006 gekocht, wat is de waarde nu?
Ondanks de historisch lage rente, een giga-mediacampagne en nog veel meer om de prijs hoog te houden.
Deze vraag heb ik bij Frans en Steven neergelegd, maar nog antwoord.
Iemand anders misschien?
Laten we de grafiek van de afgelopen 10 jaar nemen.
Volgens snorkel is de trend stijgend, en die kan het weten. Die is heel goed met grafieken
https://twitter.com/Bubbelonia/status/800691345144901632
Met de huidige trend. Hij zegt het echt.
Tja, huren loont niet, dat is hopelijk toch wel bij iedereen duidelijk intussen. Het biedt hooguit flexibiliteit. Het risico om onder water te staan voorkom je door een flink bedrag alvast te betalen voor het huis wat je koopt. Het voelt wel even zuur dat je dat geld kwijt bent, maar je had het anders al die jaren weggepist aan huur. Zodra de hypotheek loopt, wordt het risico elke maand kleiner, doordat je iedere maand afbetaalt. In wezen een simpele rekensom, zelfs als je uitgaat van extreme huizenprijsdalingen. Alhoewel ik me steeds meer begin af te vragen of we niet aan het begin staan van een boom. De vraag is er, de prijzen gaan niet omlaag en de huizen worden steeds sneller verkocht. Zeer snel mag ik wel zeggen.
Waar je geboren bent kun je niet meer heen. Iig ruimer/groter wonen als midden 50er krijg je op die locatie niet meer bij elkaar geleend.
Flink stuk kleiner wonen zou daar nog wel gaan, that’s it.
Wat de zin is om op je oude dag nog eens groter te gaan wonen, heb ik me al eens afgevraagd. Snap het nog steeds niet. Wie gaat de tuin doen?
Het lijkt me een enorme warboel in je hoofd, en je reacties de laatste tijd bevestigen dit…
Raak.
Media campagne en:
4% minder overdrachtsbelasting
100% verdubbeling schenkingsvrijstelling belasting
25% huurverhoging
QE 80 miljard per jaar
Hogere huursubsidies
Langer thuis wonen door ouderen
Soepelere hypotheek eisen
Extra Starterslening
Extra hypotheek voor energiebezuinigende maatregelen
Sloopsubsidies
Kortingen voor bankpersoneel
Schaduwbanken gefinancieerd door pensioenfondsen en anderen
Verkoop sociale woningbestand aan buitenlandse investeerders
Verhuurdersheffing
Uitroken van scheefhuurders
Dubbele HRA aftrek voor tweede huizen
Tienduizenden vluchtelingen die voorrang krijgen bij woningtoewijzing
Er is nogal wat van versleuteld aan de ‘woningmarkt’. Van grote paniek naar groot optimisme in nog geen drie jaar.
En we noemen het ‘marktwerking’
Het biedt flexibiliteit en daar betaal je voor, dat snapt nog niet iedereen. Voor niets gaat de zon op.
Over het zure geld, dat is nogal persoonnlijk. Er zijn inderdaad mensen die onder water wonen en daar wakker van liggen, voor hen is het dus geen zuur geld. Er zijn er ook mensen die geen nacht wakker liggen van een torenhoge schuld (volgens een zeepbeller is dat onmogelijk).
Zelf heb ik (wij) 2 keer een huis gekocht, beide keren de kk (toen nog 10%) uit eigen zak betaald. Nog nooit een LTV boven de 100% gehad dus. Voor mij voelde dat goed.
Volgens Bezemer zitten we al bijna bij het einde van de boom. Een tijdlijn voorspellen, ik waag me er niet aan. Nu stijgen de prijzen daarna gaan ze dan stijgen ze weer, enz. Iemand anders mag de jaartallen invullen.
Gewoon elke dag zeggen dat morgen de huizeprijzen zullen dalen, dan krijg je vanzelf een keer gelijk. Je straalt wel jaren droefheid uit en moet hard rennen als je na 3 jaar gelijk krijgt en grappig “told you so” roept.
Volgens deze grafiek stijgen de prijzen momenteel inderdaad,’return to normal’:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
Zoom maar even lekker in, hij gaat omhoog.
Onzin!
Er zijn nog steeds heel veel sociale huurders, die een huur betalen waar je niet tegen op kunt kopen. Voor een habbekrats op een toplocatie in A’dam. Die kreeg Blok met z’n huurverhogingen er nog niet uit. En dat gaat zo ook nooit lukken. Die huurders zijn een soort lottowinnaars. En om die huurverhoging te compenseren AirBnB’en ze gewoon een paar weekends per jaar meer. Idem dito voor sociale huur in andere grote steden en populaire woon-werk-gemeenten in de randstad.
Voor de achter-het-net-vissers, die nu een vrije huurwoning zoeken/bewonen is je stelling waar. Hoe is de verhouding sociale versus vrije huur ook alweer?
(en juist bij de onrechtvaardige huurmarkt begint de ontwrichting van de NL-woonmarkt!)
Grote omzetten markeren normaal gesproken de toppen en dalen van de prijsbeweging. Ga ik niet allemaal uitleggen. Ga zelf maar leren. Neveneffect, dat je er een leuk huis mee bij elkaar kunt verdienen. 🙂
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/huizenprijzen_300jaar.jpg
Terug naar het niveau van 2008 en dan verder omhoog? We gaan het meemaken.
Nico de Geit,
De reële huizenprijs zit nu op het niveau van 2000.
Bron: CBS.
Zoals Bezemer al zei: De NL’se economie is gevoelig voor zeepbellen.
Dat hangt er vanaf. Misschien kun je beter een flatje kopen dan huren, zeker als je het geld hebt liggen. In het hogere segment ligt dat anders. Als je een boerderij van 6 ton kunt huren voor 1200 euro per maand is huren niet verkeerd. Zeker met een beperkte horizon.
Een oud appartement kost hier ook gewoon 3 ton. Niet duur voor babyboomers die hun huis voor 800k verkopen. Maar de babyboomers gaan straks omvallen.
In het ergste geval, als wonen in Nederland echt onbetaalbaar is, zul je verderop moeten kijken. Ik ben in ieder geval niet van plan mijn spaargeld uit te geven aan huur. Ik blijf hier vanwege een redelijk inkomen, veel hoger dan de huur. Valt mijn inkomen weg, wat moet ik hier dan nog?
Ondertussen leven miljoenen in een gesubsidieerde woning.
Ehr, in Amsterdam is het niet toegestaan om je sociale huurwoning via welke BNB dan ook te verhuren.
In Berlijn is het zelfs helemaal verboden, moesten ze hier ook doen.
Verder heb je vrij scheef beeld van een lottowinnaar. Jij wilt graag dat iedereen 700 ballen in de maand betaald voor aftandse huizen van 50m2 omdat er een stel idioten zijn die zonder zich af te vragen of ze wel goed bij hun verstand zijn om voor een vergelijkbare woning 4 ton neer te tikken, omdat niets anders meer rendeert? Om hun zwarte geld te wassen? De markt? Pure waanzin als je het mij vraagt.
De meeste mensen die huizen puur als handel zien kunnen van mij de pot op, maar zoveel was je wel duidelijk.
Heb je geen inhoudelijke argumenten om op de materie zelf te reageren? En stel je soms daarom ineens niet minder dan 7 vragen tegelijk over mijn persoonlijke leven?
Wat drijft jou eigenlijk om als weet ik veel wie of wat je bent, woonachtig in god weet waar, om hier steeds berichten te posten over hoe goed het gaat in Nederland? En waar haal je de tijd vandaan? Heb je het niet druk genoeg met je werk/studie/neuspeuteren/weet ik veel wat je doet? Wat is je doel, wat is je missie? Wil je iemand soms overtuigen om je huis te kopen? Wil je ons laten weten hoeveel je op je bankrekening hebt staan? Ik ben eigenlijk wel benieuwd.
Nu je het zegt, je hebt de andacht weer afgeleid van van de vinex-wijk vol gelukkige mensen.
Op de man spelen, dat is het enige verweer, nu weer.
Meermalen heb ik gevraagd wat er dan aan de scheefwoon problematiek gedaan moet worden (te duur en te goedkoop). Vanaf nu sociale huurcontracten met bepaalde tijd (2 jaar)?
Ja, zulke mensen heb ik nu ook naast me wonen, mislukte figuren die nooit gewerkt hebben en aan het werk zullen komen, die onevenredig veel bevoordeeld worden t.o.v. kortzittende huurders en kopers. Die gaan nooit meer weg.
Waar ik het over heb is de (financiële) afweging nu: of een torenhoge huur betalen, of een huis kopen. Huren zijn skyrocketing, huizen zijn duur, wat is verstandig? Ik heb er zelf ook wel even over nagedacht hoor. Er zijn hier echter mensen die wachten met kopen totdat de huizenprijzen weer zakken. Zolang je blijft huren, kost je dat alleen maar geld. En na 30 jaar is je huis afbetaald. Je woont dat ‘gratis’.
Dat valt nog maar te bezien, de huur mag eeuwig door blijven stijgen tot ver boven de liberalisatiegrens. Ik ben er ook niet voor, maar het beleid wordt voorlopig niet herzien. Ook kan het beleid aangescherpt worden. Sowieso stijgt huur altijd mee met inflatie (ga er maar even van uit dat die weer wat hoger wordt), dat geldt voor een hypotheek niet.
Ben het ook met je eens dat de woningmarkt niet gezond is, maar neemt niet weg dat de afweging valide is.
En hun kinderen krijgen de erfenis/schenkingen. Wat gaan ze met dat geld doen?
Ga zelf lekker zelf om de 2 jaar verhuizen, wat denk je dat dat kost?
Ach ja, je gaat natuurlijk zeggen dat je best mag blijven wonen in hetzelfde huis na die 2 jaar, als je maar meer betaald. Weet je wat, reken gewoon voor elke sociale huurwoning in Nederland € €647,53 per maand. De belastingdienst mag de toeslagen verzorgen voor iedereen die minder dan €29.125 verzamelinkomen heeft, of niet natuurlijk voor de stoere mannen onder ons die alle subsidies willen afschaffen.
Zo valt er eindelijk weer geld te verdienen en daar gaat het toch tenslotte om.
Ik heb totaal geen idee van jouw financiële situatie. Die boeit mij ook totaal niet. Ik had het ook niet over geld . Daar heb ik genoeg van maar zul jij nooit genoeg van hebben. Wat ik ervaar zul jij nooit ervaren en die gedachte alleen al maakt mij de rijkste man ter wereld. Wat er ook gebeurd van een ding ben ik wel zeker. De meeste ouderen van nu zullen tegen de tijd niet meer in staat zijn mij te ergeren. Dat is voor mij de grootste winst in 2030.
Jij gelooft in sprookjes. De babyboomer van nu laat helemaal niets achter. En mocht er al een erfenis over blijven is die nodig om de rekening te betalen voor pensioen en zorg of het gat in de huizenmarkt te dichten.
Ben jij nou een huurder of een huiseigenaar? Waar verdien je je geld mee? Hoe ga jij in 2030 je slag slaan? Ik ben erg benieuwd. Misschien kan ik er mijn voordeel mee doen… Ik ben per slot van rekening maar een bovenmodaal verdienende loonslaaf…
https://www.youtube.com/watch?v=53w3XoAdhJA
Don’t believe the hype.
Waar leid je dat uit af?
Hoeveel iemand uiteindelijk voor een huurwoning betaalt hangt van meerdere factoren af. De huurprijs van de woning is er één van. Daar voegen diverse overheidsinstanties nog andere financiele ondersteuning aan toe. Als de huurder die ondersteuning niet meer nodig heeft, kan ze op korte termijn gestopt worden. De huurprijs van de woning blijft echter staan. Als die dan ver onder de markt-evenwichtsprijs ligt, onstaat er scheefgroei.
Als alle huurprijzen aan de vrije markt worden overgelaten, zullen de prijzen hoger dan sociale en lager dan vrije huur liggen. Huurders die hun woning daardoor niet meer kunnen betalen, zullen dan meer ondersteuning moeten krijgen. Dat kost de overheid natuurlijk erg veel geld. Dat zou eindelijk eens een motivatie zijn om de woningschaarste aan te gaan pakken. Nu heeft de overheid een krom systeem in elkaar gedoktert, waardoor ipv zijzelf andere burgers op de blaren zitten. Dat is heel corrupt, en één van de redenen dat ik niet meer in NL leef. Mijn laatste nederlandse woning voordat ik naar DE vertrok was een vuil krot. Ongedierte, omdat de allochtone medeburger het verschil tussen woning en graanschuur niet kent, enz. enz. Een alternatief kreeg je niet aangeboden, en vrije huur was onbetaalbaar als jeugdwerkloze. Kortom, rond ’90 was het al een zooitje. Na mijn vertrek had ik in DE wel snel werk en een keurige woning. Lag dat aan mij, of aan het land?
Als je in NL een fijn plekje in het systeem weet te veroveren (bijv. door connecties) zit je best goed. Zo niet, ben je snel jan met de korte achternaam. En dat laatste gebeurt steeds meer NL’ers, en die zijn het, begrijpelijk, spuugzat en willen verandering. En die gaat er komen.
Dat komt overeen met mijn ervaring. Wat in Nederland onmogelijk was was in het buitenland geen enkel probleem: Woonruimte vinden.
Arjan,
Als de overheid niet aan lange termijn planning doet dan moet je het zelf doen. Loonslaaf impliceert dat je werkt om te leven en dat je niet kunt stoppen terwijl je dat misschien wel wil. Dat ben ik gelukkig niet maar een slaaf zijn we onbewust allemaal.
Mijn ergenis naar de huidige ouderen is gemeend. De mens is van nature egoïstisch maar de babyboomers spannen toch wel de kroon. Wat zij gaan achterlaten voor hun nakomelingen is ronduit treurig. Dat wordt pas in 2030 echt duidelijk.
The Italian Job ( Economist ) https://cdn.static-economist.com/sites/default/files/images/2016/07/articles/main/20160709_ldd001_0.jpg
maff, 🙂
Met Mario Schettino achter het roer…
http://3.bp.blogspot.com/–Hug6ifw_3A/T033Dlq8oII/AAAAAAAAAmQ/WAAWR-wInEs/s1600/IMG_6294.JPG
Lekker naïef.
Die kinderen erven een oud appartement en vaak ook giga-schulden.
Islamisering? Verderdewereldisering? Nederland één grote achterstandswijk met hier en daar een isis-bolwerk?
Inclusief ontvoerde meisjes. 🙂
Purchasing Powerrrrrrr Netherlands 17.901 euro per-capita
En no. 15 op de Europese lijst
🙂 https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/originals/29/ca/31/29ca31288c4ba4bba723c5849d737f18.jpg
GfK Purchasing Power Europe 2016
http://www.finchannel.com/business/61178-gfk-purchasing-power-europe-2016
maff,
Ook in het Groene Hart van Nederland!
http://www.hartvannederland.nl/nederland/zuid-holland/2016/gouda-doet-niets-aan-plein-dat-meer-dan-meter-verzakt/
ps,
Maff, missing link…
BBB,
OK, je werkt dus niet, maar denkt in 2030 je slag te slaan. Ben benieuwd hoe je dat gaat doen, want daar heb ik natuurlijk ook wel oren naar, slapend rijk worden. Een verhaal van de lange termijn, dat dan weer wel.
Jawel, maar jij gaat er steeds niet op in. Daarbij vraag ik me af wat jouw drijfveren zijn om hier steeds zo fanatiek te posten. Iemand die zo begaan is met de mensen in NL, maar zelf miljonair is en haar toevlucht heeft gezocht in een belastingparadijs. In kan het gewoon niet met elkaar rijmen.
Waarom zou je je nog druk maken over het reilen en zeilen in dit land?
Leg eens uit
Waaruit blijkt dat?
Moet hier de eerste moslimterrorist nog tegenkomen.
Zeg ik dat? Stel ik voor om de huur tov inkomen op de procent nauwkeurig vast te leggen? Iets creatiever graag.
Heb jij een beter idee voor de oplossing voor het scheefwoonprobleem (te hoog/te laag)?
Nico de Geit,
Nico snapt gratis tussen aanhalingstekens niet.
Huur besparen, maand na maand na maand.
Huurstijging, jaar op jaar op jaar.
https://www.ftm.nl/artikelen/de-grote-vernedering
Arjan,
Waar staat dat ik miljonair ben? Zou leuk zijn om er zo zelf ook achter te komen 🙂
Arjan,
Mijn drijfveren? Heel simpel. voldoende beschikbare betaalbare woonruimte voor jongeren, en een eerlijke vorm van vermogensvorming en loopbaanplanning in een veranderde wereld.
Ik vind het te gek voor woorden dat de Nederlandse overheid 17 jarigen aanschrijft om toch vooral een studielening aan te gaan omdat ze daar ‘recht’ op hebben.
In plaats van haar verantwoordelijkheid te nemen en een opleiding aan te bieden verlaagt de overheid zich tot zich maken van een verlengstuk van een leningsverkoper, maar dan alvast aan minderjarigen.
En daar moeten de jongeren dan nog blij mee en dankbaar voor zijn ook.
Gratis is dat natuurlijk niet: om de huur te besparen moet je eerst eigen vermogen “verzamelen”, en vervolgens dit eigen vermogen inzetten om je huis (gedeeltelijk) te financieren. Dat vermogen kan daardoor elders geen rendement opleveren. Door de lage rendementen op “veilig” spaarvermogen is kopen momenteel vaak interessanter dan vrij huren. Voor de moedige belegger ligt dit al weer anders.
Sociaal huren (vooral met een al langer bestaand contract) is echter zelfs nu nog goedkoper als je een faire kostenberekening maakt, waarin alle factoren worden meegenomen. De mensen die dat “mazzeltje” (uit het verleden) genieten, kunnen beter geen actie richting koopmarkt ondernemen. Die is namelijk bloedlink overgewaardeerd.
En een koopbeslissing leidt tot een transactie die onomkeerbaar is. Een slecht huurcontract daarentegen is altijd op korte termijn op te zeggen, zodra een goede gelegenheid op een betere oplossing zich voordoet.
Ik vermoed dat Tijl wel eens een scheefhuurder zou kunnen zijn, die vrij goedkoop op een dure locatie zit, en om die reden niet op oplossingen zit te wachten.
Arjan weet nog niet dat het verhaal dat je succesvol bent en in Monaco woont een fabel is. Hij heeft gemist dat je een verlaten huisvrouw van midden 50 bent en noodgedwongen in een sociale huurwoning in Oost Groningen woont.
Die post heeft hij niet gelezen denk ik.
Lees al mijn berichten gewoon nog eens een keer.
Is inmiddels een tijdje geleden, maar Theo van Gogh kwam er één tegen en kan over die ontmoeting niets meer navertellen.
Een grotere aanslag heeft in NL op veel plekken het nadeel van “collateral damage” binnen de eigen groep. Een voordeeltje dat er zo veel in NL zijn. 🙂
Mijn hemel, deze staat bij mij toch wel in de top 10 van meest debiele opmerkingen op het forum.
Naïviteit is eerder regel dan uitzondering. Schapen, domme schapen. Mijn motto: red jezelf.
Arjan,
Ten eerste natuurlijk onderhoud/afschrijving?? en extra eigenaar/bewoner belastingen.
Máár, Nico denkt dat de eigen woning in box 3 zit en maakt dat heel enge berekeningen.
Gaat dat dan ook gebeuren? Waarschijnlijk wel, welke vrijstelling er dan voor box3 komt is niet duidelijk, maar dat zoals Nico voorrekend 25k blijft is onwaarschijnlijk. Dat zou namelijk leiden tot huisuitzettingen van voornaemlijk ouderen en dat doet het slecht op TV. Bijkomend nadeel is dat de druk op kleinere/goedkopere appartementen nog groter wordt zodat de starters weer de klos zijn.
Mijn inschatting is dat de vrijstelling gelijk wordt aan de gemiddelde woningwaarde.
Het gaat veranderen, maar hoe, ook Nico weet dat niet.
Hoe zat dat ook weer met bang en bangmaken?
Zelf is hij de enige die het perfect onder controle heeft.
Behalve in de winter naturlijk want dan gaat hij weer klagen over zijn tochtige woning waar de huur van gestegen is.
Vanaf 1 december wordt het voor zzp’ers eenvoudiger om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten. Waar deze groep voorheen ten minste drie jaar actief moest zijn als zelfstandige, is deze termijn bij een aantal hypotheekverstrekkers verkort tot twaalf maanden.
http://www.telegraaf.nl/dft/ondernemen/27081113/__Na_twaalf_maanden_al_hypotheek_voor_zzp_er__.html
Alles uit de kast om de prijs op te krikken.
Arjan,
Jan,
Je moet ook niet alles geloven wat je op internet leest. Misschien ben ik je buurvrouw wel. Weet jij veel. Who cares. Niemand toch.
Jan,
En die andere 9 kwamen uit jouw toetsenbordje?
Zielepoot…
https://www.ftm.nl/artikelen/voormalig-kpmg-topvrouw-de-accountantssector-wil-eigenlijk-niet-veranderen
Dat lijkt me sterk, ten eerste kun je dat waarschijnlijk niet betalen.
Maar bovenal woon ik in een hele fijne omgeving met mensen die iets van hun leven (willen) maken. Hier zitten de mensen niet heel de dag te klagen dat het allemaal k.t is en dat het gras bij de buren groener is.
Dus nee, ik denk niet dat wij buren zijn 😉
Waarom ik u een zielenpoot ben ontgaat me enigszins, maar goed.
Je stelt nogal wat in je post namelijk; wat getuigt van weinig inzicht en kennis over deze vorm van terrorisme. Namelijk bij uitstek eentje die zich op de laatste plaats bekommert over ‘collateral damage’ vanuit welke gelederen dan ook.
De vraag rijst of je op andere vlakken wel enige kennis van zaken hebt?
Jan,
Nogmaals lezen, en daarbij de smiley niet vergeten.
Dan had je je bovenstaande reactie kunnen sparen. Maar goed, “doppelt gemoppelt hält besser”.
Hier was ik het niet mee eens, gelukkig bewijs je zelf het tegendeel.
Voor iemand die de ellende van de hele wereld met zich mee torst is dit een vreemde uitspraak.
Het gaat zo geweldig met je dat je op deze website komt reageren. Je hebt geen idee van wat ik wel of niet kan betalen, maar je wilt er graag een punt van maken dat je denkt welvarender te zijn dan een ander. Van harte gefeliciteerd met je minderwaardigheidscomplex.
Cynisch. Lijkt me gepast hier.
http://www.woorden.org/woord/cynisch
https://www.youtube.com/watch?v=p8Ux5b6YM9A
Hahaha, ik wacht op je eerstvolgende opmerking waarin je zegt dat we allemaal toch vooral mee moeten doen met het hele circus, anders worden we diep en diep ongelukkig.
Niet financieren, maar gedeeltelijk afbetalen. Je spaart rente uit, dus dat is je rendement. Het geld op de spaarrekening laten staan levert geen rendement op.
Idd vooral met een langer bestaand contract. Dat zijn de mazzelaars. Maak de berekening maar eens voor 60 jaar lang 700 euro huur betalen (dat is zonder huurstijging of huurdaling) versus kopen voor €250.000,-. Uiteraard met onderhoud en rente.
Huizen zijn in reële termen in jaren niet zo goedkoop geweest als nu. Laat bepaalde steden even buiten beschouwing. Het lenen op twee inkomens heeft de prijzen tot 2000 erg opgedreven. De huizenprijzen worden nu op peil gehouden door vooral de lage rente. Het gaat nu beter met de Europese economieën, dus misschien verhoogt de ECB de rente wel weer. Een daling zou ik zelfs als huizenbezitter toejuichen, een volgende woning wordt zo beter te betalen. Het blijft allemaal koffiedik kijken.
Verder: ik heb geen huis gekocht om er rijk van te worden, maar omdat ik prettig, redelijk ruim en luxe wil wonen. Ik wil geen lelijke keuken en badkamer van 25 jaar oud en een pauperige uitstraling aan de buitenzijde van de woning in een buurt vol armoezaaiers.
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/564x/17/5c/d0/175cd04f0f462333e27665cd6fc046cd.jpg
Maak de berekening ook eens voor de afgelopen tien jaar, en vergeet die 10% prijsdaling niet, en in het hogere segment nog veel meer. Kosten koper ook weg.
Ik had ergens zo’n donkerbruin vermoeden, maar chargeerde een beetje om een reactie uit te lokken. Nu ze het zelf ook toegeeft is het me duidelijk.
Ach, voor jou maakt het toch niets uit? Je huurt immers.
Ik kijk liever naar de toekomst.
Wel een beetje jammer dat ik door hem een naïef, dom schaap genoemd word. Geen idee waar dat op gebaseerd is.
Ik vind duur wonen ook niet leuk.
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
Als de grafiek toepasselijk is, en het heeft er alle schijn van, dan kan woningeigenaar wel eens heel duur worden. Of denke je echt dat de weg omhoog weer is gevonden, tegen 300 jaar historie in?
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/huizenprijzen_300jaar.jpg
Het is iig een eenvoudiger en schonere taal dan Nederlands als je het mij vraagt…
Dat bedoel ik dus. Een grafiek bekijken en je conclusies trekken, er verwachtingen op baseren, is toch niet zo heel moeilijk? Je kunt ook de krant lezen natuurlijk – hoe goed het allemaal gaat, maar ik kijk liever naar langjarige grafieken, en baseer mijn verwachtingen daarop.
De rente gaat ooit weer stijgen.
De babyboomers gaan omvallen en hun woningen komen vrij. En het zijn VEEL woningen die te weinig mensen kunnen (of willen) betalen. Dat geldt voornamelijk voor het hogere segment, daar gaan de harde klappen vallen.
En dan is er nog de verwachte bijtelling van de betaalde woning in box 3. De overheid moet het geld ergens halen.
En dan hebben we nog de welvaartswondertjes uit de derde wereld – een meerderheid vamn de jeugd in de Nederlandse grote steden. Gaat dat allemaal goedkomen, gaan ze zorgen voor de beloofde welvaart?
Dat de weg omhoog is gevonden blijkt al sinds de (gemiddelde) stijging al twee à drie jaar bezig is. Dat is niet wat ik denk, dat is een feitelijke constatering. En wie had die prijsstijgingen van nu twee, drie jaar geleden voor mogelijk gehouden? Wat er in de toekomst gebeurt weet niemand. Voor hetzelfde geld staan we aan het begin van een boom en krijgen we pas over een paar jaar een bust. Er blijft voorlopig vraag naar koopwoningen, lonen stijgen, de werkloosheid daalt en onze economie groeit harder dan in de rest van Europa.
De lage rente die we nu hebben is historisch gezien nog nooit vertoond. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Als ze nu goedkoper zijn dan in 2013 zijn ze nooit gestopt met het dalen in waarde.
Volgens jou dan he.
America heb er zin an 🙂
Dow Jones Industrial Average
INDEXDJX: .DJI – 22 nov. 16:42 GMT-5
19.023,87Price increase67,18 (0,35%)
Onze banken weten van gekkigheid niet wat ze met al dat gratis ECB-geld
http://925.nl/archief/2016/11/22/onze-banken-weten-van-gekkigheid-niet-wat-ze-met-al-dat-gratis-geld-moeten-doen/
Ps 🙂 Verdienmodel ECB https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/money-banking-earning_a_living-counterfeit_money-counterfeit_notes-earn-making_money-jfa1821_low.jpg
Je kan het paard wel naar de ( geld ) bron brengen, maar niet dwingen te drinken ……….
https://d1yhils6iwh5l5.cloudfront.net/charts/resized/44100/normal/planet_earth_cartoon.png
Europese bedrijven doen niks met ECB-hulp
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10314420/europese-bedrijven-doen-niks-met-ecb-hulp
Money for nothing
en niemand die het wil hebben
http://cdn3.epictimes.com/richardebeling/wp-content/uploads/sites/15/2015/10/Wanting-Gold-Not-Monopoly-Money-cartoon.gif
Bestaande koopwoningen; verkoopprijzen prijsindex 2010 = 100
Ontwikkeling t.o.v. voorgaande periode, October 2016 vs. September 2016
September tot October ineens een minnetje van 0,2% Ontwikkeling t.o.v. voorgaande periode, en ook de gemiddelde verkoopprijs ineens dalende met wel €6000, en aantal verkopen daalt ineens met iets van 4000 stuks, -17,5%! Vergeleken met vorig jaar is dat bovendien niet seizoensgebonden. Waardoor komt het dan wel?
Is bovendien het eerste minnetje van 2016, de laatste was van December 2015. Ben benieuwd wat de cijfers voor de laatste twee maanden van het jaar gaat laten zien.
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=81884NED&D1=a&D2=16,33,50,67,84,101,118,135,152,169,186,203,220,237,254,271,288,305,322,339,356-359,361-363,365-367,l&HDR=T&STB=G1&VW=T
NVHP: ‘Wees waakzaam met hypotheek via regiepartij’
“Regiepartijen niet transparant
Dat lijken drie vanzelfsprekendheden in een advies. Maar met deze drie punten speelt NVHP-voorzitter Evert Creemers vooral in op de toetreding van nieuwe (buitenlandse) partijen. “Ook in de komende maanden verwachten wij nieuwe toetreders. Daarbij wordt door geldverstrekkers in toenemende mate gebruik gemaakt van partijen die zich bezig houden met een nieuwe vorm van dienstverlening die aangeduid wordt als ‘regiepartijen’. Dat zijn partijen die formeel de leningsovereenkomst met de consument aangaan, maar hun geld van andere marktpartijen betrekken. Nieuw is nu dat verschillende van deze regiepartijen weigeren transparant te zijn over de herkomst van de financiële middelen die zij in de Nederlandse markt via hypotheken ter beschikking stellen.”
IQWoon en Tulp
Cremers doelt met name op IQwoon, het label waarmee de Blauwtrust Groep afgelopen zomer op de markt kwam. Daarachter schuilt een internationale partij van wie de naam niet bekendgemaakt is. Daar had de NVHP al eerder kritiek op. De AFM vindt het wel wenselijk dat bekend is wie het hypotheekgeld verstrekt, maar het is niet verplicht.
In het voorjaar kondigde Tulp Hypotheken zich aan als nieuwe aanbieder. Ook deze partij wilde niet zeggen welke funders er achter het label zitten. Dat zou wel komen als Tulp (met als belofte “altijd duidelijk”) eenmaal actief was, liet een woordvoerder toen weten. Het blijft nog wachten, want “Tulp Hypotheken komt iets later dan gepland tot bloei”, zo meldt de website momenteel.
Pensioenfondsen aan hun limiet
Creemers vindt het een belangrijke kwestie omdat Nederlandse pensioenfondsen aan hun limiet zitten wat betreft hypotheekverstrekking. Zij mogen maximaal 5% van hun beleggingsportefeuille in hypotheken steken. Met een gezamenlijk vermogen van € 1.250 mld komen de fondsen aan een maximale investering van € 60 mld. “Dit is de productie aan nieuwe hypotheken in één jaar. Op dit moment is al te zien dat meerdere pensioenfondsen aangeven voorlopig geen nieuwe beleggingen in hypotheken te doen. Dit houdt in dat met name regiepartijen op zoek gaan naar andere (buitenlandse) funders.””
http://amweb.nl/uncategorized/nvhp-wil-leden-kritischer-kijken-naar-geldgever
“Hommeles in hypothekenland
De ooit zo bedaagde hypotheekmarkt is in wild water. Neemt fintech nu ook de financiering van uw woning over? ”
en
“Deze zomer bemachtigde ‘crowdfundhypotheekverstrekker’ Jungo een AFM-vergunning, en die wil het dit jaar nog gaan gebruiken. Particulieren kunnen binnenkort in hypotheken inleggen en daarop tot 3,5 procent rente vangen. Geen spaardeposito dat daar tegenwoordig nog tegenop kan.
Disruptieve uitdagers
Jungo is de nieuwste en potentieel meest disruptieve uitdager op de hypotheekmarkt. Ooit was die markt een baken van rust en risicovrij verdiende rendementen, maar inmiddels is het een woelwater geworden, met gevaarlijke onderstromen voor banken en hypotheekadviseurs.”
en
“De toevloed van nieuwkomers springt daarbij het meest in het oog. De hippe huizenkoper heeft geen Rabo-hypotheek meer, maar financiert zijn huis bij Munt, Tulp, Venn of bijBouwe.”
en
“Het grote aantal hypotheekadvieurs in Nederland staat bovendien te springen om nieuwe aanbieders, zegt hij. ‘Daarmee wordt de keuzemogelijkheid voor de klant groter en kan de intermediair zijn onafhankelijkheid naar de klant toe onderstrepen.’ Zelf een distributienetwerk opzetten als nieuwkomer is dus nauwelijks nodig.
Daarnaast kent Nederland enkele grote serviceproviders (zoals Stater en Quion), die een belangrijk deel van de administratieve afhandeling, zoals het offerteproces en beheer, uit handen kunnen nemen. Ook dat hoeven de nieuwkomers dus niet meer zelf te doen. De investeringen om in Nederland de markt op te gaan, kunnen daarmee beperkt blijven. ‘Vaak kun je in 3 tot 5 maanden in bedrijf zijn’, zegt Mons.”
en
“Je hypotheek in 8 minuten”
en
“Waar het misschien naartoe gaat is al in de VS te zien: daar is Rocket Mortgages actief, waar online hypotheken in 8 minuten te regelen zijn.
In Nederland kan zo’n ‘robothypotheek’ voorlopig nog niet. De huizenkoper moet hier nog loonstrookjes en belastingaangiftes laten zien, die handmatig worden beoordeeld. Maar partijen in de sector werken nauw samen om deze documenten in één app te krijgen.”
en
“‘De grootbanken zitten in een lastige situatie’, zegt Matthijs Mons van Yellowtail. In het verleden hebben ze enorme hypotheekportefeuilles opgebouwd. Die van de Rabobank spant de kroon: zo’n 200 miljard (!) euro. Maar met hun tarieven moeten de banken opboksen tegen de nieuwkomers, die te maken hebben met veel minder hoge kapitaalseisen.”
en
“De grootbanken kunnen de hypotheken niet missen, denkt Matthijs Mons. Het is nog steeds een zeer lucratieve markt, zegt hij. De aan de klant berekende rente mag dan gedaald zijn, de rente die de banken zélf betalen is nog veel lager. ‘Bovendien: waar ga je als bank dan je geld mee verdienen? ”
en
” Momenteel betaal je bij een hypotheekaanvraag al snel 2.500 euro aan advieskosten. BijBouwe heeft tarieven vanaf 595 euro. Internet drives out the middle man. Joppe Smit (IG&H): ‘Hypotheekadvies wordt een stuk minder arbeidsintensief. De werkgelegenheid in de markt zal aanzienlijk verminderen.’”
http://www.mt.nl/leiderschap/hommeles-in-hypothekenland/526606
Dus het risico dat de banken van rechtswege niet meer mogen aangaan wordt ingevuld door derden en daarmee wordt het overheidsbeleid teniet gedaan met geld van in sommige gevallen niet transparante partijen die met geld van onbekende herkomst hypotheken in Nederland proberen te slijten middels het netwerk van onafhankelijke hypotheekbemiddelaars die anders zonder werk zouden zitten.
Duidelijk.
Met wie gaat u als koper dan een langlopende verbintenis aan? Aan welke partij zit u straks 30 jaar vast?
“partijen die formeel de leningsovereenkomst met de consument aangaan, maar hun geld van andere marktpartijen betrekken. Nieuw is nu dat verschillende van deze regiepartijen weigeren transparant te zijn over de herkomst van de financiële middelen die zij in de Nederlandse markt via hypotheken ter beschikking stellen”
Zijn regiepartijen daarmee niet potentiele witwascentrales? Hoe kan het dat men zich aan toezicht kan onttrekken waar is de AFM dan voor?
Een gevolg van ondermaatse sociale mobiliteit?
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27088700/__fileschade_boven_miljard__.html
Als het makkelijker zou zijn om van gemeente naar gemeente te verhuizen, zouden mensen bij voorkeur zo dicht mogelijk bij hun werk moeten kunnen wonen.
Laat dat nu net een functie zijn van een functionerende vrije huurmarkt? Waarom kunnen bijvoorbeeld huurders niet onderling hun huurwoningen ruilen? Waarom zo strikte inkomenseisen voor huurders en voor kopers juiste hele soepele?
Ik vraag me af hoe ze tot dat verliescijfer als gevolg van files gekomen zijn, en of ze bv. alleen de besparingen op brandstof hebben berekend. Er zijn bovendien schadelijke gevolgen voor het milieu, voor het welbevinden van degene die in die files staat, en voor hogere uitgaves aan brandstof die niet meer aan andere dingen kunnen worden uitgegeven.
Goed voor schatkist, slecht voor de portemonnee van de autorijdende en in de filestaande burger. Waarom is er zoveel autoverkeer? Wat zou de zelfrijzende auto voor Nederlandse economie gaan betekenen? Hoe komt het dat mensen gemiddeld zover van hun werk wonen? Is er weleens vergelijkend onderzoek gedaan op internationaal niveau hoe ver en hoe lang mensen moeten reizen op op hun werk te komen?
Ook denk ik dat gemiddeld genomen mensen in Nederland enorm verknocht zijn aan hun gemeente. Zeker als je in een lagere inkomensklasse zit dan zit je eigenlijk vast aan je gemeente en kun je niet makkelijk zomaar ergens anders in het land gaan wonen, al zou je willen, omdat je niets krijgt toegewezen en omdat er voor jou portemonnee geen enkele vrije keuze is op de vrije huurmarkt.
Laat mensen lekker verhuizen als ze dat willen. Laat ze hun huurhuizen met elkaar uitruilen, zodat je een echte huurmarkt krijgt. Dat zou pas de doorstroom bevorderen.
Pfff, vermoeiend zo’n LATIDA forum. Zeker een verveelde pensionado. Ga wat nuttigs doen.
Waar zeg ik dat? Volgens mij zei ik dit:
Het is hier een bijzondere plek. Lieden als Latida en Deutsche Mark die zeggen in het buitenland te wonen ( omdat daar alles beter is) maar blijkbaar wel de tijd en behoefte hebben om de hele dag op een Nederlands marge-forum hun hart uit te storten.
Ik begrijp het ook niet.
Oh ja, en zodra je zinnige dingen gaat zeggen ben je een sukkel of een zielenpoot.
Je denkt toch niet dat ik mijn besluiten baseer op één zo’n grafiek? Denk je dat ik zelf niet kan nadenken en rekenen?
Latida,
Erg bijzonder inderdaad, dat het internet gebruikt wordt om over grenzen heen te kijken.
Ik welk jaar leef jij?
Wel grappig trouwens dat mensen die zich afvragen waar ik de tijd vandaan haal zelf hier iedere dag komen reageren, al dan niet in door hun baas betaalde werktijd.
https://www.ftm.nl/artikelen/delta-lloyd-verkoopt-derivatenportefeuille-van-115-miljoen-euro
Goed idee?
“Waarom geven we niet iedere Nederlander de mogelijkheid om vanaf zijn of haar 60ste AOW (en pensioen) aan te vragen? Op basis van het profiel van de aanvrager wordt de individuele levensverwachting bepaald en daarmee de hoogte van de AOW/pensioenuitkering. Zowel de stukadoor als de hoogleraar kunnen dan zodra zij 60 zijn al met pensioen. De stukadoor zal in dat geval maandelijks een hoger bedrag aan AOW krijgen dan de hoogleraar, maar die laatste zal er vermoedelijk ook nog niet aan moeten denken al te stoppen.
Op deze manier wordt pensioen eerlijker, flexibeler en houdbaarder. En dit is voor alle partijen te verkopen aan de achterban. Nou ja, misschien wat moeilijker aan hoogopgeleide 50Plus-stemmers — maar die zouden het toch moeten begrijpen.”
https://www.ftm.nl/artikelen/schaf-aow-leeftijd-af
“Zo verdienen jonge vrouwen meer dan jonge mannen. Dat blijkt uit het CBS onderzoek ‘Gelijk loon voor gelijk werk?’, waarin beloningsverschillen zijn gecorrigeerd voor een twintigtal relevante kenmerken.
Of de verschillen die resteren na deze correctie te maken hebben met seksediscriminatie of andere oorzaken kan met dit onderzoek niet worden vastgesteld.”
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2016/47/krijgen-mannen-en-vrouwen-gelijk-loon-voor-gelijk-werk-
Dat hele internet is maar een hype, dat waait vanzelf weer over.
Latida,
Dan gaat het net als met de peuterspeelzalen. Het was 3 dagen vrijwel gratis als je een bepaalde indicatie voor je kind had. Gevolg was dat bijna alle kinderen een indicatie hadden. En de kinderen die het echt nodig hadden, die waren er niet.
Ik vraag me af, hoeveel mensen met zware arbeid roofbouw op hun lichaam hebben gepleegd. ‘s-Morgens vroeg beginnen, om later op de dag, in de avonduren en in het weekend nog een extra klusje aan te nemen.
“It doesn’t occur to the authors that rents have soared to levels where landlords run out of potential tenants who can afford these rents. This condition, caused in part by loosey-goosey monetary policies, is the result of global liquidity trampling over regular folks living in London and pushing them out because they can no longer afford to live there. But then demand dries up…. House price bubbles have a nasty tendency to break apart at this disconnect.
London is not the only place with these problems in the era of central-bank market manipulation and house price inflation. In the US, the game has already advanced. Read… What’ll Happen to Housing Bubble 2 as Mortgage Rates Jump? Oops, they’re already jumping.”
http://wolfstreet.com/2016/11/18/house-price-bubble-high-rents-in-prime-london-bank-of-england/
“a group of thinkers and political leaders continued to view banks as fundamentally corrupting unnatural institutions. The historian J G A Pocock has them termed ‘classical republicans’. Classical republicans held that property in land was the only real, tangible source of value. Banks, in their view, created illusory value, susceptible to vanish as quickly as it had appeared. Moreover, banks undermined manly independence, the great basis of society, and fostered a culture of servile effeminacy.”
https://aeon.co/ideas/many-people-mistrust-banks-but-not-for-the-same-reasons
“It is largely via this conduit of the shadow banks that the nationalization of the riskiest end of the mortgage industry is proceeding. It has now become completely dependent on government guarantees.
“The government is buying and insuring 60% to 70% of all mortgages,” said Richard X. Bove, vice president of equity research at Rafferty Capital Markets. “The government owns the mortgage market. It’s a nationalized market.””
http://wolfstreet.com/2016/10/25/government-guaranteed-subprime-mortgages-low-or-no-down-payments-surge-shadow-banks-dominate/
Dat doe je ook als je niet genoeg beweegt. Je moet ergens een grens stellen. Dan moet je ook kijken naar WIA en WAO klanten, dat zijn er schrikbarend veel, en dat worden er anders straks nog meer..
Het klinkt bijna als een grap…
Door een arts? Door het CBS? Krijg je een bonus als je rookt?
Veel. Gewrichtspijn wordt weggespoeld met alcohol.
En ‘nu’ is voor jou een microseconde?
Ik probeer het nog een keer…
Kun je me nou eens vertellen waarom je je als schatrijke, succesvolle zakenvrouw druk zou maken over WIA’ers in NL als je al jaren op een fantastische lokatie in Monaco woont, ondernemer bent en je bezig moet houden met de toekomst van je eigen bedrijf in Frankrijk? Moet je als ondernemer niet een positieve instelling hebben en vooruit kunnen kijken?
Je wilt zelf ook niet open en eerlijk zijn over je privésituatie. Dit terwijl je wel steeds praat over het gebrek aan integriteit bij Nederlanders.
Is toch niks nieuws?
Arjan,
De huizenprijzen zijn natuurlijk nog steeds huizenhoog dus je moet wel opletten wat je doet:
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10314060/rente-stijgt-slecht-nieuws-voor-huizenkopers-goed-nieuws-voor-pensioenfondsen
Waar heb ik gezegd dat ik schatrijk ben? Dat is niet waar. Druk maken doe ik mezelf al helemaal niet.
Juist door (veel) vragen te stellen ben ik wijzer geworden, ben ik bepaalde dingen in gaan zien en heb ik een redelijk bestaan op kunnen bouwen. Ik heb juist een buitengewoon positieve instelling en ik investeer in mensen, niet in stenen. Het liefst in mensen die slimmer zijn dan ikzelf, maar ook in mensen die gedreven zijn om vooruit te komen en ergens bijzonder goed in zijn.
Ook in Nederland ken ik er genoeg, mensen met talent en geweldige capaciteiten.
Maar als ik dan zie dat jonge mensen moeten lenen om te mogen studeren, dat er geen woonruimte voor ze te krijgen is, en als ik dan hoor over onbetaalde stages, luizige hongerloontjes voor bijbanen, exorbitante zorgverzekeringskosten, verplichte pensioenafdrachten, enorme huurverhogingen, kosten voor kinderopvang, ADHD medicatie bij al te drukke kinderen, en wat al niet meer, dan zakt de moed mij weleens in de de schoenen ja.
Wat mij het meeste boeit is het gedrag van mensen. Hoe ze zich gedragen als individu, als groep, als samenleving. Hoe regels tot stand komen, worden toegepast, worden nageleefd. Daar is ontzettend veel verschil in van land tot land.
En dan blijkt dat hele samenlevingen en het gedrag van haar inwoners voor een deel worden bepaald door een verhaalslijn. Een ‘narrative’ aan de hand waarvan wetten en regels worden aangepast. Hoe komt zo’n verhaalslijn tot stand? Door welke invloeden wordt zij bepaald?
Als die verhaalslijn in overeenstemming is met de werkelijkheid, krijg je doorgaans redelijke tot zelfs goede regels. Als dat niet zo is, krijg je slechte regels en eindigt het in paradoxale regelgeving die niet in het belang van de samenleving als geheel is. Dat boeit me, want door slimme regelgeving kun je als samenleving nu juist goed vooruitkomen, terwijl je bij slechte regelgeving de boel in de soep draait.
Als geld de grootste abstractie is die de mens ooit heeft bedacht, dan komt de Nederlandse plek onder de zon op een verdiende tweede plaats.
Een eigen huis. Symbool van zelfbeschikking, metafysische manifestatie van welvarendheid, gegund voorrecht, koude hoop stenen, aan elkaar verbonden met cementspecie teneinde uw doen en laten decennialang schatplichtig te doen zijn aan de op de computer ingeklopte nullen welke de vruchten al uw arbeid zojuist aan zichzelf hebben verpand.
“En dan mag u hier bij het kruisje tekenen”
Bed, bad en brood.
“De opvang” – wat is dat?
Veel meer daklozen in Nederland
“In zes jaar tijd zijn er in Nederland 13.000 daklozen bij gekomen, meldt het Centraal Bureau voor de Statistiek. Dat is een stijging van 74 procent. De toename van daklozen met een niet-westerse achtergrond was het grootst; die groep is verdubbeld.
Volgens het CBS waren er vorig jaar zo’n 31.000 mensen zonder vaste woon- of verblijfplaats. 13.000 van hen hadden een niet-westerse achtergrond.
De voorzitter van de Federatie Opvang Jan Laurier wijst twee belangrijke oorzaken aan voor de stijging. Ten eerste zijn de bezuinigingen in de geestelijke gezondheidszorg van invloed; daardoor worden mensen met problemen minder goed begeleid en komen ze sneller op straat te staan, zegt Laurier.
Verder heeft de financiële crisis een stijging veroorzaakt, zegt Laurier. Veel mensen gingen toen achteruit qua inkomen en volgens de voorzitter is 90 procent van alle huisuitzettingen om financiële redenen.
Het CBS heeft alleen cijfers over geregistreerde daklozen. Mensen die illegaal in Nederland zijn en dakloos, worden niet meegerekend.”
Er zijn dus inmiddels meer waarschijnlijk gewoon tenminste 100,000 daklozen en illegalen in Nederland.
http://nos.nl/artikel/2090325-veel-meer-daklozen-in-nederland.html
Ik zit heel vreemd in elkaar. Ik maak me daar dan zorgen over.
Topic
huidige groei is niet houdbaar
Welke groei ? 😉
Krom liggen voor je hypotheek
https://twitter.com/hansdegeus/status/801018121217708032
Ps 🙂 how much income to mortgage ? http://www.inkcinct.com.au/web-pages/cartoons/past/2007/2007-471P-paying-the-mortgage.jpg
Bank moet klant waarschuwen dat aflossingsvrij niet bestaat
http://www.beurs.nl/nieuws/Binnenland/4161995/bank-moet-klant-waarschuwen-dat-aflossingsvrij-niet-bestaat
Hij bestaat wel, echt wel
Bij de Rabo loopt ie eindeloos, het is alleen een probleempje voor de erven ?
“Overheid krijgt voorrang als schuldeiser
Maar ook de overheid creëert vaak schulden. De huurtoeslag en de zorgtoeslag zijn grote boosdoeners omdat mensen vaak zonder het te weten te veel geld ontvangen. De belastingdienst schendt vaak de beslagvrije voet en zorgverzekeraars leggen snel boetes op bij ‘wanbetaling’. De overheid is bovendien een preferente schuldeiser die over het algemeen niet mee wil werken aan schuldregelingen.
Het onbegrijpelijke is, is dat met deze strenge aanpak de overheid zichzelf ook direct in de vingers snijdt. Door oninbare schulden letterlijk koste wat kost terug te eisen, worden grotere problemen veroorzaakt die de overheid en maatschappij veel meer geld kosten: de kosten van huisuitzetting, dakloosheid, crisisopvang en (jeugd)zorg zijn enorm.”
https://amsterdam.groenlinks.nl/nieuws/femke-blogt-schuld-geen-‘eigen-schuld’-maar-het-grootste-sociale-probleem-van-deze-tijd
Dutch house prices rising strongly
Dutch house prices rising strongly
http://www.globalpropertyguide.com/Europe/Netherlands/Price-History
‘ steenrijk ‘
en geen cent te makken …..
Verkopen nieuwbouwwoningen per maand
vanaf 1997
http://www.nvb-bouw.nl/marktcijfers.html
WOCO koopwoning ?
‘Bij De Monitor komen tips binnen van mensen die een huis hebben gekocht met een Koopgarant-regeling. Zij voelen zich opgelicht.’
TV Monitor
http://tvblik.nl/de-monitor/koophuis-2-2
Veel leegstand in winkelcentrum Breda:
‘Het is een spookstad’
http://www.omroepbrabant.nl/?news/2566861303/Veel+leegstand+in+winkelcentrum+Breda+Het+is+een+spookstad.aspx
Het Fintech landschap:
http://www.bankingtech.com/653552/infographics-the-fintech-landscape
maff, 🙂
Een huis is om in te wonen, laat je niet uitmelken!
https://yelvertonbrook.files.wordpress.com/2010/09/30-house-cow.jpg
Monitor- Koophuis
Over taxaties op bestelling. Je kunt blijkbaar gewoon tot op zekere hoogte de taxatiewaarde zelf bepalen door in gesprek te gaan met de taxateur.
Kijk op ongeveer 20:00 min. naar de problemen in de taxatiebranch, een opgestapt bestuur en een voorzitter die er niet over kwijt wil en wegloopt uit een interview.
http://www.npo.nl/de-monitor/02-10-2016/KN_1683598
“Bijna zes op de tien huurders van vastgoedbelegger Bouwinvest op het Java-eiland in Amsterdam, heeft plannen om binnen twee jaar te verhuizen. Omdat zij de woning te duur vinden.”
en
“‘Bouwinvest voert al jaren de maximale huurverhoging door wat in onze vrije sectorhuurwoningen neerkomt op 5 procent plus inflatie’, zegt Alex Leenders van JR Java. ‘Ieder jaar leggen wij bij Bouwinvest argumenten op tafel waarom maximale huurverhogingen niet verstandig zijn. Maar Bouwinvest doet daar niets mee. Hun aandeelhouders moeten de pensioenen op peil houden en daarom gaan ze voor de maximale huurverhogingen. ”
https://www.woonbond.nl/nieuws/huurders-vrije-sector-moeten-verhuizen
Latida,
Karel Schiffer.. Ja die kende we al van de NHG. pff wat een nutteloze vent is dat..
Kan hier ook gebeuren. Dan ga ik toch zoeken naar andere mogelijkheden. Eventueel buiten Nederland.
en de overheden nemen steeds meer trainees aan om de bovenlaag te kunnen blijven ‘faciliteren’. Dead end street.
niemand moet (in korte tijd) verhuizen toch? -Of de financiële stok toch weer te ver zetten.
Onverbeterlijk.
“Hoe eigenlijk half Nederland aan het bijklussen is in de drugs”
https://youtu.be/PWUTdiWUvXY?t=408
Mag dat wel van je baas, berichten posten op dit forum onder werktijd?
‘ Gefeliciteerd, u behoort tot de rijkste helft van de wereldbevolking ‘ ( netto 2090 eurootjes 🙂 )
Ook afgelopen jaar werden de rijken weer rijker
http://www.trouw.nl/tr/nl/39681/nbsp/article/detail/4420722/2016/11/23/Ook-afgelopen-jaar-werden-de-rijken-weer-rijker.dhtml
ECB Warns There Is “Significant Risk Of Abrupt Market Reversal” Zerohedge
Typisch, dit stuk is nergens te vinden, vast weer ergens weggemoffeld 😉
Maja, de ECB veegt haar straatje vast schoon, zo van ….. wij hebben u gewaarschuwd
Ps 🙂 https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/fb/d9/59/fbd959d4d70595a76e091a342e667d75.jpg
Ik wel.
“Significant Risk Of Abrupt Market Reversal” Zerohedge
http://www.zerohedge.com/news/2016-11-24/ecb-warns-there-significant-risk-abrupt-market-reversal
Geldschaarste, zwakke eigenaren zien zich gedwongen hun belegging los te laten. Een mooi instapmoment voor mensen die nog veel geld op de plank hebben liggen.
Als ze mijn huur verhogen met 7% per jaar word ik daar niet vrolijk van. Maar hetzelfde geldt voor mensen die een hypotheek afsluiten waarvan de rente op enig moment kan wijzigen. Ik kan mijn huur opzeggen, maar als je huis onder water staat is zelfs verkopen geen optie meer.
De toekomst is dus erg onzeker, voor zowel huurders als kopers. En voor de mensen is de sociale huur met huursubsidie geldt dat ook.
Blijft: iets kopen met geld dat je al hebt. Je weet dan nu al dat je bezit straks in box 3 valt.
De campings zullen ook wel volstromen met vluchtelingen, mensen die normaal wonen niet kunnen of willen betalen.
De verkiezing van Trump zou best wel eens voor verandering kunnen gaan zorgen: minder geld, hogere rente. Schulden saneren, en pas op dat je bezit niet gesaneerd wordt.
Bezit wegstrepen tegen schuld. Dat kan bijvoorbeeld als de bank je slechte beleggingen heeft verkocht. En dat doen ze, wat dat is lucratief.
Maar als er minder geld komt dondert alles naar beneden, aandelen, edelmetaal maar ook onroerend goed. We gaan het meemaken. De hypotheekrente weer naar de 14%? Ondenkbaar?
Als de rente weer naar de 14% gaat zit er voor de schuldslaven maar één ding op: een onvoorwaardelijk slavencontract tekenen met de bank of kapotgesaneerd worden. Mits de bank je een onvoorwaardelijk contract gunt.
maff,
maff,
🙂
“ECB: schok mogelijk na het referendum in Italië”:
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/11/24/ecb-schok-mogelijk-na-het-referendum-in-italie-5467575-a1533429
Keep calm, keep calm?…
https://www.translatemedia.com/wp-content/uploads/2012/07/italian.jpg
Nico de Geit,
Slaaf van de bankroete bank?!…
Nico de Geit,
“Cash is king”…
http://nos.nl/nieuwsuur/artikel/2144894-oekraine-voert-tweede-oorlog-tegen-corruptie.html?title=oekraine-voert-tweede-oorlog-tegen-corruptie
Kan het erger?
Doe mij die 7% huurverhoging dan maar. Beter dan stijgende hypotheekrente. Dan zijn er hier natuurlijk weer domkoppen die 7% huurverhoging verwarren met hypotheekrente die oploopt tot 7%.
Als je bank bankroet is, met wie heb je dan een slavencontract? Word je slavencontract dan verkocht of zo? Niks voor mij.
Nico de Geit,
Een Geit houdt van zijn vrijheid, toch? In deze tijden onbetaalbaar.
Niet ieder kuddedier is een meeloper. 🙂
De huur kun je gewoon opzeggen. Als de rente oploopt in je hypotheekwoning zit je muurvast. Je staat zwaar onder water wegens dalende huizenprijzen en bijzonder beheer draait de duimschroeven stevig aan.
https://cache.onlinedoen.nl/image/240×240/bec1d7664bc946b8b7078defaac25e92/content/daytrip/00/00/23/32/medieval-torture-museum.jpg
Ik zou wel eens willen weten wie er allemaal heeft getekend voor het aflossen van de hypotheek. Man, vrouw, maar ook ouders die garant staan? Kan nog spannend worden dat aandraaien.
Veel moeders zullen voor zichzelf kiezen als er gevraagd/geëist wordt dat hun tienerdochter gaat werken in Saoudi Arabië. De meeste vaders zijn sukkels. Slaven zijn zulke muppets. Die slikken alles. En welke Saoudi droomt er nou niet van zo’n leuke blonde meid? Ondenkbaar?
Als je echt geld hebt, koop dan gewoon cash een huis.
Stel nou dat we een hyperinflatie krijgen van 14%… Zeg dan maar dag tegen je spaargeld
Het is nou niet bepaald een goed instapmoment:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
We zitten nu ‘return to normal’.
Zelfs bij een heel beperkte daling van de woningwaarde is huren voordeliger. En dan hebben we het over het hogere segment. Maar ook de mensen die iets voor 700 euro zoeken zijn de klos: alles veel te duur, zowel kopen als huren.
Als je er vanuit gaat dat er een prijsdaling aan komt stel je de koop uit. En als je er vanuit gaat dat de prijzen blijven dalen dan blijf je uitstellen en koop je nooit.
Over de afgelopen tien jaar was eigenaar zijn niet aantrekkelijk, de huurder was beter af. Ondanks hoge huurprijzen.
Ben benieuwd wat de invloed van Trump op de rente zal zijn. Einde lage rente? Kan maar zo.
Even rekenen of dit zo is.
Stel je kunt een huis voor € 250.000 incl k.k. kopen of voor € 700 kale huur per maand huren. Je gaat er 10 jaar wonen.
Je hebt € 250.000,- op de bank staan tegen 2% rente.
Je verdient modaal en bent geen belegger.
Kosten huren: 10 x 12 x 700 = € 84.000
Vermogens groei: (1,02*10) x 50.000 + (1,008*10) x 200.000 = € 277.538
Kosten eigenwoningforfait: (0,75% x 225.000 x 10) x 42% = € 7.088
De woning mag dus € 50.000 in waarde dalen en je bent nog steeds hetzelfde kwijt als huren. Dat is een daling van ongeveer 22%.
Pas bij een rendement van 4% over je spaargeld gedurende 10 jaar is huren voordeliger in deze situatie.
Voor de meeste mensen is cash een huis kopen inderdaad het meest voordelig. Het belastingstelsel maakt het extra voordelig om cash een huis te kopen en al zal de waarde dalen je volgende woning is dan ook in waarde gedaald.
De mensen die vandaag de dag nog 4% rendement maken zijn de mensen aan wie Nico zijn huur betaald. Professionele beleggers zoals pensioenfondsen.
De volgende punten zijn net zo belangrijk bij de juiste keuze:
Bezit = zorgen
Bezit = minder flexibel
De waarde van bovenstaande moet je zelf bepalen. Als je die waarde in geld kan uitdrukken dan is de keuze makkelijk te maken.
Oekoenomische groei
door schuldengroei
‘ Dat komt doordat investeringen, zowel in de woningmarkt als de vastgoedmarkt, vooral met geleend geld gebeuren. ‘
Overheidsfinancien NOS
http://nos.nl/artikel/2145042-overheidsfinancien-soms-zit-het-mee-soms-zit-het-tegen.html
De oneindige hypotheek groei …..
Ps 🙂 https://danieljmitchell.files.wordpress.com/2014/12/ae78f-riley_keynesian_toon.jpg
ECB: ‘Wereldwijde politieke onzekerheid gevaar financiële stabiliteit’
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10314480/ecb-wereldwijde-politieke-onzekerheid-gevaar-financiele-stabiliteit
‘De ECB waarschuwt dat dit banken in gevaar kan brengen.’
En hiermee worden de banken-stress-testen gevoegelijk uit het raam geflikkerd 😉 ……. maar dat staat er niet bij
maff, 🙂
Property prices only go up…
http://cdn.darylcagle.com/wp-content/uploads/sites/3/2014/04/31097_600.jpg
Moet kunnen, toch?:
http://www.telegraaf.nl/dft/27108637/___Hypotheekfraude_ABN_Amro_werd_gedoogd___.html
Och, 130 ABN Hypotheekadviseurs die met toestemming van de leiding handtekeningen vervalsen, waar hebben we het over, dat mag toch geen naam hebben?
Ik vraag me af wat iemand drijft om dit soort futiliteiten op te schrijven. Heeft zo iemand niet iets beters te doen?
.
Het systematisch kopiëren van handtekeningen duidt juist op een hoge integriteit, want men beoogde immers enkel de klant niet te ongerieven tijdens het zonder zijn of haar wetenschap verbeteren van de overeenkomsten.
Al dat papierwerk voor de klant, wij bieden juist een stukje extra service door ook voor onze klanten het ondertekenen van aangepaste contracten voor onze rekening te nemen.
Het betreft ook slechts 100,000 hypotheken, dus dat is slechts een fractie en eigenlijk een storm in een notendop.
Mooi hè, dat dat met intern onderzoek naar boven komt.
Zijn er al klanten die geklaagd hebben of loopt te ABNAMRO te pronken met het beiten in eigen staart en gelijk een paar mensen ‘opruimt’ die nobel handwerk deden.
Dat “opruimt” mag zonder haakjes en nobel juist met.
Ik snap geen ene jota van die zin
Joh, dat is me nog nooit eerder opgevallen. Dat weerhoudt je er meestal niet van om de plank vervolgens lekker mis te slaan.
Kan ook. Maar is het een ‘publiciteitsstunt’ of is er echt wat aan de hand? (of ‘aan de hand’).
“Mensen met schulden vragen vaak pas laat of helemaal niet om hulp, deels uit schaamte, maar vaak ook omdat gemeenten sommige schuldenaren al bij voorbaat uitsluiten van hulpverlening, zoals mensen met een eigen huis. ”
http://www.telegraaf.nl/dft/27105439/___Schuldhulp_gemeente_bepaald_niet_vlekkeloos___.html
Er valt je wel meer niet op. Misschien maar goed ook, ik zou me er niet teveel in vastbeiten als ik jou was 🙂
Latida,
Maar wat is het nu?
Waarom ga je nooit inhoudelijk op reacties in?
Kom er niet in.
Lastig spamfilter tegenwoordig?
Of is Verman niet welkom?
Sorry, moet Voerman zijn natuurlijk!
Sorry wat? Je bent echt niet te volgen. Hoe moet ik nou weten wat er werkelijk speelt?
Jij woont vlakbij, bel ze even op en vraag het ze zelf even, ik ben je dienstbode niet.
Is het al niet genoeg dat er 100 mensen worden geschorst vanwege het vermeend koppieren van handtekeningen op 100,000 hypotheekaktes.
Of schrijf ze anders een brief op hoge poten om antwoorden. Daar zullen ze vast van onder de indruk zijn.
Als dit zo is dan zijn ze nog slechter dan ik bereid ben om te geloven, en dan is het wachten op iemand die e.e.a. aan de grote klok gaat hangen.
Verder is het trouwens erg stil hier.
Waar zijn nu al die mensen die zo hoog van de toren bliezen dat alles koek en ei was bij de banken en dat ze zo goed de crisis door waren gekomen?
Moet je ze nu zien. Duizenden ontslagen en schandaal op schandaal stapelt zich op.
Maar de hypotheekverstrekking laten we vervolgens aan derden over die niet onder het voor de banken bestemde toezicht vallen en zo wordt de ene na de andere fout op elkaar gestapeld, dit keer met de (ook mijn) pensioengelden en gelden van onbekende herkomst, waarbij vergeleken de banken een baken van transparantie zijn.
Voor de storm ?
Vanavond in tegenlicht
‘ De Poenscheppers’
‘Waar blijft de 80 miljard euro die iedere maand door de ECB met behulp van een muisklik uit het niets geschapen wordt? ‘
http://www.vpro.nl/programmas/tegenlicht.html
Paniek bij Italianen, wisselen massaal euro’s om voor Zwitsers goud, Italiaanse banken wankel
‘ Wie meer dan 10.000 euro contanten bij zich heeft moet dat aangeven.’ ( maar dit is altijd al zo )
http://biz.tpo.nl/2016/11/26/paniek-italianen-wisselen-massaal-euros-om-zwitsers-goud-italiaanse-banken-wankel/
Ps 🙂 https://pbs.twimg.com/media/CU1ZsuqXIAASXDd.jpg
maff,
Zo jammer psss 🙂 het is weer zover
Het draadje doet héél vreemd
Ik doe mijn best, maar kom er bijna niet meer door
Ga toch bankrunnen ……. alles wordt van je afgepakt 😉
https://biflatie.nl/artikelen/valuta/schuldafschrijving-verbanning-contant-geld/
Onrust over referendum: Italianen wisselen euro’s voor Zwitsers goud
http://www.rtlz.nl/finance/onrust-over-referendum-italianen-wisselen-euros-voor-zwitsers-goud
Het draadje doet helemaal nikx meer, so sorry dudes
Mooie dag gewenst zeepbellers
genieten maar weer
Als je in Monaco woont is dat een verplichting, dat hoef ik jou toch niet te vertellen? Sowieso vraag ik mij af waarom, als jij zo begaan bent met het lot van onze kansarme medemensen, je dan met als je geld richting Monaco vertrekt.
Verder gebruik je het discussieforum als een plek om berichten te posten. Je publiek hier zijn vooral een handjevol mensen geïnteresseerd in de Nederlandse huizenmarkt. Waarom volg je niet het voorbeeld van snorkel en tufkaj en start je een eigen Twitter-kanaal? Zo bereik je een veel grotere doelgroep…
Artikelen te posten bedoelde ik
Je kunt je huis toch verkopen?
Je hebt een deel van de woning toch afgelost?
Een als je slim bent een stevig bedrag aan eigen geld ingebracht bij de aankoop van de woning.
Ik ben er bij Nico nog niet uit, wacht hij op een daling van de prijzen, of zal ie überhaupt nooit een huis kopen, al waren ze spotgoedkoop.
en bij een afbetaald huis betaal je geen eigen woning forfait- de zogn wet hillen.
Je weet gewoon niet waarover het gaat, je kan niet lezen. Met handtekeningen op hypotheekaktes heeft het niks te maken.
Leer lezen!
Zijn die hier ooit geweest?
Doe eens wat citaten.
Het licht ook nooit aan jou.
Mag ik er vanuit gaan dat:
maff = mafketell = mafketel = ll?
Blijft het probleem dat je de toekomst probeert te voorspellen. Hoe zeker weet je dat je ergens 10 jaar blijft wonen? Het effect op de nachtrust van die onzekerheid verschilt sterk per persoon.
Oeps.
Het maken van chrijffouten, dat ligt altijd aan jezelf.
schrijffouten, sukkel!
Pas een keer, maar leuk dat je er weer over begint.
Weer je nog van de 1000 miljard die jij was vergeten ivm de Duitse eenwording. Dat was ook een goede.
Nominale rente? En wat is dan de inflatie, de vriend van iedereen met schulden?
De afgelopen weken zetten 42% van de hypotheekaanvragers de rente 10 jaar vast en 43% 20 jaar.
Met de huidige renestand is van de schuld na 10 jaar nog maar 73% over. De kans op onderwater staan is dan ook niet groot (nooit nul natuurlijk).
Anderen bangmaken etc.
Als je onder water komt te staan kun je alleen weg als de bank een bank restschuld accepteert. En vaak doet de bank dat niet en zit je dus vast.
Als je onder water staat blijkbaar niet.
Iets wat Nico wel meent te kunnen, want huizenprijzen zullen immers op zeer korte termijn een enorme duik naar beneden gaan maken (return to normal). Daarom kan het voor hem uit om nog even te huren… Maar zoals ik al zei, ik weet niet waar Nico op wacht, op lage huren of een goed moment om te kopen? Het kost je als je ‘t mij vraag alleen maar veel geld.
Nico is er zelf ook nog niet uit. Het duurt allemaal veel te lang. Mijn huurwoning bevalt best goed vergeleken met de andere opties.
Dat is hier al zo vaak voorbijgekomen: inflatie maakt je schuld niet kleiner, alleen stijgende lonen doen dat. Als je schuld gelijk blijft, de rente oploopt, de waarde van je onderpand verdampt en je niet meer gaat verdienen maar minder ben je in de aap gelogeerd.
Als de schuld gelijk blijft? Nee, verplicht aflossen.
Als de rente oploopt? Ja, dan kun je m voor 20 vastzetten zonder boete.
Als de waarde van je onderpand verdampt? Van een woning? je bespaart de huur.
Als je niet meer gaat verdienen? Misschien niet gelijk gelijk aan de inflatie, maar ze stijgen wel.
Vier keer áls. Als dat geen bangmakerij is.
Wonen is het doel, niet kopen of huren. Wat doe je over tien jaar en waar wil je dat doen? Geld verdienen met een woning is een aardige bijkomstigheid achteraf, maar je kan er ook geld mee verliezen.
Als je denkt op het ‘goede’ moment in te moeten stappen, moet je ook op het goede moment uitstappen. Dat heeft niks met een woonwens te maken, maar met beleggen. Waarom wil je dat persé in een hoop stenen?
Geld genoeg hebben is een goede eigenschap. De tering naar de nering zetten, voor mij nooit een probleem geweest.
Waar heb ik het over mijn geld en waar dat ik meer wil? Ik heb het slechts over mijn LTV. Niet aan het uitgeven van geld aan auto’s etc.
Ook ik heb genoeg geld en inkomen (2x). Een gezonde vrouw en kinderen, gezonde familie om me heen. Geldproblemen gaan daar over Box3.
Maar leg nog eens uit, hoe ga jij profiteren van mijn ‘verlies’ over 15 jaar. Omdat je geniet van ellende om je heen? Wat zielig.
maff,
Goed stuk!
Een zeer waarschijnlijke ontwikkeling.
En een betreurenswarige, want de beste methode een burgeroorlog te initiëren.
“nog maar”???
Na 10 jaar IS PAS 27% afgelost. Da’s peanuts!
Als de rente dan verdubbelt is, stijgt je brutorentelast met bijna 50%. Da’s geen peanuts. Voor veel leners is dat de nekslag.
Daarom gaat deze “als” zo lang vooruitgeschoven worden tot dat niet meer lukt. Dan breken vervelende tijden aan.
De zekerheid dat vooral die “20 jaar vast” contractueel onaangepast deze volledige periode gaat overleven, schat ik flink lager dan 100% in. Om het maar heel voorzichtig uit te drukken.
Meen je dat?
contant geld wordt veel gebruikt in de criminele wereld. Dat klopt toch?
girale transacties waren we al kwijt??? want geen geen acceptgiro’s meer. Wat een sukkel.
Wie met meer dan 15k euro tegoed houdt meer dan 50% chartaal aan? Alleen in geval van crimineel en zwart geld.
digitaal geld?? De klok en de klepel, huilebalkerij en bangmakerij.
Ben ik voor afschaffing van chartaal geld? Nee, maar zo’n sukkel helpt niet bij het verdedigen ervan.
Piet Pineut. Waarschijnlijk is hij zijn geld al aan andere dingen kwijtgeraakt.
Nee, hoor van 2 naar 4% dan stijgt de bruto last met 21%
Bangmakerij of niet kunnen rekenen, je mag kiezen.
“Return to normal” is niet de duik naar beneden, maar de tijdelijke opleving van een markt tussen duik-1 en duik-2, waarbij duik-2 de diepere van beiden is. Die kent namelijk aan het slot de capitulatie. Daarop volgt dan doorgaans een langere periode van desinteresse. Daarna is de markt geschoond en zijn stijgingen weer mogelijk.
Op welke gronden? verhuizen?
Niet kunnen lezen: “de brutoRENTElast” schreef ik. En dat deed ik niet per ongeluk!
Als ik rentelast X over Y€-schuld moet betalen, en daarna 2X over 0,73Y€-schuld, dan groeit die last met duidelijk meer dan 21%.
Zo niet, reken me voor!
In landen zonder HRA komt een renteverhoging overigens nog vervelender dan in NL. En de puinhoop die daar ontstaat zal aan NL niet voorbij gaan. Het gaat hier om een wereldwijd probleem, niet een specifiek nederlands. Dat in NL de huizen met een vergelijkswijze hoge LTV beleend zijn, is weer een specifiek nederlands nadeel.
Denk na kerel.
Hoeveel “personen” zijn aan dat contract gebonden?
Wat gebeurt er met zo’n contract als één “persoon” het einde van de looptijd niet haalt?
Ik help je nog een stapje verder op weg: deze “persoon” kan eventueel een juridische ipv een natuurlijke persoon zijn…
Van 3% naar 6% na 10 jaar 30% stijging
Van 4% naar 8% na 10 jaar 38%
Van 5% naar 10% na 10 jaar 46%
Hehheh.
Denk even na, wat is er met de DSB hypotheken gebeurd? Die bestaan nog steeds, de voorwaarden zijn niet veranderd.
Zucht.
Point taken.
Het gaat echter om de bruto maandlast, verdeling rente/aflossing maakt niets uit. Alleen voor de HRA en die heb ik niet meegenomen.
Goh…, ik heb er vanmiddag nog een paar ingevuld. Ga zometeen de brief op de post doen.
En dat ik kennelijk crimineel ben en zwart geld bezit, omdat ik nogal eens flinke bestanden chartaal geld bezit en daar zelfs mee betaal, is werkelijk mijn opsteker voor de zondag.
Weer wat over mezelf geleerd.
László, ik heb je geloof ik al eens gezegd dat je teveel binnen de kaders denkt en deze beter kunt verruimen om je zicht op bepaalde zaken te verhelderen. Zo niet, bij deze!
László,
Dat kleine visje kon eenvoudig in een ander net worden opgevangen. Als vergelijkbare problemen brancheomvattend optreden, lukt zulks niet meer. (dat weet jij ook wel)
László,
De rentelast stijgt bij een verdubbeling van de rente voor ieder percentage restschuld altijd met hetzelfde percentage.
Je neemt andere faktoren mee in je berekening, ik wilde dat expliciet vermijden.
Rekensommetje:
100.000€ hyp, 2% rente = 2000€/a rentelast.
73.000€ hyp, 4% rente = 2920€/a rentelast.
Dat is een stijging van 46%.
100.000€ hyp, 5% rente = 5000€/a rentelast.
73.000€ hyp, 10% rente = 7300€/a rentelast.
Ook 46% stijging.
Dat deze cijfers met de aflossingscomponent erbij veranderen is nogal wiedes. Ik wilde deze verandering echter bewust buiten beschouwing laten. Dat de stijging van de maandlast minder dan 46% wordt is duidelijk, maar betekent wel dat een deel aflossing verloren gaat om de stijgende rentelast voor z’n rekening te nemen.
Jij probeert in de door jouw gewenste richting te rekenen, ik in de mijne.
Is toch legitiem?
En m’n rekenvoorbeeldje verdwijnt uiteraard in het spamfilter….
Later nog maar eens zoeken, László.
Volgens die sukkel van dat artikel dat jij zo goed vond?
Er is giraal en chartaal geld, digitaal geld (euro’s, internet bankieren) bestaat niet.
Leg uit dan? Het is een waardeloos artikel en jij gaat niet op mijn reactie in. Huilebalkerij.
Flauwekul.
geen kleiner dan, groter dan tekens gebruiken (bugje web site) en max 2 links naar externe web sites(spam filter).
Zo laag als nu was de rente nog nooit (in de laatste 450 jaar)
http://www.iexgeld.nl/Artikel/131244/Zo-laag-als-nu-was-de-rente-nog-nooit-in-de-laatste-450-jaar.aspx
En nog een grafiek, rente 1965-2013:
http://rentetarieven.com/wp-content/uploads/2012/10/historie-hypotheekrente-afgelopen-50-jaar.jpg
Dan zitten ze echt klem. En verkopen is in de meeste gevallen geen optie.
Het gaat om de hypotheken! Cashflow, dat is gewoon te verkopen. Het ging over de looptijd van 20 jaar weet je nog. Het faillissement van de hypotheeknemer verandert daar niks aan.
Je probeert je los te wurmen.
Vier keer ‘als’ is bangmakerij!
Joh wat gek, nominale rente. Hadden ze de inflatie er niet even bij kunnen tekenen? Of de loonstijging zoals jij wil.
Ik heb een slecht bericht voor Lassie: niets is zeker. Wen er maar aan.
László,
Over 20 jaar, als we beiden boven de 70 zijn, discussieren we verder over dit thema. Afgesproken?
Ik heb overigens een kleine hypotheek die bijna 8 jaar terug tegen ~4% rente werd afgesloten. Zou ik nu ~1% voor betalen. Een kwart is dat!!
Meer dan een verdubbeling in 10 jaar is dan ook helemaal niet uitgesloten.
Looptijd?
In 2006 heb ik mijn hypotheek overgesloten voor 4,35% 15 jaar rentevast (NHG). Was toen súper laag.
Nee, het gaat om de reeele rente. De inflatie was toen in NL ~3% en nu ~0%. Reeele rente in beide gevallen 1%.
Als het nog 20 jaar moet duren heb ik gelijk. Pas als we het er eerder over moeten hebben scoor jij.
We gaan het zien.
Bij faillissement van een banken worden de hypothecaire leningen verkocht, met behoud van voorwaarden. De hoogte van rente, resterende rentelooptijd, LTV en risico (beide moeilijk te bepalen) maken de prijs. Bij een faillissement blijven de contracten echt wel bestaan. Over evt tegoeden zou ik me wel zorgen maken.
Wel hoor, bangmakers zullen er altijd zijn. Huilebalkjes op zolder, ze zijn het gevoel met de echte wereld kwijt. Het ligt altijd aan een ander.
Ze planten zich niet voort, er is wel nieuwe aanwas, uitsterven doen ze niet.
10 jaar vast, 2e rang. Dat laatste kost natuurlijk ietsje meer dan 1e rang.
Kan over 2 jaar alles afbetalen, of verder financieren om iets leuks van te doen. Laat ik van de rente afhangen. Met de rente van nu wordt het iets leuks. 🙂
Zes graden boven nul in mijn huurkeuken. ‘s Ochtends vier graden. De koelkast is zo ook extra zuinig. Toch maar een heel klein beetje de verwarming daar aan, het gaat vriezen. In het huurcontract staat dat ik de woning normaal moet verwarmen, dus dan doe ik dat maar. Het moet echt niet tegen de nul gaan want dan kan het duur worden.
Die stomme schuldslaven verspillen er natuurlijk kwistig op los. Voordeel van een koude keuken: je hoeft niks in de koelkast te zetten, het is een grote koelkast.
De 13-meter hoge geit staat weer fier overeind in Gävle, vandaag 1e advent, live cam:
http://m.visitgavle.se/sv/gavlebocken
maff,
Tegenlicht!
http://www.infiniteunknown.net/wp-content/uploads/2015/02/draghi-prayer.jpg
http://cdn.parhlo.com/wp-content/uploads/2015/01/world-leaders-pooping-the-daily-duty-cristina-guggeri-11.jpg
ps,
Goed punt.
Uitstekende uitzending met alleen enkel en slechts 1 noodzakelijke aanvulling:
Het verschil tussen KORTE termijn effecten van 80 miljard gratis geld per maand
…..
En de LANGE.
Juan mijmerde ooit iets over opgepotte toekomstige inflatie.
Nooit duidelijk geworden watti bedoelde want zelf snapte die T al niet..
Het is een vestzak broekzak verhaal met op korte termijn mogelijk andere effecten dan op lange.
Gelukkig zijn hier lieden die het allemaal wel keurig overzien.
Mug buenas noches
Juan
Juan Belmonte,
Fijn dat je je weer gemeld hebt, Juan. Inderdaad wat je stelt kwam niet helemaal uit de verf. Maar voor de rest een uitstekend programma van de VPRO, toch? Beter dan de wekelijkse verhalen van Vermeend en Van der Ploeg!
Die miljarden worden straks doorgestreept? Ik overzie het in ieder geval niet.
De Geit woont in Thialf?!
Zit ik toch liever in iets van na 2000. 20°C in de bewoonde en verwarmde ruimtes met hooguit een lauwwarme radiator. In de onverwarmde kamers altijd nog zo’n 17°C. Goede isolatie en een kelder onder het huis maken het mogelijk. Betaal zo’n 60€ per maand voor gas, en daar zit het verwarmen van het (douche)water al bij. Stookkosten dus geen thema. Vroeger eens een huurhuis met ijspegels aan de binnenkant van het slaapkamerraam gehad. Wel snel dubbel glas gekregen, na een belletje met de verhuurder. Die had dat huis van z’n moeder geerfd en wist niet eens dat het nog gedeeltelijk enkel glas had. Schaamde zich voor de situatie…
Ik denk dat ze vooral bezig zijn met het overeind houden van het systeem, op korte termijn uiteraard. Hoe het straks verder moet, dat zien ze dan wel weer. Dat heeft geen prioriteit.
Niet alleen dat. Tegenlicht gezien? Er zijn ook winnaars. Ik zou wel eens willen weten hoe zo’n Draghi nu met zijn oud collega’s converseert bij GS.
Het zou mij niet verbazen als op dit moment middels QE onder het mom van redden van banken de hele bevolking massaal wordt afgeroomd teneinde een crisis te doen ontstaan die politieke doeleinden moet doen verwezenlijken.
We zijn verworden tot een speelbal op de golven van de grote financiele oceaan.
Ik hoop dat de admin alle posts goed bewaard zodat we deze in 2030 nog een keer tegen het licht kunnen houden.
Goede documentaire van de VPRO. Tegenlicht geeft een goed inzicht in de macro economische situatie waarin we ons nu bevinden.
De rekening die bepaalde generaties achterlaten voor hun kinderen groeit nog steeds.
De big reset gaat er komen. Die verwacht ik in 2030, maar door Italië kan ik er 10 jaar naast zitten.
Wereldwijde schuldenberg is monsterlijk en beangstigend
http://www.ad.nl/dossier-nieuws/wereldwijde-schuldenberg-is-monsterlijk-en-beangstigend~ac8c6917/
tryout
ps,
🙂 de sociopaatjes
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/236x/07/59/5d/07595d0722ad468b4358afe1b80dbffd.jpg
maff,
ps 🙂 missing link ..
Oh, zó leuk, Juan is er weer 😎
Uitzending de Poenscheppers nu online
http://www.vpro.nl/programmas/tegenlicht.html
Paniek bij de Italianen
http://biz.tpo.nl/2016/11/26/paniek-italianen-wisselen-massaal-euros-om-zwitsers-goud-italiaanse-banken-wankel/
Ps 🙂 ik probeer het nog een keer
https://pbs.twimg.com/media/CU1ZsuqXIAASXDd.jpg
Paniek bij Italianen, wisselen massaal euro’s om voor Zwitsers goud … linkie komt niet door
Ps 🙂 ik probeer het nog een keer
https://pbs.twimg.com/media/CU1ZsuqXIAASXDd.jpg
Ook min of meer dezelfde conclusie.
Leg maar eens uit dan als je kan, want wat staat er letterlijk:
“Er zou sprake zijn van ‘valsheid in geschrifte’ door achteraf verbeterde hypotheekadviezen te vervalsen met gekopieerde handtekeningen van de betreffende klanten.”
en
“Het aantal van ‘valsheid in geschrifte’ verdachte hypotheekadviseurs van ABN Amro is in nog geen drie weken maar liefst vertienvoudigd. Negentig adviseurs van de bank zijn nu op non-actief gesteld, meldde de bank vrijdag. Dit waren er aanvankelijk slechts negen. Nog ‘tientallen andere’ verdachten moeten nog worden gehoord.
Een insider meldt dat het aantal geschorste adviseurs inmiddels al op 130 zit”
en
130 hypotheekadviseurs thuis wegens vermeende valsheid in geschrifte met toestemming van de leiding, “door achteraf verbeterde hypotheekadviezen te vervalsen met gekopieerde handtekeningen”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27105488/__Al_90_hypotheekadviseurs_ABN_Amro_geschorst__.html
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27105488/__Al_90_hypotheekadviseurs_ABN_Amro_geschorst__.html
Een hypotheek-‘advies’ van de bank behoeft geen handtekening van de klant, tenzij er rechten aan kunnen worden ontleend.
Het betreft dus ondertekende documenten met als doel de verstrekking van een hypotheek, waar de klant en ook de bank dus rechten aan kan ontlenen.
Die na ondertekening aanpassen is een doodzonde, vandaar ook de aanklacht van valsheid in geschrifte.
Hoeveel klanten hebben er nu een aanklacht ingediend?
En ja het is fraude, maar wie zijn de benadeelden?
Dat had ik in het begin ook. Toen heb ik het uitgezet en nu betaal ik ca. 100 euro per maand minder. De keuken is niet geïsoleerd en de warmte vliegt er gewoon uit. Dit huis is niet gebouwd om warm te houden. Kolenkachel in de woonkamer, dat was het.
Later hebben ze daar centrale verwarming ingezet en hier en daar wat geïsoleerd. Met dubbel glas is het nog steeds 4 graden in de keuken. De warmte van de woonkamer trekt ook naar boven. Boven tussen de 14 en 16 graden.
Radiatoren opendraaien en het hele huis is warm. Maar dus wel voor 100 euro per maand, bovenop de 160 euro die ik nu al betaal.
Dit huis is al meer dan 60 jaar zo, vanwaar de haast om het te veranderen? Wen er maar aan.
Off topic
Hier de geit nog een keer:
http://www.wcecongress.com/wp-content/uploads/Invigning-Gavlebocken.jpg
Gävle, Sweden – gisteren eerste advent en inauguratie van de geit, kerst kan beginnen.
maff,
maff, 🙂
“The liberal elite’s (& macroeconomists’) Marie Antoinette moment”:
https://twitter.com/AnnPettifor/status/803176641203736576
…hyperventilerende Draghi…
http://i.makeagif.com/media/4-25-2016/x1a6S5.gif
Nico de Geit,
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/seasonal-celebrations-christmas-xmases-present-gift-festive_period-llan1915_low.jpg
Als ik het goed begrepen heb, zijn die er (nog) niet. Dat maakt het juist nog dommer. Beetje als in je eigen voet schieten…
Arjan,
Iedereen die er bij betrokken is.
De bank zelf, vanwege reputatie schade.
De Hypotheekadviseurs, die nu wegens valsheid in geschrifte op non-actief zijn gesteld
Degenen wiens ondertekende documenten vanwege de affaire zomaar weleens rechtsgeldigheid zouden kunnen verliezen, en die nu zelf geen kopie hebben.
Men zegt zelf (de bank en haar frauderende hypotheekadviseurs) dat de klanten (nog) niet zijn benadeeld, maar dat moet nog maar blijken uit onderzoek door een onafhankelijke partij. Wie gaat er over 30 jaar op de kleine lettertjes wijzen voor een rechtbank? En hoe moet dat nu nu de onderliggende papieren in 100,000 gevallen niet meer te vertrouwen zijn?
Wat een ramp weer.
Moet jij eens met je goede bedoelingen proberen om vanwege je ‘goede intenties’ een contract eenzijdig in het geniep te wijzigen omdat je de mensen op de bank niet lastig wilde vallen omdat ze het toch te druk hebben.
Leidingevenden die dit gedoogd hebben / hebben toegestaan moeten maar voor de rechter verschijnen in plaats van het klootjesvolk op non actief te zetten, dat is wellicht nog een ding.
Maar valsheid in geschrifte plegen is en blijft gewoon een doodzonde, altijd.
Nico de Geit,
Funda staat vol met slecht geisoleerde huizen. Als de locatie ok is, is dat geen enkel probleem en ze gaan desondanks als warme broodjes weg.
Flink wat huizen zijn eigenlijk aan het einde van hun economische levensduur aangekomen, maar kunnen niet gesloopt worden, want ze zijn nog hoog belast met een hypotheek.
Het valt me op Funda op hoeveel huizen een A-energielabel (of B) hebben. Daar schijnt geen europese norm voor te bestaan, want mijn huis is slechts D, maar is energiezuiniger dan bepaalde A-label huizen in NL.
Bijv dit huis http://www.funda.nl/koop/saasveld/huis-49979238-diezelkamp-1/ is qua grootte en bouwvorm (1,5 woonlaag) enigszins met mijn huis vergelijkbaar. Deelkeldeltje ipv volledige kelder is net als de wandconstuctie wel een groot verschil. (in het voordeel van mijn huis) In Dld. kan dit huis iig onmogelijk een A of B-label krijgen. Ik schat het zelfs op E in, met veel geluk net nog D.
Een nederlands D-label vind ik bij huizen die in grote lijnen zo lek als een mandje zijn. Dit bijv: http://www.funda.nl/koop/oeffelt/huis-48378762-kerkstraat-noord-32/
Ik kan me niet aan de indruk onttrekken dat NL zich op het gebied van energieverbruik voor woningen beter wil presenteren dan het is.
Lees nu eens waarover het gaat. Hoezo kleine lettertjes over 30 jaar?
” ‘Tijdens mijn vakantie naar Zuid-Afrika die daar direct op volgde, werd er in mijn afwezigheid met mijn medisch dossier gerommeld […] een klein half jaar later werd toegegeven dat die zogenaamde verslagen helemaal niet bestonden, maar werd ik wel gedwongen om andere documenten te ondertekenen. Documenten met een onduidelijke herkomst en een duidelijk verzonnen inhoud, die op geen enkele manier in de tijdslijn pasten. Dat ondertekenen weigerde ik en dat werd mij zeer kwalijk genomen.’ Ook zouden er in dit interne, papieren tijdspad (waar het IMG-rapport deel van uitmaakt) verwijzingen zijn gemaakt naar rapporten die later niet bleken te bestaan: ‘Bewijs dat ik aandroeg werd genegeerd en het “onderzoek” resulteerde in, zoals later bleek, niet minder dan vijf verschillende rapporten met allen hetzelfde referentienummer. ”
en
“Zo is in de klokkenluiderszaak op de vliegbasis Eindhoven gerommeld met het medisch dossier en gepoogd de klokkenluider in kwestie weg te zetten als een psychiatrische patiënt. Daarnaast heeft FTM sterke aanwijzingen dat in de Marechaussee-zaak leidinggevenden hebben gesjoemeld met hun verklaring aan de OIO”
https://www.ftm.nl/artikelen/georganiseerd-wegpesten-klokkenluiders-defensie-hebben-het-zwaar-te-verduren
Bankiers, Zorgverzekeraars, Defensie, Kamerleden, Overheid, Politie, noem het maar op.
Wie durft er nog te beweren dat Nederland geen integriteitsprobleem heeft?
Allemaal incidenten in verder prima functionerende organisaties?
Of een chronisch gebrek aan aansprakelijkheid en verantwoordelijkheidsgevoel en een cultuur waar menigeen heimelijk de regels overtreedt zolang men maar niet gepakt wordt?
Waar ging het dan precies over? Ben tegenwoordig met die nieuwe baan gewoon te lui om alles terug te lezen, maar het ging toch om handtekeningfraude bij hypotheekleningen?
De oplossing is simpel: gewoon de verwarming uitzetten waar dat kan. Toen dit huis gebouwd werd zat er ook geen verwarming in de keuken/slaapkamers. En een douche was er waarschijnlijk ook niet, immers nog geen geiser, want nog geen aardgas.
Quote:
‘In Nederland werd het pas vanaf 1910 verplicht elke woning te voorzien van een apart toilet. Een badkamer werd voor nieuwbouwwoningen pas vanaf 1965 verplicht.’
http://www.affairedeau.com/over-affairedeau/de-geschiedenis-van-sanitair.html
“VVD en D66 willen ook dat mensen mogen meebeslissen over hun persoonlijke pensioenpotje.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27123780/__Politiek_wil_flexibel_pensioen__.html
Die mogen straks zelf beslissen om de zelf afgesloten hypotheek af te lossen met de zelf betaalde pensioengelden.omen.
En daarom vertrek je met al je vermogen richting een belastingparadijs? Is eerlijke vermogensvorming ook niet dat je er netjes belasting over betaalt?
Grappig dat jij dat zegt.
Ik snap het even niet, je zegt zelf al dat er geen uniform Europees energielabelsysteem bestaat. Een Duitse A is dan toch per definitie niet hetzelfde als een Nederlandse? Ze hebben immers niet dezelfde waarde. Of mis ik nu iets? Wist trouwens niet eens dat er een Duits energielabel bestond. Leek me iets typisch Nederlands, maar blijkbaar niet dus.
Mijn god, zo kun je toch niet leven?
http://evonomics.com/takes-village-media-business-policy-academic-experts-maintain-dangerous-financial-system/
Dat hangt er maar helemaal van af van wat je netjes noemt. Niemand verplicht je om in Nederland te wonen. Jij bent belastingplichtig in Nederland, ik ben dat niet.
Ik wil niet eens eens weten hoeveel belasting ik wel niet in Nederland betaald heb.
Dat wil overigens niet zeggen dat ik geen geld naar Nederland stuur, of op andere manieren bijdraag, maar dan gaat het wel om mensen waarvan ik weet dat ze het nodig hebben.
Net als een in Nederland werkende immigrant die geld stuurt naar het thuisland, inderdaad.
“Hoe anders verging dat Harrie Hilders in 2010, toen door datzelfde Openbaar Ministerie vastgesteld werd dat hij niet voor EUR 1.7, maar maar liefst voor EUR 5 miljoen de directeur van het Philips Pensioenfonds had omgekocht.
Harrie Hilders hoefde niet voor de rechter te verschijnen. Het Openbaar Ministerie gebruikte de dreigende vervolging (die het einde zou betekenen voor het imperium van Harrie Hilders) als hefboom om een dealtje te sluiten. Een dealtje waarbij Harrie Hilders tegen betaling van EUR 40 miljoen de verdere vervolging af kon kopen. Hij hoefde geen schuld te bekennen en enkel 120 uur te schoffelen in een openbaar plantsoen. De staatskas ontving daarvan EUR 14.1 miljoen.”
http://batavirus.nl/2016/11/25/rudy-stroink-het-openbaar-ministerie-en-de-bermuda-triangle/
Draghi waarschuwt de NL
een kwart van alle hypootjes staan onder water
de helft van alle huiseigenaren onder de 40 een schuld hebben die groter is dan de woningwaarde
En de Dijss, wappert alle bezwaren weg
En onze hypootjes zijn een systeemrisico voor Europa, ook dat nog
In het blad dat niet genoemd mag worden …….
Nog meer verborgen subsidies voor banken
https://www.ftm.nl/artikelen/nog-meer-verborgen-subsidies-voor-banken
‘het Bezemer argument’ lol
http://onsgeld.nu/wp-content/uploads/2013/12/882652_642328662477784_2113601830_o.jpg
ps,
🙂 rate hike is coming http://pbs.twimg.com/media/CSbZw8WXAAAM2MR.png
‘ High household debt levels were identified as a key issue in Belgium and the Netherlands.’
Is gepikt van Bloomberg
http://www.bloomberg.com/news/articles/2016-11-28/esrb-issues-warnings-on-europe-s-residential-real-estate-market
Het grote genieten 🙂 https://m.popkey.co/1944b7/eZxke_f-maxage-0.gif?c=popkey-web&p=popkey&i=goats-animals&l=direct&f=.gif
Hypotheekaanvragen HDN
Typisch
Vorige week was er een stijging van 93 % en deze week een daling van ongeveer dezelfde stijging van vorige week maar die is nu 46%
https://www.hdn.nl/live/#grafieken
Draghi
We moeten het oekoenomische boeltje weer op gang brengen ( behalve de banken spekken dan )
Helium 3 op gaan halen ? 😉
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/aa/d6/7c/aad67c5afab6d0921d66f46cd172dd3f.jpg
Schulden verdwijnen nooit …..
We staan nu op 1.87 triljoen
http://mdbriefing.com/Netherlands-credit.png
Duzzz, ALS er een grote reset komt moet er ff zo’n 700 mjd ergens vandaan komen ( de 60-60-60% BCG regeling )
Hoe dit te verrekenen ?
Maar gelukkig hebben we altijd de pensioenfondsen nog 😉
Proest en maar één missing linkje 🙂 mijn oude laptoppie doet het weer prima vandaag
En weer een héél mooie dag zeepbellers 🙂 ….
In Grunn is het nu 6 graden onder nul, een ijzige wereld is het buiten ….. Big freezzz in aantocht ?
Geen enkel historisch inzicht.
Quote:
Het wekelijkse zaterdagavondbad was bij veel christenen in de geïndustrialiseerde landen eind 19e- begin 20e eeuw veelal een regel. Wanneer de fabrieksarbeider na zijn (halve) zaterdag gewerkt te hebben thuiskwam, kon hij zich klaar maken voor de zondagsrust. Na het zaterdagavondbad zou hij de volgende dag zijn beste kleding over zijn schone lichaam kunnen aantrekken.
Warm water was in die tijd een luxe die maar weinigen hadden. Als men een bad met warm water had kunnen vullen, werd dit dan ook met het hele gezin gedeeld.’
https://nl.wikipedia.org/wiki/Baden_(activiteit)
Kinderen in de teil, en dat ging dus zo tot het aardgas kwam en de geiser, waardoor douchen mogelijk werd.
https://nl.wikipedia.org/wiki/Baden_(activiteit)#/media/File:KidsBathingInASmallMetalTub.jpg
Je hele huis verwarmen was ondenkbaar.
Ik lees er weinig over maar volgens mij gingen op zaterdag middag een aantal grote pannen op de kolenkachel. Aan het eind van de middag waren die dan warm. Dat water ging in de teil, en zo werd het hele gezin weer schoon.
Beste Arjan, als je in Nederland woont moet je in Nederland belasting betalen. Als je in Panama woont (of je bedrijf daar is gevestigd) betaal je daar belasting. Dat doet Beatrix ook.
Sommigen stoppen hun vermogen in een woonhuis, en ontwijken op die manier belasting. Want in Nederland betaal je geen vermogensbelasting als je het in een woning stopt om in te wonen. Idioot maar waar.
Gemiddelde hypotheekrente met zevenmijlslaarzen omhoog
Vooral mensen die hun rente langer willen vastzetten komen er nu fors bekaaider af dan een week geleden. De 20-jaarsrente steeg naar 2,52%, een stijging van bijna 0,1%. Wie zijn rente de volle dertig jaar van de hypotheek wil vastleggen, betaalt 3,09% rente.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/27125287/__Hypotheekrente_met_grote_passen_omhoog__.html
Het zou natuurlijk kunnen dat de oplopende rente voor een prijsdaling gaat zorgen. Grafiek er nog een keer bij:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
‘New paradigm’ was in 2008, daarna een daling van ca. 20%. Toen weer 10% omhoog vanwege een extreem lage rente en een enorme mediacampagne, ‘return to normal’.
En nu kan dus de daling die inzette in 2008 doorgang vinden. Ieder jaar 2-8% eraf. Gemiddeld. De afgelopen tien jaar ging er gemiddeld maar 1% per jaar af. Binnenkort wat meer vaart?
Een hogere rente heeft geen prijsopdrijvend effect maar het omgekeerde. Zeker in Nederland waar meer geleend wordt dan de woning waard is. Waar een groot deel van de huizen onder water staat.
Een waarschuwing van Draghi, ook dat nog. Te veel ongedekte hypotheekschuld.
Begin 2008, de hoogste piek in eeuwen. Eind 2016, acht jaar later, de tweede piek, maar ca. 10% lager dan die van 2008. Goede kans dat het nu een uitstekend moment is om je huis te verkopen.
Muppets snappen niet dat de ‘trend’ gekeerd is. Sterker: de trend sinds 2008 was een daling, geen stijging. Muppets.
…rate hike is coming…to town:
https://mattsko.files.wordpress.com/2015/12/charlie-chaplin-dog-angel.gif
Wat moeten een aantal schatrijk zijn op dit forum. Voor een prikkie huren, energierekening van niks door zeer goede isolatie of gewoon niet stoken, kleding van de kringloop, geen auto (of een blik op wielen) etc. etc. wachtend op de big reset haha.
Ach hebben we hier ook eens een belastingvoordeeltje he. Zal ook wel niet zo blijven. Wat je links terugkrijgt betaal je rechtsom weer dubbel en dwars aan de staat.
“Amsterdam gaat mensen financieel ondersteunen die een laag inkomen hebben, maar wel een dure sociale woning huren. Minister Blok spreekt van individueel maatwerk, maar in werkelijkheid kunnen hele groepen zonder verdere toetsing een extra toeslag claimen. Dat is dan geen bijzondere bijstand, maar een vorm van inkomensbeleid. En dat hoort thuis bij de centrale overheid, niet bij de gemeente.
Er is veel armoede onder bewoners van corporatiewoningen. De recessie in combinatie met een reeks stevige huurverhogingen heeft een flink aantal huishoudens in de financiële problemen gebracht. Minister Blok (Wonen en Rijksdienst) lijkt niet van plan deze huurders de helpende hand te reiken, maar veel gemeenten en woningcorporaties willen wél iets doen. Ze ervaren dagelijks dat de situatie onhoudbaar begint te worden.”
https://www.ftm.nl/artikelen/gedoogconstructie-moet-weeffout-huurbeleid-maskeren
Geloof niet dat je ‘m snapt
Als je het mij vraagt was dat 2011/2012, toen het aanbod aan woningen maximaal was en de prijzen nog fors aan het dalen waren. Nu heb je het probleem dat er weinig keuze is. Wel afhankelijk van waar je woont natuurlijk. Tijdelijk huren is duur en de prijzen stijgen. Je kunt er op dit moment nauwelijks tegenop sparen.
Iemand als muppet bestempelen als je zelf met drie truien aan in je keuken van 4 graden zit 😉
En ook nog ongeveer 1500 EUR per maand vaste lasten betaalt; huur, energie, verzekeringen e.d.
Wie is er dan eigenlijk de muppet?
Vergeet ook de vele dure sociale nieuwbouw niet: oude woningen gingen plat en er kwamen mooie nieuwe lekker warme woningen voor terug. Het idee was dat mensen die in dure woningen wonen meer verdienen.
Leg eens uit dan. Of ben je zo bekrompen dat je denkt dat iedereen in Nederland belasting moet betalen omdat Nederland het centrum van het universum is?
Nu zit je dus en met 25% onder water, en met <40 jaar zonder noemenswaardige vermogensopbouw, en een groeiend aantal hurende huishoudens die het water tot aan de lippen is gestegen, terwijl de overheid loopt te pronken met economische groei en 'onverwachte meevallers'.
En nu dan een stijgende rente.
Ik kom alleen in de keuken om eten te pakken, verder niet – veel te koud. En in de huiskamer is het gewoon warm. Ventilatieschuif boven het raam open in de woonkamer, op zolder het raampje op een kier. Altijd frisse lucht binnen. Kom daar maar eens om in nieuwere woningen.
Spaarrente niet omhoog
https://www.businessinsider.nl/banken-hypotheekrentes-vliegen-omhoog-maar-hoe-zit-het-met-de-spaarrente/
Huh, ik woon zelf in nieuwbouw (2015) en ik heb ook gewoon ventilatieroosters en het raam kan ook gewoon open?
Nico de Geit(enneuker) met z’n bijdehante alwetende toontje. Geen neus voor geld verdienen, alleen voor besparen.
Ik zou bijna gebak gaan halen omdat de rente weer stijgt. 🙂
Geld verdienen is wel het belangrijkste ja. Succes jongen.
Volgens Schopenhauer is het ontlopen van de ellende het belangrijkst, en niet het nastreven van geluk. Geluk is immers een hersenschim terwijl de ellende echt is.
Besparen kun je alleen op je uitgaven.
Maar allereerst moet je het geld verdiend hebben!
Ik heb mezelf gigantisch veel leed bespaard door dit huis niet te kopen maar te huren.
Op zaterdag in de teil
http://teunisbunt.blogspot.nl/2012/12/op-zaterdag-in-de-teil.html
Veel woningen kregen pas een badkamer in de jaren ’60 of ’70 – aardgas maakte het mogelijk. Maar er waren wel badhuizen.
Tegenwoordig vindt iedereen het maar normaal, een eigen badkamer.
Nico de Geit,
Maar hoeveel (financiële) voorspoed heb je gemist door nu tot 3 maal toe de trein te missen?
Je ziet zelf de pijnlijke ironie in deze opmerking neem ik aan?
Schopenhauer was een naargeestig, somber en pessimistisch mens en bovendien een vrouwenhater.
Kan mij niet onttrekken aan de indruk, dat hij veel volgelingen heeft in dit huis en dat jij daarbij vooroploopt. Jammer, Geit, want je hebt maar één leven.
Overigens is geluk een gevoel en ellende een toestand.
De kunst van het leven is, om evenwichtig met die elementen te spelen.
Arjan,
Geitje bedoelt verkopen.
Ook in Nederland zitten ze er gewoon nog.
“Another former director of the bank, Hreiðar Már Sigurðsson, who received a prison sentence of five and half years last year, was given a six-month extension to his sentence on Thursday.
He was one of group of former bankers accused of hiding the fact that a Qatari investor bought a stake in the firm with money lent illegally by the bank itself. Weeks before the bank collapsed Kaupthing announced that Sheikh Mohammed Bin Khalifa Bin Hamad al-Thani had bought a 5.1 per cent stake during the financial crisis in 2008 – a move supposed to be seen as a confidence boost for the bank.
By allowing bankers to be prosecuted as criminals, Iceland opted for a different strategy in the wake of the financial crisis to rest of Europe and the US, where banks were fined, but chief executives escaped punishment.”
http://www.independent.co.uk/news/world/europe/iceland-to-sentence-ninth-banker-found-guilty-of-market-manipulation-that-helped-cause-2008-a7349711.html?cmpid=facebook-post
kan het systeem niet trekken. Nog 5 tot 10 jaar en er is geen spaargeld meer, alleen nog instituten die ons overtollige- opzijgezette energie beheren. Reken dus maar op lekkage
die reset is al gaande.
Dat was meestal bij geldbaasjes. Kijk maar naar Louis XIV, de Rothschilds en andere. Vaak komt er dan dus oorlog of/en revolutie. Revolutie ok, maar a.u.b geen oorlog.
Nu zou je zeggen: wat een rare nichterige mafkloot, maar hij was wel meer dan 50 jaar de baas. Hoop niet dat we moeten wachten totdat bankdirecteuren zich zo gaan kleden.. 🙂
https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/c/c5/S21c.jpg
ha ha.. Deze is ook leuk. Vind je het gek dat er revolutie kwam..
https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/5/5f/Louis_XIV_of_France.jpg/800px-Louis_XIV_of_France.jpg
En wat doe je vervolgens? Huren, kopen of emigreren?
Wat is daarmee?
Je maakt het eten zelf niet klaar?
Ik heb het toch niet specifiek over Nederland?
Als de huizenprijzen dalen kun je beter geen eigenaar zijn, vooral in het hogere segment.
Arjan,
De Geit bedoelt gewoon dat je scherp op trends moet letten. Die is vanaf 2008 gewoon naar beneden. Dat het nu even een paar jaar up gaat is door de extreem lage rente en dat mensen denken: hee het gaat weer up, dus we kunnen weer kopen. De grote trend is natuurlijk nog steeds down. (en die blijft zo totdat ze weer op een historisch gemiddelde komen en zakt hoogst waarschijnlijk er ook onder een keer binnen 10 jaar)
economie, geschiedenis, hypes, rente en vooral goed nadenken.
Het deel van je actieve mensenleven wat beschikbaar is voor het nemen van belangrijke beslissingen (bijv het wel – of niet kopen van een huis), duurt een jaar of 30. Eenmaal verspilde tijd mag je niet overdoen en je toekomst wordt steeds korter, terwijl met het klimmen der jaren je beslissingen kwalitatief er niet beter op worden.
Don’t waste Your time! 🙂
Denk idd dat de rente de huizenprijzen stabiel houdt. De grote vraag is hoe lang die rente laag blijft. De meeste deskundigen zijn het er wel over eens dat dit nog een paar jaar aanhoudt. Maar dit blijft koffiedik kijken…
Ook dat speelt mee, een stuk psychologie. Wat ook gold toen de huizenmarkt op z’n gat lag, maar dan in ‘negatieve’ zin.
Bijna drie jaar stijging vind ik te lang om bij die trend te trekken. De trend is up helaas…
10 jaar wachten op een rentestijging. Ik zou niet zo lang gaan huren iig. Dan is het nog de vraag hoe hard de huizenprijzen gaan zakken. Ik heb mezelf aardig ingedekt (denk ik :-)). Andere factoren als bijvoorbeeld politiek en schaarste hebben naar mijn idee ook invloed.
Nou nog een keer dan:
Voor huizenbezitters die hun huis niet willen verkopen maakt het niets uit
Voor huizenbezitters die hun huis wel willen verkopen en willen doorstromen naar een andere woning maakt het ook niets uit, tenzij ze door de daling het huis niet kunnen verkopen. (Als ze onder water staan en te weinig spaargeld hebben bijvoorbeeld).
Voor starters is het gunstig. Hun eerste koophuis wordt bereikbaarder.
Verder is het niet alleen de huizenmarkt die bepaalt wat je te besteden hebt.
Als de prijzen van brommers stijgen is het geen reden om ze te kopen.
Als de rente daalt is het ook geen goede reden om een brommer te kopen.
Als de brommerprijzen vreselijk hoog waren en nu iets lager dan is het ook geen reden om een brommer te kopen.
Als brommers te duur zijn koop je er gewoon geen.
vervang brommer door huis en je snapt het ook.
Overigens als je trends zo benadert, geldt dat ook voor de rente, al een aantal decennia is de trend down.
Ja, als de vergelijking zo makkelijk zou zijn, dan zouden huizen gegarandeerd altijd dalen in prijs. 🙂
Met zeepbelgrafiek:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
Maakt dus niks uit als je eigenaar bent na de ‘return to normal’? Ik huur dan liever. Ik ben gehecht aan mijn geld.
Dat zou ook logisch zijn, huizen worden namelijk ouder en de onderhoudskosten stijgen. Maar door schaarste te creëeren en een enorme hoeveelheid geld in de huizenmarkt te pompen is alles waar een woonbestemming op rust goud waard. Ook al is het een totale bouwval in een drassig weiland.
Dat klopt.. maar dan heb ik het dus weer over Japan. Bij enorm dalende rente zakten de huizenprijzen met 70 procent.
Daarom begin ik dus over die brommers. Ook al is de rente nul procent: jij koopt geen brommer van 10.000 euro.
Het steeds denken dat lage rente hogere huizenprijzen geeft klopt gewoon niet.
Restaurant Fifteen Amsterdam van Jamie Oliver is dinsdag failliet verklaard. Het bedrijf kon de hoge huur niet langer opbrengen.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27132352/__Restaurant_Jamie_Oliver_failliet__.html
Dan kan ik je de hand schudden. Ben blij dat ik straks ook nog eens minder kwijt ben aan woonlasten. Maar het belangrijkste: ik woon luxe en comfortabel. Wat een aanfluiting is deze huurwoning. Klein, slecht onderhouden en zwaar gedateerd, maar wel elke maand de hoofdprijs moeten betalen en mijn werkloze buren maar hun handje ophouden. Zowel over het onderhoud als de maandlasten heb ik straks zelf de controle. En de buurt is een grote sprong voorwaarts.
Maar als je wilt huren, ook prima, daar zul je je eigen redenen voor hebben, ik geloof alleen niet dat je dat op de lange termijn geld oplevert.
https://www.vestingfinance.nl/nl/publicaties/nieuws/fgh-bank-verkoopt-rnhb-hypotheekbank-aan-carval-investors-en-vesting-finance/
ook niet als hij straks nieuwe banden nodig heeft en de scootergarage vh de Snelheid (thans de stofzuiger) er 12000 voor biedt bij inruil op een van 18.000?
ik bedoelde de kruimeldief…..
Steven,
Je zegt steeds dat het onverstandig is om een huis te kopen. Vergeet niet dat ik een leuk bedragje heb overgehouden aan mijn vorige huis, ondanks de crisis. Gefinancierd met een spaarhypotheek met een LTV van 110% (ik was zo dom om me door mijn omgeving over te laten halen een bedrag mee te financieren voor een keuken en badkamer, iets waar ik zelf in eerste instantie helemaal niet zo voor was). We spreken 2006. Ik was piepjong en het was mijn eerste koophuis. Omdat dit een uitgeleefde huurwoning was, heb ik er echter relatief weinig voor betaald. In 2013 verkocht en door opgebouwd kapitaal een leuk bedragje ‘afgelost’.
Ondertussen al dik 3 jaar huurder en 25K huur armer, maar ik ben nou eenmaal kieskeurig wat huizen betreft. Door loonstijging heb ik fors kunnen sparen, dit kwam bij mijn spaarrekening die ik nog had lopen vanuit die hypotheek met 4% rente (dit was een mazzeltje, omdat de spaarrekening nog niet administratief losgekoppeld was van mijn hypotheek). Een deel van het spaarbedrag heb ik nu gebruikt voor het betalen van mijn nieuwe huis. De badkamer wordt nu ook vervangen maar betaal ik uit eigen zak. Over een paar maanden laat ik er ook een nieuwe keuken in zetten. Mijn woning is dan naar verwachting 40K meer waard dan ik er aan hypotheek op heb lopen, ik heb er zelf een flink en stop er misschien nog 10K extra aflossing in op korte termijn. Dan hebben we het over een loan-to-value van zo’n 80%. Ondertussen los ik af, na een paar jaar zit ik al op 60% ltv. Het huis mag dan 40% in waarde dalen, ervanuitgaande dat ik geen spaargeld heb.
Dit blijft een risico, als huizen harder in waarde gaan dalen.
Nu zeg jij dit:
Nou vraag ik mij af, is dat ook niet enorm gokken met je zuurverdiende spaargeld? Je hebt geen idee of dat ook daadwerkelijk gaat gebeuren en je huur blijf je maar doorbetalen.
Het kan natuurlijk zijn dat je om andere reden huurt, dat is helemaal goed, maar ik heb de indruk dat je wacht op het moment om je slag te slaan op de koopmarkt. Heb ik het mis?
70% bedoelde ik
stukje over de regiepartyen van onze hypootjes
http://www.nu.nl/wonen/4357873/groei-aandeel-verzekeraars-en-pensioenfondsen-in-hypotheken-gunstig.html
De NL-se huishoudschulden en overheidsschulden
http://mdbriefing.com/Netherlands-credit.png
Neem je een gemiddelde rente van 4% en verdeel je deze rente over het aantal huishoudens, dan is
per gezinnetje
per jaar
ALLEEN DE RENTE 10.000 !
Ps 🙂 https://pbs.twimg.com/media/CO5QnU_WoAA-hCo.png
http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=37610&LA=NL
Gemiddelde WOZ 2016 209 k
Gemiddelde hypotheekschuld 182k
Gemiddelde overwaarde 27k = en dat is zo ongeveer de waarde van de grond onder de woning, lol
Hoera, de grond is al betaald 🙂
Nu het huis nog …..
maff, 🙂
…you better watch out, you better not cry…
http://realinvestmentadvice.com/wp-content/uploads/2016/03/Yellen-Bear-2.png
In Afrika sterft nog steeds meer dan de helft van de kinderen voordat ze 4 of 5 jaar zijn. Don’t waste your time. M.a.w. allemaal luxe problemen, en luxe kost (natuurlijk, want het is nou eenmaal zo, eerlijk is eerlijk) heel veel geld.
Leuke bedragjes overhouden aan handel in eerste levensbehoeften, daar schijt ik persoonlijk peuken op.
Een opknapper kopen kan je behoorlijk wat geld opleveren, deze huizen zijn vaak niet populair, dus relatief laag geprijsd.
“Marktleider Rabobank adverteerde deze zomer al met de ’hypotheek binnen een week’, gisteren meldde nummer drie Florius dat aanvragen binnen 24 uur beoordeeld worden.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27134554/__Alarm_om_huizengekte__.html
Bommetje onder de hypotheekmarkt/ huizenmarkt
http://www.volkskrant.nl/economie/legt-basel-een-bommetje-onder-de-nederlandse-hypotheken~a4425066/
Ik huurde in Amsterdam, 2000 euro per maand. Ik hou van goede lokaties, dus geen villa in Almere met 10 ha voor 900 euro per maand voor mij.
In 2012 heb ik een huis gekocht in Haarlem, daar woon je voor de halve prijs lekker rustig zeg ik altijd. Dus een mooi appartement van 100 m2 in Amsterdam a 9 ton ofzo (toplocaties) is in haarlem maar 450. Ik heb het meeste cash betaald. 150 K leen ik tegen 6% rente. dus 9 k per jaar. Die krijg ik weer terug van mn vader. En dan kan ik ook nog 9 k aftrekken van de belasting en ik los niks af.
Ik zit nu dus spotgoedkoop. Dus al dat angsthazengedoe en de ‘grafieken’ zal mij een worst zijn.
Huren is niet ALTIJD beter. Echt heel DOM omdat zo stellig te beweren alsof het een waarheid is ie altijd opgaat.
Dan moet je die grafiek nog maar eens goed bekijken: de neergang gaat decennia duren. Zolang de prijzen dalen is eigenaar zijn niet erg interessant.
Het blijft hardnekkig:
– Huren is geld weggooien, jij blijft geld weggooien, iedere maand opnieuw.
– Kopen is gratis wonen en profiteren van de waardestijging, en nog veel meer voordelen en gratis geld. Slapend rijk worden.
Waar is Erik?
Gelink, geniaal in geld, reklame van voor 2008:
https://www.youtube.com/watch?v=Oe_PUve7kpc
Juli van dit jaar kocht Leco van Zadelhoff een luxe beneden appartement in de Amsterdamse Jordaan voor de prijs van 739.000,– euro en liet er een hypotheek op vestigen van 740.000,– euro. Nu slecht vier maanden later verkoopt hij zijn luxe optrekje voor 812.500,– euro.
Dat betekent een winst van 72.500,– euro in zo’n korte tijd. De koper krijgt hiervoor een tweekamer benedenhuis met een woonoppervlakte van 100 vierkante meter. Zowel de keuken als de badkamer zijn een lust voor het oog. Uiteraard is de keuken voorzien van diverse inbouwapparatuur en is de badkamer voorzien van vloerverwarming. Ook beschikt het appartement over een patio van 16 vierkante meter.
Al met al heeft Leco dus een mooie koop gedaan in juli. Zijn andere appartement in Amsterdam Zuid, dat te koop staat voor 825.000,– euro is overigens ook net verkocht, maar daar is de verkoopprijs nog niet van bekend.
Deze kocht hij vorig jaar juni voor 690.000,– euro en nam er een hypotheek op van 760.000,– euro. Ook op deze verkoop zal Leco een winst maken van zeker 60.000 euro, zodat de totale winst op rond de 130.000,– euro binnen een jaar zal liggen!!
Ik geef niet zoveel cash uit aan een huis, heb het nodig als werkkapitaal. En amsterdam vind ik inmiddels te druk en te duur. Maar leuke huisjes! Beter dan een villa van 500 m2 met 1 ha grond voor 199 k in schubbekutteveen. ja togggg
Maar ja misschien dat ik daar straks anders over denk. Amsterdam was voor mij altijd de enige optie tot mn 38e.
Arjan,
Ik weet niet of dat in Nederland zal zijn. Ik betaal overigens de huur niet uit spaargeld, maar gewoon over wat ik maandelijks binnenkrijg. Ik zie gewoon een bepaalde grafiek voor me (en ik niet alleen) die zeer ongunstig is om nu te kopen. (niet qua rente, maar qua daalkansen)
Gaan nog wel wat kosten af, maar toch een snelle winst. Vanwege de hoge aan- en verkoopkosten is onroerend goed niet erg geschikt voor snelle handel. Of je moet het direct doorverkopen, dan kun je ook de overdrachtsbelasting vermijden.
En nu dus een stijgende rente. Is het omslagpunt bereikt, gaan de prijzen weer dalen?
Basje,
Het zakelijke en persoonlijke lopen volledig door elkaar heen…
Verwarming kan uit, vorstgevaar is voorbij.
Hoe zit het met de langetermijntrend van huurprijzen?
Dat zou ook niet te best wezen.
Als men die niet meer kan betalen gaan ze weer naar beneden natuurlijk en mensen komen nu al in de problemen na al die huurstijgingen. (die door de overheid waren geregeld: het waarom is een duister gebied, want er wordt door corporaties zwaar winst gemaakt)
Moet ie wel gelijk iets weer kopen (daar gaat je winst), want prijzen stijgen daar blijkbaar hard en want tijdelijk huren kost veel geld. Al eerder gezegd, hoge prijzen heeft bijna niemand wat aan.
Vind het werkelijk een waanzinnig bedrag. Maar goed als je het cash kunt betalen who cares?
Doe es een grafiekje dan…
Polen gaan met zijn tienen ophokken in appartementen wegens de hoge prijzen en Nederlanders kopen omdat huren te duur is.
Simpeler zou zijn als de prijzen van huren en kopen gewoon halveren, maar dat “mag” niet.
Is Mario al gestopt met QE?
tja google binnen een seconde: https://www.dewolven.com/pers/vrije-sector-huurprijzen-met-name-in-randstad-gestegen/
https://www.dewolven.com/wp-content/uploads/2016/07/Prijsindexontwikkeling-huurprijs-in-Nederland.jpg
Arjan,
deze is ook leuk. Tot 2011, maar denk de grafiek door: bouwkosten tegenover verkoopprijzen:
http://marketupdate.nl/wp-content/uploads/2013/10/huizenprijzen-versus-bouwkosten.png
denk nou niet dat ik er geen verstand van heb: 😉
Sinds 1980 ofzo lijkt me interessanter, de lange termijn.
http://www.luxetveritas.nl/blog/wp-content/uploads/2011/05/Grafiek5.jpg
huurprijzen bedoel ik.
Maar ik ga ervandoor, nog ff wat klussen in mijn nieuwe huis. 🙂
Hoe sta je tegenover bedrijven als AH, Jumbo, Essent en H&M? Die hebben daar ook een handje van! De schoften 😉
laatste grafiek klopt volgens mij niet, want volgens mij wordt er nu exorbitant nog veel meer verdient na het bouwen, maar goed. Geen goed moment nu om te kopen natuurlijk.
nogmaals: brommers van 10.000 euro leen je ook niet van de bank als de rente laag staat. (of ze moeten gouden onderdelen hebben van een paar ons)
Dat is wel een hele domme opmerking, het is nota bene geld wat ik zelf verdiend heb.
ik ben ook off. Te veel bier en ik moet morgen weer naar zo’ n suffe cursus. (een linkje naar wat uitleg kon ook, maar ik moet 100 kilometer rijden)
Steven,
Wat wil je zeggen met deze grafiek. Ik zie het verschil tussen bouwkosten en verkoopprijs. Is basis van elke commerciële activiteit, verkoop – (inkoop + kosten) = winst.
Of vind je dat bouwers/ontwikkelaars geen winst mogen maken?
Jan,
ja klopt. denk dat die grafiek niet klopt. nu echt off.
Huurtoeslag heeft een prijsopdrijvend effect. Als er in de huurtoeslag gesneden wordt zal de huurpijs naar beneden moeten, mensen kunnen niet meer betalen. Eerst krijg je huurachterstand, huisuitzettingen.
Uiteindelijk zal de huur naar beneden moeten, met winkelpanden zie je dat al. Dat weerhoudt veel verhuurders er niet van de huren krankzinnig op te schroeven vanwege de woningnood.
Maar het hangt natuurlijk ook van de loonontwikkeling af: als lonen stijgen is er ruimte voor hogere woonlasten, anders niet.
Nederland wordt derde wereldland door de massale import van mensen uit de derde wereld en andere ontwikkelingen, en dat gaat zijn gevolgen hebben. Volgens het CBS blijft de arbeidsparticipatie van mensen afkomstig uit de derde wereld achter. Ook de inkomens ven hen die wel participeren zijn gemiddeld lager.
En ze betalen ook nog minder belasting, terwijl er door die groepen gigantisch gebruik wordt gemaakt van het sociale vangnet.
Nederland dreigt een land te worden vol oude mensen, mensen uit de derde wereld die hier een beroep doen op de sociale zekerheid, krankzinnige vrouwen die werken in de collectieve sector of leven van een uitkering.
Dan zijn er ook nog de werkende mensen, maar die nemen veel te weinig kinderen omdat ze altijd aan het werk zijn en blijkbaar een nogal somber toekomstbeeld hebben – anders zouden ze kinderen op de wereld zetten. Ze worden helemaal geplukt door de belastingdienst om het sociale vangnet te betalen.
Kortom, steeds minder mensen met geld, en steeds meer uitvreters. Dat loopt een keer vast. Niet op één moment, maar langzaam. Of eigenlijk best snel. Belastingen gaan omhoog, uitkeringen omlaag. En we stevenen af op een vergrijzingsramp en integratie/participatie-ramp. Ook het grote aantal alleenstaanden leidt tot overmatig gebruik van het sociale vangnet – en het moet allemaal betaald worden.
Ik laat me niet te veel beïnvloeden door het zwarte toekomstscenario: ik verlaat de Titanic op tijd. Het moet niet mijn probleem worden.
Maar over de huren: zodra er fors in de huurtoeslag gesneden wordt zullen de huren omlaag moeten. En Marieke moet gewoon haar huur beëindigen en weer bij haar moeder/vader gaan wonen. En als haar moeder ook geen geld heeft moet ze maar weer bij haar ex intrekken. Als die daar nog zin in heeft.
Marieke, haar vader en haar moeder hebben nu allemaal een eigen woning. Er kunnen dus twee woningen weg. Dat gaat zeker gebeuren als er in de huurtoeslag en de uitkeringen gesneden gaat worden. Momenteel wordt op jezelf wonen beloond met allerlei subsidies, is zelfs noodzaak voor veel uitkeringen.
Inderdaad. En heb je gezien wat er met het gemiddelde eigen vermogen van huiseigenaren is gebeurd sinds 2008? Dat is flink gekelderd. Die mensen hebben hun geld dus verwoond.
Steven heeft huur weggegooid maar is niet armer geworden omdat hij zijn huur betaalde uit inkomen. De huiseigenaren hebben wel flink vermogen ingeleverd en heel duur gewoond. Maar dat hadden ze niet in de gaten.
De meeste huurders in Nederland zijn sociale huurders, en die hebben nauwelijks vermogen. Anders maken ze geen recht op huurtoeslag. In de vrije sector ligt dat anders, maar ook daar hebben veel huurders nauwelijks vermogen.
Nog steeds gaat vrijwel iedereen die kan kopen ook daadwerkelijk kopen. Omdat ze denken dat dat slim is, omdat hun vrouw het eischt of omdat het een rijk gevoel geeft.
Als ik een landgoed kan huren voor onbepaalde tijd – inclusief onderhoud – voor 1500 euro per maand ga ik dat gewoon doen. Eigenaar zijn is veel, veel duurder. Maar ik denk er niet over om een landgoed te kopen.
Voor die 1500 euro per maand kan ik ook een flat kopen, maar dan ga ik toch echt liever op dat landgoed zitten. Dat anderen dat niet snappen, daar kan ik ook niets mee.
Er is geen grafek van verwachte huurdaling want er is ook geen grafiek van de ineenstorting van het sociale stelsel. Misschien is er een leegstandsgrafiek van kantoren en winkels.
Arjan,
Tenzij het koppelverkoop betreft
maarten,
bellen blazen…
https://www.youtube.com/watch?v=n4_qRn976io
Arjan,
vastgoed is toch ook een manier om zwart geld wit te wassen?
Basje,
Dan ben je de enige zeker
http://www.zerohedge.com/news/2016-11-30/angry-mobs-lock-indian-bankers-cash-chaos-escalates-we-are-fearing-worst
Nico de Geit,Als je kinderen het huis uit zijn, en je wil kleiner gaan wonen,moet je meer huur betalen, dus wat doen deze mensen,…….
p.s. Mr Stef Blok is geniaal,heeft in een paar jaar de prijs weten op te drijven, door huur verhogingen. Iedereen is in paniek, nu kopen, anders mist je de boot.
Misschien moet hij Mark Rutte opvolgen!En in Rotterdam,
goedkope huurwoningen slopen, geniaal, gaan die armoedzaaiers elders wonen, scheelt de gemeente veel geld aan uitkeringen.je moet vooruit denken,…..(niet te ver!)
Hans-,
Blok kan zich niet vertonen zonder een cohort met beveiligers als je het mij vraagt
Is dat jouw definitie van geniaal?
Blok is gewoon een psychopaath die niet terugdeins voor welke vuile klus dan ook.
Hij had net zo goed kunnen verzinnen om ouderen boven de 65 naar een of ander kamp in Polen te sturen enkel reis zeg maar.
Pensioenfondsen gered. Klus geklaard.
Is dat dan ook geniaal?
Zucht… Een grafiek van gemiddelde de huurprijs de afgelopen decennia bedoelde ik.
Oh damn… teveel gedronken…
Is dat vermogen in stenen of op de bank?
Wat bedoel je hiermee?
Bedoel je nu dat alle sociale huurders recht op huurtoeslag hebben?
Ik snap ‘m idd niet 🙂
Werken heeft ook z’n nadelen. 🙂
Klopt, maar je vergeet nog een belangrijke: omdat een koophuis vaak gewoon prettiger wonen is.
Ouderen in NL zijn relatief rijk. Als ze de pijp uitgaan laten ze leuke erfenisjes achter. Ken de cijfers niet, maar kan me voorstellen dat veel ouderen ook geld schenken aan hun (klein)kinderen. Wat doen die dan met dat geld?
Okeee..
“In Houten worden winkeliers moreel of contractueel gedwongen om mee te doen aan de koopzondagen. De SGP en ChristenUnie willen dat winkeliers zelf een keuze kunnen maken en hebben raadsvragen gesteld.
Volgens de fracties roept de voorzitter van de ondernemersvereniging winkeliers op om hun zaken op zondag te openen. Verhuurder DTZ zou winkeliers zelfs dreigen met een boete als ze op zondag dichtgaan.
“DTZ zet eenzijdig druk zonder overleg”, schrijven de fracties in de raadsvragen. “Daarnaast was ten tijde van contractondertekening nog geen sprake van vergaande zondagsopenstelling in Houten.” Volgens de fracties staan fundamentele vrijheden op de tocht.”
https://www.rtvutrecht.nl/nieuws/1527811/stop-gedwongen-zondagsopening-winkels-houten.html
Een vergrijzend vastzittend systeem
De Steeg
https://www.linkedin.com/pulse/een-vergrijzend-vastzittend-systeem-hans-stegeman
Santa Claus is coming to town ?
🙂 wake me up http://www.toonpool.com/user/36/files/wake_me_up_880715.jpg
Zo’n grafiek laat de risico’s niet zien. Iedereen weet dat de huur oploopt, soms veel, soms weinig. Als je die lijn naar boven gewoon doortrekt kan je weleens bedrogen uitkomen.
Misschien ben je gewoon te dom.
maff, 🙂
…it’s the most wonderful time…
http://nicholsoncartoons.com.au/wp-content/uploads/2011-08-24-Stagflation-500.jpg
Kwam vorige week een 10 jaar oudere ex-collega tegen.
Nu 82 jaar oud.
Zeg tegen hem, verrek Bart, loop jij nog hier rond!
Zegt Bart met een brede glimlach: och, het geld is nog niet op.
En als het op is, staat dit steuntje in rug al op hem te wachten:
https://www.eigenhuis.nl/actueel/nieuws/2016/11/28/10/00/eerste-blijversleningen-verstrekt
Heb nog steeds geen grafiek gezien.
Zal zelf ook nog eens gaan zoeken, ben wel benieuwd eigenlijk. Mijn gevoel zegt dat de huren alleen maar gestegen zijn.
Goed bekeken, een gelukkig leven is het belangrijkste.
Het kan idd niet eeuwen doorgaan. Wanneer verwacht jij een daling van de huren?
Ik vind zo snel niets. Taboethema?
(of ik zoek gewoon beroerd…)
Er is ook niemand hier die beweert dat de huren door de jaren heen niet gestegen zijn. Maar dat is geen garantie op verdere stijgingen in de toekomst.
Ik denk dat je gewoon dom bent, en dan houdt het gewoon op.
Dat heb ik al uitgelegd, namelijk nadat ze fors in de huurtoeslag en uitkeringen gaan snijden. De huur kan niet meer bedragen dan mensen kunnen betalen. Bij een koopwoning is dat anders. Als de waarde van een eigen woning halveert zal dat vroeg of laat toch betaald moeten worden.
In de jaren ’50 bedroeg de huur nog ca. 7% van het inkomen. Nu is dat in veel gevallen 50% of zelfs meer.
Rare vraag, wanneer verwacht je een verlaging van de huren? Ik ben eerder bang dat ze er ieder jaar 7% bij op gooien om de zittende huurder weg te pesten en de vrij gekomen woning te verkopen.
En dat kan doorgaan zolang er krankzinnig hoge hypotheken verstrekt worden – meer dan de waarde van de woning. En dat ook nog tegen een extreem lage rente.
Giga geleend en straks loopt de rente op, en verdampt de waarde van de woning. Dat wordt duur wonen. En als mijn voorspelling uitkomt dan is dat natuurlijk extra triest.
Verbruikt om het huis van de Geit warm te houden: 2270m3 gas, tegen 1400 euro excl. btw.
Er kan hier nog wel wat geïsoleerd worden, maar dan houdt de besparing op. Dubbel glas zit er al in, kap is geisoleerd.
Als de energieprijzen door het dak gaan, het dubbele of een viervoud, wat moet je dan met zo’n oud huis? En ook nog peperduur in aanschaf.
Weer een kolenkachel erin zoals in het begin? Het wordt gewoon tijd voor vervanging.
Er zijn door die hoge huren een hoop mensen die zich scheel betalen en een klein deel die zich verrijken. Dat houdt op als de huren simpelweg onbetaalbaar zijn. Ze willen nu dus zzp’ers ook laten kopen en zo, maar die (on)gein houdt dus gewoon ergens op. Zo moeilijk is het gewoon niet om te begrijpen: hypes komen en gaan en je moet er gewoon vanaf de maan (of zo) naar kijken.
ik moet eens stoppen met dat woordje gewoon.. (3X).
Heel vaak zijn verhuurde panden duur gekocht met geleend geld. Rendement is momenteel hoog, maar het risico ook. Maar dat komt pas aan het licht bij economische achteruitgang. En dat was dan niet te zien aankomen en zo.
wonen kost geld. Ik betaal dus de huur. Als koffie 10 euro kost per pak dan betaal ik het, maar ik ga geen koffie-aandelen lenen van de bank OMDAT het zo duur is.
Met huizen doet men dat feitelijk wel: men vindt het wonen/huren te duur dus gaat men geld lenen om deel te nemen in het (rare) systeem. Het is puur timing of men goed of fout zit in die enorme beslissing. Leen je een huis van 300.000 en je hebt een redelijk salaris dan leen je 10 netto jaarsalarissen en hoopt dat het allemaal wel goed komt omdat je per maand wat minder betaalt. (niet denkend aan de schuld zelf)
maar goed: alles is er nu wel over verteld: ben echt benieuwd of 2017 WEER een stijgjaar wordt: ik kan het me ergens echt niet voorstellen.
Het zou gewoon te gek zijn!
Ha ha. ja voor jou wel met je afbetaalde huis. Je krijgt van mij een krat bier als de huizenprijzen stijgen in 2017. (echt)
als de huizenprijzen op 31 december 2017 hoger zijn als op 1 januari 2017 dan geef ik een krat bier aan Voerman. 😉
dan/als/dan ha ha. Maar goed: ik ben er voor zeker 80 procent zeker van dat ze gewoon weer dalen.
Lekker op de man spelen, een zwaktebod.
Waar heb ik gezegd dat huren eeuwig blijven doorstijgen?
Je verzint het er zelf ter plekke bij.
Die werden toen ‘kunstmatig’ laag gehouden in ruil voor loonmatiging.
Dat kan helemaal niet, dik 4 jaarsalarissen is het maximale
Het CBS heeft de data wel.
Hoezo? De maandlast gaat toch niet ineens omhoog?
Euhm… Wel es van zonnepanelen gehoord? Huiseigenaren zetten ze massaal op hun dak de laatste jaren…
Dat van dat “meer lenen” was ook maar een hype, verkiezingspraat denk ik. Uiteindelijk blijkt dat je in veel gevallen vaak minder kunt lenen vanaf volgend jaar.
Dat vinden we hier allemaal een goeie zaak toch?
‘Als’ is ook een veel gebezigde term hier. 🙂
Arjan,
bruto vs netto.. Jij hebt het over bruto jaarsalarissen. Wat je er netto aan overhoud is gewoon veel lager. Dan is een schuld van 300.000 gewoon enorm. Probeer het maar eens te sparen. In de schuld staan gaat veel makkelijker. Verdien jij 30.000 NETTO per jaar bijvoorbeeld? Bij 300.000 sta je dus 10 jaarsalarissen netto in de min.
maar ik drink weer te veel.. dus off. correct me if I am wrong.
Mag ik ook aan die weddenschap meedoen? 🙂 Ik verwacht ook een stijging.
Ok, true. Ik las niet goed. Bij 30000 gaat er iets van ‘n derde van af aan loonheffing.
Stel je staat 300.000 in de min voor een vinex of zo met 30.000 NETTO per jaar wat een goed salaris is.. : Ik zou me vreselijk kut voelen… : misschien jij niet, maar dan heb ik echt zoiets van…. dat we in twee verschillende werelden leven. de schijn vs realiteit
Jij krijgt ook een krat bier. 😉
Ik hou netto meer over, maar geen haar op m’n hoofd die eraan denkt 3 ton te lenen, dat kan ik ook bij lange na niet krijgen. En als ik het wel kon deed ik het nog niet. Vergeet ook niet dat de looptijd van een hypotheek meestal 30 jaar is. Na 10 jaar heb je vaak een kwart van de schuld al afgelost. Hoe hoger de hypotheek, hoe meer geld je ook aflost. Meeste mensen nemen tegenwoordig een annuïteitenhypotheek.
Ik heb al eens eerder gezegd dat ik niks heb met vinexhutten. Wel een beetje een vaag begrip, vinexwoning. Maar ik stel me daar zo bij voor ellenlange rijtjeswoningen, gebouwd vanaf medio jaren 90, dicht op elkaar gebouwd, lelijk, met postzegeltjes aan grond erbij. Voor mij ook sowieso geen tussenwoning. Ik ga straks naar een tweekapper, een vrijstaand huis is helaas nog even onbereikbaar voor mij. Volgens Nico daalt het hogere segment nog steeds in prijs, dus wie weet wordt dat ooit bereikbaar voor mij.
Arjan,
Wat hooguit loont als je veel per kWh krijgt, die je in het net laadt. (maar die tijden zijn voorbij)
In mijn situatie loont het niet en mijn verwarmingsmonteur heeft ze ook niet. Vooral dat laatste is veelzeggend. Die kan het onderhoud zelfs op eigen kosten doen en vind het financieel onzin.
Liefdewerk oud papier…
ben je gewoon echt dom?
Ok, breng maar langs. 🙂
+1 netto hebben we het over idd.
Heb je gezopen of zo?
Nee, krat bier is leeg, te hard gewerkt vandaag denk ik.
Ah voor Steven bedoeld, hij gaat lekker vandaag…
ja. Maar ik heb het over die schuld van 300.000 voor een vinex. Die schuld is gewoon netto. Als men 2000 netto per maand verdient (goed salaris) zijn dat dus 150 netto jaarsalarissen in de MIN! (dat is nog al wat terwijl men dat nu binnen een week kan regelen bij een bank tegenwoordig)
jaar=maand ha ha. ben even wijselijk off
Dan gaan de prijzen weer stijgen in 2017 en dan geef jij ze ook nog een krat bier?
als de prijzen stijgen over heel 2017 krijgen Voerman en Arjan een krat bier. Voor zoiets raars en onvoorstelbaars wil ik graag betalen.
Als risicoloze huurder gun ik die arme leners wel een kratje.
Off-Topic:
Minister Blok wil geen huurverlaging bij structurele inkomensdaling
https://www.aedes.nl/artikelen/woningmarkt/hervorming-woningmarkt/gedateerd/minister-blok-wil-geen-huurverlaging-bij-structurele-inkomensdaling.html
‘De minister reageerde daarmee op een verzoek van de PvdA. Huurders zijn net als kopers van een huis bij een structurele inkomensdaling zelf verantwoordelijk voor de gevolgen, vindt de minister. Zij zullen hun uitgavenpatroon moeten aanpassen. Een oplossing via de huurwetgeving is niet logisch. Bovendien zou dit leiden tot een ‘enorme onzekerheid bij verhuurders’, aldus de minister.’
Off-Topic:
ABF: Aantal sociale huurwoningen neemt mogelijk af
14 november 2016
https://www.aedes.nl/artikelen/klant-en-wonen/huurbeleid/feiten-en-cijfers/abf-aantal-sociale-huurwoningen-neemt-mogelijk-af.html
‘Het aantal sociale huurwoningen van woningcorporaties en particuliere verhuurders neemt in de periode 2015-2025 mogelijk met 31.000 tot 348.000 woningen af. Dit stelt ABF Research in het rapport Vooruitzichten bevolking, huishoudens en woningmarkt. In hoeverre de scenario’s uitkomen die het rapport beschrijft, hangt af van veel ontwikkelingen.’
“ABF stelt dat de bevolking en het aantal huishoudens de komende jaren zullen groeien, respectievelijk met 4 en 8 procent tot 2025. De omvang van de doelgroep loopt in de voorspellingen uiteen van een krimp van 85.000 huishoudens tot een groei van 212.000 huishoudens, afhankelijk van de economische groei die verondersteld wordt. Vooral het aantal alleenstaanden neemt toe en in mindere mate het aantal paren. Het aantal gezinnen blijft stabiel. Verder is er een toename van het aantal ouderen als gevolg van de vergrijzing.
Scenario’s
Op basis van vijf scenario’s – die verschillen qua economische groei, voorraaduitbreiding, koopgeneigdheid en beleid van corporaties – bekeek ABF wat dit kan betekenen voor bijvoorbeeld de totale sociale huurvoorraad. In al deze scenario’s neemt de hoeveelheid woningen onder de aftoppingsgrens af. Hoewel de hoeveelheid woningen tussen de aftoppings- en liberalisatiegrens in alle scenario’s wel toeneemt, neemt de totale hoeveelheid sociale huurwoningen af. Dit komt onder meer doordat huishoudens vaker een woning willen kopen en vooral doordat steeds meer ouderen een koopwoning zullen hebben en daar mogelijk ook langer in blijven wonen. Hierdoor neemt het aantal sociale huurwoningen af. Bovendien spelen aannames die zijn gemaakt over onder meer woningverkoop, huurverhogingen en harmonisatie hierbij een rol.
Onzekerheden in scenario’s
De scenario’s zijn geen harde voorspellingen, maar mogelijke toekomstbeelden. In hoeverre ze uitkomen hangt af van veel ontwikkelingen en zeker ook van de keuzes die corporaties zelf maken. Als corporaties er bijvoorbeeld voor kiezen om woningen toch vaker onder de aftoppingsgrens te houden door het passend toewijzen dan leidt dit mogelijk tot minder krimp van de sociale huurvoorraad of zelfs tot groei. Bovendien is het altijd de vraag of de aannames waarop de scenario’s zijn gebaseerd uitkomen. Gaan huishoudens die een woning willen kopen dit bijvoorbeeld daadwerkelijk doen? En blijft de gemeten koopvoorkeur in 2015 ongewijzigd in 2020? Tot slot kunnen de effecten regionaal behoorlijk verschillen.
Het rapport van ABF is een van de rapporten waarop de Staat van de Woningmarkt 2016 is gebaseerd,
https://www.aedes.nl/artikelen/woningmarkt/hervorming-woningmarkt/rapportage-kabinet-staat-van-de-woningmarkt-2016.html
de jaarlijkse rapportage van het kabinet over de woningmarkt.’
https://www.aedes.nl/artikelen/woningmarkt/hervorming-woningmarkt/rapportage-kabinet-staat-van-de-woningmarkt-2016.html :
Betaalbaarheid, beschikbaarheid, duurzaamheid, regionale verschillen worden uiteengezet in dit artikel.
Off-Topic:
Rapport Vooruitzichten bevolking, huishoudens en woningmarkt 31-10-2016:
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/rapporten/2016/10/31/rapport-vooruitzichten-bevolking-huishoudens-en-woningmarkt
met woningmarktscenario’s (blz 9\29),scenarioveronderstellingen (blz 19\29) en Kerncijfers regio’s (blz 23\29).
Minder stoken?
Off-Topic:
Aedes-benchmarkcentrum: sneak preview 15 nov 2016
https://www.aedes.nl/artikelen/bedrijfsvoering/benchmarking/07-aedes-benchmarkcentrum/aedes-benchmarkcentrum-sneak-preview.html
‘Het dashboard in het nieuwe Aedes-benchmarkcentrum geeft in één overzicht de belangrijkste uitkomsten van een corporatie ten opzichte van Nederland en referentiegroepen. Eenzelfde dashboard is ook beschikbaar voor alle afzonderlijke prestatievelden (Huurdersoordeel, Bedrijfslasten, Onderhoud & verbetering, Beschikbaarheid & betaalbaarheid, Duurzaamheid) van de Aedes-benchmarkt. ‘
“Aedes-benchmark 2016: bedrijfslasten corporaties verder gedaald ‘
https://www.aedes.nl/dossiers/benchmarken.html
Voor de liefhebbers.
Dat willen ze ook alleen maar zolang de prijzen stijgen. Wedden?
https://twitter.com/evgenymorozov/status/804349369952530432
Off-Topic;
Kamer wil vrijstelling overdrachtsbelasting (bij verkoop aan collega-Woco’s)
26 oktober 2016
https://www.aedes.nl/artikelen/woningmarkt/hervorming-woningmarkt/kamer-wil-vrijstelling-overdrachtsbelasting.html
Nico de Geit,
Klopt Nico, in het Rapport Vooruitzichten bevolking, huishoudens en woningmarkt 31-10-2016 staat o.a. dat na 2018 de spanning op de woningmarkt stabiliseert.
(De schaarste van woningen is uitstekend geregiseerd volgens mij.)
Tot 2019 heb je een stijgende lijn in het aantal alleenstaande huishoudens- daarna stabilisatie- waarbij je het keerpunt krijgt in de woningschaarste:
Inkomens zullen dalen, vooral na 2018(veelal door alleenstaande huishoudens).
Waarbij het woningbezit bij 75+ veel voorkomt, veelal hypotheekvrij, maar de keerzijde is dat het inkomen laag is.
Deze oudere groep verweduwd niet meer zo snel omdat men steeds gezonder ouder wordt. Dus langer in de armoe met het kapitaal in de stenen.
Prijzen van koopwoningen zullen grotendeels bepaald worden door de max. te vragen huurprijzen. Hoe lang nog? Loonstijgingen vanaf 2017 zien er niet goed uit.
De rode lijn is inkomendaling.
Over 20 jaar zal de vraag naar woningen sterk afgenomen zijn, het woningaanbod is te hoog tov het bevolkingsaantal cq inkomensniveau.
Het grote resetten is begonnen
Alles naar naar 0 ( ook uw spaargeld )
Spaarder betaalt de prijs ECB beleid
https://insights.abnamro.nl/2016/11/spaarder-betaalt-prijs-ecb-beleid/
🙂 0f the year http://www.toonpool.com/user/1631/files/crisistmas_330075.jpg
‘In Nederland zijn er ongeveer 550 duizend mensen met problematische schulden.’
Staat laat mensen met problematische schulden aan lot over
https://universonline.nl/2016/11/30/staat-laat-mensen-met-problematische-schulden-aan-lot
Niemand overziet het meer ……..
De stand
van huizenland
Gemiddelde vraagprijs 322k
Gemiddelde hypotheek 276k
Gemiddelde koopsom 240k
23 jul 13
Karen Eshuis • Economie & Politiek
Koopkracht stijgt al vijftien jaar niet
Uit een onderzoek van DNB blijkt dat de koopkracht van Nederlandse huishoudens al vijftien jaar niet is gestegen.
En stijgt nog steeds niet, nu al bijna 20 jaar niet, zelfs voor 2017 is de koopkracht alweer verdampt
Is er iets ? http://www.geldnerd.nl/wp-content/uploads/2015/11/Loesje_Koopkracht.jpg
Twittertjes
Idioten
Over de ECB en haar inflatiebeleid, Kees de Kort
https://www.bnr.nl/opinie/kees-de-kort/10314792/idioten
We hebben recht op deflatie 🙂
En ook over een hogere oliprijs, en daaraan gekoppeld de gasprijs, om woningen warm te houden.
2270 m3
690 euro
570 overheidsheffingen
plus kosten netbeheer
ttl 1400 euro, ex btw.
En dat was dus met heel zuinig stoken.
Dat wordt nog wat als de gasprijs omhoog vliegt. De overheidsheffingen zullen ook wel niet minder worden.
En nog bedankt voor je tip Arjan, van die zonnepanelen om mijn huis warm te stoken. Gaat het niet worden natuurlijk.
Lenen voor de kerstdagen
Snel geld lenen voor de feestdagen ?
Er zijn veel mensen die leningen afsluiten voor de Kerstdagen
je kan natuurlijk ook wat geld opzij zetten voor gezellige feestdagen
en als je dan toch wilt lenen voor extra verrukkelijke feestdagen kan het in 10 minuten ( op werkdagen ) op de rekening staan
Spend ! http://lowres.jantoo.com/children-santa-father_christmas-xmas-christmas_presents-store_santa-12264332_low.jpg
iemand gisteren toevallig nog naar brt gekeken gisteravond.econoom paul de grauwe over beleid trump
http://deredactie.be/cm/vrtnieuws/videozone/programmas/deafspraak#
hahahaha
Nee, de huiseigenaren zijn lekker.
Blok wil dat corporaties snel gaan investeren
De vereniging van woningcorporaties Aedes en minister Stef Blok (Wonen) liggen met elkaar in de clinch over investeringen in nieuwe, betaalbare huizen. De woningcorporaties maakten donderdag bekend dat ze miljarden gaan investeren, veel meer dan in eerdere jaren, maar de minister gaat het niet snel genoeg. Hij dreigt met sancties als niet gauw meer huurwoningen worden gebouwd.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27150316/___Corporaties_moeten_investeren___.html
‘Het beeld dat er in de maatschappij is dat steeds minder betaalbare woningen beschikbaar zijn, klopt volgens Aedes dus niet.’
Er moet ergens iets in het hoofd zitten van mensen waardoor ze eigendom heel anders beschouwen dan huur. Een boormachine huren is duurder dan er een in eigendom hebben. Tenzij je hem zelden nodig hebt.
Als je een lening moet afsluiten om een boormachine te kopen zou ik toch overwegen om er een te huren. Maar dat gaat er niet in bij veel mensen, ze willen dat ding gewoon hebben.
Elsevier:
De huizenprijzen blijven ook in 2017 stijgen, maar het aantal verkochte huizen bereikt een plafond.
Achter betaalmuur
http://www.elsevier.nl/economie/achtergrond/2016/11/brengt-het-kabinet-in-2017-de-huizenmarkt-in-balans-402979/
In de eerste maanden waarschijnlijk wel. Daarna is het onduidelijk. Dat hangt vooral van de kredietverstrekking af. Geen idee hoe zich dat gaat ontwikkelen.
tinus,
Iemand toevallig gisteren nog Pauw gekeken? Met o.a. zwaargewicht Arnoud Boot. Het gaat uitstekend met Nederland. Internationaal gezien doen we het erg goed op allerlei fronten. Werkloosheid daalt fors, economie groeit, consumentenvertrouwen stijgt en lonen stijgen.
Eindelijk doet Blok iets goeds.
Wat ik ervan weet: LTV- en LTI-norm naar benee, tweeverdieners mogen wat meer lenen.
Kredietverstrekking wordt alleen een probleem als het mondiale financiele systeem weer een knauw krijgt om wat voor reden dan ook. Kan natuurlijk (Deutsche Bank, Italie?), maar ik zou er niet op gokken. Dichter bij huis: de verkiezingen kunnen wel voor een tijdelijk stapje terug zorgen. Afhankelijk wie wint en wat die in petto heeft voor de huizenmarkt, kan het weer een periode inluiden dat even wachten met kopen kan lonen (beleidsonzekerheid, cadeautjes in het verschiet zoals afschaffen overdrachtsbelasting, of juist verzwaring van hypoeisen, kan zorgen dat potentiele kopers even in de wachtstand gaan). Afwachtende kopers = minder transacties = minder stijging of zelfs dalende transactieprijzen. Dus misschien gaat Steven wel paar kratten bier winnen 😉
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/09/09/de-verborgen-eurocrisis-4213623-a1520644
Koetsiertje:
Hoe verziekt is de huizenmarkt. Klant koopt woning. Verkoper betaalt 11.000 euro aan zijn verkopende makelaar voor de verkoop!!!
maar niet voor zzp.
geen nieuws heeft inmiddels ook een prijs.
Off-Topic:
Vorderingen naar hoogte en bedrag (eind 2015)Divosa 2 dec 2016:
https://www.divosa.nl/sites/default/files/bijeenkomst_bestanden/divosa_benchmark_themabijeenkomst_terugvordering_verhaal_dodeweerd.pdf
blz 5\28 staat een diagram : hoeveel % heeft welk bedrag schuld mbt vorderingen.
8% heeft geen vorderingen ivm schulden
Bijna 75% van de mensen heeft 1-2.500 euro schuld.
11% heeft 2.500-5.000 schuld
7% heeft 5.000-10.000 schuld
5% heeft 10.000-25.000 schuld
2% heeft 25.000 of meer schuld.
Excl hypotheekschulden.
Ik weet niet of dat wel zo verstandig is. Misschien kan Steven ze dan aan Nico schenken…
Huren is als je hem tijdelijk en niet vaak nodig hebt, kopen als je hem vaak gebruikt.
Zo is het voor huizen vaak ook, huren doe je tijdelijk, kopen voor langere tijd. Maar een huis is geen boormachien, het is onroerend goed.
ha ha. Ik geef ze alleen weg eventueel. Maar ben echt benieuwd over 2017..
De kranten blijven schreeuwen dat de prijzen stijgen. Je moet vooral nu instappen, wantd e rente loopt op. Een slimme vogel koopt nu, want dan kan hij de rente lekker lang goedkoop vastzetten.
Wat er in het echt gebeurt, daar is nauwelijks inzage in te krijgen. De verkochte woningen worden gemeten, aantallen en gimiddelde prijs. Door bijvoorbeeld geen hypotheek te verstrekken voor goedkope woningen gaat de gemiddelde verkoopprijs omhoog. Af en toe een pand dat in 2008 nog 2 miljoen deed er nu doorheen jassen voor 8 ton drijft de gemiddelde prijs ook op.
Wat zegt de gemiddelde prijs????? Wat betekent het als ze zeggen dat de gemiddelde prijs opnieuw gestegen is?
maff, 🙂
…Snieklaas heeft het ook al niet makkelijk, door Airbnb…
https://pbs.twimg.com/media/CylpfcyWgAAwMco.jpg
Stijging lijkt hét moment om rente lange tijd vast te zetten
Hypotheekrente stijgt, wat nu?
De hypotheekrente kruipt langzaam weer wat omhoog. Veel consumenten zijn bang dat de lage rente aan hun neus voorbijgaat en denken dat dit hét moment is om de rente voor langere periode vastte zetten.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/27154469/__Hypotheekrente_stijgt__wat_nu___.html
Stijgende hypotheekrente zal wel niet voor oplopende woningprijzen gaan zorgen.
Eigenlijk raar: oude vervuilende auto’s moeten van de weg, oude vervuilende huizen blijven gewoon staan.
2270 m3 gas – en dus minimaal gestookt
1560 kwh
U heeft 4.922 kg co2 uitgestoten met uw energieverbruik in deze periode.
Lekker dan.
De volgende stap is dat je daar gewoon een stevige heffing over gaat betalen, nog meer dan nu.
Elk nadeel hep nog een nadeel.
Aldus Johan de Geit.
Ik ook, zou trouwens helemaal niet verbaasd zijn als de prijzen gaan zakken. Ze stijgen nu wel erg hard.
Weer zo’n hyperig flutartikel in de Telegraaf. Moe word je ervan. Gewoon weer verkapte reclame voor hypotheekverstrekkers.
Nico de Geit, prijzen volgend jaar:…Tom Poes, verzin een list!p.s. vervang Tom Poes door Stef Blok.
🙂 advertising airb&b http://www.healthytravelblog.com/wp-content/uploads/2014/08/Cartoon.Airbnb-1024×615.jpg
Nieuw in de NL 😉
Hypotheek
binnen één week
2 jaar later
onder water
Gruweldaad
Derden mogen straks meekijken in je bankrekening
http://www.trouw.nl/tr/nl/39683/nbsp/article/detail/4426192/2016/12/01/Derden-mogen-straks-meekijken-in-je-bankrekening.dhtml
Iemand vroeg om de huurstijgingen in de NL ?
Netherlands rent increase 1989 – 2015
http://www.globalpropertyguide.com/template/assets/img/netherlands-rent-increase.gif
maff, 🙂
https://twitter.com/youpvanthek/status/804842207316508672
…en Airbnb zijn…
maff,
“Flitshypotheek? Liever een bouwkundig onderzoek”:
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/12/02/flitshypotheek-liever-een-bouwkundig-onderzoek-5623980-a1534776
Ondanks aflossen.
Vermogensopbouw in box 1 is voor de meeste mensen het meest voordelig. De fiscale behandeling van de eigen woning is dus al een goede reden om te kopen. Zeker nu de rente zo laag is. Wat vaak mis gaat is dat mensen bij de koop van een huis zich gedragen als een huurder. De koopprijs is niet interessant maar de maandlasten. Het positieve on negatieve vermogen in box 1 heeft geen invloed op de huidge bestedingen.
De woningmarkt in Nederland is in principe geen markt. De banken en overheid bepalen de prijs van een woning zodat een groot gedeelte van het besteedbaar inkomen wordt betseed aan wonen.
Sorry, besteed.
Er zijn heel wat huizenkopers die dat bouwkundige onderzoek gratis willen. Ze proberen dan een bouwbedrijf (etc.) zo gek te krijgen om dat gratis te doen, als een gratis en vrijblijvende offerte voor toekomstig werk, terwijl ze nog geen eigenaar zijn en het maar zeer de vraag is of het werk ooit uitgevoerd gaat worden. Vooral de betrouwbare bouwbedrijven hebben daar geen zin in.
Huizenkopers verkeren vrijwel altijd in een soort roes. Zij nemen een grote beslissing, maar voor betrouwbare bouwbedrijven is het geen big deal.
Het zou beter zijn als er verplicht een grondig bouwkundig rapport zou zijn. En daar wordt gewoon voor betaald, door de koper of verkoper.
Dan blijven de gebreken die niet te zien zijn omdat alles is afgetimmerd. Daar kun je weinig mee.
Huizenkopers willen vaak een bepaalde uitkomst van een onderzoek, de verkoper ook. Als het ze niet bevalt moet je opflikkeren. Daarom is het beter als ervoor betaald wordt, of het rapport nu bevalt of niet.
Als er grondig gekeken wordt naar woningen, dus bijvoorbeeld ook naar energielabel, dan zal blijken dat er heel wat woningen aan vervanging toe zijn.
Het kan ook zijn dat een onderzoek, bijvoorbeeld naar het fundament, duur is. Maar welke bank wil een pand met een verrot fundament financieren?
En dan heb je nog de malloten die een woning kopen waar een oude vrouw 40 jaar alleen heeft gewoond. Ze strippen de woning en komen van alles tegen. En menen dan dat het allemaal verborgen gebreken zijn, en willen dat verhalen op de oude vrouw of haar nabestaanden.
Als je een oud huis stript kom je van alles tegen, dat is normaal. Het valt mee of het valt tegen, afhankelijk van je verwachtingen. Een kapconstructie die is afgetimmerd of een fundament dat er wel of niet is, of het mee- of tegenvalt is maar net waar je vooraf vanuit gaat.
En dan al die mensen die zelf voor bouwbedrijf willen spelen, alles zelf menen te kunnen. En dan zijn er ook nog de malafide bouwbedrijven. Allemaal gefinancierd met goedkoop geld.
Nederland loopt komende jaren muurvast door een dreigend tekort van tientallen miljarden aan noodzakelijke investeringen in wegen, spoor en waterwerken.
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27157456/___Forse_achterstand_in_wegen___.html
Nederland richting derde wereldland
Mooi geschreven, het zijn Sinterklaastijden 🙂
Al leent u nog zo snel.
De bedragen achterhalen u wel.
SCHULD,het GELD van SLAVEN
10 jaar terug, LENEN.NL, je bent rijker dan je denkt!
Heb wat aantekeningen van het begin van huizen markt zeepbel,leuk om nog eens terug te lezen.
scherp stuk
https://www.ftm.nl/artikelen/het-schaamteloze-investeringsplan-van-vno-ncw
Nico de Geit,
Lees eens de commentaren bij dit artikel. Een en al spelfouten en xenofobie. Een dwarsdoorsnede van de Nederlandse denkwereld ?
‘t Is de Telegraaf, wat verwacht je? Wel verdacht trouwens dat lobbyist Maxime Verhagen hier weer het hoogste woord voert.
Stichting bootvluchteling vaart inmiddels blijkbaar met een eigen boot, is dit hoe rechtse regeringen in het zadel worden geholpen?
Onder het mom van medemenselijkheid de demografische krimp te lijf gaan en de sterke man die dan nodig is om dan de ‘boel’ in het gareel te houden?
http://www.zerohedge.com/news/2016-12-04/something-strange-taking-place-mediterranean
The critical path
to the road of freedom
Van de twittertjes
The road to ruin …
http://xandernieuws.punt.nl/content/2016/11/The-Road-to-Ruin-Insider-zegt-dat-crash-en-invoering-IMF-wereldmunt-dichtbij-zijn
ps 🙂 http://www.cartoonmovement.com/depot/cartoons/2013/05/08/free_bird___franchu.jpeg
Monte dei Paschi rescue thrown into doubt
ft.
maff, 🙂
IMF wereldmunt?
Deutsche Mark, kom er maar weer in…
https://pbs.twimg.com/media/Cy3umf7W8AANLOL.jpg
Waar de Hollander vandaag
Jeugdigen wegwijs maken in de gratis cadeaus van een Spanjool
Daar is een Italiaan
De overige dagen van het jaar
Alle overigen (allen behalve de genoemde jonge guppies)
Aan het wijsmaken dat gratis geld
De oplossing is voor geen probleem.
Er is immers het stabiliteitsverdrag van Maastricht.
Sja
Denkt de stierenvechter dan
….
Wie is er nu stout
En wie worden er gedold ?
Drs Han de Jong gaf het antwoord al
In de documentaire van Maarten Schinkel
Mario Kapoentje
Schuld wat in Mn schoentje
Druk wat in je Laarsje
Dank u Bankenbaasje.
Waar de Hollander in 2005 nog dolgelukkig was
Dat voor het eerst een buitenlandse bank een Italiaan overnam
Daar bleek al reeds opnieuw wederom en vooral nogmaals
Dat korte en lange termijn
Totaal verschillend kunnen zijn.
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Banca_Antonveneta
Anton Veneta
Wie weet het nog ?
Wie het mag het zeggen
Een eventuele aap komt op termijn uit de mouw, toch ?
In 2005 geloofden we nog dat Anton Veneta
Na een verbeten strijd ging naar de hoogste bieder in de markt
Sindsdien is er een hoop verdampt …
https://fd.nl/beurs/1160799/monte-paschi-wil-antonveneta-verkopen
En wij maar op het journaal verkondigen
Dat de pakjespiet
De oefenpakjes en de echte pakjes verwisseld heeft
NET nu de pakjespiet geen zwarte Piet meer is
Maar een blauwe
Verpakkingen en vergissingen
Lijken eerder hand in hand gegaan te zijn
Of haalt Juan nu
Journaal
En Sinterklaasjournaal
Door elkaar ?
– voor zover hier verschillen inzitten, al dan niet –
Muy buenas noches
Juan
Hoop en wanhoop
Schuldig, TV ( en wie is hier nu schuldig ? )
De ergste gevalletjes willen niet in beeld
die zitten nu op de bank onder de dekens
nergens naar te kijken
http://www.uitzendinggemist.net/aflevering/371882/Schuldig.html
Het is om te huilen ………
ps: Deutsche Mark, kom er maar weer in…
Overruled
https://i.ytimg.com/vi/TXtvP9gEh3g/maxresdefault.jpg
Juan Belmonte,
maff,
🙂
Drughi it is?
Yo let’s party!
https://twitter.com/Mandatory/status/805887222813749248
Ze zijn in de haven, hoera 🙂
http://www.dvhn.nl/economie/Hulp-voor-bemanning-Pioneer-bij-Gibraltar-21829192.html
waar gaat dat ECB geld nu naartoe: marktmanipulatie.
Doet Rabo ook met zorgcentra in de Achterhoek…….en met VhFortis agrarische grond beprijzen…..en met Blok en Pensioenfondsen de huizenmarkt #fuckedup
de streepjescode is ook een gekleurd spikkeltjesgeval geworden. Het is overal.
met open contracten werken kost altijd.
http://www.noordhollandsdagblad.nl/stadstreek/enkhuizen-westfriesland/article28738634.ece/Heijmans-schort-al-het-werk-aan-de-Westfrisiaweg-op
zo de economische wind waait draait mijn modelletje.
Misschien vrouwen bij de gemeente? Veel vrouwen zien alles vanuit een ander, niet-mannelijk perspectief. Dat leidt nogal eens tot communicatieproblemen.
Laat een vrouw eens de oppervlakte/inhoud van iets uitrekenen, gaat vaak mis. Misschien hebben ze het strooizout dat al in november op was ook door zo iemand laten berekenen.
Milde taal voor een vrouwenhater, Nico!! 🙂
Vond nog wel cijfers van 1980-2000, alleen maar stijgingen, en alle BOVEN inflatie.
Deze zijn tot 2015, het gaat hier ook alleen om stijgingen en dalingen zijn er niet geweest. Het zal een keer ophouden, maar wanneer?
Als er loondalingen komen.
Of je daar blij mee moet zijn?
https://twitter.com/rcbregman/status/806248828806512640
Maff, uitverkocht huis in Grun. #basisinkomen
NL vs Bulgarije 9:1 EU dus
bij Heijmans? Je bent niet goed wijs.
Winkel- en kantoorpanden al wel.
Er is veel te weinig aanbod in huurwoningen en de prijs zal dus niet snel zakken. Zittende bewoners kunnen geen kant op, wat vrij komt wordt moeiteloos verhuurd of gewoon verkocht.
Vrouwen bij de gemeente, niet bij Heijmans. Zou kunnen.
Dat heeft juist met vraaguitval te maken. Bij huurwoningen is sprake van een hoge vraag.
Ja, binnenkort zal mijn huurwoning vrijkomen, die zal vrijwel direct verhuurd zijn voor een hogere prijs dan ik nu betaal.
Loonstijgingen hebben ook een prijsopdrijvend effect voor koopwoningen. Er wordt in de politiek veel gepleit voor hogere lonen. Ook een aspect dat hier vaak over het hoofd wordt gezien. Natuurlijk kan er ook weer een boom komen. Wat hebben ze gedaan in de laatste ‘crisis’? Juist: de huren verhogen! Dat jaagt dan weer de vraag naar koopwoningen aan. Ook hier is het de vraag, hoe lang kun je dat volhouden?
Off-Topic:
Eindrapport harmonisatie inkomensbegrippen (d.d. 22 sept 2016)
https://www.rijksoverheid.nl/ministeries/ministerie-van-sociale-zaken-en-werkgelegenheid/documenten/rapporten/2016/09/22/eindrapport-harmonisatie-inkomensbegrippen
Bijv het 1e rapport: Inkomen (voor aftrekposten) uit box 1, box 2 en ook uit box 3 PLUS verzamelinkomen bepalen in de toekomst de hoogte van WW, WIA, AOW (partnertoeslag) en ANW. Waarbij T-2 telt (dwz peiljaar ligt 2 jaar ervoor).
Het kan niet zo zijn dat mensen die vermogen hebben (2 miljoen mensen hebben spaargeld\beleggingen\vermogen in stenen boven de vermogensgrens van 24.437 euro in 2016) aanspraak maken op sociale uitkeringen die bedoeld zijn voor minder draagkrachtigen.
Ja Nico, het komt eraan: eerst spaargeld en of huis opeten voordat je de AOW (geheel of gedeeltelijk) krijgt. De betekenis van het eigendomsrecht is van de AOW wordt onduidelijker.
Het orakel spreekt …….
Politici en centrale bankiers hebben de oplossing niet zullen het schulden probleem ( dat niet bestaat ) doorschuiven naar de volgende generatie, de Millenials.
‘Trump zal wereldwijde schuldencrisis verergeren’
https://www.fondsnieuws.nl/nieuws/trump-zal-wereldwijde-schuldencrisis-verergeren
Ps 🙂 blow them bubble http://www.cartoonmovement.com/depot/cartoons/2016/04/03/trump_and_19_trillon_debt__marian_kamensky.jpeg
Hypotheekschulden in de NL zitten nu op een ATH 662 mjd
Oeps
Vooruitzichten woningmarkt minder rooskleurig
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27173634/__Vooruitzichten_woningmarkt_minder_rooskleurig__.html
de marktindicator ( 121 ) vertrouwen
de hypotheeksom 267k of was het 276 ? k ( ff vergeten )
totale hypotheekschuld 662 miljard
zitten nu gezamenlijk op een all time high
maff,
Samengevat 😉
In debt we trust …..
maff, 🙂
Dat is allemaal win[d]st hoor, maff!
https://media.giphy.com/media/d31vlhQv3guFHumY/giphy.gif
Het kabinet schrapt de wettelijke verplichting voor aansluiting van huizen en gebouwen op het gasnetwerk.
Ook wordt het niet meer standaard om nieuwe gasnetten aan te leggen in nieuwbouwwijken.
De energieagenda blikt vooruit op de toekomstige energievoorziening in Nederland. De verwachting is dat er in ons land in 2050 amper CO2 wordt uitgestoten.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27178977/__Gasaansluiting_niet_meer_verplicht__.html
Veel oude huizen zijn totaal niet geschikt voor dure energie, dan zit je in de kou.
De eerste investeerder verlaat al vast het pand:
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Horecatycoon-Won-Yip-heeft-bijna-al-zijn-vastgoed-verkocht.-Dit-is-waarom-188447
Groot gelijk heeft ie, beter nu de winst pakken voor dat de rest van de meute naar de uitgang rent.
Het grootste probleem voor eigenaren van OG is : waar moet ik met het vrij gekomen geld naartoe? Yip had dat probleem niet. Zijn panden stonden jaren onder water, en er zat dus blijkbaar een hoge hypotheek op. Yip verkoopt, en lost zijn schulden af.
Het zou best wel eens kunnen dat dit een ideaal uitstapmoment is vanwege de oplopende rente.
Oplopende rente zal de prijzen drukken idd en het opwaartse potentieel/rendement wordt daardoor beperkt. Mocht de rente blijven oplopen dan zul je denk een uittocht gaan zien van kapitaal uit de OG-sector.
Inderdaad, al dan niet vrijwillig.
Mogelijk maar dan pas als op een andere wijze en met weinig risico meer rendement te behalen is.
Yip stond geruime tijd onder water, en is blij dat hij met de huidige opbrengst de hypotheek kan aflossen.
Wat bedoel je nu eigenlijk te zeggen?
Een huis kopen is natuurlijk pas een investering als je het niet hoeft te lenen. Je koopt ook geen aandelen met geleend geld. (sommigen doen dat wel, maar dat gaat logisch gezien gewoon vaak fout)
Best ingewikkeld, maar Yip is in ieder geval van zijn schuld verlost. Beleggen met geleend geld, en dan onder water staan. Dat zou alle alarmbellen moeten doen rinkelen.
#casino-kapitalisme
Bij een casino ga je meestal met je eigen geld naar binnen. Bij een ” eigen” huis wordt het gok-geld vrijwel altijd volledig geleend en is daarom eigenlijk nog meer risico voor zowel de lener als de bank.
maar goed.. het wordt mensen misschien pas duidelijk als de prijzen zoals in veel andere landen ook eens 50 procent zakken i.p.v stijgen in 10 jaar.
Ik zou een koophuis met een hypotheek eerder een besparing willen noemen, geen investering.
Beter: een spaarpot met een bepaald rendement, soms negatief. 🙂
Tja zolang het goed gaat. Dat is dus de gok. (in Japan, Usa, ierland en Spanje ging het mis)
Als het ook nog eens gepaard gaat met hoge rente: huizen halveren in prijs en de rente gaat naar 10 procent ben je gewoon de Sjaak.
gokken met geleend geld is leuk als je wint..maarr.. (altijd die maar die men(jij) niet ziet)
Er is trouwens niet mis met het afsluiten van een lening om investeringen te doen.
Ik heb al eens uitgelegd dat zelfs een waardedaling van 50% voor mij geen ramp is. Kan dan misschien geen Audi of Mercedes kopen, maar daar ga ik niet dood aan.
Wat gaat trouwens de politiek doen als tweederde van de Nederlanders onder water zou komen te staan?
Dat is dus alleen als ik zou willen verhuizen… Prijzen zullen een keer dalen, maar daarna stijgen ze natuurlijk weer.
De huren weer verhogen?? Ik heb echt geen idee. De euro zo maar verlagen kan niet want Duitsland heeft geen hoge-huizenprijs probleem .
Ik zou een Ferrari, gekocht middels een extreem hoge lening, eerder een besparing willen noemen, geen investering.
????
Wel weer een ALS. Een enorm onzekere ALS. De spaarrente is dan ook erg hoog en misschien de inflatie ook wel. Dit is levensgevaarlijk speculeren op een waardedaling van de Nederlandse huizenprijzen. Zeker als je je blauw betaalt aan huur en erover denkt om te gaan kopen…
In feite ben je aan het gokken met je spaargeld. Je kunt nog beter naar het casino gaan denk ik 🙂
Ik gok helemaal niet met spaargeld. Ik betaal gewoon de huur en spaar edelmetaal. Hoewel ik zeer risicovolle gokjes neem met opties en sprinters en zo is de basis juist helemaal risicoloos.
Het steeds maar verhogen van de huren is natuurlijk niet mogelijk. Dat is misschien de enige gok die IK neem. Maar.. ik kan altijd nog zo verkassen naar Duitsland of zo als nodig.
Arjan,
Beste Arjan,
Kopen is gewoon geen optie
De afgelopen tien jaar heb ik heel veel geld bespaard door niet te kopen maar te huren.
Een eigen woning is een heel groot waardebestanddeel en heeft een groot effect op je vermogen. De maandelijkse huur betaal je gewoon van je inkomen. Als je inkomen wegvalt of als de buren je niet bevallen kun je per direct je huur opzeggen.
Waar betaal je dan de maandelijkse hypotheek van?
Ja dat is een voordeel van huren, meer bewegingsvrijheid.
Voor wie niet?
De run op hypotheken …..
https://www.businessinsider.nl/de-run-op-hypotheken-komt-vooral-door-veertigers-en-vijftigers-die-doorstromen/
En alweer een nieuw ATH
De hypo paniek piek …. 😉
Ps 🙂 https://anggrace.files.wordpress.com/2010/02/jmo1229l.jpg
ps,
Negeer de overheid ( Chapter 12 😉 )
het zijn narren
die mensen proberen ervan te overtuigen
dat ZIJ ( betaald, ook dat nog ) nodig zijn
om een land te besturen
‘Politiek is de Fame Academy voor ongetalenteerden’
maff,
Oeps, plaatje vergeten 🙂 https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/564x/d0/fa/5f/d0fa5f062eaafa601998489726c01dd1.jpg
Nederland moet zich schamen
“In steden als Amsterdam, Den Haag, Rotterdam, Zwolle, Leeuwarden en Groningen is sprake van een toename van het aantal dakloze jongeren, meldt NOS op 3. In de meeste plaatsen zijn opvanglocaties speciaal voor jongeren, maar die zitten vaak vol. Jongeren worden daarom dikwijls naar een reguliere nachtopvang doorverwezen. Verschillende organisaties noemen dit ,,onwenselijk”.
Dat er niet altijd een plek in de jongerenopvang is, heeft vooral te maken met een gebrek aan doorstroming. Dakloze jongeren blijven vaak lang hangen, omdat ze geen eigen woning kunnen betalen.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27187621/__Toename_aantal_dakloze_jongeren__.html
Inderdaad, waar betaal je dat van als je inkomen wegvalt?
Nico de Geit,
ALS je inkomen wegvalt… Daar gaan we weer… ALS WW III uitbreekt zijn weer allemaal de sjaak.
En wat heeft dat nou specifiek met een hypotheek te maken?
Je bedoelt wat het verschil is tussen een huis huren en een huis kopen met geleend geld? De huurder betaalt iedere maand huur aan de verhuurder, de koper betaalt iedere maand aan de bank. En veel verder komen de meeste mensen blijkbaar niet, ze zien alleen een maandbedrag. Begrijpen het verschil niet tussen huur en koop. Denken dat kopen ook een soort van huren is, met het verschil ‘dat je iets opbouwt’.
Tegen zoveel onbenul is niets opgewassen. Mijn motto: red jezelf.
“De schulden van huishoudens zijn bijna nergens ter wereld zo hoog als in Nederland, stelde IMF-econoom Tom Dorsey in een toelichting. Dat zorgt voor voorzichtigheid onder consumenten, die bij een lagere schuld wellicht eerder bereid zouden zijn om hun bestedingen op te voeren.
Om de schuldenlast te verlagen pleit het IMF voor een verdubbeling van het tempo waarin de hypotheekrenteaftrek nu wordt afgebouwd, naar een verlaging met 1 procentpunt per jaar. Verder vindt het IMF dat hypotheekleningen vanaf 2028 moeten worden beperkt tot 90 procent van de waarde van het betreffende huis. ”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27188934/__IMF_hamert_op_aanpak_huizenmarkt__.html
IMF hamert op aanpak huizenmarkt
De Nederlandse economie staat er relatief goed voor, maar wordt nog altijd geremd door de hoge schuldenlast van huishoudens. Om die situatie te verbeteren moet de hypotheekrenteaftrek sneller worden afgebouwd en moeten huizenkopers worden verplicht om ook eigen middelen te gebruiken bij hun aankoop. Dat stelt het Internationaal Monetair Fonds (IMF)
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27188934/__IMF_hamert_op_aanpak_huizenmarkt__.html
quote:
‘De schulden van huishoudens zijn bijna nergens ter wereld zo hoog als in Nederland’
‘Om de schuldenlast te verlagen pleit het IMF voor een verdubbeling van het tempo waarin de hypotheekrenteaftrek nu wordt afgebouwd, naar een verlaging met 1 procentpunt per jaar.’
‘Verder vindt het IMF dat hypotheekleningen vanaf 2028 moeten worden beperkt tot 90 procent van de waarde van het betreffende huis.’
Het tijdperk dat aardgas dé bron van Nederlandse warmte was, loopt ten einde. Het voornemen van het kabinet om de uitstoot van broeikasgassen in 2050 naar bijna nul te brengen, heeft ingrijpende gevolgen voor de energievoorziening van Nederlandse huishoudens.
Nieuwe gasinfrastructuur wordt in principe niet meer aangelegd, de aansluitplicht op het gasnet verdwijnt en in 2050 moet ook de rest van de woningvoorraad zich zonder aardgas redden.
Het ombouwen van een modale woning zodat deze ’nul op de meter’ verbruikt, kost momenteel rond de 40.000 euro, afhankelijk van de aanpak die wordt gekozen.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27187511/__Naar_een_toekomst_zonder_gas_in_huis__.html
Veel oude woningen zijn aan vervanging toe.
maff,
maff,
🙂
Sintermario is weer geweest!
http://arnoldzwicky.s3.amazonaws.com/BizarroEarly.jpg
🙂 back to the good old days of banking
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/animals-foreclosure-bank-grizzly_bear-bear-grizzly-wmi111217_low.jpg
En weer een brief in de bus van een makelaar
Speciale actie
U heeft het ongetwijfeld in het nieuws gehoord de huizenmarkt draait op volle toeren
Wij hebben een groot aantal woningzoekenden in ons bestand die specifiek op zoek zijn naar een woning in uw wijk ( alle woningen zijn hier uitverkocht )
Heeft u al eens nagedacht over de verkoop van uw woning ? Dit is het moment …… bla bla
gratis waardebepaling
25% courtage korting
De actie is geldig tot en met januari 2017
ps,
Missing link
Typisch …….
en zal dit ook voor de NL gelden ?
Strengere regels voor handel in leningen en hypotheken
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10315142/strengere-regels-voor-handel-in-leningen
‘ De bank moet zelf voortaan een groter percentage van die hypotheken of leningen in bezit houden: 10 in plaats van de 5 procent van nu.’
En de gesecuritiseerde hypootjes in de NL
https://www.dnb.nl/binaries/Grafiek-2_tcm46-339231.gif
Tjonge, dat gaat wat kosten dudes 😉
Komt eran, hoop ik 🙂
347 mjd was het magische getal van de gesecuritiseerde hypootjes ( Juan )
En nu 240 en is de rest nu ge – COCO – riseerd ?
De QE van de ECB is er dolletjes op, dat dan weer wel 🙂
Je zal maar als wanbetaler door de ECB uit je huis gezet worden ……… Het kan allemaal