De VVD heeft er weer iets doorgedrukt om vermogenden minder belasting te laten betalen. De onlangs beëindigde tijdelijke regeling waarmee tot 100.000 euro belastingvrij geschonken mag worden t.b.v. de eigen woning wordt permanent.
https://twitter.com/marceltenbroeke/status/637129147802865664
‘Liberaal’ Mark Rutte gaf in 2009 al aan bang te zijn voor marktwerking
Loading ...
Alweer een maatregel die koopwoningen duurder zal maken…
Ik ben benieuwd naar alle constructies die zijn verzonnen die gebruik maken van deze maatregel. Iemand op de hoogte daarvan?
1. De huizenprijzen worden doelbewust met een kerstboom aan diverse maatregelen onder invloed van banken en met zeer welwillende medewerking van politici sterk gemanipuleerd
2. Daardoor is het door de markt te ontdekken prijspeil, wat de huidige marktwaarde zou moeten voorstellen, niet meer te vertrouwen. Nu niet, maar in de toekomst hierdoor nog minder.
3. De minister voert exact uit wat de Rabo topman suggereert
4. 100,000 belastingvrij schenken; waarom kan het nu ineens wel?
5. Huurverhogingen, verkoop sociale huurwoningen aan buitenlandse investeerders, asielzoekers voorrang geven, huurtoeslagen, al deze maatregelen treffen met name die mensen die zich het slechts hebben georganiseerd, te weten aan de onderkant van de samenleving. De fiscale lapmiddelen die worden aangewend om misstanden te bestrijden maken dat de Nederlandse woningmarkt nodeloos gecompliceerd is. Alleen al op de uitvoeringskosten kunnen miljarden worden bespaard.
6. De overheid blijkt al decennia lang niet een van haar allerbelangrijkste kerntaken naar behoren te vervullen: Het zorgen voor voldoende betaalbare woonruimte voor de Nederlandse burger; Wachttijden van meer dan 15 jaar in sommige gemeentes zijn absoluut niet toereikend.
7. De overheid streeft in plaats van voldoende aanbod juist schaarste en opdrijving van huizenprijzen na en verzaakt daarmee een van haar belangrijkste kerntaken. Ook maakt zij zich schuldig aan wijdverbreide speculatie met gronden.
8. De bouwsector heeft als belangrijke speler in de woningmarkt te maken met een bijkans criminogene bedrijfstak waarbij zwartwerken en onderlinge prijsafspraken bij gunningen bijna onderdeel van het DNA zijn geworden.
9. Als gevolg van de ongebreidelde, ongecontroleerde collusies heeft Nederland te kampen met een overvloed aan leegstaand vastgoed in de vorm van kantoren, showrooms, retail en maatschappelijk vastgoed.
10. De overheid subsidieert de woningmarkt met tientallen miljarden per jaar met als voornaamste doel om prijsstijgingen te realiseren waarvan uiteindelijk met name banken en speculanten profiteren. Jongeren kunnen de woningmarkt niet of nauwelijks meer op.
11. Lagere overheden spelen voor bank door in de vorm van startersleningen off-balance, subprime leningen te verstrekken.
Tijl,
De makkelijkste is natuurlijk die ton voor de fiscus te schenken, maar zwart gewoon het geld terugvangen van je kinderen met rente. De belastingdienst vangt minder geld en de huizeprijzen blijven hoog. Wat een idiote maatregel weer. Dan heeft dat kind waarschijnlijk ook nog NHG en natuurlijk HRA. Waarom geeft de belastingdienst niet gewoon direct cash geld aan de vvd jeugd? 🙂
Laat me raden, je praat graag mee over zaken waar je niets vanaf weet?
Leg eens uit, waarom zou een kind meewerken?
100k lenen en onder de tafel terugbetalen met 3% rente
Of 100k bij de bank lenen, met NHG, lagere rente betalen en hra?
Wat is gunstiger?
De empirie geeft je geen gelijk…
In 2014 (met schenkingsregelen) waren zowel de prijzen (uitgdrukt in de PBK) als de gemiddelde koopsom lager dan in 2015 (dus zonder schenkingen).
Voor de prijzen (pbk) is dat nog wel logisch, maar voor de gemiddelde koopsom is dat niet zo logiscch want als je 100k meer vermogen hebt, kan je voor 100k meer kopen. Dus ALS de schenkingen ECHT een groot effect zouden hebben gehad, dan zou de gemiddelde koopsom in 2015 lager moeten zijn dan in 2014.
Alles doen om de prijzen kunstmatig hoog te houden. .. de vvd zit er niet namens de toekomst/jeugd van dit land. De vvd ziet het liefst zoveel mogelijk schuldslaven. Hod hoger, hoe beter… Bedankt…
luisindepels,
Misschien was het in 2014 nog wel lager geweest zonder schenkingsregeling. Dat kun je niet bepalen.je stelling kun je dus niet onderbouwen.
En dan was de sprong in 2015 dus nog groter geweest? Hoe kan (als de schenkingsregeling zo veel invloed heeft gehad) de gemiddelde koopsom dan hoger liggen in 2015 (dus zonder schenkingen en met strengere nibudnormen)??
Voor maff:
…China is al begonnen van z’n Treasuries af te komen, duzzzzzz…
https://anticap.files.wordpress.com/2015/08/0826wasserman.jpg
O? Nou de meeste hier denken wel dat ze de invloed van schenkingen WEL kunnen bepalen (namelijk zwaar prijsopdrijvend). Grappig dat als je roept dat schenkingen prijzen zwaar opdrijven dat je dan geen onderbouwing nodig hebt en het per definitie waar is, terwijl als je het kleine beetje empirie die er is (2014 vergeleken met 2015) dat je dan niks mag zeggen.
Deze regeling gaat nu niet zoveel veranderen. De meeste die zulk een kapitaal de schenken hadden, hebben dat voor 1-1-2015 wel gedaan. Bovendien: er is nu nog steeds een schenkingsvrijstelling van 50.000 euro, dat is ook best nog fors.
luisindepels,
Zei ik 3 procent? Als het familie is vraag je dus maar 1 of zo. En heb jij er dan zo veel verstand van? Heb jij je tonnetje al gehad? 😉
luisindepels,
Wat ik meer bedoelde is dit weer een maatregel is die lucht blaast in de zeepbel. Of het een groot effect zal hebben weet ik niet, ik weet wel dat het een stupide maatregel is, want er is eigenlijk niemand echt bij gebaat. De overheid moet haar handen afhouden van de woningmarkt om zo een gezond prijspeil van koophuizen te bereiken.
Goed nieuws! Geld moet rrrrrrollen!
Ed,
Bakstenen rollen niet. Die worden alleen meer waard als ze ouder worden. (Athans dat wenst men)
Oplossing: gewoon gratis verhuren..
http://www.vastgoed.net/nieuws/verhuur-leegstaande-woningen-zoetermeer-gratis/
Ik vind het wel raar da men deze maatregel weer van stal heeft gehaald. Het ging toch weer helemaal toppie met de huizenmarkt?!? Blijkbaar niet dus.
Haha!
Elke negatieve emotie valt te mobiliseren alhier.
Nu weer een draadje afgunst.
Het heeft met afgunst weinig te maken. Naar wat ik vernomen heb kost deze maatregel straks 100 miljoen per jaar. Daar kun je jaarlijks pakweg 1000 sociale huurwoningen voor bouwen. Dat lijkt me een beter plan.
Deze maatregel kost helemaal niets, er wordtwat minder afgeroomd van het eigen vermogen.
Het bouwen van een sociale huurwoning, dat kost wel wat. Anderen, de belastingbetalers moeten daarvoor opdraaien.
Dat kun je over mensen die schenken niet stellen.
En het is ook nooit goed.
Het onder water staan is een groot probleem. Wordt dat vermeden door middel van een schenking, dan heet dat het oneigenlijk stimuleren van de huizenprijzen.
Jij snapt er echt helemaal geen hol van. De bouw van sociale huurwoningen wordt helemaal niet meer gesubsidieerd, je leeft nog in de tijd van de Premie A, B en C koopwoningen.
De maatregel scheelt de staat toch aan belastinginkomsten, en IIRC is dat 100 miljoen euro per jaar. Dan kun je niet zeggen dat de maatregel niks kost.
In plaats van deze 100 miljoen in de koopmarkt te pompen, waarvan ik zeer betwijfel of dat wenselijk is (de huizenprijzen stijgen weer, wordt toch overal geroepen), zou het verstandiger zijn om bv. die extra sociale huurwoningen te bouwen. Dat levert weer werk op voor de bouwsector en de druk en wachttijden voor sociale huurwoningen kan omlaag.
Ik hoor en lees overal in de media dat door de stijging van de huizenprijzen het onderwater probleem een stuk is afgenomen en over een paar jaartjes helemaal verdwenen is. De prijzen gaan nl. flink stijgen, zeggen ze. Dus daarvoor is de schenking niet nodig.
“Een half miljoen inwoners wonen scheef”
Ach man, wat lul je, ik woonde in de 60-er jaren al scheef!! Als ik een knikker aan de ene kant van de kamer liet vallen rolde die meteen naar de andere kant.
Nieuwe eigenaar heeft het huis laten opkrikken herinner ik me nog.
Zucht. De schenking is ook nodig om de bankbalansen te schonen, slimmerik. Extra aflossingen is goed voor de nieuwe Basel III kapitaaleisen, waar de uitzonderingspositie die Nederlandse banken hadden namelijk niet meer geldt.
Schenken is meer aankopen met lagere LTV, minder HRA, eventueel meer inkomsten uit overdrachtbelasting, BTW en grondopbrengsten bij nieuwbouw. Heb je dat ook meegenomen in je zogenaamd kostenpostje van 100 miljoen?
Bron? Leg uit wat zijn de kosten? Deels wat minder vermogensrendementheffing en eventueel later minder erfbelasting.
Wat een boeven zijn het toch die banken: ongegeneerd de pensioenfondsen vragen om hun problemen op te lossen.
Pensioenfondsen moeten natuurlijk onafhankelijk zijn en gewoon kijken hoe ze het beste rendement maken tegen zo weinig mogelijk risico.
Dit zelfde geldt voor de banken, maar omdat deze hun werk niet goed hebben gedaan vragen ze aan de pensioenfondsen ook om hun werk niet goed te doen.
Ja maar…. Als de huizenmarkt in elkaar stort heeft iedereen er last van… Het is alleen maar verstandig om de pensioefondsen in de Nederlandse huizenmarkt te belegggen…
Onzin: vechten tegen de marktwerking, throwing good money after bad money. Duidelijk mag zijn (hoop ik) dat het vooral de banksters zijn die hier van zouden profiteren. Kunnen ze weer lekker bonussen in hun zak steken.
Goed oud nieuws, we hebben nu de ECB die het nodige opkoopt.
Je zou denken dat QE een stimulerende werking zou hebben. Niets is minder waar: M2 wordt alleen maar kleiner de laatste jaren, teruglopende wereldhandel, en nog meer macro indicatoren die laten zien dat het de verkeerde kant opgaat.
Ondertussen is de currency war zich aan het uitbreiden. China heeft twee explosies op zijn dak gekregen vlak nadat ze de Yuan hebben gedevalueerd.
De US zit natuurlijk helemaal niet te wachten op een hoger wordende USD.
Knauw in het vertrouwen van beleggers in de aandelen was ff een noodzakelijk kwaad: even stevig short gaan op de DJ index futures door de grote banken, en daarna schort covering geeft precies het beeld wat we afgelopen dagen hebben meegemaakt. Mission accomplished! Het geld kan weer naar de staatsobligaties! 🙂
Hahahahahaha
Volgens de EC wel hoor:
De beschikking identificeert vier staatssteun elementen: de garantiestelling via het Waarborgfonds Sociale Woningbouw (WSW), steun van het Centraal Fonds Volkshuisvesting (CFV) aan projecten en/of sanering, verkoop van grond onder de markprijs of op lage erfpachtcanon, en de mogelijkheid tot lenen bij de Bank Nederlandse Gemeenten (BNG).
Precies! Liquiditeit is the name of the game! 🙂
Je kunt natuurlijk precies aan deze maatregel aflezen dat er problemen zijn achter de schermen. Het wordt natuurlijk zo gebracht dat het een dienst is aan de burger.
Het is natuurlijk de zoveelste maatregel die vooral de banken ten goede komen en belening op de toekomst, uitstel van executie: de overheid kan gedag zeggen tegen de succesierechten. Korte termijn politiek, paniek voetbal. (en zijdelings goed voor de kapitaalkrachtige burger)
Dit soort plat denken is precies wat leidt tot zoveel niet doordachte uitspraken.
Alles hangt samen, er bestaat niet zoiets als iets wat geen geld kost of opbrengt. Alles hangt samen.
Denk alleen maar aan Moral Hazard.
Oef! Alles hangt blijkbaar twee keer samen. 🙁
ach,er vind gewoon een snellere waardeoverdracht van oud naar jong plaats.leuk als je ouders kunnen bijspringen.als het mijn kinderen waren verplichte ik ze wel de besparing jaarlijks af te lossen.
Latida,
@ Latida #3: prachtige opsomming! 🙂
Valt geen speld tussen te krijgen.
Een van de kernachtige conclusies moet natuurlijk zijn dat de overheid bankhoeren zijn, en dat het model deftige genoemd coporate fascism is.
Het is zo simpel om te zien, het duurt een tijdje voordat je de conditionering of beter gezegd hersenspoeling van je hebt afgezet en erachter komt dat het voor bijna de volle 100% opgaat, dat je ziet dat de keizer geen kleren aan heeft.
Lastig om mensen te deprogrammeren, lukt eigenlijk niet, daarom ben ik blij met Latida die het nog op kan brengen om gewoon nuchter de feiten op een rijtje te zeten zodat mensen misschien zelf tot de conclusie kunnen komen.
Goed punt. 🙂
Of had ik moeten zegen solvability? Wat vinden jullie? De twee hangen natuurlijk samen, ook al gaan de BIS regels meer over solvabiliteit?
Yep, volop currency wars! Hangt samen met wat ik eerder schreef.
Het kan natuurlijk wel: de spiraal naar boven is ingezet met behulp van de maatregel, en mede dankzij het hersenpoelen door de media dat alles weer de goede kant opgaat is het bellenblazen weer wat op gang gekomen.
Andere aspect is de devalutatie van de EUR die leidt tot buitenlandse investeringen.
Je kunt gewoon niet op zo’n platte manier redeneren, zonder breder te kijken, internationaal te kijken.
Denk ook ff aan de QE en het opkopen van (verpakte) hypotheken door de ECB. Anyway, het ligt allemaal genuanceerder.
Zelfde verhaal: de markt wordt niet 1 dimensionaal beinvloed. Het altijd een optelsom van zeer veel factoren. Het is moeilijk voor te stellen dat de regeling niet positief of zelfs negatief hebben gewerkt op de markt.
Dit.
Met andere woorden: alles om de bankenmaffia maar van dienst te zijn. Waarschijnlijk hopen ze ook nog dat ouderen een extra hypotheek gaan nemen op hen (bijna0 afgeloste huis, om dat te schenken. ZO blijft iedereen in de klauwen van de bank.
Laat me niet lachen Tijl. Er gaat van alle kanten gekd naar toe. Grondprijzen worden laag gehouden, goedkope woningen in een nieuwbouwproject worden mogelijk gemaakt door de duurdere woningen extra te belasten, voor verhuur geldt een maximum prijs, de verhuurders ontvangen huursubsidie en meer dan gemiddeld uitkeringen, doen meer dan gemiddeld een beroep op politie en gezondheidszorg en betalen veel mnder belasting.
Ik had gehoopt dat Nederland zou stoppen met het belasten van spaargeld op basis van een fictief rendement van 4% (EFFECTIEF 1.2% ).
Je betaald 1.2% belasting over je spaargeld, terwijl je op de bank 1.0% krijgt (en daalt nog steeds !!!).
En dan heb je nog 1-2% inflatie.
En wat gebeurt er:
Er wordt nog steeds uitgegaan van een fictieve rente, en boven de 125duizend gaat die zelfs hard omhoog!
En ze houden een slag om de arm: deze rentes kunnen worden bijgesteld per jaar. U mag raden…
Mijn conclusie:
De overheid is officieel van start gegaan met het roven van uw spaargeld.
Als je net als oudere je zaak had verkocht en je zit met een paar ton op de bang wordt je nu geplukt.
Ze jagen de hardwerkende mensen het land uit met deze maatregelen.
Het hebben van spaargeld wordt te duur.
Mensen met spaargeld zullen vluchten voor deze maatregel.
DOM, DOM, DOM
Uw overheid wil MEER
.???
Ooit wel eens in Amsterdam vertoeft en daar sociale huur vergelijken met vrije huur ?
Grote woorden
Weinig inhoud.
Zo gaat men niet om met een Doctor.
@ artikel
Op zich sympathieke maatregel.
Maar waarom juist nu
Nu het carnaval op de Hollandse huizenmarkt
Als vanouds
Weer op volle toeren is.
Waarom een oververhitte woningmarkt
Verder oppoken:
Met meer leningen (restschuldfinanciering door gemeenten)
Met meer giften ?
We zullen het antwoord gaan meemaken
Ijs en en weder dienende 🙂
huizenhyper,
Het is eerlijker naar de kleine spaarder en daarmee een prima maatregel.
Belasting is collectieve roof
Edoch noodzaak.
Dat was precies het motto
Waarmee bizar hoge private schulden
NL koploper
Zijn opgebouwd
Die huizenprijzen stuwden tot onrealistisch hoge hoogten.
#daswaseinmal
Voerman, vanochtend las ik over de nieuwe regels rond de vermogensrendementsheffing. Allemaal in het kader van nivellering. Maar is die ton schenking ook in het kader van nivellering? Dit is gewoon niet uit te leggen aan mensen met weinig geld.
Wil je geld aan je kinderen geven, betaal dan hun boodschappen, hun auto, enz. Geef gewoon je pinpas mee. Dat mag. Maar misschien vertellen babyboomers liever aan iedereen hoe gul ze zijn.
Ik ben overigens voorstander van warm schenken.
Dan komt dat geld weer bij je terug en dan is het een lening, geen schenking.
Ik vraag me af of je je kinderen een lening mag geven met een negatieve rente. Dan kunnen ze van die negatieve rente de lening aflossen. Dat is dus een langzame schenking.
Babyboomers genoeg die denken dat het nu een mooi instapmoment is voor hun kinderen.
http://www.infowars.com/financial-times-calls-for-abolishing-cash/
Kwootje:
Former Bank of England economist Jim Leaviss penned an article for the London Telegraph earlier this year in which he said a cashless society would only be achieved by “forcing everyone to spend only by electronic means from an account held at a government-run bank,” which would be, “monitored, or even directly controlled by the government.”
En het gehate spaargeld doet afnemen; spaargeld dus waardelozer maakt!
Wat is er mooier dan met de warme hand te schenken hoorde ik laatst iemand zeggen; een 67jarige (ex)onderwijzeres die al vanaf 1980 een WAO uitkering genoot. Een fam. met 2 inkomens….sinterklaas bestaat.
Latida,
Juan Belmonte admin,
Tijl,
Steven,
Iemand,
huizenhyper,
Is niemand opgevallen dat de geciteerde tweet met “Ook ..” begint?
De admin/Juan is geen wetenschapper.
De admin/Juan is geen journalist.
De admin/Juan is een populist.
luisindepels,
Ik zeg prijzen hoog te houden. Niet zwaaar te verhogen. Per definitie levert het oprekken van de mogelijkheden voor verkrijgen van krediet/vermogen tot meer kunnen bieden/betalen voor een huis (waardoor hoge prijzen op zijn minst hoog zouden kunnen blijven).In welke mate het bijdraagt, durf ik niet te zeggen. Misschien niets, misschien veel.
Jouw stelling, dat het op basis van empirie niet veel heeft bijgedragen is mi, wel een kwantitatieve aanname die je niet kan onderbouwen omdat er meer parameters zijn die invloed hebben op de prijsontwikkeling van verkochte woningen (bv consumentenvertrouwen, kredietmogelijkheden, renteverlagingen etc)
60plussers met jonge kleinkinderen en misschien nog interesse in andere familie en vrienden vluchten niet 😉
Bijna helemaal mee eens. Puntje is dat de kinderen op advies van de makelaar/adviseur al rekening houden met de erfenis vwb het aflossingsvrije deel.
Prijsvorming op een vrije markt wordt erdoor voorkomen: manipulatie dus.
Tijl,
Ad4: waarom mag er niet een heel huis geschonken worden?
Pijnlijk is dat het de jeugd geen bal interesseert.
Neemt de fiscus geen genoegen mee 😉 En waarom eigenlijk niet?
Ook spaargeld moet verdwijnen: al moet het naar een bodemloze put.
haha! Je grasduint op infowars.com. Die heb ik nooit durven te quoten dan wordt ik helemaal uitgekotst haha! 🙂 teveel ALU hoedjes wordt er dan gezegd.
Niet dat ik daar veel kijk, zo goed als niet, maar AJ heeft wel veel gelijk gekregen. Boze tongen beweren dat ie in the pocket is van de banksters: heb ik weinig mee. Z’n vrouw is joods, dan ben je natuurlijk wat voorzichtiger in uitspraken rondom zionisme e.d.
Ik maak me overigens ueberhaupt niet zo druk over dit soort dingen: het gaat om de informatie, en ja, je neemt in je achterhoofd altijd mee dat ie gekleurd is per definitie.
Natuurlijk heb ik het hier al eerder gehad over de cashless society.
Qua “vermogensrendementsheffing” : maak je niet druk, ze geven er maar een naam aan. Heb al vaker gezegd dat de overheid nooit zal toegeven dat ze fout zitten, maar zullen belasten totdat iedereen berooid is. Het pad waarop we nu zitten is een doodlopende straat: vuurwerk mag worden afgestoken vanaf eind September, begin Oktober, ook al lijkt het al begonnen te zijn in China en de US.
De Chineze zeggen: dat u in interessante tijden mag leven: nou dan doen we! 🙂
Sluit ook economisch ontwrichtende natuurrampen niet uit vanaf die datum by the way.
O ja, had ik al gezegd dat de vrouw van Obama een omgebouwde man is? Moet ze of hij of het natuurlijk zelf weten, maar het geeft wel iets aan over de wrange humor van de zionistische pig & rat faces.
Maar goed, misschien een beetje TE off topic! 🙂
Aan de andere kant: net zo’n slechte grap en brutaal als het schaamteloze pro bankster beleid van (niet alleen) Nederland.
Wibi Soerjadi, de ooit zo succesvolle pianist, die door zijn vingervlugheid op het klavier grote bewondering oogstte…..
‘voor het pand sloot de begenadigde creatieveling een hypotheek af van 4,5 miljoen euro, maar Wibi zag daarbij over het hoofd dat hij slechts voor de stenen had betaald en niet voor de grond. Wat hem jaarlijks een slordige 50.000 euro aan erfpacht kost’
Maar dáárover praat Wibi niet graag, want die hoopt nog altijd op een koper voor het prachtige, maar ongewilde landgoed.
http://www.telegraaf.nl/prive/24428576/__Wie_heeft_Wibi_nog_over___.html
De verhuurders? Dat is inderdaad nieuws voor mij.
Daar tegen over staat dat ze veel meer naar commerciële tv zenders kijken i.p.v. publieke, dat zou toch weer geld moeten schelen. Ik ben benieuwd hoeveel andere kul argumenten je erbij gaat halen, vast iets over de rijke stinkerd die elke dag dure biefstuk bij de slager koopt zodat het gehakt in de aanbieding kan.
Wat heeft dat met de bouwkosten te maken? Die zouden dan eerder lager moeten worden gehouden voor sociale woningbouw dan een project met koopwoningen.
Hoge huurprijzen in de vrije sector in Amsterdam? Ik geef gewoon het heilige rendement en eenvoudige hebberigheid (gewoon omdat het kan) de schuld daarvan.
De EC heeft de heilige marktwerking hoog in het vaandel, die neem ik dus niet serieus.
Er is ook marktwerking in het Midden-Oosten met vervoer van vluchtelingen over zee, mag ook niet.
Het is ook veel economischer om 70 man in een klein vrachtwagentje to proppen dan gewoon in een touringcar.
In deze grafiek heb ik de 100k vrij schenken meegenomen:
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Huurders bedoelde ik in plaats van verhuurders.
Verder ben ik je een beetje kwijt geraakt in de discussie, volgende keer maar weer beter.
Ik denk dat gastarbeid beter werkt dan ‘arbeidsimmigratie’. In het Ruhrgebied zie je dat zigeuners nooit werken en Koerden werkeloos in de koffieshop zitten. Het werk wordt gedaan door jonge Oost-Europeanen die gewoon heen en weer rijden met hun auto.
Wonen doet de gastarbeider niet echt in het gastland. Ze moeten een slaapplek hebben en iets te eten. Alles minimaal en vooral goedkoop.
Als er echt handjes nodig zijn in Europa dan kunnen die handjes voordelig ingevlogen worden uit bijvoorbeeld Azië.
Al generatie werkloze Marokkanen en zigeuners ‘arbeidsmigranten’ noemen is natuurlijk van de zotte. Als je Marokkaanse handjes in zou willen huren kun je ze beter invliegen. En alleen de handjes die je nodig hebt en niet de hele familie. Het is anderhalf uur vliegen.
Kortom: arbeidsmigratie is een mislukt project omdat het invliegen van goedkope handjes voordeliger is. Veel voordeliger, omdat je precies in kunt vliegen wat je nodig hebt.
Nederland heeft miljoenen arbeidsmigranten die in mijn beleving afgeschreven kunnen worden. Dat zij straks onze pensioenen gaan betalen en de huizenmarkt overeind gaan houden is onwaarschijnlijk.
Zigeuners die straatkranten verkopen en Koerden die in de koffieshop zitten zijn natuurlijk prima mensen, maar in economisch opzicht zijn ze afgeschreven.
Goedkope bekwame handjes invliegen en huisvesten heeft de toekomst. Tegelijkertijd is er in Rusland en China vraag naar bekwame Nederlanders, maar natuurlijk niet al te duur.
Al die lage lonen hebben geen stuwend effect op de huizenprijzen.
Maar goed, dat autorijden zo duur is.
Stel je voor, dat het geld wat uitgegeven wordt aan die hobby in het woonwereldje uitgegeven zou worden.
Dat zou pas een opstuwende werking hebben op de huizenprijzen, tenminste als je de denktrant van de plat denkende zeepbellers alhier mag volgen.
Zo zijn er nog een paar voorbeelden meer te noemen.
Oh heerlijke nieuwe wereld 🙂
Met het van u in de NL geïnvesteerde pensioengeld ( Blackstone ) kunnen nu hypotheken in SPANJE worden kwijtgescholden, gewoon door de sleutel in te leveren, is dat niet liefff ? 😉
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-07-01/blackstone-said-to-offer-debt-forgiveness-on-spanish-mortgages
Voor ps 🙂 http://www.stoppaydaypredators.org/images/Cartoon%20-%20Loopholes.jpg
maff,
Gatsie alweer vergeten ‘Blackstone Said to Offer Debt Forgiveness on Spain Mortgages’
Ha, een echte onvervalste Geit, lol
De starterslening
De restschuldlening
De duurzaamheidslening
De maatwerklening
De stimuleringslening
Voor als de bank u nikx meer leent ………
maff, 🙂
Blijven lachen maff en…
“We have to dance until the music stops”:
https://www.youtube.com/watch?v=bsJjOxGhAE0
Als het goedkoper is een Aziaat in te vliegen om de koppeling van je Renault te vervangen, dan zijn lonen hier te hoog. Zonder hoge lonen geen hoge huizenprijzen.
LOL, de banken maken zich zorgen in Grunn ………
Ze zien het onderpand voor de verstrekte hypotheken LETTERLIJK afbrokkelen …..
Dutch Defend No-Money-Down Mortgages as Loans Targeted
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-08-21/dutch-defend-no-money-down-mortgages-as-loose-lending-targeted
Tijl,
Dank voor het antwoord.
Nooit in Amsterdam geweest dus.
Nico de Geit,
En de prijs van een vliegticket?
Moeten geld retourneren aan de kopers van de securitisaties.
Adamus,
Of zitten we dan op niveau deritivaten? -die helemaal uit het nieuws zijn 😉
Adamus,
Derivaten!
Vroeger was dat moeilijk en duur, maar dat is niet meer zo. Het grote voordeel met mensen invliegen is dat je precies in kunt vliegen wat je nodig hebt. Na gedane arbeid keren ze weer huiswaarts. Zo werkt gastarbeid.
De hele familie over laten komen en die generaties lang van uitkeringen en sociale huurwoningen met huursubsidie voorzien vinden veel Nederlanders ook een erg goed model. Ik niet. Ik hou het liever kort. Nederlands, Brabants of Achterhoeks leren is niet nodig als ze komen om te werken in bepaalde beroepen.
Maar die mensen kopen geen huizen. En dat zal wel niet mogen in Nederland.
Het gaat niet goed met je Nico.
Denk je? Leg uit…. Heb je een hekel aan Aziatische schilders of zo? Wie wil nou niet lekker goedkoop zijn huis geschilderd hebben?
Aan de ene kant alles lekker goedkoop, en aan de andere kant lekker dure huizen.
Pilletje vergeten, Nico?
ps,
🙂 en zeg nooit nooit ….
Een handboek voor de toekomst …. 60 minuten, een Tegenlicht over de collaps in Argentinië, en the aftermatch, ( van Schumllblog gepikt 🙂 )
http://www.npo.nl/zeg-nooit-nooit-deel-2/20-02-2012/VPWON_1165575
Gelukkig off-balance 😉 en wat je niet ziet is er niet
https://coreybradshaw.files.wordpress.com/2015/06/u7pi3.jpg
maff,
Precies
laten we de marsmannetjes een ambassade geven in Frankfurt.
Kunnen ze een bad bank overnemen.
De eerste interplanetaire transacties
worden de nieuwste vorm van financial engineering 🙂
Hoogste tijd
Voor de hulp van de marsmannetjes
Die stellen gelukkig geen eisen aan het element terugbetalen
Bij de activiteit
“Lenen en weer terugbetalen”
En zijn daarmee de ideale partij
Om een vastgelopen oekoenomie
Weer op gang te krijgen
Gelukkig (?) nemen de centrale banken
Buitenaardse maatregelen 🙂
Daar is niet over nagedacht …… 😉
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/business-commerce-economy-recession-credit_crunch-space_exploration-space_age-jfa2173_low.jpg
Bullies 🙂 http://media.caglecartoons.com/media/cartoons/76/2012/09/13/118621_600.jpg
Gaat die schenkvrijstelling per direct in of pas in 2017?
Dat huizenprijzen stijgen is niet bij mij in de straat hoor.
Van 240.000-250.000 euro in 2008 naar 185.000-195.000 euro 2015; heb het idee dat de huizen hier gewoon met de inflatie meestijgen ongeveer 2%, dus per saldo blijven de huizenprijzen gelijk ;-), stad: Tilburg.
Nou goed Nico je verdient een inhoudelijke reactie.
Goedkope arbeid wordt nu al ingekocht (bijv. poolse werknemers).
Het aantal man-uren dat aan de bouw van een huis wordt besteed,neemt af door pre-febrictie van onderdelen.
Het belang van de factor arbeid neemt ook in algemene zin af in het economisch proces. Een hoge productiviteit met een lagere vergoeding voor de productiefactor arbeid kan leiden tot verdere scheefgroei in vermogensverdelng. Tegelijkertijd is onze economie afhankelijk van koopkracht.
In andere woorden indien het kopen van een huis onbereikbaar wordt voor iemand met een middeninkomen, heb je als maatschappij wel een probleem.
Het inhuren van goedkope arbeidskrachten en ze zo snel mogelijk weer retourneren, lijkt me niet een goede oplossing.
2017. Net voor de verkiezingen en voor maximaal effect kondigen we het nu vast aan.
En allemaal uit de koker van Bouwfonds/Rabo Vastgoed.
Ik gebruik al een jaar de term “niet dalen”.
Het is zowieso een rare regeling. (Hoe je het ook bekijkt)
Vond de regeling voor goede doelen wel ok, maar voor het hooghouden van huizenprijzen is het natuurlijk alleen zinvol voor een beperkt gezelschap.
dr.t,
Als het te lastig wordt voor middeninkomens om een huis te kopen moeten de prijzen dus omlaag sukkeltje.. 😉
Begin het nu bijna grappig te vinden dat
dr.t,
Geen grafieken kan lezen of een andere ernstige geestelijke stoornis heeft. (Geintje) 🙂
(En ja ik drink te veel: tot morgen)
Ja, of je zou aan een andere vorm van herverdeling kunnen denken, of aan een inhaalslag wat betreft inkomens, nu het weer enigszins kan.
Bovenal is de vraag interessant WAAROM de prijzen niet verder omlaag gaan!
De maandelijkse kosten zijn relatief laag gezien de rentestand. maar ……
Duidelijke shift naar langere rentevastperioden http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2015/08/30/huizenkopers-zetten-hypotheekrente-langer-vast/
+/- 45 jaar geleden was het voor de jonge starter bijna standaard om de rente voor 30 jaar vast te zetten.
Bovendien bleef men gemiddeld ong. maar 7 jaar in hetzelfde huis wonen, dus elke verhuizing bood nieuwe kansen. 🙂
hmm, bij mijn weten bestond dat toen juist helemaal niet.
Voerman,
tufkaj,
En..ze stonden aan het begin van de pyramide ongeveer 45 jaar geleden; dus het maakte niet uit wat voor regeling ze hadden: het leverde altijd geld op.
maff, bedankt voor het attenderen op deze documentaire.
Argentinië is zonder meer een proeflaboratorium voor wat bij ons – ondanks alle tegenmaatregelen – te gebeuren staat. In Argentinië heeft de (reële) economie zich ontwikkelt van ruilmarkt naar zwarte markt, een tendens waarbij de bevolking vroeg of laat het heft in eigen handen neemt.
Sinds de oertijd niks verandert!
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/history-cave-caveman-hunt-hunters-hunting-rde1613_low.jpg
Herstel: ontwikkeld; veranderd. 😉
Speciaal voor de Geit! 🙂
(Ik sta achter de strekking van het interview)
https://www.youtube.com/watch?v=BjgnMKoEDo4&feature=youtu.be
Dit om maar ff aan te geven dat je best eens wat dieper kunt nadenken over de vluchtelingenstroom, en dat het geen toeval is.
Zeer opmerkelijk dat blijkbaar niemand, in ieder geval niet de effing MSM het heeft over waarom de vluchtelingenstroom op gang is gekomen, wat is de oorzaak??
Antwoord moet zijn de dat de oorlogen gevoerd door onder andere de NAVO aangestuurd door belangen van grote bedrijven, de oorlogsindustrie en de banken de oorzaak is.
Die mensen lachen zich een kriek: ze verrijken zich ten kostte van “het volk” en het volk ligt daarna nog een keer krom vanwege de gevolgen.
Deze is zeer interessant, zeker ook voor de Geit, ff totaan het einde kijken!
https://www.youtube.com/watch?v=AwzoRPu794s&feature=youtu.be
Van Schmull’s blog 🙂 vrij vertaald
China zit nu in het Japanistan scenario ….. dit had toch niemand toch ooit kunnen bedenken, lol ( 10 jaar stagnatie is the BEST scenario )
Voor ps 🙂 http://www.savethepostoffice.com/sites/default/files/resize/worst%20case%20scenario%20cartoon-400×312.jpg
En de bank HSBC heeft een pay-day zonder pay
En een Buiter is in paniek, hij wil gaan QE-en tot de laatste mens op aarde
En een El-Erian die geheimtaal spreekt
En ‘the mother of all bail-outs en bail-ins’ is in aantocht …..
Heeft iemand nog goede ideeën omtrent het ontwijken van de bizarre maatregelen inzake de vermogensrendementsheffing?
Ik zit net naar pensioensparen te kijken. De inleg is aftrekbaar van de inkomstenbelasting, er wordt geen VRH geheven. Wat weer vrijkomt als je oud bent valt dan in box 1.
Ik ben bang dat hetgeen vrijkomt tegen de tijd dat ik 67+ ben van mijn AOW wordt afgetrokken. Hetzelfde geldt voor een pensioenverzekering en een eigen betaalde woning. Je spaart dan dus voor niks.
De vraag is natuurlijk in hoeverre die angst, dat de AOW in een soort bijstand verandert, terecht is.
Blijft over: niet werken of minimaal werken en sparen buiten het zicht van de belastingdienst.
Verkassen doe ik pas als hier geen donder meer te verdienen is en de kosten van levensonderhoud hoger zijn dan de inkomsten. Mijn klanten zitten in Nederland dus zolang ik daar mijn geld mee verdien ben ik belastingplichtig in Nederland.
20 km verderop – in Duitsland – is geen vermogensrendementsheffing. Geit in het Duits: Ziege. Met hoofdletter.
Een stolpboerderij in een buitengebied in Noord Holland? Nu circa 6 ton, op de top van de markt nog 1,2 miljoen (#alles door de hellûft).
Dit is mijn verwachting inzake de Nederlandse huizenmarkt:
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Met zo’n verwachting ga je niets kopen natuurlijk. Recent dat artikel gelezen over het Ruhrgebied met onverhuurbare en onverkoopbare huizen vanwege primitieve culturen. In Nederland gaat het op steeds meer plaatsen ook die kant op.
In plaats van de primitieve culturen te concentreren wordt het probleem gedwongen gespreid over het hele land, misschien zelfs door de hele EU. Ik heb niets met primitieve culturen en als ze barbaars en gewelddadig zijn nog minder.
Ik heb hier het hele weekend over nagedacht.
Blijkbaar denkt Juan dat de hoogte van de huren gerelateerd zijn aan de bouwkosten van woningen, en dus niet aan de “marktwaarde” van woningen.
Graag verneem ik van Juan of ik tevergeefs het hele weekend hieraan heb besteed.
PS. Ik ben ook wel eens in London geweest.
Net nog even rondgekeken en ze hebben het erover. Dan zal het wel niet zo lang meer weg zijn. Sterker: het is al begonnen. Langzaam natuurlijk maar toch.
Wen er maar aan: als je geld hebt krijg je geen bijstand en huursubsidie en straks ook geen AOW. Of een totaal oninteressant bedrag met heel veel voorwaarden.
Dat denken is lastig soms. Het zou best weleens kunnen dat bepaalde personen denken dat IK een Aziaat in wil vliegen om de koppeling van mijn Renault te vervangen. Maar zo werkt het natuurlijk niet. Die Aziaten werken in een auto-onderhoud-centrum waar alle Renaults naartoe gaan als de koppeling eruit ligt. Die krijg je helemaal niet te zien of te spreken.
Hetzelfde geldt voor internetshoppen. Sommige mensen denken misschien dat Albert-Hein-meisjes hun op internet bestelde boodschappen bij elkaar verzamelen, want dat stond op het plaatje van de reclame.
Veel mensen, de meerderheid, zijn gewoon absolute muppets.
100.000 vrij schenken en de vermogensrendementsheffing omhoog. Je zou bijna samenhang verwachten.
Kosten wat het kost moeten de banken en speculanten gered worden. Allemaal over de rug van de woningzoekende.
Nederland is leeg en een eenvoudig huis bouwen hoeft niet meer dan een ton te kosten. Maar dat doen we niet, want er zijn teveel mensen gebaat bij schaarste.
Marktwerking? Laat me niet lachen
Kosten wat het kost moeten de banken en speculanten gered worden. Allemaal over de rug van de woningzoekende.
Nederland is leeg en een eenvoudig huis bouwen hoeft niet meer dan een ton te kosten. Maar dat doen we niet, want er zijn teveel mensen gebaat bij schaarste.
Marktwerking? Laat me niet lachen
Joh.
Fout!
Als je 45 jaar geleden starter was werd je door de hele familie voor gek verklaard. Jezelf in de schuld steken was toen een groot taboe.
Verder was het veelal armoede en jaren sappelen.
Ook toen was er geen redelijk betaalbare huurwoning aan te komen.
Pyramides bestonden toen alleen nog in Egypte. 🙂
Voerman,
Dat klopt. De huizenzeepbel piramide moest nog gebouwd worden. (Kijk maar naar de grafiek van Geit…
Steven,
Hier iets meer over de betaalbaarheid 45 jaar geleden:
http://www.ftm.nl/column/de-betaalbaarheid-van-woningen-vanaf-1970/
Steven,
Hier iets meer over de betaalbaarheid 45 jaar geleden:
http://www.ftm.nl/column/de-betaalbaarheid-van-woningen-vanaf-1970/
Waar heb ik dat toch eerder gehoord?
“Volgens Buunk is er in 2003 teveel geld in gestopt en is er juridisch een puinhoop van gemaakt. Men had toen en later moeten inzien dat er veel te veel geld is geleend, omdat de afbetaling onmogelijk is.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24434203/__VVD___Spekman__lever_seizoenskaart_in____.html
Latida,
Bedankt! Al gaat dat natuurlijk alleen over de betaalbaarheid per maand en niet over de absurde prijsstijgingen. Dan is dit een betere grafiek: http://marketupdate.nl/wp-content/uploads/2013/10/huizenprijzen-versus-inkomen-nederland.png
Jawel!
Hypotheken op basis van 30-jarige annuïteit meestal.
Even off topic.
In de omgeving Amsterdam merk ik een grote bouwwoede. Wat door onderstaand bericht wordt bevestigd.
http://www.cobouw.nl/nieuws/algemeen/2015/07/24/bouwvergunning-op-553-procent-hoger-plan
Quote uit bovenstaande : “Als het huidige tempo zich voortzet worden dit jaar ruim 65.000 bouwvergunningen verstrekt.”
Ik denk dat deze bouw woede wel eens de belangrijkste factor kan zijn in een volgende prijsdaling van bestaande woningen. Wat we namelijke zien is dat de schaarste in woningvoorraad zeer snel afneemt zeker bij deze aantallen.
Ik raad mensen aan om eens te kijken op CBS.nl daar zie je dat het gat tussen woningvoorraad en aantal huishoudens snel daalt en al jaren daalt. Met deze bouwsnelheid, zijn we binnen 2 jaar (gemiddeld genomen voor heel NL) bij een woningenoverschot aangekomen. (Amsterdam blijft een issue)
Tevens zie ik dat nieuwbouw woningen toch wel een goede prijs prestatie hebben, dus het blijft attractief om te bouwen. Er zijn kopers zolang deze prijs prestatie verhouding goed is tov bestaande bouw. Het is het belang van de bouwers en de gemeente om dit niveau in stand te houden.
Is dit inclusief alle kantoorpikken die omgebouwd worden tot woningen, wordt dat als nieuwbouw beschouwd?
Is dit inclusief de mooie plannen voor 30m2 woningen voor studenten a € 550,- in de maand?
Dan gaat de teller wel hard ja.
‘Zolang economen zichzelf niet begrijpen zullen ze de wereld ook niet begrijpen’
http://www.mejudice.nl/artikelen/detail/zolang-economen-zichzelf-niet-begrijpen-zullen-ze-de-wereld-ook-niet-begrijpen
groupthink 🙂 http://www.superbious.com/pictures/groupthink-120-1-480440.jpg
maff, 🙂
Wel nee, niet in NL hoor!
https://www.youtube.com/watch?v=yMTo-w6YHHw
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/74/40/7f/74407f32bb175954328d1b5bb87461c1.jpg
Manna: http://www.ftm.nl/column/de-stenen-mogen-ze-kopen-de-vergunning-is-van-ons/?utm_source=twitterfeed&utm_medium=twitter van €4 naar €400 m2
Henk 6 lol, zo leuk is ie, als altijd 🙂
Voorraad woningen 2014 7 535 315
Aantal huishoudens 2014 7 590 222
Spookburgers 427.304
Zwervers 27.000
maff,
Oeps, vergeten en 190.000 woningen staan langdurig leeg
Heb jij de URL voor deze cijfers?
Opvallend dat als de huizenprijzen al meer als 1 jaar stijgen volgens de gevestigde orde, te koop staande huizen bij mij in de straat die te koop staan onder de huidige WOZ-waarde, uit de verkoop worden gehaald omdat er geen vraag naar is, rara wat klopt hier niet..?
Goed verhaal voor een commercial: ‘Vroeger sloten we ook een 30-jarige hypotheek af, met aflossen. Goed dat we dat toen gedaan hebben.’Waaruit de meeste kijkers de conclusie zullen trekken dat huizenprijzen altijd excessief stijgen.
Dezelfde veilige en vertrouwde hypotheek als opa 40 jaar terug.
Er zijn heel veel immigranten die die kant opwillen. En die willen graag iets nieuws. Dus er is een vraagoverschot.
maff,
Aantal huishoudens 2014: 7 590 222
Voorraad woningen 2014: 7 535 315
Het is wel belangrijk te stellen dat van die 7.5 mio huishoudens er 2.8 mio huishoudens zijn bestaande uit 1 persoon. Het is aannemelijk dat een deel van deze mensen, bv studenten een woning delen….
——————————–
Stelling 1: Het is dus wel aannemelijk te maken dan we dicht bij het omslagpunt zitten dat we geen woning schaarste meer hebben.
Als gevolg van bovenstaande zou het toch ook zo moeten zijn dat de waarde van een huis niet meer afhankelijk zal zijn van maximale leen capaciteit, maar veel meer van vraag en aanbod.
Deze nieuwe weten voor prijsbepaling zullen geleidelijk aan intreden.
Stelling 2: bij gebrek aan woningschaarste wordt de prijs bepaald door vraag en aanbod en niet meer door max leencapaciteit.
Deze nieuwe situatie doet zich al voor in de krimp gebieden, waarbij deze prijs niet meer gebonden lijkt aan maximale leencapaciteit maar meer aan vraag en aanbod.
Graag feedback….
De aanwas van immigranten is al opgenomen in de toename van het aantal huishoudens van het CBS. Als we geen immigranten hadden zaten we al in een krimpfase van de bevolking.
Laats in het nieuws, zal de URL zoeken.
Exact op sommige plekken is er gewoon vraag uitval.
Het aantal van die plekken is aan het toenemen.
vraag uitval door demografie
Nico,
Je ziet dat de krimp / groei in bijgaande kaart per regio.
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bevolking/publicaties/artikelen/archief/2015/immigratie-remt-bevolkingskrimp-in-aantal-regios.htm
immigratie is voornaamste reden.
Maar ondanks dat is de aanwas van nieuwe woningen groter dan de aanwas van immigranten…..
Juan zal, als hij uw denklijn goed gevat heeft,
Om u te antwoorden,
Hier een weekend in London over nadenken.
U noemt nogal wat. 🙂
Mooie plaat.
Terwijl de polonaise op de hollandsche huizenmarkt
Vrolijk doordendert
Zijn er ook mensen die ongeacht de waan van de mainstream media dag
Grote lijnen kunnen schetsen.
Zoooooooo
Laten we ons maar mentaal gaan voorbereiden op wederom
Nogmaals en opnieuw
Precrisis verkoopaantallen en prijsstijgingen in najaar 2015.
Immers de Rijksgebouwendienst gaat er helemaal voor.
https://www.nvm.nl/actual/augustus_2015/rijksvastgoedbedrijf_verkoopt_villa_luns_via_veiling.aspx
Wie in the end of history gelooft
-Oekoenomen hebben de wijsheid in pacht en moeten boven al-
Alle mogelijke maatregelen nemen om die oekoenomie
Kostte wat kost
Te stimuleren
Gelukkig zijn er nogal wat van en houden ze met het collectief
De boel in het gareel 🙂
Ik heb een keer een economieboek gelezen in Kenia. Dat was erg verhelderend omdat alles wat erin stond daar gewoon niet werkt. Gewoon omdat de mensen daar anders zijn.
Dat mensen verschillend zijn, dat kwartje is nog niet gevallen bij alle westerlingen.
De plaats waar je over iets nadenkt is erg belangrijk. Op sommige plaatsen kun je nauwelijks denken, op andere plaatsen zie je alles helder. Om iets goed te kunnen waarnemen is vaak wat afstand noodzakelijk.
Vreemd, enige tijd geleden kondigden banken al aan hun aandeel op de hypotheekmarkt te willen verminderen.
De pensioenfondsen zouden dan moeten worden ingezet om de woningmarkt te redden.
En wat lees is ik net?
“En de concurrentie neemt toe, vooral van verzekeraars en pensioenfondsen. Die hebben veel geld dat ze moeten beleggen. Staatsleningen leveren nauwelijks rendement op, dus zijn hypotheken een dankbaar alternatief. ,,Het is een heel interessante markt voor verzekeraars. Ze kunnen hun geld voor lange tijd uitzetten en een hypotheek levert een stabiel en betrouwbaar rendement op. Dat is precies wat verzekeraars zoeken,” zegt een woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars (VvV).
Datzelfde geldt voor de pensioenfondsen. Die hebben in een paar maanden tijd al voor 1 miljard euro aan hypotheken weggezet, dat is 5 procent van de nieuwe hypotheken.
De banken maken zich boos om de nieuwe concurrentie. Verzekeraars en pensioenfondsen hoeven aan veel minder strenge kapitaaleisen te voldoen, zeggen ze, en dat geeft ze een financieringsvoordeel. Voor Rabobank, traditioneel de grootste hypotheekverstrekker, is de lol er af. ,,Als het zo doorgaat overwegen we helemaal te stoppen met het verstrekken van hypotheken. ”
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/4132514/2015/08/31/Rente-oorlog-barst-los-op-hypotheekmarkt.dhtml
Ah kijk daar is het, bericht van vorig jaar maart
“De Rabobank wil volgens Reuters haar hypotheekportefeuille de komende 30 jaar halveren.”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-03-2014/rabobank-wil-hypotheekportefeuille-halveren/
Waarom zouden banken zich willen terugtrekken uit de ‘meest winstgevende’ markt? Nou? Iemand?
En waarom zouden banken de ‘vette winstkluif’ van de hypotheekverstrekkers aan pensienfondsen overlaten?
Nou?
JA want de regelgeving is nu zo streng, zo wijst zij nu naar de nieuwe regelgeving van de overheid. Precies net zoals de overheid naar de banken wijst als er zich weer een zoveelste ‘fait accompli’ voordoet..
Vreemd, enige tijd geleden kondigden banken al aan hun aandeel op de hypotheekmarkt te willen verminderen.
De pensioenfondsen zouden dan moeten worden ingezet om de woningmarkt te redden.
En wat lees is ik net?
“En de concurrentie neemt toe, vooral van verzekeraars en pensioenfondsen. Die hebben veel geld dat ze moeten beleggen. Staatsleningen leveren nauwelijks rendement op, dus zijn hypotheken een dankbaar alternatief. ,,Het is een heel interessante markt voor verzekeraars. Ze kunnen hun geld voor lange tijd uitzetten en een hypotheek levert een stabiel en betrouwbaar rendement op. Dat is precies wat verzekeraars zoeken,” zegt een woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars (VvV).
Datzelfde geldt voor de pensioenfondsen. Die hebben in een paar maanden tijd al voor 1 miljard euro aan hypotheken weggezet, dat is 5 procent van de nieuwe hypotheken.
De banken maken zich boos om de nieuwe concurrentie. Verzekeraars en pensioenfondsen hoeven aan veel minder strenge kapitaaleisen te voldoen, zeggen ze, en dat geeft ze een financieringsvoordeel. Voor Rabobank, traditioneel de grootste hypotheekverstrekker, is de lol er af. ,,Als het zo doorgaat overwegen we helemaal te stoppen met het verstrekken van hypotheken. ”
http://www.ad.nl/ad/nl/1012/Nederland/article/detail/4132514/2015/08/31/Rente-oorlog-barst-los-op-hypotheekmarkt.dhtml
Ah kijk daar is het, bericht van vorig jaar maart
“De Rabobank wil volgens Reuters haar hypotheekportefeuille de komende 30 jaar halveren.”
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/29-03-2014/rabobank-wil-hypotheekportefeuille-halveren/
Waarom zouden banken zich willen terugtrekken uit de ‘meest winstgevende’ markt? Nou? Iemand?
En waarom zouden banken de ‘vette winstkluif’ van de hypotheekverstrekkers aan pensienfondsen overlaten?
Nou?
JA want de regelgeving is nu zo streng, zo wijst zij nu naar de nieuwe regelgeving van de overheid. Precies net zoals de overheid naar de banken wijst als er zich weer een zoveelste ‘fait accompli’ voordoet..
Nico de Geit,
In Kenya werkt vanalles wat anders.
Sommige mensen verbazen zich hier vanuit hun culturele achtergrond
Behoorlijk over.
In zuidelijk Afrika zijn er ook wel verkoopprocessen
Waarbij de klant zijn eigen kortingen kan bepalen, dan wel gewoon bepaalt, dan wel niet betaalt.
Laat dat nu toch ook gewoon te begroten zijn. 🙂
London
….
Is the place for me 🙂
Daar is afstandelijkheid
In ruime mate voorhanden.
Goed luisteren naar de eerste 2 minuten van Kees de Kort:
De economie is na 7 jaar nu pas ongeveer net zo groot als 7 jaar geleden.
Arbeidsmarkt, huizenmarkt, winkelstraten, kantoren, sparen, risico’s in wereldeconomie zijn nu echter allemaal minder..
Banken ‘misschien iets sterker’.
Sin poesia
No se puede torear
Al lukt het sommigen ook gewoon
Om ondanks een beeldige woordenbrij
Wapperloos door het leven te gaan
Ontwapperend 🙂
@ Bep
Goed gedaan jochie !!!
Muy buenas noches
Juan
Keep your distance.
“We schommelen conjunctureel wat rond een nulgroei de laatste zeven jaar. Wat evenwel niet wordt vermeld, is dat we inmiddels wel vijfhonderdduizend monden meer te voeden hebben dan in 2008 (cijfers van hetzelfde CBS). De gemiddelde welvaart per Nederlander is dus 3 procent lager dan in 2008.”
http://www.volkskrant.nl/opinie/het-gaat-juist-helemaal-niet-goed~a4132911/
Precies! 🙂 Heb je aardig de kern te pakken!
@ henk 6 hoop dat het lukt 🙂
Mutaties in de woningvoorraad http://vois.datawonen.nl/quickstep/QSReportAdvanced.aspx?report=cow13_103&geolevel=nederland&geoitem=1&period=1985,1990,1995,2000,2005,2010,2011
Aantal huishoudens http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=71486NED&D1=0-2,23-26&D2=0&D3=0,5-16&D4=%28l-1%29-l&HD=090402-0910&HDR=T,G3&STB=G1,G2
Voor ps 🙂 http://media.cagle.com/95/2012/03/21/108545_600.jpg
Uit het boek der boeken uiteraard ……..
maff, 🙂
Om een variant te gebruiken: als China niest, is de rest van de wereld doodziek.
http://thinkpyxl.com/blog/wp-content/uploads/2015/05/panda-sneeze-o.gif
Latida,
Uit de column:
Behalve dat de Nederlandse welvaart de afgelopen zeven jaar 3 procent is gedaald en de conjunctuur de komende twee jaar verslechtert, is ook de internationale structurele economische situatie onheilspellend. Hoge schulden, lage rentes, valutaoorlogen, geldverruiming, haperen-de economieën, ongelijkheid. Door de grote verwevenheid is het niet onwaarschijnlijk dat we afstevenen op een wereldwijde crash, gevolgd door oorlogsinvesteringen om de economieën uit het slop te trekken, en oorlog, zoals tachtig jaar geleden.
Ja, dat is allemaal waar. Alleen de missende schakel is dat het zeer waarschijnlijk is dat ‘men’ bovenstaande scenario uiteindelijk altijd zal proberen te vermijden. Wees dus niet verbaast dat er weer nieuwe maffe fratsen bedacht gaan worden, om het bovenstaande zolang mogelijk te vermijden. Die dreiging is er namelijk altijd en soms ontbrand die, maar vaker wordt het met kunst en vliegwerk vermeden.
“Volgens de econoom Robert J. Gordon zijn we in de westerse wereld bezig aan een langdurige periode van nog zeker twintig jaar met in het gunstigste geval zeer lage groei door afname van de arbeidsparticipatie als gevolg van de vergrijzing, verzadiging van het opleidingsniveau van de bevolking, de ontstane vermogens- en inkomensongelijkheid, de wereldwijde torenhoge schulden, de uitputting van natuurlijke hulpbronnen en de negatieve gevolgen door de aantasting van het klimaat. Allemaal langetermijnontwikkelingen die niet één-twee-drie met het bijdrukken van geld door centrale banken of overheidsbezuinigingen zijn op te lossen.”
Wie blieft er nog een studielening, een starterslening of een hypotheek met een LTV van 103%?
En maar de huren verhogen en jubelen als de huizenprijzen stijgen.
Moet je straks nog maar eens kijken over 2-5 jaar, als de rente gaat stijgen, wat er van de huidige prijzen overblijft. Wat er dan nog van de HRA overblijft, en van de pensioenen.
De schenkingsverruiming lijkt een manier te zijn om onderwaterstaanders een mogelijkheid te geven om versneld eruit te komen. Heb je dat niet, jammer dan, pech gehad.
Al die onderwaterstaanders waarvan een deel flink aan het aflossen is zal nog jarenlang een neerwaartse druk op de binnenlandse economie uitoefenen, evenals de huurverhogingen. Steeds meer mensen vallen bovendien buiten de boot, met alle kosten van dien.
Ook de vluchtelingenstroom levert niet bepaald meteen geld op, en de overheid blijft maar bijlenen vanwege de lage rente, maar als die straks gaat stijgen, dan zit je ook daar met de gebakken peren.
Wie kan er nog een positief langetermijn scenario schetsen waarin de werkeloosheid afneemt, het gemiddelde loon omhoog gaat, de staatsschulden krimpen en het gemiddelde vermogen omhoog gaat?
Dat is zeker wel te hopen en ook te verwachten. Er is ook een generationele transformatie aan het plaatsvinden waarbij oudere generaties de teugels aan jongere generaties moeten overdragen. Verjonging van bestuur komt hopelijk ook ten goede aan het soort beleid dat her en der wordt vormgegeven. Op veel plekken is het juist de archaische benadering van vraagstukken die om vernieuwing schreeuwen, gebruik makend van de mogelijkheden die jongeren vaak wel zien, maar die onbenut blijven vanwege de stroperige vrom waarin alles blijkbaar gegoten dient te worden.
Daarvoor is volgens mij in het algemeen niet grootschaligheid, maar kleinschaligheid de sleutel. Niet centralisatie van macht, maar decentralisatie en meer lokale autonomie.
De huidige lichting die nu in het zadel zit, in openbaar bestuur, journalistiek en bedrijfsleven, zit daar vaak al meer dan 20 tot 30 jaar en langer. Die vertonen vaak pavlov reacties als het aankomt op het nemen van belsissingen. Beslissingen die vaak niet voldoende ambitieus zijn en kijken naar de toekomst, maar gesloten en gericht op centralisatie van de zeggenschap.
De snelheid en de manier waarop die transformatie plaatsvindt, daar zal het van af hangen. Geven we jongeren de kans om hun potentieel waar te maken of blijven we krampachtig vasthouden aan het verleden?
Net zoals in de jaren 60 en 70, toen er een omslag is plaatsgevonden, moet dat nu weer gebeuren. Het zal niet makkelijk zijn voor veel ouderen om een stapje opzij te doen, maar ik vrees dat juist daar de grootste waardedalingen in de huizenmarkt gaan plaatsvinden.
Van de 228,000 die nu op funda te koop staan, moet ongeveer een derde 3 ton of meer opbrengen, terwijl er bijna de helft goedkoper zijn dan 2 ton.
Je zal maar met een groot huis van 4-9 ton zitten buiten de randstad waar je nog een hypotheek op hebt zitten van een paar ton.
Grote kans dat de virtuele winst straks een stuk kleiner uitpakt, daar zit het meeste lucht in momenteel.
De kwetsbaarste huishoudens van de héle wereld )
En waarom staat de NL altijd en nog steeds bovenaan ? 😉
Nieuw plaatje 🙂 ( inclusief de schuldengroei 2007 – 2014)
http://edge.alluremedia.com.au/uploads/businessinsider/2015/02/mckinsey-debt-ratios.jpg
O jammer, Zuid Afrika ontbreekt deze keer, die zit ook ergens rond de 30-40. Afgaande op dit plaatje kan je veeeeeeeeel beter wonen in Rusland, Brazilie (of Zuid Afrika). Zouden de armoedzaaiers in die landen wel beseffen hoe goed ze het hebben vergeleken met die bankslaven in Scandinavie of Holland?
Ligt eraan tot welke klasse je ter plaatse behoort.
Behoor je in Nederland tot de juiste klasse, dan is het ook hier nog niet zo slecht! 🙂
Ligt eraan tot welke klasse je ter plaatse behoort.
Behoor je in Nederland tot de juiste klasse, dan is het ook hier nog niet zo slecht! 🙂
maff,
“Wie es ist, seit 1250 Tagen auf Reisen zu sein?”
http://www.rp-online.de/leben/reisen/weltreise-wie-es-ist-seit-1250-tagen-auf-reisen-zu-sein-aid-1.5353421
“Hattest du jemals einen Kulturschock?
Smit: Ehrlich gesagt, der einzige Ort, der mir einen Kulturschock verpasst ist Zuhause in den Niederlanden. Wenn ich sehe wie die Leute dort hart arbeiten, um die Schulden für ihr Haus abzubezahlen, obwohl sie dort kaum Zeit verbringen, weil sie die ganze Zeit arbeiten…Das ist so eine andere Kultur zu dem was ich kenne. Ich meine damit den Wert darauf zu legen Zeit mit Freunden und Familie zu verbringen und damit die Dinge zu tun, die man liebt, anstatt so viel Wert auf Geld und Status zu legen.”
ps,
Dat meisje heeft het helemaal bij het rechte eind!
ps,
Dat meisje heeft het helemaal bij het rechte eind!
ps,
Dat meisje heeft het helemaal bij het rechte eind!
ps,
Dat meisje heeft het helemaal bij het rechte eind!
ps,
Dat meisje heeft het helemaal bij het rechte eind!
Je moet bijna expat geweest zijn om dat te begrijpen!
Expat,
You’re telling me! 🙂
EU blokkeert Nederlandse Hypotheekinstelling
De nieuwe Nederlandse Hypotheekinstelling (NHI) komt er niet. Doel was om de financiering van de woningmarkt te verbeteren.
De Europese Commissie heeft het plan afgeschoten omdat ze de NHI beschouwt als ongeoorloofde staatssteun
http://www.telegraaf.nl/dft/24439109/__EU_blokkeert_Nederlandse_Hypotheekinstelling__.html
De nieuwe Nederlandse Hypotheekinstelling (NHI) komt er niet. Doel was om de financiering van de woningmarkt te verbeteren.
De Europese Commissie heeft het plan afgeschoten omdat ze de NHI beschouwt als ongeoorloofde staatssteun.
http://www.nu.nl/geldzaken/4117302/hypotheekplan-van-kabinet-gaat-niet.html
Hé!? die van Nico stond d’r nog niet toen ik die van mij plaatste… oké, never mind.
Over het niet doorgaan van het NHI
Hoe nu verder met de Funding Gap?
“Funding gap
Wat is de funding gap? Een zeer terechte vraag. De funding gap komt voort uit het feit dat de vrije besparingen die Nederlandse huishoudens op de bank hebben staan onvoldoende zijn om de uitstaande hypotheken mee te financieren. Daarnaast zijn er weliswaar de ‘onvrijwillige besparingen’ via de pensioenfondsen, maar die staan niet op de bank. Dus ontstaat er een funding gap van een paar honderd miljard. De banken moeten dit deel van de uitstaande hypotheken ‘funden’ via de kapitaalmarkt.”
Hierover wordt gesproken in dit blogartikel uit 2011, ook de reacties zeer de moeite waard:
http://peilinghypotheekrenteaftrek.blogspot.nl/2011/12/funding-gap-en-hypotheekrenteaftrek.html
Mij bekroop daar uit de reacties het gevoel alsof de hele woningmarkt verworden is tot een spelletje Jenga:
http://s3.amazonaws.com/rapgenius/filepicker/qAtIFpsrQKGO8rulrB8V_hasbro-jenga.jpg
“3) Is er afgezien van de emoties in de financiële wereld ook een meer rationale reden waarom de funding gap een probleem is?
Ja, de getallen spreken voor zich.
a) Het is waar dat 3,75 miljoen Nederlandse eigenwoningbezitters elke maand netjes hun rente betalen. Maar vele tienduizenden kunnen dat niet meer, en dat getal loopt snel op (info van banken zelf). Als een deel daarvan in de executieverkoop komt (een verveelvoudiging van de huidige 2000 per jaar), dan wordt daarmee de totale woningmarkt onderuit gehaald. Je zal alles aan moeten pakken om dit in de toekomst te voorkomen. HRA aanpakken is er één van. Het gaat om de tienduizenden, niet om die andere 3.75 miljoen.
b) Tegenover 630 miljard schuld staat inderdaad 1000 miljard aan waarde. Het probleem is alleen dat de schuld grotendeels aan andere woningen is gekoppeld dan de waarde. Honderdduizenden kopers van de afgelopen 4 jaar kijken tegen onderwaarde aan, en dat is een probleem. Je kan niet alles zomaar op de grote hoop gooien en concluderen dat het gemiddelde er wel goed uit ziet.
4) Op welke manier draagt vermindering van de hypotheekrenteaftrek bij aan vermindering van de funding gap?
HRA heeft en prijsopdrijvend effect van pakweg 20% (dat zuig ik niet uit m’n duim, maar dat is een door vele studies geverifieerd getal), dat gaan we dus op lange termijn terugzien in het terugdringen van de funding gap. Dat dat geen korte-termijn werk is is geen reden om HRA dus maar met rust te laten.”
en
“1) Hoe problematisch is de funding eigenlijk?”
– Het funding gap is groot 480 miljard euro (nu nog kort gefinancieerd) op een totaal bank balans van 1100 miljard. Kijk naar de cijfers van de DNB en zie ook de eerste funding gap gevallen van de SNS en BNP.
– Het is overduidelijk dat indien een hypotheekschuld stijgt van 50% van het BBP in 1996 naar 130% van het BBP in 2011 we een probleem hebben om dit financierbaar te houden. ”
en
“Als er een overwaarde onstaat door een forse stijging van de woningprijs heet dat marktwerking en wordt er uitbundig feest gevierd.
Er breekt paniek uit als er onderwaarde ontstaat door prijsdalingen.
Helaas zijn er dan “Winners” en “Loosers” of ??????”
Nico de Geit,
Bij die link van Nico staat ook een duidelijke reactie van ene Cozy… (geen amerikaanse opkoop ellende zoals bij Freddy en Fanny)
Philippulus,
Waarom komt ie er niet? Moet het geld van qe4 ergens anders heen ?
Nogmaals over de NHI, in december 2013 is het al aangekondigd dat dit teveel op verkapte staatssteun voor banken zou neerkomen:
http://www.banken.nl/nieuws/1675/nationale-hypotheek-instelling-alleen-voor-nieuwe-hypotheken
Zijn er banen?
http://www.nu.nl/politiek/4116895/vvd-eist-kabinet-werken-vanuit-bijstand-aantrekkelijker-maakt.html
Alweer een nieuwe noodwet:
“De coalitiepartijen denken aan containerwoningen en andere tijdelijke huisvesting voor de asielzoekers. Gemeenten, bouwers en woningcorporaties zijn aan zet om zulke woningen te leveren. Laten ze dat na, dan is de PvdA bereid om de noodwet in te roepen.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24440741/__Woningzoeker_krijgt_voorrang__.html
“Enschede wil zeshonderd vluchtelingen op gaan vangen in mobiele units op een braakliggend terrein”
en
“Het Eschmarkerveld was oorspronkelijk bedoeld als nieuwbouwlocatie, maar de geplande woningen zijn er nooit gekomen.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24440243/__600_vluchtelingen_in_units__.html
Latida,
Er is zo veel braakliggend terrein. Heb me verbaasd over de aanleg van IJburg zoals ik zo vaak heb verteld, want het ligt tegen Diemen aan en daar zit het vol met kale stukken. (Zelfs geen landbouw)
Dan krijg je dus als antwoord dat de bestemmingsplannen anders liggen en dat Amsterdam niet in Diemen kan bouwen (bla bla dus). Er is gewoon ruimte en de keuze is het duur te houden. Het is hier geen Manhatten dat een mini eilandje is.
Mobiele Units, echt en creatief topidee!
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24440243/__600_vluchtelingen_in_units__.html
Vluchtelingen goed voor de zaken, (bijna?) iedereen blij.
Ideetje: Kunnen we de vluchtelingen niet beter meteen een eigen container laten uitzoeken in het land van herkomst? Kunnen ze zo aan boord van een van de vele grote containerschepen met een cruise hun intocht naar europa beginnen, en zodra het veilig is, verschepen we ze gratis weer terug, tenzij ze valide redenen hebben om te blijven?
Woningcoöperaties vinden het een super beleid. Geen wanbetalers in hun huizen, maar huurders (de staat) die altijd op tijd betalen.
Gemeentes winden het een prima beleid, want door containers op (te dure) grond te plaatsen kunnen zij extra geld verdienen.
Project ontwikkelaars en bouwwereld vinden het prima, dat geeft ze weer wat werk te doen.
Asielzoekers blij.
Burgers blij dat ze niet in de wijken komen en zien graag een spartaanse opvang.
Beleidsmakers blij dat er een beeld van schaarste wordt neergezet
Zo ‘rolt’ de politiek.
Het voordeel van een container is dat we ze ook kunnen stapelen, dan kan nederland met gemak nog eens 100 miljoen vluchtelingen erbij hebben. De kost gaat toch voor de baat uit?
Latida,
Complimenten.
Inhoudelijk goede post.
Veel vragen, wellicht kunnen degenen die nog steeds geen kenmerken van een zeepbel zien reageren door te antwoorden.
Juan heeft er qua antwoorden weinig aan toe te voegen, helaas.
Verklaart wel de behoefte om schulden off balance te zetten.
A, dr t, voerman, en wie weet ook de laatste versie van Ludwig wilt u ons helpen om inzicht te krijgen in de funding rap ?
Off-Topic:
12% van de gemeentes krijgt vanaf 2016 geen budget meer voor WWBers(noot: bijstand) voor nieuwe instroom, en vanaf 2018 ook niet voor oud-WWBers: dus alle WWBers!
http://www.divosa.nl/nieuws/deel-gemeenten-verliest-re-integratiebudget-voor-klassieke-wwbers
zie het linkje onderaan het artikel.
Dat is nog maar het begin want steeds meer gemeentes krijgen hiermee te maken.
Hoe komen gemeentes dan aan geld? Is dit het eerste opstapje dat het huis van Box1 naar Box3 gaat? Belastingbetalen over het afbetaalde deel van je huis? Eerst jouw huis ‘opeten’ en dan krijg je toegang tot je AOW?Keukentafelgesprek in je nieuwe keuken? Grapje :).
Ambtenaren krijgen opslag, maar bijstandsmensen en gehandicapten (SW) worden op het minimum gehouden en de laatsten worden op straat gezet, hoe krom is het in Nederland.
Middeninkomens in de knel op huurmarkt
Door een schreeuwend tekort aan betaalbare huurwoningen in de vrije sector staat Jan Modaal in de kou. Zo’n vierhonderdduizend huishoudens hebben volgens de onderzoekers „een potentieel probleem” op de woningmarkt, waarvan circa 20.000 acuut, zegt NVM-voorzitter Ger Hukker.
Behalve in de Randstad zijn de problemen het grootst in de stedelijke gebieden van Gelderland en Noord-Brabant. Wie daar een vrijesectorhuurwoning zoekt met een maandelijkse huur van 700 tot 1100 euro komt vrijwel zeker van een koude kermis thuis.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24441578/__Middeninkomens_in_de_knel_op_huurmarkt__.html
Filmpje – Duitse overheid dwingt huiseigenaren tot opvang asielzoekers:
http://wakeupfromyourslumber.com/german-government-to-evict-the-working-poor-from-their-homes-to-make-room-for-migrants/
Dat gegeven wordt dus door velen genegeerd, of ze begrijpen het gewoon niet. Als nog maar de helft krediet krijgt, wat gebeurt er dan met de huizenprijzen?
Pensioenfondsen wilden aanvankelijk niet. Ze wilden alleen met 100% staatsgarantie. En dat mag dus nu niet.
Hehe, het zou natuurlijk ook zomaar kunnen dat jij het niet helemaal begrijpt, gezien deze uitspraak:
Overigens heb ik het al eens uitgelegd aan je, maar die uitleg past niet in jouw waarheid dus dan maar
http://meerbetalenvoorminder.nl/
De Rabobank heeft dus het plan haar hypotheekportefeuille in de komende jaren te halveren. ING had het er ook al over. Denk je dat dat zonder gevolgen blijft?
@Latida, @Frans, jullie bijdragen zijn waardevol voor mij. Ik lees hier al jaaaren mee. Ik houd mij bezig met het beheren van de inkomsten, uitgaven en bezittingen binnen mijn gezin. Sinds 1979 samen met mijn man een verantwoordelijk leven geleid, allebei werken, 2 kinderen, zuinigheid geleerd want begin jaren tachtig samen eerste woning gekocht (geen huurwoning voorhanden) tegen een torenhoge hypotheekrente, en we verdienden niet erg veel. Man erg handig dus doet veel zelf. Na 7 jaar met verlies verkocht. Volgende huis, een afgeleefd herenhuis op mooie plek, met eigen handen (hier en daar een expert) totaal gerenoveerd en in 1995 verkocht met overwaarde (bijna 300k guldens). Provinciestad verruild voor platteland en vrijstaand huis op flink grondstuk gekocht van deel van de overwaarde. Nooit schulden gehad ,en sinds 20 jaar ook geen hypotheek meer. Nu is de situatie als volgt: Schets van mijn gezin: Echtgenoot 59,sinds 5 jaar werkeloos, bijna 40 jaar gewerkt in uiteenlopende pittige beroepen, nu versleten en binnenkort door UWV op zijspoor geduwd met een fooi. Ik werk sinds 2000 niet meer, want mijn dochter maakte toen ons gezinsleven nogal moeilijk en ik vond dat ik thuis moest zijn; mijn man werkte lange zware dagen. Ik ben nog steeds thuis. Onze zoon 27 j met fulltime baan woont bij ons. Dochter nu alleenstaand met schulden en een kindje; zij wedde op het verkeerde paard (medelander met diverse verslavingsproblematiek); zij woont 50 km verderop in (oh wonder) een sociale huurwoning. Wij hebben alleen elkaar, komen uit kleine families; echter mijn moeder en mijn mans ouders leven nog. Nu de bezittingen: Spaargeld op de bank 70k. OZB waarde huis 340k, maar in mijn ogen is de vrije verkoopwaarde 225, het is nl geen goed gebouwd huis en we hebben al jaren geen grote bedragen in groot onderhoud gestopt. Het is wel een aparte woonstek met veel licht, ruimte en privacy, aan de rand van een dorp. En we hebben een stevig dieseltje met trekhaak en aanhanger. Waarom deel ik dit met jullie? Omdat ik wil laten weten wat het met ons doet dat de financien steeds onzekerder worden. Wij volgen de economische en maatschappelijke gebeurtenissen in NL en in de werld. Daarvan word je vanzelf niet blij. Wij zijn te jong voor pensioen en AOW, en denken dat we dat ook nooit gaan krijgen. Al zeker 5 jaar zouden we het huis willen verkopen, en bij dochter en kleinkind in de buurt gaan wonen, maar zoals het huis nu is zal het niet veel opleveren. Eerst een ander huis kopen en dan dit huis in ledige staat goed bijwerken wilden we een tijdje. Maar de Rabo wilde zo’n 5 jaar geleden al een veel te hoge rente voor een overbruggingshypotheek. Wij zijn gekke Henkie niet. Dus het zit zo: door werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid en door de economische en financiele crisis, alles bij elkaar, zitten wij ook vast, net zo vast als vele anderen die niets bezitten. Wij hebben nét niet genoeg bezit om te verhuizen naar een ons passende koopwoning in een andere woonplaats. En de onzekerheid in de afgelopen jaren heeft mij ook geen goed gedaan. Wij zitten stil en worden wellicht bin
nenkort geschoren….
Nico de Geit,
Gevolgen? Ja voor de desbetreffende banken, vermoed dat andere banken ( buitenlands of niet) zoals vanouds het stokje dan overnemen.
Nico de Geit,
Dat was te voorzien. Investeerders willen rendement.
Alleen door de doorgeslagen huurwetgeving/bescherming, zullen er nog steeds weinig investeerders te porren zijn voor deze markt.
De overheid is namelijk onbetrouwbaar.
Je zult net huizen gekocht gebouwd hebben, komt Klaver 1 of SP 1 met het voorstel om de sociale huurgrens maar even op te rekken naar 850 euro. Oeps dan hang je weer.
Het IS al gerealiseerd… Door de verplichting van de annuitaire hypo, is op termijn van 30 jaar de hypoportefeuille grofweg gehalveerd. Heeft niets te maken met nog maar de helft krediet geven, of nog maar in aantal de helft (alles door de hellûft) maar door de boekhopudkundige verandering van 30 jaar vol op de balans laten staan en dan aflossen naar aflossen gedurende 30 jaar.
Pensioenfondsen zouden het overnemen met 100% staatsgarantie. Maar dat gaat nu dus niet door.
LOL, dat is bankgeheim ……. ( een juweeltje van een Schmulletje )
Mögliche Panik: Ökonomen warnen vor zu viel Transparenz bei Banken-Stresstests
http://www.spiegel.de/wirtschaft/unternehmen/stresstest-bei-banken-studie-warnt-vor-transparenz-a-1050978.html
Voor ps 🙂 http://img07.deviantart.net/2409/i/2015/165/a/7/banking_secrecy_by_devibobas-d8xansa.jpg
Dat inzicht bestaat alleen voor mensen met een ongelimiteerd gevoel voor humor.
Er bestaat nl geen uitlegbare funding gap en ook geen funding rap.
Is allemaal economie van heel vroeger en is door de geldmanipulatie van lokale – en europese regeringen en banken verworden tot een FUNDING GRAP! 🙂
Rente sinds 3000 BC …. twittertjes
http://uk.businessinsider.com/interest-rates-since-3000-bc-2015-2?r=US&IR=T
En dan de 300 miljoen jaars rente
from zero to zero 🙂
lol https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/history-evolution-prehistory-nature-ocean-primordial_soup-bven857_low.jpg
De goudstandaard is vervangen door de stenenstandaard.
maff, 🙂
Met name de dollar en de euro hebben met hun QE…4 ever het mondiale valutastelsel zo vernield, dat alleen nog maar funny money leuk is in vergelijking met fopgeld gecreëerd door Centrale Banken.
Willen ze ook nog het cashgeld verbieden. Maar van m’n funny munny blijven ze af! 🙂
http://talesyoulose.tumblr.com/
ps,
Maff, spamfilter alert 😉
‘Door een schreeuwend tekort aan betaalbare huurwoningen in de vrije sector staat Jan Modaal in de kou. Zo’n 400.000 huishoudens hebben volgens de NVM een “potentieel” probleem, waarvan 20.000 “acuut”. Die laatste groep zijn vooral zzp’ers’
filmpje: http://www.telegraaf.nl/tv/dft/24443775/___Jan_Modaal_tussen_wal_en_schip___.html
https://www.wozconsultants.nl/
Familie van mij heeft tot haar 70ste moeten voor haar erfenis, moeders werd 98.
Ander familielid zei dat als hem dat zou overkomen het geld er door gejaagd zou worden (lijfspreuk, als het op is doen we zuinig). NL zorgt voor mensen zonder geld.
Micro en macro economie gescheiden houden, maak je eigen plan. Ook al wordt er een goudmijn in NL ontdekt, als werkloze ga je er minder op vooruit dan de rest.
Julie situatie (micro) staat volledig los van de toestand in de wereld.
Nogmaals, maak een plan.
Soms heb je anderen nodig en dat kost geld. Kijk verder dan je huisbankier. Hoe langer je wacht hoe kleiner de kans dat je als klusser een lening krijgt. 60-plus ligt op de loer.
Alleenstaande jonge moeders zwerven rond
Veel alleenstaande jonge moeders zwerven in Amsterdam van hot naar her omdat ze grote moeite hebben om een geschikte woning te vinden.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24445452/__Jonge_moeders_zwerven_rond__.html
elf,
Sterkte. Ik hoop nooit in dezelfde situatie te komen maar vrees dat menig 50,60 plusser wel dit scenario gaat tegenkomen.
Optie verkopen, verlies nemen, huren, klein app artement kopen en met rest spaargeld uitzingen totaan aow is blijkbaar geen optie.
Dit is een scenario dat ik ook voor mezelf als potentieel eind station in gedachten hou en daarme net dus vrij onzinnig wordt om een huis anuitair te kopen, jarenlang krom te liggen en daarna alssnog je gespaarde centjes moet opeten….
Wat is de zin van dit leven en welke toekomst bieden we de jeugd ?
Noem me maar gek, maar in 2005 was mijn stelling al dat een huis waard is wat het opbrengt op het moment dat het verkocht is… overwaarde… mooi begrip.
ik bwn benieuwd naar de toekomst.
elf,
elf: dank je zeer voor je verhaal dat je hebt willen delen, en het compliment. (kwam toevallig erg goed uit, het leven is niet altijd makkelijk 🙂 )
Je verhaal is helaas zeer tekenend voor deze tijd in de zin dat we in een moeilijke tijd zitten, en waar de overheid en de banken gezamenlijk een steeds grotere (financiele) druk leggen op de samenleving.
Ik heb geen oplossingen, maar de crisis wordt die van het verloren gaan in het vertrouwen in overheden, en de crisis van de staatsschulden. Er is momenteel kort een vlucht naar “kwaliteit” lees staatsobligaties, maar de big bang zal zijn het in staatsobligaties, niet perse het bedrijfsleven.
Je zou kunnen zeggen dat de inhoud van je verhaal aansluit bij het verloren gaan in het vertrouwen van de overheid: altijd hard gewerkt, het goede gedaan, en toch nog financieel niet zonder zorgen.
Ik denk dat dit http://marketupdate.nl/wp-content/uploads/2013/12/productivity-wages.png allen al het een en ander duidelijk maakt.
Frans,
aardige werken om te raadplegen als het gaat om herkennen van de randen van het oeconimisch raamwerk en duiden van de gevolgen ervan. Mening van NL samenleving wordt gereguleerd op face-value, en dit gaat goed als iedereen de hele dag druk is met betalen voor een hypotheek.
Mullins 1952: ‘the secrets of the federal reserve’
Carr 1958: ‘Pawns in the game’.
Beide vind je wel in pdf op het www. Met name het 2e is vrij duur als je de originele print wil hebben. Zeer de moeite waard, in mijn optiek een van de beste geschiedkundige werken.
Mullins is door Hoover ooit uitgeroepen tot ‘enemy of the state’ en hij werd door de media een antisemiet genoemd. Bovendien werd dit boek bedreigd met verbranding. Mullins heeft derhalve ergens een snaar geraakt!
Waar het specifiek om NL gaat:
Friedrich Baruch publiceerde in 1962 (uitgeverij Pegasus) ‘Grote macht in een klein land. Twee delen, beschrijft de collusie tussen de NL corporaties die eigendom zijn van de zelfgekroonde royalty en hun maatjes (AKU, Phillips, Shell, Unilever, Bank Noord en bank Zuid), en de overheid die als kerntaak heeft de wegen voor deze corporaties te plaveien en fiscaliteit te beschermen.
Dit boek vind je als je goed zoekt bij antiquairs. Het gemeentearchief in de Pijp ze ook staan. Verder uit de samenleving weggekocht.
Corporaties en banken hebben 1 soort klant: de aandeelhouder. 2 producten: revenue en marge. 1 soort lijdend voorwerp: de consument. Mensen kopen zonder 100% eigen geld geen huis, ze kopen een hypotheek als lening met een ‘destination clause’, en krijgen daarbij impliciet de lasten van het huis in hun zak geduwd.
luisindepels: Het IS al gerealiseerd… Door de verplichting van de annuitaire hypo, is op termijn van 30 jaar de hypoportefeuille grofweg gehalveerd.
Mee eens. Ik denk dat mensen nog niet helemaal in de gaten hebben dat het huizen leasen voorbij is.
Feit blijft, hoe meer krediet erin wordt gestoken, hoe hoger de prijzen. Hoe minder krediet erin gaat, hoe lager de prijzen.
elf,
Duidelijk verhaal. Om de juiste keuzes te maken moet je weten wat de toekomst brengt. En dat is nogal lastig in te schatten, zoals altijd.
Met dank aan 5 jaar kabinet rutte.
En daar heeft de Rabobank dus een heel plan voor bedacht en gemaakt terwijl het eigenlijk automatisch is gegaan?
Goed bezig!
Veel mensen werken niet door tot 67 en zullen zich gedwongen zien hun eigen huis en spaargeld op te eten.
Tegen de tijd dat ik 67 ben verwacht ik dat de AOW een soort bijstand is. Dat kan betekenen dat je je eigen huis en spaargeld eerst op moet eten voordat je AOW krijgt.
Nico de Geit,
Optimistisch… tegen de tijd dat ik 67 ben (dan is de grens opgerekt tot waarschijnlijk 72), verwacht ik helemaal niets meer.
Ben ik reeds een aantal jaren op ingesteld.
Nico de Geit,
Optimistisch… tegen de tijd dat ik 67 ben (dan is de grens opgerekt tot waarschijnlijk 72), verwacht ik helemaal niets meer.
Ben ik reeds een aantal jaren op ingesteld.
Sorry, maar daar kan ik niet zo van wakker liggen. Nederland is groter dan Amsterdam, men kan ook buiten Amsterdam gaan wonen. Zo kun je wel voor elke groep “bijzonder beleid” gaan maken.
Er is ook nog zoiets als eigen verantwoordelijkheid. Maar ja, in sommige kringen is het voor jonge meiden “hip” om een baby te hebben dus prioriteit 1 is zwanger worden. Over de gevolgen daarvan denkt men niet na en dan is men zielig en moet geholpen worden.
De kans is groot dat het inderdaad zo gaat lopen. Dat wordt dus armoede voor heel veel mensen.
En blijven dansen ps 🙂
( Zolang er gekken aan de knoppen zitten ) ….
https://images.hedgeye.com/media_assets/0065/1000/Draghi_inferno_cartoon_04.10.2015.png
Voerman,
kan er niet echt cijfers van vinden, maar echt gebruikelijk lijkt het niet, zie ook de tabel hieronder http://www.delpher.nl/nl/kranten/view?query=rentevast+meeste+mensen&coll=ddd&identifier=ddd%3A010959946%3Ampeg21%3Aa0354&resultsidentifier=ddd%3A010959946%3Ampeg21%3Aa0354
Bill Gross: Fed heeft boot gemist
‘De rente had al op 2 procent kunnen staan.’
http://www.beursduivel.be/Column/162946/Bill-Gross-Fed-heeft-boot-gemist.aspx
maff, 🙂
Inderdaad, laat de gekken maar dansen!
http://centralbanksmash.com/wp-content/uploads/2014/07/yellenDancingShortClip.gif
Moet je opletten, dat Yellen de rente binnenkort toch nog gaat verhogen (met desastreuze gevolgen voor vele BRICS landen gezien hun ingenomen dollarposities).
ps,
Maff, spamfilteralert 😉
Telkens geldpers aanzetten krankzinnig idee
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/24449975/__Telkens_geldpers_aan__krankzinnig_idee___.html
Zo vader zo zoon …… 🙂
https://i1.wp.com/img20.imageshack.us/img20/6938/goulmansackspco.jpg
‘Met zo’n 800 varkenshouders is de bank in gesprek over de toekomst van het bedrijf’.
Veel varkenshouders hebben geldproblemen
http://nos.nl/artikel/2055579-veel-varkenshouders-hebben-geldproblemen.html
Bijzonder beheer, ( offshore banking ) http://www.niemanlab.org/images/piggy-bank-offshore-banking-beach.jpg
ps,
Kaneel ps 🙂
Kink daar hebben we iets aan.
Voerman stelt dat er niks fundamenteel mis is met heul veel hypotheken on balance.
Immers de boel is behoudend gefinancierd.
Helder, dank.
Anderen denken daar anders over, Juan incluis.
elf,
Elf kan je geen gedeelte (tijdelijk) verhuren, huuropbrengst mag namelijk niet van de IOAW afgetrokken worden.Zakenlui of toeristen? Ben je er zo vanaf ook.
http://webcache.googleusercontent.com/search?q=cache:g45ed-4weMoJ:www.amsterdam.nl/beleidwerkeninkomen/13-ioaw/+&cd=7&hl=nl&ct=clnk&gl=nl
13.4.1 Inkomsten die worden vrijgelaten
Dat is wel een erg creatieve vertaling, waarde Juan!
Voerman bedoelde , dat de boel veelal gefinancierd is met niet bestaand geld. Vereist inderdaad enig gevoel voor humor om dat te snappen.
Geloofwaardige jongens, die twee: Mullins, dolgedraaide Holocaust-ontkenner tevens zelfbenoemd “scientific racist” en uit dezelfde hoek, Carr, fervent anti-semiet, die dacht dat een joodse samenzwering, met behulp van geest-bedwelmende radiogolven, in opdracht van de aardsengel Lucifer de macht over de mensheid wil overnemen.
Het was vast te lastig om een nog idioter stel te vinden.
Voorspelling
Pas als de rente omhoog is gegaan
Ontdekken de oekoenomen
De serieuze kanten van de funding grap.
Juan is u kwijt.
De heer Draghi is de grootste omzetter van nog niet bestaand geld (voorraad is werkelijk oneindig) in bestaand geld, dat noemen ze geldschepping, QE of wat voor andere prachtwerken hier voor zijn.
Ofwel mevrouw Yellen en Draghi is een goede tweede.
Die hypotheken zijn toch bestaand geld na creatie nieuwe hypotheek, een daad van geld-en schuldschepping ?
Helemaal mee eens!
Denk het niet!
Zolang wij met een glimlach samen vast kunnen stellen, dat de zaak onherstelbaar uit de hand gelopen is.
Even ter info :
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24454387/__Banken_krijgen_concurrentie_op_hypotheekmarkt__.html
Als je dan wat dieper gaat kijken dan blijkt dat het vooral pensioenfondsengeld is dat richting hypotheekmarkt gaat.
U weet wel, diezelfde pensioenfondsen die door investeringsbankiers op oa. Wall Street “muppets” werden / worden genoemd.
Pensioenfondsen die de rol van een bank overnemen, zijn zij dan soms beter dan een bank in staat om toekomstige risico’s in te schatten?
Of blijven de balansen van schaduwbanken en regiepartijen wellicht buiten het zicht van de ECB en is dit de manier om het gat te vullen omdat banken zich wel moeten terugtrekken zoals ze al tweer jaar geleden zelf aankondigden?
En ten laatste, wat voegen deze ‘nieuwe’ marktpartijen toe op de lange termijn?
Zomaar wat quotes:
“De drie grootbanken hadden in 2011 nog een gezamenlijk marktaandeel van bijna 70 procent. Inmiddels kunnen Rabobank, ABN Amro en ING rekenen op een marktaandeel van minder dan 60 procent.”
en elders:
“Onlangs bleek uit onderzoek van de Universiteit van Amsterdam dat de winstmarges van banken op hypotheken sinds begin dit jaar met zo’n 0,6 procentpunt zijn afgenomen.”
en weer elders:
“In het vierde kwartaal van 2014 waren er 18 partijen met een marktaandeel van meer dan 0,5 procent. Elich: “Dit aantal ligt normaliter rond de 15. Het wordt komend jaar dan ook interessant om te volgen hoe de toegenomen concurrentie in de hypotheekmarkt gaat uitpakken.” Daarnaast zijn er in het laatste kwartaal van 2014 twee opvallende nieuwkomers op de hypotheekmarkt: stichting Tellius en MUNT Hypotheken; twee initiatieven waarin pensioengeld wordt belegd in hypotheken.”
en weer elders:
“Munt heeft enkele miljarden aangetrokken, met name van Nederlandse pensioenfondsen.”
Mooi zo!
De vraag is nu wie we de schuld gaan geven, behalve de scheefhuurders, bootvluchtelingen of Griekenland.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24454387/__Banken_krijgen_concurrentie_op_hypotheekmarkt__.html
“Beleggers zien brood in ‘opeten’ eigen huis”
Ik raak altijd aan de schijterij wanneer ik mijn eigen huis opeet.
Ah! 🙂 Verfrissende geesten dus! 🙂
Maar goed, we kunnen beter naar goed joods verstand luisteren van de banksters haha! QE is er om de economie te stimuleren: hahahaha! Hoe verzinnen ze het! 🙂 De feiten wijzen kijhard uit dat dit niet het geval is, en you have to be a fucking moron om dit te geloven.
Super bedankt voor deze informatie! 🙂
Het valt allemaal precies binnen mijn visie tot nu toe. Zoals ik hier al zo vaak heb gezegd: corporate fascism is the name of the game: deze feiten ondersteunen dit.
Het is tijd dat mensen wakker worden! Wake the fuck up!!
Het plegen van karaktermoord is zo eenvoudig, maar enige inhoudelijk commentaar van de cynische econoom ho maar.
‘de bank’ zal ze toch wel vakkundig van hun “wealth” cq de grond hebben afgeholpen? saneren en laten scharrelen/ophokken (commerciële keuze) op de maasvlakte; dichtbij aanvoer sojaschroot uit zuidamerika.
digest the idea.
niet de onnozelen, zij die het niet gezien hebben 😉
wat Draghi omzet is al uitgegeven. het moet alleen geformaliseerd worden …..Politici zijn hier dol op: achteraf goedkeuren want de stok is toch al teveel gezet.
maar in amsterdam is met de relatieve anonimiteit wel een uitkerinkje te versieren. beerta? https://www.google.nl/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCJ3llKLC3ccCFeRq2wod36MJ_w&url=http%3A%2F%2Fwww.blauwestad.eu%2Fbeerta.htm&psig=AFQjCNECHyHiHdx9E-i8aEs9yf3zYSD7gw&ust=1441460852535543
Banken kondigen aan marktaandeel hypotheken te gaan verlagen in 2013, winstgevendheid hypotheken gaat omlaag, leenregels worden aangescherpt, en op dat moment bedenken de pensioenfondsen dat zij het opportuun vinden om miljarden aan Nederlandse hypotheken te gaan verstrekken..
Aanvankelijk zagen de pensioenfondsen er geen brood in. Daarom kwam de staat met een 100% garantieregeling om de pensioenfondsen toch over te halen. Die garantieregeling werd deze week afgekeurd door de EU omdat het staatssteun zou zijn.
haha! 🙂
Super Latida! 🙂
uhmmm…. garantieregeling door overheid…. Uhmmm…. van het geld van de pensioenen, betaald door de burger, staat uiteindelijk de burger garant… logisch… 🙁
http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/wirtschaftspolitik/wie-fluechtlinge-zu-arbeitnehmern-in-deutschland-werden-13782137.html
http://www.tz.de/muenchen/stadt/schwabing-freimann-ort43408/neue-wohnkaserne-sollen-10000-muenchner-norden-leben-tz-4837313.html
Nico je moet de mogelijkheden zien en je vrije tijd doorbrengen in Uruguay.
Links- of rechtsom.
Het NL gochumopgeleide klootjesvolk ontgaat het.
Frans,
Franzel nog ff over pensioenen, ( was dit al bekend ? ) het werkgeversgedeelte ( 2/3 ) is n.b. een GUNST !!!! ( Schmull )
Opbouw pensioen
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/pensioen/inhoud/opbouw-pensioenstelsel
en 1/3 werknemersgedeelte is een RECHT op aanvullende uitkering ….. OMG wat worden we in het ooitje genomen
Voor ps 🙂 http://jeffreyhill.typepad.com/.a/6a00d8341d417153ef0133f4ec6ab2970b-800wi
Dat bedenken ze niet; het is strategie van de schuldgedreven politieke economie. Lijkt op iets slimmere vorm van DDR 😉 bij de mannen gaat alles volgens plan, alles onder controle, behalve snode plannen van motorclub satudarah; daar hebben geen vat op http://www.npo.nl/2doc/22-06-2015/VPWON_1226788?ns_source=npo-shortener&ns_linkname=2Doc-Satudarah-One-Blood Heel bijzonder om leider van onze community te zijn 🙂
Kennen we de agenda van de FED?
Over hypotheken en de schaduwbanken http://www.nu.nl/geldzaken/4119219/concurrentie-schaduwbanken-levert-lagere-hypotheekrente.html
Gunst: drie partij overleg. Poldertje.
Wat is nu je boodschap?
Verkopen aan dollarpartijen: hoe banken en politici ons kapot maken met QE money van de overkant. Volgende ronde komt eraan. Het stopt niet bij een paar Chinese boefjes die in VinkenVeen kopen.
En het vulk huppelt vrolijk mee.
maff, 🙂
Alles gaat goed komen hoor.
Het nieuwe verdienmodel van NL geeft de huizenmarkt in NL een geweldige boost, let maar op.
Aan het eind van de rit mag je je duurbetaalde huis nog zelf opeten ook.
Dan pas ben je gerechtigd aan de balies te verschijnen van de SVB en de gemeenten!
http://www.hubrien.nl/wp-content/uploads/2014/07/zomer2014-13.jpg
Genante reactie .
Olala, nader bekeken blijken de plannen al 5 jaar geleden op de tafel te hebben gelegen
“In de constructie die Van Dijkhuizen voorstelt worden Nationale Hypotheek Obligaties (NHO) uitgegeven waarmee de minder risicovolle hypotheken, die met een Nationale Hypotheek Garantie, kunnen worden gefinancierd. De NHO krijgt een staatsgarantie, waardoor de investering minder risicovol is. De constructie kan de financiering van 150 miljard euro aan hypotheken overnemen, schrijft Van Dijkhuizen. Hierdoor moet het gat in de financiering op de Nederlandse hypotheekmarkt gedeeltelijk worden gedicht.
DOORBRAAK IN JARENLANG OVERLEG
Het is de eerste doorbraak in het al drie jaar durende overleg tussen banken, pensioenfondsen en de staat. Dijkhuizen heeft de partijen in opdracht van minister van Wonen en Rijksdienst Stef Blok bij elkaar gebracht. Verschillende institutionele beleggers, waaronder pensioenfondsen, hebben aangeven dat de NHO-constructie ‘kansrijk’ is. Volgens Van Dijkhuizen verlopen de gesprekken veel positiever dan de afgelopen jaren. Voorop staat wel dat pensioenfondsen vrijwillig moeten kunnen deelnemen.”
Weten we meteen wie de pensienfonsen voor het Blok hebben gezet.. Het geheel is georchestreerd door de minister van wonen zelf.
http://www.nrc.nl/nieuws/2013/03/12/pensioenfondsen-gaan-investeren-in-hypotheken/
en
“Pensioenfondsen willen geld steken in woningen, infrastructuur, duurzaamheid en hypotheken.
Dat blijkt uit plannen die vandaag tijdens een economisch topoverleg worden gepresenteerd. De plannen worden vanmiddag laat gepresenteerd aan het kabinet of anders vrijdag na afloop van de ministerraad. De plannen om te investeren in de Nederlandse economie stuiten nog op verzet stuiten van Financiën. De pensioenfondsen willen namelijk alleen geld steken in de economie als de overheid een deel van het risico draagt, maar deze zit daar niet om te springen.
De ministers Kamp, Dijsselbloem en Blok zijn bij het overleg betrokken. Onderdeel van het overleg zijn onder meer financiering van het Midden- en Kleinbedrijf (MKB), het overnemen van pakketten hypotheken van banken door pensioenfondsen, isolatie van woningen en investeren in infrastructuur.
De belangrijkste plannen:
– Alle hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie worden ondergebracht in een nieuwe organisatie, waarin de pensioenfondsen kunnen investeren. De fondsen willen dan wél dat de overheid daarvoor garant staat. Het is niet duidelijk of het kabinet daarmee akkoord gaat.”
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/pensioenfondsen-willen-fors-investeren-economie
en
“Pensioenfondsen willen fors investeren in woningen, infrastructuur, duurzaamheid en hypotheken. Dat zeggen betrokkenen tegen de NOS.”
Vreemd, geen naam?
en
“De druk op pensioenfondsen om te investeren is groot. Vorige week deed PvdA-leider Samsom nog een oproep aan de fondsen om meer in eigen land te investeren. Hij verwacht dat het kabinet “alle terughoudendheid laat varen” om die investeringen mogelijk te maken.”
http://nos.nl/artikel/524813-pensioengeld-in-economie-nl.html
Ook opvallend in deze is de rol van Dijsselbloem. Die kan nu, na het eerder toezeggen van overheidsgaranties in de vorm van het NIH, zeggen dat “het niet mag van Brussel”
Nu is het echter te laat om alles terug te draaien.
Er zijn nieuwe schaduwbanken opgericht zoals MUNT, en nu komt de aap uit de mouw dat de pensienfondsen de gedane toezeggingen niet gerealiseerd gaan zien.
De vraag is waarom pensieonfondsen deze immer uiterst lucratieve markt niet zonder deze toezeggingen wilden betreden. Ook de grote druk op pensienfondsen wekt vragen op.
Wilden de pensienfondsen wel investeren of zijn ze hiertoe overgehaald?
Is die hypotheekmarkt nog wel winstgevend voor pensienfondsen vehikels, als je bedenkt dat je er een hele nieuwe organisatie en overhead voor uit de grond moet stampen terwijl de banken zich juist terug trekken?
Is dit niet via een omweg via de pensioenen het tekort van banken dekken?
En als straks de boel klapt, dan draaien niet de banken, maar de pensienfondsen voor de schade op.
Opvallende gang van zaken.
2012
http://www.bnr.nl/nieuws/beurs/559834-1211/rutte-noemt-investeringen-pensioenfondsen-in-hypotheken-interessant
Conclusie is inderdaad dat dit initiatief niet vanuit pensioenfondsen zelf is ontstaan maar op vezoek van de zittende minsters.
Daarmee is de vraag ook of dit op lange termijn wel gunstig is voor de balans van de fondsen, en of het moreel te verkopen is om pensioenfondsen aan te wenden om de huizenprijzen hoog te houden en omhoog te doen gaan, terwijl zij die verplicht aan diezelfde fondsen moeten bijdragen, hogere hypotheken moeten nemen van diezelfde fondsen.
Daar zitten zoals Rutte al in 2012 zei “Heel veel haken en ogen aan”
Ik ben bang dat behalve Blok zelf inmiddels bijna niemand door de bomen het bos meer kan zien op de Nederlandse woningmarkt.
…we are getting fucked! 🙂
Sodemieter!!!! Synchroniteit is weer on my side!!
Wordt weer op mijn wenken bediend haha! :-):-) 🙂
What did I told you? You have to be a fucking moron to believe that QE is to stimulate the economy!
http://www.armstrongeconomics.com/archives/36850
Waar de meesten Juan aan het uitleggen zijn datti het niet snapt
Geef u aan datti goed zit waar Juan zelf aangeeft datti de weg kwijt is.
Er staat vast iets groots te gebeuren 🙂
Latida,
Ik kom al lang op deze site, lees ook vaak alle reacties. Post zelf echt nooit niks verder trouwens. Zie dat je de laatste tijd ook enorm van je laat horen. Je haalt het ene na het ander bericht van de media aan die wij allen ook lezen. Ik snap alleen niet goed wat jij nu wil vertellen. Wat probeer jij nu te bereiken met jouw reacties? Waar wil je heen?????????
De derivatensoep 🙂 …….
LOL, dit kan ook UW hypotheek zijn ……
‘Moody’s Investors Service has determined that the proposed action (the “Proposal”) of BNP Paribas Personal Finance B.V. to replace Royal Bank of Scotland N.V. (“RBS”) by BNP Paribas Fortis SA/NV, Netherlands Branch (wholly owned by BNP Paribas Fortis SA/NV (A2/P-1)) ‘
Voor ps 🙂 traders joke http://www.forex-tsd.com/attachments/non-related-discussions/179434-traders-joking-derivative-traders.jpg
maff, 🙂
Banken en verzekeringsmaatschappijen hebben goede (NHG) hypotheken en riskante hypotheken gemengd en gesecuritiseerd tot beter verhandelbare pakketten op internationale markten om een hogere opbrengst te verkrijgen.
De arme huizenbezitter die nu niet weet wie zijn schuldeiser is aan bijv. de andere kant van de oceaan. Die kan volgens neoliberale principes doen en laten wat hij wil met zijn pakket!
http://lowres.jantoo.com/money-banking-businesses-bosses-mortgage-investor-businessman-12267701_low.jpg
Probleempje ……. er is een tekort aan onderpand voor de QE Kunnen ze dan daar bij de ECB niet eens meer rekenen ?
http://www.zerohedge.com/news/2015-09-04/imf-just-confirmed-nightmare-scenario-central-banks-now-play
ps,
In de NL gebeurt alles een paar jaar later 🙂
‘Lost mortgages’
In Amerika 2010 ‘The banks can’t find a lot of the paperwork needed for foreclosures.’
maff,
http://i.dailymail.co.uk/i/pix/2008/10/08/article-1069374-02EF60ED00000578-990_468x315_popup.jpg
QE 1.1 tr ( voor securitisatie )
http://bruegel.org/wp-content/uploads/imported/publications/RTEmagicC_140724_abs5.png.png ?
ECB moet haar huiswerk ff overdoen ?
Al die nullen ook …….
maff,
Klopt dit plaatje?
Betekent dit dat Nederlandse banken bijna 1/4 van de qe krijgt?
Het zou zo maar kunnen:
http://xandernieuws.punt.nl/content/2015/09/Infowars-slaat-groot-alarm-voor-aanstaande-totale-wereldwijde-instorting
Alex Jones heeft 09-11 voorspelt en ziet daarin de hand van de Amerikaanse overheid.
LOL
de ECB
en de Magic Money Tree
voor ps 🙂 https://i.guim.co.uk/img/media/3aec9fd620095c86a771188d02e3cd4df887352b/28_136_4068_2439/master/4068.jpg?w=620&q=85&auto=format&sharp=10&s=ea8d1aa5df418953028c2b822b021984
Materie en antimaterie …….
dr.t,
Graag een link naar een artikel met info hierover.
Maria,
Héél typisch …….
vier boeken
Schitterend van Kris Verburgh,
de Menselijke Maat van Salomon Kroonenberg
Atlas shrugged van Ayn Rand en
Deflatie in aantocht van Eric Mecking
komen bij elkaar in één artikel, knap
En het draadje werk niet meer …….
Spam alert ps 🙂
Maria,
Een Juan perspectief
Verschilt gelukkig behoorlijk
Van een Xander perspectief.
De alwetendheid op die pagina is nogal groot, wie wil kan er hele grote nieuwe verbanden in ontdekken. Nooit geweten ….. 🙂
Véél te WEINIG CO2 zal massale hongersnoden veroorzaken
Ondertussen wordt de mensheid zoet gehouden met fictieve problemen zoals CO2/Global Warming, dat wordt gebruikt als voorwendsel voor torenhoge belastingen en een massale welvaartsverplaatsing van Noord naar Zuid. In werkelijkheid is er in de hele geschiedenis zelden zo weinig CO2 in de atmosfeer geweest, en dreigt dit chronische tekort in de komende decennia massale misoogsten en hongersnoden te veroorzaken, waardoor honderden miljoenen mensen zullen sterven.
Voor iemand die in een land woont dat grotendeels onder water ligt
Is dat een volledige ontkenning van de dreiging die zeewaterstijging met zich meebrengt voor lage landen als Holland. Die is warmte en dus CO2 gerelateerd.
Een cursus logica zou deze Xander goed doen.
En Juan kan zich beter bij de huizenmarkt houden, chemie is niet zo zijn ding
Juan Belmonte,
Bedankt Juan. Scheelt mij weer een hoop typen. Wel moeten we de temperatuur stijging met een korrel zout nemen. Dat Nederland overstroomt is jammer, maar onder de palmen zitten in Zweden is weer leuk! (Lees artikelen over het Carboon)
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Geologic_temperature_record
Als zelfs dr.t van dat soort onzin gaat verkopen, dan blijven we natuurlijk nergens meer…….. 🙂
Alex Jones heeft zelfs voorspelt dat na 09-11, 10-11 kwam ,zegt wel iets…..
Alex Jones = Bill Hicks. (iemand?) 🙂
Alex Jones (Bill Hicks) heeft wel degelijk een track record van als eerste op ontwikkelingen te wijzen die later inderdaad bewaarheid worden.
Zelf luister ik niet naar hem en lees hem niet: te veel sensatie en overdrijven, en een beetje erg op fear mongering gericht.
Zoals het met alle bronnen betaamd: altijd kritisch kijken, kijken of er iets bruikbaars in zit, nooit klakkeloos aannemen.
Als er 10% goede informatie tussen zit en 90% slechte is een bron nog steeds bruikbaar als je zelf kritisch bent en niet klakkeloos dingen aanneemt zonder verder onderzoek.
Persoonlijk denk ik bij elke bron na over de validiteit, de invalshoek, eventuele belangen die meespelen enzovoorts. Elke andere manier van benaderen is onzinnig lijkt me.
By the way: Justin Bieber = een meisje/vrouw!? anyone?
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/huurwoning/documenten/brochures/2014/07/08/overzicht-huurverhogingspercentages-1
Marktindicator VEH: huizenkopers weer iets minder enthousiast.
http://www.blikopnieuws.nl/2015/232144/marktindicator-veh-huizenkopers-weer-iets-minder-enthousiast
svg,
Helaas, de pagina die of het bestand dat u heeft opgevraagd is niet gevonden.
Deze dan, dit is 1 pagina terug , het is de eerste link.
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/huurwoning/inhoud/huurverhoging
Sorry, niet de 1ste link, maar wel van de documenten.
Volgens Voerman kunnen de Amerikanen gewoon alleen maar goede dingen doen, zelfs al moorden ze de boel uit.
Het artikel van Xander nieuws dat Maria aanhaalde baseerde zich weer op Alex Jones.
Deze Alex is enigszins omstreden, zo leert ‘ Wiki’ mij. En inderdaa hij claimt 09-11 te hebben voorspeld. Hij zou ook banden hebben met inlichtingdienst uit Israel.
Nou ja een kleurrijke persoonljjkheid.
Bijzonder dat ie in een discussie hier terecht komt,
.
http://www.spiegel.de/wirtschaft/soziales/fluechtlinge-osteuropa-braucht-dringend-zuwanderer-a-1051598.html
Die gaan de prijzen op peil houden, de pensioenen voor U betalen en andere noodsalukke klussies uitvoeren. hun overheden gaan de staatsschulden noooit meer aflossen 😉
Frans,
Is hicks een meisje?
Delta Lloyd heeft de troep bij ECB geparkeerd- velen hun spaar- en levensverzek.centjes langdurig bij DL 😉 gelukkig gaat de ECB nooit failliet: wij delen in de winst.
Juan Belmonte,
Alleen IJburg ligt boven NAP.
Melden bij de admin?
BAP = Boven Amsterdams Peil.
Wie denken dat? De Volkskrant van gisteren misschien.
We kunnen het hem niet meer vragen.. oh wait! Just ask Alex Jones haha! 🙂
Hee Geitje, hoeveel ga jij er in huis nemen?
http://www.ad.nl/ad/nl/36281/Vluchtelingenstroom-West-Europa/article/detail/4136648/2015/09/06/Peiling-1-op-8-wil-wel-vluchteling-in-huis.dhtml
Ik reken toch wel op 3 a 4, aangezien je in een spotgoedkoop joekel van een huurhuis woont in een lekkere landelijke omgeving.
Zeer interessant: must watch!!!
(ook onder andere gerelateerd aan de huizenmarkt)
!!!!!!!!!!!!!!!
https://www.youtube.com/watch?v=40hzpnDP2E4
!!!!!!!!!!!!!!!
Catherine Austin Fits: herkenbaar? Binnenkort ook in Nederland!! (of nu al….)
http://beforeitsnews.com/alternative/2015/08/why-alex-jones-is-freaking-out-right-now-vets-exposing-the-truth-3202156.html
Herkenbaar hè. Alles wordt nog eens bevestigd.
Economie trekt weer aan. Hallen van failliet bouwbedrijf http://www.gelderlander.nl/regio/liemers/didams-bouwbedrijf-welling-failliet-1.1574032 weer bezet http://www.voedselbankmontferland.nl/84/Over-ons.html t.o. station. Verhuurder ook blij BTW ook een nieuw gemeentehuis daar: 11miljoen (ex verborgen kosten) en overgenomen van kunststofverwerker. Hoe de ene hand de ander wast.
Als ze knap is misschien, en ik ermee kan leven, anders niet. 99% valt af vanwege de afkomst. Alleen Oekraïners zou iets tussen kunnen zitten.
In de praktijk zie je dat de leukste vrouwen al lang onder dak zijn. En om een criminele zwerfzigeuner in je huis te nemen, of de hele familie, moet je wel erg naïef zijn.
Limburg ook bedenk ik me nu.
Wil je niet dan krijg je straks een extra belastingheffing. En zoals je weet kunnen die door iedere overheid van je bankrekening worden ‘afgeschreven’. Eerst gaan we van alle lege kantoorpanden de m2 prijs opschroeven door er een tijdelijke woon/opvangvergunning aan te koppelen. Werk a d winkel voor de desbetreffende clubs.
Mooie omschrijving van het ideale maatje…..
Alles door de helft
https://shop.boerderij.nl/boerderij-online/nl/product/386/?gclid=CO2E6q-65McCFc8aGwodb7sLPQ&t_anon=none
50% eraf
maff, 🙂
Kijken ‘m eens hangen dan…
https://i.guim.co.uk/img/static/sys-images/Guardian/Pix/pictures/2015/9/5/1441441828038/Cartoon-of-central-banker-009.jpg?w=620&q=85&auto=format&sharp=10&s=13c00e907cd64c95d04f8709a71654ca
Weet je wat nou zo raar is, als ik een leuke blonde vluchtelinge uit Oekraïne haal volgens de regels mag niks, maar als ze onder het prikkeldraad doorkruipt zonder papieren mag alles.
Op de Russische tv weer een zielig verhaal van een vrouw met een gehandicapte zoon die een hypotheek nam in euro’s/dollars vanwege de lage rente. De euro stond op 50 roebel per euro, nu op 82 roebel per euro. Ze kan het niet meer betalen en moet haar appartement uit.
Helaas kijken (luisteren) vooral (alleen?) mensen het die al op de hoogte zijn…. 🙂
Inderdaad supoer herkenbaar, en grotendeels van toepassing in Europa, Nederland too.
Zomerdip hypotheekaanvragen houdt aan
Het aantal hypotheekaanvragen lag in augustus net als in juli door een zomerdip lager dan anders. Vorige maand zijn 17.500 hypotheekvragen gedaan. Dat is ongeveer 22 procent minder dan de maand ervoor, toen 22.400 aanvragen binnenkwamen.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24463755/__Zomerdip_hypotheekaanvragen_houdt_aan__.html
Verbannen naar Siberië, en voor altijd vast in de permafrost ? Voor de NL nog geen Minsky Moment ……
http://mdbriefing.com/Netherlands-credit.shtml
Voor ps 🙂 het credit-card boompje http://previews.123rf.com/images/aleksander1/aleksander11105/aleksander1110500002/9506496-On-a-tree-credit-cards-grow-A-vector-illustration-Stock-Vector-tree-cartoon-money.jpg
maff, 🙂
Rechtstreeks uit “Superhenge” (http://www.volkskrant.nl/wetenschap/-superhenge-stelt-stonehenge-in-de-schaduw~a4137282/):
“I need a loan or a bailout [or a creditcard] so I can evolve”
http://lowres.jantoo.com/banking-money-evolution-caveman-loan-loaned-evolve-16515399_low.jpg
ps,
Maff, spam-a-lot-alert 😉
Donderdag 27 graden Celsius in Novosibirsk, zaterdag 26 graden in Irkutsk.
Boven nul dus.
Gevlucht waarvoor eigenlijk?
Yep
Stiglitz, ( inflatie ) fundamenten FED zijn verkeerd
de derde wereldoorlog is uitgebroken
de ECB acteert als Hedge Fund ( 11 miljard verdiend op Griekse leningen )
en palmbomen op de toendra’s in Siberië
Teveel om op te noemen ……
Eén ding is zeker, de missie van de Centrale Banken is geslaagd ……
Voor ps 🙂 https://raymondpronk.files.wordpress.com/2015/02/inflation1.jpg?w=544&h=465
Je kunt beter vragen: ‘Op zoek naar wat?’
Uitzendkrachten en flexwerkers kunnen makkelijker aan een hypotheek komen. Twee bemiddelaars en twee banken kijken bij een aanvraag niet langer naar het inkomen tot nu toe, maar naar de kans op werk in de toekomst.
http://www.gelderlander.nl/algemeen/binnenland/hypotheekverstrekking-voor-uitzendkrachten-versoepeld-1.5220761?ref=vp-featured_latest_news
The 2015 Global Housing Market Crash. Property Prices Plummet Worldwide:
http://www.globalresearch.ca/the-2015-global-housing-market-crash-property-prices-plummet-worldwide/5474123
Wat een mooi verhaal. Ze zijn alleen vergeten om tevens de winkans op een grote geldprijs in een loterij mee te nemen of de kans dat een wildvreemde per ongeluk 100.000 euro schenkt.
Nico de Geit,
Kan wel zijn, maar hier in de straat is het : Te koop… 1 maand later verkocht. Nog steeds.
Naar een ruimdenkende Nico met een isolatieplaatje onder zijn bureau.
Ik heb geen zin om de hele laminaatvloer eruit te halen, isolatie te leggen en dan weer een nieuwe vloer erop.
Hoef je toch niet zelf te doen?
Moet geen probleem zijn om dat door een bedrijf te laten doen. Je heb immers zoveel geld bespaard door in een huurhuis te wonen…..toch?
Ik was er echt niet opgekomen om het door een vluchteling te laten doen.
Posten lukt niet meer ? Try-out, testing
‘Gapend pensioengat na de crisis: wees niet verbaasd als je een ton minder krijgt’
http://www.z24.nl/geld/crisis-bezorgt-werknemers-gapend-pensioengat-een-ton-minder-tijdens-oude-dag-goed-mogelijk-585301
Voor ps 🙂 https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/236x/02/2e/42/022e426bff51a2f8732e1ea44a72525d.jpg
Probeersel 🙂
‘Europe is facing unacceptable levels of poverty and inequality.’
https://www.oxfam.org/sites/www.oxfam.org/files/file_attachments/bp206-europe-for-many-not-few-090915-en.pdf
https://moneycrisis.files.wordpress.com/2014/07/998102_533658876747557_1621734652_n.jpg?w=326&h=217
Joepie, gelukt, en maak er maar weer een héle mooie dag van zeepbellers 😎
Maff gaat zich bescheuren: ‘EBG-directeur Marco Smit kan niet wachten om het geld uit te geven’ en heeft er zelfs zijn huidige baan voor opgezegd. Grun wordt aardbevingbestendige broedplaats en 100 miljoen is een stevige fundering. Ondernemers stimuleren, blablabla…..uit zichzelf zijn ze niet vooruit te branden 😉 zal ook wel ‘duurzaam’ zijn.
Of een opgevoerde bulgaarse ex gewichtenheffer.
Straks heb je nog zilvervisjes…….
Welke regio is dat en welke prijsklasse.
Boeren gaan voor hun banken naar Brussel: http://www.gelderlander.nl/algemeen/show/boerin-agnes-nieuwe-kleren-kopen-zit-er-nu-echt-niet-in-1.5151585#content
‘overheid moet er wat aan doen’
Ondertussen blijven de >350koeienstallen de grond uit rijzen.
maff, 🙂
http://www.mouthymag.com/wp-content/uploads/2014/04/tumblr_mn6xkhDTDl1sp9olpo1_500.gif
De cartoon blijft maar in het spamfilter hangen… 😉
“Willem Buiter: 55% kans op recessie door China”:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24472605/__Willem_Buiter__55__kans_op_recessie_door_China__.html
Hm…
De reacties van ons geitje worden met de dag dommer.
Net een vroege babyboomer gesproken die niet vreest voor verarming. ‘Want hij heeft het nu goed en de toekomst laat zich niet voorspellen’.
Veel mensen zien alleen maar wat voor ze ligt. Ik denk dat het verstandig is op tijd maatregelen te nemen tegen de armoedeval. Wacht je te lang dan kan het te laat zijn en kom je vast te zitten in armoede.
Bloomberg negatieve returns van de ‘off-balances’ oef, dat klinkt niet goed …….
Asset backed debt losses mount …..
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-09-06/asset-backed-debt-losses-mount-as-draghi-support-proves-feeble
Think-Tank ….. ‘Moon-mining met de negatieve opbrengsten van de securities ‘ Het zwarte gat principe ……
Voor ps 🙂 http://www.toonpool.com/user/1631/files/new_planet_just_like_the_earth_1569655.jpg
De stand van Nederland
http://www.tradingeconomics.com/charts/og.png?url=/netherlands/gdp-growth
Z24 is met haar publicatie van ‘de stand’ in juni blijven steken
🙂 http://copetoons.com/graphics/blog/2007/12/pcnpixel20071129.gif
maff, 🙂
http://blog.sciencemuseum.org.uk/insight/files/2013/07/alien-cartoon-high-res.jpg
maff, 🙂
Nog maar een keer dan 😉
Rechtstreeks uit Superhenge:
http://lowres.jantoo.com/banking-money-evolution-caveman-loan-loaned-evolve-16515399_low.jpg
ps,
Maff, cartoon zit in spamfilter blackhooooole… 😉
Het wordt oorverdovend stil alhier rond het item huizenprijzen.
Maar andere onderwerpen zijn kennelijk ook wel gezellig.
🙂
Valt er iets te melden dan?
Behalve dat de cola duurder wordt, om het schenken van een ton mogelijk te maken.
En dat alleen voor een (te dure) woning. Voor een vrachtwagen mag het niet.
Tja Voerman, er valt ook weinig te ouwehoeren, prijzen stijgen alweer tijdje…..Meeste hier zijn al lang weer vergeten dat ze hier ooit zijn geweest. Laatste volhouders zijn degene die op hun 50-ste nog bij pa en ma wonen en hopen op goedkopere tijden………..Snorkelmans schijnt inmiddels het ouderlijk huis uitgezet te zijn en zich definitief gevestigd te hebben in een Wigwam op Vakantiepark Slagharen…..ook leuk!!
In de grafiek bij het zwarte lijntje (2015):
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
Kopen maar:
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24478457/___ECB_wil_Nederlandse_hypotheekleningen_kopen___.html
Nog lagere rente:
kopen maar!
Als er niets meer te koop is koop je Nederlandse hypotheekleningen. Het ene spelletje gaat niet door, het andere wordt geintroduceerd.
What a wonderfull world!
Op uw verzoek zal Juan
weer
eens een keer
iets herhalen.
Geduld
komt u volgend jaar nog eens terug 🙂
De crisis is nu echt volledig voorbij
nu dat Amsterdamse grondinkomsten weer pieken.
Zoals het er nu naar uitziet, kan Amsterdam de komende jaren rekenen op 300 miljoen euro meer aan inkomsten van gronduitgifte. Hiermee is de gemeente terug op het niveau van voor de economische crisis in 2008.
https://www.nvm.nl/actual/september_2015/amsterdam_ziet_inkomsten_uit_grond_stijgen.aspx
En als die crisis in de hoofdstad achter de rug is
dan volgt de rest van het land
de wingewesten
in rap tempo 🙂
Het gaat zo enorm goed op die huizenmarkt
dat de ECB maar heeft besloten om weer eens flink schulden
– vooral die behoudend gefinancierde-
over te kopen van welke partij hier ook maar behoefte aan zou kunnen hebben…
‘ECB wil Nederlandse hypotheekleningen kopen’
De Europese Centrale Bank (ECB) gaat nu ook verpakte Nederlandse hypotheekleningen opkopen. Volgens persbureau Bloomberg, dat zich baseert op ingewijden, wil de ECB voor 597 miljoen euro van het schuldpapier overnemen van beleggers.
Dat het opkoopprogramma van de centrale bank zich nu ook op deze leningen richt, kan voordelig zijn voor de Nederlandse consument. Het opkopen van de zogeheten securitisaties kan ervoor zorgen dat de rente verder omlaag gaat. Dat kan weer resulteren in een daling van de hypotheekrente.
De ECB geeft geen commentaar. De instelling is al enige tijd bezig met het opkopen van schuldpapier om de binnenlandse vraag in de eurolanden aan te jagen.https://www.nvm.nl/actual/september_2015/ecb_wil_nederlandse_hypotheekleningen_kopen.aspx
LOL
als de inmiddels overleden NHI hypotheken zou opkopen dan heet dat
ongeoorloofde staatssteun.
Met de opbrengst zou de NHI vervolgens pakketten hypotheken opkopen van banken. Dat zou banken meer adem geven om leningen te verstrekken. De overheid zou dan garant staan voor de risico’s.
Maar als de ECB hetzelfde doet
– impliciet staan achter de ECB ook overheden garant-
dan mag het WEL.
(zie vorige post)
Ze gaan het vast Juan allemaal uitleggen, de bloggers alhier, hoe nu de steel en de vork samenhangen want Juan is weer even de weg kwijt.
Met natuurlijk een linkje naar de quote hierboven over NHI
http://www.telegraaf.nl/dft/24439109/__EU_blokkeert_Nederlandse_Hypotheekinstelling__.html
Superhenge thankxxxx 🙂 Ancient knowledge https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/myths-legends-alien-space-ufos-languages-ancient_alien-lfin445_low.jpg
Ondertussen in de NL, alweer een stapje verder 😉 Joris Luyendijk introduceert BOOM BUST BOOM http://www.vpro.nl/speel.WO_VPRO_1938529.html
Hmmm Floor ? schmullen …..
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2015/09/de-deflatie-vloedgolf.html
Deflatie vloedgolf
Het nieuwe Nederland ……..
Je hypotheek wel blijven betalen hoor 😉 , ( met swab of cap ) , anders loop je het risico door de n.b de ECB uit je huis te worden gezet, of …. de ECB gaat ook off-balance met een SPV, ( een leerproces ) ….. de black-hole-theorie, lol http://assets.upstart.bizjournals.com/images/site/editorial/illustrations/17-cartoon-black-hole*580.jpg?v=1
ECB zoekt NL hypotheken
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-09-10/ecb-said-to-seek-597-million-euros-of-dutch-mortgage-backed-debt
Hoe de Europese Commissie van Schaduwbankieren leerde houden, door Ewald Engelen 🙂
‘Wat is er in hemelsnaam gebeurd?’
http://ewaldengelen.blogspot.nl/2015/09/hoe-de-europese-commissie-van.html
maff,
Luisindepels en Voerman lezen dat niet.. 🙂
Voerman houdt van het simpele landleven.
Blijft wel op de hoogte maar maakt geen drukte over zaken die buiten zijn invloedssfeer liggen.
Als wel, dan nog zeker niet over de prijs van een ander zijn huis.
Ben benieuwd wat de grondprijzen (in de rest van NL.) gaan doen na Januari
Gemeenten kunnen er vanuit fiscaal oogpunt bijvoorbeeld belang bij hebben om verliesneming – voor zover toegelaten door het Besluit Begroting en Verantwoording (BBV) – uit te stellen tot na 2016.
Nu verkrijgbaar mét link!!
https://belastingplichtoverheidsbedrijven.nl/category/gevolgen/
Draai aan de knoppen van de Nederlandse economie
Met de DELFI-tool kun je berekenen wat de gevolgen zijn van wijzigingen in het economische beleid of de (internationale) economische omgeving.
http://delfi.dnb.nl/
Is het een beetje realistisch? http://www.nrcq.nl/2015/09/11/vanaf-nu-kun-je-ook-zelf-sleutelen-aan-de-nederlandse-economie?utm_campaign=rss&utm_source=syndication
In werkelijkheid schoppen bijvoorbeeld de tegenvallende aardgasbaten door het terugbrengen van de aardgaswinning in Groningen de uitkomsten weer in de war. Dat onderstreept dat een model geen alternatief kan zijn voor de realiteit. De tool moet, zo waarschuwen economen van DNB, dan ook met enige omzichtigheid worden aangewend. Het onderliggende economische model is simpeler dan het volledige Delfi-model dat bij de bank zelf wordt gebruikt. En het is lineair: dat wil onder meer zeggen dat de invoer van extreme waarden hetzelfde wordt behandeld als de invoer van milde veranderingen.
Waar is het voor bedoeld?
Het gaat, stelt DNB, meer om een indicatie van wat een schok in één deel van de economie elders in die economie teweeg brengt, dan dat de uitkomsten tot de tiende procentpunt letterlijk moeten worden genomen.
Opmerkelijk is dat een door de gebruiker ingestelde verhoging van de overheidsuitgaven niet resulteert in een hoger begrotingstekort. Het model gaat uit van een gebalanceerde begroting. Wie de overheidsuitgaven opvoert, voert in wezen tegelijkertijd bezuinigingen uit op andere overheidsbestedingen, zoals inkomensoverdrachten. Dat valt overigens voor een deel te omzeilen door in het model tegelijkertijd óók de belastingen te verlagen. Zo kan er toch een beetje Keynesiaans worden geëxperimenteerd.
Nou, verlicht ons. Geef eens een korte samenvatting en wat duiding. Wat wil Engelen ons vertellen (wijsmaken?)?
luisindepels,
Dat europa de hypotheek posities van banken opkoopt. Met alle negatieve gevolgen natuurlijk.
Welke negatieve gevolgen?
Zeepbellen die gaan knappen en nelastingbetalers doe dat betalen. Plus natuurlijk luie bankiers die door kunnen gaan met risicoloos geld uitlenen.
(En de huizenprijzen blijven dan ook vervelend hoog)
Sorry voor de tikfouten (zit te typen op de telefoon)
Zoals?
Hoe dan? Volgens mij hebben de belastingbetalers juist niets hoeven betalen. Het was pas geinig geworden als de Nederlandse bankjes wel waren gevallen en vadertje staat voor een paar 100 miljard aan verdwenen spaargeld kon gaan betalen.
Huh? Is het nou een risicovolle zeepbel of risicoloos?
Zoals de internetzeepbel en de onroerendgoed zeepbellen in Japan en zo.
ECB wordt betaalt door europese belastingbetalers.
Risicoloos voor de bankiers zelf: de bevolking zit in de schulden en de ECB betaalt het eventuele risico.
Misschien is het een idee om iedereen die 23 jaar of ouder is te dwingen om een huis te kopen, als het fout gaat en de hypotheeknemer kan het niet meer betalen moet de eigenaar maar kijken hoe hij of zij het oplost onder de noemer van de door onze regering zo gewenste “zelfredzaamheid”
Voordeel de vraag naar koophuizen neemt toe de huizenbezitters met natte voeten krijgen weer droge voeten 😉
God voor allen en allen voor zich.
luisindepels,
Jij snapt dus zero van monetaire wereld.
Stuur hem een mail en je krijgt antwoord.
Deflatie heeft geen genade met schulden 😉
Kun je die ton als 50plusser dan uit je reservering bij het fonds trekken? Doen. Ze zullen het geld niet hebben!
Een ding: ‘all paper will burn’ en het zijn niet wij, de kleine garnalen, die aan het langste eind trekken.
maff, 🙂
“I Can’t Get No Satisfaction”:
http://media.cagle.com/96/2012/06/21/113904_600.jpg
Hier nog een piskijker: Steve Keen
http://youtu.be/-HHJ3q2TxEQ Alle lichten op groen, maar meneer ziet het anders 😉
Groningen 200 miljoen steun, de boeren van EU nog een zetje in de rug (extra bankkrediet) ….top.
Off-Topic:
‘Het kabinet wil het belastingstelsel vereenvoudigen door de lasten op arbeid voor werknemers en werkgevers te verlagen, om zo de werkgelegenheid en de economische groei te bevorderen. Verruiming van het gemeentelijk belastinggebied past daarbij. Gepleit wordt voor een verdubbeling van het huidige, lokale belastinggebied. De rijksbelastingen kunnen dan omlaag. De inkomenseffecten voor burgers zijn beperkt.’
Voer het gebruikersdeel van de OZB-woningen opnieuw in en introduceer een ingezetenenbelasting, dat is het voorstel van de Raad voor de financiële verhoudingen.’
http://www.rob-rfv.nl/rfv/actueel/nieuwsbericht/135/Uitbreiding+lokaal+belastinggebied
Off-Topic:
‘Grond, geld en gemeenten
9-7-2015
Veel gemeenten voeren een actief grondbeleid; ze hebben voor eigen rekening grond gekocht om die bouwrijp te maken en met winst te verkopen. Een groot aantal gemeenten heeft nu te maken met verliezen op de grondexploitatie. Dat legt een druk op de gemeentebegroting. Het is zaak het grondbeleid te herzien op basis van realistische gegevens, ook als dat tot een negatieve vermogenspositie leidt. Gemeenten dienen zich niet als projectontwikkelaars te gedragen, maar zich te beperken tot hun publieke taak.
De gemeenten hebben zich in het verleden te gemakkelijk rijk gerekend met grondexploitaties en hebben daarbij te veel risico genomen. De verliezen op de grondexploitatie hebben niet alleen te maken met te risicovolle grondaankopen van gemeenten. De economische crisis zorgde voor vraaguitval. En Rijk en provincie hebben in veel gevallen gemeenten teveel gestimuleerd om plannen te ontwikkelen. Provincies hebben deze plannen te weinig afgestemd op de regionale behoefte. In verschillende regio’s is er daardoor een overschot ontstaan aan bouwlocaties voor woningen, winkels, kantoren en bedrijfspanden.’
http://www.rob-rfv.nl/rfv/actueel/nieuwsbericht/143/Grond%2C+geld+en+gemeenten
met 2 pdfjes
b,
‘De oude tijden komen niet meer terug (noot: de winstgevendheid van grondverkoop door gemeenten), zie blz 8 van het pdfje •Advies Grond, geld en gemeenten.’ http://www.rob-rfv.nl/rfv/actueel/nieuwsbericht/143/Grond%2C+geld+en+gemeenten
‘Het verlies (noot: op de grondverkoop door gemeenten) moet worden gecompenseerd door bezuinigingen of lastenverhogingen.’
‘Verliezen kunnen oplopen tot 6 miljard .’
zie het pdfje •Nieuwsbericht Grond, geld en gemeenten
“There is no such thing as a free lunch” is een duidelijke Amerikaanse uitdrukking. Het in de min staan voor een huis moet aan allerlei factoren voldoen om dat wel te zijn, maar die mazzeltijd was maar voor een beperkte bevolkingsgroep.
Misschien is het niet waar, maar denk dat Lorenzo nu ook naar de kloten is.
Niets kunnen en speculeren op iets dat daalt werkt niet in uw voordeel.. 😉
Zeg…….
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/amsterdam-gaat-londen-achterna-peperdure-huizen
Dat zeg ik!!!
Al weken, maanden: vluchtkapitaal uit het buitenland, lage Euro. Het heeft geen zin de huizenmarkt te beoordelen zonder deze factoren mee te nemen.
(Ik bedenk me net dat ik vandaag bij de Gamma ben geweest, hoe toevallig, of onbewuste beinvloeding?)
https://www.youtube.com/watch?v=4v8XcnW4GJA
Zalig! Verfrissend!!! (en de waarheid)
https://www.youtube.com/watch?v=5-Mc0ySVbxU
Huizen van een miljoen plus, ik vraag me af hoe lang zoiets goed gaat. Voor het merendeel mensen die uitgaan van blijvende prijsstijgingen, en als het keerpunt komt willen ze vroeg of laat van hun dure huis af.
geen woord over hoe die miljoenen gefinancierd zijn. Laat me raden: winst uit verkoop vorige pand vanwege gigantische waardestijging plus mega-lening?
En dat ook nog met een historisch lage rente.
Vandaag in de telegraaf:
Rente historisch laag en zal nog verder dalen de komende jaren.
Kopers betalen lachend hun rente. Huurder betalen huilend hun huur.
De verkoopvolume neemt toe, de prijzen blijven stabiel (niemand zit op de volgende zeepbel te wachten). Kortom de markt is gezond,
Er wordt weer volop gebouwd,de bouw- en aanverwante branches profiteren mee.
Onze koopkracht stijgt weer.
En hier loopt iedereen zuur te doen, rara waarom toch?
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24485522/__Rente_hypotheek_lager__.html
Voor minder dan een miljoen koopt je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer in Londen. De huizenprijzen zijn er zo hard gestegen, dat de meeste buurten onbetaalbaar zijn geworden. In Amsterdam dreigt hetzelfde scenario, waarschuwt hoogleraar Maarten van Ham in Z Today.
DUS…
Die prijzen in ams gaan dus nooit meer omlaag
Maar we houden steeds minder over, ra ra ….. http://marketupdate.nl/wp-content/uploads/2015/08/its-the-interest-stupid-dutch.jpg
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/valutacrisis/infographic-waarom-houden-we-steeds-minder-over/
ps,
🙂 http://www.glasbergen.com/wp-content/gallery/financial/money104_0.gif
Daar komen we nog op terug, op die lachende huiseigenaren.
maff,
Vind dat een beetje een raar verhaal. In de 19e eeuw was er helemaal geen inflatie maar wel rente. Dat er zo veel waardevermindering van geld is, is omdat er geen definitie van is; dus kunnen banken er zo veel van maken als ze zelf willen.
Alle FIAT geld systemen gingen tot nu toe fout, dus ik ga er vanuit dat de euro ook mis gaat.
http://dailyreckoning.com/fiat-currency/
Mijn hele betoog in het spamfilter.. het hing hierom http://dailyreckoning.com/fiat-currency/
U zegt het de markt is “gezond”
Vanwege een krankzinnig lage rente.
The end of history
De rentes zullen NOOIT stijgen.
Van een zeepbel kan geen sprake zijn 🙂
Dr t is de belichaming
Van de geest van Francis Fukuyama
Die stelde dat het liberalisme alle andere denkstromen overwonnen had.
Met een record aan hypotheekschuld
En een centrale bank die met mandaat van de marsmannetjes
Geld in de EU oekoenomie pompt
En een fors deel van huizen in NL onder water
Herhaalt dr t
De denkbeelden die hebben geleid tot de zeepbel in vastgoed en schuldenberg.
Weinig geleerd ?
maff, 🙂
I want a St. Bernard!
http://www.lolsclub.com/wp-content/uploads/lolsclub.com-meme-maker,%20meme,%20condescending-wonka-meme1389546753230.jpg
http://www.ftm.nl/column/het-nederlandse-markt-socialisme/
Er is geen huizenmarkt meer in NL.
Met zoveel sturing en manipulatie op het speelveld, en een scheidsrechter die voor de wedsrijd alvast de uitslag op het wedstrijdformulier zet.
Nog geen twintig procent van nieuwe hypotheken wordt bij banken afgesloten.
De volgende bubbel wordt rechtstreeks op rekening en risico van de pensioenpotten gefinancieerd, en vanuit Brussel worden er voor de zekerheid nog eens honderden miljoenen tegenaan gegooid om de prijzen hoog te houden.
Complete waanzin.
Als je dezelfde hoeveelheid marktmanipulatie in de brommerindustrie zou toepassen, dan reed iedereen nu verplicht op een gouden brommer rond waarvan de remmen per decreet onklaar zijn gemaakt.
Grappig weetje: De zgn. Superlage rente on Nederland is nog altijd 3 a 4 keer zo hoog als dat in andere landen met een lager risicoprofiel.
Dat de prijzen ‘stabiel’ zijn betekent dat ze afgezet tegen de inflatie nog steeds dalen.
Je kunt je ook afvragen hoe het kan dat een zgn. Schaars produkt steeds goedkooer lijkt te worden. En ook waarom er zo enorm veel stimulatiemethodes nodig zijn om het produkt te slijten.
Er worden hele volkstammen in huurhuizen de duimschroeven aangedraaid om ze te bewegen, terwijl diezelfde woningen voor nog geen 100k aan buitenlandse huisjesmelkers worden verpatst.
Je kunt dus in principe op dit moment een startershuisje, vrijwel in zijn geheel belastingvrij schenken.
En nog staan er een miljoen huishoudens onder water, en trekken banken zich terug.
Als banken zich terugtrekken en pensioenfondsen worden aangesproken om financiering te verstrekken, dan weet je gewoon dat de winst daar al lang niet meer te halen valt.
Als je de huidige prijzen zou moeten geloven, dat is heel Nederland een AAA+ lokatie, en zijn huizen in andere landen blijkbaar inferieur.
De 90% max. LTV gaat komen. De max. 80% LTV gaat komen. Alle europese markten worden gelijkgeschakeld de komende 15 jaar.
Als cost of ownership goed bij een hoge prijs kunstmatig omlaag wordt gemanipuleerd, en men het alleen nog maar over de lage rente heeft, dan weet je dat de stickerprijs niet klopt.
Bovendien gaan in een markt van schaarste de prijzen omhoog zonder marktmanipulatie. Dat is niet het geval. Conclusie er is geen schaarste, er is een mismatch tussen vraag en aanbod, waarbij het ene segment wordt ontmoedigd (huren) en het andere wordt aangemoedigd (kopen). Er is dus een groter aanbod van koophuizen.
Tegelijkertijd wordt het aanbod waar veel vraag naar is, betaalbare huurwoningen, afgeknepen. Dat dit veel pijn bij het armere deel van de bevolking neerlegt, wordt vervolgens via nog meer subsidies bedwongen.
Hoezo lucht in de zeepbel blazen? Tientallen miljarden belastinggeld worden richting huisvesting gedirigeerd, honderden miljarden zelfs over langere periodes.
Totdat de pensioenfondsen leeg zijn. Totdat de rente weer gaat stijgen. Totdat de buffer aan woningen die vrijkomen door demografische veranderingen massaal op de markt komen. Totdat er gemeentegronden op waarde geschat worden. Totdat er weer gebouwd gaat worden. Totdat de gemiddelde salarissen niet langer met de inflatie meestijgen. Totdat blijkt dat er steeds minder banen zijn. Totdat de aftrek na 30 jaar ophoudt. Totdat er afgelost moet worden. Totdat men werkeloos wordt. Totdat men in scheiding komt.
Het ‘voordeel’ van veel hypotheekgevers is dat men in geval van een gebrek aan inkomen eerst het eigen vermogen moet opeten voordat men op een bijstandsuitkering recht heeft. Gecombineerd met het miljoen huishoudens dat nog steeds onderwater staat is de huizenbezitter in het utopische Nederland de nieuwe arme geworden, voor wie zonder overheidssteun slechts een leven in armoede rest.
Juan Belmonte,
Juan op de kange termijn heb je mogelijk het gelijk aan je zijde- er zijn risico’s en weeffouten, maar op de korte termijn – als je uitrekent wat er maandelijks in je portemonnaie overblijft- zeker niet.
Overigens zullen voorsl de starters van 8 jaar geleden last hebben van het onder water staan. En ook dat is relatief, met een koophuis bespaar je ongeveer 5000 euro per jaar aan extra huur, er is de NHG en je krijgt nog HRA als kadootje mee.
Vroeg of laat haalt de koper de schade weer in.
Nico het gaat hier over beleggers, groot geld, cash.
dr.t,
sportief.
En op de korte termijn heeft u gelijk.
Zo kennen ze elkaar weer, dr t en Juan.
Zie grafiek:
https://nicodegeit.files.wordpress.com/2015/08/grafiek-huizenmarkt-zeepbel.jpg
De eerlijkheid gebiedt echter zuiver financieel gezien wel te zeggen, dat van huurder naar koper een eenvoudige stap is, die door bijna iedereen snel te maken valt mits voldoende inkomen.
Minder eenvoudig is het meestal om met dezelfde snelheid van koper over te stappen naar huurder.
En is men eenmaal huurder met de huidige rentestand maandelijks veel geld.
Tja Nico, een optimist ziet in je grafiek vooral het bewijs, dat het kopen van een huis zeer lucratief is geweest voor velen en dat over een hele lang periode uitgesmeerd.
Dat er risico’s zijn , dat geef ik graag toe. Maar dat geldt trouwens ook voor het geld op de bank of onder je matras, het geldt ook voor aandelen, voor de markt in grondstoffen.
Dat je met deze grafiek kan bewijzen , dat het mis gaat bestrijd ik. Kun jij me dat laten zien?
Het plakken van suggestieve teksten boven een lijntje is niet genoeg als bewijsvoering.
Je zou er een wiskundige formule van kunnen maken. De variabele kosten tikken maandelijks in het voordeel van een koper, het risico op waardedaling staat er tegenover. Hoe weeg je dat tegen elkaar af? Wanneer gaan de prijzen eventueel dalen?
De eerste jaren schat ik in van niet, jij wel? En heb ik het over het jaar op jaar gemiddelde, we leven immers niet meer in 2008.
De rode dunne lijn is een klassieke zeepbel, dat staat er ook bij. Het bewijst niets, het is hooguit een verwachting. Maar die verwachting is wel erg alarmerend.
Er zijn fundamenten die mij doen geloven in een prijsdaling. Over de afgelopen zeven jaren is dat ook gebeurd, gemiddeld zo’n 3% per jaar eraf.
Nogmaals: ik vind de grafiek alarmerend omdat het uit zou kunnen komen. Met alle gevolgen die daar bij horen. Wat mij betreft gaan we terug naar 1995 en doen we de rit naar boven nog een keer over. Maar ik vrees dat de achtbaan binnenkort stijl naar beneden gaat.
Bewijs me dat de rode lijn in de grafiek niet toepasselijk is of zal zijn.
Grafiek klassieke zeepbel:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
Je stelling van de gemiddelde daling van de afgelopen zeven jaar kennen we ondertussen wel. Iemand die nu een Huis gaat kopen heeft er niets aan. Wie wel eigenlijk? Het gaat om de jaar op jaar analyse.
Die daling waar je van uit gaat, die doet zich NU niet voor, het verschil tussen huur en koop qua maandelijkse kosten is er NU wel. Als je je hypotheek voor dertig jaar vastlegt is dat variabele verschil er nog steeds maand op maand. Zelfs bij een dalende onderliggende waarde van het pand, komt er weer een moment dat je beter af bent als koper.
Als je binnen tien jaar weer gaat verhuizen,wie weet loop je dan een risico, omdat bepaalde fundamenten niet kloppen.
Maar jij kan net als ik die rekensom niet maken, ondertussen doe je wel met een grafiek of gegoochel met gemiddelden of het een uitgemaakte zaak is.
De Hadrian 105 kan in 4 dagen een huis metselen
https://www.youtube.com/watch?v=Rebqcsb61gY
Latida’s je noemt een behoorlijk aantal totdat’s , maar achter iedere totdat schuilt een persoonlijke aanname.
Koopkracht die daalt, ik zie het niet, er wordt niet veel gebouwd? er wordt nu erg veel gebouwd, daarom valt het weer mee met de grondwaarde daling. Banken trekken zich terug? Volgens mij is er veel meer concurrentie op de markt, mede daarom gaat de rente naar beneden.
De prijzen stijgen niet als je rekening houdt met inflatie? Des te beter toch, dan komt er geen extra lucht in de markt, dat wil je toch juist graag? Ikzelf denk dat het bij de vraag of een markt het goed gaat om de doorstroming en de verkoopvolume, het lijkt me niet prettig om niet te kunnen verhuizen of om het kopen van huis te moeten uitstellen, vanwege angst voor prijsdalingen.
Natuurlijk ooit kan het veranderen, maar de stelling kopen staat gelijk aan armoede? Voorlopig is het niet aan de orde en het moet er wel heel erg drastisch aan toe gaan wil je gelijk krijgen.
En de bewijsvoering rust bij degene die
Iets beweert.
luisindepels,
dr.t,
Dr. T, je maakt de vergissing dat het hier om een markt zou gaan. Het gaat om een gecontroleerde, zwaar gesubsidieerde en gemanipuleerde prijsvorming die juist niet door marktwerking tot stand komt.
Ik som gewoon een aantal risico’s op.
Mijn punt bestaat eruit dat die marktwerking slechts beperkt op nationaal niveau kan worden tegengehouden.
Er zijn de nationale natuurkrachten en de internationale tucht van de markt die vroeg of laat hun tol gaan eisen.
Op dat moment is de nationale beeldvorming, de illusie die hier ten lande zo krampachtig en met alle mogelijke middelen on stand wordt gehouden, uiteindelijk irrelevant.
Alsof Nederland in een vacuum bestaat. Alsof er geen internationale consensus bestaat over hoe met hypotheken en woningwaarderingen om te gaan. Met overheidssubsidies. Alsof de poep van de Nederlander niet stinkt.
De realiteit die in NL wordt geschetst over de nationale woning’markt’ komt simpelweg niet overeen met wat er internationaal is vereist.
Dat NL zich niet met andere landen laat vergelijken is geen verdienste, maar de voornaamste reden dat oa. Nu ook de pensioenpotten eraan moeten geloven om de boel overeind te houden.
De rekening ligt reeds op tafel, en nu lopen de banken alvast richting de deur en wordt er van pensioenfondsengeld “concurrentie” geveinsd, terwijl zowel de banken als een steeds groter deel van de nederlandse bevolking, zowel kopers als huurders, jong en oud, simpelweg niet genoeg geld meer in kas hebben om toekomstige verplichtingen na te komen.
Waar hebben we dat meer gehoord? Precies bij diezelfde pensioenfondsen wiens dekkingsgraad te laag is en dan wordt of de pensioensleeftijd verhoogd, of de premie, of de pensioenen worden verlaagd. Wie denkt dat de nieuwe concurrentie van met pensioengeld opgerichte off balance financiele instellingen rendementen van 7% en meer op hypotheken gehaald kan worden? Of zouden dat wellicht bad banks zijn? Weleens van een bagholder gehoord?
Wie is de uiteindelijke bagholder op de nederlandse hypotheekmarkt?
Je kunt de rekening natuurlijk blijven rondschuiven en met de pet rondgaan, maar er miet uiteindelijk wel een rekening voldaan worden.
Met 1 miljoen huishoudens nu al onderwater, gaat dat een hele, hele lange weg worden waarbij men aan het eind wellicht zowel geen huis als een pensioen heeft.
Dat kan nog wel een aantal jaren duren, dus zolang de muziek speelt dansen we vrolijk verder.
Over koopkrachtontwikkeling:
“Per hoofd van de bevolking lag het reëel beschikbare inkomen van huishoudens in 2012 maar net iets hoger dan in 1997. Zo beschouwd is de koopkracht per inwoner dus in 15 jaar nagenoeg niet toegenomen. Na de kredietcrisis is ook het bbp per hoofd van de bevolking flink afgenomen. In reële termen werd per inwoner vorig jaar ongeveer evenveel geproduceerd als in 2006.
Van wat we in Nederland met z’n allen verdienen, komt dus een steeds groter deel niet meer in de huishoudportemonnee terecht. Vormde het beschikbare inkomen van huishoudens in 1992 nog ruim 54% van het bbp, vorig jaar lag dat aandeel op krap 45%. Als het aandeel sinds 1992 niet zou zijn afgenomen, dan was het beschikbare inkomen van huishoudens in 2012 EUR 60 miljard hoger geweest. De vraag is vervolgens waar dat inkomen dan wel terecht is gekomen.”
http://www.dnb.nl/nieuws/nieuwsoverzicht-en-archief/dnbulletin-2013/dnb294300.jsp#
en
http://fd.nl/economie-politiek/72959/koopkracht-stijgt-al-vijftien-jaar-niet
Bouwvergunningen: Nieuwbouw minder dan 5000 stuks per jaar, in 2014 4753 stuks, op het niveau van 1990 met 4733 stuks, terwijl Nederland nu een paar miljoen meer inwoners heeft.
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=70940ned&D1=0-1&D2=a&D3=1&D4=0&D5=a&HDR=T,G1&STB=G3,G2,G4&VW=T
Herstel: Bouwvergunningen getallen betreft waarde in euros. De saantallen voor 1990: 19102 stuks nieuwbowwoningen.
In 2014? 6303. In 2013 slechts 4500.
Ze je nu wel dat de koopkracht niet stijgt? Dat er niet veel wordt gebouwd? Dat de ‘concurrentie’ bestaat uit van met pensioengeld in het leven genoemde schaduwbanken zoals MUNT?
De lage rente heeft met de intrede van deze spelers op de Nederlandse markt letterlijk niets van doen.
Bovendien is de rente in Nederland niet laag, maar hoog vergeleken met Duitsland, Denemarken etc. De Nederlander betaald maar liefst minstens twee keer zoveel rente op zijn/ haar hypotheek dan in deze landen, omdat de risico’s in Nederland groter zijn. En dat is niet zonder reden.
Nog even over die rente: Ik geloof niet dat die snel gaat stijgen, eerde dat die nog verder omlaag gaat voordat deze omhoog gaat. Daarom, voor mij 1 jaar euribor en versneld aflossen. Effectieve rente die ik op mijn resterende hypotheek betaal:
0,63% 1 year EURIBOR
Daar zit je dan met je 2.2% vast. Dat is maar liefst 3,5 keer zoveel rente.
http://www.euribor-rates.eu/
Onlangs las ik, zelfs hier meende ik, dat het aantal bouwvergunningen in 2015 spectaculair gestegen is.
De koopkracht neemt toe met 2 procent 2015.
Dat de rente in NL omlaag gaat heeft ook met meer concurentie van doen. Dat is onlangs uitvoerig in een rapport van ig&h beschreven.
Ach ja er gaat geld van instituties naar de hypotheekverstrekkers. Het aantal wanbetalers is laag, de rente op de spaarrekening is lager dan de hypotheekrente. Je moet iets met je geld .
Latida,
Ik kan deze https://www.youtube.com/watch?v=U1Qt6a-vaNM aanbevelen, en (juist ook) voor ieder ander.
Lekker misschien docu kijken op een regenachtige zaterdagavond of zondagavond? 🙂
Bronnen? Ik vind je argumenten erg zwak en niet overtuigend.
Ik heb een bron gegeven waaruit je zonder enige twijfel kunt zien hoe weinig er nog genbouwd is in 2013 en 2014. Zelfs een percentueel hoge stijging betekent nog niet dat het nu terug op de eerdere niveau’s is.
Ergens iets lezen is nog geen bewijs.
Graag zie ik de bron waarin wordt beweerd dat de ‘lage’ danwel lagere rente ook maar iets van doen heeft met meer concurrentie hier ten lande. Lijkt me een volstrekte drogreden.
Nogmaals, Nederland is geen eiland en bevindt zich niet in een vacuum. De lage rente heeft met de euribor en dus de rente op de internationale geldmarkten te maken en niets maar dan ook niets met ‘meer concurrentie’, die overgens geen concurrentie is maar gewoon schaduwbanken gevuld met pensioengelden.
De banken hebben in 2013 al aangegeven zich terug te trekken uit de hypotheekmarkt, en toen is vervolgens het huidige scenario opgetuigd.
Onzin dat banken concureren, ze willen zo snel mogelijk uit de hypotheekmarkt omdat ze weten wat er te wachten staat.
Zij wel.
Frans,
Bedankt Frans ik houd me aanbevolen voor interessante documentaires!
Het CBS maakt er een potje van en spreekt zichzelf tegen:
“In het eerste kwartaal van 2015 steeg de omzet van de bouw met ruim 5 procent ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.”
en
“In de eerste drie maanden van 2015 zijn 11 468 nieuwbouwwoningen opgeleverd.”
en
“In het eerste kwartaal 2015 is de waarde van verleende bouwvergunningen voor de nieuwbouw van woningen met ruim 90 procent toegenomen ”
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/bouwen-wonen/publicaties/artikelen/archief/2015/omzet-bouw-blijft-groeien-vertrouwen-neemt-toe.htm
En kijk dan nu nogmaals eens naar deze cijfers hieronder, zelfs bij een 100% toename van het aantal bouwvergunningen is dat nog steeds slechts 2/3e van het aantal dat in 1990 werd verleend. De conclusie dat er minder wordt gebouwd blijft dus staan. Zelfs een verdubbeling van de waarde van verleende bouwvergunningen brengt die waarde slechts op het niveau van 2004, 11 jaar geleden.
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=70940ned&D1=0-1&D2=a&D3=1&D4=0&D5=a&HDR=T,G1&STB=G3,G2,G4&VW=T
Kortom, de spinmachine draait op volle toeren, de onderliggende werkelijkheid ligt iets genuanceerder, en ondertussen zijn we ons eigen pensioengeld via schaduwbanken aan het teruglenen, tegen een (veel te hoge, want zie euribor) rente van 2.2% waar pensienfondsen minimaal 7% moeten halen zodat de dekkingsgraad niet gaat krimpen en men uiteindelijk niet op het pensioen kan rekenen dat is toegezegd.
De nederlandse regering en banken hebben er een potje van gemaakt en er zijn allerlei verregaande maatregelen en machinaties nodig om te voorkomen dat de boel niet gaat klappen.
Dat wordt dan als ‘herstel’ verkocht, maar het is enkel uitstel van executie van maatregelen die reeds lang geleden hadden moeten worden genomen.
Dus nogmaal mijn vraag, wie is de ‘bagholder’ in dit verhaal?
Gaan de pensioenfondsen dikke winst maken met de hypotheken die nu worden afgesloten? Gaan de huizenkopers van nu grote winsten maken op hun aankoop?
Of zou het kunnen dat de problemen nog lang niet zijn opgelost en dat er nog meer in vat zit?
Ik denk het laatste.
Denk dan aan versnelde afbouw HRA, en verdere verlaging van LTV, allemaal al lang aangekondigd door DNB, dit wordt zonder twijfel zsm doorgevoerd zodra het ook maar enigzins politiek te verkopen is.
De schuld blijft staan. De rekening ligt op tafel. Er moet steeds meer worden afgelost, eigen geld worden meegebracht, en vanwege demografische ontwikkelingen zijn er steeds meer verkopers en steeds minder kopers. Dat is de richting die we op gaan.
Lage rente in NL?
http://germany.deposits.org/accounts/deutsche-bank-home-loan.html
http://switzerland.deposits.org/accounts/credit-suisse-5-year-home-loan.html
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24454387/__Banken_krijgen_concurrentie_op_hypotheekmarkt__.htm
Volgens ig@h zoals ik al zei.
En de volgende bron:
http://www.rtvutrecht.nl/nieuws/1377478/meer-bouwvergunningen-verleend-in-nederland-maar-niet-in-utrecht.html
Jouw bron ging tot 2014, deze neemt 2015 mee, daar had ik het over.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24486410/__Wachttijd_sociale_huur_8_jaar__.html
Gelukkig zijn er nog genoeg koopwoningen 😀
Ik ben benieuwd wat je ervan vindt. Ik heb hem net voor de 2e keer helemaal gekeken.
Mensen die in aanmerking komen voor een sociale huurwoning moeten daar gemiddeld acht jaar op wachten. Purmerend kent de langste wachttijd: 21 jaar. In het centrum van Amsterdam en in Hoofddorp bedraagt de wachttijd 17 jaar, in andere Amsterdamse stadsdelen varieert het van 14 tot 16 jaar.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24486410/__Wachttijd_sociale_huur_8_jaar__.html
Het volgende hoofdstuk uit het script van het boek der boeken …….
Capital controls
een Schmulletje ( video )
https://www.youtube.com/watch?v=YtcFWtTzPhE
Hij heeft mazzel 🙂 http://kidsacrosstheglobe.weebly.com/uploads/2/3/6/4/23646910/7327682_orig.gif
Capital controls ( Schmull video ) zit in de SPAM …..
Misschien gaat de grote stroom asielzoekers en vluchtelingen massaal huizen kopen, al dan niet gefinancierd door de pensioenfondsen of spaarders.
De politicus en de econoom Buitenhof 12.11h ……
The Acadamy of Fame voor ongetalenteerden 😉 …..
http://programma.vpro.nl/buitenhof/afleveringen/2015/buitenhof-13-september—ankie-broekers-kno—jesse-klaver—bas-jacobs—sigrid-kaag.html
maff, 🙂 “Hij heeft mazzel”
Zou je denken?
http://static1.squarespace.com/static/52c4c212e4b019e1bba20f52/t/54acf2d6e4b0d6033e5d259b/1420620506127/new-year-steaming-pile-debt
maff, 🙂
En vanavond VPRO’s Tegenlicht, “Uitverkoop van Griekenland”:
http://tegenlicht.vpro.nl/afleveringen/2015-2016/uitverkoop-van-griekenland.html
We’re all Greek now…
Het gaat steeds beter in NL?
“De armoede in Nederland neemt van jaar tot jaar toe: ruim1,3 miljoen mensen leven in
armoede. In totaal zijn dat ruim 664.000 huishoudens waar ruim 375.000 minderjarige
kinderen opgroeien
• Dat is 1 op de 9 kinderen
• Tienduizenden kinderen zitten dagelijks met honger in de klas (Cijfers over 2013. Bron: Armoedesignalement 2014)
In 2014 zagen we nieuwe groepen aankloppen bij de voedselbanken: ZZP-ers, MKBers
en mensen met hypotheekschulden. ”
en
“Het aantal personen dat een beroep deed op de voedselbanken groeide in 2014 met 11% t.o.v. 2013”
http://www.voedselbankennederland.nl/
Het gaat steeds beter in NL?
“De armoede in Nederland neemt van jaar tot jaar toe: ruim1,3 miljoen mensen leven in
armoede. In totaal zijn dat ruim 664.000 huishoudens waar ruim 375.000 minderjarige
kinderen opgroeien
• Dat is 1 op de 9 kinderen
• Tienduizenden kinderen zitten dagelijks met honger in de klas (Cijfers over 2013. Bron: Armoedesignalement 2014)
In 2014 zagen we nieuwe groepen aankloppen bij de voedselbanken: ZZP-ers, MKBers
en mensen met hypotheekschulden. ”
en
“Het aantal personen dat een beroep deed op de voedselbanken groeide in 2014 met 11% t.o.v. 2013”
http://www.voedselbankennederland.nl/
Latida , hoe schrijnent dat ook moge zijn, de genoemde huishoudens, daarvoor is de sociaal huur bedoeld. Het effect op de prijs van woningen lijkt me beperkt.
Wat ik overigens mis in het concept van sociale huur is een trajectplan om mensen er weer bovenop en dus uit deze woningen te helpen.
Sociale huur is een vorm van beschermd wonen en dat zou in beginsel tijdelijk van aard moeten zijn. Of met andere woorden, zorg voor doorstroming. Voordeel dan heb je minder last van wachttijden. Uiteindelijk worden de bewoners er zelf meestal ook niet vrolijker van om sociaal te huren.
Het ontbreken van eigen woningbezit is een van de hoofdoorzaken van het in stand houden van armoede.
En Latida dat er zoveel verschil in vermogen en inkomen bestaat valt niet uit te leggen aan kind dat nauwelijks te eten heefft. Terecht dat je er druk om maakt.
Met extra sociale huurwoningen los je dat probleem alleen niet op.
Straks ga je nog zeggen dat ik mijn spaargeld van de bank moet halen om de hongerige mensenmassa te voederen.
Yep. Alles inleveren bij de bank en €200 pmnd om van te leven. Bank betaalt wel ziektekostenverzekering….parasiet zorgt er wel voor dat gastheer in leven blijft 😉
Adamus,
En het nderpand blijft voor de volle prijs in de boeken; niet onbelangrijk. Parasiet is immers technisch failliet volgens de normen die voor de kleine garnaal gelden.
Onderpand
Mees en Buiter….ze zijn er allemaal geweest.
Die willen we hier niet hebben 😉
Jawel, schuurjes worden verlengd en krijgen een puntdakje dat luifelachtig steunt op een paar dikke eiken bielzen. Vrijstaande woningen van 70plussers krijgen na meer dan 5 jaar stille verkoop een snelle beurt en er wordt bordje ‘te koop’ in de tuin gezet. Vr.pr wel ouderwets: 340K Markt trekt aan heb ik gehoord, dus nu haast geboden.
Wat is er mooier dan geven?
Maar blijft ouderwetse manier van bouwen. . Niks nieuws onder de zon.
Nou dat zeg ik niet, maar er zal iets op gevonden moeten worden, om onze welvaart beter te verdelen.
Het belang van de factor arbeid neemt af. In het bijzonder laagopgeleiden dreigen simpelweg overbodig te raken. Werk verdwijnt naar andere landen, machines nemen het over.
Stel dat machines uberhaupt alles kunnen produceren, hoe zou je dan een verdeling van inkomen en welvaart voor je zien? Het probleem is fundamenteler van aard dan je bankrekening.
BIS: Nederlandse banken in gevaar bij snelle rentestijging
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/bis-nederlandse-banken-gevaar-bij-snelle-rentestijging
Goede post. Uit uw link:
Nederland behoort tot de landen die het meeste risico lopen op een bankencrisis bij een snelle stijging van de rente, blijkt uit zondag gepubliceerde nieuwe cijfers van de Bank for International Settlements (BIS).
MAARueh hoe zit dat. Nu?
Holland was toch BEHOUDEND gefinancierd volgens de makelleugenaars ???
Waarom zou rente stijgen? Gaat niet gebeuren; dreiging doet verkopen.
De hele vieze zooi wordt verplaatst naar de ECB; schijnen wij ook aandeelhouder van te zijn 😉 maakt jK de Jager bij KPN ook winst op zijn ‘grieks’ ?
Wat stond er op de voorpagina van de Telegraaf dit weekeinde? Rente hypotheken lekker laag omdat banken zoveel goedkoop geld op de geldmarkten (!) kunnen krijgen. ‘Uit het niets’ inkopen op geldmarkten. Banken lenen ook spaargeld uit…….leugenaars.
Hij was toch altijd al van op zijn grieks haha! 🙂
De peuterindustriebubbel?
http://www.cafeweltschmerz.nl/erik-de-vlieger-en-ewoud-poerink-machinatie-in-de-peuterindustrie/
Totale schuld van Nederland steeg sinds 2007 met 60% naar circa 350%.
http://www.mckinsey.com/insights/economic_studies/debt_and_not_much_deleveraging
We doen lekker mee.
Dit is weer zo’n als dit dan dat verhaal, je vergeet overigens de conclusie uit de laatste alinea weer te geven. Dat lijkt op selectief winkelen, alleen de ellende wordt vermeld.