Professor Boot legt een groep oudere heren even uit dat de verzorgingsstaat gaat verdwijnen en dat het ‘leen je rijk feest’ op de woningmarkt definitief voorbij is. Straks moeten jongeren eerst privaat gaan huren en met pensioen gaan is er voor de huidige jeugd ook niet meer bij.
bron: Lezing Arnoud Boot | Grip op je Vermogen 24 april 2015
Loading ...
Ik ben zo’n jongere en besef me dat hij 100% gelijk heeft. Als je nog met pensioen wilt, moet je daar zelf voor zorgen. Maar reken je nog niet rijk als je 50+ bent want als de grote schuldsanering gaat beginnen moet uw pensioen er ook aan geloven.
Wanneer was die presentatie en waar kan ik hem in z’n geheel terug zien?
Als ik in handen zou hebben wat ik heb bijgedragen aan pensioenpremie en AOW dan hoef ik ruim voor mijn 65ste mezelf niet druk meer te maken of ik na mijn contract nog ergens aan de bak kom.
Daar tegen, als iedereen zijn pensioen zelf zou investeren dan zou er ook een flinke bubble ontstaan. Er zal er een hele horde wolven klaarstaan die deze ‘belegger’ van ‘advies’ voorziet.
Reken er maar op als het ieder voor zich is, dat veel mensen uiteindelijk onder een brug slapen of in een auto leven.
Een realistisch uitleg over de huizenmarkt. Hoe kom je van die belachelijke hoge hypotheekschulden af wat o.a. veroorzaakt is door de banken en toezichthouders. (door de absurde leencapaciteit in de pretjaren!!!) Dat is de komende 20 jaar het vraagstuk om weer in balans te komen met de realiteit. Ook onze pensioenen zullen we zelf moeten vergaren. De pensioenpremie die je nu maandelijks stort wordt gebruikt voor de huidige pensioengerechtigden.
Er worden op het ogenblik stapels huurwoningen verkocht en we bouwen grotendeels alleen koop. Gebrek aan visie?
Het saneren van top-hypotheken kost veel geld, maar is wel één van de oplossingen om de huizenmarkt aan te wakkeren. Bij een normaal prijsniveau van de huizen zal de economie in dezelfde vaart mee liften op een gezonde nieuwe basis van realiteitszin.
Dhr. Boot heeft het erover dat we naar maximaal 80% financieren gaan. Hij vertelt er niet bij wanneer dat gaat gebeuren, en waarom precies.
Die 20% kan ook door ouders geleend worden. Of door een geldschieter die best wat risico wil nemen tegen een hogere rente.
Doorwerken als je ouder bent is niet voor iedereen haalbaar.
Het systeem is failliet volgens Boot. Ik zit hier op een berg euro’s. Die heb ik nodig voor als er een gunstig koopmoment komt. Maar volgens mij gebeurt er voorlopig niet veel, hooguit stort de beurs in. En daarna brengen de mensen hun geld weer terug naar de beurs waardoor hij weer omhoog gaat, waardoor anderen volgen. De huizenmarkt is een stuk trager.
Omwille van de tijd zal ik er 1 noemen : 1 % renteverhoging kost de overheid enkele miljarden (additioneel) op jaarbasis , daarna cumulatief .
Voor maff: rock the Boot…
http://thumb9.shutterstock.com/display_pic_with_logo/360472/141110572/stock-photo-guy-will-rows-home-for-shore-in-paddle-powered-row-boat-businessman-in-boat-rocks-looks-bright-141110572.jpg
“Hogere rente forse tegenvaller voor Draghi”:
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/jan_van_gemeren/24027217/__Hogere_rente_forse_tegenvaller_voor_Draghi__.html
De zoveelste doemdrol.
@Aadmin, er zijn ook positieve berichten te publiceren. Door selectief het klotenieuws te publiceren blijf dit log een vergaarbak voor negatief gestemde mensen en die komen per definitie niet ver in het leven.
Ook voor jou zal dat koopmoment nooit komen, Nico.
Als je werkelijk een berg euro’s hebt is het koopmoment nu, maar volgens mij ben je een uitkeringstrekker (net als velen hier ter plaatse) die weinig ingelegd heeft maar het geld van anderen consumeert.
De enigen die werkelijk weinig ingelegd hebben en het geld van anderen consumeren zijn de gepensioneerde van nu. Hoe een generatie zijn eigen kroost een loer draait door zijn kop in het zand te steken. Bekijk de video boven nog maar een keer Voerman. Wanneer en waarom de crisis begon wordt prima uitgelegd. Maar de meest onnozele, egoïstische en asociale generatie wil daar niets van horen. Als zij het maar goed hebben. Na mij de zondvloed.
Helaas voor hun komt die zondvloed sneller dan gehoopt.
Prof. Boot is allesbehalve een doemdrol. Hij verklaart gewoon waarom het fout gelopen is, en hoe we het beste uit deze situatie kunnen komen om de zaak weer op de rails te krijgen. Weinig doemdenken aan.
Het is maar net wie of wat je als “drol” beschouwt:
http://nl.wikipedia.org/wiki/Arnoud_Boot
Uiteraard niets vergeleken met het CV van Voerman maar een drol zou ik hem toch ook niey noemen…
@ Voerman:
de meest positieve mensen hebben zich diep in de schulden gestoken en blijven positief door hun kop in het zand te steken…daarmee voorkomen ze negatief ‘gewauwel’ aan te moeten horen.
Tussen negativisme en realisme zit een belangrijk verschil…negatief realisme is positief voor optimisten!
Mensen die veel geld bezitten kijken doorgaans met een gekleurde bril die niet zelden door een CBS en andere belangenclubs bij hen is opgezet.
Ik ken best wat mensen in vastgoed en bankwezen en volgens hen kloppen de modellen. Maar modellen en realiteit stemmen niet altijd met elkaar overeen, getuige het hele Lehman bros. verhaal en berichten als deze: http://www.z24.nl/ondernemen/miljardenboetes-voor-banken-om-valutafraude
Goede, maar niet geheel nieuwe, analyse van Boot, die de crisis dan wel niet zag aankomen, maar er in elk geval door wakker is geschud.
Overigens o.a. vd Ploeg, Jacobs en van Ewijk wezen rond 2000 al op de miljarden aan welvaartsverliezen en gevaren tgv. de HRA, terwijl Buiter de HRA eens kwalificeerde als een bedenksel van lijmsnuivers.
Uiteraard door de politiek, vooral VVD en CDA weggehoond.
De HRA was ooit Ruttes “prachtig instrument” en “draagmuur van onze welvaart”, met de snibbige Betty de Boer als onversaagde draagmoeder van die welvaartbrengende muur.
Nog steeds geldt daar trouwens: “Het uitgangspunt van de VVD is de HRA te behouden”.
Minder afhankelijk van de financiële sector?
Zou IJsland een voorbeeld kunnen worden bij het beperken van de macht van de financiële sector?
Stel dat vanaf morgen de HRA in zijn geheel afgeschaft zou worden, om welke reden zullen zoveel mensen nog op de VVD gaan stemmen in de toekomst?
Zeg dat wel, haalt het niet bij Voerman, onze bijzonder hoogleraar ‘faecaliën in finance’.
Volledige Lezing Arnoud Boot | Grip op je Vermogen 24 april 2015 is op Youtube te vinden:
https://www.youtube.com/watch?v=l4g35y1AXQ0
Als nu zou blijken dat een van de voornaamste redenen voor mensen om op de VVD te stemmen het behoud van de hypotheekrenteaftrek is, dan is de facto iedere maatregel en wet die de VVD heeft ingevoerd sinds zij aan de macht is toe te schrijven aan de instandhouding diezelfde HRA.
De rest van de economie wordt dan dus in de praktijk gewoon gekannabaliseerd om zij die van de huizenzeepbel profiteren te beschermen.
Het lijk mij een positieve ontwikkeling als dit kwartje eindelijk eens gaat vallen.
Betaalbare woningen zijn in ieders belang.
Verder is de verplichte pensioenafdracht natuurlijk zwendel van de bovenste plank.
Tenminste 1/3e van de mensen haalt de pensioengerechtigde leeftijd niet. Wat hebben zij aan hun verplicht uitgestelde loon als de reden voor hun vervroegd overlijden deels is toe te schrijven aan een verminderde kwaliteit van leven vanwege zorgen over geld of zelfs dakloosheid?
Nederland maakt er al jaren macro-economisch een potje van. Niet alleen banken, maar ook verzekeraars en multinationals worden uitgebreid gefaciliteerd door het publieke bestuur.
Als er minder immigratie zou zijn, zou de bevolkong bovendien al 10 jaar krimpende zijn. Dit zou meer werkgelegenheid, lagere huizenprijzen en een betere leefbaarheid tot gevolg gehad hebben.
Nederland is op veel plaatsen aan het verpauperen. Een grotere tweedeling, talloze schrijnende gevallen en toegenomen spanningen binnen de bevolking zijn hiervan een direct gevolg.
In plaats van zichzelf voor iedere scheet snoevend op de borst te kloppen, zou Nederland er goed aan doen veel meer vergelijkingen te maken met landen die het aantoonbaar beter doen op allerlei gebied, en veel beter te luisteren naar kritieke geluiden uit de eigen gelederen, juist die meningen die tegen de stroom in zwemmen.
Er is wat dat betreft niets waardevoller dan gefundeerde kritiek om vooruit te komen. Het simpelweg afserveren van ongewelvallige geluiden die ten nadele van het eigenbelang zijn, kan wel gerechtvaardigd zijn, maar het kan ook betekenen dat men de kop gelijk een struisvogel steeds dieper in het zand steekt, als gevolg waarvan de onderliggende dynamiek van de problemen zich verdiept.
Feiten kun je best ontkennen, maar de feiten veranderen daardoor niet.
Leegstand kantoren. Leegstand middenstand. Leegstand maatschappelijk vastgoed. Autoverkopen ingestort. Retail geploft. Grote groepen mensen met vrijwel onoverkomenlijke financiele proplemen. Een half miljoen ‘spookburgers’. Record emigratie. Record immigratie. Ergernissen te over.
Het begin van werkelijk herstel komt pas nadat het probleem, welk probleem dan ook, is onderkend.
Het probleem is niet dat mensen niet genoeg kunnen lenen. Het probleem is dat er teveel geleend is, en dat de terugbetaling van die schulden een negatieve druk op de toekomstige groei van de binnenlandse economie veroorzaakt.
Het streven naar verhoging van de huizenprijzen is wat dat betreft volstrekte waanzin en maakt de toekomstige problemen alleen maar erger.
Als je de economie wilt aanzwengelen, moet je er juist voor zorgen dat de middenklasse meer te besteden heeft. Dat bereik je niet door te lenen, maar door lagere vaste lasten. Hogere lonen zitten er immers niet in.
Latida,
Top! Ja zo is het. Het heeft niets met doemdenken te maken. Het is juist prima als we straks minder belasting hoeven te betalen EN goedkopere huisvesting hebben. Degenen die dat niet zien zijn juist de knorpotten.
Ah, lang niets van je gehoord BBB.
Positief is dat je iets positiefs over iets positiefs zegt. Positief is ook dat je de positieve kanten van iets negatiefs belicht. Negatief is echter dat je doet alsof iets negatiefs toch positief is. Maar als je gewoon iets negatiefs over iets negatiefs zegt, is dat weer positief 🙂
Grondschrijver,
Zeker bij geld toestanden heb je winners en loosers, maar bij het willen van dure huizenprijzen ligt het persoonlijk gewin (of verlies-aversie) er wel heel dik bovenop.
Toch blijkt elke keer op de Nederlandse tv dat men blij is als huizenprijzen stijgen.. : tja..dat is alleen leuk voor huiseigenaren. Ik vind het leuk als mijn zilver verzameling meer waard wordt.. (terwijl misschien geen hond daar wat aan heeft verder)
Juist Latida,
Nederland moet af van dat neo liberale gedoe zelfs de Pvda is liberale partij.
Een open economie dat is leuk als je nog kolonien hebt in de Oost West en Zuid Afrika.
Maar die heeft Nederland allang niet meer.
Sinds WO2 wil Nederland nog steeds tof meedoen met de Britten maar die doen allang veel meer samen met de VS.
De ”Dutch Uncle” draait als een derde overbodig wieletje mee met Anglo Amerikaanse Juggernaut.
Wat dat betreft kan Nederland wel eens een voorbeeld nemen aan andere landen die bijvoorbeeld een veel geslotenere economie hebben.
Te denken valt aan veel strengere douane controles voor importheffingen.
Goedkope fietsen uit Mexico en China, verdringen de markt van de kwalitatief betere Gazelles en Batavussen.
Steeds meer grappenmakers hier.
László,
Wat dat betreft ben ik het wel met je eens. We maken zelf wel uit of we een dure degelijke Gazelle kopen of een cheapy chinese fiets. Maar een duur huis.. alleen omdat de grond zo duur is en omdat men een prijzig-huizen systeem heeft wil ik niet. (dat zou niemand moeten willen toch?)
Een dure Gazelle, ja. Laat het degelijke maar achterwege. Fietsen worden gemaakt om weg te gooien. Ik heb een Batavus, en wat ik daar al niet aan vervangen heb. Bij de Aldi heb je af en toe fietsen die qua specificaties exact hetzelfde zijn als een Batavus of Gazelle van 849 euro, maar nog geen 400 euro kosten.
Ik zit al op marktplaats te kijken of ik niet een knappe fiets uit de jaren 30 of 40 kan kopen.70 of 80 jaar oud, en rijden beter dan mijn Batavus.
Degelijke fietsen worden er hier al lang niet meer gemaakt.
Ja, cheapy chinise fiets,
Het Westen maakte zich lang zorgen dat China haar interne markt niet zou ontwikkelen, wat dat betreft zijn de rollen nu omgedraait.
Want een Vredesteijn band is een volledige Chinese band geworden. En dat valt te merken want binnen 100 km is de band afgeschreven.
Door al die Chinese fietsen minder werkgelegenheid voor de binnenlandse fietsen industrie.
Maar goed zowel voor de Chinese werkgelegenheid als de Nederlandse : hebben we ook nog eens met volautomatisch CEC frasemachines te maken die zo efficient werken dat er nauwelijks nog een mensenhand aan de pas komt…
Overijssel had ooit een bloeiende textelindustrie. Tijden veranderen.
Indirect werden daar de gementelijke uitgaven gedekt, het kwam dus terug bij de burger (met een dikke strijkstok).
In NL wordt geld rondgepompt, de ene keer linksom, de andere keer rechtsom.
Op micro niveau heb ik ook belang bij lagere woningprijzen, op macro niveau moeten ze niet dalen, stijgen is niet echt nodig. Het gaat om het aantal transacties en dat zal dalen bij (sterk) dalende prijzen.
@artikel
Vurig betoog.
De wal heeft het schip gekeerd, of eigenlijk de Boot gekeerd.
Immers geen pleidooi voor Kunstgreep 153, de heer prof dr Arnoud Boot wil nu zelfs al bij 152 stoppen.
Dus niet NHG naar 2 miljoen, een maatregel waar Juan in het verlee wel eens voor pleitte,
Met name dan in perioden waarin hij extreem veel moeite had met links en rechts uiteenhouden (daar zit variatie in).
Nee, we “moeten investeren in de maatschappij en niet in het financieel systeem”.
Da’s best moeilijk als een spaarder nul noppes nada niks geen rentes niet krijgen en meer belasting betalen over hun centjes dan wanneer ze het op een daartoe ingericht instituut zetten, de zogenaamde spaarrekening.
De spaarrekening is verworden tot ontspaarrrekening.
Het financieel systeem is kennelijk verworden tot een last voor de reële economie.
En de huizenmarkt is een zeepbel (vrij vertaald door Juan).
Nu heeft Juan meestal wat moeite gehad met het begrijpen van oekoenomen….
Voerman
U bent zelf negatief.
De bloggers die gewoon gelijk hadden in 2008 tot en met nu zijn geen negatievelingen, u en anderen noemen ze stelselmatig negatievelingen.
Er zijn weinigen met de humor van Juan,
Maar dat maakt hen nog niet tot negatievelingen.
U ziet
als het gaat om de bloggers alhier
Minder dan een half glas
Steven daarentegen
Die denkt altijd in volle glazen 🙂
Grapjas, het dieptepunt van de prijzen lag in juni 2013.
Proost.
Niet van mezelf, maar het is een wonder dat we nog rente krijgen met al die bankbashers.
ps,
Uit de link:
oor Jan van Gemeren
De recente aardschokken op de financiële markten bereikten afgelopen donderdag een (voorlopige) climax. De Deutsche Bunds stegen in ongeveer 10 dagen van 0.05% naar 0.78%. In het kielzog stegen mondiaal vrijwel overal de rentes sterk. Grote partijen zijn massaal hun ‘QE’ obligaties aan het verkopen met als gevolg dat thans in veel Europese landen de rente hoger noteert dan bij de start van Draghi’s QE. Dat is een zware tegenvaller voor Draghi en kan het ontkiemende herstel van de economie in de kiem smoren.
Ieder weldenkend mens
Zou volstrekt in paniek raken
Een een bericht in mainstream media
Dat een rentesprong van 0,05% naar 0,78%
“het ontkiemend herstel van de oekoenomie in de kiem smoort”
Want wat gebeurt er dan met die oekoenomie
als rentes naar historisch meer gemiddelde waarden tenderen
zoals 5,6,7 % ???
Het is maar goed
Dat de meeste journalisten een lange termijnblik
Volledig vreemd is
En Dat Juan
niet onder redactioneel toezicht van Juul Paradijs valt 🙂
Ja Juan zegt inmiddels ook dat een flinke som geld
Buiten de sfeer van de ontlastingsdienst
In een matras bijvoorbeeld
Een beter oplossing begint te lijken dan een zogenaamde ontspaarrrekening 🙂
Of stenen, als je ze goed stapelt kun je er in wonen en je bespaart huur.
Dat zien we met name ook in Heerlen.
Waar in het 300.000 euro plus SEGEMENT
Dankzij prof dr Boot tot voor kort nog een door de Staat via NHG gegarandeerd segment
(Lees goed prijssegment)
Enkele tientallen jaren woningverkopen in de aanbieding staat.
Salud,
Fuerza al ….
Gaap!
László,
Juan is saai he ?
Excuses hoor.
In uw ogen
Bang
En saai
Een grijze muis 🙂
Juan Belmonte,
Hi hi.. je hebt gelijk.. vandaag waren het Duveltjes..
Als ik niet reageer..
drink ik juist niet….
Maar goed.. waar Arnoud Boot het eigenlijk over heeft is dat het geld systeem op zijn achterste benen loopt (het maffe Fiat stelsel).
Dat wist ik al 15 jaar geleden en spaar dus edelmetaal. (Land in Bulgarije of de juiste aandelen kan ook, maar ik koos voor zilver). Onroerend goed in Nederland lijkt me ontzettend dom. : maar misschien ben ik het wel..?
Toch nog even iets over die wachtlijsten van tien jaar voor een corporatiewoning. Dat is inderdaad een groot probleem. En dat kán je natuurlijk oplossen door meer vrije sector huurwoningen te bouwen.
Maar wat is er eigenlijk precies mis met de oplossing dat je meer corporatiewoningen bouwt? Gewoon, voor alle prijsklassen en alle inkomensgroepen?
Het grootste verschil tussen vrije sector huur en sociale huur zit ‘m volgens mij vooral in de discontovoet (= rekenrente). Beleggers en verhuurders gebruiken deze discontovoet om te berekenen of hun belegging (= niet hetzelfde als investering) c.q. bedrijfsvoering rendabel is.
Bij vrije sector huur is de discontovoet gelijk aan het gewogen gemiddelde van de rente over het vreemd vermogen (schulden) en het eigen vermogen. Dus bij 30% eigen vermogen (EV), een verwacht rendement van 8% en een rente van 6%, kom je uit op 0,3 * 8% + 0,7 * 6% = 6,6%. Dit is dus het ‘rendement’ dat de huurwoning voor het hele bedrijf – na aftrek van alle kosten, zoals de kosten van het onderhoud en van het beheer – moet opleveren om de belegger een rendement van 7% te garanderen.
En bij sociale huur werkt het net zo, met als enige verschil dat op het EV geen rendement hoeft te worden gemaakt. Dit vermogen hoeft feitelijk slechts de inflatie bij te houden, omdat het anders krimpt. De rekensom ziet er dan bijvoorbeeld zo uit: 0,3 * 2% + 0,7 * 6% = 4,8%.
Dit is dus een stuk lager. …Maar het kan zelfs nog lager. Als een corporatie al haar schulden (= vreemd vermogen) langzaam afbouwt, bedraagt de discontovoet nog maar 2%.
En wat ik mij nu afvraag is het volgende:
Wat voegt een commerciële verhuurder precies aan dit hele verhaal toe dat de huurmarkt, of in ieder geval de individuele huurder, daar zoveel beter van wordt?
De toegevoegde waarde moet in ieder geval enorm zijn om het verschil van 1,8 tot 4,6 procentpunt goed te maken. Ik vraag mij dus af of dat überhaupt kán. Een corporatie koopt nieuwe woningen tenslotte gewoon op de vrije markt, net als een commerciële verhuurder. En het onderhoud wordt meestal ook uitbesteed (tegenwoordig vaak zelfs aan de bouwer van de huurhuizen, volgens het ‘eat your own dog food’-principe). Kortom: vrije markt genoeg om daar de vruchten, zoals meer efficiëntie, van te plukken, lijkt me.
Daarnaast zou je de huren van corporatiewoningen ook gewoon aan de vrije markt kunnen overlaten, zij het binnen de kaders van de huurbescherming. En een beetje anti-segregatiebeleid (sorry) kan m.i. ook geen kwaad.
Het enige probleem dat dan nog overblijft is het risico dat de kosten van het beheer te hoog worden. Denk daarbij aan de kosten van de bureaucratie, lease-maserati’s, etc.. Dit probleem zou ik zeker niet willen bagatelliseren. Maar om alle huurders met een iets hoger dan gemiddeld inkomen nou honderden euro’s p/m extra te laten betalen om dít risico te beperken?
Als huizenbezitter zeg ik dat het gezonder en beter is voor onze bestedingseconomie dat de huizenprijzen verder omlaag gaan.
Wellicht zouden top hypotheken herfinanciertd moeten worden met een aflossingscomponent erin van minimaal 1%.
Hoge huizenprijzen en hoge huren maken onze economie kapot en zorgen voor onnodige stress en risicovorming.
Powerrrr to the kangaroos ………
De Waterschapsbank schrabt dividend ( sorry …. het blad etc. )
https://fd.nl/ondernemen/1097122/waterschapsbank-schrapt-dividend
Voor ps 🙂 http://images.clipartof.com/small/1109976-Clipart-Black-And-White-Aussie-Kangaroo-With-Cash-Money-Royalty-Free-Vector-Illustration.jpg
Gatsie toch, alles mislukt vandaag, dan deze nog maar ff proberen
Storm op komst een Schmulletje
https://www.youtube.com/watch?v=5_YndRiumAw
Zóoooo jammer van die kangoeroes 🙂
Maak er maar een mooie dag van zeepbellers
Juan Belmonte,
🙂
Het rendement van de sok
in tijden van deflatie …… http://4.bp.blogspot.com/-NDy4iPaDjPI/UwZreWCyzKI/AAAAAAAABqg/w6RY7nlbGxI/s1600/Sok-met-geld.jpg
Topic ……
Grip op je vermogen, gesponsord door
http://cdn.blackenterprise.com/wp-content/blogs.dir/1/files/2013/09/BLACKROCK-1.jpg
maff,
Een oude bekende van dit blog 🙂
Detailhandel omzet DAALT in maart
En lees dan de goed nieuws show van het CBS 😉 Jawel, daar komt ie …… online omzet groeit flink etc.
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/handel-horeca/publicaties/artikelen/archief/2015/online-omzet-detailhandel-groeit-flink-in-eerste-kwartaal-2015.htm
Ewald Engelen @ewaldeng
#FD: #DNB waarschuwt banken voor nieuwe kapitaaleisen;
toezichthouder zegt dat nieuwe eisen niet helemaal zijn tegen te houden… WTF!
Yep, en daar zijn de kangoeroes van de Waterschapsbank
Maar dit KAN helemaal niet ….. veel huizen verkocht ( nieuwe gordijnen ) en spulletjes en dingetjes moeten zolangzamerhand ( na 7 lange consuminderjaren ) EENS worden vervangen ……. het kan helemaal niet en toch gebeurt het en dit is raar /
er is iets aan de hand
in consumentenland
Ruilhandel in oude gordijnen ? ……
Kom kom Juan, de meeste bloggers lijken een fles azijn te hebben leeg gedronken voor ze reageren. Iedere bericht wat maar enigzins duidt op slechte economische ontwikkelingen wordt met gejuich onthaald, maff is daar een voorbeeld van. De nieuwsbronnen worden steeds dubieuzer of de gedachtenconstructies laten het afweten zie Frans.
dr.t,
Cash is king 🙂
http://www.fondsnieuws.nl/nieuws/el-erian-liquiditeit-obligaties-serieus-probleem
maff, 🙂
Addertje onder het gras?…
http://stream1.gifsoup.com/view1/1253557/kangaroo-o.gif
maff,
TAH-DAH, it moved!…
http://media.townhall.com/townhall/car/b/mrz050815dAPC20150508084515.jpg
Juan Belmonte,
“De wal heeft het schip gekeerd, of eigenlijk de Boot gekeerd.”
Oftewel de wal zal het http://ais.badische-zeitung.de/piece/01/99/6d/25/26832165.jpg keren!
En wat dacht je van het segment 181.504,08 – 187.246,56 in Oude Pekela!
Allemaal leuk en aardig dat er in een rapport 80 procent staat. Maar sommige regerings partijen hebben al aangegeven niet onder de 100% procent te willen gaan. En DNB wil naar 90% gaan. Het zal dus wel 90 procent worden. De hypotheekrente, gok ik, zal naar de 30 gaan i.v.m een vlaktaks.
Ik Ben wel gedeelte met sommige eens het ergste hebben we wel gehad. Ik denk zelf dat er nog 5-10 procent afgaat en het feest, voor de huizenkoper dan weer over is.
Ik sta klaar om toe te slaan, ik ga eind volgend jaar kijken hoe we er voorstaan 🙂
Allemaal leuk en aardig dat er in een rapport 80 procent staat. Maar sommige regerings partijen hebben al aangegeven niet onder de 100% procent te willen gaan. En DNB wil naar 90% gaan. Het zal dus wel 90 procent worden. De hypotheekrente, gok ik, zal naar de 30 gaan i.v.m een vlaktaks.
Ik Ben wel gedeelte met sommige eens het ergste hebben we wel gehad. Ik denk zelf dat er nog 5-10 procent afgaat en het feest, voor de huizenkoper dan weer over is.
Ik sta klaar om toe te slaan, ik ga eind volgend jaar kijken hoe we er voorstaan 🙂
Ik vraag me oprecht af wat de uitspraken van de politieke partijen nog waard zijn als het toch overduidelijk is dat het de internationale financiele markten zijn die risicos wegen van complexe financiele produkten zoals herverpakte gesecutariseerde hypotheken, en dat banken zich daarnaar moeten schikken zoals met de Basel akkoorden.
Nederland staat wat dat betreft alleen in de EU met haar HRA en allerlei andere afwijkende regelingen, terwijl de trend is om nationale markten internationaal te harmoniseren.
Dus wat politieke partijen in hun opportunisme uitkramen, de beloftes die politici maken, zijn, zoals Willem Buiter het zei, wellicht het papier niet waard waarop ze geschreven worden.
Op dit moment wordt er veel lange termijn beleid over vele jaren uitgesmeerd, maar de richting is toch overduidelijk?
Volgende kabinetten zullen dan als de situatie zich voordoet toch niet ontkomen om de situatie opnieuw te moeten bekijken.
De DNB, het IMF, zij sorteren doorgaans bijtijds voor op wat komen gaat, en hebben volgens mij beter inzicht in de internationale ontwikkelingen op de financiele markten dan politici, die pas de put dempen als het kalf reeds verdronken is, terwijl de DNB niet aan dezelde politieke druk staat blootgesteld en bovendien handvaten geeft aan de politiek om beleid langs te ontwikkelen.
Als’we’ niet meer met pensioen gaan ligt ‘t voor de hand dat ‘ze’ met ingang van gisteren stoppen met het inhouden van de verplichte pensioenpremie. Hoor je poppenspelers als Boot nooit over.
Hoi Dr. T.,
Ik zou het op prijs stellen als u in staat zou zijn enkele inhoudelijke gaten in mijn betogen te schieten, want hoewel ik geen enkele verantwoordelijkheid heb voor wat anderen hier opschrijven, lees ik wel aan vele indicatoren en uit eigen observatie dat er nog de nodige obstakels te nemen zijn door Nederland de komende jaren wil zij sterker, en niet zwakker, hieruit komen.
Het is dat Nederland met haar multinationals zulke sterke exportcijfers heeft, maar dan de binnenlandse economie, hoe gaat die er weer bovenop komen?
Daar zou ik nu eens graag een onderbouwde gedachtenconstructie van zien.
Dawg, 🙂
Als de overheid zich terugtrekt dan kunnen we ook stoppen met belasting betalen. 🙂
Hier nog de laatste Clarke and Dawg: 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=L6SzRFA-Ei8
test
Bizarre organisatie dat Bouwend Nederland.
Ik ben er steeds meer van overtuigd dat Nederland voor een groot gedeelte een bouweconomie is.
Dat was voor de crisis al zo. en dat zal na de crisis wel niet anders zijn.
Want bouwprojecten zijn altijd al voor een groot gedeelte werkverschaffingsprjecten zie de jaren 1930.
In crisistijd wordt iedereen afhankelijker van de overheid. De bouw en civiele techniek leunen traditioneel al zwaar op de overheid.
Over uitkeringstrekkers gesproken.
Er zijn een hoop mensen die bouwkunde en civiele techniek studeren puur voor de grotere kans op een baan een hoop jongeren gaan naar de lts en de mts.
En Bouwend Nederland verwacht in diverse regio’s woningnood tot 2040, hoeveel migranten zouden daar bijzitten? Van de autochtone bevolking valt geen woningnoodcreatie te verwachten.
Eerder woningovervloed, maar dat is financieel vastgoed speculatief technisch niet interessant.
Ach, moeilijke opvattingrn en voorspellingen vooraf zijn zinloos.
Het komt vanzelf weer goed zoals altijd en pas dan weet iedereen te vertellen aan welk goed beleid dat wij dat te danken hebben.
1 woord: Chinese Spooksteden.
Trouwens ik denk dat je als Nederlands bouwbedrijf beter af bent in Afrika.
Steden als Pretoria, Kinshasa, Casablanca, Accra etc. dat worden miljoenensteden.
Daar is voorlopig nog wel echte vraag naar wolkenkrabbers vinexwijken en verbeterde infrastructuur.
Feiten:
Gemeente Totale woningvoorraad Leegstand in %
Vaals 5197 626 12.0
Gulpen-Wittem 6777 714 10.5
Maastricht 60715 6084 10.0
Bron CBS per 1 juli 2013
Ondanks leegstand is prijsniveau regionaal minder hard gedaald dan landelijk. regionaal -12% vs. landelijk -20%
Hamvraag is natuurlijk, wiens bezit zijn al die leegstaande panden.
Particulier, REIT, Bank, Pensioenfonds, …
Verder laten demografische veranderingen in 2015 een piek zien in bestedingen waarna een enorme daling optreedt die pas in 2023 een bodem bereikt.
pagina 305, deflatie in aantocht
Consilio et industria.
Leegstand in procenten:
Vaals 12.0%
Gulpen-Wittem 10.5%
Maastricht 10%
Maakt allemaal niks uit.
Dit blog lijkt op een perpetuum mobile.
Houdt zichzelf kennelijk in stand zonder energiegebruik of bruikbare output.
Voor Voerman:
http://motherboard.vice.com/nl/read/lobbyisten-drinken-100-veilig-frackingwater-toch-liever-niet
Daar verschillen wij toch eniqzins van mening beste Voerman.
Ik denk namelijk dat het beter is om een enigzins vage visie op de toekomst te hebben dan in het geheel geen visie en voortdurend in het donker te tasten.
Zonder zicht of hulpmiddelen is het immers lastig de juiste koers te varen.
Eens, echter Voerman kan niets met macro-economische voorspellingen of opvattingen. Het zien van je persoonlijke horizon en de ervaringen op de reis naar je voorgenomen doel en het op grond daarvan voortdurend bijstellen van je reisplan en reisdoel is zinvoller en te handelen.
Volgens Boot is Nederland vol – er kan geen huis meer bij ‘als we niet alle bossen willen kappen’. Op sommige plaatsen is dat misschien waar, maar op heel veel anderen niet. En ook daar zijn de grondprijzen – mits met woonbestemming – astronomisch.
Niet zo zeuren De Geit.
Boot is een verademing in tegenstelling tot de zichzelf op het schild geheven praathoofden die regelmatig op tv verschijnen.
Boot zit wat hoog in z’n stem, meestal klopt er dan iets niet helemaal, hij lijkt zichzelf te willen overtuigen of minimaal probeert hij overtuigend over te komen. Maar … toch Boot c.s. hebben al die jaren bij DNB ‘toezicht’ gehouden of zijn we dat ineens vergeten? Hij vergeet in de hele discussie ook dat het bewust overheidsbeleid is geweest om via hypotheken zoveel mogelijk geld in korte tijd in omloop te brengen om zo het BBP op te pompen (er gaat veel geld rond, keukens, badkamers, nieuwbouw, Btw-inkomsten overheid, overdrachtsbelasting overheid, grondposities gemeenten). Boot zegt wel dat we zo fatsoenlijk bestuurd zijn, Boot zegt wel dat Nederland geen corruptie kent en geen belangenverstrengeling, maar … is dat wel zo? Werken de hoge heren van overheid, bouw, banken niet gewoon samen? Kopen ze niet gewoon tuinbouwbedrijven uit om Rabobank af te helpen van slecht onderpand? Gebruiken ze niet gewoon gemeenschapsgeld om bevriende clubjes te helpen? Ligt niet aan de basis van de huidige problematiek juist die corruptie en belangenverstrengeling? Onnodige bouwprojecten starten zonder marktonderzoek en de virtuele winsten alvast uitgeven aan onnodige wegen. Had de overheid niet gewoon betaalbare huizen moeten laten bouwen door geen kartel te starten (overheid, (tuin)bouw, banken)?
https://www.youtube.com/watch?v=6Fuv1WSYXMk
Had altijd veel respect voor Boot, maar dit lijkt niet langer te kloppen. Boot weet toch prima dat ze Elco B. van BNL in zijn honderdste dubbelfunctie op de pensioenpot hebben laten passen http://925.nl/archief/2009/02/05/pensioenfondsen/ waarbij 44 miljard euro is verloren aan investeringen om Bush te helpen 8 maanden na 11 september https://www.youtube.com/watch?v=kNqQx7sjoS8 ? Zien we het beeld nog voor ons van Balkenende die bij Bush op visite mocht? Investeerde het ABP ook niet in Fortis? Wat aandeeltjes bijkopen? CDA(penland)!
https://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=1RP6AIJ6f-Y#t=294
Sorry, maar wat een vreselijk manier van praten van dhr. Boot, dat vergat ik nog toe te voegen. Zo denken dit soort lieden blijkbaar over ‘het domme volk’. ‘Een beetje rommelen bij de pensioenen’ zegt hij letterlijk in het 2e filmpje, procentje erbij en eraf, ‘beetje rommelen gaat ons dit keer niet redden’, dat rommelen deden ze dus gewoon en ze schamen zich er niet voor.
Boot: “Griekenland gaat misschien wat geld kosten, maar dat is niet het probleem”.
Nou kijk dan even hier http://www.z24.nl/economie/nederland-al-garant-voor-meer-dan-200-miljard-384176 en http://www.welingelichtekringen.nl/economie/224230/vertienvoudigd-nederland-staat-voor-201-miljard-garant-voor-eu.html en http://www.rekenkamer.nl/Publicaties/Dossiers/E/EU_governance_bij_bestrijding_economische_en_financiële_crisis/Financiële_stabiliteitsinstrumenten/Overzicht_ontvangende_lidstaten en daar moet die zelfde Eerste Kamer met diezelfde Elco Brinkman en Loek Hermans dan over beslissen en Arnoud Boot houdt toezicht met de onafhankelijke DNB.
Lees ik tussen de regels door dat de HRA in zijn geheel wordt afgeschaft?
Je kunt ook op andere manieren de aankoop van een huis stimuleren……
Heeft hij dat echt gezegd??? Moet ie eens kijken in de regio adam,rdam,utrecht,den haag. Geen boom te bekennen. Wel kassen en landbouw Dat het groene hart wordt genoemd, met een tunnel eronder om de natuur? te beschermen. Vol is nl zeker niet, althans niet op dat vlak. Wonderlijke wereld.
In het tweede filmpje.
dr.t,
Sorry maar Juan herkent dat niet.
U bent weer erg negatief, gaat het wel goed met u beste dr t, Juan herkent de oude dr t niet meer. Ze konden het heerlijk eens en oneens zijn, u en Juan.
Azijn is overigens heerlijk, Spanjaarden eten het standaard op de salade, aceite y vinagre.
Verders Ijn met name de balsamicos uitermate geschikt om vlees mee te marineren, liefst jazeker, in combinatie met een beetje knoflook.
Als u er aan hecht, prima.
Vandaag op BNR nieuwsradio
Als Basel 3 doorgaat
Moeten banken fors meer eigen vermogen aanhouden
Omdat de ltv values bij nl banken extreem hoog zijn.
Wederom een gevalletje Behoudend Gefinancierd
(Copyright Mr Ger Hukker van de NVM)
Klopt (deels). U beschrijft verder de op de WACC gebaseerde discontovoet. Dat is een zeer gebruikelijke methode bij waardebepalingen van vastgoed (contante waarde).
Het verschil zit ‘m wel in alle 4 de parameters: de verdeling EV-VV is belangrijk. Zo wordt er een groeiend aandeel EV vereist (20% is eerder regel dan uitzondering. Waarom die 80% ltv op de woningmarkt dan zo’n probleem is …?)
Maar belangrijker zijn de kosten voor vreemd vermogen en het rendement op eigen vermogen. Je merkt terecht het verschil op bij het rendement op eigen vermogen, al ligt dit vereist rendement doorgaans wel hoger. Maar vergeet vooral niet de kosten voor vreemd vermogen. Woco’s lenen vaak met borging, wat tot uiting komt in een korting op de marktrente.
Tot slot: het verschil in disconteringsvoet bedraagt grofweg 2%.
Hmmmm,
‘Hoed u voor de simplistische slogan dat jobcreatie de beste manier is om armoede tegen te gaan’
http://www.knack.be/nieuws/belgie/hoed-u-voor-de-simplistische-slogan-dat-jobcreatie-de-beste-manier-is-om-armoede-tegen-te-gaan/article-opinion-569811.html
Hoera het draadje werkt nog, wat een stilte hier …..
Uit geheugen Basel 2 ( de crisis toen 2008 )
is nu niet het moment om de veranderingen door te voeren …..
de onrust op de markten is erg groot …..
Nu komt Basel 3 eran en er is nog nikx veranderd,
toezicht ? welk toezicht
🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/office-pensions-pension_fund-homeless-hobo-beggars-cwi0033_low.jpg
Do not kill off banks internal risk models
http://www.euromoney.com/Article/3451093/CurrentIssue/93928/Dont-kill-off-banks-internal-risk-models.html
Ai, ai ai
Greek Debt Downgraded in Denmark as Banks Set to Expose Risk
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-05-11/greek-debt-downgraded-in-denmark-as-banks-freed-to-expose-risks
Liquidity crisis in aantocht ?
En de risico modelletjes van de banken kunnen nu ook gevoegelijk uit het raam worden geflikkerd …….
De toezichthouder stond erbij en keer ernaar 😉
http://in.reuters.com/article/2015/05/12/us-regulation-summit-banks-europe-idINKBN0NX24920150512
Eigenlijk hebben we nu OOK nog een modellen crisis, nikx werkt meer ………
Voor ps 🙂 modellen
http://lowres.jantoo.com/transportation-wind_up_car-car-salesmen-economy_model-wind_up_car-07638751_low.jpg
En steeds komen we weer terug op de modellen ……
It’s the models, stupid 🙂
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/business-commerce-witches-spell-theories-economic_theory-spells-rman5576_low.jpg
“All models are wrong, but some might be useful”.
Keynes (1932, letter to James Meade)
.
.
“I could have done it in a much more complicated way”
The Red Queen (Lewis Carrol, Alice in Wonderland))
Hoofdeconoom van het cbs op rtl7: Als de huizenprijzen stijgen heeft men meer te besteden… Bla bla..
Hoe blijft die verkeerde gedachtegang zo vastgeroest?
Verkopen we toch de Boot ...,
Verkopen we toch de Boot ...,
In het Bootje genomen ...,
Welcome aboard! 🙂
maff, 🙂
http://www.wackystock.com/details/5145-funny-cowboy-sitting-backwards-on-cow-clipart-by-djart-at-wackystock.jpg
https://littlecaramelflan.files.wordpress.com/2012/05/24052012469.jpg
It’s the e-cow-nomy stupid!
https://littlecaramelflan.files.wordpress.com/2012/05/24052012469.jpg
Over planeconomie gesproken dat Basel III. Ik vind het een beetje communistisch zo erg is die hypotheek rente aftrek toch ook weer niet.
LTV oké maar hypo aftrek.
Basel III Punishes Dutch Over Risk That Isn’t: Mortgages
Oud nieuws:
http://www.bloomberg.com/news/articles/2013-01-10/basel-iii-punishes-dutch-over-risk-that-isn-t-mortgages
En hoe zit het met de Britse LTV’s en mortgage backed securities?
Hypotheekrente omhoog
“Obvion verhoogt het tarief voor hypotheken met een rentevastperiode van 10 tot en met 15 jaar met 0,2 procent. Deze verhoging is mede het gevolg van de stijging van de kapitaalmarktrente”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24036773/__Dochter_Rabobank_verhoogt_hypotheekrente__.html
Nederland het hoogste aan EU gesecuritaliseerde producten 261,7 miljard helaas staan de Britse er niet bij:
http://www.bruegel.org/publications/publication-detail/publication/842-asset-backed-securities-the-key-to-unlocking-europes-credit-markets/
Grofweg: IB inkomsten 56 mrd. HRA uitgaven 14 mrd. Afschaffen HRA betekent dus dat voor IEDEREEN in Nederland de inkomstenbelasting met een KWART naar beneden kan. Ben je een Jan Modaal met een hypotheekje van een ton dan ga je er, ondanks dat je je HRA kwijtraakt, op VOORUIT. Nu kun je zeggen dat je de HRA nog steeds een nuttige herverdeling van geld vindt (de HRA is puur een herverdelingsmechanisme van arm naar rijk, van niet werkend naar werkend, van huurders naar kopers), maar de grote schade van de HRA zit hem in het feit dat arbeid in Nederland dus extra duur gemaakt wordt voor de werkgever. Als de HRA er af gaat en de IB naar beneden gaat, dan zal dat sterk positief uitwerken op bijvoorbeeld de werkgelegenheid. Op de brutokosten van een werknemer (incl. werkgeverslasten) scheelt dit al gauw een ruime 15% gemiddeld. Op korte termijn komt dat volledig ten goede aan de werknemer, op lange termijn aan de werknemer én de werkgever met groeiende werkgelegenheid tot gevolg. Kortom: de HRA is een zeer schadelijk en banenvernietigend instrument. Wonderlijk dat juist de VVD en het CDA zulke grote voorstanders zijn hiervan. Het ultieme bewijs dat politiek niet gaat over idealen, maar uitsluitend over belangen. Daarom stem ik ook niet meer.
Grofweg: IB inkomsten 56 mrd. HRA uitgaven 14 mrd. Afschaffen HRA betekent dus dat voor IEDEREEN in Nederland de inkomstenbelasting met een KWART naar beneden kan. Ben je een Jan Modaal met een hypotheekje van een ton dan ga je er, ondanks dat je je HRA kwijtraakt, op VOORUIT. Nu kun je zeggen dat je de HRA nog steeds een nuttige herverdeling van geld vindt (de HRA is puur een herverdelingsmechanisme van arm naar rijk, van niet werkend naar werkend, van huurders naar kopers), maar de grote schade van de HRA zit hem in het feit dat arbeid in Nederland extra duur gemaakt wordt voor de werkgever. Als de HRA er af gaat en de IB naar beneden gaat, dan zal dat sterk positief uitwerken op met name de werkgelegenheid (met alle positieve side effects tot gevolg). Op de brutoloonkosten van een werknemer (incl. werkgeverslasten) scheelt dit al gauw een ruime 15% gemiddeld. Op korte termijn komt dat volledig ten goede aan de werknemer, op lange termijn aan de werknemer én de werkgever met groeiende werkgelegenheid tot gevolg. Er vloeit als het ware geld uit stenen naar de échte economie toe: werkgevers en werknemers.
Kortom, de HRA is een zeer schadelijk en banenvernietigend instrument. Wonderlijk dus dat juist de VVD (banen, banen, banen) en het CDA zulke grote voorstanders zijn hiervan. Het ultieme bewijs dat politiek niet gaat over idealen, maar uitsluitend over belangen. Daarom stem ik ook niet meer.
Dan zullen voornamelijk de rijken en grootverdieners in de samenleving hiervan profiteren.
Jan modaal is namelijk zijn HRA kwijt en de grootverdieners krijgen door de progressie in de IB naarmate zij meer verdienen een groter voordeel.
Arm betaalt voor rijk op die manier.
Je moet wel erg dom zijn om dat niet te kunnen voorzien.
Volgens mij begrijp je er zelf niet heel veel van. De hoogste inkomens hebben juist relatief veel meer voordeel van de HRA dan de lagere inkomens. Als je de HRA (die zeer onevenredig verdeeld is) afschaft en in ruil daarvoor een de IB schijven (die veel evenrediger verdeeld zijn) met 25% verlaagt dan profiteren daar gemiddeld de lagere inkomens van (op meerdere manieren).
Ik denk dat je een beetje vast zit in ouderwets links-rechts denken, aangezien je lijkt aan te nemen dat ik iets tegen rijken en grootverdieners heb. Dat is absoluut niet zo. Ik vind het terecht en een goede zaak dat iemand die twee ton verdient en géén koophuis heeft bij afschaffing HRA meer netto inkomen krijgt (net zoveel als zn evenveel verdienende buurman met koophuis en dikke HRA). Hoe jij er bij komt dat de armen er op achteruit gaan als de HRA eraf gaat is mij echt een raadsel. Dat ding heet niet voor niks villasubsidie en armen hebben sowieso geen koophuis en 0,0 voordeel van de HRA (wel een enorm nadeel, namelijk dat ze over hun toch al niet al te hoge inkomen 25% teveel belasting betalen).
En als laatste: ik ben zelf huizenbezitter en trek mijn hypotheekrente af tegen het hoogste tarief. Mijn betoog is dus niet uit eigenbelang.
Vooral als je baas het salaris uitbetaald vanuit bankkrediet en je het zelf ook weer op een spaarrekening zet ….
In het Bootje genomen ...,
Bootje als stapelaar: mavo, havo, atheneum….’en toen zag ik het licht’.
Greenspan: er is altijd genoeg geld.
Stap uit de auto op een willekeurige plek om ongestoord wild te plassen.
Er zijn vele andere manieren om eigen woningbezit te stimuleren als de HRA.
Als de VVD weer de grootste partij wordt met de verkiezingen en daar ziet het eerlijk gezegd wel weer naar uit, krijgen we weer gesteggel over de afschaffing van de HRA, helemaal als in zee wordt gegaan met de D’66 en ook daar ziet het er naar uit dat dat gaat plaatsvinden.
Wonen 4.0 was een mooi helder breed gedragen plan waarin ook ook de minderbedeelden zouden worden ondersteund. Dat is pas duidelijkheid verschaffen i.p.v. die schijnduidelijkheid van dhr. Blok…
Door alleen de HRA van de hoge inkomens te beperken krijg je een tweedeling op de huizenmarkt en verdwijnt de zo gewenste dynamiek. Ik vind het half werk die beperking van alleen de hoge inkomens.
Betaalbare huur en koopwoningen dat moet het doel zijn, grondprijzen moeten omlaag. Door die hoge NLdse woonlasten wordt iedere burger in zijn primaire levensbehoefte aangetast en hebben we duurzaam hoge salarissen nodig om dat te bekostigen, mochten er zich finaciele tegenslagen voordoen heerst er onmiddellijk stress. Daarnaast verslechtert het onze concurentie positie t.o.v. het buitenland, die hoge woonlasten, de hoge salarissen worden namelijk gewoon doorberekend in de producten die in Nederland worden geproduceerd door ons….
Papier onder het kussen is nog trager. Je gaat toch niet zeggen dat je digits bij de bank hebt?
Die tunnel gaat de komende tientallen jaren nog eens miljarden kosten aan onderhoud: verzakt.
Juan Belmonte,
Maar Juan jij bent een witte raaf onder de bloggers door je humor en taalgevoeligheid. Latida jij komt zeer genuanceerd op mij over.
Het punt van Voerman dat ik onderschrijf is dat de topics iets neutraler gekozen kunnen worden, waardoor een breed publiek aan de discussie mee doet.
Zoals nu gaat, is het enigszins eenzijdig. En dat trekt randfiguren aan.
Dat benoemen maakt mij of Voerman niet per definitie negatief.
Schaarste drijft prijs op: zal de uitkomst van zijn modelletje zijn.
Ik ben zeer bepaald geen linkse denker en ik snap er erg veel van!
Starters uit de lage inkomensgroepen bijv. hebben de HRA in de huidige vorm keihard nodig om überhaupt een huis te kunnen kopen. Ik praat hierbij uit de ervaring toen ik heel lang geleden zelf een moedig, maar arm startertje was. Jij weet even goed als ik, dat als de HRA afgeschaft en ingeruild wordt voor lagere IB schalen de winst naar de hogere schalen gaat als gevolg van de progressie in de schalen en ook omdat e.e.a. geregeld gaat worden door lieden in de hogere schalen die hun eigenbelang niet zullen vergeten.
Overigend heb ik helemaal geen belang bij wel – of niet bestaan van HRA, daar mijn huis afbetaald is. Een beetje meer – of minder belasting betalen deert mij evenmin als gepensioneerde met een middelmatig pensioen (wel enig vermogen, maar dat wordt niet zwaarwegend belast voor IB). Dat ontneemt mij echter niet het recht om vanuit een ouderwets rechtvaardigheidsgevoel en weinig vertrouwen in de politiek een mening te hebben en uit te spreken.
Het is niet per definitie schaarste, maar eerder de vraag naar een artikel wat de prijs opdrijft.
Er is in dit landschap bijv. een schaarste aan olifanten en tegelijkertijd weinig vraag naar die beestjes. Als de laatste olifanten uit dit land verbannen zouden worden, dan wil echt niet iedereen een olifant gaan bezitten. Misschien wordt de laatste olifant voor Artis wel wat duurder, maar daar zit geen mens mee.
Haha, realiseer me even, dat dat steveniaanse logica is! 🙂
http://www.zerohedge.com/news/2015-05-13/mark-hanson-full-blown-black-swan-lookout-mode-housing-bubble-20
En ik maar denken dat de werkende consumerende mensen betalen voor de mensen met een uitkering en een huis met veel subsidie. Hoe meer je werkt, hoe meer je verdient, hoe meer je bezit, hoe meer je betaalt. Het is natuurlijk wel zo dat de middenklasse extreem geplukt wordt.
Ja, onder andere.
Ongestoord plassen is lastig, ook middenin een weiland. Maar dat wil niet zeggen dat er geen plek zou zijn voor hele woonwijken.
Als huizen goedkoper worden en de belastingen omlaag gaan is dat probleem ook opgelost.
Bedankt voor deze aanvulling. Overigens had ik ergens nog 7% geschreven waar het natuurlijk 8% moest zijn, maar dat zal wel duidelijk zijn.
Waar het mij echter vooral om gaat is dat woningcorporaties naast eigen vermogen ook veel schulden hebben. De last van deze schulden wordt weliswaar verzacht door de garanties van het WSW, maar het blijven schulden. En deze zijn volgens mij nergens voor nodig. Corporaties zouden namelijk net zo goed met een EV van 100% kunnen werken. Waarom niet? Ik pleit voor corporaties die voor iedereen toegankelijk zijn, met marktconforme huren die lager zijn dan de ‘marktconforme’ huren van nu. En als de woningmarkt ook nog eens wordt gevrijwaard van alle verstorende subsidies zoals de HRA, kunnen deze corporaties ook een marktconforme prijs betalen voor bouwgrond.
Ik denk dat dit alles per saldo voor iedereen voordelig is (dus zowel voor huurders als voor kopers, op de lange termijn), …behalve voor beleggers die gemakkelijk geld willen verdienen met niet-productieve schulden.
Nico de Geit,
Waarom zou je meer woonwijken willen? Zonder subsidie zouden de nieuwe woningen alhier leegstaan. Er zijn nu ongeveer 125 woningen gebouwd in de wijk en elders in het dorp nog een 50tal, terwijl er in het dorp een paar honderd onbewoond zijn (herkenbaar aan type vitrage). Wordt jouw grote huurhuis gesloopt of aangepast dan kunnen er ook misschien wel 6 woninkjes opgericht worden 😉
Voerman,
Nee want die komen helemaal niet in aanmerking voor een lening…onder welke steen heb jij gelegen?
Grootbanken verhogen hypotheekrente
Na jaren van dalende hypotheekrentes lijkt het dieptepunt bereikt. Grootbanken Rabobank en ING verhogen hun hypotheekrente voor lange looptijden.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/24039131/__Grootbanken_verhogen_hypotheekrente__.html
150.000 mensen vallen buiten de boot voor de aanvraag voor schuldhulpverlening
‘Bij bijna een miljoen Nederlanders zijn de problemen zo groot, dat ze er zelf niet uit kunnen komen.’
Uitsluitingsregels
in echtscheiding zitten
huurschuld
eigen woning
administratie niet op orde
http://nos.nl/artikel/2035588-gemeentelijke-schuldhulp-schiet-steeds-vaker-tekort.html
Financieel herstel gemeenten bedrieglijk
https://www.accountant.nl/nieuws/2015/5/financieel-herstel-gemeenten-is-bedrieglijk/
Voor ps 🙂 http://cdn.toonvectors.com/images/35/10587/toonvectors-10587-940.jpg
‘Veel schuldenaren niet geholpen’
Veel mensen met financiële problemen worden niet afdoende geholpen. Dat komt door onder meer de zware criteria waaraan zij moeten voldoen om in aanmerking te komen voor schuldhulpverening, door strenge criteria die gemeenten daarvoor hanteren maar ook door het gedrag en de motivatie van de betrokken personen zelf.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24040133/__Schuldhulp_schiet_tekort__.html
Zo worden mensen die geen inkomen hebben of ingeschreven zijn als zelfstandige bij de KvK uitgesloten. Ook mensen die een eerder beroep deden op schuldhulp of in een niet afgeronde scheiding zitten komen niet in aanmerking.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24040133/__Schuldhulp_schiet_tekort__.html
Zo gek dit ook alweer …..
De variabele rente was altijd gekoppeld aan de Euribor
Variabele hypotheekrente Euribor
Bij hypotheken, leningen en spaarrekeningen met een KORTE ( is variabel ) rentevaste periode, is de hoogte van de hypotheekrente, spaarrente en leenrente daardoor nauw verbonden met de rente ontwikkeling van het Euribor tarief.
Maar bij de Rabo komt nu ineens pardoes DE ONTWIKKELING OP DE KAPITAALMARKT in beeld
De variabele hypotheekrente is opgebouwd uit de volgende componenten:
een basistarief
opslagen in verband met ontwikkelingen op de kapitaalmarkten en kapitaalkosten
etc.
http://www.homefinance.nl/algemeen/informatie/euribor.asp
Variabele hypotheekrente koppelen aan de kapitaalmarkt, ‘ze’ verzinnen het het waar je bij staat 😉 ………
Hoort bij verdwenen post 🙂
https://www.rabobank.nl/particulieren/hypotheek/hypotheekrente/opbouw-variabele-hypotheekrente/?intcamp=pa-hypotheek-hypotheekrente&inttype=link-variabele.rente.opgebouwd&intsource=particulieren.hypotheek.hypotheekrente
Rabo die de variabele ( korte ) hypotheekrente koppelt aan de kapitaalmarkt ? ……
Bedenk dat de HRA inkomsten genereert , die miljarden moeten wel in aftrek van de uitgaven.
maff, 🙂
http://tracesofreality.com/wp-content/uploads/2012/12/Aldrich-plan-1912.jpg
maff, 🙂
“De onzekerheid rond het Griekse lidmaatschap van de eurozone is voer voor beursspeculanten. Een Canadese drukker van geldbiljetten en paspoorten zag zijn beurskoers de afgelopen vijf dagen fors oplopen: beleggers speculeren op een mogelijke megaorder voor Griekse bankbiljetten, al geeft de drukker zelf geen krimp.”:
http://www.z24.nl/ondernemen/canadese-gelddrukkerij-ziet-beurskoers-exploderen-door-speculatie-over-grexit-560685
Joris verslaat de Draghi:
https://decorrespondent.nl/2583/Kijk-live-naar-onze-avond-met-Joris-Luyendijk/236885034078-ea922859
Dat is geen reactie; dat is een herhaling van een koekje uit je bekende arsenaal.
Voegt niks toe.
Juan dacht
Laten we het maar weer eens omdraaien.
En laten we wel wezen
Juan structureel als negatief bestempelen
Ziet Juan inderdaad als negatief
….
Voor diegenen
die dat
deden
doen
en zullen blijven doen 🙂
Es el problema suyo. 🙂
Prima constatering.
De gedachte is kwatsch, typerend voor deze tijd.
Het weidse uitzicht over het landschap der Nederlandsche huizenmarkt
Laat de huizenmarkt met rust zegt men
Hypotheekrente een beetje omhoog
HRA een beetje omlaag
NHG een beetje omhoog, dan weer omlaag,
omlaag en nog eens omlaag
Het aanbod nog steeds ruim 240,000 huizen die te koop staan
Startersleningkje hier, startersleningkje daar
De huren maar weer eens omhoog
Huur te duur
De belastingvrije schenking maar eens verdubbelen
Driftig wordt er aan de knoppen gedraaid
Woekerpolis, onder water staan, problematische schulden
Achterstallig onderhoud
Terugtrekkende banken
Beleggingsverzekeringen
Afstoten inventaris sociale huurwoningen aan buitenlandse investeerders die voor een dubbeltje op de eerste rang willen zitten
Ouderen moeten ‘langer thuis’ blijven wonen
Leegstaande bejaardenhuizen
Leegstaande Winkels
Leegstaande Kantoren
Leegstaand Maatschappelijk vastgoed
Een stuwmeer aan woningen van ouderen die de komende 15 jaar op de markt gaan komen
Minder vaste aanstellingen voor de jeugd
Huurtoeslag, arbeidsongeschikt, werkeloos, failliet, gescheiden, dakloos, brodeloos, bedloos, badloos
Hoera! De huizenprijzen zijn weer gestegen
Jubelen
Nieuwe bouwtechnieken
Containerwoningen
Vakantieparken
Emigranten
Immigranten
Grondspeculatie
Boekwaarde
Overwaarde
Stimuleren
Onderdak
Voordeurdelers
Ten hemel varende
Sleutelgeld
“Schaarste” is inderdaad niet als ‘prijsopdrijvend’ gedefinieerd, maar dat geldt evenmin voor ‘vraag’.
Aangezien velen van ons moeten ademen, is er veel vraag naar lucht. Niettemin heeft de toegenomen vraag (nog) niet tot een hogere prijs geleid.
Er zijn natuurlijk de ‘libertarische’, of hoe ze zich ook noemen, stoottroepen van de Kochtopus (Heritage Found., American Enterprise, Mises Org. etc.), die geen publieke goederen dulden en niet zullen rusten, voordat ook de lucht van onze laatste ademtocht ‘geprivatiseerd’ is. In bezit van firma K, die het dan zodanig vervuilt, dat er ook een markt kan ontstaan voor het noodzakelijke tegengif, K’s ‘Happy Air’.
Dus wie weet.
Overigens, de relatie tussen vraag, aanbod en prijs is complexer dan menigeen denkt: bv. lagere prijzen in combinatie met minder vraag en meer aanbod.
Wie zijn schuld is dat?
Voerman kent er zo een.
Het gedrag van een draaideurcrimineel.
Heeft drie (ook onnozele vrouwen) zwanger gemaakt; staat met zijn onverkoopbare appartement zwaar onder water, heeft verder op allerlei plaatsen schulden.
Zijn ouders zijn intussen ook geruïneerd van het bijspringen. Hopeloos werkeloos en het hele uitkeringscircus gepasseerd.
Castreren en opsluiten dit soort debielen.
Wie een betere oplossing weet mag het zeggen.
Moeilijk. Maar inderdaad, ook nu alle aandacht uitgaat naar de miljardenfraude van de financiële jongens, moeten we de verworden huis-tuin-en-keuken crimineel, niet over het hoofd zien.
Op tal van plaatsen oninbare schulden, familieleden die er voor op draaien, valse beloftes etc.
Als-tie bekend ex-advocaat en prominent ladenlichter was geweest, had-tie lijsttrekker van een politieke partij kunnen worden…..
Roger Lips – John vd Heuvel ensceneert botsing
John van den Heuvel ensceneert een botsing in Dubai om de voortvluchtige Nederlandse fraudeverdachte Roger Lips uit zijn villa te lokken. Lips werd later gearresteerd.
‘Op de vlucht’ donderdag om 21.29 uur bij RTL4.
http://www.telegraaf.nl/tv/nieuws/binnenland/24038707/__John_vd_Heuvel_ensceneert_botsing__.html
Moeilijk. Met al die aandacht voor de miljardenfraude van de financiële jongens, moeten we de verworden huis-tuin-en-keuken crimineel natuurlijk niet vergeten.
Eens zien, overal schulden, waarvoor familieleden opdraaien, geschonden afspraken, valsheid in geschrifte en onverbeterlijk.
Als-tie bekend ex-advocaat en prominent ladenlichter zou zijn, had-tie lijsttrekker van een politieke partij kunnen worden…..
Bij wijze van taakstraf Juans oude celines stoppen is te riskant met al dat uitpuilende geld en de galeien zijn afgeschaft.
Zoekt Jos van Rey misschien nog een assistent?
Vind die Lips nog wat erger.. Die leende geen duizendjes..maar miljoenen.
http://www.ftm.nl/de-ondergang-van-sns-kredietkoning-roger-lips/
Het heet niet voor niets een krediet crisis. (Ik heb geen cent schuld en voel me er ook na al mijn waarschuwingen NIET verantwoordelijk voor)
Veel economen kommen met..: “we hebben allemaal schuld”.. : ja de meesten wel, maar velen ook niet.
Om 21.30 op rtl4 dus over Lips. Hoe die gepakt wordt kan me niet zo veel schelen..: Hoe zo’ n man 380 miljoen kon lenen wel: want daar gaat het eigenlijk om. (De kat op het spek binden)
Gehoord op Wallstreet,
Loyd Blankfein tegen Lehmans Dick Fuld:
“Hoe kon dat nu allemaal gebeuren amice, heb je die waarschuwingen van logisch denker Steven dan niet gehoord?”
Kaskraker,
Ha ha… ik was niet de enige hoor..
(zat grote(re) denkers die het volledig voorzien hadden zoals Willem Middelkoop, Jaap van Duijn en Maartje Martens..en internationaal nog een stuk of 1000)
Albert Spits is ook ok.
https://m.youtube.com/watch?v=4k_0lyDAmg4
Dat laatste filmpje was van 2008 dus daarom ook Albert Spits.
Miljoenen mensen hebben het voorzien, niets bijzonders en heel eenvoudig! Gewoon tijdig anticiperen.
Alleen enkele tienduizenden mensen die in hun domheid niets voorzien en niet voor zichzelf kunnen denken zitten in de problemen en onder water.
Voor de rest is er niks aan de hand.
Elke paniek en opnaaierij en bangmakerij op dit blog is derhalve overbodig.
Ik vind Juan een Kanjer!
Neen; dat is ongewenst gedrag belonen en dat leidt tot nog meer ongewenst gedrag.
Opsluiten is de enige manier om herhaling te voorkomen.
Ja, als Juan bij schaarste aan prijsdalingen niet op zijn vertrouwde stramien kan borduren valt hij wel eens door de mand! 🙂
Je moet alleen de aantallen omdraaien: tienduizenden hebben het voorzien en miljoenen staan onder water.
Economen van Rabo verwachten dat de prijzen van koopwoningen dit jaar 1,5 tot 3,5 procent zullen stijgen ten opzichte van 2014. In 2016 komt de prijsstijging naar verwachting uit tussen 2 en 4 procent. Ook zullen steeds meer huizen van eigenaar wisselen.
1,2 miljard, de uitzending:
http://www.rtlxl.nl/#!/op-de-vlucht-301928/302166fc-a16a-3a36-b476-a1e719bca034
Maar voor hoeveel is dat nu eigenlijk een probleem? Een potentieel probleem ja, maar in veel gevallen gewoon geen probleem.
Zuinig zijn op relatie, werk en gezondheid.
Voor zeepbellers (vaak zwakke knieën) is het onvoorstelbaar om risico te nemen in het leven.
Bang zijn voor mensen die niet bang zijn, doe dat nu niet.
Een mooi interview met dhr. Lips, gewoon een Erik in het kwadraat.
Van Breestraat 145 m2, 2013 -700 k(vraagprijs), na renovatie 2015 980 K. En reken maar dat ‘ie snel verkocht is!
Slimme Z dus!
Jaja, “300 m2 Amsterdam Osdorp met 3 parkeerplaatsen voor maar 149 K…” “Ik huur een huis van 350 K voor 400 euro in de maand” GAAP.
Ondertussen zijn de schulden in de NL GEËXPLODEERD 2000-2014
‘ Up like a rocket / , met uiteraard de NL aan de wereldtop ……..
http://www.economist.com/news/briefing/21651220-most-western-economies-sweeten-cost-borrowing-bad-idea-senseless-subsidy
Roger ‘Erik’ Lips houdt zijn eigen blog bij. Zit nog steeds in Dubai en maakt zich druk om curatoren:
http://lipsleaks.org/is-sjonnie-minkukel-briljant-misdaadjournalist/#more-1243
Wie is er schuldig aan de ravage, de heer Lips of de banken?
Voor ps 🙂 Debt ceiling http://granitegrok.com/pix2/Debt%20ceiling%20Bob%20gorrell.jpg
Lips heeft er geen zin in om ‘in voorlopige hechtenis’ genomen te worden zolang er nog geen uitspraak is. Voorlopig is hij alleen verdachte. Maar dat weerhoudt Nederland er niet van hem in de cel te zetten, zodra Nederland de kans daartoe krijgt.
Dubai wil misschien wel uitleveren, maar dan moet er wel een veroordeling zijn. Dat iemand op een opsporingslijst staat is niet genoeg. In Dubai willen ze weten wat hij gedaan heeft. En zolang er geen uitspraak is is er niets.
Raar land, Nederland, iemand op een internationale opsporingslijst zetten op basis van een verdenking.
http://lipsleaks.org/sherlock-en-watson-de-woestijn-het-vervolg/
Wanneer wordt Erik nou eens een keer opgepakt?
Nee u heeft de topic PRIMA begrepen, beste Voerman 🙂
Prof Boot, een van de architecten van alle Kunstgrpen van Hogehuizenprijsminnend nl staat hierboven uit te leggen wat Juan al een paar jaar betoogd, namelijk einde verdere Kunstgrepen (toppunt was NHG naar 11 maal janMo bruto).
Hij zegt letterlijk maatregel 152 maar niet te doen.
Kortom de prijs van een huis wordt een ongesubsidieerde prijs van een huis.
Het leasen van huizen is afgelopen.
Mensen moeten eerst sparen alvorens een huis te kunnen kopen.
En u geeft er, ondanks al deze bekentenissen met een hoog realiteitsgehalte, de voorkeur aan om de eeuwige
“het glas is ook halfvol communicatie van de banken”
te prediken.
Hier weer een prachtexemplaar:
http://www.nu.nl/geldzaken/4049458/woningmarkt-trekt-verder-komend-jaar.html
U verliest hier beste Voerman,
U daalt in achting van Juan.
U geeft hiermee namelijk aan dattu niet leert.
Wie nieuw inzicht vergaart in een discussie wint
Wie niet in staat is om nieuwe inzichten te maken verliest.
Het probleem is dat onder water staan een fundamenteel ongezonde en riskante situatie is.
Niet slechts een verdenking maar de wettelijke plicht medewerking te verlenen aan de curator bij verdenking van faillissementsfraude ( actio pauliana is al genoemd..) , op de 2 G”s en de SLR na dan …
Vier redenen aanhoudend herstel huizenmarkt
Het gaat al langer beter op de huizenmarkt, en de groei zet dit jaar en volgend jaar naar verwachting door. De verschillen tussen regio’s zijn groot, maar alle provincies profiteren van het herstel.
http://www.elsevier.nl/Economie/achtergrond/2015/5/Vier-redenen-aanhoudend-herstel-huizenmarkt-1762383W/?masterpageid=158493
‘Herstel woningmarkt trekt verder aan’
We kopen steeds meer huizen en ook de prijzen zitten weer in de lift. De woningmarkt in heel Nederland groeit de komende jaren. Dat verwachten economen van Rabobank.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/24042676/___Herstel_woningmarkt_trekt_verder_aan___.html
ook raar dat de belastingbetaler nog afbetaald , terwijl Lips met een auto van € 200.000 van het ene naar het andere feestje beweegt …
De zeiljacht , vliegtuig en ander voormalig gerief ligt al aan de ketting .
Lips over curatoren: (samengevat) Bij een kort geding is er geen tijd om diepgaand op dingen in te gaan. De rechter neemt gewoon snel een beslissing (en heeft veel vertrouwen in de curator). Als achteraf blijkt dat het helemaal niet klopt is het bedrijf al dood en begraven. Meestal blijft het bij een kort geding en komt nooit boven water wat er echt aan de hand was.
http://lipsleaks.org/een-kort-geding-wat-dat-voor-een-ding/
Een risico is geen probleem, je kan het wel riskante situatie noemen, maar het blijft gewoon een risico.
De één kan daar beter tegen dan de ander.
Dus nogmaals speciaal aan jou, bang zijn omdat anderen niet bang zijn, doe dat nu niet!
Het is wel iets dat iedereen zou moeten weten: als iemand faillissement aanvraagt, de bank, de belastingdienst of een andere partij, dan volgt een kort geding waar snel een beslissing wordt genomen, en daar ga je. Je wordt geplunderd en dat was het. Na afloop mag je klagen maar dat is zinloos.
Kijk prof dr boot is om
En bevstigt dat
1 We elkaar een enorme zeepbel hebben aangepraat
2 Holland overgaat van gesubsidieerd huizen leasen met ltv >100%
Naar
Eerst sparen (20% bevestigt ook de professor met zoveel titels dat Juan even afgeleid was)
En dan gewoon lenen en weer terugbetalen
(Zoals de rest van de aarde doet)
Leuk om te zien dat prof Dr Boot de denklijn van Juan van de afgelopen jaren bevestigt.
Juan heeft in die jaren nogal gefoeterd op weledelzeerhooggeleerde dames en heeren zoals Boot maar de wal heeft de Boot gekeerd.
Prof Dr Boot is om
Nu Voerman nog.
Dat is iets dat de geldverstrekker moet beoordelen. Lips werd ook ooit als ‘risicoloos’ gezien.
László,
Het gaat niet om bangheid beste Laszlo
Het gaat om INZICHT.
U kunt natuurlijk ook een poging doen om te leren
Nieuw inzicht te vergaren
En Juan is positief ingesteld
En denkt dattu dat kunt
Al heeft u er gewoon bovengemiddeld veel tijd voor nodig.
Prof dr Boot is om
En staakt zijn Hogehuizenprijsminnend relaas.
Nu ook Laszlo nog.
Laszlo wie men kan doen geloven
Dat Juan aan de VBO gelieerd zou zijn. 🙂
Als u kunt leren dat dat niet waar is
Kunt u met gemak de denklijn van Prof Dr Boot volgen.
Kijkt u eens naar de filmpjes.
Jjuan zegt dan maar
…..
Onvertaalbaar 🙂
De eerste vraag moet zijn óf het überhaupt de rol van de overheid moet zijn om een woonvorm (kopen danwel huren) te subsidiëren en daarmee oneigenlijk te bevoordelen t.o.v. andere woonmogelijkheden. Die vraag beantwoord ik zelf al met “nee”. Je moet in een steeds flexibeler wordende arbeidsmarkt sowieso al niet een niet-flexibele woonvorm subsidiëren.
Het voordeel van een hoge huizenprijs is dat je extra asielzoekers kunt aantrekken.
http://nieuws.thepostonline.nl/2015/05/15/tsunami-van-asielzoekers-zorgt-voor-extra-druk-op-huizenmarkt/
Ik weet allen niet hoe betrouwbaat hepostonline.nl is.
Ik geloof dat de jezuïet Ruud Lubbers in Noord Afrika Hup Holland hup T shirtjes aan het uitdelen is.
Tijd voor meer aardse zaken…
Even een schone luier zoeken.
Incontinentie is een lastig punt
Maar gelukkig heeft de mens hier oplossingen gevonden,
Geleerd, zeg maar …….
@Bep: nos vemos dia hoy, a luego.
Buenos dias
Juan
Waar beticht ik je er van dat je een linkse denker bent? Als ik je al ergens van zou willen betichten dan is het dat je een rechts-conservatief bent. Ik ga je daar overigens niet van betichten, omdat ik een hekel heb aan hokjes en stereotieperen van mensen. Ik denk dat je erg veel snapt van hoe de huizenmarkt in de periode 1950-2010 werkte, maar ik betwijfel of je ook veel snapt van de huizenmarkt 2010-2050.
Starters uit lage inkomensklassen horen in een gezonde woningmarkt helemaal geen huis te kopen, maar te sparen en zich te richten op het verbeteren van hun inkomsten. Matig verdienende starters die huizen kopen slaat alleen ergens op in een huizenmarkt waarin de prijzen structureel harder dan de inflatie stijgen (zeg maar die huizenmarkt waar jij verstand van hebt en die ophield te bestaan in 2009).
Dat ligt er maar net aan wie het op dat moment voor het zeggen heeft. Als het aan de VVD ligt, heb je gelijk, maar waarom zou je niet de 52%-schijf verlagen naar 39%, de 37%-schijf (klopt dat?) naar 28% en de 32%-schijf naar 24%? Je lost daarmee echt een aantal belangrijke economische problemen op, met name het probleem dat grote groepen matig opgeleide mensen te duur zijn of dreigen te worden voor de arbeidsmarkt en structureel werkloos thuis komen te zitten.
Des te vreemder dat je zo’n aanhanger lijkt te zijn van de HRA. Wellicht omdat je er zelf in jouw tijd positieve ervaringen mee hebt opgedaan? De HRA maakt bijvoorbeeld ook huishoudhulpen, verpleegkundigen etc. kunstmatig duur waardoor deze beroepen nu in rap tempo verdwijnen. Niet in het belang van mensen die wellicht ooit nog eens verzorging nodig hebben op hun oude dag.
Zeker heb je dat recht. Ik heb echter nog nooit gehoord dat iemand vanuit rechtvaardigheidsgevoel voorstander van de HRA is. De HRA is toch wel met afstand de meest onrechtvaardige subsidie van Nederland. De grootste en enige voorvechters van de HRA zijn mensen die er van profiteren, met name mensen die via eigen BV’tjes kunstmatig hun hypotheekschuld in stand houden en zodoende fors belastingvoordeel opstrijken (gaat om miljarden per jaar) waar anderen indirect voor opdraaien via te hoge IB tarieven. Miljonairs dus.
Schaarste = verhouding tussen vraag en aanbod. Je opmerking slaat dus helemaal nergens op (eigenlijk zeg je: het niet vraag, maar vraag wat de prijs opdrijft).
Dikke voldoende voor de originaliteit, dikke onvoldoende voor de achterliggende logica (er is geen schaarste aan olifanten, want er is vrijwel niemand in Nederland die een olifant wil hebben).
Klopt, maar dat zijn wel kunstmatige inkomsten die uiteindelijk structureel neerslaan in de waardering van stenen en daarmee feitelijk teniet worden gedaan. Overigens is de economie natuurlijk geen zero-sum game. Het is zeer aannemelijk (wordt ook in alle economische modellen meegenomen als bètafactor) dat wanneer alle IB tarieven met 25% verlaagd worden, dat de totale IB inkomsten voor de overheid met veel minder dan 25% afnemen omdat er meer mensen gaan werken en omdat mensen meer gaan werken. Op dit moment is het ook zo dat een verhoging van de hoogste IB schijf tot minder inkomsten leidt bij de overheid.
Wat een zombie-stad overigens dat Dubai.. Daar zou ik alleen dood gevonden willen worden. (Om de uitdrukking nieuw leven in te blazen)
Prof. Boot zegt ook dat de huizenprijzen in Amsterdam de helft te goedkoop zijn en dus in internationaal perspectief nog zullen verdubbelen a.g.v. de lange termijn trend dat mensen steeds meer naar de stad trekken.
Inderdaad vreemd. Bovendien staat Lips niet op een opsporingslijst omdat hij failliet is gegaan, maar omdat de curator enorm veel dubieuze transacties heeft aangetroffen tussen zijn honderd-en-nog-wat BV’s, waaruit naar voren komt dhr. Lips voorafgaand aan het faillissement alles van waarde via curieuze constructies (lees: fraude) heeft overgedragen aan zijn familieleden, zodat de schuldeisers nu met lege handen staan. Lips verschaft daarnaast geen opheldering aan de curator.
De stijgende huizenprijzen zijn een direct gevolg van Draghi ‘s QE. Door de toevloed van meer geld is dat geld steeds minder waard. Dat voelt men in de lage rentes. Mensen zijn op zoek naar een beter rendement en vluchten dus in ‘assets’, zoals vastgoed. Ook geld lenen kost niet meer zoveel, dus is een hypotheek aantrekkelijk. Wees echter gewaarschuwd: een vlucht in assets kan een opmaat zijn voor hyperinflatie. Ook in dat geval is een investering in vastgoed m. i. een goed idee, vooral als bij het huis een tuin zit waar evt wat groente kan worden verbouwd en een dak waar een zonnepaneel op kan worden gemonteerd. Kijk toch eens wat verder dan klein- Nederland en zie wat er gaande is!
Huizenprijzen stijgen zogenaamd weer flink volgens Rabobank (zie Teletekst).
Nogmaals, het probleem is niet dat Lips failliet gaat, het probleem is dat Lips fraudeert. Als een bank te scheutig is met krediet verstrekken en het geld komt niet terug dan is dat, na uitroepen van bijbehorend faillissement, gewoon het probleem van de bank. Business-as-asual, sterker nog, core business van de bank. Valt de bank hierdoor om, dan heeft het risicomanagement gewoon zwaar gefaald.
We kennen natuurlijk lage prijzen en huizen die goedkoop zijn, maar wanneer nu zijn de prijzen zelf goedkoop?
Als het vaststellen van de prijs voordelig uitviel?
a,
Amsterdam gaat niet twee keer zo duur worden. Logischer is dat de prijzen in Londen bijv. halveren. Onbetaalbaar is gewoon een domme niet te wensen optie.
Geen idee. Was een statement van prof. Boot. Ik vond het ook nogal een stelling 🙂
Lijkt mij ook. Toch denkt iemand als prof. Boot daar kennelijk anders over, terwijl hij over het algemeen toch niet een rozebrillen econoom is.
Is net zoiets als Nederlandse bankiers die zeuren dat 1 miljoen per jaar weinig is (want in Londen verdienen ze het dubbele)
Ze zijn gewoon knettergek. Ondertussen zitten een miljoen Nederlanders zwaar in de schulden en hebben voedselbanken het steeds drukker.
a,
Ik zag hem laatst lopen in A’dam: Hij zal zelf daar een hypotheek hebben neem ik aan.. :;
Inzicht uit een glazen bol halen is bangheid.
Je hebt me trouwens nog nooit iets laten geloven. Ik constateer slechts dat jij andermans worden graag verdraait, of er werkelijk helemaal niks van begrijpt. Als je al bang bent verberg je dat goed door flink wat onzin uit te kramen. Wat jij dan weer onder inzicht en positivisme schaart.
Een bij zijn ouders wonende oudere jongere, die nog steeds droomt van als hij later groot is. Het zou zo maar kunnen, maar daar geloof ik echt niet in hoor. Je presenteert je wel zo. Net zoals je klinkt als een verongelijkte werkloze academicus, je hoeft het niet te zijn, maar je klinkt wel zo.
a,
Overigens… Ik heb die twee filmpjes hierboven nog een keer bekeken: Waar zegt ie dan dat de prijzen de helft te goedkoop zijn? Of heb je dat zelf verzonnen. (je hebt een koophuis in Amsterdam en denkt dus subjectief waarschijnlijk)
Hij had gekocht voor zn dochter met eigen geld. Kopen met vreemd vermogen vond ie niet zo’n goed idee.
Ik heb op YouTube het hele verhaal geluisterd van een uur. Daar zegt ie dat ergens.
Correctie: ik heb WEL een koophuis (2014 gekocht), maar NIET in Amsterdam.
Als rente laag staat op de financiële markten en licht stijgende is, en de huizenprijs lokaal nog relatief hoog, dan is het financieel aantrekkelijk om migranten aan te trekken op de internationale asielzoeker markten?
Als het hebben van een koophuis betekent dat ik per definitie subjectief ben, dan betekent het hebben van een huurhuis ook dat jij subjectief bent toch?
Ik heb hier al vaker toegelicht dat ik om niet-financiële redenen gekocht heb met in mijn achterhoofd dat de prijs van mijn woning nog wat verder zal gaan dalen. Ik heb momenteel een LTV van tussen de 50% en 60% en voldoende middelen tot mijn beschikking om deze per direct ruimschoots te halveren als ik dat zou willen. Onze LTI is ongeveer 1 en ik verwacht in 2017 hypotheekvrij te zijn met nog 40k op mn bankrekening. Ik wil binnen 10 jaar een ruime tweekapper of vrijstaand huis kopen en heb dus eerder belang bij dalende prijzen dan bij stijgende prijzen. Tot zover mijn subjectiviteit. Hoe staat het met de jouwe?
tang… varken…
lul… drumstel…
kut… Dirk…
Heeft Voerman ooit het bestaan van een opgeblazen markt ontkend? Voerman noemt notabene vanaf zijn prille aanwezigheid alhier de schuldenlust van de kopers als grootste aanjager van de prijzen in huizenland.
Daar is geen kruid tegen gewassen! 🙂
Wat ik trouwens ook zie is dat er in grote steden actief door grote makelaars reclame gemaakt wordt om je huis te verkopen. Persoonlijke post bijvoorbeeld.
Iemand bekend met Zuidstad makelaars?:
http://www.zuidstad.nl/overons/vestigingen/
Natuurlijk en europa subsidieert dat door IS de ruimte te geven en passief te blijven.
Het komt nog tot een reguliere luchtbrug van daar naar Europa. Alleen nog staanplaatsen op den duur in ons Landschap. 🙂
a,
OK.. Sorry. 🙂
En maar blijven diskwalificeren, hou vol jongen het gaat uiteindelijk lukken.
No problem. Maar wat zijn jouw belangen en ambities m.b.t. de woningmarkt? Je huurt nu, maar heb je verhuisplannen? Koop of huur? Dan kan ik de bijbehorende subjectiviteit op waarde schatten 😉
a,
Huizenprijzen en dure huren zijn een continue ergenis voor me geweest. Ik betaalde toen ik studeerde eind jaren tachtig 600 gulden huur terwijl een appartement te kopen was voor enkele tienduizenden guldens. Ik vroeg dus san mijn Vader om misschien wat te kopen omdat die prijzen zo laag waren en omdat ik dan minder caste lasten had. (rente 200 gulden vs huut 600). M
@ Steven,
Waarom verhuist u niet van Amsterdam Oud-Zuid naar Rotterdam Oud-Zuid?
http://www.funda.nl/koop/rotterdam/appartement-48232365-goereesestraat-81-a/
Financieel technisch alsmede value for Money- technisch zeer aantrekkelijk!
Ik bedoel locatie, locatie? Maakt u werkelijk zoveel gebruik van die voorzieningen in Amsterdam?
a,
Huizenprijzen en dure huren zijn een continue ergenis voor me geweest. Ik betaalde toen ik studeerde eind jaren tachtig 600 gulden huur terwijl een appartement te kopen was voor enkele tienduizenden guldens. Ik vroeg dus aan mijn vader om misschien wat te kopen omdat die prijzen zo laag waren en omdat ik dan minder vaste lasten had. (rente 200 gulden vs huur 600). Maar dat deed ie dus niet helaas. Wel kochten ze een tweede huis in Frankrijk. Ik stopte met studeren omdat ik een zeer fortuinlijk beroepsgokker was met het spelletje Golden Ten en huurde inmiddels iets midden in Amsterdam voor 1000 gulden per maand. Daar kwam ook een eind aan. (het spelletje werd verboden en te moeilijk gemaakt). Vervolgens werd ik beheerder van een aantal panden voor de U.V.A en woonde zelf gratis midden in het Centrum van A’dam.. (jong..gratis wonen en vast salaris).. De hele stijging van de prijzen is mij voorbij gegaan. Toen ik moest stoppen met dat werk (werd overgenomen door een woco) zag ik opeens dat huizenprijzen onbetaalbaar waren en huren ook en ben in zuid-oost gaan wonen. (ruimte, zon en geen parkeer problemen)
Heb uiteraard nog heel veel andere dingen gedaan (systeembeheerder etc.)
Doel nu: Goedkoop stuk grond kopen en een feest-eco-huis bouwen
Amsterdam kan ook wel maar dan zit u in de Bijlmer zonder tuin met een erfpacht:
http://www.funda.nl/koop/amsterdam/appartement-48897348-kleiburg/
Cees van Apegapen,
Sorry.. per ongeluk gepost terwijl het verhaal niet af was.. Het verhaal staat er wel maar zit in het spamfilter. (Ik woon overigens niet in Zuid maar met voor- en achtertuin in Zuid-Oost)
Ja de economie groeit maar denk niet dat de crisis verdwenen is
( Ondertussen zitten we al 7 jaar in het Japanistan scenario …… )
http://www.nrcq.nl/2015/05/15/ja-de-economie-groeit-maar-denk-niet-dat-de-crisis-verdwenen-is
Wanneer is de crisis voorbij ? Iemand ? Of moet ie nog beginnen ……… zoals zovelen denken …….
“De totale hypotheekschuld is in 2014 met € 1 mrd gedaald.”
Lees ik net in het FD. Dat is toch een enorm bedrag? Alle problemen opgelost dan?
Crisis moe ? Blijven lachen dudes
https://mises.ca/wp-content/uploads/2012/07/man-vs-the-state.jpg
Zo, een Frank Knopers en Dirk Bezemer
Rol banken zal op termijn pleiner worden …
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/kredietcrisis/bezemer-rol-van-banken-zal-op-termijn-kleiner-worden/
Ik las ook ergens, dat de schaduwbanken groeien als kool
Straks hebben we alleen nog off-balance banken en dan ?
i.p.v. zombie banken
de zombie burger ?
Geen idee …….
Het schijnt daar soms 65 graden te worden, Celsius. Airco aan en verplicht binnenblijven. Je moet er maar zin in hebben.
maff,
Ha, …… en daar is ie weer, een prachtige naam BEIJING I voor het nieuwe monetaire stelsel …….. uit het boek der boeken natuurlijk 🙂
Crisis is een erg persoonsgebonden begrip.
Voor optimisten is er nooit crisis.
Voor pessimisten is er altijd crisis.
Nee blaten heeft zin.
Het beest dat zó groot is dat je het niet meer ziet heeft de echte oekoenomie nu verslonden met huis en haar 😉
http://wrhscalculus.wikispaces.com/file/view/mistake_cartoon.jpg/148879449/340×289/mistake_cartoon.jpg
Grapjas, het dieptepunt van de huizenprijzen lag in juni 2013, QE begon in maart 2015.
László,
Tsja, zegt meer over u dan over Juan.
Wat ziet u Juan negatief 🙂
a,
Dat verbaast Juan niet.
Maar ook schetst hij de zeepbel en de collectieve waanzin van gesubsidieerd huizen leasen en maar garanties afgeven tot hoogtes die simpelweg bizar zijn.
Negatief?
Simpel zul je bedoelen, duuf snapt het beter dan jij.
Met klinkt als “werkloze academicus” bedoel niet dat een van beide waar is.
Juan Belmonte,
Ik bedoel Tijl (Uilenspiegel?).
Met de kunstmatig lage rentes begonnen de voorlopers van QE, ruim daarvoor, ruim daarvoor was er al reeds geen reële prijs voor geld.
QE is de pleister die geplakt wordt als de rentes niet verder verlaagd kunnen worden, QE staat niet op zichzelf maar is onderdeel van een proces waarin renteverlagingen een boventoon voeren.
Leest u het stuk van prof dr Dolf Vd Brink maar eens rustig op na.
De oekoenomen waarin in al hun drift om de oekoenomie op gang te helpen
Even vergeten
Dat het toch ook een functie heeft wanneer de rente
Enigszins de prijs van geld uitdrukt,
met als component van de prijs het risico op niet terugbetalen.
Wie dat vergeet komt financiële instabiliteit vanzelf tegen.
Niks niet behoudend gefinancierd niet. 🙂
Weet ik ook wel, maar het was geen QE!
Kijk om in de lijn van Lorenzo te schrijven.
Juan zit in de zo’n een biertje te pakken
Uit München sinds 1363.
In de avondzon.
We mogen wel klagen
Maar niet te hard 🙂
László,
Dat is dan een woordspelletje.
Volstrekt logisch als een meertalige techneut werkloos en gefrustreerd is…. 🙂
Even logisch als wanneer hij als makelaar bij VBO zou werken…
Buenas noches
Juan
Volstrekt logisch als een meertalige techneut werkloos en gefrustreerd is…. 🙂
Even logisch als wanneer hij als makelaar bij VBO zou werken…
Buenas noches
Juan
Juan Belmonte,
Juan Belmonte,
techneut?
Verstandig , kalmte kan je redden namelijk .
Aanvullend de volgende tips in het leven : geen hypotheek , voldoende vitamine D , magnesium (citraat) en vitamine K2 (adverkalking voorkomen ) , alsmede geen vrouw in voorkomende gevallen.
Nee, dan snap je het niet. Rente omlaag brengen is heel wat anders dan schuldpapier opkopen. Het verlagen van de rente begon trouwens al in 2009 en toen moest de grote prijsdaling van de huizen nog komen.
De prijzen dalen niet meer omdat er ook mensen zijn die niet bang zijn om een huis te kopen (terecht of niet).
Holy appelflap, de ECB ( Verjubelbank ) is ook al uit de denial fase …….
QE succes blijkt pas voor jaren
http://www.iex.nl/Nieuws/ANP_ANP-140515-177/Draghi-succes-beleid-blijkt-pas-over-jaren.aspx
‘Na zeven jaren van aaneenschakelende crises willen bedrijven en huishoudens geen risico’s nemen’
Bedrijven en particulieren krijgen steeds minder krediet en kunnen bijgevolg steeds minder leen-risico’s nemen.
lorenzo,
K2 nooit van gehoord ……. dank hiervoor 🙂
U bent dieettechnisch zeer onderlegd blijkbaar ….
Bestaat er ook een middeltje, mineraaltje, of vitamine met een soort van afremmende werking tegen een natuurlijke overproductie van lysergide in het lichaam ? 😉
And then they lead you to war …….
So what can we do ? ( Van de twittertjes )
http://armstrongeconomics.com/archives/30499
Dan kan er van een zeepbel dus geen sprake zijn.
Hoeveel angst kun je uiten in één zin.
Oeps vergeten voor ps 🙂
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/4b/f3/51/4bf351b78eb57fd9041be900b1fefb66.jpg
Want:
De vrouw gaat over het gebouw!
Eigenlijk is er dus na al die jaren niets verandert. Waarom zou je als huiseigenaar je woning verhuren onder het kostenniveau dat het met zich meebrengt? Op de lange termijn ben je dus beter af als koper.
En inderdaad Nico niet op de korte termijn, vanaf 2008 , als je van een pensioenfonds een brakkige woning huurt. Dan ben je heel verstandig bezig om te huren,
Verder ik herhaal het nog een keer, is de huidige markt ideaal: de huidige rente maakt het aantrekkelijk te kopen, Nibud zorgt voor prijsstabilisatie. Resultaat er komt weer beweging in de markt en het risico op het ontstaan van een nieuwe zeepbel blijft beperkt.
Niet door de banken ….
Dan de auto ook niet meer brengen voor een onderhoudsbeurt.
Geen hypotheek en geen vrouw? De relatie zie ik niet.
Klopt. Het handelen van de ECB is ook niet ten behoeve van de NL woningmarkt.
Direct financieel gezien ben ik het daar mee eens.
Er zijn echter veel mensen die om andere en vaak verstandig beredeneerde redenen geen huis willen kopen.
Ligt ook aan werksituatie, partner, sociale binding, gezondheid, leeftijd etc.
Maar als er andere dan financiële en onveranderbare redenen zijn, moet je eigenlijk op dit log niet rondzeiken want dan verspil je tijd.
Juan Belmonte,
En staatsschuld opbouwen om allerlei stimulerende maatregelen vanuit de overheid te treffen is ook een voorloper van QE. verder is ABN opkopen ook een vorm van QE
Daar gaan ‘onze’ banken nog een wegboekprobleempje krijgen: zo hebben abn en ing nog honderden miljoenen in ‘bureaus’ zitten die technisch failliet zijn en voor de overheid werken. Er zijn in 2006/7 eigenaren uitgekocht die hun geld in door de banken gestuurde investmentbedrijven hebben gestopt (nieuw vermogen!) waar de krediethefboom weer aan het werk gezet werd. Ik zie nu opvallend veel ‘privé’OG van de lui te koop staan: bijzonder beheer, de groeitak van de FIn.industrie.
#veenbrandje
65%
Lips en de bankiers hebben gefraudeert. Krediethefboom en Katvanger. Van de twee gaat er maar 1 mee wegkomen. Ik zie dan toch liever een bankier (een van de jongens)achter de tralies
De zeepbel loopt leeg als bedrijven en particulieren minder kunnen lenen dan voorheen.
Veel vrouwen vallen op mannen die veel willen en kunnen lenen. Het liefst met een hoge status. Hoge leencapaciteit en hoge status gaan vaak samen. De waarde van een persoon wordt door veel vrouwen bepaald door de leencapaciteit van die persoon. Een man die weigert te lenen wordt door veel vrouwen gezien als een mislukking.
De meeste vrouwen die de kans krijgen lenen er op los. Volgens Arthur Schopenhauer zijn vrouwen snel volwassen. Maar hun verstand is er dan ook naar: ze blijven hun leven lang kind.
Mijn ervaring is dat er zowel mannelijke als vrouwelijke leenkneuzen zijn. Misschien is het wel genetisch bepaald. Wie leent wordt een slaaf van de persoon die de lening geeft.
‘Laat senioren in vakantiewoningen’
Maak van de vele leegstaande recreatiewoningen huizen voor ouderen. Al jaren geleden werd door de Vereniging Eigen Huis gewaarschuwd dat door de vergrijzing een tekort zou ontstaan aan seniorenwoningen. Daar heeft niemand naar geluisterd. Inmiddels moeten senioren zoveel mogelijk zelfstandig blijven wonen.
In Nederland staan naar schatting tussen de 5000 en 6000 particuliere recreatiewoningen te koop die uitermate geschikt zijn voor deze groep.
Maar heel veel gemeenten waar deze recreatiewoningen staan, hanteren nog een oude wet uit de jaren zestig van de vorige eeuw dat daar niet permanent gewoond mag worden. Daardoor staan er veel van die woningen leeg en slaat de verpaupering toe.
http://www.telegraaf.nl/watuzegt/24044681/___Laat_senioren_in_vakantiewoningen___.html
Moeten we niet aangifte doen van de praktijken van Erik?
Wat Voerman terecht opmerkt is het grote aantal negatieve denkers hier.
Ik lees hier vaak de opmerking, ik stap in bij het juiste koopmoment. Het probleem is dat de negatieve denkers nooit zullen weten wanneer dat koopmoment komt. Als er een uitzonderlijk koopmoment komt is dat te wijten aan een andere “bijzondere” omstandigheid, dit zal waarschijnlijk een crash zijn. Op dat moment zien zij een ander doemscenario op zich afkomen wat ze wederom zal weerhouden te kopen.
Enig logisch nadenken is altijd verstandig, voor sommige zal er nooit een koopmoment komen.
Doemdenkers zijn vaak statische denkers, de situatie is meer dynamisch dan mensen denken. Hetzelfde geldt voor de doemdenkers van een Grexit.
Ik kan me nog een paar jaar geleden herinneren dat hier hele volksstammen de aantallen op Funda noemden op de dramatische transactieaantallen te illustreren. Ondertussen is de rente een all time low en qua transactie aantallen knallen omhoog.
Ik ontken niet dat er problemen zijn op de woningmarkt, keuze voor de koop van een woning moet mede afhangen van je persoonlijke omstandigheden.
De laatste 2 jaar bedoel je dan?
Niet waar, die nieuwe keuken wil ik zelf ook heel graag, echt waar.
,
,Adolescenten nemen risico’s die wij als volwassenen nooit zouden nemen”, zegt Telidja Klai, onderzoekster bij het departement psychologie van de Universiteit Brussel. ,,Dat komt omdat jongeren zich onaantastbaar, onsterfelijk wanen. Het is zeer typisch voor een bepaalde fase in de puberteit. Je ziet het zowel in dit soort spelletjes, als in hun gedrag in het verkeer en in de seksualiteit. Hen kan niets overkomen.”
M.a.w. jij bent in de pubertijd blijven hangen. En denkt dat wij dat ook zijn. Ik zou zeggen ga naar de spoorlijn met een paar andere pubers, en kijk wie er het laatst voor de trein langs durft te springen.
Huizenkopers zijn 25 jaar of ouder, dus weer een totaal irrelevante verwijzing naar een wijze uitspraak.
http://www.hdn.nl/grafieken (zie “Hypotheekaanvragen per leeftijdscategorie”).
Eentje in de catagorie Juan dus.
Het is niet erg dat je iets met psychologie hebt hoor, maar van adolescenten huizenkopers maken is wel een beetje dom.
Typisch voorbeeld weer van angst. Niet begrijpen wat risico is en wat je er mee aan moet.
Twintigers zijn gemiddeld overmoedig, dat hoort bij die leeftijd.
Gokken op hogere huizenprijzen is zo jaren negentig.. Risico moet je ergens anders op nemen. (Heb zelf op dit moment sprinters gekocht op zilver bijv.)
Zonder lef bereik je geen belangrijke doelen! 🙂
Ik had en heb het niet over ( angst ) , nee de banken .
Ik had en heb al een vrouw en hypotheek toen jij nog aan eerstgenoemde onderwerp zijnde de nippel hing voor de broodnodige vitamientjes , denkt u aan vitamine D en calcium.
Steven,
Steven! Twee dagen Dubai is best leuk en te doen, doe eens gek en boek een weekendje, zal je meevallen.
dr.t,
U zegt al jaren dat nu het moment van kopen is.
Ook toen huizenprijzen hoger waren en rentes hoger.
U lijkt wel een oekoenoom van de RABO 🙂
Michel,
Ben er twee keer geweest op overstap naar het verre Oosten.. : met machinegeweren werden we begeleid naar het volgende vliegtuig. Dubai is denk ik alleen leuk als je miljoenen hebt.. : maar effe kijken kan misschien leuk zijn (?)
Ook als je miljoenen euro’s hebt is 65 graden Celsius erg heet. Waarom zou je in een hete zandbak gaan zitten als je overal terecht kunt?
De leegstand bij Lips in de straat duidt op niet veel goeds. Ik heb even gezocht op woningprijzen aldaar en kom uit op zo’n 7 ton euro’s. En dan kunnen de buren bij je naar binnen kijken. Servicekosten zullen ook niet mis zijn. Er zijn echt betere plaatsen.
Als je vrouwen om je heen hebt die zomaar opeens en onaangekondigd hun tieten laten zien (etc. etc.) is Dubai niet the place to be. Westerse vrouwen in een islamitisch land gaat niet altijd even goed.
Een rijke voetballer liet zich bestelen door zijn vriendin in Dubai. Nu eist hij dat ze uitgeleverd wordt aan Dubai en daar vervolgd wordt. Zijn vriendin is niet al te snugger – in Dubai moet je niet stelen.
Nico de Geit,
“Hete zandbak” ha ha 🙂
De leegstand bij Lips in de straat duidt op niet veel goeds. Ik heb even gezocht op woningprijzen aldaar en kom uit op zo’n 7 ton euro’s. En dan kunnen de buren bij je naar binnen kijken. Servicekosten zullen ook niet mis zijn. Er zijn echt betere plaatsen.
Volgens mij dit type:
http://ventureh.com/valencia-villa-lime-tree-valley-sale
= omgerekend 2,6 milj.
(man wat ben ik bang vandaag!)
Het lijkt erop dat je hier echt in gelooft. Op zich niet zo raar. Misschien werkte het vroeger ook wel zo (de kosten van het levensonderhoud en andere vaste lasten waren relatief hoger dan nu). Dus ondanks de vele nadelen die aan de HRA kleefden, zoals het feit dat de kosten daarvan werden betaald door o.a. een groep huurders die er echt alleen maar nadeel van ondervonden, had het toentertijd ook positieve kanten. Toch vind ik het enigszins verwonderlijk dat je denkt dat mensen ‘uit lagere inkomensgroepen’ de HRA – nog steeds – nodig hebben om überhaupt een huis te kopen.
Een complete eengezinswoning wordt namelijk al gebouwd vanaf 70.000 euro (excl. btw) en een kleinere woning wordt natuurlijk voor nóg minder gebouwd. Ga maar eens een beetje googelen op “goedkope woningbouw” of “conceptueel bouwen”.
En als je het een ander doorrekent, zou het plaatje voor mensen met een modaal tot twee keer modaal inkomen er zo uit kunnen zien:
Ga bijvoorbeeld uit van een eengezinswoning die voor 70.000 euro wordt gebouwd. Als je hier 10.000 euro bijkomende kosten bij optelt, plus 2000 euro belasting (leges), kom je uit op 82.000 euro. Bij een grondquote van 5% of 20%, 21% btw en 10% voor de ontwikkelaar (de bouwtijd bij conceptbouw is slechts 3-6 maanden), wordt de v.o.n. prijs: 114.900 euro resp. 136.400 euro. De gekozen percentages voor de grondquote zijn overigens een stuk lager dan nu gebruikelijk is, maar in de situatie dat de HRA is afgeschaft lijkt mij dit wel realistisch.
Een starter die 20% eigen geld inlegt, hoeft dan nog maar 91.900 euro resp. 109.100 euro te lenen, afhankelijk van de locatie. Hiermee kom je dus uit op een redelijk leenbedrag van 2,7 resp. 3,2 modale inkomens.
Het bedrag van 20% eigen geld dat een starter zelf inlegt (23.000 euro resp. 27.300 euro) is prima te doen. Tenminste, als deze starter eerst een tijdje in een sociale huurwoning kan wonen – wat de overheid c.q. belastingbetaler feitelijk niets kost, …maar dat heb ik hier al zo vaak uitgelegd. En voor een starter met een bovenmodaal inkomen moet het kopen van een huis helemaal goed mogelijk zijn,
…zonder HRA.
Het bedrag dat je aan rente betaalt over de relatief geringe hoofdsom van 91.900 euro resp. 109.100 euro, is in ieder geval op te brengen. Zeker als de inkomstenbelasting met 20% naar beneden gaat.
Lukt het dan nog steeds niet? In dat geval kan de starter (met een niet zo hoog inkomen) altijd nog een iets kleinere woning kopen, of een ‘tweedehands’ woning, of langer sparen, of een combinatie van alle drie.
En huren – van het liefst een corporatiewoning – kan natuurlijk altijd nog.
Even goed gezocht op Jumeirah Estates, Lime Tree Valley. Je koopt daar al wat vanaf 8.200.000 AED, dat is 1.960.000,– euro. Huren vanaf een ton euro’s per jaar:
http://www.jumeirahgolfestates.fineandcountry.ae/propertysearch.php?villaStyle=LimeTree&srchTyp=vStyle
Meer van een andere makelaar:
http://www.luxhabitat.ae/villas-for-sale/dubai/jumeirah-golf-estates/lime-tree-valley/
lorenzo,
Net 50 was het toch?
Grondschrijver,
Voerman denkt nog steeds dat huizenprijzen niet vet gaan dalen en dus dat HRA nodig is voor lagere inkomens. Ik vind het uiteraard kul.., maar men denkt helaas zo. 🙂
Dat juist door de HRA de prijzen 50 procent te duur werden is zo logisch als wat. Maximaal lenen was het devies.
Grappig dat collectieve geheugen op dit blog 🙂
Komt ie,
Als je nu een inkomen hebt van 50.000 kan je lenen voor een huis 247.000
zonder HRA nog maar 165.000
Met de groeten van de ING
https://www.ing.nl/particulier/hypotheken/hypotheekvormen/aflossingsvrije-hypotheek/aflossingsvrije-hypotheek-bij-pensionering/index.html
Morgen in Buitenhof
Joris Luyendijk en Onno Ruding 🙂
http://programma.vpro.nl/buitenhof/afleveringen/buitenhof-17-mei—jet-bussemaker—joris-luijendijk—onno-ruding.html
Dan hoefden ze maar 33% te dalen. Correctie is bijna voltooid, nog een paar jaar sukkelen onder de inflatie.
Vreemd, volgens het nibud mag je bij 2.25% rente met 47k 220k lenen, een AOW-er met dat inkomen mag 287k lenen.
http://www.nibud.nl/wp-content/uploads/financieringslastpercentages_2015_niet_AOW.pdf
http://www.nibud.nl/wp-content/uploads/financieringslastpercentages_2015_AOW.pdf
Grondschrijver,
De kwaliteit is bij conceptueel bouwen ook nog eens hoog:
http://www.netwerkconceptueelbouwen.nl/?mod=cbouwen
( volgens de lobby 😉 )
Kun je direct zien wat de banken aan de HRA verdienen!!
HRA, voor extra sponsoring aan de banken!
Als ik Voerman goed begrijp, zegt hij, dat de HRA nodig is om de door diezelfde HRA veroorzaakte prijsopdrijving te kunnen financieren. Op zich niet onlogisch……
Overigens, men spreekt doorgaans van hoge prijzen en dure huizen, niet van ‘dure prijzen’. Wat is de prijs van een prijs?
We betalen de banken het volle pond en krijgen iets terug van onze eigen belastingcenten, is dat nu zo moeilijk om te zien?
Die belastingencenten kunnen we niet gebruiken voor:
de zorg, de gehandicapten, ons wegennet, ons onderwijs, de kinderopvang, het gemeenschapshuis enzv……
Oh, vergat ik, sociale woningbouw.
In Griekenland is er leven na de crisis …..
https://decorrespondent.nl/551/In-Griekenland-is-er-leven-na-de-crisis/28244260-ac9d0c0f
Maar dan moeten niet de inkomens dalen of de rente gaan stijgen.
Nee hoor, dan gaan de tarieven IB omlaag.
Z24 heeft het artikel ook gezien, Up like a rocket
‘Te zien is dat de lijn van Nederland tussen het jaar 2000 en 2014 steil omhoog loopt ‘
Over de HRA probleempjes en de stijgende schulden ……
http://www.z24.nl/ondernemen/waarom-de-hypotheekrenteaftrek-niet-alleen-voor-nederland-een-probleem-is-561166
Grondschrijver,
Ik kan je volgen in je verhaal van conceptueel bouwen. Het bezwaar wat ik heb dat je voor dat geld inspiratieloze massaproductie krijgt wat me doet herinneren aan de 50’er jaren. Om de prijs zo laag te krijgen zal er veel repeteerbaarheid in de bouw moeten zitten.
Ik twijfel sterk aan de leefbaarheid van dat soort wijken als je dat op grote schaal gaat uitvoeren, zie de Vinex Wijken.
Nee hoor Juan, ik ben gaan huren en kijk over een jaar of vijf weer hoe het er voor staat.
Ben nu eerst aan het uitproberen of mijn huidige woonplaats voldoet.
Bovendien is mijn situatie in verband met investeringen in durfkapitaal nog niet duidelijk.
Ik ben het overigens vaak met je eens. De woningmarkt hangt te zeer af van de kredietkraan. Risico’s zijn er genoeg. Dat moet je dan afwegen tegen het gegeven dat je met huren helemaal niets overhoudt. In wezen kiezen tussen twee kwaden. Soms word ik wel eens kriegelig van bloggers die zeer pessimistisch zijn.
Maar de les van deze week is voor mij dat rare vogels er ook bij horen.
dr.t,
Dat zegt de heer de la Puerta van de VEH ook als hij het bericht van stijgende huizenprijzen toelicht.
Kortom: eigenlijk zegt-i datti straks kan zeggen
Dat als de zeepbel echt implodeert
Datti op zijn manier gewaarschuwd heeft.
Vanuit die opties zijn bloggers die het beestje bij zijn naam noemen
Best “zeer pessimistisch” te noemen 🙂
Al die gasten die op deze blog
Dan wel in dit theater (dank Lorenzo)
Stelmatig anderen voor pessimist uitmaken
Zijn J.i. Gewoon of bankier of Makelleugenaar.
Je moet de wereld ook simpel durven houden
In der Beschrankung zeigt sich der Wapperaar…
Vrijvertaald zegt Juan
Datti er weinig van gelooft.
Alterego’s
Zijn vaak ook moeilijk te begrijpen
Probeert u maar eens ander,ans woorden te typen 🙂
Je vergeet de afsluiter.
“Toch lijkt het niet onverstandig dat het kabinet Rutte 2 begonnen is met een afbouw van de subsidies voor hypotheekschulden.”
Nog veel vreemder is dat in heel de EU en ltv van max 80% zo’n beetje de norm is.
En in Holland de discussie loopt of 102,5% of 103,5% de Polderwaarheid is.
Nog extremer wordt het wanneer men vanaf 1990 kijkt
Zoals Juan dat overigens al een paar jaar doet
Lonen stegen 1990-2008 grofweg een kleine factor 2
Hypotheekschulden stegen een grote factor 6
Alle reden om het geheel “behoudend gefinancierd” te noemen zoals de NVM doet.
Maar terug naar het punt:
EERDER
met name na 1995
was de kredietexplosie oorverdovend.
Slecht geinformeerd, in 2018 is het echt 100%. Brandbrieven of niet.
Waar heb ik dat gezegd, manneke!
Juan Belmonte,
De gemiddelde huizenprijs zal dalen, mede vanwege de LTV die verder wordt verlaagd.
Er zal naar mijn idee een tweedeling ontstaan in de markt. In de nabije toekomst zullen starters moeten sparen hiervoor zijn goedkopere ( sobere ) huurwoningen nodig die er nog niet zijn. Daarnaast zullen een deel van de starters ook genoegen moeten nemen met goedkopere koopwoningen. Uit eigen ervaring kan ik zeggen dat de eisen van het bouwbesluit best hoog zijn, waardoor er minder geld over blijft voor de uitstraling van de woning. ( zie mijn reactie op het conceptueel bouwen ).
De woningen die qua uitstraling en locatie goed in de markt liggen zullen het meest hun waarde behouden, voor de mindere kwaliteit woningen verwacht ik potentieel grotere verliezen.
Als je een huurhut maar net kunt betalen moet je zeker niets gaan kopen, want dat kan nog veel duurder uitpakken. Vergeet de winst, probeer verliezen te beperken.
Zie het als een lijst met dingen die ooit zouden kunnen gebeuren. Zelden komt alle onheil op één uur tegelijk naar je toe.
László,
U mist weer eens het punt.
Prachtig.
Starter,
Eens
De echte klappen zullen echter
Bij een rentestijging
bovenin vallen,
m.n. in segment slecht geïsoleerde dure woningen buiten Amsterdam-zuid en de overige 8 woningmarkten in Amsterdam (Juan las recent dat van de top 10 best presterende woningmarkten er 8 in Amsterdam waren )
Leest u er gerust de diverse artikelen van dr ir Maartje Martens nog eens op na.
U mist toch met z’n allen het punt dat,
Maria u geinformeerd heeft,
dat u met het betalen van de vette premie aan de bank,
en het beetje terug krijgen van de HRA,
u de banken het meeste spekt, ….. wat zegt u????
En als het de banken niet zijn,
is het de multi-miljonair,
die hem zelf of zijn kinderen,
een hypotheek verstrekt waarover hij,
HRA ontvangt,
zodat hij dubbel vangt….
Wordt uw wakker?
Weg met de HRA,
want het “klootjesvolk”betaalt meer,
dan het ontvangt,
als het echt gaat rekenen!
Juan Belmonte,
Waar ik wel benieuwd naar ben is wat invloed op de onzekerheid en verslechtering van pensioenen heeft op de huizenmarkt.
Het publiek begint steeds meer te beseffen dat je in de toekomst qua pensioen en overheid steeds minder wordt.
Hierdoor kan het besef dat een hypotheekvrije woning ook een goede aanvulling is als pensioen , zorgen voor een toenemende vraag.
Hoor ik hier: ‘dat is nou eenmaal het systeem, dus kunnen we maar beter meedoen’. Zijn dus 35/40jarigen incl. een paar beta afgestudeerden. Geen benul! Zit ook een iemand bij die bij bijzonder beheer ABN werkt en geen idee heeft wat zijn werk betekent.
Ook gezien bij de correspondent?
Je bent te lui om naar Holland Casino te gaan.
Adamus,
Is uitgesloten!
🙂
Nico de Geit,
Je ziet meer in Warschau bei Nacht.
Kan dat online?
Starter,
De rijken kopen een huis buiten de getto’s?
HRA is een nivellerende maatregel. 50% van de IB wordt door de top 10% inkomens betaald. 50% van de HRA komt bij de top 20% inkomens terecht.
Het fijnste zou zijn om het met een wiskundige te kunnen verklaren. Er is dan een constante factor (risico op verlies woningwaarde) en een variabele die zorgt voor de opbrengst (verschil tussen huur en koop) . Als je maar lang genoeg ergens woont dan is het op een bepaald moment zinvol een woning te hebben gekocht.
Maar je mag geloven over mij wat je wilt, ik heb jou echter nooit beledigd.
Tegen de tijd dat ik AOW-gerechtigd ben zal het wel zijn gedaald naar 800 euro per maand. Omdat ik zelf wat spaargeld heb krijg ik misschien maar 400 euro. Dat vind ik erg weinig.
Grote aantallen mensen uit de derde wereld komen en kwamen naar Nederland. Dat gaat tot welvaart leiden, zeggen de boven ons gestelden. Ik heb daar zo mijn twijfels over.
Vestiging in (het voormalige) Pruissen is momenteel vrij en goedkoop. Vroeger woonden daar ook veel Nederlanders. Misschien is dat wat.
Stukje historie: Nederland is zo overbevolkt geraakt dat we wel een stuk van Duitsland kunnen pakken:
‘Ploegen tot de grond van Pruisen Hollands wordt’
http://www.volkskrant.nl/dossier-archief/ploegen-tot-de-grond-van-pruisen-hollands-wordt~a488384/
dr.t,
Eens. Koop op lange termijn is altijd voordeliger
Zolang het je de onderwaterkop niet kost.
U bent een waardige blogger met wie het goed is om van gedachten te wisselen.
U bent to the point, bereid u te laten overtuigen en wordt niet persoonlijk.
Enige humor is u niet vreemd.
Daar kunnen aan aantal manvrouw al hier een voorbeeld aan nemen.
Jongen mensen denken vaak dat ze het eeuwige leven hebben. Dertigers zijn al wat realistischer. Veertigers krijgen door dat ze oud worden. Vijftigers weten dat ze ieder moment in elkaar kunnen zakken wegens een hartstilstand, hersenbloeding of weet ik wat.
Hoe dan ook, een woningeigenaar is per definitie een sitting duck voor de overheid en andere vampiers. Instappen in een markt die historisch gezien over haar hoogtepunt heen is is niet al te slim.
Ik wilde altijd vrijstaand wonen, dat is nog steeds niet gerealiseerd. Maar dat komt ook omdat ik van mijn buurvrouw weinig last heb, anders was ik misschien al weg geweest. Dan maar iets meer huur betalen. Een leuke boerderij van een half miljoen voor 1200 euro per maand?
Voor mensen die graag landbouwgrond in het buitenland kopen: waarom niet in het voormalige Pruisen? De grond is nu betaalbaar en is eigenlijk gewoon van ons. Net als de oude woningen die erop staan. Die zijn door onze overgrootvaders gebouwd. Nu te koop voor weinig.
De oorzaak moet simpel in het feit liggen, dat de banken meer vertrouwen hebben op een uiteindelijk goede terugbetaling van het uitgeleende geld.
Los van de vraag of dat nu door vertrouwen in een sociaal vangnet komt of door vermogen hier ter plaatse.
Dom idee.
Waarom doe je het niet zelf?
Ook een domme gedachte.
Zelf doen!
Die trend verwacht ik wel te gaan zien. Het heeft in ieder geval wel bij de keuze voor mijn woning meegespeeld.
Inderdaad, faillissement DSB,
nationalisatie ABN AMRO
Nationalisatie Fortis en
opname Frieslandbank in RABO groep ten koste van verkoop Robeco aan Orix,
zijn dat dan ook prima voorbeelden van dat vertrouwen ?
En met Basel 3 worden kapitaaleisen aan banken in nl twee maal zo hoog, juist vanwege de extreem hoge ltv’s
Er staat een miljoen woningen onder water (buiten Amsterdam oud-Zuid) en toch is het aantal executieveilingen erg laag.
de polder doet er alles aan om het aantal executieveilingen zo laag mogelijk te houden (zie ook relaas Mr Vic van Heeswijk eerder op deze blog) dat wil zeggen dat makelaars panden sterk in prijs verlagen vlak voor een eventuele veiling om het pand door de bank gedwongen maar wel onderhands te verkopen, waarmee het uit de executieveilinfenstatistieken blijft.
Kortom, vertrouwen of enige mate van roekeloosheid wanneer het om extreem hoge ltv’s gaat ?
Basel 3 is een van de eerste voorbeelden waarbij de risico component weer terugkomt in de prijs van geld die rente heet.
Starter,
Hangt af of box 1 belastingvrij blijft
Momenteel zowel pensioenvoorzieningen en eigen woningbezit buiten fiscale sfeer.
In die zin om het eender.
Prof dr boot pleit er hierboven voor om binnen die twee voorrang te geven aan huizenbezit en de pensioenopbouw mogelijk uit te stellen tot huisopbouw heeft plaatsgevonden.
Juan kan dat niet geheel overzien maar de gedachte om mensen primair zelf voor hun eigen oude dag te kunnen laten zorgen is in principe een goede.
Dacht je nu werkelijk, dat banken failliet gaan door hypotheekgevers die hun verplichtingen niet nakomen?
Tenzij je jezelf door etnische of aanverwante argumenten thuis voelt in een getto ga je daar zeker niet kopen.
Zelfs niet als je arm bent.
Voerman, dr t
Wat we nu zien is balansverkorting.
Waar het vroeger slim was om twee financiële producten (maximale hypotheek en sparen/beleggen) af te nemen om HRA maximaal te benutten, daar levert door de lage rentestand inmiddels weinig voordeel op.
Kenmerkend hiervoor was de gemiddelde ltv bij Van Lanschot van Juan meent 91%.
Iedereen is nu aan het aflossen, dat wil zeggen, velen onder diegenen die dat kunnen.
Voerman,
Is DSB daar geen goed voorbeeld van dan ?
Jonge mensen denken nog niet aan hun pensioen.
Voor de iets ouderen is het te laat om nog te investeren in een huis.
Dat voordeel ligt bij mensen die gewoon vroeg genoeg om goede redenen intreden en zo vlug mogelijk aflossen.
Neen, DSB is gevallen, niet omdat mensen uit gebrek aan vertrouwen in die bank massaal hun geld terug genomen hebben. (bankrun effect)
Voerman,
Oneens.
U haalt oorzaak en aanleiding door elkaar.
DSB is gevallen omdat hun business model niet meer werkte.
Dat was hoge ltv’s met lage rentes (hoog risico zonder hoge premie als rente %) met een woekerpolis als compensatie voor de lage rente opbrengsten.
Bankrrun bij DSB heeft ook plaatsgevonden maar bij een bankrrun valt iedere bank.
Verschil DSB met andere banken is dat ze meer risico namen.
Dom idee? Leg uit….
Wat had Basel 3 met de kapitaalseisen voor DSB gedaan ?
Kansloos !
‘niet’ moet zijn ‘wel’.
Nederland wordt één groot getto, zeker de grote steden.
Domme ideeën die niet van mij zijn kan ik niet motiveren of uitleggen. Kun jij beter zelf.
Als je moet kiezen tussen landbouwgrond in Bulgarije, Roemenië, Oekraïne, enz. of het voormalige Pruisen, waar vele eeuwen Nederlanders en Vlamingen woonden, welke grond kies je dan? Daar komt het klimaat nog een keer bij: dichtbij de Baltische Zee wijkt het klimaat niet veel af van het klimaat in de Lage Landen.
Het gaat niet best met de landbouw in die gebieden. Dat komt omdat de grond vervloekt is, want die behoort hen niet toe.
Jij zegt dat het een dom idee is. Dan moet je ook uitleggen waarom je het een dom idee vindt.
Ik zit hier op een berg euro’s. Zou het niet beter zijn die om te ruilen tegen een lap landbouwgrond?
Landbouw rendeert daar niet of nauwelijks. Even wachten tot de rente omhoog gaat en die grond is nauwelijks iets meer waard. Pruisen is slechts één dag rijden, vestiging is momenteel vrij voor EU-burgers. Behalve in de voormalige hoofdstad Koningsbergen, nu Kaliningrad.
Daar wordt verschillend over gedacht.
De dure hobby’s (voetbal, kunst, levensstijl en onkunde van Scheringa) worden veelvuldig aangewezen als oorzaak van het wantrouwen van de spaarders die hun geld terughaalden.
Het ondoorzichtige politieke en financiële geleuter is voor Voerman en mogelijk zelfs mogelijk voor Juan niet te volgen.
Wij hoeven niks te kiezen. Gewoon hier blijven en het kiezen aan domme avonturiers (de B&B sukkels) overlaten.
Steven,
Ben er zelf ook geweest, geen machinegeweren gezien. Kroegjes mét thee, waterpijp en/of alcohol, hotels met voldoende vermaak, live bands, eten/drinken het klokje rond. Vriendelijke native’s (Lees rijke originele inwoners) (kun je best een goed gesprek mee hebben)….
En minder religieuze fanatiekelingen dan in 020-GAZA.
Voerman,
Uitgaven spelen ongetwijfeld ook een rol.
Googelt u eens op business model DSB.
Voorbeeld met nadruk op provisiemodel:
http://financieel.infonu.nl/diversen/44629-dsb-bank-failliet-door-mismatch-op-de-balans.html
De werkelijke prijs voor kunstmatig lage rente
Wordt veelal pas op termijn betaald.
‘Ondertussen zijn enkele oude adellijke families er ook in geslaagd om terug te keren naar hun oude eigendom in de door Polen geannexeerde provincies. Na de toetreding van Polen tot de EU proberen zij, in het kader van vrije vestiging van EU-ingezetenen in de gehele Unie, dan voormalige landgoederen van hun familie uit Silezië, Pommeren en Oost-Pruisen terug te kopen, maar door tegenwerking van de Poolse autoriteiten met weinig succes. “Buitenlanders” (en daarmee worden voornamelijk verdreven Duitsers bedoeld, zie Verdrijving van Duitsers na de Tweede Wereldoorlog) is het namelijk niet toegestaan grond te verwerven in Polen, behalve als gedeeld bezit, samen met een Poolse staatsburger.’
http://nl.wikipedia.org/wiki/Junker
Klopt! Want ook al ligt het net even iets genuanceerder, het komt zeker hierop neer.
Toch zal niet iedereen het daarmee eens zijn.
De eenzame econoom die dit nog zal bestrijden (waarschijnlijk een bankeconoom), roept dan iets in de trant van: loanable funds. Hij zegt dan bijvoorbeeld dat de hoogte van private schulden voor de economie per saldo niets uitmaakt. De schuld van de een is tenslotte het bezit van de ander. En het geld dat de schuldenaar aan rente (of huur) betaalt, komt uiteindelijk weer bij iemand met bijvoorbeeld financieel of ander renderend vermogen terecht. Dit geld blijft dus rondgaan in de economie en daarom maakt het per saldo niets uit.
Maar dat is natuurlijk onzin. Het maakt wel iets uit…
Wat bij deze redenatie vaak wordt vergeten, is dat het vooral de minder rijken zijn die veel schulden aangaan om ergens te kunnen wonen (dus zeg, de minder rijke 99%). Hierbij moet je niet alleen aan hypotheekschulden denken. Het vreemd vermogen van een corporatie is voor de huurder ook een vorm van indirecte schuld (zij het een redelijk lage schuld door de relatief lage grondprijs). En bij vrije sector huur kan je, naast het vreemd vermogen, zelfs het eigen vermogen dat in de huurwoning zit als een vorm van schuld zien, …vanuit het perspectief van de huurder. Een schuld waar als het ware veel rente op wordt betaald t.b.v. het rendement van de verhuurder/belegger.
En van hieruit gaat het verder:
Hoge schulden van huishoudens zorgen voor hoge hypotheeklasten en hoge huren (o.a. als gevolg van hoge grondprijzen die worden doorberekend in de huur). Het lukt zowel kopers als huurders steeds minder goed om ook maar iets te sparen. Dit heeft op zijn beurt weer tot gevolg dat de totale hoeveelheid spaargeld van de minder rijke 99% afneemt. Dat kan niet anders. Toch moet de tegenhanger van deze schulden, het vermogen aan de andere kant van de balans – van een bank, van een fonds, van een special purpose vehicle, of gewoon van een verhuurder – ergens terechtkomen. Anders klopt het niet (double-entry bookkeeping).
Driemaal raden bij welke groep dit extra vermogen dan wél terechtkomt…
De gevolgen voor de economie zijn desastreus:
* Een grote vermogensongelijkheid (en relatief meer luxe-baantjes zoals: nanny, caddie, huishoudster, tuinman, hondenfluisteraar, dekschrobber, etc.).
* Een instabiele economie door instabiele vraag.
Waarbij deze instabiliteit vooral wordt veroorzaakt door het fenomeen dat tijdens een crisis of recessie iedereen (lees: de grootste groep huishoudens) tegelijk gaat sparen of aflossen.
Centraal bankiers zijn hier panisch voor!
En juist daarom is het op macro-economisch niveau gunstig als huishoudens niet te veel schulden hebben en in de periode daarvoor al hebben gespaard.
Onjuist.
Voor een nauwkeuriger analyse, zie hier.
De cijfers dienen uiteraard wat aangepast te worden aan de recente ontwikkelingen, maar de conclusie van het betoog blijft staan.
Bij dat American Enterprise Institute hebben ze ook een duidelijke kijk op de pensioenproblematiek:
“Millions of people suffer from the delusion that they have a right to grow old and stop working, even if they are healthy. The source of this delusion can be traced to a nineteenth century chanceller of Prussia, Otto von Bismarck, who introduced a state pension. This disastrous precedent affected even the US.
In 1935 Franklin D. Roosevelt, the American Lenin, forced into law the Social Security Act, which offered parasitic idleness to everyone over 65. The only mitigating element in this Nazi retirement law was that both male and female life expectancy were below the retirement age of 65.
Offering retirement when most people would be dead may be pragmatic, but is a big step to communism.
Former Wyoming senator Alan Simpson put it accurately and eloquently: Social security is a milk cow with 310 million tits.
Public pensions are a vicious cycle. As people grow older, they automatically receive pensions. As a result they can continue to age to no productive purpose. The problem is pensions encourage people to live longer.”
Je mag je dus vrij vestigen in Polen, maar geen OG bezitten. En dat terwijl je een historische band met het gebied hebt.
Volgens mij is het juist omgekeerd. Als je voor ieder project opnieuw een architect aanstelt en de bouwkundige berekeningen opnieuw uitvoert, moet het bouwvolume groot zijn. Anders is het niet rendabel.
Maar bij conceptbouw zijn de saaie/standaard onderdelen van bijvoorbeeld een rijtjeshuis – vooraf – vastgelegd in het concept. Deze hoef je dus niet bij ieder project opnieuw te ontwerpen. En met de rest kan worden gevarieerd (zij het binnen de grenzen van een beperkte set aan mogelijkheden). Daarnaast zijn er volgens mij al veel bouwbedrijven die op deze manier werken. Minimale bouwvolumes van bijvoorbeeld vier woningen zijn daarbij mogelijk. Al wordt de prijs dan wel iets hoger.
Dus als ik het goed begrijp, kan je conceptbouw beter vergelijken met LEGO.
Laat maar eens een groep kinderen een paar huisjes met LEGO bouwen, en zie hoe gevarieerd de woonwijk wordt 🙂
Toch mag je hopen dat de variaties regelmatig worden aangepast. Anders worden rijtjeshuizen in Nederland nog meer eenheidsworst dan nu vaak al het geval is.
…wel lekker goedkoop.
Juan Belmonte,
Dank je Juan, mooie woorden.
Over optimisme. Ik zag laatst een documentaire over een overleefde van Auswitch.
Deze man hield zich daar overeind, door zich vast te klampen aan de vonken van schoonheid en warmte die er sporadisch nog te vinden waren.
Na de kampervaring heeft hij dat als levenshouding aangehouden. Dat heeft hij daar geleerd vertelde hij er bij.
Mijn eerdere opmerkngen over pessimisme sloegen niet op jou!
maff, 🙂
http://media.cagle.com/81/2014/05/05/148079_600.jpg
maff,
Sinds Thomas Jefferson is de VS behoorlijk van het padje geraakt.
Ruim 200 jaar later zijn we nog steeds niks opgeschoten:
http://www.vn.nl/upload/39486bef-e290-422a-9895-b01de6e19657_Schermafbeelding%202013-06-05%20om%2012.39.39_preview.jpg
Nico de Geit,
Intussen aan de Duitse oostgrens:
http://www.faz.net/aktuell/politik/inland/an-der-grenze-zu-polen-steigt-die-kriminalitaet-13584732.html
7 years later ….. 2014 debt to GDP
http://1.bp.blogspot.com/-1beOyMy2khc/VNnC-2w7ELI/AAAAAAAAcZI/YNCEPEkC5hU/s1600/mk5.png
Huishoudens hebben TEVEEL geleend 330 miljard, de BCG norm ( ha en zo ongeveer de securitisaties, exclusief de rente swaps ) Errug ….schiet niet op zo
Juan, hypotheken 1995 – 1999 verklaring van de explosieve stijging
http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/30476AB5-6625-4D4C-9322-54B98049E09B/0/index1444.pdf
Een historisch lage rente ( toen ook al ? 5% ) , en 60% van de nieuwe hypotheken waren niet voor een nieuw huis ….. maar werden verjubeld ……..
‘De bestedingen van de huizenbezitter zorgden in 1998 voor een
bijdrage van bijna tien procent aan de economische groei’
maff,
Trouwens Juan, in het magische jaar 1995 begon ook de eerste securitisatie …… in 20 jaar is er door de banken 347 miljard van de balans af geflikkerd ….. ( het tweede inkomen ? )
Een geleende economische groei! 🙂
Die zijn we nu (en nog een aantal jaartjes) terug aan het betalen.
In 1998 zorgden de huizenbezitters nog voor 10% groei van de oekoenomie ( CBS ), en 17 jaar later zitten ze gevangen in hun eigen huis …….
Niet allemaal! Alleen de stenensnoepers van toen!
Funda.nl , #allesdoordehelft
http://www.google.com/trends/explore#q=funda.nl
21.20h
http://www.tvgids.nl/Geld_stinkt_niet%3A_hoe_de_Nederlandse_staat_eigenaar_werd_van_de_bank/programma/18444850/
Wouterrrrr had toen nog nooit van off-balance gehoord ( frozen SPV’s in de UK ) toen ie erachter kwam brak de pleuris uit …… dat was pas lachen 🙂
De financiële wereld heeft de marsmannetjes uitgevonden
Als gewillige kopers van risico’s die men liever niet op aarde liet
De ambassade van de marsmannetjes staat in Frankfurt
Toe het bestaan van marsmannetjes in twijfel getrokken werd
…..
Ontstond de kredietcrisis.
Les 1: trek nooit het bestaan van buitenaardse kopers in twijfel
of hou alles traditioneel on balance en sta in voor de risico’s die je aangegaan bent
🙂
maff,
Gesubsidieerd leasen op grote schaal ontbrak toen nog later
Later bedacht
“Gefinancial engineered”
Om in Termen van Toen te Typen 🙂
Het jaar 2000
De hachelijke hypotheekbel ( toen al duzzzz 🙂 )
Bankpresident wil einde tophypotheek …….
http://retro.nrc.nl/W2/Nieuws/2000/01/20/Vp/01.html
ps,
🙂 http://whenfallsthecoliseum.com/wp-content/uploads/21-48.jpg
maff,
Haha, zie discussie 80% ltv vs 103,5% waar Vriend Laszlo zo’n moeite had om de kern te begrijpen.
Juan zegt in lijn met Lorenzo
Sous-vide gegaarde asperges (blijven knapperig !)
Met sous-vide gegaarde ( in de knof gemarineerd) en kort gebraden dikke moot zalm.
Mooie riesling Dreissigacker erbij.
Juan vergeet gewoon de gewoonte om aardappels te eten.
Tijd voor een schilderij:
De niet-aardappel eters.
Goh wat is Juan weer negatief 🙂
Ook wie op leeftijd is
Kan innoveren !
Juan Belmonte,
🙂
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/-mars_rover-national_aeronautics_and_space_administration-space_program-space_exploration-surface_of_mars-mwnn79_low.jpg
maff,
Haha
Juan is niet eerste met die gedachte.
En dat is-i maar zelden
Hoe vreemd de vogel ook gevonden wordt 🙂
Depositogarantiestelsel in
Oostenrijk om zeep geholpen
gemist ?
http://www.zerohedge.com/news/2015-04-09/bank-deposits-no-longer-guaranteed-austrian-government
Garantie naar Zero ……. in geval van een bankrun of failliete bank
Hypo Alp Adria is haar naam 🙂 Mooie naam voor het beest der beesten ……
maff,
Oeps, plaatje vergeten http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/6/61/Hypo_Group_Alpe_Adria_Geb%C3%A4ude.JPG
maff, 🙂
Uiteindelijk kom je bij Wall Street terecht: 🙁
http://media.cagle.com/46/2010/01/15/73508_600.jpg
@ maff & ps: ik geniet geweldig van jullie uitruil van plaatjes: is er een manier om deze plaatjes als link op een ander forum te posten? (het betere jatwerk zal ik maar zeggen) 🙂
Ah! zelf al gevonden hoe het moet! 🙂
Welk gebied met goede landbouwgrond bedoel je? In NL zijn de zandgronden favo: daar kun je met zwaar materieel werken. Kleigrond wordt met zware machines dichtgestampt. En flevopolders zijn in 1 generatie boeren uitgepeurt -niet alleen het IJsselmeer is leeg ook de Ijsselmeerpolders 😉
sorry, even tussendoor:
Ik ‘weet het niet zo’ met professor Boot. Zat voor 2008 al in de bankraad DNB, rol bij de AFM. ‘Weet alles, wist alles’. De politiek krijgt in zijn betoog even vlug de schuld van alles rond de mega ontsporingen in de creditering van de woningmarkt. Dat zak ook zeker zo zijn, maar in hoeverre heeft de bankwereld en de AFM duidelijk en hard van zich laten horen richting de politiek en overheid dat het toen fors de foute kant op ging? Dat is voor mij nog altijd de vraag. Waren het de 4 kabinetten Balkenende die niet wilden luisteren naar de alarmbellen van de AFM en DNB? Ik heb toch mijn twijfels. Daar zou ik wel een onderzoek naar willen. Inzage in de notulen van overleg met de overheid op het puntje van overkreditering, twijfelachtige hypotheekproducten, etc.
Volgens Voerman is de HRA anders een denivellerende maatregel.
Iedereen is een sitting duck. Met die scheefhuurverhogingen van Blok voelde ik me bovendien meer een sitting duck dan nu als huiseigenaar. Ik betaal nu steeds minder hypotheek en over 3 jaar betaal ik helemaal geen hypotheek meer. Je bent alleen geen sitting duck als je makkelijk een gelijkwaardige baan kan vinden in het buitenland en geen schulden hebt (inderdaad). Ik denk dat misschien 2% van de Nederlanders in het buitenland hetzelfde of meer kan verdienen dan hier. Onder huurders vrijwel niemand.
Is het ooit anders geweest dan?
Probleem is alleen dat je voor een goed pensioen echt wel voor je 30e moet beginnen met de opbouw (als je tenminste niet pas na je 70e met pensioen wil), omdat juist die eerste jaren inleg door rente-op-rente effect uiteindelijk hard renderen. Op het moment dat je dat vrijwillig maakt (wat in een ideale wereld natuurlijk het beste is) dan gaat een heel groot deel van de Nederlanders geen fatsoenlijk pensioen opbouwen, want hoeveel mensen gaan er in de duurste periode van hun leven vrijwillig 250€-500€ per maand opzij zetten? Dan kun je zeggen “eigen schuld dikke bult”, maar met ons sociaal stelsel komt het er dan vooral op neer dat de maatschappij via allerhande toeslagen etc. voor deze groep mag betalen.
Sinds de crisis vind ik Nederland in rap tempo aan het verpauperen. Geen of slecht onderhoud aan private en publieke gebouwen. Ben blij dat ik wat dat betreft op een toplocatie woon.
Inderdaad.
De progressie in het belastingstelsel werkt nivellerend, doch de HRA maakt de nivellering weer ongedaan.
Dat was ook de oorspronkelijke bedoeling van de HRA.
Daarom zullen bij afschaffing van de HRA compenserende grappen gevonden worden in de fiscale sfeer (bijv belastingverlaging) die de hogere inkomens voor het te lijden ‘verlies’ compenseren.
a,
Eens
De jongens van American Enterprise Inst. hebben ook een een bijzondere visie op de pensioenproblematiek:
“Millions of people suffer from the delusion that they have a right to grow old and stop working, even if they are healthy. The source of this delusion can be traced to a nineteenth century chanceller of Prussia, Otto von Bismarck, who introduced a state pension. This disastrous precedent affected even the US.
In 1935 Franklin D. Roosevelt, the American Lenin, forced into law the Social Security Act, which offered parasitic idleness to everyone over 65. The only mitigating element in this Nazi retirement law was that both male and female life expectancy were below the retirement age of 65.
Offering retirement when most people would be dead may be pragmatic, but is a big step to communism.
Former Wyoming senator Alan Simpson put it accurately and eloquently: Social security is a milk cow with 310 million tits.
Public pensions are a vicious cycle. As people grow older, they automatically receive pensions. As a result they can continue to age to no productive purpose. The problem is pensions encourage people to live longer.”
Dat is nu al.
Kijk maar wie in verzorgingshuizen maximaal moeten bijdragen uit eigen vermogen en wie gratis mogen.
Ik weet niet veel van landbouwgrond. Ben zeker geen deskundige. Maar die kun je eventueel inhuren.
Volgens ‘wageningen’ (WUR onderdeel schuldgedreven pol.ec.) is grond nog slechts een substraat, een hulpmiddeltje om de wereld te voeden. Past perfect is de drang naar globalisatie en dus ook in plaatje van Monsanto 😉
Als mensen stoppen met het eten van vlees is 3/4 van de landbouwgrond overbodig. Het is namelijk veel efficiënter de aardbeien zelf op te eten, en niet eerst aan een varken te voeren en het varken op te eten.
Voerman is geen boer en heeft weinig verstand van grond.
De laatste jaren echter een paar bunders gekocht om wat geld veilig te stellen. Heb nu totaal 8 bunders aaneengesloten.
Ongeveer 20% in waarde gestegen in een paar jaar tijd.
Ga niet verkopen, want wat moet je momenteel met geld?
Ik ken die lui, ze sporen vaak niet. Beter is het om zelf je klompen aan te doen. Landbouwgrond rendeert heel vaak niet. Alleen super efficiënt of biologisch kan renderen. Voordeel is dat Nederlanders goed kunnen rekenen – alleen de boeren bedoel ik. Dat is een ander ras.
Oeps, ik bedoelde het afschaffen van de HRA… mijn fout
Klopt. En daarom is het dus maar de vraag hoe verstandig het is om pensioenen vrijwillig en individueel te laten regelen. Uiteindelijk gaat de maatschappij daar voor opdraaien. Behalve als we die oudjes onder de brug laten slapen, maar dat gaat (gelukkig) niet gebeuren in Nederland.
Frans,
Get/spread the picture! 😎
http://media.townhall.com/townhall/car/b/holb110714_cmyk20110713081811.jpg
Voor maff:
https://pbs.twimg.com/media/CE_9O_UWYAA_8KL.jpg:large
En samen met de oudjes ook de ‘nieuwe Nederlanders’ en europeanen.
Och, daar gaan wij niet eens over, dat maakt Brussel wel uit met instemming van onze landschappelijke politiek.
Lieve mensen,
Alle Vinexhutten bij mij in de straat zijn van 240.000-250.000 naar ongeveer 180.000-190.000 euri gezakt met alle gevolgen van dien.
Er wordt nu heden ten dage officieel met 185.000 euri geboden.
Sla uw slag er zullen nog wel wat procenten afgaan bij een stijgende rente maar dat zal niet meer zoveel zijn als we reeds gehad hebben.
Groetjes Vinexhut eigenaar
Eek-a-mouse,
Sla uw slag?
Ja, dáaaaag!
http://d2qoogf2dwsakl.cloudfront.net/wp-content/uploads/9789021447247_cvr.jpg
NL73 F**K ING 0004 **** *5
EU bepleit versnelling ingrepen hypotheken
http://www.cobouw.nl/nieuws/politiek/2015/05/19/eu-bepleit-versnelling-ingrepen-hypotheken
ps,
En van Wall street naar Main street
http://2.bp.blogspot.com/-N2xXsILjJvA/UrLCFtetlmI/AAAAAAAAFAo/201W1F1RsBM/s1600/max4.jpg
Het zal toch niet waar zijn ……. schaduwbanken die de macht gaan overnemen van de banken ?
Tijd voor off-balancing van de burger 😉
Topmannen waarschuwen voor instabiliteit
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/topmannen-waarschuwen-voor-instabiliteit
Voor ps 🙂 http://www.businesscartoonshop.com/media/catalog/product/cache/1/image/350×350/185c2993af677842ae94e5dda12f0e6e/t/h/this_is_file_name_2080.jpg
maff, 🙂
Maar het verhaal gaat verder maff!
http://cdn.meme.am/instances/500x/58066182.jpg 😉
maff, 🙂
Dit vraagt om een tweede debat tussen Joris en Oh-No Rude-Thing:
https://twitter.com/jorisluyendijk/status/600240863634202625
Ach, All Paper Will Burn (naar Adamus)
Wat een crisis …..
Kledingwinkels bedrijfsresultaat – 70% sinds 2010
http://media.nu.nl/m/hkuxyabaf88q_std640.jpg
http://campusblog.nl/wp-content/uploads/2012/12/cartoon-gif-kluizenaar-groot.gif
Met de groeten van
http://www.silverdoctors.com/wp-content/uploads/2013/10/ben-bernanke-burnanke-burning-money-us-national-debt-sad-hill-news.jpg
Maar zonder geld kun je niets kopen.
Voor degenen die claimen dat er nog een grote huizenprijsdaling komt de komende jaren:
Herenhuis in goede buurt in Tilburg 6 ton waard in de “goede”tijd, nu onlangs verkocht voor 325.000 euri.
Dat is een let wel inflatie gecorrigeerde huizenprijsdaling van bijna 50%!!!!
Hoe onze vriend HUKKER aan een 17% huizenprijsdaling van 2008-2014 komt is voor mij een groot raadsel…?
De bodem van zowel de aandelenmarkt als de huizenmarkt zit historisch op 10-15% van de top.
Misschien omdat hij er vanuit gaat, dat dat niet het enige verkochte huis is?
Dat is mooi, maar zegt me niet zo veel.
Als ik op Funda kijk, dan denk ik dat we nog een lange weg te gaan hebben.
(Modaal * 3,5 = rijtjeshuis)=(pbk2008/2) #allesdoordehelft
Wacht even, zolang een huis niet verkocht is kan er geen sprake zijn van prijsdaling? Over prijsstijgingen van woningen die niet verkocht waren deed niemand ooit echt moeilijk.
Hij bedoelt vast dat hij niet naar één huis kijkt maar naar een heleboel. CBS maakt daar het PBK van (Prijsindex bestaande koopwoningen). Donderdag 9:30 uur is het weer zo ver, dan komen de cijfers over april.
Doe eens een postcode met huisnummers, dan vraag ik wat prijzen bij het kadaster op.
In Januari had ik in de wijk nog een woningvooraad van 9 maanden nu is dit 14 maanden . Als dit zo doorgaat rond Juli 19 maanden zijn. Vrijwel niemand is met zijn vraagprijs gezakt. Nee, je hebt gelijk het ergste hebben we gehad kuch kuch
Mijn courante Vinex-hut levert al 50.000 euro verlies op in 6 jaar tijd, er zijn echter ook gevallen in mijn straat die 60.000-70.000 euri verlies moeten nemen in 6 jaar tijd.
Dit gaat om een simpel rijtjeshuis bedoeld voor Jan Modaal.
Niet de HRA deze gedateerde regeling bestaat al meer als 100 jaar en levert “slechts” 10-15 procent hogere huizenprijzen op, maar het meetellen van het inkomen van de partner i.c.m. aflossingsvrij hebben de prijzen laten ontploffen naar 178% terwijl de inflatie slechts 45% was van 1995-2008.
Zolang de tweede verdiener volwaardig tot 1,5 mee blijft tellen in de hypotheek aanvraag zal voor een gemiddeld rijtjeshuis z on 2 ton neergelegd moeten worden en daar zitten we nu gemiddeld ook op als ik het mij niet vergis…
Gemiddelde woning zou in mijn optiek bereikbaar moeten zijn met een enkel salaris van Jan Modaal 35000X4=140.000 euri, hiermee kunnen tegenslagen, ziekte, ontslag, echtscheidingen tenminste op een gezonde manier worden opgevangen, maar ik schijn ouderwets te zijn..
1,5=0,5
Hoe de absurde 178% stijging van 1995-2008 trachten te verklaren:
-Dubbele inkomens zorgt voor een twee keer zo grote leencapaciteit=100%?
-inflatie 45%
-Al dan niet bewust gecreerde schaarste +20%?
-HRA, bestond toen al lang voor die tijd maar toch +15%?
Als ik iets vergeet in de leen je lek en gelukkig huizenparty mogen jullie mij aanvullen danwel corrigeren..
van de twittertjes
ECB …… we are not stealing your pensions
http://www.bloomberg.com/news/articles/2015-05-18/ecb-to-germans-we-re-not-stealing-your-pensions
Een ECB zonder verdienmodel
is als
de Keizer zonder kleren
Voor ps 🙂 http://www.toonpool.com/user/1631/files/pensions_disappear_1009345.jpg
Geen idee …….. sorry
Dubbele inkomens i.c.m. (100%) aflossingsvrije hypotheekvorm.
Was het verplicht of zijn er alleen niet zo slimme mensen ingetrapt?
Ik heb in die jaren twee keer een huis gekocht en ik heb er niet aan meegedaan. En ik ben niet de enige.
Heb je je soms laten adviseren door iemand die eigenlijk een verkoper was. Slimme Z.
László,
Eek-a-mouse is de ‘Captain Hindsight’ van dit forum.
Pas na de koop zich verdiepen in wat hij eigenlijk gedaan had en nu de behoefte heeft andere mensen te waarschuwen; denk ik.
Eind jaren ’90 dacht ik dat de top al bereikt was en ieder moment de correctie kon komen.
Wat mouse kenschetst is toch de praktijk….in 2007 heb ik een ieder die ik ken (in ollanda ..) een ander huis zien kopen , de verjaardagsfeestjes waren toch ergens voor bedoelt.
Op blogs en genoemde feestje hebben we echter de hut afbetaald , worstelen we met onze kontanten en is 3 keer per week sex toch wel een heerlijkheid .
Bovenstaande is niet representatief, N=1 is geen meting.
Halvering van prijs kan ook door persoonlijke omstandigheden van de verkoper komen. Dat huizen wat langer te koop staan kan ook door een specifieke buurt komen, regionaal kunnen er groe verschillen zijn.
Je mist de massapsychose. In die tijd was het idee dat je snel een huis moest kopen, huizen zouden onbetaalbaar worden. En als je niet wilde dat je achterkleinkinderen dakloos werden moest je nu instappen. Iedere maand uitstel koste zwaar geld.
In 2006 hebben 210k huishoudens een huis gekocht en in 2007 202k
Dat is minder dan 3% van de huishoudens per jaar.
Valt best mee dus.
Maar ja, rekenen is niet een van de kwaliteiten die dit blog hoog in het vaandel heeft.
Tegenover “jezelf rijk rekenen” zijn hier andere vaardigheden nodig, zoals het kunnen lezen van een glazen bol.
Hypotheken gingen van verplicht aflossen naar aflossingsvrij waardoor je nog meer kon lenen. Meer lenen dan het huis waard was was geen probleem.
Kortom: de leencapaciteit nam enorm toe. Aflossen zou nooit een probleem zijn want de huizenprijzen zouden stijgen tot astronomische hoogte. De vraag was enorm want er was een groot gebrek aan woningen, dus je kon je huis altijd snel weer kwijt, als je zoiets doms zou willen. Het eigen huis was de kip die gouden eieren legt.
Je werd voor gek verklaard als je er niet aan mee deed. Wie wil nou geen kip die gouden eieren legt?
Jij snapt er echt helemaal niks van.
En natuurlijk door een gebrek aan kopers.
Ik denk dat het eigenhuisbezit tussen de jaren ’90 tot 2008 toch wel behoorlijk is toegenomen. Subprime kopers.
…in 2007 was de grootste house aan huizen kopen , met 35000 eurotjes per jaar een huis van 375.000 was de normaalste zaak van de wereld . U werd rijk met uw statushut en u woont er nog .
2 redenen waarom prijzen stijgen / dalen in een markt die geen markt is :
1. vraag : aanwezig ( als ferrari’s eender )
2. financierings mogelijkheden ( neemt in toenemende mate af, om redenen) .
Hoeft niet, ligt er aan hoe snel je liquide middelen wil hebben.
Betreffende woning kan ook zeer snel door een makelaar zijn gekocht, waarbij de verkoper direct cash in handen heeft. Die “service” gaat natuurlijk wel ten koste van potentieel rendement.
..het bewijs dat en woning geen waarde kent is te beleven in Italie : Huis kopen op Sicilië kan voor 1 euro http://www.zita.be/nieuws/buitenland/3846945_huis-kopen-op-sicilie-kan-voor-een-euro.html …
En dat zegt iemand die zelf meerdere malen de trein gigantisch gemist heeft* en deze naar alle waarschijnlijkheid nog een paar keer gaat missen…
* zie o.a. eerdere post over verwachte huizencrash rond 1990.
maff, 🙂
Zou het al 5 voor 12 zijn?…
http://media.giphy.com/media/B4jr9uGrSAHks/giphy.gif
Blowing bubbles…forever:
https://twitter.com/NiemandsKnegt/status/600338680780345344
“Wat heeft de invoering van de Euro nou wérkelijk gekost voor Europa, Nederland en de gewone consument? In een speciale tweedelige uitzending gaat Antoinette Hertsenberg op onderzoek uit.”:
https://www.youtube.com/watch?v=B4KRxBPppz4&feature=youtu.be
Antoinette kost jullie € 33.000 per maand ( stromend in de BV), of was dat de vraag niet ?
Niet volgens de NHG normen, dus niet normaal.
Volgens NHG bij 5% rente 10 jaar vast 30.3% financieringslast
Volgens mij kom je dan op 160k-170k. Daar zal best vanaf geweken zijn, maar niet meer dan 100% zoals jij suggereert.
Verjaardagsgeleuter. En jij gelooft dat?
https://voorwaardenennormen.nhg.nl/2015-2/voorwaarden-en-normen-1995-2015-2.html
‘Naar verwachting stoppen er tussen nu en 2030 in de Achterhoek 1.500 agrariërs. De helft van de leegkomende boerderijen zal worden gesloopt, verwacht de gemeente Bronckhorst. Op elk van deze 750 erven zouden gemiddeld 4.000 zonnepanelen worden geplaatst.’
http://www.gelderlander.nl/regio/achterhoek/bronckhorst/leegstaande-boerderijen-achterhoek-vervangen-door-zonnepanelen-1.4931430
Liever slopen dan voor een redelijke prijs verkopen blijkbaar.
Vermoeiend….casuïstiek bespreek ik hier niet . De verhuizingen hebben plaatsgevonden , sinterklaas kan in het spel zijn geweest.
ps . ik zit er beroepshalve nogal eens bovenop , geloven doen we daarnaast ik de kerk of , aan te raden , in jezelf.
Welke buurt? En was die 6 ton een transactieprijs of een (wens)vraagprijs?
Behalve dan dat het nergens op slaat om met één modaal inkomen te rekenen. Huizenkopers hebben een hoger (modaal) inkomen dan huurders en huizen worden gekocht op meer dan één inkomen (twee is te opportunistisch, maar 1 is te conservatief… 1 inkomen en 1/3 van het tweede inkomen is reëel?). Je komt dan al snel op een rekeninkomen van boven de 50k (eerder 60k denk ik). Doe dat maal 4 of maal 3,5 en het beeld ziet er heel anders uit.
In mijn wijk helemaal omgekeerd: vorig jaar nog zo’n 20 maanden voorraad, nu iets meer dan een jaar (13/14 maanden). Woon wel in een courante wijk vergeleken met andere wijken in mijn stad.
Eens. Al vaker aangekaart hier; Jan Modaal heeft niets te maken met gemiddelde woningwaarde o.i.d.
Tevens die onzin over stijging boven de inflatie? In welke (ongeschreven) wet staat dat huizenprijzen gelijke tred moeten houden met inflatie?
a,
Dat is waar we nu misschien staan. Ik heb het over waar we naar toe gaan. Er komen nog een hele hoop modalen bij.
Zal niet gebeuren denk ik. Gemiddeld gezinsinkomen van huizenkopers ligt boven de 60k. Twee volledige inkomens meetellen is niet realistisch (en gebeurt ook niet meer), maar helemaal niks meetellen van het tweede inkomen gaat ook niet gebeuren. Bovendien is een vuistregel van 4xinkomen wel leuk, maar gaat wel helemaal voorbij aan allerlei andere relevante omstandigheden, zoals rentestand, max. LTV, eigen geld dat meegebracht wordt, wel/geen HRA, enz. Kortom, een leuke indicatie zoiets, maar zeker niet iets om als “absolute waarheid” te beschouwen. Ik denk dat een verdere daling alleen realistisch is als de rentes fors gaan oplopen. Fors, want in de financiering wordt nu al rekening gehouden met veel hogere hypotheekrentes dan de huidige marktrente. Pas als de 10jaars rente boven de 4%-5% komt, verwacht ik enig neerwaarts prijseffect. Het feit dat huizenprijzen historisch hoog zijn, is daarmee absoluut geen garantie dat deze binnen afzienbare termijn fors gaan dalen. Je moet altijd de hele context beschouwen en niet naar slechts 1 variabele of grafiek kijken.
Je komt er zelf mee.
Dat geeft al aan dat je best een goede analyse kan maken en misschien fundamenteel gelijk kan hebben, maar dat dat niet per definitie betekent dat je dat gelijk ook krijgt.
De les die je hieruit ook kan trekken: huizen zijn duur, maar dat wil niet per sé zeggen dat ze snel goedkoper gaan worden en dat huren de beste (minst slechte) keuze is. Misschien is het gemiddelde huis over 10 jaar wel precies hetzelfde waard als vandaag, maar zijn de huren in de tussentijd geëxplodeerd. Misschien zijn de huizen over 10 jaar wel 10% gedaald, maar heb je wel 10 jaar fors lagere maandlasten gehad en veel minder belasting betaald dan wanneer je had gehuurd in die periode, zodat je per saldo toch goedkoper uit bent. 10 jaar is een betrekkelijk korte periode op de huizenmarkt, maar een lange periode op een mensenleven. Als je 30 bent en financieel gezond is kopen wellicht nog niet zo slecht. Risico om achteraf niet de goedkoopste keuze te maken loop je toch, of je nou koopt of huurt. Als Geit in 1998 gekocht had dan had ie nu zijn huis voor meer dan de helft afbetaald en was zijn huis nog steeds fors meer waard geweest (misschien wel het dubbele) dan hij er voor betaald zou hebben. Ook al had Geit in 1998 gelijk.
Op jouw leeftijd?
Vanuit de verkooptransactie dan waarschijnlijk, niet vanuit de financiering.
Financiering maakt de zeepbel, niet de transactie.
Voorbeelden/uitzondering vanuit je eigen vrienden-/werkkring zijn gewoon niet interessant. Zeepbel is macro-economie. Individuen kunnen daarbij hard geraakt worden. Maar dat geldt ook voor de opbrengsten bij het blazen van een zeepbel, die verschillen ook sterk per individu.
2007 35k inkomen woning 375k is een heel grote uitzondering, 100% financiering bijna uitgesloten.
No problemo
En dat was ruim 20 jaar gewoon hartstikke waar. Pas de kopers van ná 2003 hebben uiteindelijk financieel ongelijk gekregen. Kocht je verstandig in 2003 dan heb je nu inmiddels wel éénderde afgelost. Het zijn een paar kamikazepiloten van begin deze eeuw en de pechvogels die van 2006-2013 hebben gekocht die nu een (meeestal theoretisch) probleem hebben.
Als je daar nou goede onderzoeksjournalistiek voor terug zou krijgen dan zou ik zeggen vooruit, maar daar kunnen we onze tendentieuze populiste Antoinette “schieten uit de onderbuik” Hertzenberg toch moeilijk van betichten.
Kennelijk levert slopen en het plaatsen van zonnepanelen een redelijkere prijs op dan verkopen. Lijkt me een gezonde ontwikkeling dat aanbod waar geen vraag naar is verdwijnt en dat daarvoor in de plaats iets terugkomt waar wel vraag naar is.
Op basis waarvan is het zeker dat we daar naartoe gaan? Omdat jij dat verstandiger vindt?
Btw. je weet wat modaal betekent toch? Dat is per definitie de grootste hoop namelijk 😉
Niet als het om een modaal inkomen gaat.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Modaal_inkomen
Hoewel de letterlijke betekenis anders suggereert is het een ‘geprikt’ inkomensniveau.
Vergeet ook het gebrek aan capabele kopers niet.
Er is wel vraag naar oude boerderijen, maar niet voor vele tonnen.
Zou genoeg moeten zijn om zwanger te worden. Kinderaftrek erbij en klaar. Niet zwangeren betalen gewoon wat meer belasting.
Meteen buitenlanders verbieden hier een huis of OG te bezitten, want dat doet Polen ook. Als Polen het mag mag het hier ook.
Het idee van de immigratie zal zijn dat mensen tussen de 20 en 45 zeer productief zijn. Immigranten brachten in het verleden altijd welvaart. Maar ik vind al die aannames te vaag om er beleid op te voeren.
Maar serieus: zou het niet beter zijn allerlei subsidies uitsluitend te vertrekken aan mensen die niet crimineel zijn en gewoon werken?
Terug naar het onderwerp, 3x per week seks.
Het zou niks uitmaken, want de onderkant fokt toch gewoon door. Ze leven dan hooguit in nog grotere armoede. 3x per week geen seks.
Nou , zeker niet vooruit m.i , de MP heeft ruim minder dan de helft , een specialist met 13 jaar studie en grote verantwoordelijkheid ( en druk) mag het in ieder geval niet verdienen .
Ik zit kennelijk in bepaalde kringen , kringen die in 2007 zeker geen 100 % kregen , doch meer. Ook werd de vorige woning meegenomen , de overwaarde dan .
De vrouw verdiende nog 800 euris en hup , het plaatje was compleet .
ps. ik zal in het vervolg het meer realistische , gemiddelde in acht nemen . Excuses .
Jazeker , de 4 ( niet zijnde het begin van mijn pincode ) , staat nog als eerste getal , rekenend vanuit mijn paspoort.
Zorgt u additioneel voor voldoende D gehalte in uw bloed , selenium ( een zaadlozing kost veel hiervan..) , alsmede magnesium ( citraat ) . B 12 tekorten komen ook veel voor.
de vraagprijzen zijn echter nog “maar” 15% gedaald. Sterker enkele dappere dodo’s hanteren de vraagprijs van 2008. Woon ook in een courante wijk… denk ik…. wat wil je…toch ?
Potverdorie, weer wat geleerd. Alleen zit ik nu met de vraag wat een “geprikt” inkomen dan precies inhoudt.
Kennelijk levert zonnepanelen de eigenaar meer op dan het verkopen van zijn boerderij. Waarom zou hij zijn boerderij voor 1 ton verkopen als hij ook 2 ton kan krijgen door het te slopen en zonnepanelen te plaatsen?
a,
Geprikt middeninkomen. Alle inkomens van alle personen min of meer op een rijtje van laag naar hoog en dan in het midden prikken.
Overigens zitten uitkeringen daar ook bij, want ook dat is een inkomen…
Tja, een echt harde onderbouwing voor dat gebrek aan kopers heb ik nog niet gezien. Starters verdienen wat minder, hebben vaker flexibel werk, maar is dat effect inmiddels niet verdisconteerd? Bovendien: de arbeidsmarkt blijft ook niet eeuwig kommer en kwel, met flexibel werk kun je ook hypotheek krijgen (wel historie aantonen) en erfenissen en schenkingen nemen alleen maar toe. In mijn omgeving zie ik meer dan voldoende capabele jonge kopers. De wereld stort echt niet in, maar draait gewoon door. Er vinden weliswaar grote veranderingen plaats, maar dat is nooit anders geweest. Oud werk verdwijnt en nieuw werk ontstaat.
Volgens mij weet jij niet wat veel specialisten verdienen dan.
Overigens richt onze premier meer schade aan dan Antoinette Hertzenberg. De helft van haar salaris is vanuit dat perspectief best veel.
Ben je hypotheekadviseur bij de DSB geweest?
1. bestudeer de nieuwe richtlijnen .
2. niet meer zeuren over belasting betalen dan maar ?
ik merk mijn antwoord is je niet goed bevallen ?
Dank voor de tips. Met welk voedingspatroon krijg ik voldoende van genoemde stoffen binnen?
1. nieuwe richtlijnen zijn voor nieuwe gevallen: veruit de meeste specialisten zijn oude gevallen
2. altijd blijven zeuren over het betalen van belasting! (ter info: ook ik vind dat niemand bij de publieke omroep 3/4 ton hoort te verdienen)
1. niet helemaal juist .
2. antwoord komt niet overeen met vorige antwoord .
Nee hoor. Gewoon een objectieve vraag uit nieuwsgierigheid. Geen dubbele bodem.
1. niet helemaal?
2. verwacht jij dat mensen serieus zijn als het gaat over mevr. Hertzenberg? (lees anders de context van mijn opmerking: die ging niet primair over haar salaris, maar over hetgeen zij levert voor haar salaris… zijnde baggerjournalistiek)
Voeding volstaat niet meer, de omgeving verandert ( dus ook de voeding ), de mens evolueert slechts zeer langzaam , is in wezen nog de oermens .
Kanker en hart/ vaarziekten vinden we al normaal. De farma draagt er aan bij , houdt het in stand , betreft namelijk een miljarden industrie.
ik keur dat soort inkomsten nu eenmaal af uit belastingcenten gefinancierd , primair.
Wat je hier omschrijft is de mediaan toch?
Wees gerust, dan zijn we het eens.
Maar wat kan ik er aan doen dan?
Al die praatjes interesseren mij niet… ik wil gewoon 3x per week als ik 70+ ben
Een meer assertieve houding tonen in het leven , ergens over nadenken , niet specifiek wat de ander u voorschotelt .
precies de kern van het vorige.
een andere vrouw/ man/ dier over een paar jaar (..) , is u wellicht op tijd klaar (..).
Eens. Heb al eerder hier aangegeven dat negatieve denkers in statische scenario’s denken.
Ik denk niet dat dat zo is. Ik denk dat de overheid bewust de hoeveelheid woonruimte beperkt houdt. Het is blijkbaar niet de bedoeling dat mensen voordelig aan een boerderij kunnen komen.
Overwaarde meegenomen, dat klinkt dan als een LTV onder de 100% (na afloop van de overbrugging).
800 per maand is trouwens wel 10k. Dan wordt het 45k.
Wat was de LTV nu uiteindelijk?
De Nederlandse steden zitten vol met toppertjes uit de derde wereld. Capabele kopers? We gaan het meemaken.
Vind ik een niet relevant voorbeeld. Huizenprijzen worden medebepaald door de locatie, dat klopt. Je kan Sicilië niet met Nederland vergelijken.
In mijn beleving nog steeds een experiment. Ik wed liever op minder riskante projecten, ben erg behoudend.
Een vergelijking is zeker niet relevant , want niet genoemd .
Relevantie elders wel te vinden , vrijstaand voor € 2900 in portefeuille .
Casuïstiek , weet je nog ?
Intussen in Zweden: “Bargeldaufstand”
http://blogs.faz.net/fazit/2015/05/18/bargeldaufstand-in-schweden-5838/
Go Pippi go! 🙂
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/f6/33/f9/f633f9229198f37df0687cbef4c6a44d.jpg
Nooit een keer toegeven dat je een keer miskleunt, het siert je niet.
Go Bernie Sanders
Ik denk dat er nog heel wat huizenvraagprijzen gebaseerd zijn op huizenlease en waardestijging. Als je verplicht af moet lossen, je woning in waarde daalt en opgezadeld wordt met hoge onderhoudskosten, wie kiest daarvoor?
En ‘rood voor rood’ : slopen bekostigd uit opbrengst van 3 bouwterreinen. Herenhuizen voor >€500/800duizend. 😉 Land is dan al verkocht of door de bank overgenomen. Landbouwgrond (zand) Achterhoek >€50duizend/ha. Verhuur voor maisteelt levert 500 per/ha op. Recent heeft een Achterhoeker €320duizend betaald voor een pachtcontract, gesloten met een kerk. 20jr/30ha -melkkoeien is booming. Zie de nieuwe grote megastallen.
Chinezen gaan aan de witte motor.
De nieuwe generatie maakt meestal andere keuzes dan de vorige.
Dat schattig poppige huisje
Slecht geïsoleerd
Maar o zo knus
Want in de lommerrijke laan
Kan best een hele andere waardering gaan krijgen
Off-topic
Waar iemand met de statuur van Herman Wijffels
De vinger op de zere plek legt
Holland leende zich lek
Is er binnen het RABO gebeuren
Ofwel de RABO familie zo u wilt
Iemand opgestaan die het beter weet.
Waar de heer dr Wijffels pleit om teru te keren naar ltv nivo’s
Die in de rest van Europa ook gebruikelijk zijn
Max 80%
Daar pleit een veel jongere bankier er voor
Om ltv’s van boven de 100% toe te blijven staan.
Nota bene met 1 miljoen woningen onder water
-behoudend gefinancierd volgends de makelleugenaars-
Is dat een achterhoudediscussie
Van een gelopen race.
Drs Pieter van Dalen (RABO) presenteert zijn eerste column bij de makelleugenaars
Verlaging van de LTV-limiet onder de 100% is niet nodig
https://www.nvm.nl/columns/pieter%20van%20dalen/eerste_column_pieter_van_dalen.aspx
Opvallend is:
Geen woord over Basel3 en de kapitaaleisen die EU zal eisen van Nederland vanwege exceptioneel hoge ltv’s. Geen woord
Een bankier die in zijn betoog enkel de korte termijn bekijkt en betoogd dat huizenprijzen zullen dalen bij inperking en DAAROM tegen meer conservatief bankieren is.
Dat zijn precies de argumenten waar de zeepbel mee opgeblazen is.
Dat zijn precies de argumenten waarbij men om met dezelfde maandlasten de alsmaar exploderend prijsniveaus van huizen te blijven ondersteunen en een daling te voorkomen, is gaan gesubsidieerd leasen (HRA + aflossingsvrij).
Gefeliciteerd !
Drs Pieter van Dalen is een Hogehuizenprijsminner.
De beste man heeft nog een hoop te leren
Want van de tijdgeest heeft-i weinig begrepen.
Te laat geboren
of
niet slim genoeg om de niet te negeren signalen (2e Kamer rapport Kosten Koper en deze blog) serieus te nemen 🙂
Wie zich anno 2015 nog laat spannen voor het
SLIMME Z
BEHOUDEND GEFINANCIERD karretje van de Hogehuizenprijsminners
Die gaat nog een boel ontdekken.
Voor sommige oekoenomen
Geldt dit dus niet 🙂
Dezelfde argumentatie
Als waar de zeepbel
Die nog lang niet gebarsten is
Mee opgeblazen is vanaf midden jaren ’90
Wordt nu gehanteerd.
Volgens mij is het veel effectiever om de fiscale subsidies sneller af te bouwen om zo ruimte te bieden voor een goed werkende vrije huurmarkt. WONEN 4.0 heeft voor dit traject prachtige aanbevelingen gedaan. Als aanvulling hierop stel ik voor dat consumenten weer de keuze hebben om een aflossingsvrij deel van maximaal 50% in de hypotheek op te nemen met hypotheekrenteaftrek. Het lijkt me goed om dit te timen als de hypotheekrente weer voorzichtig begint te stijgen. Dit zorgt er vervolgens voor dat de huizenprijzen tijdens de afbouw van de fiscale ondersteuning niet te veel onder druk komen te staan.
https://www.nvm.nl/columns/pieter%20van%20dalen/eerste_column_pieter_van_dalen.aspx
Terug naar leasen, de makkelijke weg, niet het probleem erkennen maar voor je uitschuiven en groter maken.
Dat hebben de polderaars en politici in de jaren ’90 en ‘0 al reeds gedaan.
De heer Drs Pieter van Dalen vindt het zo’n succes
Datti het
Ondanks het rapport Wijffels
Graag nog eens herhaalt.
Begrijpt u Juan goed
Juan houdt wel van betweters
Maar achteruitwapperen is levensgevaarlijk bij stierenvechten.
Niet doen dus 🙂
Wonen 4.0 is het beste bewijs
Dat de politiek steken laat vallen.
Primaat buiten de politiek.
Juan denkt aan de volgende analogie
De vereniging van drugspatienten
Heeft consensus bereikt
Over de aanpak van drugsverslaving.
Drugs zijn namelijk behoudend verslavend
En eigenlijk ook wel een SLIMME Z
Ze pleiten aldus voor de legalisering van drugs.
Wie kan daar nou tegen zijn ?
Heel raar 🙂
Let op de volgende redenering
Tot slot geven Nederlandse banken momenteel al hypotheekrentekorting wanneer klanten meer eigen spaargeld meenemen.
Dat woordje AL.
Zo van:
Ja dat doen banken (nu) AL, vroeger niet, dan maakte het niet zo uit of je de helft eigen geld meenam of dat je platzak met een ltv van 120% op twee inkomens een stopfinanciering ging leasen. Rentes waren voor de twee gevallen zo’n beetje gelijk.
Ongeloveloos.
Een bankier die de prijs van geld niet snapt.
Risico niet zit in de prijs van geld 🙂
Tenminste, als je alle hypotheken off-balance weer weet door te verkopen.
Dan boeit alleen je afsluit-bonus 🙂
Gewoon wat goedkopere huizenprijzen is prima. Diegenen die op hogere prijzen gokten sinds 2005 zitten gewoon fout. Nou en? Ga wat nuttigs doen. Of gok op lagere huizenprijzen (zoals ik)
Ondertussen in de NL
BNG is haar LAATSTE GROTE A kwijtgeraakt
https://www.bngbank.nl/Documents/Rating%20reports/2015-05-19%20-%20Fitch%20on%20BNG%20Bank.pdf
Jawel, ook BNG doet het met kangaroo’s, maar gelukkig nog niet frozen ……..
Voor ps 🙂 http://media3.s-nbcnews.com/j/MSNBC/Components/Slideshows/_production/_archive/Cartoons/ss-110808-AAA/ss-110808-AAA-09.grid-8×2.jpg
700.000 alleen aan RENTE per jaar op slechte investeringen ……..
Ondertussen in Hoogveen dreigt miljoenenverlies op bedrijventerreinen
http://www.dvhn.nl/nieuws/drenthe/miljoenenverlies-bedrijventerrein-riegmeer-dreigt-12570953.html
Het lijkt daar wel een hedge-fund …… met geleend geld gaan gokken
Vanavond op TV 20.25h NPO2
Zembla met o.a. Piketty
De schuldenmachine ………
http://zembla.vara.nl/seizoenen/internationaal/afleveringen/20-05-2015
Aflossen is garantie dat woning na (maximaal) 25 a 30 jaar volledig eigendom is.
Prijsindex Bestaande Koopwoningen daalt al sinds kwartaal 1 van 2013 niet meer.
Welke toekomstige hoge onderhoudskosten zijn er tegenwoordig nog te verwachten bij een kwalitatieve nieuwbouwwoning?
Laats nog project bekeken, alle kozijnen kunststof (mooi uitgevoerd), zeer lage EPC waarde, standaard PV panelen en zonneboilers etc.
Eigendom is er vooraf ook , aflossen is daarnaast een pre , onbeperkte termijnen zijn namelijk passe.
Ik zat naar deze woning te kijken:
http://www.funda.nl/koop/velp-gld/huis-48263246-schonenbergsingel-30/
Wat denk je van de onderhoudskosten van al dat hout? Even 729.000 euro aflossen? Ik vind dat heel veel geld.
Om de hoek een asielzoekerscentrum en een straat verder een blok nieuwbouw met honderden woningen vol met ex-asielzoekers en junkies.
Mooi huis, maar erg koud, niet goed te isoleren en heel veel onderhoud. Ik zie die prijs naar beneden gaan.
Juan Belmonte,
“Drs Pieter van Dalen (RABO) presenteert zijn eerste column bij de makelleugenaars
Verlaging van de LTV-limiet onder de 100% is niet nodig”
Kom Pietertje, het is tijd voor je medicijn!:
http://ochousingnews.com/blog/wp-content/uploads/2015/03/liar_syrup.jpg
maff, 🙂
Kijk het huizen”Trijntje” eens rijden…
http://www.grinningplanet.com/2005/07-05/amusement-park-ride-left-copyright1.gif
Hoe derderangs jaren ’70 huizen straks de populariteitsrace winnen
Een vloedgolf aan nieuwe en bestaande gezinswoningen dat binnen nu en 20 jaar op de woningmarkt komt.
http://www.kaw.nl/blog-hoe-derderangs-jaren-70-huizen-straks-populariteitsrace-winnen/
Huren blijft populairder dan kopen.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2015/05/19/huren-blijft-populairder-dan-kopen/
Wat een raar artikel, echt voor mensen die helemaal de weg kwijt zijn.
Voor veel oude veel te grote energieslurpende en lelijke babyboomwoningen is maar één echte oplossing: slopen, of eerst nog een tijdje uitwonen.
Zinloos en tijdverspilling zo’n conclusie, Nico.
Je uitspraken zijn overwegend doorzichtige uitspraken van een werkeloze en gefrustreerde loser. Serieuze mensen kunnen – en willen hier helemaal niets mee.
Verstandige en optimistische mensen hebben ongeacht hun leeftijd en afkomst helemaal geen zin om jou gitzwarte gedachtewereld te betreden.
De enige zin die er toe doet “aannemelijk dat we binnen nu en 15 jaar veel efficiëntere en goedkopere manieren hebben om bestaande woningen energiezuinig of liever: energie producerend te maken” vond ik wel interessant, verder is de link in het artikel lezenswaardig.
http://www.binnenlandsbestuur.nl/Uploads/2014/9/PBL-Balans-van-de-Leefomgeving-2014–2-.pdf
Voerman,
Beetje jammer weer deze uitspraak, Voerman.
Voerman haalt uit naar De Geit met reden. Vorige week zei ik iets over de jodenvervolging, namelijk dat slechts één mening is toegestaan. En daar laten we het bij. Voerman – een echte babyboomer – werd laaiend.
Maar waarom worden babyboomers laaiend als het over de Tweede Wereldoorlog gaat, en je niet naadloos gelooft wat zij geloven?
Tijdens het Hitler-tijdperk stonden – ook in Nederland – heel veel jonge mensen te siegheilen in de volle overtuiging dat Hitler de oorlog zou winnen. Maar Hitler won de oorlog niet.
Na de oorlog zeiden ze dat ze in het verzet hadden gezeten en altijd al tegen Hitler waren geweest. De een nog luider dan de ander. Die generatie kreeg ook kinderen: de babyboomers. Ze ontkennen heel hard dat ze nazi’s en nazikinderen zijn.
Het zit heel diep bij de babyboomers. Zoals hun ouders zich übermenschen voelden zo voelen veel babyboomers zich betere mensen.
Jouw verhaal geeft de uitdrukking “Fout na de oorlog” weer nieuw leven. Zo mag je ook niet zeggen (en denken misschien zelfs) dat ons land nooit bevrijd is, maar na 1945 nog steeds bezet is, nu door de Amerikanen.
Helemaal taboe is natuurlijk om het over de recente ontwikkelingen waarbij de good old USA gewoon Europa onder de Russische bus wil gooien te spreken, Victoria “Fuck the EU” Nuland ten spijt.
Nogmaals voor Voerman: https://en.wikipedia.org/wiki/Military%E2%80%93industrial_complex
Nico de Geit,
De wet van Godwin geldt dus zelfs in discussies over de huizenmarkt…
Je ziet het ook met Beatrix: ze is o zo bang dat ze voor nazi uitgemaakt wordt. Dat haar vader lid was van de Waffen-SS is bekend. Beatrix deed er echt alles aan om maar vooral geen nazi te zijn. Inclusief het toelaten van vluchtelingen zonder na te denken over hun toekomst. Bewijzen dat ze geen nazi was woog voor haar op dat moment zwaarder. Door structureel te doen wat Hitler verafschuwde – gelukkig heel selectief en alleen als ermee gescoord kon worden – krijg je een maatschappij waarin we thans moeten leven.
Niets is idaal en Voerman hangt geen enkele politieke stroming aan, maar noem een plek op deze aardkloot waar het beter en veiliger toeven is dan hier! 🙂
Dom en generaliserend, Nico.
Overigens, jijzelf bent meer een babyboomer dan Voerman.
Misschien kom je na een bezoekje aan de Grebbeberg meer tot bezinning.
Huh? Aflossen is altijd een verplichting hoor. De manier waarop en wannneer is nu gereguleerd naar de voor de overheid goedkoopste variant, maar verder is het niks nieuws hoor.
In waarde dalen? Hier stijgen ze alweer een paar jaar met meer dan 2% per jaar en als je de banken mag geloven (en die hebben de afgelopen 5 jaar toch wat accurater voorspelt dan de koekebakkers hier) gaat dat nog wel een paar jaar door.
Onderhoud? We wonen niet allemaal in zo’n tochtig vervallen krot als jij hoor. Onderhoud is prima rekening mee te houden, mits je het maar keurig bijhoudt. De enige reden om het geld te besparen en het te laten verkrotten is als je het verhuurt aan geitjes die toch nergens heen kunnen of durven. Maar als je er zelf woont doe je dat natuurlijk niet.
Typisch een babyboomer-uitspraak. Alleen maar kijken naar hun eigen situatie. Veel babyboomers hebben het inderdaad prima voor elkaar, maar ten koste van wie?
Geldt dat ook voor een woning als deze?
http://www.funda.nl/koop/velp-gld/huis-48263246-schonenbergsingel-30/
Isolatie, de vloer eruit en een betonvloer erin met vloerverwarming en isolatie eronder, nieuwe cv-ketel, overal 3-dubbel glas, enz.
Een rondje schilderwerk is zo 10k, iedere 5 jaar. En dan moet er niet teveel verrot zijn. Die woning is uit 1900, en veel delen zijn echt oud.
Voerman,
“Geboren tussen 1940-1960 of nòg eerder?”:
https://jasterke.wordpress.com/2013/08/15/geboren-tussen-1940-1960-of-nog-eerder/ 🙂
Die is er in ieder geval nog beter aan toe dan die huurhut van jou (afgaande op jouw aanhoudende klaagzang). Maar inderdaad, hier zit wel wat meer onderhoud aanvast dan een gemiddelde woning. Maakt niet uit, is niet onze zaak, wel dan? Jij kan het jaarlijkse onderhoud nog niet eens betalen van deze hut, ik vind de locatie niet aantrekkelijk. We zijn beiden niet in de markt, dus waarom dan mee bemoeien?
Ik kijk Russische tv omdat ik Russisch leer. Daar herdenken ze de overwinning op de Rijksdag in Berlijn, een trotse veteraan vertelt over de overwinning. Hij vertelt alleen niets over de – minstens – 300.000 verkrachte vrouwen – alleen in Berlijn al.
Koningsbergen, hetzelfde. Viering van de overwinning. In het Duitse Koningsbergen, het huidige Kaliningrad, woonden voor de oorlog 400.000 mensen. Na de oorlog waren daar nog 150.000 van over, de rest was dood of gevlucht.
Die 150.000 werden te werk gesteld of dood gemarteld. Slechts 20.000 werden naar Duitsland gedeporteerd, de rest kwam om.
Grebbeberg heb je het over? Nederlanders vochten blijkbaar ooit tegen de Duitsers. Waarom? Zodat het koningshuis snel kon ontsnappen naar Canada met medeneming van de goudvoorraad en andere kostbaarheden?
Interessant detail: na de oorlog zette Nederland 4.600 Duitsers uit. Die Duitsers woonden al voor de oorlog al in Nederland, hadden zich nergens schuldig aan gemaakt, maar werden wel op transport gesteld.
Laat de politici maar naar de Grebbeberg gaan. Maar ik heb niet de waan dat ze er iets van leren.
Terug naar de huizenmarkt waarin de goddeloze en uiterst materialistische babyboomers een belangrijke rol spelen.
Haha. 25 tot 30 procent ‘verlies’ terwijl de algemene lijn over heel Nederland net 18% is van exact de top (en na donderdag 17,5?) en dan toch denken dat je een courant huis hebt. Tja. Dan ga je bijna de zeepbellers hier gelijk geven dat de gemiddelde huizenbezitter niet zo pienter is en altijd denkt dat zijn huis bijzonder is.
Jij doet helemaal niet mee in het huizenkoopspelletje en zal dat ook nooit gaan doen. Je roept wat op internet, droogneukertje ben je, meer niet.
Luisindepels,
Ha ha. Je moest eens weten hoeveel ik gok op de beurs. Dat de huizenprijzen zakken is maar één van de dingetjes.
Nou doet ie het weer!
Weet ik, hebben we al eens eerder over gebabbeld.
Juist omdat je over huizenbezit net zo lult als over gokken op de beurs, weet ik al dat je nooit een serieuze partij gaat worden op de koopmarkt.
En hoe verdien jij daar dan geld aan? Je doet in geen enkele vorm mee hoor.
Huis Plasterk voor 1 miljoen te koop
Minister Plasterk (Binnenlandse zaken) heeft recent zijn woonhuis in Bussum te koop gezet voor 945.000 euro. Hij is van plan om naar Amsterdam te verhuizen. De twee kochten het huis twintig jaar geleden voor 249.500 euro.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24061935/__Huis_Plasterk_voor_1_miljoen_te_koop__.html
Haha daar hebben we onze moderne verzetstrijder. Kan je nog even nader specificeren wat ik nu weer doe?
Luisindepels,
Ik had o.a mijn ouders geadviseerd het huis in Frankrijk te verkopen. Mijn vader wilde het juist behouden voor zijn kinderen, maar ik zag dat hij het zelf op zijn 78tigste niet leuk vond om het te betalen en onderhouden. En heb dus geadviseerd het lekker te verkopen en voor dat geld gewoon luxe verzorgd andere vakanties te nemen. Dat heeft ie dus gedaan voordat de prijzen echt inzakten. En ik koop ook niets: wel als er leuke eco-prefab huizen te koop zijn bijv. Dus indirect doe ik ook mee in het huizencircus.
Maar voorlopig gewoon relaxed huurtje betalen en toekijken. (Dat dan weer wel)
Prima advies toch? En zoals je ziet, opeens op basis van hele andere argumenten dan dat je gebruikt bij gokkies op de beurs.
Dat is toch ook prima? Flexibel, redelijk betaalbaar, geen verrassingen. Prima voor een alleenstaande die alle opties open wil houden. Zou ik (heb ik) ook doen (gedaan) in die situatie.
Luisindepels,
Zijn we het toch één keer met elkaar eens. 🙂
Maar jij neemt nu onverantwoorde beslissingen om je relatie te redden? Gaat ze anders bij je weg? Je moet er maar zin in hebben.
Velen emigreren juist met hele goede redenen w.o. veiliger .
Boeven en asielzoekers hebben andere redenen om in dit landje te willen zijn .
…voerman .
Haha wat is onverantwoord? Ik denk dat wij beiden een andere definitie van onverantwoord hebben…
Zou financieel nog wel aantrekkelijk zijn, NHG ole ole
Haha!
Voervrouw heeft in een ver verleden Voerman’s pand verlaten om een dag of vijf bij haar moeder terug te keren.
Is uiteindelijk op aanraden van haar moeder toch maar weer bij Voerman komen wonen.
Niet, dat het daar bij Voerman zo goed was, maar wel meer comfortabel en alles bij de hand. 🙂
Bleek achteraf zeer verrijkend voor de relatie.
Verschil in PBK van piek (3ek 2008) tot meest recente kwartaal (1ek 2015):
Nederland 19,4
Kleinste daling (gemeente):
Amsterdam 8,4
Rotterdam 11,1
Utrecht 11,3
Grootste daling (provincie):
Friesland 22,2
Gelderland 22,1
Noord-Brabant 22,1
Gemeente niveau wordt alleen bijgehouden voor de vier grootste gemeenten die het allemaal ruim beter doen dan de provincies.
Het ligt voor de hand dat in de drie gegeven provincies de grotere steden (Leeuwarden, Nijmegen, Arnhem, Eindhoven, Tilburg, Breda) het ook een stukje beter doen dan de rest van hun provincie.
Zet Amsterdam naast de provincie NH en dan zie je dat in wat extremere mate:
Amsterdam -8,4
Noord-Holland -17,6
Aantal verkochte woningen in 1ek 2015:
Amsterdam 2.393
Noord-Holland 6.778
Ruim en derde van alle verkochte woningen in NH werd in Amsterdam verkocht (een derde van de huishoudens in NH woont trouwens ook in Amsterdam).
Dus 1/3 op -8,4 + 2/3 op X = -17,6
Dan komt X op -22,2 uit. NB: niet helemaal netjes berekend, maar orde grootte zul je daar ergens uitkomen.
In de rest van Nederland is dat verschil minder extreem, maar buiten de grotere plaatsen zal een min van 25-30% helemaal niet zo ongebruikelijk zijn.
Ufo boven Grunn
http://www.telegraaf.nl/opmerkelijk/24061221/__UFO_boven_Groningen__.html
Oh. Op mijn rekenmachientje is het procentuele verschil top (k3-08 106.7 en nu k1 2015 87.3 -18,2. ((nieuw-oud)/oud * 100), maar misschien vergis ik me…
Maar je hebt gelijk, in Brabant (het gaat om Tilburg, als ik me niet vergis), was de daling ruim 20%. Jammer genoeg kunnen we niet meer de types per provincie zien, want ik vermoed dat de daling van de vinexhut in brabant kleiner zal uitvallen.
Overigens, als ik de ontwikkeling woz in Tilburg bekijk (2008-2014), dan is er slechts een daling van 13%…
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=37610&D1=1,3&D2=620&D3=11,l&HDR=T,G2&STB=G1&VW=T
Anyway, onderschrijf je wel mijn stelling dat als je verlies groter is dan ‘gemiddeld’ dat je dan minder van een courante woning kan spreken? In mijn beleving hoor je met een courante woning in ieder geval bij de beste ‘helft’ (niet helemaal juiste term in geval van pbk, maar ok) te zitten, niet bij de mindere helft.
Staartje van Hypo Adria
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/24060302/__Dexia_zucht_onder_Oostenrijkse__bad_bank___.html
Nico de Geit,
Wat doet Plasterk nou overdag met een brandende open haard?
Iets in de doofpot stoppen?…
maff,
De ECB zit hierachter: 🙂
http://cache3.asset-cache.net/xc/453652405.jpg?v=2&c=IWSAsset&k=2&d=rgneXUMNZIrGdo1eXosV4alddsLF75Kk0VypHa5Ld9WX_qj7L3LTaBZTXJ-ek_gT0
Juan Belmonte,
Rabo werkt nu op aanwijzing van DNB (zoals ook pensioenfondsen. Alle banken zijn immers failliet (zie downgrading Deutsche Bank). Voor het oog van de wereld zijn er nog zelfstandige banken: bijvoorbeeld vanLansKot 😉
Niet alleen boomers. Als ik kijk naar de generatie1920/1930 -in mijn fam.welvarende boeren – die eerst het fam.kapitaal (boerderijen/50ha kleigrond) opgemaakt hebben, vervolgens in 60er jaren bij (semi)overheid en fin. instellingen zijn gaan werken (incl.pensioenen) . Ze zijn nu allemaal dood of opgeborgen in zorgappartement met zzp5+, maar genoeg poen om nog wat zorg in te kopen 😉 boomers zijn dan loosers. Allemaal anekdotisch, dat wel.
Adamus,
Het type..: jonge jenevertjes, biljarten, gouden horloges en met zwaar accent praten? 🙂
Als ik kijk naar de generatie 1995/2000 -in mijn fam.welvarende teeners:
Zij draaien al hun zakgeld, inkomsten van krantenwijken, serveren, afwassen etc. er door alsof het gratis geld is.
Nou ja, kunnen zij er vast aan wennen.
Opa Voerman is evenals andere opa’s in ieder geval gestopt met toelages.
Gezegd, dat toelages hervat worden als meer verstand doorbreekt.
Het behalen van diploma’s wordt nog wel ruim gehonoreerd.
Hou je rekenmachine nog maar even, mijn spreadsheetkunde was beneden de maat. Correcte cijfers:
Nederland -18,2
Amsterdam -7,8
Rotterdam -10,7
Utrecht -10,7
Friesland -21,1
Gelderland -20,7
Noord-Brabant -20,7
Noord-Holland -16,3
Noord-Holland ex. Amsterdam -20,6
Gegeven wat ik eerder zei, de gemiddelde daling in grotere steden zal lager uitvallen. Dus ik verwacht dat een woning in Tilburg gemiddeld gesproken eerder iets beneden de 20% daling zal blijven.
Bedenk overigens wel dat mensen de neiging hebben om de waarde bij aankoop te overschatten, de kosten koper worden door de meesten standaard meegeteld.
Zet Nederland als geheel er eens naast: -9% (232 -> 211)
Lijkt me meer een bewijs dat gemeenten traag zijn met verlagen WOZ waardes.
Andere optie: WOZ waarde gaat over alle woningen, ook de huurwoningen en deze lijken minder hard in WOZ-waarde gedaald dan koopwoningen (gut-feeling).
Ik ken geen strakke definitie van courante woning. Dus dat wordt een woordspelletje.
Als ik er zelf eentje moet geven: niet buitenissig (geen op zijn kant staande kubus, woonboot of meer van dat ‘fraais’) en betaalbaar voor een groot deel van de kopers.
Mijn woordenboek (en wat online varianten) geeft in deze context twee mogelijke betekenissen voor courant:
-Gangbaar
-Geregeld gevraagd
Pre-crisis viel dat allemaal samen. Gangbare woningen werden geregeld gevraagd, want ruim voldoende kopers. Op dit moment kun je een gangbare woning hebben op een ‘foute’ locatie waardoor er nauwelijks nog vraag naar is, doordat er een gebrek aan kopers is.
Taalkundig en voor een makelaar was en is het nog altijd een courante woning, want gangbaar. Zelf zou ik twijfelen of ik het nog wel een courante woning zou noemen. Blijft een lastige, als je 10% van de vraagprijs afdoet is het opeens wel weer een courante woning. Die vraagprijs zat in geen enkele definitie.
Wilbert,
Strak verhaal weer Wilbert. dank, Juan heeft weer iets geleerd.
RaRa wat gaat er gebeuren met huizenprijzen
als de 20-jaarsrente
Die nu vaak rond de 3% danst
Verdrievoudigt naar een historisch niet eens zo gek hoge 9% ???
De behoudendheid in financiering zal verder blijken.
Goed voor de oekoenomie
Modelburgers !!!
Ze potten niks op, spenderen meteen, keynesiaanse modelburgers
Zo zien we ze graag, het jonge spul dat lekker spendeert
Lenen zullen ze veelal moeten, willen ze een goede opleiding volgen
Hoe ze die 20% waar de rest van Europa aan gewend is en inmiddels ook de commissie Wijffels aan refereert als eigen inbreng bij aankoop huis is wat onduidelijk, dat miet dan een lottoprijs of een erfenis zijn 🙂
Komt allemaal vast goed met de modelburgers.
Adamus,
Valt welliccht misschien ook wel mee adamus.
Fortis RBS ABN AMRO (incluis Antonveneta, de gouden overname van ABN AMRO in Juan meent 2005) en DSB zijn failliet dan wel genationaliseerd en komen er op termijn bovenop, dan wel maken een herstart (dhr Scheringa gaat weer de boer op).
Van Lanschot is en blijft een rijkeluisbank Evi of geen Evi.
De rest bankiert rustig voort al dan niet in afgeslankte vorm, waar vroeger gedacht werd dat een bank niet zonder verzekeraar kon en andersom, ligt dat nu genuanceerder.
Familiebanden worden belangrijker, weinig mis mee.
Echt goede nieuws: Zeewolde krijgt Hotel op braakliggend terrein tbv 1500 nieuwe ingezetenen. Bedrijventerreinen levert niets meer op dus nu een EU gestuurde geldpot aanspreken.
De echte modelburger is zo lui en gemakzuchtig dat i spenderen het liefst aan de overheid overlaat.
Zo te zien wordt het padje naar de voordeur weinig gebruikt.
Ondertussen in de NL
Huishoudens
Loan to GDP is 300%
Dit betekent dat er voor ELKE VERDIENDE EURO er DRIE WORDEN GELEEND …….
Goed gedaan jochies 🙂 zie onder
http://zembla.vara.nl/seizoenen/internationaal/afleveringen/20-05-2015
Draadje zit vast, sorry
Voor ps 🙂 http://www.toonpool.com/user/997/files/borrow_money_before_inflates_242995.jpg
In een depressie komen alle fraudezaakjes boven water
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/manager-postnl-sloot-geheime-deal
Leegstand winkels en kantoren 2014
http://ksu.kraakgroephaarlem.nl/wp-content/uploads/2014/09/leegstand-winkels-kantoren.png
Palm Island Dubai
http://www.trekway.com/united-arab-emirates/images/EAU04_AD_Palm2-palm-island.jpg
IJburg NL
http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/2/24/The_universe.jpg
http://content2.pubble.nl/16c0059b/paper/22ce69c0/56634_l.jpg
Motherboard ? ……
400.000 woningen staan leeg
https://www.fintool.nl/22338/cbs-rapportage-leegstaande-woningen-nederland.htm
Uitslag stelling: We kunnen best zonder cash is……
Contant geld is onmisbaar
http://www.telegraaf.nl/watuzegt/24056215/__We_kunnen_best_zonder_cash__.html
Genoeg gerommeld in de marge, mooie dag zeepbellers 🙂
maff,
is het misschien een idee een eigen blog te beginnen of in ieder geval al je onzin samen te vatten in 1 post. Maakt het een beetje beter lees- een leefbaar hier.
De kritische burger daarentegen, is zo ijverig en initiatiefrijk, dat ie urenlang op pruttelsites rondhangt om uit te leggen hoe zeer de doorsnee modelburger en de overheid de ontplooiing van z’n onmetelijke talenten in de weg zitten.
maff, 🙂
http://www.thecomicstrips.com/properties/hagar/art_images/cg53a3b98e5556d.jpg
maff,
Ook een mooie dag maff, en…carry on! 🙂
http://sd.keepcalm-o-matic.co.uk/i/constant-dropping-wears-away-the-stone-1.png
Werk ze 😉
De enige vermoed ik , nou ja , ik doe ook nog iets.
Luister Nico, deze woning blijft voor jou gewoon kijken. DAt weten nu wel!
Maar hij zal gewoon verkocht worden voor niet veel minder dan die prijs aan kopers die gewoon geld hebben.
Dat zijn er meer dan je denkt en zeker daar in de buurt, tegen Rozendaal aan met om de hoek het Rhedens Lyceum.
Sla je links af en rijdt je even door zit je achterin aan de Beekhuizenseweg op een steenworp afstand van de de Posbank met woningen die starten bij 1 a 1,5 miljoen euro.
Geen wonder dat je nog huurt, jij ziet OVERAL beren op de weg.
Knappe starter die onder de 4 krijgt voor 20 jaar vast. Misschien met NHG, of met 30% eigen geld, maar de ‘normale’ lener die 95 of meer ltv gaat nemen zonder NHG, die gaat echt niet onder de 4% voor 20 jaar vast krijgen (zie bijv. rentestanden ing, niet de goedkoopste weliswaar). In de (afgesloten) rente overzichten van DNB komt voor de categorie langer dan 10jr vast de nieuw afgesloten contracten uit op 3.77% in k1 2015. Lijkt me stug dat 20jr dan 3% doet.
Hm. Een hypo sluit je nu af voor 30 jaar. Quizvraag: in de afgelopen 30 jaar (1985-2015): in hoeveel jaar was de rente voor 20 jaar vast 9% of hoger en wat is het gemiddelde over die 30 jaar?
Antwoord: 3 a 4 keer van de 30 jaar (ergens begin jaren negentig), gemiddelde rond de 6,5%. In de laatste 20 jaar is de 20jr niet boven de 7% gekomen…
Dus, wat is historisch ‘normaal’?
Wie het weet mag het zeggen. Zie artikel van maff ergens hier boven: rente eind jaren 90 omhoog, huizenprijzen stegen 17% dat jaar…
In ieder geval zal degene die het 20 jaar vast zet tegen 4% zelfs een worst zijn of de rente naar 9% gaat of niet…
Behalve als hij zijn huis ooit weer wil verkopen, want de nieuwe eigenaar moet wél het nieuwe rentetarief ophoesten.
Klopt. En die zal dat ook doen. Hoeft niet iemand te zijn in dezelfde situatie (inkomen/leencapaciteit) als nu.
Wanneer de rentes fors stijgen, dan zal er een bepaalde groep zijn die vandaag wel maar dan niet meer het betreffende huis kan kopen. De algemene gedachte hier is dat dan de prijs van het huis wel omlaag moet. Het alternatief: er komt een nieuwe groep kopers die vandaag groter hadden kunnen kopen, maar door diezelfde rentestijging dan slechts dit huis kunnen kopen.
Het omgekeerde hebben we afgelopen jaren gezien: starters en doorstromers kochten groter dan dat ze in 2008 konden (zie eerdere berichten op dit forum van notarissen, kadaster etc). De starterswoning wordt overgeslagen, gelijk in de eengezinswoning, al dan niet nieuwbouw. Komt door de almaar verbeterende omstandigheden voor de starter/doorstromer, lagere prijzen en lagere rente. Straks zie je het omgekeerde: hogere prijzen en hogere rente, minder mogelijkheden dus voor de koper, die moet zijn wensen naar beneden bijstellen (ook die perioden hebben we gezien, periode 2004-2008 bijvoorbeeld)
De rente zal in de toekomst wel wat stijgen, maar niet naar 9%.
Wel een logisch blijven nadenken, kijken naar het verleden heeft geen zin omdat schuldenposities van EU landen toen anders waren. Nu er 1 munt is zal er rekening moeten worden gehouden met de landen met hoge schuldratio’s, vergeet hoge rentes maar want dan valt de eurozone om.
Je ziet ook dat men nu alweer over het volgende uitstel voor Griekenland praat.
In het huidige systeem komen hoge stijgingen zoals in de jaren 80 niet meer terug, of er is iets drastisch fout gegaan en is de boel geïmplodeerd.
Als je daar je leven op wil plannen ga gerust je gang….
Wie woont er tegenwoordig nog 20 of 30 jaar in hetzelfde huis, of komt die trend weer terug?
Starter,
Juist volgens mij gaat Nederland en Europa en wellicht zelfs de VS steeds meer op japan lijken.
Dus de staatschuld zal de komende 25 jaar nog wel oplopen.
De huizenprijzen zullen de komende 15 jaar nog wel geleidelijk blijven dalen etc
Japan dat is de weg de waarheid en het leven voor het Westen en dan mag men niet klagen!
Eens, we zitten al in een Japanscenario. Oudere woningen waar er veel van zijn zullen blijven dalen.
Vanwege de bouw van mijn woning weet ik wel iets van prijzen en ook renovatiekosten. We krijgen de komende decennia steeds meer te maken met het energievraagstuk. In oude woningen zal behoorlijk moeten worden geïnvesteerd, daar zal steeds meer druk vanuit de overheid op komen.
Naar mijn mening zal dat voor een deel de daling doen stoppen voor kwalitatief goede woningen, degene die renoveert gaat naar een hogerprijsnivo.
Als je ziet wat men wil gaan investeren in duurzame energie en daarvan de rekening bij de burger gaat leggen, dan zal dit een stimulans geven te gaan renoveren dit zal prijsstabiliserend werken.
Mijn woning is nieuwbouw welke behoudend is gefinancierd, daarvoor ga ik zeker niet huren. Mooi meegenomen is dat tegen mijn pensioenleeftijd mijn woonlasten minimaal zijn.
Sterker nog!
Dat is bijna zeker het belangrijkste argument.
Moet tegen die tijd wel volledig afgelost zijn, los nog van het feit, dat je, tenminste niet te laat gekocht hebt, jarenlang voor je pensioendatum van andere voordelen kunt profiteren.
Als het eigenwoningbezit tot vreugde van de politiek tenminste niet voor die tijd kapotgeouwehoerd is door gekken op fora als deze.
Afijn, egoïstische subboomers als Voerman zal het niet meer deren. 🙂
Tja starter nieuwbouw als ze maar weer eens wat ruimer gaan bouwen.
Ik hoop voor je dat je niet iets hebt gekocht in een krappe vinex wijk.
Value for money.
Tuinen van 6 bij 17 meter ruime plantsoenen vind je enkel in de jaren 50, 60 en 70 wijken,
Starter,
Hypotheekrente wordt niet bepaald door een markt maar door afspraken. Kan dus elk percentage zijn. Bijvoorbeeld 10% en de overheid heft daar dan de helft van als belasting.
Ik verzin het niet, maar het is al verzonnen.
luisindepels,
Spaarhypotheek 1991 Stad Rotterdam.
Ik ken de kubieke meter prijzen voor woningen en de grondprijzen. Ook als de grondprijzen nog 30% zullen dalen dan zal ruimer wonen voor komende starters met verzwaarde financierings eisen niet zijn weggelegd.
Veel succes met de verbetering van oudere woningen, dat kost een vermogen.
Ik woon niet in een Vinex wijk.
Door de overheid en mede de ECB die tot nu alleen maar maatregelen heeft genomen die de daling moeten dempen en huurders extra laat betalen.
De grote massa daar gaat het om, daarom zal de hypotheekrente in de toekomst niet sterk stijgen, dat kan het systeem niet aan.
Je weet maar nooit! 🙂
We zullen wel zien, hoelang het systeem de huidige rente nog aankan.
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2015/05/bent-u-straks-ook-de-klos.html#comment-form
Al door maff doorgezet waarschijnlijk. Stukkie van niks, maar 109 reacties = leuk.
Reactie DS
@X
Overwaardering in alle markten duurt soms heel lang, vanwege talloze
factoren.
De kredietcultuur van te hoge hypotheken en weinig of geen aanbetaling,
plus aftrekbaarheid van rente, is in Nederland en Belgie nog te weinig
veranderd, in tegenstelling tot vele andere landen.
Maar de wereld is veranderd! De onroerend goed lobbies kunnen
het strengere hypotheekklimaat NIET eeuwig tegenhouden.
Zodra er weer een terugval is in een recessie, en de ellende opdoemt
van ‘onder water’, dan is de onroerend goedmarkt weer ‘bevroren’.
Dat gebeurt elke keer weer.
Negeer ALLE zogenaamde taxaties van hen, die er belang bij hebben!
Men weet pas, wat onroerend goed waard is, als het VERKOCHT is.
En 1 transactie verandert opeens de waardering van alle buren? En als de
buren opeens allemaal besluiten te verkopen? DAT is de reden,
dat onroerend goed OVERAL over een 100-jarige periode, NOOIT
stijgt, NA aftrek van inflatie, onderhoud, belastingen, etc.
DS
Laat zeggen ik heb een hypotheek van rond de 750 euro per maand en jij huurt voor hetzelfde bedrag. Als ik met pensioen ben betaal jij ruim 1300 euro en ik nog maar een paar honderd euro per maand.
Succes met huren, in ogenschouw nemend of er dan nog een redelijk pensioen is.
En ja huren kunnen variëren door de tijd heen en ja ook de hypotheekrente kan variëren, dit verschil is zo groot dat Ik graag wat meer betaal zodat ik op een prettige plek kan wonen waarbij ik tijdens mijn pensioen ook nog leuke dingen kan doen.
Als ik de woning die ik nu huur voor 1000 euro per maand kon kopen en afbetalen voor hetzelfde bedrag, 1000 euro per maand, zou ik dat waarschijnlijk doen. Maar ze vragen er 330k voor en dat is meer dan 1k per maand.
Is er hier misschien iemand die 30 jaar in de toekomst kan kijken?
Tien jaar dan? Vijf jaar? Niemand?
Huren dus:
Als je met zo’n instelling in het leven staat zal je nooit ver komen. Dan zou er geen enkele investering en ondernemer meer zijn.
Het verbaasd me niet, veel mensen op dit forum willen absolute zekerheden. Het beste wat je kan doen is een afweging maken naar je eigen situatie.
Niets is zeker in het leven, behalve dat je dood gaat.
Dat verlies kan je wegstrepen, ik koop bewust nu pas en nieuwbouw. Rente kan je wegstrepen dat is evenveel als jij aan huur zou betalen. Onderhoud is de komende 20 jaar minimaal.
Mijn voordelen:
Minimale energiekosten, 30% van een oudere woning.
Ik woon op een toplocatie, in een prettige buurt.
Mijn woning is naar mijn zin, ik hoef niet tegen verouderde troep aan te kijken. ( of je moet als huurder gaan investeren, toch niet zo voordelig dat huren )
Hahaha die webmaster met zijn maffe tweets hahaha
“Ook in de prijsindex van @statistiekcbs beginnen de prijzen maand op maand alweer te dalen.”
http://statline.cbs.nl/Statweb/publication/?DM=SLNL&PA=81884NED&D1=0-2,6&D2=323-325,327-329,331-333,335-337,340-342,l&VW=T
PBK m.o.m. in april 2015 0.3 huh??
En weer zeuren om de gemiddelde prijs hahaha. Je zou toch denken dat iedereen die zichzelf een beetje serieus neemt begrijpt waarom gemiddelde prijs niet de meest nauwkeurige indicatie geeft en waarom de echte experts de pbk centraal stellen? Zelfs zijn grote voorbeeld Tufkaj onderschrijft dit.
Los daarvan vorige maand miste ik ff zijn tweet over de gemiddelde prijs, maar ja, die sprong toen 10k omhoog, dat was even niet de bedoeling. Nu 700e lager, ja dan kan je weer schreeuwen dat de prijzen weer dalen. Wat een droeftoeter zeg…
Maar hypotheken worden wel zo maar even verstrekt, zonder voldoende zekerheden.
Ik heb een afweging gemaakt naar mijn persoonlijke situatie. Ik heb een vergelijk gemaakt naar de nieuwbouw kosten en wat de markt op dit moment doet.
De tijd van lang jarige stijgingen is definitief voorbij. Enige daling is voor mij ook acceptabel mocht dit gebeuren. Ik los sneller af als wat ik verplicht ben.
Voor mij is kopen interessanter dan huren.
Van banken verwacht ik dat ze veel zorgvuldiger met geld omgaan en zekerheden eisen. Voor een deel doen ze dat natuurlijk al, ouders die garant staan, enz.
Ik verwacht van een bank dat ze ten eerste dienstbaar zijn. Zoals ze ook begonnen zijn t.b.v. de boeren ; ondernemers en de gewone man Nu zijn het verworden tot een stelletje roofdierkapitalisten. Zonder schroom.
Multinationals als Unilever, Philips en siemens hebben hun eigen bankvergunning. Winst ten koste van alles.
De banken zijn ook ondernemingen geworden.
Voorzitter van die club is Hans de Boer Echt een geweldige f**k !!
http://www.ftm.nl/column/de-clownsact-van-hans-de-boer/
Ze zouden zich moeten schamen met hun uitgestreken hautaine smoelwerken. Slaven van het systeem waar alleen zij in geloven.
Tijd dat er weer eens een Andreas en Ulrike opstaan !!
Omdat jij de LTV nog steeds te hoog vindt (ik ook trouwens) of bedoel je nog andere zekerheden?
Werkgeversverklaring en ORV voor LTV boven 80%, verder komen ze meestal niet.
Ouders die meetekenen komt echt heel veel voor.
Ondertussen in Grunn
Het gebouw ( zonder nut of noodzaak ) in aanbouw dreigt alweer gesloopt te moeten worden wegens bevingsgevaar
Kans op sloop deel Groninger Forum
http://www.oogtv.nl/2015/05/kans-op-sloop-deel-groninger-forum/
Verschil tussen arm en rijke(re) landen groeit hard
In de geïndustrialiseerde wereld: geen mens zo diep in de schulden als de NL …….
http://www.trouw.nl/tr/nl/4496/Buitenland/article/detail/4037105/2015/05/21/Verschil-tussen-arm-en-rijk-in-rijke-re-landen-groeit-hard.dhtml?cw_agreed=1
Voor ps 🙂 The American dream by Salvadore Dali
https://dakiniland.files.wordpress.com/2014/06/the-american-dream-by-salvadore-dali.jpg?w=720
Basel 3, nieuwe regeltjes off-balance
En alweer een nieuwe list verzonnen voor de off-balance hypootjes ( 347 miljard )
Die NHI hoor je nikx meer van, dat mag vast niet van Europa 😉 …….
BOND is the name
COVERED BOND
uiteraard met de groeten van de belastingbetaler
http://www.bloomberg.com/news/articles/2013-04-23/dutch-mortgage-bond-market-threatened-by-capital-rules-dsa-says
De geschiedenis herhaalt zich 🙂 http://www.intoon.com/toons/2008/KeefeM20080910A.jpg
maff, 🙂
Zo is het begonnen!
http://www.chrisdenengelsman.nl/Reprocitaat/Bosch%20Jeroen/De%20Goochelaar.jpg
maff,
“Donut voor Groningse spouwen”:
http://www.cobouw.nl/nieuws/algemeen/2015/05/23/donut-voor-groningse-spouwen
“Yellen: zou goed zijn om dit jaar rente te verhogen”:
http://www.z24.nl/geld/yellen-zou-goed-zijn-om-dit-jaar-rente-te-verhogen-562883
Ai, ai
oud bericht ( 2013 ) , dit was al mislukt blijkbaar 🙂 een beetje gemist, oef
Maar wachten op de volgende poging ……
Waar gaan we de gesecuritiseerde schuldenberg parkeren ?
maff,
Er is maar één antwoord mogelijk:
http://www.theeditorialcartoons.com/properties/signe/art_images/cg4e41d35d9f868.jpg
🙂 niet doorschuiven maar
http://www.joop.nl/fileadmin/pics2012/7jul/Niet-doorschuiven-maar.jpg
maff, 🙂
Hup Vinexvrouwen, zet ‘m op!
http://leftfootforward.org/images/2012/05/Keep-Calm-and-Carry-On-austerity-cartoon.jpg
Ik vind dat de bank niet meer uit zou moeten lenen dan dat redelijkerwijs terugbetaald kan worden in slechte tijden. Meer lenen moet misschien kunnen, maar omdat op het bovenste deel van de lening een hoger risico rust zou er ook een hogere rente betaald moeten worden.
Ik vind ook dat de banken op hadden moeten draaien voor de ravage die ze hebben aangericht voor 2008. Maar de belastingbetaler draaide er voor op. Ik vind dat onredelijk. Wie draait er op voor de te hoge leningen als die niet terugbetaald kunnen worden?
Vroeger werden gewoon je vrouw en kinderen verkocht als je je schulden niet terugbetaalde. Nu denken mensen wel erg makkelijk over het aangaan van schulden.
‘Fietsend door Amsterdam zie je hoe de vastgoedmarkt opleeft’
Nic Vrieselaar, economieredacteur bij Elsevier, ziet hoe in Amsterdam de vastgoedsector opleeft en studenten daarvan profiteren.
Betaald artikel Elsevier
‘Langdurige werkeloosheid 3x hoger in 2014 tov 2008.’
En meer over werkloosheidscijfers en kansen op uitstromen naar werk o.a. per leeftijdsgroep,
Monitor arbeidsmarkt april 2015 Rijksoverheid:
http://www.rijksoverheid.nl/ministeries/szw/documenten-en-publicaties/rapporten/2015/05/19/monitor-arbeidsmarkt-april-2015.html
Huis kopen is interessant voor hoogopgeleide mannen.
Hoogopgeleide vrouwen staan gelijk aan gemiddeld opgeleide mannen. Anno 2015.
Vandaag is de buitenzijde van mijn Woco-woning netjes geschilderd.
Vorige maand- april- kregen de schilders te horen dat bijna alle werknemers, behalve de uitvoerders, ontslagen zullen worden op korte termijn.
Zij kunnen als Flexwerkers via een uitzendbureau solliciteren op hun oude baan, veel concurrentie van het ‘Oost-blok’ en mindere arbeidsvoorwaarden.
Uiteraard uitgevoerd na 1 July 2015.
Een van de schilders werkt al 21 jaar bij het bedrijf, is 40 jaar en heeft een ‘eigen huis’ met gezin.
Flexwerkers zijn minder risicovol dan zzp-ers o.a. ivm de ketenaansprakelijkheid.
Het leven is te kort om je druk te maken over alles. Zie hier oorlogen alles voorbij komen. Mensen moeten wel meedoen met het spelletje anders zit je op de 35ste nog bij pa en ma voor de buis zoals vele nu doen.
Mooi voorbeeld keek net naar een mp3 motor 8000 euro, kan je klagen of hem kopen. De prijs veranderd toch weinig. Geef je geld uit morgen lig je onder een auto en ben je dood.
Ik zou nu niet een huis kopen teveel onzekerheid. Rentes, ltv zie gewoon de markt niet aantrekken. 0 uren contracten, geen vaste contracten, 1 juli nieuw ontslag recht.
Ik als jongere geef liever me geld uit aan een motor,vakantie uit eten gaan etc.. Het huizen spel is gewoon over, wij gaan niet deze prijzen betalen! Dus zak in prijs of wacht op de executie veiling, succes ermee
Owja keek net op een mp3 veiling bieden vanaf 1000 euro. Het is dat je het maar ff weet
De oudjes willen de jongere hun nek omdraaien met de prijzen. Wij moeten al werken tot ons 70ste hebben al hoge huurprijzen. Moeten onze eigen studie nu betalen.
Dus dat huis mag je houden.
Gedwongen huizenverkopen toegenomen in 2014:
http://rechtennieuws.nl/43363/gedwongen-huizenverkopen-toegenomen-in-2014.html
Van de twittertjes
Minsky and Keen: for an economic understanding fit for the 21st century?
http://handandmouse.blogspot.co.uk/2015/05/minsky-and-keen-for-economic.html
Voor ps 🙂
QE als stabiliserende factor …. https://s3.amazonaws.com/ksr/assets/000/379/440/984aa3c5c7346f20bd718a324824afde_large.PNG?1360383408
Why Liquidity-Starved Markets Fear the Worst WSJ
Bankiers, investors en hedge fondsen zijn nerveus door het gebrek aan liquiditeit in de markten …..
Gebrek aan echt verdiend geld zeker ? , want
QE =
for free
QE is geld waar je niet voor hoeft te werken en geen poot voor hoeft uit te steken ……..
Welke gek gaat er nog werken als je gratis QE geld krijgt
Reken voor de lol eens even uit hoeveel manuren/jaren de z.g. EQ gaat kosten in de toekomst ……..
Niet alleen zijn al uw bezittingen geleend , ook nog eens uw toekomstige inkomsten zijn geleend …….
Voor ps 🙂
http://tribunecartoons.com/wp-content/uploads/2011/10/Cartoon_UK_Economy_2011.jpg
Zuidpool ( dat eens een tropisch landschap was ) is aan het smelten …….
destabilizing alweer ? ( verdwenen post )
http://www.washingtonpost.com/news/energy-environment/wp/2015/05/22/yet-another-antarctic-ice-mass-is-becoming-destabilized-scientists-report/
En S&P zag dat het goed was 🙂 goto AAA ?
Kredietbeoordelaar S&P positiever over Nederland
http://www.volkskrant.nl/economie/kredietbeoordelaar-sp-positiever-over-nederland~a4038222/
‘Wel zal de inflatie dit jaar 0,1 procent negatief zijn.’ Pardon ?
High tea in Westcliff-on-sea
Een Schmulletje 🙂
Hoe het hoofd boven water te houden
https://www.youtube.com/watch?v=5eK9zgYD_tE
2 posten weg, oef
Hoe het hoofd boven water te houden ? Des Schmulls
b,
Zzp’er mag op ladder itt werknemer in loondienst. Verder eet het bedrijfschap ook mee met niet geringe premies.
maff,
Weet je wel hoe hard de financiële industrie moet werken om dat gratis geld een goede bestemming te geven Begrip werk krijgt een eigen door de branche toegedichte uitleg 😉
Was geld toen ook al gratis (gelijke monniken).
Dat zal wel in de tijd van goud en zilver zijn geweest. Tegenwoordig verkopen mensen zichzelf aan de bank.
hear hear 🙂
Nico de Geit,
http://liberation.typepad.com/.a/6a00d83451d75d69e201bb08202679970d-pi
maff, 🙂
Keep calm and snorkel on:
https://www.youtube.com/watch?v=5eK9zgYD_tE
En een encore: 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=XGaH9LgDshc
Het Westen glijdt af naar armoede.
Een koopwoning is niet voor iedereen weg gelegd. De toekomst is FLEXbanen, daar is (nu al!) veel aanbod van of je nu wilt of niet, ontslagversoepeling, verder inkorten WW en een te hoge WOZ-waarde zodat mocht er onverhoopt iets mis gaan in je leven, je nergens meer recht op hebt omdat je zoveel “eigen vermogen” bezit..
Wie moeten die (te!) dure woningen straks kopen; mensen met flexbanen die telkens voor een tijdje de WW in worden gestuurd en dan vervolgens weer terug worden aangenomen..?
Bij ziekte word je opgevangen door ons inmiddels uitgeklede zorgsysteem, hopelijk krijg je de zorg die je daadwerkelijk nodig hebt; enfin gelukkig maken de zorgverzekeraars miljarden winst, dat willen wij toch met zijn allen een efficiënte-marktgerichte ziekenzorg die zoveel mogelijk winst maakt?
Eek-a-mouse,
Wat is je probleem? Waar ben je bang voor?
Ben je misschien iets te beschermd opgevoed?
Nico de Geit,
Gerrit Zalm verliest wel z’n haren, maar niet zijn streken!
http://www.telegraaf.nl/dft/24072404/__Verliespost_ABN_Amro_7_miljard__.html
http://1.bp.blogspot.com/-FOTsObR6ss0/T05S_DssZRI/AAAAAAAANqc/1kMqvNxjBbo/s400/City%2526Citizen2012-1st-SashaDimitrijevic-Serbia.jpg
László, de man met angst voor angst, lol.
Momenteel is Den Bosch the place to be!
Jazz in Duketown!
Het geld rolt over de straten, je kunt over de koppen lopen, een groot feest en iedereen (meest jonge mensen) is optimistisch en opgewekt. Volle terrassen, zat en goed te eten, iedereen goed gekleed, veel liefde en vriendschap aldaar.
Voerman is ter plaatse ook aanwezig en geniet met volle teugen. Een aanrader voor alle verzuurde mensen.
Deze week woning gekocht van bejaarde, welke opgenomen is in een verzorgingstehuis.
Ruim 20% lager dan een zelfde woning, welke al enige tijd te koop staat,want familie wilde er snel vanaf zijn.
Wordt dit de toekomst, als ouderen hun woning gaan verlaten.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/24065999/__Misschien_toch_opkoopregeling_Groningen__.html
Hoe machtig is de provincie Groningen?
Of zouden Groningse leden Vereniging Eigen Huis chantabele foto’s bezitten van de heer Kamp?
Dit zou Steve Keen eens moeten lezen 🙂 Die komt echt niet meer bij van het lachen ……..
Van de twittertjes,
Merijn Knibbe @MerijnKnibbe
Merijn Knibbe heeft RBRiddick geretweet
Opmerkelijk: economische modellen ECB hebben geen financiële sector! (NAW model, Eagle model). NAW zelfs geen geld.
https://rwer.wordpress.com/2015/05/23/the-draghi-speech-on-structural-reforms-mistakes-misunderstandings-and-defunct-models/
Met subprime kan iedereen huiseigenaar worden!
Of is de heer Kamp gewoon bezig met een ordinaire bail-out te plegen van de Rabobank?
Hoeveel heeft de Rabobank uitstaan bij de gemiddelde Groningse huizenbezitter?
Binnenkort een Groningen exit?
Binnenkort een eigen valuta? De Groningse Grunner?
Lesje in QE-en 🙂
http://static1.squarespace.com/static/52c4c212e4b019e1bba20f52/t/5506a455e4b02d4e9af4c80d/1426498651519/qe-its-not-the-fall?format=1000w
Ze zeggen dus steeds dat de rente verhoogd gaat worden over een aantal maanden.. Vreemd eigenlijk.. Willen ze dan dus dat mensen daarop gaan anticiperen en daarom bijv. het te dure onroerend goed verkopen of juist nu kopen tegen lage rente? Ik heb geen idee.. maar vroeger gaven ze dat volgens mij nooit maanden van te voren aan. Is net zoiets als nu zeggen dat koffie in september flink duurder wordt.
Als er iets onvoorspelbaar is is het de rente. Ik gok op een Japan-scenario maar niemand weet dat zeker.
Nico de Geit,
Yep.. Japan loopt wat dat betreft gewoon wat voor. (Zeg ik al jaren overigens, maar sommige onbenullen snappen de redeneringen niet)
Om het simpel uit te leggen: ook al is de rente nul: leen geen fiets voor 10.000 euro.
Dat laatste voorbeeld is misschien omdat ik dinsdag een andere scooter koop (en lap dat zonder geleend geld gewoon af)
En ik drink weer te veel..dus sorry als ik iemand kwets.
Norman Greenspan: ‘de mensen die na de babyboomers komen zijn allemaal van mindere kwaliteit’.
(In de krant waarvan wij de naam niet noemen)
Die goeie ouwe tijd?
Iedereen heeft gezien wat er op de kapitaalmarkt met de rente is gebeurd de afgelopen weken toch? Wat dat voor de hypotheekrente kan betekenen lijkt me geen groot geheim.
a,
Ja dat is ook weer zo. Maar ik heb het over de kapitaalmarktrente in Amerika. Die stellen echte verhogingen steeds uit. http://m.ft.com/cms/s/0/81e4e5b4-0031-11e5-bc30-00144feabdc0.html
Mooie dag zeepbellers !
Lekker genieten van de mogelijkheden.
De roep van de makelleugenaars tezamen met RABO om
ltv boven 100% te handhaven en
het gesubsidieerd leasen van woningen weer mogelijk te maken
spreekt boekdelen over de staat van de woningmarkt
Die met een degelijke oproep nog steeds een hoog zeepbelgehalte moet hebben
Un saldo
Juan
Voor een kritisch, niet overmatig vaktechnisch, overzicht, van de diverse door de CB’s gebruikte modellen, zie hier.
(Voor alle duidelijkheid, de naam ‘New-Keynesian’ heeft niets met Keynes te maken, maar refereert aan de aanname van bepaalde Pigovian (naar Pigou, collega van Keynes) fricties in verder neo-klassieke modellen)
Toegang blijkbaar niet zonder meer toegestaan, Het adres is:
bfi.uchicago.edu/sites/default/files/research/MacroFinanceReview_v11_DLM.pdf
Mensen met toegang tot een UB kunnen er daarmee naar toe.
Een kennis zoekt iets in de particuliere verhuur. De prijzen zijn astronomisch. Als je gaat rekenen hoe dat kan kom je uit bij de huursubsidie, die werkt prijsopdrijvend. Zonder huursubsidie zou de bodem lager liggen.
Mijn kennis heeft geen recht op huursubsidie. Maar omdat er huursubsidie bestaat moet zij een door huursubsidie opgedreven prijs betalen.
Je kunt beter iets duurders huren, vanaf duizend euro, omdat daar de markt minder verstoord is.
Als de bodem 300 euro zakt, dat is nogal wat.
Huursubsidie verdwijnt vrijwel rechtstreeks in de zakken van speculanten.
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2015/05/het-vagevuur-komt-naderbij.html#comment-form
Nico de Geit,
Of in de zakken van woco directeuren die zich niet schaamden in een Maserati.. 🙂
Huisvesting is gewoon nog steeds te duur. (Zelfs op “sociale” huurvoorzieningen zit dikke winst)
Ben het eens huren belachelijk duur is. Je kennis is beter af met kopen en de rente 20 jaar vast zetten. Kan ze een nieuwbouwwoning kopen met lage energiekosten, wordt het prijsverschil nog groter.
Does this man have a higher education? He talks like a proletarian. Maybe he has some points, but the way he is talking makes me turn off completely …
martino,
Over wie heb je het? Kan het niet in het Nederlands?.. en wat is er mis mee om als een proleet te praten? Genoeg gewauwel op de Nederlandse tv van mensen die zich geen proletariër noemen. (Omdat ze een simpele studie zoals rechten of geschiedenis hebben gedaan)
Jonge mensen veranderen nogal eens, en dan is huren slimmer. Beter is de totaal verziekte huizenmarkt helemaal niet te betreden.
Proletariërs hebben de toekomst. En met een subprime-hypotheek zijn ze iets. Nederland zit er vol mee.
Zelfs volgens de admin is de zeepbel leeg, want hij waarschuwt voor een nieuwe.
https://twitter.com/huizenprijzen/status/602315927342993408
En ook tufkaj laat in een mooi grafiekje zien dat het herstel in alle sectoren doorzet.
https://twitter.com/Woningnieuws/status/602429751890960384
prijssegmenten.
László,
U geeft inderdaad wederom blijk weinig verstand van zeepbellen te hebben.
Knab, als bloger alhier 🙂
Ik citeer uw admin, als u het niet snapt kunt u het hem vragen.
László,
Zucht, u snapt Juan weer niet.
U citeert niet enkel
U oordeelt ook, of is het oordeel dat de huidige zeepbel leeg is want de admin waarschuwt voor een nieuwe zeepbel ook een citaat van die bewuste admin.
Beste Laszlo, het is bizonder lastig communiceren met u.
Verders heeft u de neiging om anderen uit te schelden.
Zoekt u vooral geen hulp.
U snapt het immers allemaal het beste en de rest van de wereld is dom
Allemaal gefrustreerde werkloze academici
Die zeker en vast nog bij hun ouders wonen 🙂
U bent een kanjer, u bent de beste 🙂
Echter een klein tikkie communicatieve vaardigheden zullen
Uw wereldbeeld drastisch wijzigen.
De ellende met de huizenmarkt is dat je er min of meer verplicht aan mee moet doen. Wat mij betreft komt kraken snel weer terug, ook voor asielzoekers en illegalen. Dan is het zo afgelopen met de leegstand.
Hij zal toch geen proletariër zijn met een subprime-woning?
?
Weer een voorbeeld van verkeerd redeneren.
Andersom kan ik me voorstellen, maar zoals je het opschrijft is echt dom hoor.
Ging alleen over jou en ik zette er klinkt als voor. Enig acedemisch niveau heb ik niet kunnen ontdekken. Dat staat los van een acedemische titel.
Inderdaad, nergens blijkt uit dat er enige zelfstandigheid of eigen verantwoordelijkheid aanwezig is.
Anoniem blaten.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent.
Ach.. vanaf 2008 dalen de huizenprijzen en gaan nu met een hikje even up. Dat sukkels als Lazlo zich op deze site begeven is toch alleen maar leuk? (Anders was er weinig te posten) 🙂
Steven,
Hik
🙂
Bubbels.
Dotcom, huizen, aandelen…..economie kan niet zonder.
Zeewolde: Polenhotel en nu 1500 asielzoekers in aantocht. Gemeente is er blij mee: extra money.
Correctie van uw admin, hij ziet nog steeds een zeepbel.
https://twitter.com/huizenprijzen/status/602719070195216385
Enorm zelfs, aan kwantificeren doet de admin niet, hij blijft in vage termen hangen “ze zullen het nog heel zwaar krijgen” en “enorme zeepbel”.
Slap nadoen van D. Schmull: “Storm op komst”, “het ergste moet nog komen”.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, zo jammer.
Ondertussen in Canada, zorgen ? geen zorgen, want die gekke Ollanders lenen bijna 2x zoveel als wij …
Canadians are borrowing $1.63 for ever dollar they make.
Dutchman are borrowing 3 Euro for ever Euro they make
Worries about Canadian household debt “overblown,”
https://www.biv.com/article/2015/5/worries-about-canadian-household-debt-overblown-sa/
Voor ps 🙂 http://www.stoppaydaypredators.org/images/Cartoon%20-%20Loopholes.jpg
Zoals Jaap gisteren bij Harry oreerde : de schuld van een ieder (uitgezonderd dan in dit theater en verjaardagsfeestjes…) is sinds 2007 verdubbeld.
Als iedereen schuldig is is niemand schuldig en vanmiddag weer naar de woonboulevard .
Ter uwer info : ik ga naar het bos.
László;
Get happy en lang leve de ontkenning!
Ik ontken niet dat het dieptepunt van de huizenprijzen inmiddels 2 jaar achter ons ligt en dat hypotheken al 2 1/2 jaar op basis van volledige aflossing afgesloten worden.
NHG plafond omlaag (1 juli voor de derde keer), LTV naar 100% en LTI aangescherpt. De NL overheid doet er alles aan om voorzichtiger te lenen, maar dat staat de kopers niet in de weg.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Waarbij ik met naar “in de richting van” bedoel. In 2018 is het pas zover.
Mijn verwachting is dat de LTV “onder EU druk”, naar 90% gaat.
De kopers van die mooie woning verdienden in 2008 prima, de vooruitzichten waren gunstig. Voor de komende jaren werd een loonstijging verwacht en ook de eigen woning zou meer waard worden. Nu blijkt dat de lonen gelijk bleven of daalden, en de huizenprijzen daalden.
In 2008 werd een hypotheek gegeven van 300.000 euro. 250k voor de woning, 25k voor de kosten koper en 25k voor de verbouwing.
In het rekenvoorbeeld hierboven is uitgegaan van aflossingsvrij, dus die 300.000 euro staat nog steeds open terwijl vergelijkbare huizen voor 180k te koop staan en niet verkocht worden.
László;
Qua huizenmarkt heb je nu misschien even gelijk maar velen beleven de huidige situatie als instabiel.
funda teller staat gewoon nog op 240k .
De “crisis” die we hebben gehad daar hebben we ons weer vrolijk uitgeleend (schulden zijn met 40% toegenomen sinds 2008).
Ik geloof dat de echte shit nog moet komen.
Jij noemt dat angst maar als het om huisje kopen gaat is dat voor de meesten een beslissing voor lifetime.
Daarom gaan mensen ook op zoek naar een site als deze om meningen te horen omdat ze onzeker zijn wat te doen als het gaat om wonen.
Wonen is heden ten dage een spelletje geworden van de banken en niet ten faveure van jan modaal.
Leen je lek en prijs je rijk!
Zo makkelijk om dat af te doen als angst
Nico de Geit,
Ze moeten toch ergens wonen dus rente en verzekering zou ik wegstrepen tegen het niet hoeven te betalen van huur.
LTI berekening is altijd op basis van aflossen in 30 jaar geweest. Ze hebben nu dus 23 jaar om af te lossen.
Ongeveer 1 mln huishoudens leven met deze last en dat is niet kinderachtig.
“Zes op de tien Nederlanders bezorgd over financiële toekomst”
Bron: http://www.nu.nl/geldzaken/4053252/zes-tien-nederlanders-bezorgd-financiele-toekomst.html
Dit lijkt mij geen goede basis voor structureel herstel van de huizenmarkt; of zouden de sterk verlaagde hypotheekrente en verhoogde huren een grotere rol spelen om burgers over de streep te trekken om een huis te kopen?
In een financiële column van de telegraaf wordt gesteld dat de verschillen tussen arm en rijk steeds verder toenemen, hetgeen m.i. de dynamiek van de huizenmarkt niet ten goede komt.
Wie kan kan uiteindelijk straks nog een huis kopen met een LTV van 80%, ontslagversoepeling en flexcontracten?
De huren zullen verder door stijgen en de hypotheeksom zal voor degenen die een hypotheek kunnen krijgen naar 0 worden gewerkt door de 100% aflossingscomponent. Voor de huurders stijgen de woonlasten alleen maar en van de kopers niet; is dat de kloof tussen arm en rijk?
De huurders zullen steeds armer worden en de kopers naarmate meer wordt afgelost steeds rijker, de huizenprijzen stijgen al meer als 12 maanden op een rij.
Bij mij in de stad:
Vinex-hut ongeveer: 180.000
Oude rijtjeshutten ongeveer: 160.000
Zelfs als de huizenprijzen ietsjes dalen door een toekomstig verhoogde hypotheekrente of slechts licht stijgen, dan zal de aflossingscomponent zwaarder wegen en vermogen genereren…
U geeft aan dattu begrijpt
Dattu het niet goed begreep.
De admin heeft nooit bedoeld te zeggen dat de huidige zeepbel niet meer bestaat
En dat dacht u wel te moeten concluderen (oordeel uwerzijds)
Juan kan zich natuurlijk vergissen.
U maakt progressie maar
Juan heeft toch best veel geduld
En is rasoptimist
Veel hoop op een normaal communicerende en concluderende Laszlo is er niet.
Gelukkig gaat daar deze blog ook niet over.
Dat is een gebrek uwerzijds.
Juan heeft vaak gerefereerd aan bronvermeldingen en anderen geënthousiasmeerd om ook bronvermeldingen te gebruiken.
Als er iets een wetenschappelijke basisvardigheid is, is dat bronvermelding.
Kennelijk herkent u dat niet of bent u niet met het fenomeen bekend.
U heeft dat gemist, u kent Juan niet, u kent de woningmarkt slecht, u misinterpreteert de admin stelselmatig u scheldt bloggers uit.
Wat doet u hier eigenlijk ?
Over het huizenherstel praatje gesproken:
Er wordt met wel 30.000-35.000 euri officieel geboden onder de vraagprijzen bij mij in de straat op te koop staande woningen; het is nog steeds een kopersmarkt, althans in mijn regio=Tilburg.
Deze vraagprijzen van de te koop staande woningen bij mij in de straat staan ongeveer gelijk aan de WOZ-waardes, geen absurd hoge vraagprijzen in mijn beleving.
En na 30 jaar woon je bijna gratis, er zijn wel wat risico’s onderweg.
Er wordt hier niet of nauwelijks gereageerd door mensen die voor een koop of huur beslissing staan. Die mensen raad ik aan om die beslissing te baseren op hun eigen mogelijkheden en beperkingen. Leeftijd, opleiding, vakgebied, regio, relatie, gezondheid in de familie en misschien wel het belangrijkste, wil en kan ik 30 jaar op een plek wonen.
LTV en LTI nemen af en de hypotheekschuld is met 6 mjd afgenomen. Bij een hypotheekrente van 2.34% is de helft van je maandbedrag op een annuïtaire hypotheek aflossing, de andere helft rente.
Dus nogmaals: een stel met het tweede kind op komst, minstens één goede baan met toekomst, waarom zou kopen dan niet overwogen kunnen worden? En van mij krijgt niemand advies om te kopen.
De mensen die hier roepen “ik ga mooi geen huis kopen”, hebben het helemaal goed, een huis koop je om je te settelen. Het moet dus zijn “wij gaan een huis kopen”.
Naast angst speelt het (weer) alleen zijn hier volgens mij ook een grote rol.
Om daad bij woord te voegen….
Juan heeft de meeste bronvermeldingen op deze site op zijn naam staan.
Want hij herhaald vaak zijn eigen woorden
(Net als Jacques Brel)
Kijkt u eens hier
En wederom een blogger die gewoon de werkelijkheid weergeeft door feitenmateriaal met bronvermelding te delen
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/27-05-2010/d66aanpak-woningmarkt-is-breekpunt/#comment-40272
En hop, weer een bronvermelding van Juan naar een eerdere post (uit 2010) waar weer gerefereerd wordt aan een andere bron.
Beste Laszlo,
wanneer gaat u nu inzien
En toegeven
dattu gewoon aan het zieken bent….
Laat dat aub zo blijven, niemand zit te wachten op een prijsexplosie.
Gewoon een plusje van 1 a 2%.
In 2010 klopte je verhaal, de “back to normal” fase hadden we toen. Maar nu?
Luister nog even naar Maartje M. Het is pas over als de prijzen langer dan een jaar stijgen.
https://www.youtube.com/watch?v=DQccATfT6oE&feature=youtu.be&t=11m59s
En juli 2013 is inmiddels bijna 2 jaar geleden.
Je beseft wel dat deze ‘hik-up’ inmiddels al 2,5(!) jaar duurt?
Dus nu even snel een huis kopen omdat de huren erg hoog zijn is misschien niet al te slim. Het is eigenlijk alleen maar slim als de huizenprijzen weer langdurig gaan stijgen. De kans dat dat gebeurt is erg klein. Met een plus van 0,9% zoals vorig jaar kom je niet verder.
Veel verhuurders zetten een rem op huurverhogingen omdat er te veel mensen zijn die door de hoge huur in de problemen komen.
Woonlasten van huiseigenaren niet omhoog? Zolang de prijzen dalen is huiseigenaar zijn erg duur. Wordt de HRA beperkt of gaat de rente omhoog wordt het nog duurder, en bovendien dalen daardoor de prijzen nog verder.
Dan kan je die keuken en badkamer ook wel gaan wegstrepen want die hebben ze toch nodig. Je spoort niet Laszlo.
Wat een onzin. Dat is net zoiets als beweren dat huurders steeds rijker worden omdat ze meer sparen terwijl huiseigenaren steeds verder onder water komen. Hoeveel vermogen iemand opbouwt hangt af van de persoonlijke situatie. Een in waarde dalend huis draagt natuurlijk niet erg bij aan vermogensopbouw. Een huurder wordt niet getroffen door waardedaling van zijn huis, dat verlies is voor de eigenaar, niet voor de huurder.
U zit gewoon te zieken
U noemt Juan een werloze gefrustreerde academicus
U stelt dat Juan een bij de ouders inwonenende
U noemt Juan een eikel
U herkent geheel geen wetenschappelijke elementen in deze blog
Dat kunt u ook niet want het ontbreekt u overduidelijk aan een dergelijke achtergrond, u bent niet eens u staat om normaal
-laat staan fatsoenlijk-
te communiceren.
Nogmaals beste Laszlo
Beste kanjer,
Wat doet u eigenlijk hier ?
Hier nog een handreiking:
http://nl.m.wikipedia.org/wiki/Wetenschap
(Handig voor de leek, de wannabe)
Gaat u voorlal eerst een corsus “Hoe gedraag ik mij als een fatsoenlijk burger volgen ” en dan leren om niet anderen uit te schelden om zaken die u niet begrijpt (dat heet projectie)
En liefst daarna een curus “Logica voor beginners” (dat scheelt een hoop discussie)
Een andere basisvardigheid is om feiten en meningen te kunnen scheiden.
In uw interpretatie van een tweet van de admin blijkt dat u daar nog een hele heleboel potentieel kunt leren, dat wil niet zeggen zult leren.
Succes !
Hoort anoniem blaten daarbij? Niets van je achtergrond prijs willen geven is treurig, heel treurig.
Je leeft in het verleden, de tijd dat je dacht dat je de toekomst kon voorspellen.
De toekomst voorspellen heeft niks met wetenschap te maken.
Vond je m niet leuk?
Luxe keuken badkamer is luxe tov een huurwoning.
Mij hoor je niet zeggen dat huren geld weggooien is, maar wonen kost geld, dat kan huur zijn of hypotheek, verzekering onderhoud.
Luxe keuken badkamer is luxe tov een koopwoning.
Je kletst onzin Laszlo.
‘Door een huis te kopen bouw je vermogen op’. Het staat op de site van het NIBUD. Maar helaas voor de huiseigenaar draagt een in waarde dalende eigen woning niet bepaald bij aan vermogensopbouw. Voor velen is dat blijkbaar heel moeilijk te begrijpen.
László,
U stelt de regels van deze blog niet op.
Deze blog bestaat gewoon en is anoniem vwb bijdragen. Dat is de opzet van een blog die al enkele jaren loopt.
U kunt deze het beste verlaten om de volgende redenen:
U blijft maar klagen dat de blog anoniem is en u zult hier geen verandering in brengen
uw IQ is gewoon te laag (u kunt niet communiceren, zie bovenstaande opsomming)
en u gedraagt zich als een hork door bloggers die zich keurig gedragen zoals Juan uit te maken voor eikel, gefrustreerde werkloze academicus en thuiswonende oudere jongere. Wellicht is dat zo wellicht is dat niet zo, het doet aan de kwaliteit van de reacties van
U herkent geen enkele wetenschappelijkheid in deze blog en u zult er ook nooit iets van kaliber in herkennen want het ontbreekt u aan een dergelijk kaliber, u kunt niet mee in de discussie anders dan op de persoon spelen.
Er zijn voldoende andere website om uw gedachtenwereld mee te delen.
Graag uw reactie.
Jij ook niet, toch?
Is dit schelden? De pot verwijt de ketel.
Lees de context waarin dat gezegd is nog eens rustig door, je bent een meester in het uit verband trekken van woorden.
Wie zou ik allemaal wel niet uitgescholden hebben of gaat dit alleen over jouw tere kinderzieltje en ga je nu namens dit blog het geweten uithangen.
Jij en de admin proberen Diederik S. na te doen, dat mag, maar dan miet je je niet verbazen als het er een beetje zielig uit ziet.
László,
Juan stelt de regels niet op.
Juan heeft zoals u hierboven heeft kunnen lezen wel bijgedragen aan iets dat blog ultieme heeft – zie verwijzing bronvermeldingen-
Juan stelt gewoon dat de blog is is zoals-i al enkele jaren is en zich blijven beklagen over anonimiteit.
Zie eerdere post van Juan inzake IMPRO, een prachtig boek, maar te wetenschappelijk voor u.
Het oordeel van Juan dat uw IQ te laag is om hier mee te kunnen is geen feit, dat is een oordeel en is o.a. gebaseerd op:
Uw conclusie als zou de admin van deze site beweerd hebben
Uw onvermogen om dat te begrijpen (zie boven)
Uw onvermogen inhoudelijk te reageren op andere Posts
Uw onvermogen
Uw vermogen tot het doen van zeer stellige uitspraken
Uw vermogen om te oordelen over andere bloggers
Het staat u vrij hier een andere mening op na te laten
Het staat u ook vrij om u hiermee redelijk belachelijk te maken,
dat zal u niet deren, dat heeft u reeds gedaan.
Uw oordeel over zielig is volledig aan u.
Juan herkent zich hier niet in en voor over sprake is van kinderlijk dan wel puberaal gedraag is de eer meer aan u dan aan Juan.
Maar Juan kan zich vergissen 🙂
Ga toch ergens anders pissen.
Juan Belmonte,
Heb je hier nog een volwassen reactie op?
https://twitter.com/Woningnieuws/status/602429751890960384
Let op, heel NL, niet één of andere treurregio.
Het oordeel van Juan dat uw IQ te laag is om hier mee te kunnen is geen feit, dat is een oordeel en is o.a. gebaseerd op:
Uw conclusie als zou de admin van deze site beweerd hebben
Uw onvermogen om dat te begrijpen (zie boven)
Uw onvermogen inhoudelijk te reageren op andere Posts
Uw onvermogen ook maar enige wetenschapelijkheid alhier te herkennen (nooit de Posts van Claude en Wilbert gezien dus)
Uw vermogen tot het doen van zeer stellige uitspraken
Uw vermogen om te oordelen over andere bloggers
Het staat u vrij hier een andere mening op na te laten
Het staat u ook vrij om u hiermee redelijk belachelijk te maken,
dat zal u niet deren, dat heeft u reeds gedaan.
László,
Nee Juan reageert niet meer op Laszlo.
Het gaat me om de achtergrond, al eerder gezegd. Regio speelt een rol bij zeepbel beleving.
Hij bedoelde het niet, maar hij zei het wel. Smileys doe ik niet aan.
Van mij geen uitspraken over de toekomst, dat laat ik liever aan jou over (Slimme Z).
De pot verwijt de ketel weer als we het over oordelen over andere bloggers hebben.
Resultaten uit het verleden …
Het afgelopen jaar? Waarschijnlijk zijn ook zij tot de conclusie gekomen dat dat zeepbelverhaal met een sisser afgelopen is.
Vooral niet inhoudelijk reageren, want daar gaat het blijkbaar niet om. Een uitweg zoeken om maar niet toe te geven.
Eigen woning veel duurder dan gedacht door aanhoudende waardedaling
Johan en Marianne Verschuur kochten begin 2008 een woning van € 250.000,–. Johan was van mening dat kopen altijd voordeliger is dan huren, Marianne wilde graag ‘iets van haarzelf’ hebben. Bij hun zoektocht naar een geschikte woning troffen ze een makelaar die de aankoop van het huis ‘een slimme zet’ noemde. Ook de bank was enthousiast en verstrekte het paar een voordelige aflossingsvrije hypotheek van € 300.000,– voor het huis, de kosten koper, een nieuwe badkamer en keuken.
We zijn nu zeven jaar verder. Omdat er niets is afgelost op de hypotheek van € 300.000,– staat dat bedrag nog steeds open. Verschillende vergelijkbare woningen in hun straat staan te koop € 180.000,–. Johan en Marianne staan inmiddels dus € 120.000,– onder water.
Ze berekenen wat hun woning echt heeft gekost de afgelopen zeven jaar: Kosten koper: € 25.000,– Daling waarde woning: € 70.000,– Rente en verzekeringen, ongeveer € 12.000,– per jaar netto, over de afgelopen zeven jaar is dat € 94.000,– Er kwam een nieuwe badkamer in, een nieuwe keuken en er was ander onderhoud, bij elkaar € 25.000,– Totale kosten over de afgelopen zeven jaar: € 214.000,–. Dat is € 30.571,– per jaar, € 2.547,– per maand, € 85,– per dag.
Johan hoopt dat de huizenmarkt snel weer aantrekt, Marianne hoopt dat ook. Huizenmarktdeskundige Nico de Geit, bekend van historische grafieken, uitgebreide kostprijs-berekeningen en reacties op Huizenmarkt-zeepbel.nl, confronteert Johan en Marianne met een langjarige grafiek van huizenprijzen, bekend als de Herengrachtindex:
https://hotelivory.files.wordpress.com/2010/08/herengracht21.jpg
De grafiek begint in 1650 en laat zien hoe huizenprijzen door de eeuwen heen gigantisch op en neer gaan. In 2008 werd het hoogste punt ooit bereikt, nooit waren huizen zo duur.
De Geit stelt Marianne de vraag wat zij denkt dat de huizenprijzen gaan doen in de komende decennia, afgaande op deze grafiek. Marianne: ‘Ik heb deze grafiek nooit eerder gezien, maar als deze grafiek klopt kunnen de prijzen vrijwel niet omhoog, een prijsstijging is onwaarschijnlijk’.
Johan is duidelijk niet gelukkig met de grafiek. De Geit vraagt wat hij verwacht. Johan: ‘De prijzen stijgen al een jaar, huizen worden altijd duurder, mijn woning is meer waard dan waarvoor de andere woningen in de straat nu te koop staan’. De Geit, wijzend op de grafiek: ‘Kijk, sinds de jaren ’50 gingen de huizenprijzen vrijwel onafgebroken omhoog. Maar aan die stijging kwam in 2008 een einde. Het kan eeuwen duren voordat de huizenprijzen weer op dat niveau zijn. De vorige piek zat in 1736, dat is 272 jaar voor de piek van 2008’.
Marianne vraagt aan De Geit wat hij verwacht. De Geit: ‘Aan de hand van deze grafiek verwacht ik dat de huizenprijzen blijven dalen. Hoeveel er precies afgaat ieder jaar laat zich niet voorspellen, maar de trend is naar beneden. Vorig jaar werden door de overheid, de makelaars, de banken en de massamedia alle zeilen bijgezet om de huizenprijs weer omhoog te krijgen, met dikke chocoladeletters schreven de kranten dat de huizenprijzen weer stegen, dat de bodem was bereikt. Mensen geloven dat en stappen dan in, dat zorgt voor een tijdelijke opleving. Vorig jaar was dat een mager plusje van 0,9%. Maar de lange trend is en blijft naar beneden’.
http://zaplog.nl/zaplog/article/eigen_woning_veel_duurder_dan_gedacht_door_aanhoudende_waardedaling
Tegenwoordig staat er ‘door een huis te kopen en af te lossen bouw je vermogen op’. Vroeger stond er ‘Met een eigen woning bouw je vermogen op’.
Vanavond NPO1 20:30
http://www.nwtv.nl/101301/radar-extra-de-prijs-van-de-euro/
om redenen kijk ik niet .
hoeft ook niet
Nog meer vastgoed, dit keer in de zorg, dat minder waard is dan het lijkt
http://www.skipr.nl/actueel/id22479-verouderd-vastgoed-hangt-zorg-als-molensteen-om-nek.html
Latida,
en ook:
http://woonbond.nl/nieuws/3749
Naar een kleinere sociale huursector:
https://www.aedescommunities.nl/netwerken/corporatie-forum/f/496/t/6820.aspx
Wanneer je als huurder meer dan 34.000 euro verdient ben je vogelvrij verklaard voor de beleggers, wanneer je verhuist in de sociale sector.
De bedoeling is dat de beleggers geen verhuurdersheffing betalen boven 618 euro huur per maand, en na 10 jaar dumpen ze de uitgewoonde huurwoning. Krijgen de huurders dan pas voorrang op de koop van hun huurwoning?
Hoe de groei van het aantal beleggerswoningen leidt tot een grotere schaarste aan huurwoningen:
https://www.aedescommunities.nl/netwerken/corporatie-forum/f/496/t/6805.aspx
Nico de Geit,
Luxe badkamer = DSB = persoonlijke lening.
Eek-a-mouse,
Op een huis schrijf je gewoon af. Basta.
22 Mantelzorgwoningen in Groningen:
http://www.kaw.nl/nieuwsberichten/zorgeloos-mantelzorgen-groningen/
En dan zijn er ook nog vijftigers die een verzekering aan hun hypotheek gekoppeld hebben: moet meer dan honderd jaar worden voordat de stenen van henzelf zijn. Hun eigen steen wordt door de bejaarde kinderen betaald
Of gaan we in Zorgkamers wonen? Dubbele huur uiteraard? 🙂 grapje:
http://www.pasaan.nl/index.php?id=12
http://www.npo.nl/vijf-jaar-geleden-nog-een-eigen-zaak-nu-in-de-schulden/25-05-2015/WO_NOS_870073
Ja nee dit zijn natuurlijk top objecten voor de internationale belegger, daarom staan ze ook op de website
http://zogo-zorgvastgoed.nl/Bekijk.html
Waarschijnlijk niet aan de straatstenen meer te slijten..
Over de prijs wordt op deze website dan ook wijselijk de mond gehouden. Je mag alles weten, behalve de marktwaarde.
jakkiebah;
http://www.nu.nl/wetenschap/4055596/reusachtige-groentesoorten-mogelijk-genetische-manipulatie-.html
Kosten wonen manipuleren.
Oh ja; we waren ook nog bezig met het voedsel te regelen voor de komende jaren.
Wat een wetenschap!
Wat een academici!
Wat een slaven!
Behoorlijk TINA artikeltje
‘De economie is chronisch ziek en de schulden zijn onbetaalbaar geworden.’
Hopen op wonder van Centrale Banken ……. en we volgen nog steeds het script van het boek der boeken
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/jan_van_gemeren/24078926/__Hopen_op_wonder_van_centrale_banken__.html
Gepikt van Keynes
In the long run we are all Greece
Voor ps 🙂 http://www.newsday.com/polopoly_fs/1.2971335.1308600101!/httpImage/image.jpg
Schuldenaars zien inkomens dalen en schulden groeien ….
http://nos.nl/artikel/2037657-schuldenaars-zien-inkomens-dalen-en-schulden-groeien.html
Ondertussen in Appingedam, de Volkskredietbank moet nieuwe klanten met forse schulden doorverwijzen naar commerciële bureaus ……..
http://www.hetstreekblad.nl/nieuws/58841/vkb-appingedam-kan-toestroom-mensen-met-forse-schulden-niet-aan/
Appingedam is zó leuk 🙂 http://www.rtvnoord.nl/content/foto/groot/groot_121018-Appingedam.jpg
BESTEEDBAAR INKOMEN STAAT AL 15 JAAR STIL ( Radar uitzending )
Sta daar eens bij stil ……. maar de huizenprijzen stegen wel door …… gek eigenlijk, en waar was de controle CPB ?
Nou, die was er niet ……… http://www.refdag.nl/polopoly_fs/22764048_1_722413!image/2061494767.jpg
De hervorming van huizenmarkt was een ‘ VERLOREN ‘ dossier CPB …..
Horror van de hoogste plank …….
Gemeente Bodegraven
‘60% van de belastinginkomsten gaat op aan rentekosten’ ……..
Op een oldtimer schrijf je ook niet af, maar die is niet echt geschikt voor verhuur.
Voorheen werd onderhoud gewoon betaald met een nieuw krediet. Maar als er geen krediet komt en er gewoon geen geld is zal het onderhoud in veel gevallen achterwege blijven met alle gevolgen van dien.
Waren de grondbedrijven de SPV’s van de gemeenten en ook afgedekt met lening/renteswap ?
Kwam zomaar spontaan op 🙂 Het zal toch niet waar zijn ………..
Debt addiction, when debt addiction gets the best of us
Of % GDP
Hoogste totale schuld in de NL Netherlands 687%
Finacial sector dept Netherlands 362%
Households debt Netherlands 115%
Corporate debt Netherlands 127%
Bij de staatsschulden wordt de NL niet genoemd …..
http://seekingalpha.com/article/2983056-when-debt-addiction-gets-the-best-of-us
maff,
NL één groot hedgefund http://www.zerohedge.com/sites/default/files/images/user3303/imageroot/2014/04/20140403_flash1.png
2 gemiste posten, valt mee
Mooie dag gewenst zeepbellers, en maak er maar weer wat moois van …… 🙂
De NL heeft zichzelf 2 x beleend …..
Raar ….. maar het staat er echt hierboven in seekingalpha
Onmiskenbaar een lichte vorm van coprolalie.
Wie het weet mag het zeggen , de markt voor deze objecten . Is deze er dan ?
Beide even luisteren :
…. beide items kunnen minder waard worden ,
‘afschrijven’ , de definitie ervan te vinden in oa de belastingalmanak.
Zelfs een absoluut krot is nog goud waard als er een woonbestemming op rust. 100% afgeschreven maar nog steeds heel duur.
Grappig te zien dat de druk om 50% aflossen steeds meer begint toe te nemen. Iets wat ik al langere tijd voorspeld heb gaat zeker gebeuren. Overdrachtsbelasting verdwijnt en 50% aflossen komt terug, voor mij staat dat vast als een huis…..
Hahaha, met de nieuwe regels die van het BIS gaan komen, waarbij de NL banken fors grotere buffers moeten gaan aanhouden, gaan ze het risicoprofiel nog eens terug verhogen door 50% aflossingsvrij terug in te voeren. Dream on.
Waar zijn de bronnen of het bewijs voor deze stelling?
We zullen zien, en ik zeg niet dat banken het moeten financieren, overigens als ze het niet doen schat ik de risico’s voor banken vele malen hoger in…….
Dat eerste zie ik ook nog wel gebeuren, dat tweede… not so much.
Even muggenziften: door een huis af te lossen bouw je ook geen vermogen op… immers, je hebt het vermogen dan al opgebouwd. Enige wat je doet door af te lossen is je vermogen verplaatsen naar stenen.
Ligt aan je definitie. Als je ieder jaar netjes je regulier onderhoud doet en af en toe groot onderhoud doet (waarvoor je maandelijks geld reserveert) dan schrijf je niet af. Lees: je onderhoudskosten zijn dan in principe je afschrijving.
Dit is dan even los van waardeontwikkeling als gevolg van het op een (on)gelukkig moment aanschaffen van je woning.
maff, 🙂
“In the long run we are all Greece”
…and the rest of southern Europe (la grande nation inclusive):
https://nytsyn-production.s3.amazonaws.com/photos/0066/1987/661987_525_350_w.jpg
maff, 🙂
The evolution of debtors, check it out!
http://www.bkattorneys-arizona.com/wp-content/uploads/2011/09/american-dream-bankruptcy-attorney.png
In het huidige sprookjes-NL dreigt uiteindelijk de aardappel (en de bloembol 🙁 ) weer een prominente plaats in te nemen:
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/4040236/2015/05/26/Erfgoed-Efteling-straks-in-handen-van-Russen.dhtml?cw_agreed=1
http://www.cobouw.nl/nieuws/materiaal/2015/05/27/aardappelschillen-worden-laminaat
Nico de Geit,
Wanneer haal je die rekenfout er nu uit? Dat staat wel een beetje dom hoor.
Laszlo, Nico is huizenmarktdeskundige,( bekend van uitgebreide kostprijsberekeningen ). Die kijken niet op 10.000 euro.
Denk dat er weinig rekening wordt gehouden met lange handelsgolven. Ook al is de rente laag.. De handelsgolf gaat nach unten. Kunnen we alleen naar kijken; kijken en zeker niet kopen.
Is het nu eigenlijk Jan of Janneke?
Tja.
Ok. Volgens welke methode en in hoeveel jaar?
László,
Een huis gaat gemiddeld zo’ n 100 jaar mee. Je betaalt je scheel aan onderhoud of je doet dat niet. (Net als bij een oude auto). Dat prijzen alleen maar stijgen was in de jaren negentig. Zo moeilijk is het toch allemaal niet? Of denk je nou werkelijk dat na de top-prijzen in 2008 we nog hoger gaan? Kan best hoor.. ik zie zo veel gekke dingen, maar logisch is het niet.
Hik..ik zit weer aan de wijn.. dus antwoord pas morgen.
Afschrijven kan u niet , daarnaast weet ik nog een villa , vrijstaand , niet zijnde een krot , te koop voor € 1900 op 2 uur vliegen .
..eer beton volledig is uitgehard bent u al bij Petrus , immers een duur van 200 jaar voorzien .
de rode ? Ik veelal vanaf 21.15 ( rood dus ) met uitzicht.
nee
lorenzo,
Ok maar het ziet er niet uit en men wil het niet. (Bijlmerflats en zo)
Ongelooflijk overigens dat ze toen niet al inzagen dat normale mensen DAAR niet willen wonen.
Nogmaals.. ik woon wat verder in het “groene hart”. Heb een voor en achtertuin en heb niets te maken met de Bijlmerflats. Maar de huur is super laag. Maar nu echt off.. : drink te veel.
Waar heb je mij dat doen vermoeden. Ik heb het over niet dalen, waarom maak je daar enorm stijgen van? Of is dat het academische gehalte waarop Juan doelt?
Als je 1% per jaar aan onderhoud besteedt, verlengt dat dan de levensduur van je huis en verlaagt dat de afschrijving.
Ik denk van wel.
Als volledig niet economische woningen dalen in prijs..is daar toch niets academisch aan? (Ik ben ook een geflopte student)
Vandaar dat de nieuwe keuken die volgende week geplaatst wordt neutrale kleuren heeft. Het kan zo maar de smaak zijn van de volgende eigenaar tzt.
Ach we zien het vanzelf.. Ik geloof niet in dure huizen.
Wanneer word er weer een nieuwe blog geplaatst, meer dan 800 reacties. Dat zijn er teveel.
🙂 https://bullybloggers.files.wordpress.com/2013/04/paradigm-shift-cartoon.gif
Economie is als een Titanic zonder zwemvesten ( vast zonder financiële systeem in hun modelletjes ) http://www.fondsnieuws.nl/nieuws/hsbc-wereldeconomie-titanic-zonder-zwemvesten
Voor het geval dat u dacht dat de verhoging van de salarissen bij de ABN Amro het probleem was, dat zijn peanuts:
http://langleveeuropa.nl/2015/05/duurste-bankroof-ooit-abn-amro-staat-15-miljard-euro-onder-water/
Binnenkort in dit theater 🙂
Terry Jones presents Boom Bust Boom
https://vimeo.com/119939446
Vor zover dit theater (alsmede vele verjaardagsfeestjes) nog bericht over een lage hyporente is dat verhaaltje een ver van mijn bed show , is mijn verwachting.
Jajaja we weten ondertussen wel dat jij een slim jongetje bent dat doorheeft dat de marges voor de bassies hoger dan ooit zijn. Maar voor de klanten in kwestie maakt het geen moer uit of ze hoge financieringscomponent en lage marge hebben of lage financieringscomponent en hoge marge. Die kijkt alleen naar welk rentepercentage onderaan de streep uit de bus komt rollen en die is nou eenmaal historisch laag. Zie DNB overzicht voor de details.
Nico de Geit,
Goed verhaal! Je kan in ieder geval beter schrijven dan de admin en Tufkaj! Met rekenen heb je nog wat moeite, zoals de meesten hier.
Maar het is goed dat er wat waarschuwingen zijn, lopen wel een aantal dommies hier rond die zichzelf zomaar in de door jouw beschreven situatie kunnen manoeuvreren.
Ik ga ook een leuk voorbeeld verhalend beschrijven, ik noem het Plasterk en de Geit. Over een vrolijke, talentvolle jongen die in 1995 een huis kocht en de wat minder bekwame Geit, die vanuit zijn eigen glazenbol had gezien dat huren veel beter was.
Onze Plasterk kocht in 95 een huisje, betaalde in die 20 jaar de helft minder aan wonen dan Geit en kreeg als bonus daarna nog eens 2x zijn totaal ingelegde geld terug en heeft ook nog eens leuk gewoond ook.
Geitje daarentegen betaalde in die 20 jaar 2x zoveel aan huur als Plasterkje aan zijn woonlasten, maar kreeg na die 20 jaar helemaal niks terug. En dan heeft hij ook nog eens niet leuk gewoond, zo laat hij veelvuldig op klaagwebsites horen.
Ik moet de details nog even invullen, maar dit verhaaltje krijgen we wel rond (en hopelijk zonder lelijke rekenfouten).
Nominaal ja, al binnen 7/8 jaar als ING gelijk krijgt, reël waarschijnlijk niet.
Ik heb de pech dat ik later geboren ben. En ik weiger deel te nemen aan het piramidespel.
Ik sprak zojuist een huiseigenaar, een vrouw. We hadden het erover dat je straks geen pensioen meer krijgt. ‘Tegen de tijd dat wij oud zijn is het geld op’. Zegt zij: ‘Hoe kan het geld nou op zijn, dat snap ik echt niet hoor’. Daar zit wel wat in natuurlijk.
Zelfs @admin wordt er kennelijk een beetje moedeloos van. 🙂
Maar de echte rsdelozen alhier strijden door tot de laatste cent!
Maar goed, dat zij huiseigenaar (hopelijk afgelost) is.
Is meer waard dan een gemiddeld pensioen! 🙂
Zeker en vast! Wanneer weet nog niemand, maar dat generatie X het nog gaat meemaken ligt voor de hand.
“Huizenmarkt herstelt, maar gigantische verschillen tussen platteland en steden”
Bron: http://www.z24.nl/geld/huizenmarkt-hersteld-maar-gigantische-verschillen-tussen-platteland-en-steden-563353
Hoeveel gaan de huizenprijzen volgens jullie ook alweer dalen in 2015?
Niet.
Tussen 2008 en nu daalden de prijzen zo’n 20%, dat is bijna 3% per jaar. Ik verwacht dat die dalende trend doorzet.
Nico de Geit,
Nou dan gaan wij toch net als de Oekraïne wat meer staatsleningen plaatsen gedekt door de USA…
http://www.faz.net/aktuell/finanzen/anleihen-zinsen/ukraine-plaziert-staatsanleihen-fuer-rund-eine-milliarde-dollar-13614524.html
ps,
Die komt vast later…
maff, 🙂
http://magazine.concordia.ca/2001-02/december02/features/SerreBum.jpg
@Nico de Geit,
Als de randstedelijke gebieden gemiddeld +4% per jaar doen en de rest van Nederland doet +0% en de inflatie bedraagt +2%, dan ga ik er 2% per jaar op achteruit. 2% van 2 ton=4000 euri per jaar
Het valt niet mee voor admin om slecht nieuws over de woningmarkt te vinden, daarom is er geen nieuwe topic.
Dat is geen antwoord op de vraag. En de trend is niet meer dalend nu er een knik in de prijsontwikkeling heeft plaatsgevonden. Je suggereert iets (nog steeds een daling met 3 procent) wat helemaal niet speelt. Wakker worden !
X2
Nee joh, de economie trekt aan. Kijk maar naar de beurs
Hoor maar wat het CPB de komende weken gaat zeggen: ‘negatieve groei’.
De verkoop gaat stilliggen? Ik heb het eerste kwartaal wat verkopen in de 300/500 duizend vr.pr. klasse gezien. Zie daar nu geen enkele beweging meer.
Professor Boot is uit het zicht verdwenen. Radeloos en reddeloos.
Ze heeft kennis aan ‘Greenspan’? ‘There’s always enough money’.
Tufkaj denkt daar tot en met april anders over.
https://twitter.com/Woningnieuws/status/602429751890960384
http://www.funda.nl/koop/verkocht/heel-nederland/300000-500000/p160/
Bijna 2390 huizen verkocht gemeld, dat is 4,7% van de nu te koop staande voorraad en dan is de maand nog niet eens voorbij. Waar heb jij die non-informatie vandaan?
Wel hoor, de lange trend wel. Een tijdelijke opleving van 0,9% in 2014 doorbreekt de lange trend niet. Goochelen met cijfers helpt op de lange termijn ook niet. Ze roeptoeteren al zeven jaar dat het weer aantrekt, dat de bodem is bereikt, enz.
Je zakt weg Nico.
Het dal lag in juni 2013 (2 jaar geleden), luister nog een keer naar Maartje M.
En het aantal verkopen trekt echt aan hoor.
http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800
Maar ja, de makelaars wilden er in 2010 ook niet aan dat de ellende voorbij was, bij zeepbellers is de ontkenning net zo hardnekkig.
de euforie, ellende slaat op de zeepbellers.
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/4041733/2015/05/28/Maximale-hypotheekbedrag-moet-naar-90-procent-dalen.dhtml
Leengrens hypotheken moet omlaag, restschuldgevaar !! ‘Knot en de restschuldhypotheek’ onthouden ……
http://nos.nl/artikel/2038086-maximale-hypotheek-moet-verder-omlaag.html
Voor ps 🙂 http://client.globecartoon.com/cgi-bin/WebObjects/GCAdmin.woa/wa/jpgImage?UID=1001918
Ondertussen in Grunn, eerste basisinkomen, voor een harde werker 🙂
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/eerste-nederlander-met-basisinkomen-van-1000-euro-maand
http://www.detuinindestad.nl/wp-content/themes/tuinindestad/tuinindestad/bg.jpg
Nieuwe draad
Financial Stability Committee
En ….. het advies van Wijffels ( LTV naar de 80% ) is achter de gordijnen geflikkerd ………
http://www.dnb.nl/en/news/news-and-archive/persberichten-2015/dnb322556.jsp