Mensen met een eigen huis hebben steeds vaker problemen met het betalen van hun hypotheek, blijkt uit cijfers van het BKR. Ook is de hypotheekschuld van steeds meer huizenbezitters hoger dan de waarde van het huis.
bron: NOS
Loading ...
Mensen met een eigen huis hebben steeds vaker problemen met het betalen van hun hypotheek, blijkt uit cijfers van het BKR. Ook is de hypotheekschuld van steeds meer huizenbezitters hoger dan de waarde van het huis.
bron: NOS
Loading ...
D Day, today….
http://www.volkskrant.nl/vk/nl/7264/Schuldencrisis/article/detail/2991386/2011/10/26/Wat-als-het-niet-lukt.dhtml
Half miljoen woningen met sub-prime hypotheken met klasse AAA rating ?
Slapen de ratingburo’s 🙂
Koopsommenmarkt is 800 miljard, dat is het bedrag dat is BETAALD voor de woningen in Olland.
Financiering woningen van 1000 miljard. Ernst & Young.
Gaatje van 200 miljard ???
De Ieren hebben er ook geen lol meer in, hun huis is nu gehalveerd in waarde……..is niet leuk…..
http://www.independent.ie/business/personal-finance/property-mortgages/house-prices-plummet-to-half-their-peak-value-2915979.html
Aflossen als oplossing?
Wel het maakt eigenlijk niet uit of je nu aflost of bij een verkoop met de schuld komt te zitten.
In beide gevallen moet je het verlies nemen.
Om het verlies te minimeren is het nodig om alle plussen en minnen op een lijstje te zetten en zo een geinformeerde beslissing te nemen. Te stellen dat aflossen het beste is te simpel. Hoewel de banken natuurlijk wel liever een aflossing zien…
FF tussendoor:
Ciao ciao Berlusconi!
http://www.youtube.com/watch?v=2ZBYIeZzEZw
@4
maakt de wereld uit. Zolang de onderwaterhypotheek loopt is ook de rente van het onderwater gedeelte 100% aftrekbaar.
Na verkoop is dat over de restschuld die een persoonlijke lening is geworden en is 0.0% aftrekbaar en dus is de aflossingscapaciteit ineens ook veel minder.
Dus als financier zijn er twee opties.
a. laten zitten en de druk vol opvoeren en hopen dat de aflossingscapaciteit van de lener groter blijkt dan de toekomstige waarde daling van de woning.
b. any price uitponden en het hypo krediet omzetten in een pee elletje en dus met dekking nul of hooguit een vergane glorie levensverzekeringspolis die ooit tot uitkering komt.
Een keer raden wat men qua rating profiel kiest.
Als hypotheeknemer kan je natuurlijk ook stoppen met aflossen en de schuldsanering ingaan. Laat de banken maar imploderen en de huizenmarkt met hen. Dit is waarschijnlijk uiteindelijk voor iedereen de beste optie want: zachte heelmeesters maken stinkende wonden.
De komende decennia doormodderen lijkt me de minst wenselijke uitkomst.
Off topic,
Een wereldschokkende ontdekking in Purmerend:
“Goedkope appartementen verkopen wel in Purmerend
Als de prijzen maar laag genoeg zijn komen de kopers wel.”
http://nul20.nl/node/2505
Toch mooi dat dit kwartje in Purmerend is gevallen. Nu A’dam nog 🙂
aflossingscapaciteit van het groeisegment in de NL woningmarkt waarvoor de komende 10 jaar nog 800000 eenpersoonswoningen zouden moeten worden gecreeerd is op z’n best gering te noemen. Zie onderstaande categorieen.
Volgens de wijsneus van de vereniging geleased huis -laat me niet lachen- is de huidige malaise op de woningmarkt maar van tijdelijke aard.
De “schmekel” zou eigenlijk moeten worden gearresteerd voor misleidende reclame want hij gaat bewust volledig voorbij aan de bevolkingspyramide van het CBS.
Groepen met bijbehorende aflossingscapaciteit:
1. starters = gering (moeten steeds meer voorzieningen zelf gaan reserveren. Denk aan pensioen. Ook vaken alleenstaand)
gescheiden midlifers = minder (50% van deze paren scheiden)
gepensioeneerden = minst (het merendeel allenstaande vrouwen)
Wanneer je dus nu met een verkeerd gestapelde hoop stenen (dwz 1-gezins ipv 1-persoons) op een wat minder gewilde lokatie tot 120% gefinancieerd zit ben je echt de man/vrouw met de korte achternaam.
O.K. Hoofdzaken en bijzaken:
zie hier WAAROM dit (schulden die niet afbetaald kunnen worden) per definitie “in de cake gebakken zit”.
http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=hxdsfa8OFVc
Wat is er leuk aan het kopen van een huis? NIETS! Tenzij… U masochistische trekken heeft, het leuk vind om ongelofelijke domme dingen te doen.
Het wordt tijd dat men wakker wordt, te leren begrijpen hoe het systeem (monetair, geo politiek) in elkaar zit.
Er is geen excuus meer om oliedom te zijn en op deze site over plusjes en minnetjes te praten terwijl we in een proces zitten dat wereldwijd een implosie van het monetaire systeem, hetgeen op fraude is gebaseerd, in elkaar aan het storten is: de informatie is op het internet te vinden.
Er is geen excuus om meer om niet te weten hoe de banken, de overheden ons steeds verder financieel uitkleden todat we allemaal slaven zijn.
Het is (de hoogste) tijd dat mensen leren begrijpen wat er zich aan het afspelen is, en zich mogelijk zo goed mogelijk hierop voorbereiden. Daarbij is het aanschaffen van een huis in deze tijd werkelijk oliedom.
De huizenbubbel maakt onderdeel uit van de grote fraude van het financieel stelsel: het is onvermijdelijk dat deze in elkaar gaat storten, en de tijd is nu zo ver dat dit aan de hand is. Statistieken zijn leuk, maar onnodig om te bestuderen.
De kern van de zaak is dat de schuld regeert, niet de overheid.
De overheid wordt in gijzeling gehouden door de banken, en is niet opgewassen tegen de malversaties van de banken.
De landen die zich niet voegen naar het meester slaaf systeemm, zoals Irak en Libie, krijgen de speciale behandeling, te weten de militaire behandeling.
Het grote pulbliek is dusdanig gehersenspoeld dat deze totaal niet in de gaten heeft wat er zich afspeelt in grote lijnen.
Ze maken zich druk over lokale en nationale en eventueel nog Europeesche politieke ontwikkelingen, terwijl ze niet de mondiale ontwikkelingen begrijpen die welke de matrix vormt van de schulden problematiek.
Wees gerust: de politici denken in de lijnen van de matrix, en er valt dus geen enkele oplossing te verwachten van deze kant.
Er is GEEN OPLOSSING in de bandbreedte van het paradigma (welke door de banken zijn gecreerd) waarin de politici zich bewegen.
Het is DOM om aleen binnen de klassieke beperkte wereld van de economen te blijven kijken. De meeste economen (en politici) begrijpen NIETS van wat er zich afspeelt, van de elementaire parameters die dit proces kenmerken.
Diegene die het wel begrijpen hebben er voordeel bij binnen de “veilige” grenzen van het systeem te blijven.
(je hoeft inderdaad alleen maar te kijken naar uitspraken van economen om te begrijpen hoe dom ze zijn)
Aflossen,
Zou zeggen… Al je geld wegsluizen en huis verkopen en drie jaar schuldsanering.
ALS GRIEKEN DAT KUNNEN DAN KUNNEN WIJ HET OOK
@11. idd laat de have’s (babyboomende, vroegpensioenerende ambtenaren met overwaarde) maar interen ten opzichte van de have not’s (startende dinky’s en jonge gezinnen met een huurhuis of tophypotheek)
Hoe doen we dat? grootschalige schuldsanering van landen, banken, particulieren.
Er komt een punt dat de jongere generaties zich afvragen waarom het in hun belang is de status quo in stand te houden. Waarom de schulden afbetalen die door voorgangers zijn gemaakt
Een normalisatie van de huizenprijzen (bestaande huizenprijs ~ kostprijs van het bouwen van een huis) is één van de stappen.
@12
Ik zou zeggen tegen ieder. Stop met geld uitgeven. Stop met huizen kopen. Stop met onnodige spullen te kopen. Totdat de prijzen vanzelf wel gaan dalen.
Op naar deflatie!!!
Zoals kees de kort heel eerlijk zegt als we de schulden van griekenland gaan kwijtschelden dan denken italie, spanje, portugal… Hey dat kunnen wij ook doen
@10 (Frans)
Kortom de (westerse) wereld stevent weer af op een Kondratieffwinter, gelukkig wel anders dan toen:
http://www.youtube.com/watch?v=IJOuoyoMhj8
Oh, maakt dat niet uit?
Volgens mij is een restschuld die je niet kunt herfinancieren ongeveer hetzelfde als een faillisement, dus ik zou mensen toch willen aanraden om af te gaan lossen. Zo veel mogelijk, en zo snel mogelijk.
Je kunt er ook op vertrouwen dat de bank je nu – in deze tijd van verkrappende financieringsmogelijkheden – een genereuze regeling aanbiedt om de restschuld te financieren. Ja, dat kun je doen…
Cheerio,
Dow Jones
@10 (Frans)…
Inderdaad, niets.
Er is wellicht een reden dat het koophuis de laatste twee decennia met zoveel media-geweld aan de man wordt gebracht…
http://www.youtube.com/watch?v=eV6Wh-KX3bY
Cheerio,
Dow Jones
@ Dow Jones: prachtige video!
Nog een berichtje:
http://www.miljoenhuizen.nl/details/blog/769/
Cheerio,
DJ
Ik denk dat China en andere opkomende landen ons gaan steunen. Voor hen is dat een win-win situatie.
Verder ben ik het wel eens met het commentaar. Z.s.m . je huis verkopen, dan maar wat verlies nemen. En daarna persoonlijk zo snel mogelijk weg van hier.
De huizenprijzen in de steden STIJGEN.
http://economie.nieuws.nl/665888/huizenprijzen_steden_weer_in_de_lift
O nee, ze DALEN.
http://www.miljoenhuizen.nl/details/blog/769/
dat kan en zal ongetwijfeld in toenemende mate gebeuren (voorzover mensen geen misbruik kunnen maken van de restschuld clausule van NHG). Ik hoop dat tegen die tijd wordt vastgelegd dat iemand die WSNP heeft gehad i.v.m. hypotheek nóóit meer een hypotheek krijgt; ga maar lekker huren zou ik zeggen. Want het is niet de bank die hier voor opdraait, maar vooral de belastingbetaler.
ik denk dat er nogal wat mensen zijn die het (intuitief) goed begrepen hebben en die juist daarom een huis kopen met maximale hypotheek. Als je voldoende inkomen hebt en geen cent op de bank kun je er eigenlijk alleen maar op vooruit gaan, ook als straks de zaak echt crasht. Helaas.
lijkt me een foute weergave. Ik denk dat heel veel jonkies juist nu enorme schulden maken, en dat vooral de groep wat oudere mensen met vermogen daar de rekening voor krijgen in de vorm van inflatie. Veel babyboomers hebben hun hypotheek al verregaand afbetaald; het is dus niet zo simpel als jij het voorstelt.
@ 19
Sorry hoor maar deze kolder gaat er niet meer in. Waarom is de FED nog zo’n beetje de 1 igste die staatsobligaties koopt van de VS denk je ?
Win win situatie voor China is voorbij, dat was de afgelopen 20 jaar namelijk.
zeker, Nederlanders weten alles van speculatie, en de Chinezen weten alles van vastgoed bubbles met miljoenen leegstaande appartementen. Mooi team, dat wordt gezamenlijk ten onder 🙂
Wel hopen dat de Chinezen nog centjes over hebben voor vastgoed speculatie in de polder, nadat ze het EFSF gul gesteund hebben. Niemand weet tenslotte hoe hoog de EFSF rekening gaat worden 😎
@21 ok, de grote blokken schulden en verplichtingen die de werkende generaties de komende 20 jaar op haar bord krijgt, en die aangegaan zijn door de vorige generaties die tevens proviteren van deze verplichtingen.
1) Staatsschuld – vorige generaties hebben deze laten oplopen, huidige generaties kunnen dat niet meer en moeten rente betalen en misschien zelfs gaan aflossen.
2)AOW op omslagbasis – gaat om 100en miljarden contante waarde aan verplichtingen waar niet voor is voorzien en te weinig voor is betaald in het verleden
3) Zorg op omslagbasis – omslagbasis wederom (werkt niet goed bij onze bevolkingspiramide)
4)Lucht in huizenmarkt – Hier heeft de jongere generatie nog een keuze: A)hypotheken nemen om zo de (1400mrd – 800mrd) ‘waarde’ van de nederlandse huizenmarkt te realiseren (en zo de pensioenen van de babyboomers te financieren) of B) wachten tot er 400-500mrd aan lucht uit de huizenmarkt is en dan kopen (al dan niet met hypotheek)
Klopt dat veel jongeren schulden maken, moet wel anders krijg je geen huis of studie. Maar je hebt het toch niet over telefoonabonnementen en creditcard schulden. Dat is spielerei vergeleken bij de schulden die ik hierboven noem.
nhz,
Ik ben bang dat dit niet opgaat: het resultaat zal eerder zijn dat de bank of de overheid het huis bezit. No free lunches, tenminste ik zou hier persoonlijk nooit op willen gokken, want het is een gok.
Dow Jones,
ik zou dat rapport van het ING Economisch bureau wel willen zien. Ben benieuwd hoe zij dalende lijnen stijgend willen lullen.
Hoe kun je nu nog een bericht van de ING serieus nemen.
Dit = geen oproep tot bankrun
Leuke link DJ.
Vooral het feit dat de grafiekjes laten zien dat er inderdaad in 20 van de 25 steden een opleving van de prijs. (na een dramatische zomer) 🙂 😉
De zaak zal niet crashen, daar ga ik eigenlijk al een tijdje van uit, dus er zal inderdaad geen sprake zijn van een “free lunch” voor scheefleners in die vorm. Jammer genoeg – maar volledig volgens verwachting – is het echter wel zo dat ‘s werelds grootste centrale banken tot nu toe weinig doen om inflatie te beperken. Men lijkt tiendes van procentjes boven het mandaat te sprokkelen (en smokkelen) en zo vooral overheden, bedrijven en scheefleners het leven gemakkelijker te maken.
Rentes zijn nog steeds te laag. Geen verrassing dus dat dat in het voordeel lijkt te werken van scheefleners. Vergis je echter niet; de scheeflener kan de veldslag winnen en toch de oorlog verliezen. Op de langere termijn is een trend van stevig boven-mandatoire inflatie zeer onwaarschijnlijk, zeker v.w.b. duurdere bestedingen (die vaak van kredietfaciliteiten afhankelijk zijn), zoals huizen. Bovendien vergeet men vaak dat bij echt enorme inflatie nog steeds gewoon een betalingsverplichting bestaat en dat lonen niet automatisch worden geïndexeerd. Als de rente dan explodeert, ben je als scheeflener dus binnen een jaar failliet als je een aan de euribor gekoppelde hypotheek hebt.
Cheerio,
Dow Jones
Ergens in juli 2011…
“Geachte bezoekers van de Bijenkorf, we gaan zo sluiten…”
😉
Cheerio,
Dow Jones
dr.t,
Win win situatie, nu gaan m’n ballen echt jeuken. De chinese export markt is helemaal ingestort.
China kampt juist met een productie luchtbel die nu duidelijk aan het licht komt nu europa failliet is.
wat een infantiele opmerking van een financieel tijdschrift. Zo ken ik er nog wel een paar: ‘BTW werkt als een rem op aankopen en moet worden afgeschaft om de economische groei te stimuleren’ 😎
onzin natuurlijk, je kunt huren (en ondertussen wellicht wat sparen) en je kunt werken voor je studie (in mijn studietijd waren er zelfs bij zware studies die 40-60 uur per week kostten heel wat mensen die hun studie mede via een bijbaantje financierden). Het probleem is het recht op ‘instant satisfaction’ bij de jonge generatie.
Verder wel met je eens dat een aantal systemen zoals pensioenen en zorg ook onhoudbaar zijn en nu sterk ten goede komen aan de oudere generatie (vooral de club die nog voor de boomers zit!), die er veel te weinig voor betaald hebben. Anderzijds zou voor de zorg de balans wel eens vlug kunnen omslaan, want de kosten daarvan lopen jaarlijks enorm op en dat gaat met alle aankomende medische technieken nog veel erger worden (en dus niet alleen door toenemend aantal ouderen).
Wat maakt het uit wie het bezit als je er gewoon kunt blijven wonen, en zorgt dat je al je geld uitgeeft zodat er toch niks te halen valt? Het enige nadeel is dat vermogensopbouw op die manier een beetje lastig wordt (dat moet dan zwart). Maar als ik geen vermogen had zou ik het misschien ook zo doen …
ja, heel duidelijk hoe leugenachtig de berichtgeving in de algemene media is.
Dat was vroeger zo, maar nu niet meer: dan wijzigen politici gewoon de wet. Zie wat er in de VS gebeurt; ik twijfel er niet aan dat ze dat hier ook Kamerbreed zouden steunen als de markt dreigt te crashen.
Overigens lees ik dat de US huizenmarkt net de grootste 3-maands daling in tien jaar registreerde, wat de juichverhalen over stijgende prijzen in het afgelopen jaar weer relativeert (was blijkbaar toch een spreekwoordelijke dead-cat-bounce, net zoals die ‘stijging’ in de grote steden in de polder). En dat ondanks dat er ongekend geld etc. in de markt gepompt is, en ondanks vele tientallen keren dat de ‘deskundigen’ verklaarden dat ‘de bodem nu echt bereikt is’ en ‘there never was a better time to buy a home!!’.
Maar ja, je kunt het aan de Fabeltjeskrant toevertrouwen om het kleutertjesvolk onwetend te houden van wat er echt gaande is. Idem overigens voor wat er speelt in de duurste kleutercrèche ter wereld, die van de EU. Geen paniek, onze EU politici gaan alles oplossen met een Free Lunch.
Kijk die discussie wordt nu bij 2% gevoerd (of straks weer 6%) maar die werd niet gestled bij de verlanging naar 2% in juni 2011.
Vooruitgang dus, langzaam, maar er zijn nieuwe elementen 😛
@ Dow Jones: precies, de stijgende rente en de lonen die niet meegroeien. Verder in het algemeen inflatoire depressie: depressie: minder werk beschikbaar en zoals gezegd lage(re) lonen, inflatoir: heffingen van overheden worden hoger, energie kosten die stijgen, medische kosten. Alles waar je niet zonder kunt wordt duurder, en de rest goedkoper.
Dus als de huizenprijs al stabiel zou blijven (wat hij niet doet, zeker niet als je de inflatie meeneemt) dan is het onverstandig te kopen, laat staan in een ineenstortende huizenmarkt.
Ik vind het onbegrijpbaar dat er alleen wordt gekeken naar de HRA, terwijl uiteindelijk veel belangrijker is wat je betaald: teveel.
En de grote lijn: het monetaire systeem van de hele wereld kraakt in zijn voegen, we zitten in een schulden crisis: niet bepaald een tijd om eens lekker een grote schuld aan te gaan.
En voor wie het nog niet door heeft: de overheden en de banken zorgen wel dat ze overeind blijven, dit ten koste van de burger. U trekt dus altijd aan het kortste eind. Het is compleet onzinnig te denken dat het aangaan van een grote schuld in deze tijd een goede zaak is.
“Elsewhere in Rome, Mario Draghi – who takes over as ECB president at the start of next month – says “the Eurosystem [of European central banks] is determined, with its non-conventional measures, to prevent malfunctioning in the money and financial markets creating an obstacle to monetary transmission.”
http://goldnews.bullionvault.com
Noem het maar onconventioneel. De FED, BoJ en de BoE doen het ook. Printen, that is,
@ Frans
Er is wel een oplossing, namelijk het resetten van het systeem.
Per direct alleen nog lineaire hypotheken
NHG per direct afschaffen
Markt doet zijn werk en prijzen zakken nog eens 30%
Lucht is dan uit de prijzen
HRA geen discussie meer want rente is gereduceerd tot 50% van de (lage) hypotheeksom
prijzen dan op niveau zodat jonge mensen weer in kunnen stappen en banken bereid zijn hypotheken te verstrekken omdat de onderliggende waarde van het onderpand voldoende borg geeft bij non betaling
Klaar.
nico
resetten
dat is nou precies wat er gaande is of had je dat nog niet in de gaten
@ Bug
Er gaan geruchten dat ze het systeem willen resetten door een derde wereldoorlog.
Ik zat meer te denken aan kleine leefgemeenschappen. In principe alles zelf doen, maar omdat arbeidsdeling veel efficiënter is toch maar specialiseren, zodat er zelfstandige leefgemeenschappen van enkele honderden of enkele duizenden mensen ontstaan, die volledig kunnen functioneren zonder input van buiten.
Natuurlijk bepalen ze ook hun eigen regels.
37.
Nico met alle respect voor je doemdenken want daar is genoeg aanleiding voor, het ziet er toch wel naar uit dat de politici eindelijk de minimale maatregelen nemen die nodig zijn.
Een oorlog bijvoorbeeld in Europa, wie zie je aan het front staan? Die tijd is een beetje voorbij zou je mogen hopen.
Maar goed: the children of the lower class love the sound of breaking glass….
Nederlandse blauwhelmen stonden zo’n 15 jaar geleden in Europa nog aan het front.
gewoon gaan aflossen. Schulden mote je vroeg of laat alossen. Gecontroleerde afschaffing Hra. That is it
Alle boze mensen kunnen naar het front.